INSTITUCIONES FINANCIERAS

SISTEMA BANCARIO Y SISTEMA

FINANCIERO

Elaborado por: Robinson Pinzón Herrera

San Cristóbal, Noviembre de 2020
Profesor: Mauricio José de Paul Mora Pérez
 INDICE

Introducción.............................................................................................................3
I PARTE......................................................................................................................4
SISTEMA BANCARIO..................................................................................................4
Sistema Bancario...................................................................................................5
Elementos del Sistema Bancario Venezolano...................................................5
II PARTE.....................................................................................................................8
SISTEMAS FINANCIEROS...........................................................................................8
Sistema Financiero....................................................................................................9
Componentes del Sistema Financiero...................................................................9
Componentes del Sistema Financiero de los Bancos Venezolano.....................10
III PARTE..................................................................................................................13
PRODUCTOS FINANCIEROS....................................................................................13
Productos financieros..............................................................................................14
Productos financieros presentes en las instituciones financieras venezolanas.....14
Conclusiones...........................................................................................................19
Referencias Bibliográficas........................................................................................20
 Introducción

El presente informe será estructurado en de tres partes en las que se detallaran los conceptos

del Sistema Bancario, los elementos que conforman el Sistema Bancario Venezolano, en su

primera parte, posteriormente en la segunda parte explicaremos el Sistema Financiero y sus

componentes, en la tercera parte nombraremos todos los productos financieros que ofrecen las

instituciones financieras en Venezuela.

El Sistema Bancario de Venezuela está conformado por instituciones creadas por el estado las

cuales supervisan y regulan todas las operaciones bancarias que realizan las diferentes entidades

bancarias bien sean públicas o privadas, y que también conforman y hacen parte del mismo

Sistema. Las entidades bancarias ofrecen a sus clientes una gran variedad de productos con el

objetivo de captar más ahorradores y de esta manera tener más liquidez para la generación de

créditos a mediano y largo plazo tanto a clientes naturales (personas) y jurídicos (empresas).

En cuanto al Sistema Financiero está conformado por los elementos del Sistema Bancario, ya

que este forma parte del Sistema Financiero junto con las instituciones del sector asegurador y el

Mercado de Valores en el cual de comercializan las acciones y títulos de valores de las empresas,

también hacen parte de este sistema todos los entes públicos y privados que regulan estas

actividades.

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 I PARTE

SISTEMA BANCARIO

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 Sistema Bancario

Llamamos sistema bancario o financiero de un país o nación a un conjunto de instituciones,

entidades financieras, cajas de ahorro y entidades de crédito que pretenden canalizar el ahorro de

los prestamistas y dar seguridad a los movimientos de dinero y a los propios sistemas de pago.

Es decir, las entidades que forman parte del sistema bancario atraen el dinero de las personas

o empresas que han generado un excedente, redirigiendo dicho superávit a los agentes

económicos deficitarios. El sistema bancario comprende también los activos financieros que se

compran y venden y los mercados financieros en los que se llevan a cabo esas operaciones.

Su principal finalidad es la de captar recursos monetarios de personas que no gastan todo lo

que tienen y dirigirlos a personas que gastan más de lo que tienen prestatarios, tanto del sector

público como privado.

Elementos del Sistema Bancario Venezolano

El sistema bancario venezolano está conformado por tres (3) grandes entes que regulan,

supervisan y controlan todos aquellos movimientos u operaciones que ocurran a través de los

bancos venezolanos, que son el Banco Central de Venezuela (BCV), el Ministerio de Finanzas y

el Consejo Bancario Nacional (CBN). En el caso del Ministerio de Finanzas, éste posee dos (2)

entes regulatorios que se encargan de la observación y la reglamentación correspondiente de

todas aquellas instituciones que realicen actividades en suelo venezolano, y estas son la

SUDEBAN y el FOGADE.

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Banco Central de Venezuela (BCV):

Es el organismo responsable, como principal autoridad económica, de velar por la estabilidad

monetaria y de precios de ese país suramericano y es el único autorizado para emitir la moneda

de curso legal en Venezuela. Es una persona jurídica de derecho público con autonomía para la

formulación y el ejercicio de las políticas de su competencia. Tiene rango constitucional desde la

Constitución de 1999: en ella se reconoce su carácter autónomo e independiente de las políticas

del gobierno nacional.

Ministerio de Finanzas

Este tiene como su misión el ejercer la rectoría de la política económica, fiscal y la

coordinación de la Administración Financiera del Sector Público Nacional, dirigiendo y

supervisando la implantación y mantenimiento de los sistemas que la integran, con un talento

humano motivado y comprometido en el desempeño de sus funciones, con el fin de impulsar una

economía productiva diversificada y sostenible que contribuya con el desarrollo económico y

social de la Nación.

SUDEBAN (Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de Venezuela)

Su función principal Regular y supervisar el Sistema Bancario y Otras Instituciones

Financieras, con un talento humano motivado y comprometido, a través de la aplicación de las

mejores prácticas nacionales e internacionales, que contribuyan con la estabilidad del Sistema y

el Desarrollo Nacional.

FOGADE (Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios)

Su misión es garantizar los depósitos del público en las instituciones del sector bancario

venezolano mediante la ejecución de acciones orientadas a dar respuesta efectiva y oportuna a los

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depositantes, administrando eficientemente los recursos y otros bienes de su propiedad, así como

ejercer la función de liquidador de aquellas instituciones que así lo requieran y de sus personas

jurídicas vinculadas, conforme al ordenamiento jurídico vigente, a fin de contribuir con la

confianza y estabilidad del Sistema Financiero Nacional, demostrando un alto sentido de justicia

y compromiso social, en beneficio del país y de su pueblo en concordancia con las políticas

públicas contenidas en el Plan de Desarrollo Económico y Social de la Nación.

Consejo Bancario Nacional (CBN).

El Consejo Bancario Nacional, fue fundado el día 14 de marzo de 1.940, de acuerdo a expresa

disposición de la Ley de Bancos del 24 de enero de 1.940. Actualmente se rige por lo dispuesto

en el TITULO I, CAPÍTULO XI de la vigente Ley General de Bancos y Otras Instituciones

Financieras. Ésta dispone que el Consejo Bancario Nacional tendrá su sede en Caracas y estará

formado por un representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras regidas por

esa Ley o por leyes especiales, con la única excepción del Banco Central de Venezuela.

Conforme a estas disposiciones, todas las instituciones financieras de capital privado, mixto o

público, incluidas las Entidades de Ahorro y Préstamo y los Bancos extranjeros son,

obligatoriamente, miembros del Consejo Bancario Nacional.

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 II PARTE

SISTEMAS FINANCIEROS

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 Sistema Financiero

El sistema financiero consiste en el conjunto de instituciones, instrumentos y mercados de

cada país, que se dedican a la captación del excedente monetario generado por presencia de

superávit. Dichas instituciones financieras, realizan esta búsqueda para recibir los ahorros de los

diferentes sectores económicos de Venezuela, con el objetivo de dirigirlos hacia los individuos,

empresas y gobierno bajo la imagen de préstamos de inversión.

El sistema financiero permite que se lleven a cabo todo tipo de procesos que impliquen el

intercambio monetario, a todos estos procedimientos se les puede denominar bajo el nombre

común de actividades financieras. Este intercambio monetario que se mencionaba anteriormente

consiste en re-direccionar los flujos excedentes de los ahorradores u oferentes de fondos hacia los

demandantes de los mismos o entes económicos con presencia de déficit, por medio de los

llamados instrumentos financieros los cuales representan un activo para aquellas entidades

económicas que los posean, debido a que son un medio para mantener riqueza, y representan un

pasivo para las entidades que los hayan emitido en busca de captar fondos.

 Componentes del Sistema Financiero

Activo financiero

El concepto de activo financiero, está asociado al concepto de beneficio y al concepto de

Riesgo. El poseedor de un activo busca beneficios, llevarse más dinero y corre ciertos riesgos

como de pérdida de intereses y hasta pérdidas del capital invertido,.Cuando una empresa requiere

capital emite y vende estos títulos en el mercado de valores, por ejemplo acciones, bonos,

papeles comerciales, y muchos inversionistas encuentran atractivos esos títulos e invierten sus

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recursos. La empresa entrega el título, recibe el capital para realizar el proyecto y se compromete

con el inversionista a devolver una ganancia.

Mercados financieros

Un mercado financiero, es un sitio físico o virtual al cual concurren compradores y

Vendedores, donde se negocian los activos financieros. Las funciones de los mercados

Financieros son:

 Poner en contacto a los participantes

 Fijar los precios de los activos financieros

 Convertir en líquidos a los activos financieros.

 Reducir costos y plazos de intermediación.

Los Intermediarios Financieros

Los Intermediarios Financieros son los que intervienen en el mercado atrayendo recursos

monetarios, poniéndolos mediante operaciones crediticias y otras de tipo financiero. Comprende

a personas o empresas que operan en forma pública o privada, en montos reducidos o

considerables y que hacen de ello su actividad específica o no. Los Intermediarios Financieros

son los que como dice su nombre intermedian las operaciones entre los distintos participantes del

mercado. Constituyen el conjunto de instituciones que

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Intermedian entre los oferentes y demandantes de recursos financieros.

Componentes del Sistema Financiero de los Bancos Venezolano.

Ministerio de finanzas y banca pública: este es el órgano fundamental del sistema financiero

venezolano. Este ministerio tiene una doble intervención en la actividad financiera:

Ejerce a través de las dependencias técnicas o servicios autónomos sin personalidad jurídica que

son denominadas superintendencias, la supervisión del Sistema financiero.

El Ministro de Finanzas es el presidente de la Asamblea de FOGADE, y es el órgano tutelar de

ese organismo, en cuanto a tutela administrativa se refiere, dado que este fondo es un instituto

autónomo adscrito al Ministerio de Finanzas.

La Rectoría del Sistema Financiero Nacional: (OSFIN) es el órgano rector encargado de

regular, supervisar, controlar y coordinar el funcionamiento de las instituciones integrantes del

sistema, a fin de lograr su estabilidad, solidez y confianza e impulsar el desarrollo económico de

la Nación.

Banco Central de Venezuela. Es el instituto encargado de establecer la política monetaria y

crear y mantener condiciones económicas, crediticias y fiscales que permitan el desarrollo

ordenado de la economía, y en general regula el funcionamiento del Sistema Financiero.

Conformación del Sector Bancario. El sector bancario está constituido por el conjunto de

instituciones que realizan intermediación financiera mediante la colocación de los recursos,

obtenidos a través de los depósitos del público o de otras fuentes permitidas por la ley, para el

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financiamiento, en especial, de las actividades productivas de la economía real, de sus servicios

asociados y la infraestructura correspondiente.

Conformación del Sector Asegurador. El sector asegurador está integrado por las empresas

que mediante el cobro de una prima se obligan a indemnizar el daño producido al usuario o

usuaria, o a satisfacerle un capital, una renta u otras prestaciones convenidas y permitidas por la

ley.

Conformación del Mercado de Valores. El mercado de valores comprende el grupo de

Conformación del Mercado de Valores. El mercado de valores comprende el grupo de cuyas

transacciones en la economía nacional permiten la sana intermediación de flujos financieros y la

estabilidad del sector, de acuerdo con las directrices emanadas del órgano rector del sistema

financiero Nacional

Superintendencias. Son las instituciones encargadas de la inspección, vigilancia y fiscalización

de los institutos que le corresponden.

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 III PARTE

PRODUCTOS FINANCIEROS

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Productos financieros

Los productos financieros se refieren a instrumentos que ayudan a ahorrar e invertir de formas

diversas, adecuadas al nivel de riesgo que cada inversor esté dispuesto a asumir.

Por lo general, los productos financieros son emitidos por varios bancos, instituciones

financieras, corredores de bolsa, proveedores de seguros, agencias de tarjetas de crédito y

entidades patrocinadas por el gobierno.

Productos financieros presentes en las instituciones financieras venezolanas

El Banco de Venezuela ofrece diversos productos para satisfacer a sus clientes como persona

o empresas dentro los cuales están:

Para personas: Cuenta corriente, cuenta global, cuenta global remunerada, cuenta global

supreme cuenta global Light, cuenta en dólares, cuenta de ahorro, credipersonal,

credinomina credicarga, crediauto, crediconstructor, microcrédito, crediagro, credimanufactura,

crediturismo, tarjeta de crédito y tarjeta de débito.

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 Para empresas: Cuenta corriente, cuenta corriente global, cuenta corriente remunerada,

cuenta en dólares, tarjeta clave prepagada, tarjetas grandes emprendedores, tarjetas de crédito

corporativo, credimpulso empresarial, cuenta en dólares, tarjeta clave prepagada, pagare,

arrendamiento financiero factoring, crediconstructor, plan mayor, microcrédito, crediagro

Crediturismo, credimanufactura, crediautousado, credicarga.

El Banco Bicentenario Brinda diversos productos a las personas y empresas los cuales

son: Para personas: Cuenta de ahorro, cuenta corriente remunerada, cuenta corriente no

remunerada cuenta en dólares, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, crédito para vehículo, crédito

personal, crédito personal cliente cuenta nominal, microcrédito, crédito hipotecario, crédito

turismo, crédito agropecuario, créditos comerciales.

Para empresas: Cuenta corriente remunerada, cuenta corriente no remunerada, Cuenta

en dólares, línea de créditos, crédito al sector manufacturero, préstamos, crédito automotriz,

microcrédito, crédito al constructor, crédito al sector turismo, credi agropecuario. El banco

bicentenario tiene una creación muy reciente debido a que nació con la fusión de los

diferentes Bancos como son Banfoandes, confederado entre otros el cual ofrece una variedad de

productos financieros unos con los que ya el contaba y otros que los adquirió a la hora

de la fusión con dichas instituciones con la finalidad de brindar un mejor servicio a la

clientela en todo el territorio donde se encuentra.

El Banco Banesco cuenta con una trayectoria de gran amplitud por lo cual ha tenido muchas

modificaciones en su nombre llevando hoy en día este nombre, es uno de los más

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valioso del país, debido a su gran magnitud con la que cuenta en todo el territorio

venezolano y los productos que tiene y los mismos son ofrecidos en pro de beneficiar a la

clientela con la cual cuentan. Productos financieros:

El Banco Banesco ofrece diversos productos financieros para satisfacer a su

clientela ya sea como persona o empresa dentro de los cuales están:

Para personas: Cuenta corriente, cuenta corriente ecológica, cuenta corriente con

intereses, cuenta de ahorro, cuenta de ahorro electrónica, tarjeta visa, tarjeta MasterCard,

tarjeta American Express, créditos personales, créditos para la vivienda, créditos para

vehículos, Créditos agropecuarios, créditos comerciales.

Para empresas: Cuenta corriente, tarjeta visa, tarjeta debito maestro, tarjeta créditos

comerciales, créditos agropecuarios, créditos para vehículo, créditos sector turismo, crédito

sector Manufacturero, crédito para la construcción.

El Banco Mercantil tiene a disposición de la clientela varios productos financieros ya sea

como persona o empresa dentro de los cuales están:

Para personas: Cuenta corriente, cuenta máxima, cuenta de ahorro, cuenta de ahorro plus,

cuenta de ahorro líder, cuenta m.i.a, tarjeta efectivo, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, crédito

credisan, crédito automotriz, crédito hipotecario, crédito para microempresas.

Para empresas: Cuenta corriente, cuenta máxima, cuenta de valores mercantil,

administración de custodia, pronto crédito empresarial, crédito para capital de trabajo,

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crédito para vehículo, crédito para el turismo, créditos agropecuarios, créditos para la

construcción, créditos para manufactura, préstamos para empresas a mediano y largo

plazo, tarjetas de crédito empresarial.

El Banco Provincial ofrece varios productos a sus clientes llamase persona natural o

jurídica dentro los cales tenemos:

Para las personas: Cuenta corriente, cuenta de ahorro, cuenta corriente servicuenta, tarjeta

de crédito, tarjeta débito integral, créditos bienes y servicios, credinómina instantáneo,

crédito hipotecario, crédito para vehículo.

Para empresas: Cuenta corriente remunerada, cuenta corriente de remuneración diaria,

cuenta Corriente, persona jurídica, pagare, crédito líquido, crédito para manufactura, crédito

sector turismo, tarjeta de crédito corporate.

Para las PYME: Cuenta corriente remunerada comercio, micro créditos, pagaré,

préstamos comerciales, tarjetas de crédito negocio, crédito para manufactura, crédito Líquido.

El banco exterior cuenta con una gama de productos para ofrecer al público dentro de

los cuales tenemos:

Para personas: Cuenta corriente integral, cuenta corriente, cuenta de ahorro, cuenta

corriente remunerada, tarjeta visa joven, tarjeta de crédito, tarjeta credimáxima, tarjeta

Amparada, tarjeta prepagada, tarjeta traspaso de efectivo, microcrédito, crédito de efectivo,

crédito automotriz (carro usado y nuevo), crédito hipotecario comercial, crédito hipotecario

vivienda principal, crédito comercial, crédito agrícola.

17
 Para empresas: Cuenta corriente, cuenta corriente integral, cuenta corriente remunerada,

tarjeta de crédito empresarial, tarjeta de crédito empresarial centralizada, tarjeta ce

crédito empresarial de distribución, crédito automotriz, crédito automotriz (vehículo

usado), crédito comercial, crédito agrícola, microcrédito, crédito al turismo, contrato de

préstamo, crédito manufactura.

Bancaribe actualmente es considerado de gran envergadura y tiene una novena posición

en relación a otras instituciones; este también ofrece productos que son de mucha ayuda

al restablecimiento y desarrollo de un país, dentro de los cuales se encuentran:

Productos financieros:

Para personas: Microcréditos, crédito nueva vida, crédito para auto, crédito agropecuario,

crédito personal, crédito para el turismo, crédito personal plus, crédito hipotecario, cuentas

privadas, cuenta ahorro infantil, cuenta corriente, Cuenta en dólares, cuenta corriente

remunerada, cuenta de ahorro, tarjeta de crédito, tarjeta de debito, tarjeta línea efectivo,

tarjeta línea extra, tarjeta plan millas.

Para Empresas: Crédito para auto, crédito para construcción, crédito agropecuario,

microcrédito, préstamo con prorroga, micro camión, crédito para turismo, cuenta corriente,

cuenta corriente remunerada, cuenta maestro, cuenta en dólares.

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 Conclusiones

Después de analizar los conceptos del Sistema Bancario, El Sistema Financiero y sus

componentes, podemos decir que son las actividades que desarrollan la economía de un país

generando el flujo de recursos. Este flujo de recursos se origina en la intermediación que realizan

los sistemas entre las personas o empresas que tienen un excedente de recursos monetarios y lo

transfieren al sistema financiero y este ofrece estos recursos como una financiación a las

empresas o personas que los requieren a manera de créditos para ejecutar algunos proyectos o

inversiones.

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 En esta intermediación que realizan las entidades bancarias obtienen su benéfico al ofrecer a

sus ahorradores tasas de interés más bajas a las tasas que cobran a sus clientes por la aprobación

de créditos, obteniendo así su ganancia.

De esta manera se crea un ciclo económico donde circula el dinero y se realizan numerosas

actividades diarias donde cada elemento del sistema realiza su aporte y obtiene una ganancia. No

podemos dejar de mencionar que todo este ciclo económico debe ser regulado por los entes

supervisores y rectores que forman parte del sistema financiero.

Es importante mencionar que en la actualidad en Venezuela el Sistema Financiero está

afectado por la crisis política y económica del país producto de una hiperinflación y un control

cambiario, el cual ha dejado al Sistema Bancario en especial sin muchas opciones en cuanto a su

intermediación y aporte a la economía. De esta manera la mayoría de las empresas y personas

han recurrido a nuevas actividades y para resguardar o invertir sus recursos.

Referencias Bibliográficas

Héctor Leger Mariño (2006) Sistema Bancario Nacional (Venezuela) recuperador por:
https://www.monografias.com/trabajos33/sistema-bancario-venezuela/sistema-bancario-
venezuela.shtml

MytripleA Valores S.L (2020) Sistema Bancario recuperado por:

https://www.mytriplea.com/diccionario-financiero/sistema-bancario/

Ana María Goncalves (2011) Sistema Financiero de Venezuela recuperador por:

http://bancacomercial2011unesr.blogspot.com/2011/06/el-sistema-financiero-en-venezuela.html

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