DESARROLLO EVIDENCIA CASO FINAL

MICROFINANZAS

YEFFERSON JAVIER QUINTERO CARDOZO

2020

1. CASO DOÑA MARÍA – SOLICITUD CRÉDITO

a. ANÁLISIS CUANTITATIVO

Teniendo en cuenta la información dada y teniendo los parámetros se puede

identificar en el análisis cuantitativo después de realizar el filtro inicial y considera
que la señora cumple con los requisitos de la entidad. El interés es del 2,5%m. v y
la comisión del 7,5%. Ella comenta que va a pagar muy puntual e incluso que
puede cancelar una cuota de $300.000 sin problemas, según el análisis el monto
va a ser de 1´800.000 ya que es primera vez que adquiere un crédito y que
probablemente puede adquirir otro según su comportamiento de pago para lo cual
ella está de acuerdo

 Monto $ 1.800.000

 Plazo 12

 Interés 2,50% m. v

 Valor de la cuota $ 175.477

 Comisión $ 135.000 7,50%

 Valor de desembolso $ 1.665.000

Balance Microcrédito

 Caja y bancos 200.000

 Cuentas por cobrar 0

 Inventarios 410.000

 Activos fijos 5.000.000

 Total, activos 5.610.000

 Pasivos a corto plazo 0

 Pasivos a largo plazo 0

 Total, pasivos 0

 Patrimonio 5.610.000

Estado de Pérdidas y Ganancias

 Ventas 4.850.000

 Costo de ventas 2.425.000

 Gastos de personal 450.000

 Gastos generales 890.000

 Obligaciones 0

 Utilidad líquida 1.085.000

 Flujo de la unidad familiar

 Ingresos familiares 0

 Gastos familiares 800.000

 Capacidad de pago 285.000

Indicadores

 Capital de trabajo 610.000

 Razón corriente 0

 Rotación de capital de trabajo 7,95

 Rentabilidad 19%

 Margen bruto 50%

 Endeudamiento futuro 32%

 Pago vs. Ingreso 1,09

Conclusión

Podemos analizar que el negocio tiene suficiente liquidez, pues no tiene deudas ni
a corto ni a largo plazo. El negocio produce $7,95 pesos de ventas por cada peso
que tiene en capital de trabajo. Los activos del negocio tienen buena rentabilidad y
del total de las ventas se genera una utilidad del 50%. El endeudamiento, con el
préstamo que solicita, es sólo del 32%. La señora María en un poco más de un
día, con las ventas que realiza, podría cancelar la cuota, sin tener en cuenta los
costos y gastos.

b. ANÁLISIS CUALITATIVO

Descripción del negocio:

El negocio de la señora María se ve duradero; como se pudo analizar en horas de

la tarde, se pudo estudiar que el restaurante está en un lugar estratégico que
vende textualmente como la señora María nos había indicado en la información
inicial.

Cuenta con un excelente inventario, el restaurante se ve muy bien adecuado; los

activos fijos se encuentran en buen estado y funcionando, en el momento de la
visita se pudo observar que hay una tiene una buena cantidad de clientes, los
cuales afirman que el restaurante de la Señora María es uno de los más
reconocidos por a su calidad y servicio.
Para confirmar la antigüedad del negocio, se preguntó a unos vecinos acerca del
restaurante, ellos verificaron que llevan en ese mismo lugar aproximadamente 1
año y su dueña es conocida en el barrio como una persona responsable y muy
emprendedora debido a que es madre soltera y tiene dos hijos que ha sacado a
delante.

Descripción de la unidad familiar:

En el momento de la visita se encontraba los hijos de la señora María, quien pudo

corroborar que manejaban una excelente información del núcleo familiar mientras
el cliente atendía el negocio

Cuando se realizó la visita domiciliaria se pudo observar que cuenta con

electrodomésticos, los cuales fueron anotados como garantía junto con sus activos
fijos, es un estrato 1, se logra percibir que tienen consistencia económica y gozan
de un excelente ambiente familiar.

Aspectos positivos:

El crédito lo solicita para iniciar una vida crediticia, porque él nunca ha tenido
préstamos a su nombre, por eso, él quiere pagar puntualmente y de paso comprar
activos fijos para su negocio.

Aspectos negativos:

Tanto el local como la casa no son propios, pagan arriendo por ambos lugares y
ella decide invertir el préstamo para el adecua miento de su negocio.

Estilo social:

Se puede decir que es emprendedora; es alguien independiente, autosuficiente,

perseverante y responsable

b. MONTO Y PLAZO

Posteriormente al análisis inicial de crédito e identificando el negocio de la señora

maría y evaluando la capacidad de pago y las características del negocio se
otorga un monto de 1.800.000 a un plazo de 1 año ósea 12 meses.
INFORME DE ACUERDO A LAS POLITICAS DE COBRO DE LA ENTIDAD IP´Q
a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese
crédito?
No, a la señora se le dio la información completa, inclusive realizando un análisis
minucioso del negocio y estado financiero de ella, para mostrarle que el monto que
ella pedía no era posible ya que no contaba con el dinero suficiente para el pago.
Además, se le indico tasa de interés, valor del desembolso y hasta la cuota a
pagar.
También ella no contaba con una vida crediticia y ella indico que quería iniciarla
con nuestra entidad y sabiendo todo lo anterior acepto términos y condiciones
junto a su aval

b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué
plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las políticas
de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para
convencerla del pago?

Los primeros 5 días, se le llamo al cliente por los días de mora y se le pregunto
qué día puede pagar, recordándole la importancia de pagar antes que se le venza
el plazo de la cuota.
Los siguientes 10 días, se realizó una visita al cliente y se le entrega la primera
carta y se llama al aval.
En los 15 días, como el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se envió una
segunda carta al cliente y la primera carta al aval.

c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le

propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota
atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que, en su caso
personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese
préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida.

Procedemos a comunicarnos con ella amablemente

 Analista: ¿Sra. María Buenas tardes, habla Con Eduardo López Analista de
crédito de la compañía l-pq, como se encuentra?
 Cliente: Sta. Paola Muy Bien, gracias

 Analista: ¿Sra. María, verificando mi base de datos me encuentro que en la

tercera cuota de su crédito tiene usted 18 días de mora, me podrían
informar el motivo por el cual ha dejado de cumplir con su obligación?
 Cliente: Sta. Lo que sucede es que me he enterado que ha otros
comerciantes de mi sector les han dado mayor dinero y sin tantos
documentos y la verdad eso me desilusionó y pues no le he puesto mucho
cuidado en los pagos.
 Analista: Sra. María, comprende, pero déjeme recordarle que en esta
entidad estamos para atender sus inquietudes y ya que me nombra la
que tiene usted, le comento; yo fui clara en toda la información que le
proporcione a la hora del iniciar el crédito, realice un estudio para que
usted supiera la capacidad de endeudamiento y así no incumpliera
con el crédito que le abriría una vida crediticia, si cumple con esto su
calificación ante las entidades de riesgo ser positivo, abriéndole una
nueva puerta con nuestra entidad a un monto mayor y unas mejores
condiciones.

 Sra. María si usted incumple es muy difícil que su calificación le sirva para
futuros créditos en esta entidad y en cualquier otra, es por eso que
atendiendo a su inquietud de que quizás a otros comerciantes les otorgan
mayor monto en el crédito, se debe a su buen reporte y su vida crediticia.

 Cliente: Sra. Eso no lo sabía y yo inclusive pensaba dejar así y pagar

de a pocos y pedir un crédito más grande en la otra entidad, pero si
así funciona eso me preocupa que me reporten.

 Analista: Sra. María hagamos lo siguiente, usted se coloca al día lo más

pronto posible y así yo me comprometo a que su calificación será positiva y
de esta manera el próximo crédito se lo tramitare yo misma y evaluaremos
un mayor monto porque estoy segura que su capacidad de pago será
mayor y como cliente será consentida.
 Cliente: Sta. Paola yo me comprometo a que pasado mañana cancelo mi
cuota.
 Analista: Listo Sra. María, tenga por seguro que no está sola en esta
entidad es la satisfacción del cliente.