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Fundación IDEA

Diplomado en Banca y Finanzas


Lic. Daniel Bustillos Blacutt

MODULO: GESTION DE CREDITOS

2020
Fundación IDEA
Diplomado en Banca y Finanzas
Lic. Daniel Bustillos Blacutt

MODULO: GESTION DE CREDITOS


1ª Parte Introducción (1 de 3)

2020
GESTION
Conjunto de operaciones que se
realizan para dirigir y administrar
un negocio o una empresa.
Toda organización, ya sea pública o
privada, tiene como objetivo
gestionar adecuadamente una serie
de medios o recursos con el fin de
alcanzar unos objetivos.
Recursos:
• Humanos
• Materiales
• Financieros
• Técnicos/Tecnológicos
CREDITO
El crédito o “contrato de crédito” es
una operación financiera en la que
una persona (el acreedor) entrega
una cantidad determinada de
dinero a otra persona (el deudor) y
en la que este último, se
compromete a devolver la cantidad
solicitada (además del pago de los
intereses devengados, seguros y
costos asociados si los hubiere) en
el tiempo o plazo definido de
acuerdo a las condiciones
establecidas para dicho préstamo.
Niveles de Gestión
DIRECTIVA
GERENCIAL
OPERATIVA
PERSONAL
Cada quien decide lo que hace o
deja de hacer, cómo cuándo y
dónde. “Usted como gerente solo
puede influir, motivar, reprender o
lisonjear”. El gerente debe
conservar el control y encauzar a la
gente hacia su desempeño
definiendo resultados.
Gestión Personal
Requiere Rutina y Ritmo
Sencilla: Concentrarse en lo difícil e
importante empleando
formatos/formularios sencillos.
Interacción Frecuente: Poco sirve
reunirse una vez o dos veces al año.
Enfocada en el Futuro: “Lo que podría
ser”, basta un repaso del pasado pero
no son buenas las recriminaciones y
autopsias.
Autoevaluación: Seguir la pista del
propio desempeño y aprendizaje. De
manera honesta y constructiva. La
autoconciencia y el feedback de otros
es deseable e importante.
Fundación IDEA
Diplomado en Banca y Finanzas
Lic. Daniel Bustillos Blacutt

MODULO: GESTION DE CREDITOS


2ª Parte Base Teórica (2 de 3)

2020
Operativa
“…el administrador debe ser
dirigido y debe estar controlado
por los objetivos de desempeño,
más que por su jefe”
Peter Drucker

Administrar por Objetivos (APO)


Identificar y establecer objetivos
correctos para alcanzar resultados
correctos. Todos en la organización
deberían conocer los objetivos y el
rol que juegan para
responsabilizarse por el alcance de
los mismos.
Gerencial
Andy Grove calcula su rendimiento,
en base al rendimiento de las
personas a su cargo. El tiempo es
su único recurso limitado, cuan
bien lo administre es fundamental.

Las 3 actividades de un Gerente:


1) Reunir información y distribuirla.
2) “Empujar” a las personas para
que cumplan con su trabajo.
3) Tomar decisiones acerca de lo
que se debe hacer.
Administrar a través de indicadores,
lo que se calcula es lo que se
obtiene.
Directiva
Debemos contar con información
real, clara y actual de:
• Los distintos departamentos y
niveles de la organización (info
interna).
• El entorno en que opera la
organización, económico,
sectorial, regional, etc. (info
externa)
Demanda visión, habilidad para
interpretar la realidad, y poder de
decisión (impulsar acción).
El flujo de información en ambos
sentidos son cruciales.
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Diplomado en Banca y Finanzas
Lic. Daniel Bustillos Blacutt

MODULO: GESTION DE CREDITOS


3ª Parte Gestión Práctica (Final)

2020
Gestión Operativa
Contacto directo con prospectos y
clientes. Implica gestión de la
cartera, seguir una estrategia de
colocación y de cobranza.
Gestionar tiempos, mercadeo y
control de mora. Impulso de
operaciones ingresadas al proceso
crediticio.
Se debe cumplir con clientes
internos, externos e inclusive con
terceros interesados.
Utilización de cuadros de control,
herramientas CRM y agendas.
Se generan datos importantes que
son consolidados y reportados a
niveles superiores.
Gestión Gerencial
Impulsar la estrategia de ventas y
cobranzas, controlar las
colocaciones, captaciones y mora.
Apoyar al equipo, alcanzar objetivos
y consensuar con el equipo y
niveles superiores indicadores y
objetivos realizables y motivantes.
Inspirar, influir y apoyar al equipo y
su crecimiento. Recibir feedback
superiores y tomar acciones según
el caso. Consensuar KPIs, OKRs y
colaborar en el BSC y otras
herramientas de gestión.
Gestión Directiva
Responsable de la organización
frente a los accionistas, trabaja con
la alta gerencia. Revisan la visión,
misión y políticas de la
organización.
Desarrollado entendimiento del
macro entorno y aguda visión del
negocio. Interpreta información
del entorno, métricas y reportes de
la alta gerencia. Aplican medidas
correctivas para alinear la
organización hacia los objetivos.
Involucramiento directo en el Plan
Estratégico de largo y mediano
plazo, y en el BSC.
Herramientas de Gestión
BALANCED SCORE CARD - BSC
(Cuadro de Mando Integral - CMI)
La administración clásica post
revolución industrial se centraba en
fábricas, en aspectos tangibles
(activos fijos), producción física.
La revolución de la información y
servicios, clamaba gestionar
intangibles fuera de control
(conocimiento, calidad, marca,
talento humano).
El BSC busca objetivar lo intangible
para poder gestionarlo
adecuadamente y añadir valor.
Herramientas de Gestión
KEY PERFORMANCE INDICATORS – KPI
Indicador Clave de Desempeño (ICD),
desarrollado para evaluar divisiones,
departamentos, equipos y funcionarios en
base a métricas definidas y divulgadas.
Relacionadas al mantenimiento del negocio,
invariables en el mediano plazo, suele
imponerse por el nivel superior y suele
expresarse en porcentaje.
OBJECTIVE KEY RESULTS – OKR
Enfocan la organización a objetivos
desafiantes y consensuados con el equipo
que no se suelen expresar en porcentaje. No
se utilizan para evaluar o castigar a la
persona/equipo. Son medio de ejecución
rápida que no teme fallar (siempre y cuando
sea barato y rápido) se aprende y mejora a
través de bucles, se celebran hallazgos y
logros (Hitos).
Reflexión y acción
OPERATIVO: No puedo hacer todo a la
vez, debo enfocarme. Moverme no
necesariamente es avanzar.
Acción: No tengo ningún apoyo, aun así
actúo, y solo recibo recriminaciones.
Estoy en el lugar equivocado?
GERENCIAL: Quien no da sorpresas es
buen Gerente. No debo caer en el error
de medir, medir y medir y olvidar de
influir e inspirar.
Acción: Si el empleado no cambia, lo
cambio.
DIRECTIVO: Las ideas son fáciles, la
comunicación es fundamental y la
ejecución lo es todo. La organización
no debe tener pánico al fracaso o se
mentirá en sus objetivos.
Acción: Si elimino procesos, gano
tiempo y elimino supervisores.