Marx

Ensayo; instituciones bancarias

UAA
Luis Alejandro Esparza Cruz
El siguiente ensayo es un análisis realizado para la materia de Marx del primer semestre de
sociología.

Este tiene como fin realizar un análisis de las principales instituciones financieras, así como su
función social contrastándolas con los escritos de Marx vistos a lo largo del semestre.
Las instituciones financieras en la actualidad están presentes en múltiples aspectos del proceso
de producción y cumplen varias funciones en el sistema capitalista, son utilizados tanto por los
capitalistas como por los obreros. Sin embargo existen algunas diferencias entre la manera de
actuar tanto en un crédito como en una inversión con ambas partes.

Para comenzar con la exposición del tema se dará el concepto de instituciones

financieras que según el DICCIONARIO DE LA LENGUA ESPAÑOLA es definida como;
“Perteneciente o relativo a la Hacienda pública, a las cuestiones bancarias y bursátiles o a los
grandes negocios mercantiles.”

Para el siguiente trabajo nos enfocaremos esencialmente a las cuestiones bancarias de

empresas privadas; las instituciones financieras no son como las demás empresas del sistema
capitalista ya que en estas no hay una producción que genere riqueza en sí misma. El trabajo
que se desarrolla en un banco no produce de forma directa más valor. El valor se genera de
otra forma. Primero que nada el dinero es obtenido por la institución financiera de dos
maneras;

Cuando el burgués dueño de una empresa, no reinvierte el total de su dinero en un

negocio propio tiene la opción de agregar valor mediante la compra de acciones a otras
empresas, transformando su dinero nuevamente en capital. Es decir si un capitalista no tiene
la compacidad de reinvertir su dinero en su propio negocio tiene la posibilidad de hacerse de
más dinero mediante la compra de acciones bonos o divisas, asegurando que su capital se
multiplique.

En este proceso también se desenvuelve una lucha entre las burguesías ya que para
que el capital aumente su valor los burgueses también recurren a la especulación que según el
DRAE la especulación es definida como; “Operación comercial que se practica con mercancías,
valores o efectos públicos, con ánimo de obtener lucro.” Es decir los comerciantes aumentan
su valor aprovechándose de las fluctuaciones de los precios de las mercancías. En este proceso
se obtiene una ganancia a costa del otro, lo que pierde el es lo que gana este, esto no modifica
el sentido del capitalismo ya que el trabajo continua siendo la única mercancía que produce
valor ya que en la especulación se juega el dinero producido por el proletariado, entre ambas
burguesías. Visto desde otro enfoque podríamos decir que el banco también tiene una parte
especulativa ya que no agrega valor a ninguna mercancía únicamente intenta beneficiarse de
los ahorros hechos por él proletariado o el dinero que es depositado por los burgueses que
no logran reinvertir , es aprovechado por los bancos en ocasiones en negocios especulativos
arriesgando el capital ajeno.

Un ejemplo de la especulación que es el que se desarrollo en la pasada crisis en México

en la cual en un solo día la moneda nacional perdió hasta un 40% su valor de cambio frente al
dólar y las fluctuaciones del tipo de cambio fueron continuas en un día el tipo de cambio
variaba hasta más de 2 veces entonces el presidente de la republica tomo la decisión de utilizar
las reservas internacionales en dólares que se tenían para evitar que la moneda continuara
perdiendo su valor de cambio frente al dólar situación que fue aprovechada por empresarios
tanto nacionales como extranjeros para obtener valor; en las siguientes graficas se muestran
las fluctuaciones que ha habito en el tipo de cambio de la moneda en el último año y el nivel
de reservas internacionales con las que cuenta el banco de mexico.
 En cambio cuando un proletario desea realizar una inversión las condiciones son muy
diferentes ya que para empezar par a que un obrero pueda realizar un ahorro implica un
sacrificio mayor en su economía y es únicamente el medio para poder conseguir ciertos bienes
que no puede comprar de otra manera más que con el ahorro de su salario. Podría pensarse
que al realizar una inversión en una cuenta de ahorros donde el dinero físicamente que se le
está ahorrando incrementa en la cantidad monetaria, el dinero del proletario también se
convierte en capital, sin embargo existe una gran diferencia ya que el obrero no tiene forma de
poder obtener los beneficios que obtiene el burgués con la copra de acciones y divisas sino
que mayormente el dinero es invertido en una institución bancaria que da muy bajo
rendimiento por el dinero que se invierte, y al realizar una análisis del porcentaje que se está
incrementa no es realmente significativo además se debe de tomar en cuenta el fenómeno de
la inflación que según el DRAE es definido como “Elevación notable del nivel de precios con
efectos desfavorables para la economía de un país.”

Se puede observar como es justificada esta situación en la economía este fenómeno

según la conducef existen algunas diferencias entre el ahorro y la inversión.

Ahorro es la cantidad de dinero que se reserva para un uso posterior, gastos futuros o
emergencias. Generalmente se busca conservarlo de manera segura. Las formas típicas
de ahorro son los instrumentos bancarios tradicionales como cuentas de ahorro y
depósitos a plazo. Estos instrumentos, debido a su alto nivel de seguridad y liquidez,
ofrecen tasas de rendimiento bajas.

Invertir implica adquirir ciertos instrumentos de los que se pretende obtener

rendimiento más alto. La manera de obtener un rendimiento mayor es tomando un nivel
de riesgo más alto. Ciertamente, aun cuando en el largo plazo las inversiones han
demostrado ser capaces de ofrecer rendimientos muy altos, pueden perder valor, como
cuando se adquieren acciones de empresas.

Es necesario restarle al dinero obtenido al fin del periodo de inversión la inflación que
representa la pérdida de poder adquisitivo ya que la tendencia que se tiene en el mercado
capitalista es a que las mercancías suban de precio, para poder realizar esto existen 2
medidores de la inflación que son realizados por el Banco de México, que aun que el método
de obtención de los indicadores siempre ha sido cuestionado por no reflejar la inflación real
son los indicadores oficiales a continuación se explica cada uno de ellos; el primero mide la
inflación total y es conocido como “Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC)”, es
definido por el Banco de México como; “…Un indicador económico diseñado específicamente
para medir el cambio promedio de los precios en el tiempo, mediante una canasta ponderada
de bienes y servicios representativa del consumo de las familias urbanas de México.” El otro
indicador de la inflación anual mide la inflación subyacente que es definida por el banco de
México como; ““…El incremento continuo de un subconjunto de bienes y servicios que
conforman el índice nacional de precios al consumidor (INPC) para facilitar la lectura de la
tendencia general de inflación. La inflación subyacente excluye los precios de los bienes y
servicios más volátiles de la economía.” cuando a este se le resta el costo de inflación que
hubo en el mismo periodo.

Para poder explicar la anterior situación pondré un ejemplo. Supongamos que una
persona a la cual denominaremos con el nombre de José acaba de recibir por el
concepto de aguinaldo una cantidad de 10,000$ y desea guardar este dinero, el tiene la
opción de guardar su dinero por su cuenta pero es algo poco seguro y debido al
fenómeno de la inflación su dinero perderá poder adquisitivo. Entonces José tiene la
opción de guardar su dinero en una cuenta de debito de cualquier banco en el que
dependiendo del banco le pedirán un saldo promedio que ira de 0 a 5,000$ aprox. En
donde no ganara valor físico su dinero y también perderá poder adquisitivo por la
inflación existente, entonces José decide mejor invertirlo en una cuenta de invenciones
para lo cual consulta el rendimiento que le daría su dinero en un plazo fijo de 12 meses
en los cuales no podrá disponer de su dinero. Los cálculos que realiza son los siguientes;

En banco azteca en cuenta “inversión azteca” José recibirá $10,550 el

físicamente abra ganado 550$ por su inversión pero según la Banco de México la
inflación subyacente promedio de el último año es de 3.63% 1 que sería una disminución
de 382.96$ en comparación con el poder adquisitivo de los 10,000$ que se tenían un
año antes dando un total de 10,167.04 ó realizando la medición de inflación no
subyacente que el índice se encuentra en 4.32% daría un perdida adquisitiva equivalente
a 455.76$ daría un total de 10,094.24$. Es decir por un año de inversión
aproximadamente José estaría ganando por todo un año de inversión tan solo poco más
de 100$

El ejemplo anterior nos demuestra que el obrero no tiene un lugar en el mercado

para poder generar valor. El dinero que se invirtió representa el trabajo relazado por el
trabajador el dinero invertido en el banco puede ser aprovechado por este de diferentes
formas y puede ser que produzca hasta el 100% o más de rendimiento. Los que más se
benefician en esta acción son las instituciones bancarias ya que el rendimiento real es
mucho mayor.

A continuación se va a tratar el tema de los créditos otorgados por las instituciones

financieras pero para comprender el funcionamiento de estas instituciones es necesario
comprender el concepto de interés que es definido por la conducef como “cantidad a pagar a
la institución por hacer uso del crédito durante un periodo determinado. Es decir es la cantidad
que el banco cobra por realizar el préstamo y se expresa mediante un numero en porcentaje
por un determinado periodo de tiempo (ejemplo 33.9% al año). El dinero que es prestado por
la institución bancaria es conocido como saldo que según la conducef es definido como
“monto que se adeuda a la institución emisora del crédito”.

En cambio al momento en que un burgués solicita un crédito en una institución

bancaria el banco puede otorgarle un menor interés que el que le otorga a una persona que
con su salario no podría tener alcance a un crédito tan alto. El interés que se le es ofrecido a un
proletario es tan alto que lo compromete a continuar trabajando durante un largo periodo
para poder pagar el crédito que le fue concedido

1
1.-Inflacion de nov. 2009 a nov. 2010,tomado de http://www.banxico.org.mx/ el 13 de diciembre del
2010