¿Qué son las Matemáticas

Financieras?
"En pocas palabras, la matemática financiera es la aplicación de métodos  matemáticos
para la resolución de problemas financieros."

Tabla de Contenido

 1. Definición de Matemáticas Financieras

 2. ¿Por qué son importantes las matemáticas financieras?
 3. Ventajas de las Matemáticas Financieras
 4. ¿Cuál es la Base de Estudio de las Matemáticas Financieras?  
 5. Formulas Importantes de las Matemáticas Financieras
 6. Conclusión Matemáticas Financieras

1. Definición de Matemáticas Financieras

Las matemáticas financieras, también llamadas finanzas cuantitativas o ingeniería
financiera, se pueden definir como una rama de las finanzas que tiene como objetivo
principal el estudio del valor del dinero en el tiempo, siendo usada tradicionalmente
por los bancos de inversión, bancos comerciales, compañías de seguros y agencias
regulatorias pues son de vital importancia para la toma de decisiones de inversión,
valuación de empresas, estructuración de portafolios y administración del riesgo.

En el mundo financiero y empresarial las matemáticas financieras se usan

principalmente para la valoración de activos e instrumentos financieros así como la
asignación de recursos a proyectos de inversión, mientras que en las finanzas
personales su uso es más común en lo relativo al análisis de créditos y oportunidades
de inversión, teniendo como principal herramienta las tasas de interés.

El Valor del Dinero en el Tiempo

De manera resumida, el valor del dinero en el tiempo tiene como premisa que el valor
de una cantidad de dinero hoy  es mayor que el valor de la misma cantidad de dinero
en el futuro, por lo que para obtener el valor presente de un dinero que recibiremos en
el futuro tenemos que aplicar una tasa de descuento.

Una explicación de lo anterior puede verse en el siguiente ejemplo:

Si hoy tenemos una cantidad de dinero y la dejamos quieta durante un año, por
efectos de la inflación no tendremos el mismo poder adquisitivo que antes. Dicho de
otra forma, podemos comprar menos con la misma cantidad de dinero.

Sin embargo, si invertimos el dinero obtendremos rendimientos futuros de este

conservando o aumentando nuestro poder adquisitivo.

No obstante, la extensión de las aplicaciones de las matemáticas financieras tiene un

alcance muy complejo pues esta integrada en los mercados bursátiles y financieros
del mundo, por lo que mi enfoque será simple pero efectivo para que puedas aplicar
estos conceptos a tus finanzas personales.

2. ¿Por qué son importantes las matemáticas financieras?

"Empezaré diciendo esto:  Tu dinero es importante así que debes protegerlo ferozmente
y educarte bien si tu intención es generar mucho más."

Mi especialización es en finanzas y aún así la mayor parte de las matemáticas

financieras importantes que manejo se reducen a temas básicos de:

 Tasas de interés
 Administración del riesgo
 Llevar a cabo una buena investigación de propuestas de inversión
 Saber manejar tus emociones
 Regirse por presupuestos y reglas auto impuestas.
Y con absoluta certeza, las ultimas dos son las dos más importantes. Una de las
principales razones por las cuales las personas toman malas decisiones de inversión
es porque la emoción del momento los hizo tomar una decisión que sabían que no
podían tomar, o simplemente porque establecen presupuestos y reglas de finanzas
personales que no cumplen.

En pocas palabras, la importancia de las matemáticas financieras radica en el hecho

de que te permiten tomar consciencia sobre la toma de decisiones de inversión, gasto
personal y el comportamiento en general que debes tener con tu dinero para que tu
enfoque sea siempre en protegerlo y multiplicarlo y nunca en dejarte llevar por el
miedo o la avaricia.

3. Ventajas de las Matemáticas Financieras

Las matemáticas financieras te permiten:

 Tomar mejores decisiones de inversión

 Diseñar presupuestos mensuales basado en tu nivel de ingreso y gasto
 Evaluar que entidad financiera te ofrece mejores tasas y condiciones
 Saber si debes tomar un crédito o no, si te conviene o no
 A que plazo deberías tomar un crédito 3,5,7 años.

4. ¿Cuál es la Base de Estudio de las Matemáticas

Financieras? 
 El capital
 Las tasas de interés
 El tiempo

El capital

Para efectos de inversión vamos a entender al capital como dinero disponible (capital

financiero y liquido).

No obstante, el capital puede llegar a ser un concepto un poco abstracto pero lo

podemos definir como todo recurso que pueda ser utilizado para la creación de
riqueza o para el apropiado funcionamiento de un sistema.
Para una empresa el capital sería todos aquellos activos involucrados en la cadena de
valor para la transformación de un producto o la prestación de un servicio.

 Dinero (Capital Financiero)

 Bonos, opciones, inversión a la vista (Capital Liquido)
 Personal (Capital Humano)
 Know how (Capital Intelectual)
 Good Will (Capital Social)
 Inversiones de renta (Capital de corto y largo plazo)

Interés y Tasas de Interés

Cuando buscas por una inversión, la tasa de interés sería la tasa esperada de retorno
sobre una inversión y debes tenerla en cuenta para comparar diferentes propuestas de
inversión de puedas llegar a tener.

Cómo regla general el retorno de una inversión siempre va a estar expresada por una
tasa variable anual o mensual. Una inversión con una tasa fija de retorno suelen ser
ofrecidas únicamente por el gobierno a través de entidades bancarias en bonos del
tesoro o en CDT (Certificado de Deposito a Termino).

Si en algún momento encuentras una inversión con una tasa fija de retorno, analizala
profundamente, pues lo más probable es que se trate de una estafa o de un esquema
de inversión muy poco fiable.

El Tiempo

Esta es la parte más obvia y fácil de entender porque se se sobre-entiende cuando

llevas  acabo un análisis financiero de propuestas de inversión.

Por esta razón es que es tan importante dominar mínimamente los diferentes tipos de
tasas de interés y tipos de interés, para que tengas certeza de que puedas expresar
los rendimientos que te ofrecen las diferentes alternativas de inversión en el mismo
periodo de tiempo.

¿Cuál ha sido el rendimiento de esta inversión en el último año?

¿Cuál es la expectativa de retorno para este mes?
¿Qué alternativa me ofrece mejores rendimientos mensuales o anuales?

5. Formulas Importantes de las Matemáticas Financieras

Te recomiendo leer estos artículos para que entiendas mejor las tasas de interés y
como puedes calcularlas y compararlas, no solo para inversiones sino para prestamos
y créditos:
1. Interés simple y compuesto
2. Valor presente y valor futuro
3. Valor presente neto
4. Interés fijo y variable
5. Tasa de interés efectiva
6. Tasa de interés nominal
7. Tasa de interés vencida y Anticipada

6. Conclusión Matemáticas Financieras

Recuerda estos dos objetivos primarios: Proteger tu capital y multiplicarlo. 

La matemática financiera te da las formulas y herramientas para tomar siempre las

mejores decisiones pero no van a hacer el trabajo por ti. El dinero juega un rol muy
importante en tu vida y si no tienes un set de reglas y conocimientos básicos para
manejarlo lo perderás con facilidad.

La disciplina es una de las piedras angulares para que el conocimiento que adquiriste
pueda materializarse en tus objetivos financieros.