TU PLAN B

(Especial Mediadores de Seguros)

Claves Antipánico para Mantener Tu

Empresa de Seguros a Salvo

Rafael Bonilla
Título: Tu Plan B (Especial Mediadores de Seguros)

© 2020, Rafael Bonilla

© De los textos: Rafael Bonilla

Ilustración de portada: Judith Bonilla Molio

Revisión de estilo: escritoyhecho@gmail.com

1ª edición

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Aunque todas las precauciones se han tomado para verificar la exactitud de la

información contenida en el presente documento, el autor y el editor no
asumen ninguna responsabilidad por cualquier error u omisión.
 TABLA DE CONTENIDOS

Prólogo
Introducción

PARTE 1. EMPRESARIOS

¿Por Qué lo Necesitas?

Antes de Nada:
Elige a tu Persona de Confianza
Clave 1. Cartelería de Emergencia
Clave 2. Activar Web Antipánico
Clave 3. Atender el Correo Ordinario
Clave 4. Atender la Agenda
Clave 5. Claves y Gestión del Móvil
Clave 6. Cómo Atender Clientes
Clave 7. Cómo Gestionar tus Proveedores
Clave 8. Gestionar Pagos e Ingresos Recurrentes
Clave 9. Poderes Notariales
Clave 10 Gestión de Riesgos en Seguros
Clave 11. Sucesiones
Clave 12. Con Quién Hablar
Clave 13. Tu Cuaderno de Bitácora

PARTE 2. EMPRESARIOS CON EMPLEADOS

¿Por Qué Lo Necesitas?

Clave 14. Protocolo de Seguridad por Departamentos
Clave 15. Elección y Formación de los “Planes B”
Clave 16. Días Periódicos de Reciclaje
Clave 17. Email Informativo
Clave 18. Hacer Simulacros
Clave 19. Contactos de Subcontratas
Clave 20. Conocer Las Claves de Agenda
Clave 21. Registro de Acciones
Tips De Oro Para Subir Tu Empresa Al Siguiente Nivel

MÓDULO EXCLUSIVO PARA MEDIADORES DE SEGUROS

Agradecimiento
Antes Que Nada
Sucesión
Fiscalidad
Recapitulando
Conclusión
Recursos Antipánico
 PRÓLOGO

Cuando Rafael me pidió que le prologase este libro, dándome una relevancia
que no merezco, lo primero que recordé fue las amenas y largas
conversaciones que habíamos mantenido sobre el relevo generacional en las
empresas de distribución de seguros (Corredurías y Agencias) y, aunque ya
entonces me anunció su intención de escribir sobre esta cuestión fundamental,
nunca imaginé que se consolidase en un libro tan completo y tan ameno como
el que ha elaborado.

La sucesión en la empresa familiar ha sido un tema ampliamente tratado por la

literatura empresarial, especialmente la americana, si bien su enfoque se ha
centrado tradicionalmente en la empresa industrial y en la necesidad de
“profesionalizar” el relevo para que la segunda generación, si no está
capacitada profesionalmente, no se convierta en una rémora dedicando sus
energías a debates intrascendentes o de produzca un conflicto de egos que
paralice o desvíe la función directiva, en vez de a la toma de las decisiones
estratégicas de gestión que, en un mundo cada vez más acelerado en el que las
tendencias del mercado cambian constantemente y los métodos de trabajo,
especialmente la tecnología, varían con tal rapidez que las decisiones
estratégicas han de adaptarse a los cambios con suficiente antelación y agilidad
para no quedar fuera de juego.

Si bien Rafael en sus reflexiones y consejos se ha centrado en un modelo

empresarial del sector servicios, en el que el principal activo es el fondo de
comercio, y la tecnología una herramienta más de la gestión, su experiencia
vanguardista en los nuevos modelos de comercialización se palpa en sus
acertados comentarios que son de aplicación, en mayor o menor medida, a
todas las pymes.

De hecho, el sector de la distribución de seguros está compuesto

tradicionalmente por microempresas que van creciendo alrededor de un
autónomo quien va estructurando una pequeña organización de soporte
administrativo que le libere de las labores complementarias a su labor comercial
en la gestión y crecimiento de la cartera, eje principal del negocio.

Si ello es así en el conjunto del territorio, la idiosincrasia isleña en las Baleares

se plasma en un sector muy atomizado de pequeñas microempresas locales,
coexistiendo con delegaciones de grandes empresas nacionales, al tiempo que
la mediana empresa local que resultaría de la fusión de pequeñas empresas es
prácticamente inexistente, pese a que las nuevas generaciones de mediadores
de seguros sí que están más abiertas a modelos de asociacionismo y
colaboración, especialmente para la implantación de nuevas tecnologías o para
obtener economías de escala compartiendo soluciones administrativas, aunque
manteniendo la independencia de la cartera, y ello condiciona el modelo de
decisión de cara al relevo.

De ahí que Rafael, en su primer razonamiento al lector, cuando le hace

reflexionar sobre el porqué de la necesidad de tener un “cuaderno de bitácora”
(un guiño marinero propio del creador de “elsegurodemibarco.com”), le plantea
la pregunta del millón: ¿tienes opción de relevo generacional?

Es decir, tu cónyuge o tus descendientes ¿están capacitados profesionalmente

para mantener el negocio? Y, sobre todo, si lo están ¿quieren continuar con el
negocio cuando ceses en la actividad?, o bien, ¿cuentas con un colaborador,
una “Persona De Confianza” capaz de llevar adelante el negocio en tu ausencia?

De la respuesta que dé el lector dependerá la estrategia a seguir para el futuro

del negocio, optando por su consideración meramente patrimonial para sacarle
el máximo rendimiento en el futuro, o bien su consideración continuista, si el
relevo generacional lo permite.

Las reflexiones de Rafael se extienden a ambas opciones, en un ameno índice

de cuestiones sobre las que tomar decisiones con pequeños epílogos de
consejos, manteniendo siempre una línea argumental básica: Sea cual sea la
línea a seguir, hay que planificarlo con tiempo suficiente para que el cambio no
resulte traumático y se mantenga un nivel adecuado de gestión para que el
patrimonio no se deteriore por decaimiento, especialmente si el relevo se
produce de forma repentina por enfermedad o fallecimiento con riesgo de
entrar en “pánico” y que se tomen decisiones desacertadas e irreversibles.

A nivel profesional, la cuestión del relevo ha sido un tema recurrente en las

consultas que me han ido planteando los profesionales en los 18 años que he
tenido la responsabilidad de la supervisión administrativa del sector, buscando
esa opinión experta, objetiva y desinteresada, que menciona Rafael cuando
aconseja acudir a un tercero en el momento en que te planteas anticiparte a los
posibles conflictos futuros del proceso de relevo o para tener la visión objetiva
que te asesore en la valoración de tu negocio, y, si bien cada caso es distinto
por las circunstancias personales de cada uno, los problemas suelen ser
coincidentes , desde la decisión inicial de venta/relevo, a la selección del
continuador de la actividad, y de cómo pueda eso afectar al equilibrio
patrimonial, sobre todo si parte de los sucesores estarán desvinculados de la
gestión mientras que como herederos forzosos pueden llegar a ser un lastre
para el gestor y devenir en un conflicto de intereses a evitar.

En cualquier caso, la experiencia me ha demostrado que a veces quien efectúa

la consulta, en parte está buscando hacer una reflexión en voz alta, a ver cómo
suena cuando se lo cuenta a un tercero, y muchas veces en la misma forma de
exponerlo te das cuenta como oyente que en su subconsciente, en realidad, ya
tiene la decisión tomada y en la consulta busca una ratificación, o un aviso de si
ha olvidado la prevención de algún peligro que le haya podido pasar
desapercibido (entre ellos el más común suele ser no haber contemplado con
tiempo todas son las implicaciones fiscales, como acertadamente señala Rafael
en el aparatado de Fiscalidad).

No voy a profundizar más, querido lector, ya que en las páginas que leerás a
continuación encontrarás en un formato muy ameno y desenfadado esas
reflexiones que todos debemos hacernos a partir del ecuador de nuestra vida
profesional para proteger nuestro negocio ante el inevitable relevo
generacional.

Juan Bautista Llorens Beltrán de Heredia

Jefe del Servicio de Política Financiera y Seguros del Gobierno de las
Islas Baleares
 INTRODUCCIÓN

Hola, te doy la bienvenida y la enhorabuena por partes iguales.

La bienvenida a este libro que he escrito desde mi alma, desde el cariño y

desde mis ganas de ayudar, exclusivamente para ti, que quieres asegurar tu
negocio y no tirar por la borda tus años de trabajo y esfuerzo para llegar
adonde estás.

Y mi más sincera enhorabuena porque, en cuanto lleves a cabo todo cuanto te

voy a revelar aquí, tu negocio, tu empresa, estará completamente segura.

¿Por qué estoy tan seguro?

Porque todo cuanto voy a revelarte en este libro es el fruto de mi experiencia

desde que en 1990 decidí trabajar por mi cuenta.

Ahora mismo me encuentro en una posición muy plena porque considero que
estoy ahora en mi máximo potencial, tanto a nivel de mi empresa actual (la
correduría de seguros que abrí en 1990 y en la cual en la actualidad sobrepaso
el millón de euros de facturación) como en el tema de ser inspirador y mentor
para compañeros mediadores de seguros, corredores, agentes de seguros, etc.
y para ayudar a otras personas a que consigan el éxito de la misma manera
que lo he conseguido yo.

Pero no creas que todo ha sido un camino de rosas.

Verás...

Como siempre he sido un culo inquieto y a pesar de que comencé desde cero
tocando puertas con el tema de los seguros, he llegado a tener cuatro
empresas en marcha:

Fui el creador de la marca “GofreManía” a nivel local en un principio, pero luego

hicimos una franquicia a nivel nacional.

Al mismo tiempo también fuimos fabricantes de los propios gofres, tuvimos una
fábrica en Palma de Mallorca.

También he tenido una inmobiliaria, “ibizahogar.com”.

Y también una distribuidora de productos de hostelería.

Y ahora dirás: “¡Wow, tú sí que has tenido éxito!”

Eso creía yo, hasta que en 2019 tuve que venderlas todas por no tener manos
derechas responsables y enfocadas con mi misión.

¿Por qué escribo este libro para ti?

Porque no quiero que te pase lo que a mí me ha pasado, quiero que tengas una
base para salir adelante y que no te bloquees ante las adversidades que te van
a surgir en el camino y que, incluso, hicieron en su día que yo estuviera a punto
de tirar por la borda mi correduría de más de 29 años.

¿Quieres saber qué sucedió para plantearme tal decisión?

Pues algo tan simple como que en mayo de 2018 mi secretaria de toda la vida,
la que llevaba conmigo más de 14 años, me dijo que se iba al día siguiente, así
de “sopetón”, no me concedió ni los 15 días de rigor para yo poder actuar.

Esto me hizo quedarme totalmente bloqueado porque, después de tantos años

conmigo, le había delegado muchísimas cosas y yo no sabía hacerlas.

Lo peor de todo era pensar qué iba a pasar con mis clientes y si iba a ser capaz
de darles el servicio que merecían porque, si algo tenía clarísimo, era que mi
empresa está donde está gracias al servicio que he dado toda la vida.
Literalmente, me he partido el alma con los clientes para darles algo diferente y
que se sientan mimados y cuidados, que es lo que se merece cualquier cliente.

Pasé unos meses muy, muy malos hasta el día que llamé a un compañero mío
de Palma de Mallorca para venderle mi correduría y me convenció para hacer
co-working con él.

¿Resultado?

Me ayuda mucho, tengo su BackOffice a mi disposición y hemos llegado a un

acuerdo entre colegas, algo tan raro en el sector que hasta la prensa se hizo
eco y nos hicieron entrevistas interesados por esta gran unión que hemos
hecho.

A partir de ahí me di cuenta de que compartir es crecer y como no quiero que

le pase a nadie más, decidí escribir este libro. Un libro antipático, enfocado a
empresarios con y sin empleados y enfocado a los mediadores de seguros,
tengo varias versiones del libro, pero en el fondo el objetivo siempre es el
mismo, que tengas un Plan Antipánico y real por si de la noche a la mañana o
incluso en una hora, sufres una contingencia muy grave que no permite que tu
negocio siga funcionando si no lo has dejado todo bien atado.

Imagínate por un momento que eres empresario, tengas o no tengas

empleados, aunque si no tienes empleados todavía es peor.

Ponte en esa situación e imagina que, por desgracia, sufres un accidente grave
en carretera y te pasas en coma un mes.

¿Qué puede pasar con tu empresa?

Pues que se puede ir todo al garete en todos los sentidos: en el tema de

clientes, tema fiscal, tema laboral, el tema de la sucesión, etc.

¿Qué haces en ese momento?

¿Qué hace tu familia?

Pues simplemente no se podrían hacer cargo por el simple hecho de no saber

cómo lo tenías montado, porque no saben lo que haces o porque desconocen
cómo desarrollar tu negocio. Y si han llegado a esa conclusión es porque tú no
se lo has comunicado antes, así que, llegada esa situación que acabas de
imaginar tendrías un gran problema.

Bueno, hasta hoy.

Porque en este libro te voy a dar las claves para sentar las bases y evitar que
esto te suceda a ti. Y esas claves pasan por tener un Plan Antipánico diseñado,
pensado y adaptado a tu negocio desde la A, a la Z.

Estoy a punto de revelarte las diferentes formas de actuar en cada situación, ya

seas empresario sin empleados o con empleados, una pequeña empresa,
mediador de seguros, etc.

Te voy a mostrar los pasos a seguir en caso de emergencia, desde cómo

recoger una carta, hasta cómo hablar con tu asesor fiscal.

Pero no creas que te va a resultar complicado de entender y aplicar.

Al contrario, mi intención es ponértelo fácil para que tomes acción desde ya,
por eso, te lo voy a explicar de manera clara y concisa y además, te voy a dar
un montón de plantillas descargables para que puedas aplicarlo desde ya
mismo.

El plan Antipánico que te voy a enseñar a crear en este libro también te sirve
cuando vivas una situación como la que estamos viviendo actualmente con el
Covid-19.

Pero no solamente te va a servir en caso de epidemia o pandemia, también te

podría servir en el caso de cualquier cierre motivado por enfermedades
contagiosas, tema de aire acondicionado cuando la gente se contagia de
Legionela y cosas similares.

Es decir, el Plan Antipánico que vas a diseñar gracias a mis indicaciones en este
libro, te va a ayudar ante cualquier contingencia que hiciera cerrar tu empresa
de manera imprevista y no pudierais asistir a los lugares de trabajo.

Debes tener esto previsto y ahora más que nunca, estamos viendo la
importancia de estar preparados para ello y esto pasa por tener preparado un
Plan Antipánico gracias al cual blindarás tu empresa ante situaciones como
esta.

Porque esto no se trata de leer el libro y ya, esto se trata de que tomes acción
y sientas la tranquilidad y tengas conciencia de que estás haciendo las cosas
bien y esto, quieras o no quieras, va a influir muy positivamente en tu vida
personal y en tu vida empresarial.

Este libro está pensado hasta el último detalle para que tu empresa no quede
colapsada, no surja el pánico y que la persona que quede a cargo sepa en todo
momento lo que tiene que hacer.

Y piensa una cosa, todo esto lo haces para dejar tu legado, para dejar
funcionando tu empresa, esa que tanto te ha costado mantener durante todo
este tiempo.

No solemos pensar en el final como dejar un legado, sino como un objetivo

económico o material para el que nos matamos a trabajar, sin ningún tipo de
método de trabajo y sobre todo, sin ningún PLAN B que impida que todo
nuestro sudor, todo nuestro pataleo para cumplir mes a mes la satisfacción de
“haber llegado”, no se vayan al traste por no habernos parado a pensar algo
tan fácil como el sistema que plantea este libro que tienes entre las manos.

Tu esfuerzo, tu experiencia, tus conocimientos deben formar parte de TU

LEGADO, te lo mereces.
Así que espero que te guste...

¡Vamos ya a por la primera parte!

 PARTE 1.
EMPRESARIOS
 ¿POR QUÉ LO NECESITAS?

La respuesta es muy clara, necesitas todo cuanto te voy a revelar en este libro
por una sencilla razón...

¡Por tu tranquilidad!

La tranquilidad que te da el saber que lo tienes todo lo más controlado y

estructurado que puedas para que, en el caso de que ocurra una gran
contingencia, un gran accidente, un gran problema que te impida seguir con tu
actividad, estés tranquilo sabiendo que tu empresa puede seguir adelante y que
tu legado está a salvo gracias a que has sido una persona responsable y has
tomado acción.

Acción, ¿para qué?

Para que no te ocurran cosas como las que vemos cada día en las noticias:
Familias que han perdido su negocio porque la persona que falta no lo ha
dejado todo bien atado o peleas entre familias porque no ha dejado bien
dirigido su testamento.

Si de verdad eres un empresario serio y que ama su negocio, lo debes tener

todo pensado.

Y sí, ya sé que es muy típico en España pensar: “A mí no me va a pasar” o

“esto no hace falta”, pero déjame decirte algo... Pasa, y normalmente en el
momento menos indicado y es entonces cuando todos nos acordamos de Santa
Bárbara, cuando truena.

Por eso debes diferenciarte.

Sé un empresario con la cabeza en su sitio, pensando en tu futuro, en tus hijos,

en tu legado, hasta en tus clientes, ¿por qué no?

Aunque tú no estés, tus clientes querrán seguir contando con tus servicios, así
que puedes dejarlo todo preparado de manera que parezca que estés.

Por eso es muy importantes que leas, aprendas y, sobre todo, que apliques
todo cuanto voy a revelarte en este libro. Solo así te vas a dar cuenta de por
qué lo necesitas.
 ANTES DE NADA:
ELIGE A TU PERSONA DE CONFIANZA

Esta es la base de todo tu Plan Antipánico para proteger tu negocio, elegir a tu

persona de confianza.

¿Cómo elegirla?

No te precipites, tómate el tiempo necesario para elegir a esa persona en la que

vas a confiar para que gestione tu legado tal y como lo harías tú para que,
desde el inicio de tu ausencia hasta cuando vuelvas, todo funcione a la
perfección.

Incluso también debes pensar en esa persona como la encargada de seguir

gestionando tu legado, tu empresa, para que esta siga adelante en caso de que
no vuelvas.

Y no solo eso, esa persona debe ser la encargada de, si tu empresa no sigue
adelante, elegir la mejor opción para una posible venta, una posible cesión o el
acuerdo que tú hayas dejado escrito que esta persona lleve a cabo.

Entonces, como te he dicho al inicio de este capítulo, tómate el tiempo

necesario para elegir a tu persona de confianza porque aquí va el futuro de tu
empresa, aquí va tu legado. Piénsalo, lo importante es que lo pienses muy bien.

Lógicamente, tiene que ser una persona de máxima confianza, esa persona que
tú sabes que no te va a fallar nunca.

Ya sea un familiar directo (tu pareja, un hijo, etc.), un familiar indirecto o

incluso una persona de tu mundo, de tu sector empresarial, el único requisito
que debes tener claro que va a cumplir sí o sí es que sea muy potente, muy
eficaz y competente y, sobre todo, que esté dispuesta a hacer eso por ti sin
dudarlo ni un instante.

Una cosa muy importante que debes tener en cuenta es que, a pesar de que es
tu persona de confianza y que estés completamente seguro de que no te fallará
llegado el momento, debes obtener su compromiso, a poder ser por escrito.

Pero no te estoy hablando de que redactes un contrato y todos estos aspectos

legales, no. Te hablo de que firme su compromiso ante ti. Tú y esa persona,
esa persona y tú. Nadie más.

Te pongo un ejemplo para que lo entiendas mejor...

Imaginemos que tu persona de confianza se llama Francisco. Tú le tienes que

dejar muy claro a esta persona lo que quieres, hablándole desde el corazón:

“Francisco, sé que eres una persona que nunca me ha fallado ni en los buenos
ni en los menos buenos momentos.

Por eso, quiero que te des cuenta de lo que representas para mí agradeciendo
tu confianza de manera que estoy dispuesto a poner en tus manos el futuro, el
legado de mi negocio, ya sea en caso de mi ausencia temporal o cuando yo ya
no esté. ¿Qué me dices?”.

Si se lo planteas de esta manera, lo más seguro es que te diga que sí y

entonces viene cuando debes obtener su compromiso pleno: “Muchísimas
gracias, sabía que no me fallarías y me ibas a decir que sí.

Pero, aun así, quiero que lo hagas por escrito. Pero no en un escrito legal,
quiero que lo escribas y que te lo guardes en tu bolsillo, a mí no me tienes que
dar nada, no es un contrato.

Quiero que lo escribas para que te comprometas, porque si lo escribes y lo ves

de una manera de una manera visual, va a ser mucho más potente y yo me voy
a quedar más tranquilo, porque sé que te vas a comprometer de verdad.

Si das ese paso y lo escribes, vas a ser mi mano derecha desde ese momento.

También te quiero explicar el motivo y el fondo de esta decisión, Francisco.

El motivo de que te esté contando todo esto y esté confiando en ti es porque,

planificándolo de esta forma, con este plan anti pánico, me aseguro de que en
el caso de que estuviera de baja durante equis tiempo o de que yo faltara, mi
empresa seguirá fluyendo y no se perderá todo lo que me ha costado y todo lo
que he luchado estos años para mantenerla. Por eso te he confiado esto y
quiero que sepas cuál es el motivo y el fondo de esta decisión.

El fondo es que quiero que mi negocio sea mi legado para mis hijos. Que una
vez yo no esté, puedan seguir con la empresa si quieren, o incluso si la quieren
vender, que hagan lo que quieran, pero mi obligación es dejárselo todo bien
atado.

¿Lo entiendes, Francisco?”

Diversifica tu búsqueda

Esto también es muy importante que lo tengas en cuenta.

Vale que puede que tengas muy claro que Francisco es tu persona, pero antes
de tomar la decisión final y hablar con él, te recomiendo que diversifiques tu
búsqueda.

¿Para qué?
Para ver otros puntos de vista, otras personas y otras opiniones que te van a
reafirmar en tu decisión de elegir a Francisco o incluso te vas a sorprender por
descubrir a personas mucho más válidas y que hasta la fecha no habías tenido
en cuenta.

Por eso, puedes hacer una especie de entrevista de trabajo y hablar con varias
personas que tú creas que pueden encajar en el perfil que estás buscando para
suplirte y en las que quieres delegar este gran compromiso contigo.

Entonces, no estaría de más que hablaras con varias personas y percibirás las
sensaciones que ellos tienen.

Unos te dirán: “Bueno, pues sí y tal...” y otros te dirán: “Pues sí, claro. No te
preocupes porque voy a hacer que esto siga p’alante, estés tú o no. Tranquilo,
tú déjame escrito cómo quieres que lo haga todo y ya sabes que aquí me
tienes”.

Haciendo esto te darás cuenta de que unas personas pueden tener más ganas,
otras menos ganas, a unas les ha encajado mejor y a otras no le encaja, y no
significa que sean más o menos amigos tuyos, si no que va con su propia forma
de ser.

Ten en cuenta y piensa esto, te lo digo en negritas y grande:

Es una gran responsabilidad para la persona que se queda a

cargo de seguir tu legado.

Por eso no sirve cualquiera para ese puesto.

Deja las cosas claras

Esto es algo que debes hacer en cuanto tomes la decisión de quién va a ser la
persona elegida para llevar a cabo este gran cometido anti pánico de tu
empresa.

¿Por qué?

Para dejarlo todo muy bien encauzado.

Sea quien sea tu persona de confianza, es bueno que tú le digas que va a tener
su premio por ayudarte, que aquí no somos hermanitas de la caridad ni
debemos esperar que los demás hagan las cosas como un favor.

Es lo justo que, si a cambio de tu invalidez, de tu ausencia, de lo que sea, esta

persona va a salvar tu empresa, porque verdaderamente la va a salvar, lo
lógico es que tenga sus premios, así que debes dejárselo claro:

“Mira, yo sé que esto te va a ocupar tu tiempo porque vas a tener que hacer
esto, esto y lo otro.

Por eso quiero que sepas que durante todo el tiempo que esté fuera, he
decidido que cada mes tengas esto, tengas lo otro, cobres esto, dejes de
cobrar, etc.”

Es decir, tienes que dejar bien clarito con esa persona cuál va a ser su premio,
llámalo sueldo mensual o llámalo como tú quieras, pero la persona tiene que
estar incentivada en ese sentido.

Esto no se trata de pensar solamente en el dinero, sino que es lógico y a ti te

interesa, que la persona esté motivada porque va a perder su tiempo, se va a
encargar de que no falle nada, etc.

¿De acuerdo?

Yo lo considero un punto muy importante, pero no obstante, el que tiene la

última decisión eres tú, por supuesto.

¿Cómo formarla?

Una vez hayas decidido quién va a ser tu persona de confianza y esta haya
aceptado, viene la segunda parte, formarla para asegurarte de que va a
mantener tu legado, de que tu empresa siga.

El sistema para hacerlo es muy sencillo.

Tendrás que planificar unos días a la semana para reunirte con esta persona y
explicarle tu Plan Antipánico de arriba a abajo, darle todos los pasos, lo que
tiene que hacer, etc. que habrás documentado perfectamente explicado.
Por supuesto, debes tener lista una copia del documento para ella porque, en el
caso de que tú no estés, sepa todos los protocolos y tenga a mano su
Documento de Seguridad Antipánico para salvar tu empresa.

No estaría de más que en la formación incluyeras visitas a personas que quieras

que conozca, por ejemplo, al director del banco con el que más trabajas, a tu
principal proveedor, a tus principales clientes, etc. y presentársela:

“Mira, esta es la persona que me va a suplir si yo algún día no estoy por lo que
sea y va a encargarse de dar, al menos los primeros pasos, para que esto no se
quede bloqueado y empiece a rodar la empresa sin mí hasta que yo vuelva”.
(En caso de que vuelvas, claro, tenlo en cuenta siempre).

Entonces, ¿qué tipo de formación le debes dar a tu persona de confianza?

No tienes que darle una formación empresarial, sino simplemente debes

informarle de los pasos que tiene que seguir: “Mira, este es el protocolo, este
es el primer paso, este es el segundo, etc.” y decirle por qué se hace así.

Importantísimo...

¡No te dejes ni un solo detalle por repasar!

Te pongo, un ejemplo “tonto”.

Si le decimos que esté pendiente del buzón de correos, lógicamente sabes por
qué es, ¿no? Para evitar que se vaya acumulando porque puede haber algo
importante.

¡Pues no debes dar por hecho que todo el mundo piensa así!

Entonces, lo más sencillo, práctico y seguro es decirle que lo tiene que hacer y
por qué.

Dos detalles más...

Hay dos detalles más que considero que debes tener en cuenta a la hora de
elegir a tu persona de confianza y dejarlo por escrito...

Elige tu Plan C

Y cuando te hablo de un “Plan C” no me refiero a que nombres a otra persona

de confianza, sino a que crees la figura de un “avisador”.

¿Y qué es un “avisador”?

Te lo explico con un ejemplo...

Imagina la posibilidad de que, justamente cuando pase la contingencia, la

persona de confianza que has designado para que te supla esté de viaje,
ausente o incluso que esté enferma de larga duración y por cualquier motivo no
se haya enterado, con lo cual, no podrá empezar a llevar a cabo el Protocolo
Antipánico que diseñaste con esa persona de confianza y tu empresa correrá un
grave riesgo.

¿Cómo asegurarte de que no sea así?

Designando a una persona (pareja, hijo, empleado, etc.) cuya misión será
avisar de inmediato a la persona de confianza. Es decir “un avisador”.

Por supuesto, el nombre de este “avisador” también deberás dejarlo reflejado

en el documento de Protocolo de Actuación Antipánico.
Cumple la Ley de Protección de Datos

Como empresario deberás contemplar en base a la Ley Orgánica 3/2018, de 5

de diciembre de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos
digitales, que la persona de confianza conste en el documento de seguridad de
obligatoria tenencia para el empresario.

¿Por qué?

Porque debes pensar que la persona de confianza va a tener que consultar

datos de tus clientes, emails, etc. por lo que es muy importante que lo tengas
en cuenta para evitar multas muy gravosas.
Te acabo de hablar de que tienes que tener diseñado un Protocolo Antipánico y
de que hay detalles, que das por hecho que se saben, pero que aun así deben
figurar en él.

Pero además de estos detalles “tontos”, hay unas claves que sí o sí debes tener
previstas y preparadas con tu persona de confianza.

¡Vamos a verlas juntos!

 CLAVE 1.
CARTELERÍA DE EMERGENCIA

Como te he dicho antes, mi Plan Antipánico está pensado para cubrir todos los
detalles e imprevistos que te puedan surgir, desde la A a la Z.

Es por eso por lo que, por mucho que te parezca una tontería, debes tener bien
cubierta y definida esta clave tan importante que es la cartelería de
emergencia.

¿Qué es la Cartelería de Emergencia?

La cartelería de emergencia es, como su propio nombre indica, ese tipo de

carteles que se suelen colocar en los negocios para avisar a los clientes y
proveedores ante cualquier tipo de situación imprevista que te impida
atenderlos.

Y ahora seguramente estarás pensando: “Pero Rafael, ¡eso es algo totalmente

lógico y previsible! ¿De verdad crees que me podría olvidar de ese detalle en
caso de tener un imprevisto?”

¡Por supuesto que no!

No dudo ni un momento el hecho de que, ante cualquier imprevisto que te
surja, vas a colocar un cartel de aviso a tus clientes y proveedores. ¡Por
supuesto que sí!

Pero ahora te hago una pregunta que quiero que te contestes con total
sinceridad…

¿Tienes claro cómo redactar un cartel que informe correctamente a tus clientes
y proveedores y, sobre todo, tienes claro dónde colocarlo para que sea 100%
efectivo?

En otras palabras, ¿tienes claro que tu cartel va a cumplir a la perfección con su

misión?

Si tu respuesta ha sido un SÍ rotundo, ¡Felicidades! Aunque te recomiendo que

sigas leyendo porque puede que te sorprendas de lo que te voy a revelar. Una
pista, puede ayudarte a perfeccionar aún más tu cartel de emergencia.
Si por el contrario tu respuesta ha sido NO, no te preocupes por nada, aquí
estoy para darte los pasos exactos que te ayudarán a redactar y colocar tu
cartel de emergencia de la manera más profesional que existe, así que… ¡Sigue
leyendo!

La misión de tu Cartel de Emergencia

Tu cartel de emergencia debe cumplir una única misión…

¿Informar a tus clientes de qué te ha sucedido?

Bueno, es opcional si quieres compartirles esa información o no, pero lo

realmente importante para ellos es que, en caso de que no les puedas atender,
sepan en todo momento qué hacer.

Seguramente te has visto alguna vez en la incómoda situación de llegar a un

sitio y encontrártelo cerrado con un simple cartel en la puerta que dice:
“Cerrado por motivos personales” (por poner un ejemplo de cartel ineficaz) o
simplemente, te lo has encontrado cerrado sin ningún tipo de cartel ni
explicación alguna, ¿verdad?

Y piensa por un momento cuál ha sido tu primera reacción…

Como mínimo has tildado de poco profesional al dueño de ese sitio, ¿cierto?

Ahora te pregunto…

¿Te gustaría que pensaran así de ti por culpa de no tener bien planificada la
redacción y colocación de tu cartel de emergencia?

¡Segurísimo que no!

Así pues, aquí te dejo los puntos clave que deberás seguir para que tu cartel de
emergencia cumpla su misión:

El texto

Como te he dicho antes, a tus clientes y proveedores les puede interesar o no

lo que te haya sucedido, depende del grado de confianza que tengas con ellos.
Pero lo que sí que les importa es saber qué deben hacer para seguir el plan que
tenían previsto ejercer contigo.

Por eso, lo principal que debes tener en cuenta a la hora de redactar tu cartel
es incluir un teléfono de asistencia o teléfonos de proveedores, lo que mejor
veas que puede encajar según tu perfil de negocio, para que la persona que va
a tu local no se quede desamparada ante el hecho de que se lo encuentre
cerrado.

Algunos ejemplos de textos que puedes utilizar son:

“En estos momentos no le podemos atender presencialmente. Nos puede

encontrar en estos números de teléfono…”

“Sentimos las molestias, puede contactar con... en este número…”

¿Dónde colocar tu cartel?

Dependiendo de dónde tengas ubicado tu negocio, deberás intuir en qué

puntos has de poner un aviso de lo que está pasando.

Por ejemplo:

Si es una planta baja

Puede ser en la fachada.

Si estás en un bloque de oficinas o en un bloque de casas y

tienes la oficina en tu propia casa

Puedes dejárselo dicho al conserje para que informe a las personas que
vayan a visitarte y también puedes poner el cartel de emergencia en el
tablón de anuncios.

Así mismo, si es un sitio de oficinas al que la gente accede directamente

y no hay conserje, el mejor sitio para colocar el cartel es en la misma
puerta.
 En locales de interés

¿Qué entiendo por locales de interés?

Aquellos locales que tú sepas que las personas que están relacionadas
con tu negocio (clientes proveedores, etc.) visitan.

También lo puedes poner en el sitio al que vas a desayunar siempre,

¿por qué no? Eso sí, siempre y cuando tú sepas que es un sitio donde
suelen ir las personas que a te interesa que lo sepan.

¿Qué tal?

No es tan difícil, ¿verdad?

Pues a pesar de su poca dificultad de ejecución, te reitero que es un punto muy

importante para que, en caso de te encuentres en esta situación de tener que
ausentarte por cualquier imprevisto, las personas en que has confiado (tus
clientes, tus proveedores, etc.) tengan un dato, una información a la que
acogerse y que te sirva a ti para poder seguir prestándoles servicio.

Por último y no menos importante…

Bien, pues una vez ya has interiorizado la primera clave Antipánico para
proteger tu negocio, es momento de conozcas la segunda.

¡Vamos allá!
 CLAVE 2.
ACTIVAR WEB ANTIPÁNICO

Esta es una clave basada en una gran idea que me vino a la mente el día que
tuve que poner mi Plan Antipánico en marcha y que creo hasta el momento,
nadie más lo ha hecho, bueno, a partir de hoy lo vas a hacer tú también.

De hecho, puede que te entren las mil y una dudas de si llevarlo a cabo o no...
Pues déjame darte un consejo, hazlo porque es un punto diferenciador que
demostrará tu profesionalidad.

Es decir, a los ojos de los demás vas a ser completamente diferente,

simplemente por pensar algo tan disruptivo como es crear tu página web
Antipánico.

¿Qué es la página web Antipánico?

Ya lo dice su nombre, una página web que tiene como función principal ser una
página de gran utilidad para tus clientes y proveedores y para todo aquel que
consideres oportuno, en el momento en que tú no estés al frente de tu negocio.

La url, la dirección web para acceder a esta página, solamente la va a tener tu

persona de confianza, que será la encargada de comunicarla cuando proceda,
tal y como habrás acordado con ella en el protocolo de emergencia.
¿Qué contenido debe tener?

En tu página web Antipánico darás la información oportuna y pertinente para

que tus clientes y proveedores puedan seguir contando con los servicios de tu
negocio sin ningún problema.

Por ejemplo, puedes poner:

Teléfonos de asistencia: que serán los teléfonos donde tiene que

llamar tu cliente para recibir el servicio.

Teléfonos de proveedores: Esto te va a permitir poder decirle a un

cliente: “Por favor, contacta con mi proveedor en este número de
teléfono, él ya está informado de la situación”.

Teléfonos de tu persona de confianza: Esto es, importantísimo si

quieres que tus clientes contacten con tu persona de confianza por
cualquier motivo.
Y así un largo etcétera.

Aquí no se trata de empezar a escribir y escribir como si estuvieras redactando

un testamento, no. Se trata de que encuentren la información que necesitan
para seguir con su actividad aun cuando tú no estés.

Por supuesto, tu web debe estar bien estructurada para que la persona que
entre lo tenga fácil.

¿A qué me refiero por “bien estructurada”?

A que dividas los teléfonos por temáticas: teléfono de asistencia, teléfono de

proveedores, teléfono de persona de confianza, etc.

Como puedes ver, las claves que te estoy dando no son nada complicadas de
implementar y te van a dar un estatus de súper profesional ante la mirada de
los demás que, cuando vuelvas, te impulsará junto a tu negocio mucho más
alto todavía.
Pero aún vamos por las primeras claves, así que sigue leyendo porque todavía
hay más...
 CLAVE 3.
ATENDER EL CORREO ORDINARIO

Sí, ya sé que estás pensando: “Pero Rafael, ¡esto es obvio!”

Como ya te he dicho antes, puede que para ti lo sea, pero te sorprendería la

enorme cantidad de personas que, debido a la simpleza y obviedad de estas
claves, acaban olvidando dejarlas cerradas con su persona de confianza.

Pero no estamos aquí para ver qué hacen esas personas, sino para que evitar
que a ti te pase, ¿cierto? Pues vamos allá...

En muchas comarcas, en muchos pueblos de España, se puede hablar con el

cartero de la zona y en las grandes capitales, el correo dispone de algún tipo de
departamento para informar de estos casos, así que lo primero de todo y lo
más aconsejable es que tu persona de confianza hable con ellos, bien sea con
el cartero o bien sea con estos departamentos para informarles:
“A partir de ahora, Rafael Bonilla va a estar un tiempo de baja y voy a ser yo
quien recoja la correspondencia y, como veréis más adelante, en base a este
poder yo estoy acreditado para recogerla”.

Este punto es importantísimo dejarlo bien claro con tu persona de confianza,

pero hay otra cosa más que debes dejar bien definida...

Lo siguiente que debe hacer es ir recogiendo la correspondencia físicamente y

detectar lo que es importante y lo que no.

Por supuesto, será tu persona de confianza la que deberá definir cada cuántos
días pasa a ver el buzón de correo dependiendo del movimiento que haya. Si
hay mucho correo, a lo mejor tiene que ir cada día y si no hay mucho correo,
puede que con dos veces a la semana sea más que suficiente. Lo importante es
que no se deje el correo ahí acumulado.

Además, tu persona de confianza deberá detectar lo que es urgente o no, en

función de la escala de valores que hayas definido y documentado con ella, así
te aseguras de que siga los mismos parámetros de selección que seguirías tú.

Por ejemplo, imagina que llega un aviso importante, un aviso fiscal, un aviso de
multas o cualquier tema certificado que sea importante, entonces esta persona
lo debe atender y gestionar según el protocolo que vamos a dar durante todo
este libro.

Seguimos...
 CLAVE 4.
ATENDER LA AGENDA

De nuevo puedes estar pensando: “¡Pero Rafael, esto es una obviedad!”

Y de nuevo te repito y te reitero que no des nada por hecho, por muy obvio y
simple que te parezca, pues lo más obvio suele ser lo primero que nos dejamos
sin atar.

Así pues, ya sea que tu agenda sea física, digital o en ambos formatos, cada
empresario lo lleva de una forma o de otra según le conviene, es muy
importante que dejes bien claro en el libro de seguridad que estás trabajando
junto a tu persona de confianza, los accesos y la localización de tu agenda.

Es decir, en el caso de que sea digital, tendrás que decirle dónde tiene que
acceder para que, introduciendo las claves que también le tienes que facilitar,
pueda entrar a tu agenda.

Y en el caso de que sea en formato físico, la agenda de toda la vida, le deberás

decir dónde la guardas habitualmente: en tu maletín, en tu mesa, etc.
¿Qué función debe emprender tu persona de confianza?

Simplemente tiene que ir mirando qué es lo que hay más próximo, pero no
porque vaya a hacer el trabajo de la persona que falta, no.

El objetivo de que le des acceso a tu agenda a tu persona de confianza, no es

otro que vaya avisando a las personas con las que tenías agendadas citas o
trabajos y decirles:

“Hola, lamentablemente se ha cancelado su cita por esto, por esto, o por lo

otro (según el motivo de la cancelación). Según me indicó Rafael en su día,
usted como cliente ahora se puede dirigir a su proveedor a este teléfono, la
persona de contacto es... (Nombre)”.

Al mismo tiempo, también es aconsejable que tu persona de confianza llame al

proveedor y le diga:

“Hola, había agendado (X tema) con este cliente. Por favor, ¿puedes llamarle y
darle servicio?”

Es decir, la labor de tu persona de confianza al atender tu agenda no es otra

que la de atender y poner en contacto a los dos canales, el canal de la persona
que estaba agendada y el de la persona a quien iba dirigida esa acción.

Es decir, tenía agendado con un cliente que iba a ir a servirle un producto, pues
tu persona de confianza debe contactar con el proveedor para que lo haga y así
darle el servicio al cliente para no perderlo y que todo siga en marcha hasta
que llegue un momento en el que tu persona de confianza ya controle la
agenda y no le hará falta ir mirándola porque de todo lo que habrá agendado tu
ya no habrás escrito nada.

Por supuesto, se trata de atender las citas que haya y avisar a los agendados,
pero también las tareas agendadas.

Si, por ejemplo, se tenía una tarea agendada que era: “Día 15 máximo,
presentar esto en el banco o en hacienda o los papeles de lo que sea”,
entonces esa gestión se tiene que llevar a cabo de la mejor manera posible
para que salga adelante, por parte de tu persona de confianza.
Esa es la importancia de esta clave, atender la agenda.

Veamos la siguiente clave porque también tiene vital importancia...

 CLAVE 5.
CLAVES Y GESTIÓN DEL MÓVIL

¡Ojo con esta clave porque es, de entre todas, la que más riesgo corres de
olvidar!

¿Por qué?

Porque tenemos tan interiorizado que el móvil siempre va con nosotros, que lo
más seguro es que olvides dejarle las claves de acceso a tu persona de
confianza.

¿Qué es lo primero?

Evidentemente, lo primero de todo es que tu persona de confianza localice tu

móvil.
Pero no, no me refiero a eso con “lo primero”.

Claro que debe tener el móvil para poder atenderlo, pero ¿y qué hay de las
claves de acceso?

Tener un móvil sin las claves de acceso, lo convierte en un bonito pisapapeles.

Por lo tanto, tu persona de confianza debe ser conocedora del número de PIN
para acceder al móvil y también el número PUK, por si algún día se bloquea.

Ah, y aquí viene algo que debes tener muy en mente, cada vez que cambies el
número PIN debes recordar actualizarlo en el libro de protocolo seguridad para
que tu persona de confianza sea conocedora del último PIN de tu móvil. Esto ya
es tu responsabilidad como empresario.

Protocolo de actuación

Además del número PIN y el número PUK, en el libro de seguridad, debes dejar
por escrito cuál es el protocolo de actuación de tu persona de confianza con
respecto a las llamadas.

Y aquí hay 3 cosas que puede hacer, de ahí que debes dejarle muy claro cuál
es la que quieres que haga:

Contestar las llamadas

Si decides que tu persona de confianza debe contestar las llamadas que lleguen
a tu móvil, debe contestar siempre, hasta que te pongas bien o hasta que pase
lo que tenga que pasar.

También debes dejarle claro cómo lo tiene que hacer.

Y como ya sabes que este libro lo he escrito pensando en ti y en hacerte la más

sencilla la tarea de proteger tu negocio, aquí te dejo el link para descargarte un
guion en el que te puedes basar para marcarle las pautas de las respuestas que
debe dar y cómo tiene que atender las llamadas para que tu negocio no se
resienta:

https://drive.google.com/drive/folders/1_jj4hxi4W6UhIChdjplRLxhN
UbIk8_Ik?usp=sharing
Desviar las llamadas del móvil a otros números

Esta es una opción, pero de las 3, pienso que es la que menos te interesa.

¿Por qué?

Por el coste que conlleva.

Que yo sepa, las compañías telefónicas, siempre o casi siempre cobran los
desvíos de llamadas. Así que, si te decides por esta opción, te recomiendo que
investigues sus costes previamente.

Grabar un mensaje de voz

Para mí, la mejor opción y mi consejo, sería que tu persona de confianza

grabara un mensaje de voz con la información necesaria para dar servicio.

¿Y qué debe decir en ese mensaje de voz?

Pues, por ejemplo, enviarles a la página web anti pánico, eso sería lo ideal.

Si no, también le puede dejar este mensaje:

“Hola, en este momento no podemos atenderle. Para X servicio, llame a este

número”. “Para proveedor, llame a este número”.

Como ves, es práctico, pero mucho más lioso, de ahí la gran idea de crear la
página Antipánico que vimos antes y enviarlos a ella desde un mensaje de voz
de tu móvil.
Pero si todas las claves que hemos visto hasta ahora te han parecido vitales
para que tu negocio continúe funcionando como hasta ahora en caso de que tú
no estés, no te pierdas las que vienen a continuación porque son las que van a
marcar la diferencia entre mantener la salud de tu negocio o dejarlo morir.
 CLAVE 6.
CÓMO ATENDER CLIENTES

Lo primero que debes hacer es definir cómo te llegan los “inputs” de tus
clientes, es decir, por qué medio de comunicación los recibes: físicamente, por
email, por teléfono, a través de tu web, etc.

¿Para qué debes definir esto?

Porque, dependiendo del medio por el que te lleguen, tendrás que establecer
un protocolo para actuar para cada uno de ellos.

Veamos con detalle algunos ejemplos:

Por email

Si normalmente tus clientes te llegan vía email seguramente estarás

familiarizado con algún tipo de autorespondedor, con lo cual, tendrás que
indicar a tu persona de confianza cómo acceder a ese autorespondedor.

¿Y qué debe hacer una vez que haya accedido?

Seguramente a ti también te habrá llegado el típico mensaje automático que se

suele poner: “Estoy de vacaciones hasta el día X, te atenderá mi compañero X”.

Te suena, ¿verdad?

Pues eso es lo que ha de hacer tu persona de confianza, programar el

autoresponder para crear un mensaje automático que se envíe directamente al
correo de toda aquella persona que te envíe un correo en tu ausencia.

Por supuesto que no va a ser el típico de las vacaciones, no.

Aquí deberá programar un mensaje indicando la situación, qué es lo que ha

pasado y adónde se deben dirigir, o bien a la página Antipánico o bien a los
teléfonos de contacto de proveedores, incluso de la persona clave, si lo veis
necesario. Eso ya lo debes definir con él y plasmarlo en el documento de
protocolo de actuación en caso de emergencia.

Y de nuevo, para hacerte más fácil la definición y el formato del mensaje a

crear y programar en el autorespondedor, te he preparado una plantilla, para
que tu persona de confianza solo tenga que configurar el autoresponder que
estés usando y que se envíe automáticamente cada vez que llegue un mensaje.

Puedes descargarte la plantilla en este link:

https://drive.google.com/drive/folders/1_jj4hxi4W6UhIChdjplRLxhN
UbIk8_Ik?usp=sharing

Por teléfono

Como te he comentado antes, si te llaman al móvil, puedes decirle a tu persona

de confianza que conteste las llamadas, que las desvíe a otro móvil o que deje
un mensaje en el buzón de voz, lo que tú decidas.
¿Y si te llaman a un teléfono fijo?

En este caso, te recomiendo 2 opciones:

Desvío de llamadas

Tu persona de confianza puede desviar llamadas a otra persona a la que tú le

hayas dado confianza.

Por ejemplo, puede ser que tú tengas una persona de confianza que lleve a
cabo tu misma actividad o incluso puede ser tu competencia, pero que habéis
hablado antes para poneros de acuerdo en cómo actuar llegado el caso,
entonces deberás decirle a tu persona de confianza que todas las llamadas que
reciba en el fijo, se desvíen a ese teléfono y ahí atenderán a tu cliente.

Call Center

Otra opción muy buena para descargar a tu persona de confianza de la

laboriosa tarea de atender el teléfono es que le indiques que, llegado el
momento, contrate a un Call Center, a una secretaria virtual, que será la
encargada de redirigir a los clientes y todas las llamadas adonde hayas
determinado previamente y conste en el documento de actuación de
emergencia.

Estos son solo dos ejemplos que te he puesto para no hacerlo muy largo y que
creo que te dan una visión de qué y cómo debes hacer en tu caso. Hay miles de
formas, claro que sí, pero al final eres tú quien debe definir cuáles usar
dependiendo de dónde recibes los “inputs” de la gente que te llama.
Sigamos con más claves Antipánico...
 CLAVE 7.
CÓMO GESTIONAR TUS PROVEEDORES

Al igual que vas a dar servicio a los clientes, es bueno que pienses también en
tus proveedores y para ello, debes dejar por escrito en tu Documento de
Protocolo Antipánico cómo quieres que actúe tu persona de confianza.

Lo lógico es que se dirija a tus proveedores con el fin de avisarles de la

situación, así te aseguras que el servicio a tus clientes está asegurado porque
los proveedores, por su propio interés, van a hacer lo posible y lo imposible dar
servicio a tus clientes, sí o sí.

¿Por qué estoy tan seguro de esto?

¿En serio piensas que a los proveedores les interesa dejar de vender sus
productos?

Tampoco está de más que, antes de que ocurra la contingencia, les comuniques
que en caso de que pasara alguna cosa, les contactaría tu persona de confianza
e incluso, si es posible, que se la presentaras.

Digamos, sería algo así:

“Si algún día pasa cualquier cosa, quiero que sepas que va a haber una persona
que llamará para comunicarte que puedes actuar directamente con mis clientes
para intentar salvar mi legado y que, pase lo que pase, luego en un futuro ya
veremos cómo se desarrolla todo”.

¿Qué hacer una vez avisados?

Una vez que los proveedores han sido avisados por parte de tu persona de
confianza, en tu Protocolo de Actuación Antipánico debes hacer constar que les
autorizas para que contacten directamente con tus clientes para darles servicio.

Además, debes dejar por escrito que les autorizas a que tomen la mejor
decisión posible, siempre y cuando respeten los códigos deontológicos y sean
honrados a la hora de tomar la mejor decisión posible para dar servicio a tus
clientes.

En este punto has de tener muy claro que está de por medio cumplir
correctamente con la ley de protección de datos, así que te aconsejo que te
asesores bien a la hora de redactar este punto en tu Protocolo de Actuación
Antipánico porque es conveniente que lo dejes todo bien atadito, ¿vale?

Ten en cuenta que a veces los datos pueden ser de particulares, según la
empresa que tengas, por lo tanto, si cuando haces un cliente nuevo, le aplicas
la ley de protección de datos y tienes bien controlado este tema, te ahorrarás
muchísimos problemas y te asegurarás de que tu proveedor podrá contactar
con ellos gracias a los datos que le proporciones de tu cliente.

Sé que parece algo lioso, pero ahora me interesa más que te quedes con el
concepto porque más adelante te he preparado un capítulo exclusivamente
dedicado a todo este tema de protección de datos.

Recapitulando

Tus proveedores deberán ser avisados de la situación por parte

de tu persona de confianza.

No está de más que les comuniques que les llamará tu persona

de confianza, e incluso que se la presentes, antes de que ocurra la
contingencia.

Autorízales por escrito para que puedan contactar con tus clientes.

Asegúrate que todo está de acuerdo a la ley de protección de

datos.
Solo así podrás mantener el legado de tu negocio.

¿Qué te están pareciendo estas claves?

Sencillas, pero potentes, ¿verdad?

Pues no te pierdas las que vienen ahora porque son increíblemente increíbles.

¡Vamos allá...!
 CLAVE 8.
GESTIONAR PAGOS E INGRESOS
RECURRENTES

Antes que nada, debo quiero aclarar que esta clave va enfocada a salir adelante
ante una previsibilidad de que te recuperes en un plazo máximo de tres meses
y que este es un tema delicado que debes de gestionar en función del tipo de
empresa que tengas.

Para ello, deberás aclararle a tu persona de confianza cómo debe actuar,

además de redactarlo en el Documento de Protocolo Antipánico.
Te pongo varios ejemplos de pagos recurrentes, según el tipo de negocio, y
cómo gestionarlos:

Correduría de seguros

En el caso de que tengas una correduría de seguros, seguramente tendrás

recibos domiciliados, por lo tanto, en el caso en que tú no estés tu persona de
confianza tendrás que estar pendiente de los estatus bancarios y de los emails
de las compañías para gestionar y proceder el pago de los mismos y evitar que
te vengan devueltos.

Carpintería

Si eres carpintero y no estás trabajando porque causas baja, tu persona de

confianza tendría que mirar si hay pagos pendientes con algún proveedor y
hacerse cargo de ellos, al igual que tendrá que ponerse en marcha para cobrar
los pagos que hayas aplazado con algún cliente.

Infoproductor

Si eres infoproductor, tu persona de confianza tendrá que estar al tanto de los

pagos recurrentes de los clientes de tus Infoproductos de membresía y también
de que la gente vaya pagando los cursos en los que ha seleccionado el pago
mediante tarjeta bancaria a través del carrito de la compra y que están
programados por ti para que cada mes se le carguen los recibos.

Es decir, recibos domiciliados, etc.

Estos son solo 3 ejemplos para no hacerlo eterno y que vieras a qué me refiero.

Si tu actividad no está reflejada en estos ejemplos, no te preocupes, te lo voy a

poner fácil (ya sabes que ese es mi objetivo con este libro, ayudarte de la
manera más fácil).
Recapitulando

Como cualquier empresario, sabes que en tu actividad existen multitud de

pagos recurrentes que hacer: la factura telefónica, la factura de la luz, de los
seguros sociales, las suscripciones que tengas, tu servicio de hosting, tu
servicio de sistema de protección de datos, etc.

Por eso, es de vital importancia que la persona que se va a quedar a cargo de

que tu empresa siga en marcha, tu persona de confianza, sepa perfectamente
el procedimiento a seguir para que no falle nada que habrás dejado por escrito
ya sabes dónde, ¿verdad? En tu documento de Protocolo de Actuación
Antipánico.

Y claro que según el tipo de negocio que tengas, habrán unas cosas u otras que
atender, pero sea cual sea tu negocio, lo primero de todo que debe hacer tu
persona de confianza es controlar los estatus bancarios y asegurarse de que
haya saldo suficiente para poder hacer frente a los pagos más inmediatos y por
supuesto, si hubiera algún tipo de devolución o cualquier otra gestión
relacionada con un pago, actuar en consecuencia. Y lo mismo si hubiera algún
pago que no estuviera domiciliado, de alquiler por ejemplo, y que el propietario
fuera a cobrar in situ, etc.
Bueno, ¿qué te ha parecido esta clave?

Importantísima llevarla a cabo para que tu negocio no se quede colapsado,

¿verdad? Pues ya sabes cómo actuar para evitarlo.

Hay un tema que no muchas personas conocen y que, si no lo cumplen, les

acarrea problemas después. Es el tema de darle poderes notariales a tu
persona de confianza para que mueva tu dinero.

En la siguiente clave te explico todo este tema de los poderes notariales

necesarios para ello.

Seguimos...
 CLAVE 9.
PODERES NOTARIALES

Como te he dicho en la clave anterior, para que tu persona de confianza pueda

mover con total libertad y sin trabas legales el dinero de tu negocio por ti,
debes darle poderes notariales y eso es lo que vamos a ver en profundidad en
esta clave.

¿Por qué es necesario darle poderes a tu persona de

confianza?

Porque si no, no podrá realizar las muchísimas gestiones que existen en la que
se necesita que actúe el titular o bien, una persona apoderada.

Debes pensar en que, tanto para gestiones como consulta de saldos bancarios,
trámites bancarios, ingresos, etc. tu persona de confianza debe tener total
libertad de movimientos para que tu negocio no se quede colapsado debido a la
falta de ingresos y a la morosidad generada por no hacer frente a los pagos, tal
y como te he comentado en la clave anterior.

Pero no solo debes darle poderes pensando en las gestiones bancarias que
deba realizar, hay otro tipo de gestiones en las que también lo va a necesitar.

Por ejemplo, en todas las operaciones relacionadas con tu profesión y que

necesiten de un poder las interrelaciones del día a día, sobre todo, en aquellas
en las que se requiera estar actualizado.

Ya sabes que hay veces que, según qué proveedor y según qué servicios
tienes, se te exige que te identifiques mediante una contraseña del titular o
bien de un autorizado. Pues bien, esto no sería posible sin tu autorización
previa.

También lo necesitará para solventar todos los temas relacionados con la

gestión de suministros: luz, agua, teléfono...

Y por supuesto, tu persona de confianza debe tener concedidos los poderes por
tu parte para un poder hacer las gestiones que necesite tu negocio en cada
momento con proveedores, con clientes o con siniestros, en caso de los
mediadores de seguro.

Como ves, hay muchas situaciones en las que tu persona de confianza puede
necesitar un poder, por eso lo más correcto es que le concedas un poder
amplio, lo más amplio posible, ¿vale?

Ahora bien, ¿cómo lo debes hacer correctamente para evitarte problemas

después? Veámoslo con más detalle...

¿Cómo gestionar correctamente el poder notarial?

Estas son los 6 pasos que necesitas seguir:

1. Planifica la Amplitud del Poder

Es decir, debes definir hasta dónde estás dispuesto a otorgarle el poder para
que tu empresa fluya mientras tú no estás.
2. Crea la Lista Exacta de Gestiones Autorizadas por el Poder

Es muy importante que dejes claro las gestiones que necesitan de tu

autorización legal; si lo haces facilitarás la labor de tu persona de confianza.

¿Y dónde debes dejarlo claramente especificado?

Efectivamente, en el poder notarial.

3. Elige un Notario de Confianza

Durante tu vida personal y empresarial habrás visitado varios notarios, con lo

cual, te habrás dado cuenta de que todos no trabajan de la misma forma, por
lo tanto, debes elegir el notario que te transmita más confianza a la hora de
asesorarte para que el poder notarial sea perfecto.
Por ejemplo, algunas causas de los motivos de la expiración serían:

Finalización del tiempo de actuación de la persona de confianza:

Me refiero al plazo máximo indicado en el Plan Antipánico.

Fallecimiento o invalidez del empresario.

Uso inadecuado del poder.

Recuperación del empresario para seguir con el negocio.

Etc.

4. El Día de la Firma

Este día le explicaras con todo detalle a tu persona de confianza cada una de
las gestiones señaladas en la clave 2 y le harás llegar “de palabra” toda la
información importante que deba saber sobre cada una de ellas.

Como bien sabes, cada proveedor, cada banco, cada servicio que tengas
contratado tiene sus propias particularidades objetivas y subjetivas, por lo que
si se lo explicas todo bien, ganará en productividad a la hora de realizar las
distintas acciones que tenga que llevar a cabo y para las que le habrás
autorizado con el poder notarial.

5. Importancia del Cuidado y Estudio del Poder Notarial

Debes recalcarle a tu persona de confianza que procure mantener a buen

recaudo el poder notarial y además, que lo estudie a fondo para tener pleno
conocimiento de su margen de maniobra a la hora de sustituirte en las tareas
que requieran de autorización por tu parte, vía poder notarial.

6. Informar a las Personas que Consideres

Como empresario tienes la obligación de informar a las personas que tú

consideres necesarias (familiares, socios, etc.) de que tu persona de confianza
tiene un poder notarial que le permite realizar acciones en nombre de la
empresa en el caso de que tu no estés.

Estas 6 son las claves mínimas viables que debes tener en cuenta a la hora de
gestionar correctamente el poder notarial. No obstante, deberás añadir las que
consideres oportunas, en función de las particularidades de tu empresa.
 CLAVE 10
GESTIÓN DE RIESGOS EN SEGUROS

Aunque no es el enfoque directo de este libro, es muy importante que tengas

esta clave que te voy a revelar muy en cuenta porque puede aliviar la situación
Antipánico que se genere.

¿Por qué?

Porque como dicen los refranes, prevenir es curar, entonces si tú estás

previniendo una posible pérdida económica o incluso personal, en caso de un
accidente, vas a hacer que tu empresa siga avanzando en caso de que tú no
estés en ese momento.
¿Qué seguros clave en situaciones Antipánico debes usar?

Presta atención a que te he dicho “seguros clave” y no, los necesarios para una
empresa, ¿ok?

Pues dentro de los seguros clave están:

El seguro de Salud

¡Importantísimo!

Imagínate que contrajeras una enfermedad grave o tienes un ataque al corazón

o algún tema delicado de este tipo y necesitas una intervención urgente... Si
tienes contratado tu seguro de salud privado, te va a facilitar muchísimo las
cosas y te va a dar tranquilidad en esos momentos.

El seguro de Accidentes

Y aquí quiero que prestes especial atención a la hora de contratarlo porque es

muy importante que tengas cubierta la incapacidad laboral transitoria (I.L.T)
porque te cubre la baja laboral.

Es decir, si estás de baja 30 días, cobrarás un capital reflejado en la póliza de

tu seguro de accidentes y este hecho hará que no se vea tan mermada tu
economía.

También debes contar con otras coberturas básicas como: Muerte e Invalidez
Profesional. ¡Pero mucho ojo! A la hora de que el seguro te cubra la invalidez
profesional, debes asegurarte de que incluya la Incapacidad Permanente Total,
que es la que cubre tu invalidez si esta no te permite trabajar en tu profesión
habitual porque si solamente tienes contratada la Invalidez Permanente
Absoluta y tu invalidez te permitiera seguir trabajando en otras profesiones, no
cobrarías ni un euro.

Además de las básicas, también cuentas con coberturas optativas como

“Hospitalización”, gracias a la cual, te pagan una cantidad diaria por día que
estés hospitalizado y que te va a permitir, entre otras cosas, sufragar los gastos
de manutención de las personas que estén a tu lado en ese momento.
El seguro de Vida

La gran diferencia con el seguro de accidentes es que el seguro de Vida

también te cubre la enfermedad, además de todo lo comentado en el apartado
de seguros de Accidentes.

La mejor opción es contratar un seguro de vida y la ILT (Incapacidad

Laboral Transitoria) con una compañía especialista en esta cobertura.

No solo se trata de calcular el capital que necesitas en caso de invalidez o que

necesiten tus familiares o beneficiarios para que su nivel de vida no se vea
gravemente afectado en caso de tu muerte, al menos por unos años.

También debes tener en cuenta los Impuestos que deberán afrontar tus
herederos legales, por ejemplo el de sucesiones, ya que muchas veces no
pueden pagar los mismos y desestiman la herencia.
Hay otro punto importante que quiero aclararte…

Si al leer esta parte del seguro de Vida estás pensando: “Es que yo ya lo tengo
con el banco…”

Quiero que sepas que, en ese caso, el banco suele ser el Beneficiario y te hacen
el seguro de vida por el importe del préstamo que hayas pedido (suele ser un
seguro de “amortización de préstamos”).

Pero hay veces en que los bancarios nos meten un gol haciendo verdaderas
burradas y aprovechándose de la necesidad que tiene el consumidor por
conseguir la hipoteca. Como hacer seguros de Vida a prima única (por ejemplo
de 15.000 euros) que te la meten en la propia financiación, con lo cual, te ves
pagando prima e intereses por el seguro.
Además, te suelen hacer el seguro con el capital del importe de la hipoteca o
préstamo, pero es totalmente insuficiente porque ten en cuenta que el seguro
de Vida que contrates debe cubrir un capital en función de tu calidad de vida
para que “los que queden” o tú mismo en caso de invalidez dispongan del
mismo y no solo para que el préstamo quede pagado.

Se presupone que con la nueva normativa ya no actuarán así, pero no me creo

nada de nada, así que cuando vayas a negociar un préstamo con el banco,
recuerda que:

Tú vas a comprarles dinero y por ese dinero les pagas intereses y

gastos, por lo tanto, no te pueden obligar a que contrates el seguro de
vida con ellos.

El problema no es solamente si falleces, es igual de importante si te quedas

inválido porque la Seguridad Social te paga cuatro chavos y, además, tendrás
que afrontar gastos como: adaptar tu casa, vivir sin poder trabajar, ayuda de
enfermería, etc.

El seguro de Decesos

En caso de una contingencia de decesos es clave que lo tengas contratado, más

que nada, para que cubra los gastos de entierro o incineración, así como otros
servicios adicionales.

Pero si contratas un buen seguro de decesos, tu compañía te presta otro tipo

de servicios que, a mi modo de ver, son incluso más importantes los servicios
que los propios medios del entierro.

Por ejemplo:

Asesoramiento a la hora de abrir el testamento.

Borrado de tu vida digital.

Seguro de Asistencia en Viaje

Y muchos otros servicios más...

Otros seguros recomendados, en los que no me voy a extender porque no es el
fondo de este libro, pero que actúan también como Armas Antipánico que te
ayudarán a proteger tu legado, ese legado que quieres dejar en caso de que
faltes, son:

Seguro Ciber Riesgo:

Este seguro te ayudará en caso de sufrir algún ciber riesgo, como, por ejemplo,
en caso de que secuestraran tu empresa informáticamente.

También te cubre el asesoramiento en el tema de protección de datos, donde

hay multas millonarias en caso de no cumplir bien la ley.

En definitiva, es un seguro muy completo que cubre muchísimas cosas.

Seguro Multirriesgo Comercio/Pyme

Es importante tener las espaldas bien cubiertas en caso de que tu empresa

sufra algún tipo de accidente como, por ejemplo, un incendio que hace que tu
empresa se pierda.

¡Imagínate!

Seguros de Responsabilidad Civil Y Específicos

Estos deben estar relacionados con la actividad que sea necesaria para el
desarrollo de tu profesión.

En este caso, te recomiendo que consultes a un mediador de seguros

profesional, bien sea corredor o agente de seguros, ya que va a detectar esas
necesidades y si ve que necesitas algún seguro específico que necesita tu
actividad y no tienes contratado, te lo hará saber de inmediato e incluso te
buscará las mejores opciones a la hora de contratarlo.
Te puedes percatar que esto va aumentando de intensidad en cuanto a la
importancia de las claves Antipánico para proteger tu negocio, así que te
recomiendo que sigas leyendo porque lo que viene a continuación es un foco de
conflictos en caso de no tenerlo bien previsto.

Pero eso ya no te va a pasar a ti...

 CLAVE 11.
SUCESIONES

En esta clave te voy a revelar la manera de evitarte muchos problemas,

previendo y solucionando de antemano un foco de conflicto muy común en la
mayoría de negocios en los que el dueño deja de estar al frente
inesperadamente.

¿Y cuál es ese foco de conflicto?

Sí, efectivamente, tal y como has leído en el título de esta clave, se trata de las
sucesiones, de quién se hará cargo de tu negocio en caso de que tú no puedas
estar.

¿Cómo dejarlo todo bien atado?

Para dejarlo todo atado y bien atado y evitar posibles luchas por el poder entre
las personas de tu entorno, lo que debes hacer es dejar por escrito y de
manera clara en el documento de Protocolo de Actuación Antipánico, el tiempo
máximo de espera en el que no estarás presente.

¿Y qué pasa si ese tiempo máximo de espera se rebasa?

Pues que las personas que tu persona de confianza deberá acudir al notario,
que previamente habrás indicado en el documento de Protocolo de Actuación
Antipánico, para abrir el documento donde dejaste bien atada la sucesión de tu
empresa indicando quién o quiénes son las personas que deben hacerse cargo
de tu empresa en tu ausencia prolongada, y ya no te hablo de que hayas
fallecido, sino que también puede ser por una enfermedad gravedad o por un
accidente muy grave, que te obliguen a estar ausente por un periodo muy
prolongado.

Entonces, para evitar conflictos, lo mejor es que vayas a un notario y dejes por
escrito algo así:

“Si en tres meses no me recupero, delego mi empresa en tal persona, o mis

herederos serán X”. (Lógicamente redactado y estructurado “como Dios
manda”).

Existen muchas publicaciones y libros sobre la Sucesión de la Empresa Familiar

que te recomiendo como empresario, para empaparte bien sobre la temática

Y después, ¿qué?

A partir de ahí, la persona o personas a las que has cedido los poderes sobre tu
negocio, pueden venderlo, cerrarlo empresa o gestionarlo ellos mismos.

DECISIÓN: CERRARLO

Empleados

Si se sigue con el negocio hay algo en lo que les puedes echar, no una mano
sino una auténtica manaza y es que, en caso de que tu ausencia sea por
fallecimiento, tus empleados tienen unos derechos acordes al convenio que rija
tu nicho.
Por lo tanto, es bueno conozcas estos derechos y lo tengas todo preparado
para que la persona o personas que hereden tu negocio puedan hacer frente a
ello.

A la hora de contratar tus seguros de Vida, deberás dejar una cantidad

para hacer frente a los gastos que suponen tu falta: derechos de los
empleados, pagos de impuestos, contratar una persona “top” para
dirigir la empresa, etc.

Ampliando lo resaltado en el párrafo anterior, ¿qué puedes hacer para evitarles

ese mal trago a tus herederos?

Aquí cobra mucha importancia el seguro de vida porque tiene que cubrir todas
las posibles contingencias que se generen con el fallecimiento o la invalidez. Por
lo tanto, te recomiendo dejar reservada por escrito una parte de la
indemnización de tu seguro de vida para compensar esos gastos y que no se
vean afectados tus herederos en situaciones de no poder afrontar los pagos o
cosas similares.

Infórmate bien acerca de qué está estipulado en los convenios laborales con
respecto a las indemnizaciones que les corresponden a tus empleados en caso
de tu fallecimiento.

Cierre Total de la Empresa

El cierre conlleva, tal y como dice el nombre, en cerrar la empresa y no dejar

nada en el aire. Por lo tanto, se deberás prestar atención a:

Deudas pendientes.

Avisar a tus proveedores de servicios para rescindir los contratos

de: Suministros, Seguros, Seguridad social, Contratos Publicitarios, Web
y Redes Sociales, Servicios con profesionales, etc.
DECISIÓN: SEGUIR CON LA EMPRESA

Si la decisión de los herederos es seguir con la empresa las pautas importantes

serían:

¿Quién sigue con la empresa?

Debes dejar bien plasmado por escrito en el documento de protocolo de

actuación Antipánico quién has decidido, como empresario autónomo, que sería
la persona que debe dirigir tu empresa.

Para, en el hipotético caso de que esta persona renuncie a esta

responsabilidad, también debes dejar por escrito las pautas a seguir para la
elección del futuro responsable de la empresa.

Aquí se pueden dar dos casos, aunque lógicamente dependiendo de cada

situación pueden variaren algunos aspectos:

1. Que dejes por escrito que se debe contratar a una consultora

externa para que con su expertiz profesional ofrezca las mejores
opciones para la continuidad de tu empresa. Lógicamente, el candidato a
dirigir la empresa debe ser la persona adecuada, bien con los estudios
necesarios, bien con la profesionalidad relacionada con la empresa.

2. Si hay más herederos y varios de ellos quieren seguir, debes decidir y

dejar escrito cómo se repartirán las funciones. Aquí es recomendable que
seas muy objetivo y designes a personas aptas para el tipo de empresa
encomendada, pues suele pasar que la persona que queda al frente de
la dirección de la empresa no tiene ningún tipo de experiencia dando
lugar a resultados muy negativos y de lo que se trata es de garantizar la
continuidad de la empresa y encontrar la vía de reparto que garantice el
futuro exitoso de la misma.

3. Si son los trabajadores quienes se quedan con tu empresa. No te

olvides de que el objetivo es garantizar la continuidad de la empresa, por
lo tanto, la objetividad debe prevalecer sobre la afección.

4. En base a si hay sólo un heredero o varios debes decidir, y escribir,

qué tipo de empresa van a ser: Sociedad Limitada, Sociedad Anónima,
Comunidad de Bienes, etc. y qué porcentaje van a tener cada uno.
 Reitero la importancia de contratar al mejor especialista sobre estos
temas para llegar a un buen fin.

Estas serían las principales pautas, pero como te digo, pueden surgir miles de
circunstancias diferentes, lo importante es que este libro te ayuda a saber lo
que puede pasar y a adelantarte al grave problema que puede ocasionar tu
falta.

DECISIÓN: VENDER LA EMPRESA

En este caso, puedes dejar escritas varias opciones, aunque como siempre
digo, pueden ser muchas otras:
 1. Saber a quién dirigirse.

Como vas a ver en la siguiente clave, tu persona de confianza debe

saber a quién dirigirse (un colega de profesión, tu competencia, tu
abogado…) para explicarle cuál es tu deseo acerca de cómo se debe
actuar en caso de que se venda la empresa.
Esta persona ayudará a tu familia a encontrar el mejor comprador de la
empresa en base a tus instrucciones.

2. Buscar una consultora especialista en compraventas de

empresas.

3. A la antigua.

Hacer correr la voz, poner anuncios en periódicos o prensa especializada,

etc. En este caso es muy aconsejable contratar a un especialista o una
consultora para negociar la compraventa.

Fiscalidad

Antes que nada, considero muy importante advertirte de que, para este
apartado es imprescindible que te asesoren especialistas en temas laborales,
fiscalidad y sucesiones/compras/traspasos de empresa, ya que es primordial
debido a las diferentes estrategias que puedes tomar en función de tu
actividad, de tus herederos, etc.

Estas son algunas pautas interesantes que deberás tener en cuenta:

Planificación Antipánico

Este punto es primordial para el foco de este libro ya que la fiscalidad puede
gravar de una forma u otra en función de una buena o de una desastrosa
manera de actuar en vida, por tu parte.

Por eso debes dejarte asesorar por un especialista para que tus herederos
tengan que tributar lo menos posible.

Ya sabes, habla con tu asesor fiscal de confianza.

En caso de Fallecimiento

Aquí entrará en juego el impuesto de sucesiones que, en función de cada

comunidad autónoma, varía su aplicación.

En caso de Hacerlo en Vida

Si no has diseñado una estrategia tributarás por donaciones, así que… ¡A

palmarla! Tributar por donación es la peor opción.

En cambio, si has diseñado una buena estrategia, te lo has currado bien, has
hecho los deberes con los especialistas y habéis acordado varias opciones como
cambiar el tipo de empresa (por ejemplo, pasar de autónomo a sociedad
limitada) tus herederos pueden ir comprando participaciones previniendo una
contingencia (muerte, invalidez, jubilación…) y así la tributación será menor.

Pero, además, si se pasa ser una empresa jurídica lograrás tener una mejor
fiscalidad y mejor organización empresarial.

De hecho, si se calcula bien la compra de las participaciones, cuando llegue la

hora de la sucesión ya serán todas del nuevo o de los nuevos herederos.

Otra opción a la hora de hacer la sucesión en vida es vender la empresa al o los

herederos de una vez.

Y, por supuesto, no te olvides de tu cónyuge. Ten muy en cuenta que existe lo

que se llama “Legítima de cónyuge supérstite”, que es la parte del haber
hereditario que se atribuye legalmente a tu cónyuge en caso de que tú ya no
estés.

Se trata de un derecho no excluido por la existencia de legitimarios de otro

orden.
Pacto Sucesorio

NOTA: Esta imagen está copiada y pegada de un artículo de la web indicada en

el pie del anuncio, en la que sale la imagen. Aquí te dejo el link de dicho
artículo:

https://www.consultingdms.com/ventajas-fiscales-los-pactos-
sucesorios-eutanasia-fiscal-criterios-baleares/

Hay comunidades autónomas como Baleares o Galicia, en las que existe el

pacto sucesorio mediante el cual, se pueden ahorrar muchos impuestos cuando
se deja la herencia en vida.

Creo que el anuncio refleja la filosofía del pacto sucesorio. ¡Es buenísimo!

Recapitulando

¿Por qué debes tener bien claro el tema de las sucesiones?

Porque, como bien dice el refrán: “Nos acordamos de Santa Bárbara cuando
truena”.
¿Qué te quiero decir con esto?

Piensa por un momento, ¿cuántas veces has visto situaciones conflictivas peleas
entre familias, que han derivado incluso en haber perdido la empresa, etc.?

Pues todo eso se podía haber evitado con el simple acto de hacer un
testamento.

Por eso, además de dejar escrito en tu documento de Protocolo de Actuación

Antipánico el tiempo máximo de espera para que tu persona de confianza
actúe, deberás hacer un testamento en el que indiques quién o quiénes
heredarán tu negocio, es imprescindible para que tus herederos sepan y estén
al tanto de tus voluntades.

Ah, y evítales malos tragos económicos reservando por escrito una parte de la
indemnización de tu seguro de vida para hacer frente a los gastos referentes a
los derechos de tus trabajadores según convenio.
¿Qué te ha parecido lo que acabas de leer? ¡Brutalmente impactante e
importante! ¿Verdad?

Pues ya sabes, ponte manos a la obra para evitar entrar en pánico ante una
situación así.

Por cierto, si esta clave te ha volado la cabeza, no te pierdas las siguientes

porque no son menos. Continuamos...
 CLAVE 12.
CON QUIÉN HABLAR

Ya he hablado de que tienes que nombrar a una persona de confianza que te

sustituya, actuando tal cual fueras tú, en caso de que no estés al frente de tu
negocio momentáneamente y que debes dejarle por escrito en un documento
de Protocolo de Actuación Antipánico cómo debe actuar en cada caso.

También te he dicho que lo mejor, además de dejarlo todo escrito, es formar a

tu persona de confianza.
Pero hay algo más que le tienes que dejar claro...

Debes indicarle cómo tiene que actuar en caso de que tenga un problema, es
decir, ¿a quién debe dirigirse?

A tu colega de profesión

Se puede dirigir a ese profesional, colega tuyo, con el que sabes siempre
puedes contar. Es decir, todos tenemos un compañero de profesión con el que
tenemos más confianza y que sabemos que si pasara algo grave nos ayudaría,
ya sea que estemos nosotros o no, y lo mismo haríamos nosotros por él.

Tú seguro que también lo tienes, por eso debes darle información sobre quién
es y cómo dirigirse a él a tu persona de confianza, y por supuesto, dejarlo
escrito.

Evidentemente, para darle esta información a tu persona de confianza y que le

funcione a la hora de resolver su problema, deberás hablar también con tu
colega profesional y decirle:

“Oye, si algún día me pasa algo, quiero que sepas que tengo un Protocolo
Antipánico y una persona de confianza que se pondrá en contacto contigo si
necesita algo, ¿vale? ¿Te parece bien?”.

Recuerda, es muy importante que avises a las dos partes.

En tu banco

También debes indicar a tu persona de confianza a quién debe dirigirse en el

banco con el que trabajas, cuál es la persona que te atiende siempre.

Si va cambiando el gestor que tienes asignado, porque en los bancos suelen

hacerlo, evidentemente tendrás que ir actualizándolo en el documento de
Protocolo de Actuación Antipánico.
Con tus proveedores y clientes

Tu persona de confianza ya conoce quiénes son tus proveedores porque se lo

has dejado claro en el documento Antipánico, pero también le tendrás que
indicar quién es la persona con la que tiene que hablar en cada proveedor, en
cada marca que representes, etc.

Y lo mismo en lo que a tus clientes se refiere...

A veces hay clientes muy importantes que te pueden ayudar, por eso debes
dejarle claro a tu persona de confianza a qué cliente puede llamar, en caso de
tener algún problema, para que le ayude porque ya sabe cómo trabajas.

En servicios

En tu negocio tienes contratados varios servicios que no deben de dejar de

utilizarse en tu ausencia.

Por eso, en caso de tener algún problema, tu persona de confianza debe saber
en todo momento a quién llamar de la empresa de hosting, de la página web,
quién es tu webmaster, etc.

Debe tenerlos a todos controlados e identificados.

Lo mismo con el tema de suministros de agua, de luz, de teléfono, etc.

Tu persona de confianza debe conocer perfectamente con qué oficinas hablar,

cómo se suele hacer, etc. Y, ¿por qué no? Quiénes son tus técnicos de
confianza.

O sea: a qué fontanero llamo normalmente, a quién llamo si se me estropea el

aire acondicionado, etc.

Sé que, como la gran mayoría de claves que te he revelado hasta ahora, son
tan simples que parecen tonterías. Pero te aseguro que dejarlo todo dicho y
escrito, le va a ayudar mucho a tu persona de confianza cuando se quede sola,
a cargo de todo durante un tiempo.

Ah, no pensarás que esto se iba a quedar así, ¿verdad?

Para hacértelo todo muchísimo más fácil, aquí te dejo el link para que te
descargues un documento que te he preparado para que hagas el listado las
personas clave que van a ayudar a tu persona de confianza en caso de que
tengas un problema:
https://drive.google.com/drive/folders/1_jj4hxi4W6UhIChdjplRLxhN
UbIk8_Ik?usp=sharing

Si esta clave le va a facilitar la vida a tu persona de confianza cuando se quede

al frente de tu negocio, la siguiente va a hacer que sepas perfectamente y de
inmediato la situación en que se encuentra tu negocio cuando vuelvas y qué ha
sucedido en tu ausencia.

Sigue leyendo para descubrirla...

 CLAVE 13.
TU CUADERNO DE BITÁCORA

Hasta ahora te he revelado claves para que tu persona de confianza mantenga

tu negocio funcionando en tu ausencia tal cual lo harías tú, pero ¿qué pasará
cuando vuelvas?

¿Necesitarás mucho tiempo de adaptación haciendo que todo lo ganado se

pierda?

Con esta clave ya te digo que te incorporarás a manejar las riendas de tu

negocio casi de inmediato.

¿Cómo?

Debes indicar a tu persona de confianza que tenga a mano un cuaderno de

bitácora, una especie de diario, donde vaya registrando cada día las acciones
que se van llevando a cabo cada día.
Así, independientemente de si has estado de baja un mes, dos meses, cinco
meses o lo que sea, una vez vuelvas te ayudará muchísimo tener una bitácora
que te sirva de guía y te ponga al día de inmediato de todos los pasos y
decisiones que se han tomado y de la situación actual de tu negocio.

Esta es una gran clave Antipánico para proteger tu negocio, por eso te invito a
que la lleves a cabo.

Por supuesto, aquí tienes un descargable para descargar tu Cuaderno de

Bitácora:

https://drive.google.com/drive/folders/1_jj4hxi4W6UhIChdjplRLxhN
UbIk8_Ik?usp=sharing

Una vez descargado tu cuaderno de bitácora, le debes explicar a tu persona de

confianza cómo rellenarlo de la forma más sencilla y escueta posible, pero
explicando perfectamente lo que ha pasado cada día.
Hasta aquí las claves que debes tener en cuenta para llevar a cabo el Protocolo
Antipánico para proteger a tu negocio siendo empresario, por lo tanto, es
momento de pasar a la segunda parte de este libro, dedicada a los empresarios
con empleados.

Pero antes de que vayas a ella, quiero hacerte una aclaración...

Verás que son un anexo a esta parte uno, es decir, debes llevar a cabo gran
parte de las claves que acabas de ver y añadirles las de la parte dos que estás
a punto de descubrir, para crear el Protocolo Antipánico que te ayude a
proteger tu negocio en caso de que seas autónomo con empleados.

Pero ¿qué pasa si no tienes empleados? ¿No debes leer la segunda parte?

¡Ni mucho menos!

Te recomiendo encarecidamente que la leas, por dos motivos:

Porque te va a dar más ideas que puedes aplicar a las claves que ya
conoces.

Porque así te prepararás de cara a cuando subas tu negocio de nivel

y comiences a tener empleados.

Así pues, comenzamos con la parte 2...

 PARTE 2.
EMPRESARIOS CON
EMPLEADOS
 ¿POR QUÉ LO NECESITAS?

Existen normas de calidad como la ISO 22301:2012 de Sistemas de Gestión de

la Continuidad que nacen con la vocación de fijar el estándar para ayudar a las
organizaciones tanto públicas como privadas a estar listas y confiadas para
manejar cualquier tipo de interrupción en sus actividades. Es decir, establecer
estrategias para garantizar la continuidad de la empresa en caso de
interrupción de cualquier contingencia en sus departamentos garantizando su
oportuna recuperación.

¡Espero que este libro te ayude a conseguir ese pedazo de norma de calidad!

Necesitas este libro por una razón muy clara, si ya es complicado reaccionar
ante una situación imprevista como las que acabamos de ver en la primera
parte siendo autónomo que trabaja solo, imagínate la dimensión que alcanza el
tema cuando tienes empleados.

Por eso es importantísimo que tengas diseñado y perfectamente coordinado un

Plan Antipánico para que, en caso de que falte cualquier miembro de la
empresa, no se rompa la cadena.

El objetivo de este libro es justamente ese, que aprendas a diseñar y ejecutar

un plan Antipánico que asegure la continuidad de tu empresa sin verse afectada
en su gestión diaria, no de seguridad ante un incendio o situaciones
catastróficas.

Cada eslabón de la cadena de personas que conforman una empresa es

importantísimo, y como en toda cadena, si falla un eslabón se fastidia toda la
productividad y como consecuencia se fastidia el cumplimiento de los objetivos.

Y no creas que esto solo sucede si faltas tú o falta tu persona de confianza, ni

mucho menos, esto puede suceder aunque se trate de la persona con el cargo
más bajo, así que dales a todos los eslabones de tu cadena el tratamiento de
“muy importantes” y trata de tener cubierta y planificada cualquier situación
Antipánico, para ayudar a que tu empresa siga adelante y pueda paliar de la
mejor forma posible cualquier pérdida que pueda tener a consecuencia de la
contingencia.

“Vale Rafael, eso es en caso de tener varios empleados, pero ¿qué pasa en mi
caso que soy yo solo y tengo un trabajador para que me ayude?”
En ese caso, ya seas un mediador de seguros con una empleada o un
empleado, un fontanero con una secretaria, que es su empleada, etc. todo lo
que voy a explicarte a continuación deberás aplicarlo entre vosotros dos.

La idea es que seáis un espejo el uno del otro y así os podréis cubrir en caso de
que uno de los dos falte debido a una baja de larga duración, baja en la
empresa, fallecimiento, etc.

Pero ya no quiero irme a extremos tan catastrofistas, también puede veniros

muy bien el ser espejo el uno del otro si un día uno de los dos no viene porque
se ha tomado asuntos propios, para que ese día no sea un caos.

Así que, aplica todo cuanto te voy a explicar a continuación porque, aunque lo
voy a enfocar al autónomo con varios empleados, también te vendrá bien a ti.

Como dice el refrán:

“Hoy por ti, mañana por mí”

 CLAVE 14.
PROTOCOLO DE SEGURIDAD POR
DEPARTAMENTOS

Como ya vimos en las primeras claves, es importantísimo que tu Protocolo de

Seguridad Antipánico esté plasmado en un documento o en el “know How” de
la empresa.

Pero en este caso en el que tienes a tu cargo varios empleados que trabajan en
diferentes departamentos, además de tener este documento global, te aconsejo
que crees un Documento de Seguridad Antipánico específico para cada
departamento.

Es decir, todos tus empleados deben conocer la existencia del documento de

Protocolo de Seguridad Antipánico global de la empresa y el específico para
cada departamento.
Pero si esto es importantísimo, aún lo es más que cada persona responsable de
cada departamento tenga designada a su persona de confianza, su
persona espejo, tal y como lo vas a hacer tú, y trabajen en conjunto en
redactar y desarrollar todas las claves que figuren en ese documento para que,
en caso de que uno de los dos falte, tu empresa siga adelante sin resentirse.

Y no empieces ahora a darle vueltas a la cabeza pensando en cómo hacer todo

esto porque ya sabes que mi intención no es solamente explicártelo, sino
también ponértelo muy, muy fácil.

Así que, continúa leyendo porque el contenido que he preparado para ti te va a

volar la cabeza...
 CLAVE 15.
ELECCIÓN Y FORMACIÓN DE LOS
“PLANES B”

¿A qué me refiero con “los Planes B”?

A esas personas de confianza que, ya seas tú solo, ya seáis tu empleado y tú o

ya sea que tengas varios empleados, debéis de designar.

Sí, eso es, a lo largo del libro le he llamado “persona de confianza”, “tu espejo”
y ahora “Plan B”, pero al fin y al cabo se trata de lo mismo, de las personas que
tú como empresario o bien tus empleados, debéis elegir como persona que os
sustituirá en caso de tener que llevar a cabo el Protocolo de Seguridad
Antipánico.

Si eres tú solo, no hay problema, la eliges tú y nadie más.

Si solamente tienes un empleado, tres cuartos de lo mismo.

Pero si tienes varios empleados a tu cargo y decides que los responsables de

los distintos departamentos de tu empresa elijan a sus planes B, como mínimo
debes supervisar dicho nombramiento.

¿Por qué?

Porque si un empleado elige a una persona basándose únicamente en el

amiguismo y tú detectas que esa persona no es apta para hacer esa función
llegado el caso y conoces a otra mucho mejor cualificada para cubrir a la
persona que puede faltar, debes hacer valer tu opinión, eso sí, razonadamente
para que no parezca una cacicada de “ordeno y mando”.

Está claro que debes confiar en tus empleados y su buen hacer, pero al final, la
continuidad de tu empresa es lo primero.

Evidentemente, si los empleados han elegido a personas que tú ves aptas para
desempeñar la función de “Plan B” no te vas a oponer ni vas a interferir en la
decisión, pero quiero que tengas clarísimo que debes ser tú quien realmente
decida al final quiénes son los “Planes B”.

Para ayudar a elegir bien a tus empleados, te recomiendo que les expliques tus
intenciones al hacer esto y que, al elegir, tengan muy en cuenta una cosa muy
importante, que sus “Planes B” son sus espejos, son recíprocos y deben cumplir
a la perfección con el “hoy por ti y mañana por mí”, hoy tú estás de baja y yo
te voy a cubrir tu puesto y otro día faltaré yo y será al revés.

Pero debes dejarles claro que su “Plan B” no solo tiene que ser recíproco en la
aplicación del Protocolo de Seguridad Antipánico, sino que también lo debe ser
cuando se junten para trabajar en la generación de dicho documento de
protocolo y para saberse cada uno el protocolo de actuación del otro para
poder suplirle con garantías de éxito.

Ni que decir tiene que estos “Planes B”, estas personas que son reflejo y espejo
la una de la otra, siempre deben ser los mismos mientras sigan en la empresa
porque si no es así y se van cambiando cada cierto tiempo podría dar lugar a
mucho más caos, mucho más trabajo, volver a empezar, volver a coordinarse,
etc.

Ya están designados los “Planes B”, ¿y ahora qué?

Pues ahora es súper importante que, como empresario, transmitas a tus

empleados por qué haces esto y qué importancia tiene dentro de la
organización.

Tienes que hacerles ver que todo este trabajo previo a una situación de
emergencia es bueno para todos porque, si una persona falla, la empresa
podría irse a la deriva y que no son pocos los casos en que ha pasado.
Así, resaltando la importancia para la continuidad de la empresa o del
departamento en específico, que tiene el haber trabajado previamente en la
creación de un Documento de Protocolo Antipánico y la designación de sus
“Planes B”, les motivarás a llevarlo a cabo con mucha más implicación por su
parte.

Pónselo fácil

Te va a ayudar mucho a tenerlos de tu parte si les comentas que esto no se

trata de que tienen que aprenderse todas las gestiones que hace su “Plan B”,
sino que únicamente deben conocer los puntos clave para que prosiga el día a
día de la empresa.

Es decir, no se trata de que uno supla al otro al 100% porque si no, quedaría
un puesto vacante, ya que si uno no está y se pone el otro en su sitio, el puesto
del otro queda vacío.

Simplemente se trata de que, al conocer los puntos claves de su espejo,

puedan realizar ciertas tareas adicionales a las propias de su puesto de trabajo
para que prosiga el día a día de la empresa sin resentirse por la ausencia de sus
empleados.

Y ahora puedes estar pensando que esto puede producir que la persona que se
tenga que encargar de suplir a la otra y a la vez hacer sus propias tareas, se va
a ver muy presionada para poder llevar a cabo toda esta carga de trabajo
adicional.

¡Pues aquí está la clave para que eso no suceda!

Debes tener en cuenta algo muy importante y que yo suelo aplicar en mis
formaciones del método “All in One”, y es que debes hacer que exista en tu
empresa un documento de productividad del tiempo.

Ojo, no te estoy hablando de gestión del tiempo, te hablo de productividad del

tiempo.

¿Y qué diferencia hay entre una y otra?

Pues que tú puedes tener gestión del tiempo y no ser productivo, pero en
cambio, con la productividad del tiempo lo que vas a lograr es ser productivo en
cada franja horaria, en cada tramo que consideres.
Entonces, si cada persona de cada departamento de tu empresa tiene en su
poder un documento de productividad del tiempo y lo llevan a cabo, tendrán su
día bien dividido por las tareas que suelen hacer y así, en caso de tener que
asumir parte de las tareas de su “Plan B” además de las suyas, podrán aplicar
lo que determine este documento y tendrán tiempo para llevarlo a cabo todo
con la mayor efectividad y sin agobios.

Por supuesto, este documento de productividad del tiempo debe recoger un

protocolo de actuación que sea global para toda la empresa.

¿Qué tal?

¿Ya has vuelto del estado de shock por todo lo que te acabo de revelar?

Pues ahora toca reforzar, aún más si cabe, las claves que ya conoces con todo
lo que te queda por descubrir en las siguientes...
 CLAVE 16.
DÍAS PERIÓDICOS DE RECICLAJE

Una vez que ya has hablado y concienciado a tus empleados de que es

absolutamente imprescindible tener definido el Protocolo de Seguridad
Antipánico y saber quiénes son los “Planes B” de cada uno para que la empresa
no peligre en caso de que haya una contingencia inesperada, debes mantener
la maquinaria bien engrasada para que esté a punto en cualquier momento.

¿Y cómo debes hacer esto?

Planificando y agendando a principios de año una serie de días en los que tus
empleados y tú también, haréis una jornada de reciclaje de todo el sistema
para estar bien compenetrados con vuestros respectivos “Planes B”.

¿En qué consisten los días de reciclaje?

Durante estos días, se revisarán todas y cada una de las gestiones y tareas
habituales de ambos miembros y se añadirán las posibles nuevas tareas que
hayan surgido desde la última jornada de reciclaje, así como se eliminarán las
que ya no se lleven a cabo.

Aunque todos y cada uno de los miembros de tu empresa ya deben saber que
es importantísimo que siempre que haya cualquier cambio, deben actualizarlo
en el documento de Protocolo de Seguridad Antipánico del departamento
específico, nunca está de más revisarlo en estos días de reciclaje para no
llevarnos sorpresas inesperadas a la hora de actuar.
Simple, pero potente esta clave, ¿verdad?

Pues sigue leyendo porque esto no queda aquí...

 CLAVE 17.
EMAIL INFORMATIVO

Esta clave es importantísima.

¿Por qué?

Porque si de repente una persona causa baja y al día siguiente tenía que enviar
una serie de emails, su “Plan B” debe hacerlo tal cual lo haría la persona
ausente para que el desarrollo habitual de tu empresa no se resienta.

¿Y cuál es la mejor manera de lograr esto?

Preparando y dejando por escrito la ubicación exacta de una plantilla para el

envío de emails a los targets de la persona que falta.

Es decir, si el “Plan B” va a revisar la agenda de tareas de la persona que no ha

venido y ve que pone “enviar un email”, lo lógico es que haya una plantilla
preparada en el departamento para que la otra persona lo encuentre fácilmente
y lo envíe a todas las personas que se hayan dejado planificadas.

¿Y que deberá indicar ese email?

Simplemente quién es el nuevo contacto hasta la vuelta de la persona que falta

y cómo contactar con el nuevo contacto.

¿Qué se logra con esto?

Varias cosas:

Dar sensación de profesionalidad.

No dañar la imagen de la empresa de cara a proveedores y

clientes.

Transmitir seguridad en todo lo posible y evitar que se detecte

que la empresa está en situación de pánico.
Por supuestísimo, ya sabes que me gusta ponértelo fácil, así que aquí tienes
una plantilla descargable para enviar este tipo de emails con total garantía de
éxito:

https://drive.google.com/drive/folders/1_jj4hxi4W6UhIChdjplRLxhN
UbIk8_Ik?usp=sharing
 CLAVE 18.
HACER SIMULACROS

Ya has establecido una serie de días de reciclaje para comprobar que todos los
puntos del documento de Protocolo de Seguridad Antipánico de cada
departamento están actualizados, ya has determinado el tipo de email a enviar
en caso de que una persona falte, pero ¿qué tal si compruebas que funciona
correctamente todo el sistema Antipánico en conjunto?

¿Cómo?

Estableciendo un calendario de simulacros reales en los que vas a comprobar

perfectamente si, además de que cada uno de tus empleados sepa hacer las
tareas del otro, todo el conjunto de documentos de Protocolo de Seguridad
Antipánico y todos los “Planes B” saben actuar en equipo para que, además de
cada departamento, hacer que la empresa en general siga funcionando con
total normalidad.
La práctica es importantísima porque ten por seguro que, si no se practica una
cosa, a la hora de la verdad puede fallar todo.

Es más, una recomendación mía es que, para llegar más lejos, le digas a cada
uno por separado y sin que el otro lo sepa: “Hoy vamos a decir que te has
tomado unas vacaciones o que estás de baja”.

¿Qué logras con esto?

Que como su “Plan B” no lo sabe, se tiene que poner en marcha como si fuera
una situación real y así podrás comprobar si está haciendo los deberes bien, si
se lo están tomando en serio, etc.

Créeme, aunque te parezca simple, esta es una buena técnica para que estéis
todos alineados y comprometidos, porque esto del Protocolo de Seguridad
Antipánico es algo que conlleva mucho compromiso entre la empresa y los
trabajadores y tú tienes mucho que ver a la hora de hacer que todos se
comprometan.

Seguimos con más claves que te van a ayudar a tener tranquilidad y seguridad
de que todo va a fluir correctamente en caso de incidencias inesperadas.
 CLAVE 19.
CONTACTOS DE SUBCONTRATAS

Puede darse el caso de que la persona que falte sea una persona que cumple
con una misión específica que nadie más puede cubrir.

O puede darse el caso de que esa persona tenga “Plan B” y que ese “Plan B”
falte también el mismo día.

¿Qué hacer entonces para que no cunda el pánico?

Debes tener un listado de subcontratas a las que llamar en un momento dado

para que puedan suplir la baja de esas personas y tu empresa no se resienta.

Por ejemplo:

Por si falta un chófer de un camión, de una furgoneta, un chófer de reparto,

etc. Debes tener controlada una lista de posibles empresas en las que puedas
subcontratar un chófer.

En caso de que se vaya la mano derecha de administración, la secretaria, etc.

Pues, tienes que tener en tu lista el contacto de un servicio de secretariado,
etc.

Y así con todos los departamentos que consideres necesario tener un servicio
de subcontratación en caso de faltar alguno de tus empleados de ese
departamento que no pueda ser suplido por ningún “Plan B”.
 CLAVE 20.
CONOCER LAS CLAVES DE AGENDA

Si antes te hablaba de tener una plantilla de email para enviar a los contactos
que la persona que falte tenía marcados en su agenda, aquí entra en juego la
clave que te estoy presentando ahora, el “Plan B” debe saber cómo acceder a
esa agenda.

Para ello, en el documento de Protocolo de Seguridad Antipánico que han

creado entre ambos, deberán indicar por escrito, además de comunicarlo de
viva voz a la otra persona, cuál es el funcionamiento de su agenda, cómo se
accede y los puntos importantes que debe tener en cuenta en caso de faltar el
otro.
 CLAVE 21.
REGISTRO DE ACCIONES

El Registro de acciones es similar al CUADERNO DE BITACORA que hemos

hablado anteriormente en la PARTE 1 del libro.

Se trata de dejar registradas las acciones realizadas por tu PLAN B, para que
cuando vuelva su compañero/a tenga conocimiento de las principales acciones
que ha realizado durante su ausencia.

Te dejo un link para conseguir tu plantilla de registro de acciones de tu

empresa:

https://drive.google.com/drive/folders/1_jj4hxi4W6UhIChdjplRLxhN
UbIk8_Ik?usp=sharing
 TIPS DE ORO PARA SUBIR TU EMPRESA
AL SIGUIENTE NIVEL

Prepara tu empresa para el teletrabajo

Lo primero que debes tener en cuenta para teletrabajar desde casa en caso de
una contingencia como la que nos afecta hoy en día con el tema del
confinamiento por el Covid-19 es que los sistemas tienen que estar preparados
para que cualquier empleado, de un día para otro, pueda acceder desde su
casa al contenido de los ordenadores de la oficina o del servidor si se
encuentran en la nube.

Tienen que tener acceso inmediato como si hubieran ido a la oficina y para ello,
es muy importante que cuentes con sistemas ERP y CRM que lo tengan todo
digitalizado: los documentos, cualquier dato de un cliente, datos que te hagan
falta para desarrollar correctamente tu servicio o para vender tu producto, etc.

Es importantísimo que lo tengas todo digitalizado por si te hace falta un

documento cuando estés trabajando desde casa, tenerlo a mano.

Si te sirve como ejemplo, me pongo yo mismo.

En la correduría de seguros tengo un ERP que al mismo tiempo es CRM, las dos
cosas. Entonces, cuando viene un cliente, digitalizamos al momento desde el
escáner el DNI y automáticamente, se pasa a la ficha del cliente de ese ERP.

Que un día estoy trabajando en casa (como ahora mismo) y necesito el

documento del vehículo de mi cliente, pues como en su día lo escaneamos,
ahora lo puedo ver directamente en la ficha de la póliza de ese cliente.

Es decir, gracias a que lo tenemos todo totalmente digitalizado, cualquier cosa

que pueda necesitar y que me puedan pedir en un momento dado en caso de
que no pueda ir a trabajar durante un tiempo a mi oficina, lo tengo siempre a
mano en la nube. Siempre.

Esto, además de ser muy útil a la hora de teletrabajar, también ayuda a

potenciar la productividad.
Este es un tip que te voy dar y que quizá no tenga que ver mucho con el tema
que estamos viendo en este libro, pero sí que va mucho con mi expertiz como
mentor de Crecimiento Personal y Empresarial.

Gracias a la digitalización de los documentos, consigues también aumentar tu

productividad porque no haces dos veces el mismo trabajo, como te puede
pasar muchas veces si no digitalizas.

Es decir, imagina que estás atendiendo a un cliente y te tienes que levantar a

buscar su expediente en un archivo físico, coger la carpeta, sacar ese
documento que necesitas, ir a tu mesa, atenderlo y cuando se marcha el
cliente, volver al archivo y guardar el documento en el expediente. Ç

¡Imagínate al cabo del año las horas que pierdes!

Métete en la cabeza que tienes que ser productivo o productiva siempre y el

Plan Antipánico es la herramienta perfecta para mejorar tu productividad, así
que, para ser una persona productiva debes generar un buen Plan Antipánico.

No hay excusas, ahora ya sabes cómo hacerlo.

¿Cómo puedes teletrabajar?

Lo primero es tener clara cuál es tu actividad porque si son servicios está muy
claro que te va a ser mucho más fácil trabajar desde casa porque realmente no
se nota.

Yo lo único que estoy notando es que, por la situación de psicosis generalizada

que ha provocado el Covid-19, la gente es más reacia a comprar, a gastar,
porque piensan que vienen tiempos muy duros, etc. Pero bueno, para mis
servicios de correduría de seguros, asesorías laborales, fiscales, abogados y
demás trabajos que tienen que hacer informes o revisar expedientes, lo que
sea, es mucho más sencillo el trabajo telemático.

¿Y qué pasa si tu negocio se basa en productos o servicios físicos?

Cuando sea un trabajo que precise de entrega de producto físico, sin importar
si eres grande o pequeño, tener previsto tu plan de actuación te ayudará a
sufrir menos las consecuencias de la crisis.

¿Por qué?

Porque si ya tienes previsto que, en caso de que pase algo así, vas a hacer
entrega a domicilio de tus productos, como ya lo tendrás diseñado
estratégicamente en tu protocolo de actuación Antipánico, sabrás
perfectamente cómo actuar.

Tienes que pensar que todo debe funcionar a la perfección para entregar a
domicilio tu producto y tú sabes mejor que yo qué necesitarías en tu negocio y
cómo organizarlo todo y anotarlo en tu Plan Antipánico: el tema del cobro por
tarjetas, el vehículo que vas a necesitas, etc.

Puede ser que ahora mismo no cuentes con una furgoneta de reparto, así que
si lo previenes en tu Plan Antipánico, siempre puedes estar atento o atenta a
posibles oportunidades para hacerte con uno a un buen precio o quizá la opción
que más se ajuste a tus necesidades sea la de hacerte con tres o cuatro de
servicios de alquiler de furgonetas con y sin conductor para subcontratarlos en
caso de actuación Antipánico. Así puedes tener total tranquilidad de que el
servicio de reparto va a funcionar a la perfección durante el tiempo que dure la
situación de emergencia

Por supuesto, si tu opción es la de subcontratar el servicio de reparto, deberás

tenerlo ya hablado de antemano con esa empresa y tener al tanto a tus
personas de confianza para que sepan a quién dirigirse.

¿Sabes la cantidad de negocios que se están viendo en una situación de

inmovilidad de sus productos por no haberlo previsto?

Debes definir cómo tu empresa puede ser útil en caso de una situación como la
que estamos pasando con el Covid-19, pero también es importante tener un
sistema de venta por Internet incluso, para cuando no exista la crisis.

Es decir, si sabes que tu producto se puede vender por Internet, lo tienes que
hacer ya. Eso sí, teniéndolo pensado y planificado bien. Piensa que así tu
negocio no tendrá fronteras, incluso puede darse el caso de que vivas en un
pequeño pueblo y tengas un producto original que se venda en todo el mundo.

Pero te tienen que conocer y debes tenerlo todo preparado antes de que pase
nada, porque te servirá también para hacer crecer tu negocio en las épocas que
no pasa nada y para eso debes tener en marcha tu estrategia de marketing
digital para que la gente ya te conozca un poco, con tu contenido de valor etc.

Eso ya sería otro tema, pero te lo dejo caer porque eso también debes tenerlo
previsto.

Recapitulando…
El mundo ha cambiado, por lo tanto, debes pensar en posibles situaciones
como esta del Covid-19 para que, en caso de que sucedan de nuevo en un
futuro, tu empresa esté prevenida y se adelante a todas estas circunstancias
con éxito.

Reflexiona en cómo trabajarías desde casa intentando vender lo máximo

posible tu producto e incluso, reinventarte para cuando haya un confinamiento,
que ese producto que distribuyes habitualmente en la vida normal, se
transforme para poder servirlo a domicilio de manera adecuada.

Recuerda tener a mano desde casa la base de datos de tus clientes actualizada
para poder avisarles de la nueva situación ya sea por mail, teléfono, carta, etc.
para contactar con ellos y tranquilizarlos

Y por supuesto, tu Plan Antipánico no solo puede ser puesto en marcha por
Covid-19, hay muchas circunstancias que pueden motivar esta situación y que
ya te comenté al inicio y durante el libro.

Practica las Finanzas Previsoras

Este es otro tema muy importante que no he tocado mucho en este libro, pero
que sí lo quiero mencionar para ayudarte a llevar mejor una situación como la
que estamos viviendo actualmente con el tema del Covid-19, así como en
futuras circunstancias similares y es que tengas unas finanzas previsoras.

¿A qué me refiero con esto?

A que actúes como cuando éramos pequeños y ahorres con tu “huchita del
cerdito”.

Debes tener previsto qué puede pasar si tienes que tener el negocio cerrado 3
o 4 meses.

¿O acaso vas a arruinar toda tu carrera por no haberlo prevenido?

Por ejemplo, si a mis hijos les he dicho siempre que tienen que ahorrar con sus
huchas, les he puesto dinero en su cartilla del banco, etc. y luego yo no hago lo
mismo, no sería muy serio, ¿no crees?

Como empresario/a responsable y de éxito, tienes que utilizar la huchita para

tenerla preparada en caso de imprevistos.
¿Cómo lo puedes hacer?

A nivel personal puedes separar un porcentaje que definas y cada mes, cada
día o cada tiempo que decidas durante toda la vida de existencia de tu
empresa, apartar ese dinero Sí o Sí, sea como sea. Así vas a ir haciendo crecer
la huchita.

Puedes hacerlo metiéndolo en una cuenta creada exclusivamente para ello o

bien mediante sistemas de previsión como: un seguro de ahorro, un plan de
pensiones (si existe paro de larga duración puedes rescatar tu dinero), un
fondo de inversión, planes de ahorro con intereses garantizados, etc. Desde mi
propia experiencia te diré que funciona este método y viene muy bien en los
casos que tienes que “romper la hucha”.

Por ejemplo, he tenido planes de ahorro en los que he ido metiendo pequeñas
cantidades mensuales que no me suponían nada al mes (50 o 60 euros) y
después de 7 u 8 años, cuando he tenido una emergencia por lo que sea
(cuando tuve que dar la entrada de la carrera de mi hija, un tema personal, lo
que sea…), me he encontrado con 10.000 o 12.000 euros que si no lo hubiera
hecho, no los hubiera tenido.

Con lo cual, es importantísimo que preveas en tu Plan Antipánico contar con un

fondo de maniobra con las finanzas y eso solo se consigue con un ahorro tipo
“huchita del cerdito”.

Métete en la cabeza esto. Si te tienes que quitar 3 cafés al día, quítate 3 cafés
al día porque, si te das cuenta, 3 cafés al día equivalen a ahorrar 2000 euros al
año.

Por lo tanto, si te quitas un poco de aquí y otro de allá (una cervecita, un

almuerzo, etc.) y lo metes como protección, como el escudo de tu negocio, de
tu empresa y la blindas ante una situación imprevista, todo te irá mucho mejor.

Así que... ¡A por ello!

Una ayudita

Te quiero ayudar a que planifiques bien tu plan de ahorro y para ello te pongo
un ejemplo:
Imagina que has estado quitándote 3 cafés al día durante 10 años y pasa algo
gordo, son más de 20.000 euros los que tendrás ahí y que se habrán
revalorizado con los años porque irás poniendo más según vaya subiendo de
precio el café. Es solo un ejemplo, pero la realidad es que si lo sabes hacer,
cuando pase, lo agradecerás y te acordarás de mis palabras.

Como te he dicho, te quiero ayudar a planificar correctamente tus Finanzas

Previsoras, así que aquí te dejo un descargable para que puedas hacer una
previsión de tu ahorro:

https://drive.google.com/drive/folders/1_jj4hxi4W6UhIChdjplRLxhN
UbIk8_Ik?usp=sharing

Así que, en caso de emergencia, ya sabes, aplica todo cuanto te he revelado en

este libro y aplica tu Plan Antipánico para asegurar tu empresa.
 MÓDULO EXCLUSIVO
PARA
MEDIADORES DE SEGUROS
 AGRADECIMIENTO

Este módulo para mediadores de seguros lo he escrito con la ayuda inestimable

de Juan Bautista Llorens Beltrán de Heredia, jefe de servicio de Política
Finançera i Assegurances de la Conselleria d’Hisenda i Administracions
Públiques del Govern, y de Carlos Lluch Cerdeña, al que le agradezco de
corazón su asesoramiento.
 ANTES QUE NADA

Como mediador de seguros es importantísimo que preveas en tu plan

Antipánico ciertas variantes que se pueden dar y que debes tener bien atadas
para, en el hipotético caso de que sufrieras de invalidez permanente, una
enfermedad que te mantenga en coma o fallecieras, que tu empresa no se
resintiera.

¿Cómo te puedes asegurar de que todo continúe funcionando tal y como tú

quieres?

Dejándole bien claras a tu persona de confianza, tanto por escrito en tu

protocolo de actuación “Antipánico” como de viva voz, unas cuantas variantes
que te detallo a continuación…
 SUCESIÓN

En tu testamento debe figurar claramente cómo deseas que se lleve a cabo la

sucesión del negocio de toda tu vida, ese por el que has estado trabajando
durísimo para poder mantener una cartera de seguros.

Para asegurarte de que tu cartera siga en funcionamiento como tú deseas que

lo haga, lo más normal es que lo dejes regulado por medio del contrato que
firmes con la compañía de seguros, que se llama “Carta de Condiciones”, y
cuyas condiciones suelen cambiar un poquito de agentes exclusivos a
corredores.

Ejemplo de cláusula de una compañía:

Si lo tienes todo atado y bien atado y las cláusulas de esa carta de condiciones
son las que tú quieres y están claras, evitarás toda serie de peligros que
podrían existir. Te pongo algunos ejemplos de a qué me refiero cuando te
hablo de “peligros”:

Se han dado casos en los que las compañías de seguros añaden

cláusulas leoninas hacia los agentes exclusivos que han hecho
que, tras el fallecimiento de los titulares, sus carteras han pasado a
ser de las compañías.

Revisa que por la duración del contrato no te hagan firmar que el

derecho de indemnización queda anulado o que te exigen una
antigüedad mínima de tres años para percibir el derecho de
cartera. Mi consejo es que te asegures de que no haya límites
temporales al derecho de indemnización por clientela o de daños o
perjuicios y que se reconozca la transmisión a terceros.

Por ejemplos como estos, como mediador de seguros, antes de firmar cualquier
contrato es muy importante que prestes atención a la cláusula de sucesión y te
asegures de que, si en caso de fallecimiento tuyo la compañía pasa a gestionar
tu cartera, como mínimo que les pague unas comisiones a tus herederos.

* Agradezco a D. Juan Bautista Llorens este tip de gran valor.

Se puede dar esta casuística anterior, pero además, hay tres más que suelen
ser habituales a la hora de gestionar la sucesión de una empresa.

Te las detallo a continuación para que tengas un conocimiento claro y puedas

tomar la decisión correcta para determinar la sucesión de tu empresa:

Que se la quede la compañía en gestión

En caso de que una compañía se quede tu cartera de clientes, lo que hará,

como te acabo de mencionar hace un momento, es pagarles unas comisiones a
tus herederos según indique en el testamento que hayas dejado preparado.

Importante, a la hora de determinar la cuantía de estas comisiones cuando

negocies la póliza con la compañía, deberás tener muy en cuenta que a esas
comisiones la compañía les descontará un tanto por ciento en concepto de
gastos de administración. Es decir, la compañía te hará un trabajo
administrativo importante, a cambio de descontar sus honorarios de las
comisiones que hayas pactado.

* Mis agradecimientos a D. Juan Bautista Llorens por ser lúcido ante algo que
yo sabía, pero no me había percatado para plasmarlo en “Tu Plan B para
Mediadores de Seguros”.
NOTA IMPORTANTE: En este caso es muy recomendable el documento
creado por el Govern Balear y el Colegio de Mediadores de Seguros de Baleares
con recomendaciones para el asesoramiento a clientes afectados por
el cierre de una correduría de seguro, cuyo contenido es éste:

La vicepresidencia económica del Govern de Baleares y el Colegio de

Mediadores de Seguros de Baleares han elaborado una interesante serie de
recomendaciones para asesorar a aquellos clientes que se vean afectados
por el cierre de una correduría, especialmente para proteger a los
tomadores de seguros.

La primera es que los tomadores se dirijan a las aseguradoras para

acreditar que sus pólizas están al día y que los recibos han sido abonados al
vencimiento, de modo que se confirme la cobertura.

El siguiente paso, y “dada la incapacidad del mediador para efectuar su labor

de asesoramiento en la gestión y en caso de siniestro, que proceda a designar
un nuevo mediador de su confianza para que cumpla dicha función, lo que
se efectuará por escrito dirigido a la aseguradora cuyo texto será facilitado por
el nuevo mediador designado”.

El nuevo mediador está obligado a asesorar al cliente y, si es corredor,

“deberá revisar el análisis objetivo del riesgo y su cobertura, poniendo especial
diligencia, en caso de que el tomador optase por cambiar el contrato al
vencimiento de la anualidad corriente, en que se efectúe la correspondiente
notificación en plazo a la aseguradora anterior (al menos dos meses antes de la
conclusión del seguro)”.

Si son pólizas cuya prima anual no ha vencido, el mediador designado

aconsejará al cliente revisar la domiciliación bancaria y comprobar que se
efectúa en la cuenta de la aseguradora y dejar sin efecto autorizaciones de
domiciliación a favor del corredor desaparecido.

Sobre los recibos impagados, advierten de que si un cliente acredita tener un

recibo expedido por el corredor desaparecido y la aseguradora alega impago de
la prima, deberá informarse al cliente sobre lo recogido en la Ley de
Mediación (art. 26.4) y en el art. 15 de la LCS.

Lo anterior significa que la póliza queda en suspenso 6 meses y es derecho

de la aseguradora requerir su pago en este período, aún en el supuesto de que
el cliente sí la haya pagado al corredor, pero éste no la haya liquidado a la
aseguradora. Por contra, la aseguradora no puede resolver un contrato por
impago hasta transcurridos 6 meses del vencimiento, siendo automático el
levantamiento de la suspensión a las cero horas del siguiente día a aquel en
que se produzca el pago.

Si el cliente ha pagado al corredor cesante, pero éste no ha entregado

el recibo original de la aseguradora y a su vez ésta reclame el impago o
cancele el contrato.

Su primera pauta se dirige a garantizar la cobertura inmediata del riesgo:

“Es prioritario, especialmente en seguros obligatorios (Autos, Caza, etc.),
aunque suponga efectuar el pago otra vez”.

También recomienda reclamar al corredor: “Existen dos procedimientos de

reclamación no excluyentes: la vía administrativa (en la DGSFP) y la judicial”.

Por último, recomiendan reclamar al seguro del corredor, ya que todos los
corredores están obligados a disponer de un seguro de RC Profesional. En el
caso de que perciban primas del asegurado sin ofrecer cobertura inmediata, es
decir, entregando el recibo emitido por la aseguradora, el corredor debe
disponer de cobertura del 4% de las primas anuales percibidas con un aval o
seguro de Caución, contra el que se podrá requerir el pago por su
incumplimiento”.

Que se venda

Otra opción es que la cartera se venda.

En este caso, tú como mediador de seguros, tendrás que dejarle bien claro a tu
persona de confianza a quién debe dirigirse para vender la cartera.

Si lo dejas preparado, le vas a aliviar mucho el duro trabajo que puede suponer
para una persona que no es del sector, saber a quién vendérsela con la
seguridad de que no le estafan y que haga un buen negocio, una buena
operación de compra y venta.

Pero ya no solo debes dejarle claro a quién debe dirigirse para vender la
cartera, sino por cuánto la debe vender.
Este es uno de los problemas más grande que suele haber para ponerse de
acuerdo entre las dos partes, la compradora y la vendedora de la cartera, por
eso te recomiendo que te dirijas a una consultora especializada para que te
asesoren acerca de qué precio de venta ponerle.

Por ejemplo, no vale lo mismo una cartera en la que hay muchos seguros de
vehículos o de camiones y pocos seguros de vida y otros tipos de seguros que
no dan tanto trabajo, que otra especializada en decesos y en salud que valdrá
muchísimo más.

Por eso debes dirigirte a una persona experta en el tema y el precio de venta
que te dé, déjalo por escrito para ayudar a tu persona de confianza a vender
sin temor a ser estafada.

Esto es importantísimo que lo tengas en cuenta, ya que es un tema especial

para los mediadores de seguro que nadie se lo plantea, pero el simple hecho de
no haberlo previsto puede echar a perder todo el esfuerzo de tu vida porque
nadie se quede con la cartera y el que quede aquí no sepa qué hacer con ello, y
se puedan aprovechar de él y darle dos duros por todo el esfuerzo de una vida.

Como segunda acción, te puedo sugerir esta opción que es muy recomendable:

La opción del arbitraje a modo de un “albacea testamentario”, bien por ese

compañero de confianza que mencionas reiteradamente como asesor o por
algún abogado o economista de tu confianza (ya sea tu asesor fiscal, tu
abogado o algún abogado que hayas conocido del mundo del seguro que
conozca el negocio.

Por ejemplo, un abogado del Colegio o de la Asociación profesional a la que

pertenezcas).
A Tener en Cuenta: Ley de Protección de Datos

A raíz de la compraventa también se produce una adquisición de datos por

parte del comprador. Son los datos de los clientes del vendedor.

Por ello es importantísimo se tengan en cuenta estos puntos:

1. Conocimiento y Cumplimiento de la Ley

Todos conocemos la importancia de Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre,

de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales.

Durante el tiempo que se realiza la transacción de compraventa es

importantísimo conocer el artículo 21 de la misma:
Es lógico lo que indica, ya que el comprador debe tener derecho a poder
comprobar la veracidad de los detalles de la transacción de compraventa y
comprobar toda la información que le comunique el vendedor.

2. Diligencia Previa del Vendedor

Debes cerciorarte de que toda la información que se le proporcione al vendedor

con respecto a tu cartera de seguros sea veraz. Por ejemplo, si le informan de
que cumple con la normativa de Protección de Datos, debe ser así.

3. Diligencia Previa del Comprador

Debes realizar las comprobaciones oportunas que consideres necesarias para

comprobar la veracidad del vendedor.

Por ejemplo, si el vendedor te indica que cumple con la protección de datos, te

aconsejo que hagas un muestreo aleatorio para ver si está cumpliendo con la
normativa.

Un ejercicio interesante sería elegir el 30% de la clientela, por ejemplo, y

verificar que cumplen con la normativa de protección de datos. Es un muestreo
que te puede indicar el porcentaje de fiabilidad de que se esté o se haya
realizado.

4. Exoneración de Culpa

Es muy aconsejable que en el contrato exista una cláusula de exoneración de

culpa para el comprador por si fuera multado por un cliente que hubiera
pertenecido al vendedor.

5. Gestión de Actualización

También se recomienda que el comprador vaya actualizando con sus propios

formularios la cartera que ha comprado. De esta forma se cura en salud por si
hubiera alguna que en su día no hubiera firmado el vendedor de la cartera
Nota del autor: Agradezco la colaboración sobre este apartado de protección
de datos a D. Carlos Peña Galiano de Global Protection Gate.

6. Comunicación

Es obligatorio que el vendedor comunique a sus clientes que sus datos van a
ser tratados por el comprador.

Que haya relevo familiar

Si tu caso es que va a haber un relevo familiar o profesional, es decir, que tu

cartera se la va a quedar un familiar tuyo que ya está trabajando en la empresa
e incluso a cargo de la misma, debes dejar bien clarito en el testamento que tu
deseo es que esa persona siga al frente de la misma cuando tú ya no estés, así
evitarás disputas familiares.

Te recomiendo que, en caso de continuidad de tu empresa, elijas a una

persona con estudios y que sea un profesional del sector. Que no se meta ahí
una persona que no tenga ni idea.

Es importantísimo que lo dejes por escrito y bien claro porque se han dado
casos de que, aunque se la quede uno de los hijos que llevaba trabajando
varios años en ella, a la hora de la verdad, los otros hijos que nunca han
trabajado también tienen su parte y esto es un auténtico problema que pone en
peligro la buena continuidad de tu empresa.

También puede darse el caso de que la persona que siga a cargo de tu

empresa se quede al cabo de tres o cuatros años (o el tiempo que pactes con
él) con la cartera definitiva, a cambio de que antes de esos tres años pague
una cantidad a los otros herederos. En este caso es también conveniente que
ese pago aplazado quede garantizado mediante aval bancario o la propia
titularidad de la cartera. (Una vez más, “Si vis pacem, para bellum”).

Otro caso sería, que tu familia decidiera poner un director técnico responsable
para seguir manteniendo el negocio familiar, para lo cual, tú deberás dejar bien
estipulado a quién dirigirse, cómo pueden contratar un director técnico
importante o qué otro agente mediador les puede ayudar.

Es decir, dejarles bien claros y por escrito los pasos que tienen que seguir.

¿Qué debes hacer en el caso de que intuyas que van a haber disputas entre tus
herederos una vez que ya no estés?

Lo recomendable es que elijas y dejes por escrito que deberán contratar a una
buena consultora de seguros (diles a cuál) para que les ayude a llegar a un
acuerdo que asegure que tu empresa perdure en el tiempo.
 FISCALIDAD

Otro punto importante que debes tener muy en cuenta es el tema de la

fiscalidad.

En el caso de los seguros, al igual que en la mayoría de las actividades, hay

varias maneras en las que lo puedes hacer.

Por ejemplo, si falleces y tus herederos se quedan la empresa, entonces hay

una sucesión y ésta suele tributar mucho más alto que si se trata de una
compraventa en vida, digamos, un traspaso de participaciones/acciones en
vida.

Por eso es muy importante que tengas hablado con tu asesor fiscal de
confianza de qué forma se puede beneficiar la familia que queda o el heredero
que queda, en caso de que faltes y que tengan muy claro, cómo proceder.
Lo mejor para esto es que preveas con tiempo. Es decir, si uno estás próximo a
la jubilación y ya tienes claro lo que quieres hacer, por ejemplo, si vas a hacer
una operación de compraventa para que se lo quede tu hijo, tu hija o quien
sea, planifícalo con tiempo y ves pasando participaciones poco a poco a nombre
de esa persona, un año un 20%, al otro año un 30%, etc. para que así vaya
adquiriendo la empresa paulatinamente.

También es importante, si eres un agente autónomo, una persona física

autónoma, pases a ser una S.L. antes de que ocurran percances.

¿Por qué?

Porque después te saldrá más económico el tema fiscal y te será mucho más
sencillo.

Estas son las maneras más comunes de tratar la fiscalidad a la hora de que se
queden tu empresa, pero ¿qué me dirías si te revelara ahora mismo un truco
muy bueno para ahorrarte bastante fiscalidad a la hora de una sucesión?

¿Te apetece saberlo?

¡Vale, vale, ya te lo revelo!

Abre bien tus ojos y grábate esto a fuego en tu mente porque este es un tip
súper importante y una gran idea…

La gran idea es que, en la ley de mediación, existe la posibilidad de que,

mediante una carta de mandato a favor de otro mediador, como cliente digas
que en vez de llevar tus seguros el agente Pepe, a partir de ahora quieres que
los lleve el agente Juan.

¿Y quién crees que sería el agente Juan?

Efectivamente, tu hijo, tu hija o la persona que tu hayas designado para

heredar tu empresa.

Entonces, paulatinamente vas a ir haciendo un cambio de cartera a esa

persona, de manera que no fiscaliza nada porque es totalmente gratis a nivel
de tributos.

Eso sí, para poder llevar esto a cabo, la persona a la que le vayas haciendo ese
cambio de cartera debe tener el título de agente exclusivo, o bien, que fuera
corredor de seguros, sin el título no podría hacerse.
Otro punto muy importante y recomendable es que deje bien protegida o
protegido a tu cónyuge y dejar bien claro qué parte sería para el cónyuge y
cómo se repartiría su parte de la herencia (usufructos, participaciones, etc.).

Otra opción sería la alternativa de ir transmitiendo a los hijos la "nuda

propiedad" de la cartera, pero conservando el "usufructo", aunque sea en
contrato privado con el sucesor designado, a fin de garantizarte unos
rendimientos en tu jubilación o para tu cónyuge supérstite.
 RECAPITULANDO

Planifica tu sucesión con mucho tiempo.

A la hora de la sucesión debes elegir entre hacerlo por donación,

compraventa/cesión en vida de la cartera o de las participaciones de la
sociedad limitada (o anónima) para evitar problemas a tus herederos.

Decide qué se tiene que hacer con tu empresa de mediación: venderla, que la
gestione la compañía de seguros o que la pase a gestionar ahora un hijo, un
socio o la persona que hayas designado para que continúe activa la empresa.

En caso de relevo familiar, deja bien claro en el testamento cómo debe ser el
reparto para garantizar la continuidad de la empresa mediante el mejor pacto
posible. Y si no se ponen de acuerdo, a qué persona o empresa externa deben
contratar para ayudarles.

Empápate sobre libros de empresa familiar y sistemas de sucesión para tomar

ideas de cara a determinar cómo va a ser la sucesión de tu empresa.

El gran tip:

Que la persona que vaya a heredar tu empresa, se haga

mediador de seguros para ir pasando tus pólizas actuales a
su cartera mediante carta de cesión firmada por los
tomadores de tu cartera actual para evitar la tributación.
 CONCLUSIÓN

Bueno, pues ha llegado el momento de que tomes acción y lleves a cabo todo
lo aprendido a lo largo del libro:

Es importante que determines quién va a ser tu persona de confianza o “Plan

B”.

También recuerda que debes plasmarlo todo por escrito y practicarlo con la
persona que hayas designado para suplirte.

No olvides dejar por escrito todo lo relativo a tu sucesión en la empresa.

Contrata los seguros que realmente necesitas.

Cuida todo tipo de detalles, como la web antipánico, cómo contactar a clientes
y proveedores, como responder llamadas, etc.

Y ya sabes que realizando jornadas periódicas de reciclaje y simulacros,

lograrás tener todo tu plan antipánico bien engrasado y que tu empresa no se
resienta ante circunstancias adversas imprevistas.

Lo dicho, ha llegado la hora de que tomes acción porque esta información de

altísimo valor se convertirá en puro entretenimiento si no la llevas a cabo.

Y para que te resulte mucho más sencillo llevar todo esto a cabo, he preparado
para ti un checklist con todos los puntos a cumplimentar para tener listo tu
PLAN B.

Lo puedes descargar en este link:

https://docs.google.com/uc?export=download&id=1GNNrxHk3RiUfMMP4YJIqqe
mUagkEnyg5

Ten en cuenta que aplicar todo lo que te he compartido en este libro va a

aportar una serie de beneficios a tu imagen de empresa. Beneficios como:

Solvencia.

Reputación.
 Ventaja competitiva.

Mejora continua.

Ahorro de costes.

Gestión profesional.

Y por supuestísimo, recuerda que no vas a tomar acción en solitario porque,

aunque no me veas, yo estaré ahí para ayudarte a resolver todas las dudas que
te surjan a la hora de implementar tu plan antipánico.

Me puedes a encontrar en:

✓ rafaelbonilla@mediadorallinone.com

✓ https://www.linkedin.com/in/rafabonilla/

✓ https://www.facebook.com/rafaelbonilla.inspira

✓ https://twitter.com/BonillaALLINONE

✓ Específico para mediadores de seguros: www.mediadorallinone.com

✓ https://www.linkedin.com/company/19001131/admin/

✓ https://www.instagram.com/explore/tags/mediadorallinone/?hl=es

✓ https://www.facebook.com/metodomaio/

Lo dicho, no dudes en contactarme y por supuesto, me encantará saber de ti y

de tus éxitos en breve.

Un gran abrazo de tu amigo,

Rafael Bonilla
 RECURSOS ANTIPÁNICO

Tips importantes del libro

✓ Es imprescindible que le indiques a tu persona de confianza

cómo debe redactar y poner el cartel de emergencia por ti.

✓ Una Web Antipánico hará que tus clientes pierdan el menos

tiempo posible para resolver su problema y te verán mucho más
profesional.

✓ Algo tan simple como recoger y revisar el correo puede

convertirse en algo complicado si no se lo dejas bien claro a tu
persona de confianza.

✓ No solamente se trata de que la agenda no quede en el olvido y

atenderla, sino que se trata de que siga llenándose de nuevas
citas.

✓ Recuerda dejar escritas las claves de acceso a tu móvil en el

documento de protocolo antipánico.

✓ El objetivo principal de todo esto es darles servicio a tus clientes

y dirigirlos adonde creas que es lo más operativo.

✓ Si dejas claro a tu persona de confianza cómo gestionar a tus

proveedores, evitarás que tus clientes se cambien a tu
competencia.

✓ Es importantísimo para tu empresa que las entradas de dinero y

los pagos estén controlados, aunque tú no estés.

✓ Pide consejo al notario para redactar la cláusula de los “Motivos

de la Expiración” y el momento en que expira el poder notarial.

✓ Al contratar los seguros clave, harás que tu plan antipánico sea

más efectivo, más leve el imprevisto y tengas las espaldas
cubiertas.

✓ Haciendo testamento, evitarás malentendidos y malos tragos,

tanto a tu persona de confianza como a tus seres queridos.
✓ Deja por escrito en el documento de protocolo de actuación
antipánico cómo debe actuar y con quién hablar en cada caso tu
persona de confianza.

✓ El Cuaderno de Bitácora te ayudará a ponerte al día

rápidamente una vez te reincorpores.

✓ Cada persona debe tener su PERSONA ESPEJO para asegurar la

continuidad de tu empresa.

✓ Debes formar a todo el mundo para que sigan el mismo sistema

de productividad del tiempo.

✓ No solo es importante que haya “Planes B”, sino que también

estén actualizados gracias a los días de reciclaje periódicos.

✓ Tener redactada una plantilla para enviar emails va a asegurar

que la imagen de tu empresa quede intacta ante una
adversidad.

✓ Los simulacros te ayudan a asegurarte de que tu empresa está

preparada para cualquier contingencia que surja.

✓ Teniendo un listado de contactos de subcontratas te aseguras

de que se llevarán a cabo los servicios específicos que nadie
puede cubrir.

✓ No se trata de que el “Plan B” lo lleve todo a cabo, sino de que

sepa detectar lo que sea importante y urgente y qué tipo de
acciones debe llevar a cabo.

✓ Que la persona que vaya a heredar tu empresa, se haga

mediador de seguros para ir pasando tus pólizas actuales a su
cartera mediante carta de cesión firmada por los tomadores de
tu cartera actual para evitar la tributación.
Descargables del libro

https://drive.google.com/drive/folders/1_jj4hxi4W6UhIChdjplRLxhNUbIk8_Ik?us
p=sharing

Ckecklist

https://docs.google.com/uc?export=download&id=1GNNrxHk3RiUfMMP4YJIqqe
mUagkEnyg5

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Me puedes a encontrar en:

✓ rafaelbonilla@mediadorallinone.com

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