UNIMINUTO

SEDE KENEDY SUR

INVESTIGACION FORMATIVA

JENNIFFER CLEVES MARTINEZ

ID: 737873
LILIANA VILLADA LOZANO
ID:712324

BOGOTA D.C 2020

Tabla de contenido
INTRODUCCION................................................................................................................2
EL MAL USO, AL ACCEDER A LOS CREDITOS INFORMALES EN LA CIUDAD
DE BOGOTA, LOCALIDAD BOSA LA LIBERTAD......................................................3
Problema................................................................................................................................3
Antecedentes situacionales................................................................................................3
Descripción del problema.................................................................................................4
Formulación del problema................................................................................................5
OBJETIVOS..........................................................................................................................5
Objetivo general.................................................................................................................5
Objetivos específicos..........................................................................................................5
JUSTIFICACION.................................................................................................................6
MARCO DE REFERENCIA...............................................................................................8
Marco teórico.....................................................................................................................8
METODOLOGIA.................................................................................................................9
CONCLUSION....................................................................................................................10
RECOMENDACIONES.....................................................................................................11
REFERENTES BIBLIOGRÁFICOS................................................................................12
Referencias............................................................................................................................12

INTRODUCCION

Este proyecto está basado en los préstamos informales que se presentan a diario en
la ciudad de Bogotá, más específicamente en la localidad de bosa, barrio la libertad. Estos
créditos traen ventajas y desventajas a la hora de acceder a solicitarlos, porque así como es
fácil acceder sin presentar tantos documentos y sin necesidad de que revisen el data crédito
de cada persona, sin tener que esperar mucho tiempo para que le den el dinero y es dado en
efectivo, muchas desventajas presenta la mayoría de las personas. Porque los créditos
informales cobran los intereses más altos que cualquier banco formal. Entonces siempre
tienen que estar endeudados porque el poco dinero que ganan no alcanzar a suplir las
deudas y los gastos que tienen en sus casas y en la vida diaria.

También damos a conocer las principales causas por las que los vendedores
informales y personas que ganan un sueldo muy bajo no acceden a los créditos bancarios y
de otras entidades legales del estado; comparar comportamientos de inversión de recursos
de las personas que acceden al sistema de crédito tradicional en entidades bancarias frente a
los que usan el sistema de crédito gota a gota; definir los principales problemas expresados
por los microempresarios que acceden a los créditos con cuentagotas y plantear alternativas
para la solución de los problemas de los microempresarios que acuden a créditos
cuentagotas, la investigación inicio porque nos dimos cuenta del mal uso de créditos
informales y también de varios documentos que revisamos ya que muchas personas lo
prefieren; y vimos muchos casos donde las personas hasta pierden la vida o son
amenazados por no pagar o estar al día con las cuotas.
EL MAL USO, AL ACCEDER A LOS CREDITOS INFORMALES EN LA CIUDAD
DE BOGOTA, LOCALIDAD BOSA LA LIBERTAD

Problema
El problema que se presenta día a día, son las personas que tienen un trabajo informal y no
pueden acceder a los créditos formales ya que no serían aceptados por los bancos por tener
un puntaje muy bajo en su vida crediticia y esto le quita todas las esperanzas para ellos
estar insistiendo y buscan la facilidad de los prestamistas llamados gota a gota en los
barrios.

Antecedentes situacionales
Blanquear todo el dinero que ingresaba a Colombia como ganancias del narcotráfico
era imposible. Así apareció la figura que hoy recorre las calles de los países de América
Latina: el ‘gota a gota’, ‘chulco’ o ‘paga diario’. Una modalidad creada para el lavado de
dinero, pero que condena a la esclavitud financiera a los más pobres del continente y que
ahora está en 16 países como lo confirmó esta investigación de El País de Cali en alianza
con la plataforma periodística CONNECTAS.
Aunque es imposible precisar la dimensión de este fenómeno, un informe realizado
por la Universidad Central de Bogotá revela que el ‘gota a gota’ mueve diariamente $2.800
millones de pesos en Colombia; cerca de un millón de dólares.
Andrés Nieto, analista de seguridad en la Universidad, aseguró tras el estudio que “Es tanta
la cantidad de dinero que mueve el ‘gota a gota’, que de alguna manera se asemeja a
las ganancias del narcotráfico”.
Sus víctimas han sido vendedores callejeros, pequeños comerciantes, amas de casa,
mecánicos, conductores y todas aquellas personas que no tienen acceso a un crédito
bancario. El ‘gota a gota’ no detalla si la persona tiene capacidad de pago o no, no exige
trámites ni fiadores. Basta el documento de identidad y el dinero se entregan en minutos.
La intimidación y la violencia es la prenda de garantía de que no se perderá el dinero.
Descripción del problema
En la localidad de Bosa en el sur de Bogotá, se presentan a diario problemas al
acudir a prestamos informales, las consecuencias por las cuales las personas se ven en la
obligación de solicitar estos créditos informales son debido a que en los bancos solicitan
mucha cantidad de documentos, los cuales la mayoría de la población del sur de Bogotá no
cuenta con trabajos formales para tener su documentación en regla y asi acudir a prestamos
formales. Los cuales ofrecen largo tiempo para pagos sin correr peligro de vida, si llegase
a no pagar a tiempo, solo realizan un interés por día de mora. La pobreza y el mal pago de
trabajos informales también son consecuencia de solicitar créditos gota a gota, porque los
poco que se ganan no alcanza para suplir las necesidades.
Los prestamos los dan de una manera muy rápida y ágil, lo único que solicitan es
que donde trabaje el pago se los realicen diario ya que ellos todos los días cobran su cuota,
la tasa de interés que manejan es muy alta puede llegar a 20%,30% y hasta 40% mensual,
un porcentaje que aclaras luces se evidencia que es una estafa; no hay ninguna ley que
ampare la seguridad de las personas que obtienen esta modalidad de créditos. las
desventajas que se tiene son: los pagos se deben realizar diarios, si las personas se retrasan
un día se cobra interés sobre interés, pero también es peligroso no pagar a tiempo el dinero
el día establecido. Son personas que conocen muy bien a quien le prestan, saben donde
encontrarlos en caso de no estar en el sitio donde siempre se realiza el cobro y siempre
toman la autoridad por su propia mano, realizan amenazas y llegar a atentar contra
familiares de la persona, golpes quien no cumple; esto a veces llega a ser problemas
psicológicos y las personas hasta deciden tentar contra su vida.
Claro ejemplo de los intereses tan altos que son cobrados por los gota a gota
  Gota a gota Entidad financiera 
Monto prestado $500.000 $500.000
Plazo 1 año 1 año 
Tasa mensual promedio 10% 2%
Tasa anual promedio 213% 27%
Total, interés pagado 1.050.410 133.150
Total, pagado $1.550.410.96 $633.150.67
Formulación del problema
Las personas que tienen sus trabajos informales buscan tener algún día un crédito en
los bancos formales, y que ellos den la posibilidad de ingresar a estas personas sin tener
vida crediticia, así sea empezar con montos bajos de dinero; para que así nunca vuelvan a
tener que usar los malos créditos gota a gota que ofrecen con facilidad en los barrios donde
más pobreza hay y nunca tienen beneficios de tener algo en la vida.

OBJETIVOS

Objetivo general
Analizar claramente hasta qué punto los créditos informales puede ser beneficioso y
si este súpera riesgos y consecuencias que este trae ya que las tasas de interés que manejan
son demasiadas altas y puede ser un daño las finanzas y en lo personal de cada uno de
nuestra comunidad.

Objetivos específicos
Informar a la localidad de bosa, barrio la libertad, que los prestamos informales no
es la mejor opción, que existen otros medios para solicitarlos y sin tasas tan altas de interés.
También que los créditos formales son la mejor opción.

Demostrar los casos que se presentan a diario en la localidad de bosa, para que las
personas tengan conocimiento y piensen muy bien a la hora de ingresar a estos créditos
 JUSTIFICACION

Este estudio pretende inferir el perfil sociocultural de las personas que se en

encuentran por múltiples razones en la condición del llamado “rebusque urbano” o también
llamado gota gota para llevar a cabo un análisis profundo de   consecuencias   razones y
estadísticas de la localidad de bosa llevando a un informe claro y contundente de   las
anteriores enfocándonos en las consecuencias de esto con el fin  de  enseñar   esta altas 
cifras  de crueldad y ala ves  una gran  disminución en  el sector económico de  cada uno de
los ciudadanos 
Basándonos en experiencias vividas en esta localidad con un alto interés en nuestra
sociedad y   nuestra economía que por diversas razones la   tenemos baja   en este estudio
pretendemos mostrar cada paso realizado bajo un resumen de estadística como empezó y
hasta donde llevamos nuestro sistema de la gota gota, realizando en ello un enfoque del por
qué y para que el ciudadano de bosa acede a este medio y no al crédito formal aun sabiendo
las  grandes consecuencias que  este le puede traer para su  vida   y las de los de su
familiares  
Por qué:    el ciudadano debe conocer las consecuencias de este crédito y hasta donde nos
lleva  
Para que:  explícitamente informar   al ciudadano de las tazas   los riesgos  
Con que fin:   este informe lleva el propósito de mitigar o disminuir este crédito y ayudar a
el ciudadano a ver tazas cifras   y estadísticas de los riegos de ello. 
LOCAL/NACIONAL
/INTERNACIONAL LINK NOMBRE RESUMEN CONCLUSION
Los propietarios de pequeñas empresas acceden
INCIDENCIA DEL CRÉDITO a creditos informales para continuar con sus de acuerdo al estudio que se llevo a
INFORMAL EN EL CRECIMIENTO actividades, no acceden a los creditos formales cabo en el canton de la troncal, se
INTERNACIONAL http://uct.unexpo.e ECONÓMICO DE LOS porque solicitan mucho papeleo.Las razones evidencia que al obtener estos
du.ve/index.php/uc MICROEMPRESARIOS EN EL porque las personas acceden son:pocos recursos creditos informales y pagar en muy
t/article/viewFile/7 CANTÓN LA TRONCAL, economicos y no existe ningun obstaculo para alto costos, por esta situacion la
66/617 ECUADOR acceder a los financiamientos que ofrecen. rentabilidad no mejora.
LA INFORMALIDAD DE LAS Este sector informal esta constituido por
MYPES Y SU FALTA DE empresas,trabajadores.Las personas y empresas
ACCESIBILIDAD A muy poco usan el sistema financiero, los bancos
LOS CRÉDITOS QUE OFRECE EL brindan mayor numero de oportunidades,por en el distrito de huaral no solicitan
http://repositorio.ul SISTEMA FINANCIERO EN LA tratar de evadir el control que rige el estado.La creditos a bancos por el temor de
adech.edu.pe/handl PROVINCIA DE HUARAL EN EL mayoria de las empresas siguen siendo empresas datos administrativos y prefieren la
INTERNACIONAL e/123456789/1027 AÑO 2015 pequeñas. informalidad.
Investigacion que tiene como prioridad ayudar a analizando las encuestas se da cuenta
http://repositorio.p las personas universitarias y comerciantes que, recurren a estos creditos porque
uce.edu.ec/bitstrea minoristas de Quito,Ecuador. Con un diseño de se presentan urgencias y sabiendo las
m/handle/22000/15 aplicación movil, se realizaron unos tipos de altas tasas de interes y el corto plazo
447/TEG%20Final%2 PROPUESTA DE NANO preguntas y tambien hubo observacion directa de pago para devolucion aun
0Jessica%20Navisoy CRÉDITOS EN ECUADOR por parte de los investigadores.se evidencio que aceptan,se conocio que realizan
%20al%20230718.pd DIRIGIDA A ESTUDIANTES los prestamistas son una opcion muy usada como tambien estos prestamos ya que
f?sequence=1&isAll UNIVERSITARIOS Y fuente de financiamiento. aunque pagan altas cuentan con la posibilidad de solicitar
INTERNACIONAL owed=y COMERCIANTES INFORMALES tasas de interes. poco dinero de forma,rapida,segura.
Este documento nos informa todo lo relacionado
del por qué surgen estos créditos de acuerdo
con el análisis realizado por los estudiantes de la
universidad de los andes indican los porcentajes Según expresado por las personas
https://repositorio. determinantes del acceso al de los créditos bancarios y las tazas que manejan realizado el trabajo es mostrar unos
banrep.gov.co/bitstr crédito formal e informal: los cuales muchas de las personas no pueden porcentajes sacados de estadísticas y
eam/handle/20.500. Evidencia de los hogares de acceder, los hogares toman sus decisiones de expresan de una forma muy bonita el
12134/6267/be_956. ingresos medios y bajos en crédito teniendo en cuenta su riqueza, su ingreso por qué el colombiano debe realizar
NACIONAL pdf?sequence=1 Colombia disponible estos créditos informales

En este resumen nos muestra como las pequeñas Analizas toda la parte de sucre los
empresas logran surgir por medio de estos pequeños y grandes empresarios,
créditos informales asumiendo las crisis que con aunque se enfocan en las pequeñas
ello conlleva en este caso se enfoca en el pymes Es importante resaltar que
departamento de sucre informando causas y elementos como la rapidez, la
motivos del por qué deben someterse a estos accesibilidad y los bajos costos de
créditos y para ellos como pequeños empresarios aplicación son las ventajas clave del
https://www.recia.e EL CRÉDITO INFORMAL EN LAS deben buscar formas de endeudarse con terceros crédito informal, mientras que a
du.co/index.php/rp MIPYMES DEL DEPARTAMENTO en operaciones basadas en intangibles como la menudo se perciben como
NACIONAL g/article/view/588 DE SUCRE confianza. desventajas del crédito formal.
Encontramos un paso a paso como
nos esté tan mal llamado crédito
Nos habla de cómo empezó toda época informal empieza a crecer sin parar
moderna y contemporánea de como fue el relatándonos todo desde su epoca es
proceso de este llamado gota gota también nos un gran aprendizaje para los
https://publicacione INCLUSION FINANCIERA, PERO muestra cómo se manejaban estos porcentajes el cuidadanos ya que nos muestra una
s.unaula.edu.co/ind CON NEGOCIACION DEL cómo funciona y de cómo hacer un análisis vez más los riegos y altas tazas que al
ex.php/Pluriverso/a CREDITO. UN PASO PARA EL técnico, desde el punto de vista de la falta de final de este debemos pagar hasta
NACIONAL rticle/view/462 ´´GOTA A GOTA´´ acceso a servicios financieros con nuestras vidas .
Este articulo nos relata porque el barrio como tal
se encuentra sumergido en estos créditos me parece muy interesante ya que
https://repository.u informales mencionan los riegos Alos que se además de mostrar los verdaderos
nimilitar.edu.co/bit están exponiendo cada uno de estos ciudadanos riesgos que corren los ciudadanos nos
stream/handle/1065 DINÁMICA DE LAS ECONOMÍAS este es uno de los sectores más afectados por los muestra graficas análisis de la
4/14555/Larrahondo SUMERGIDAS GOTA A GOTA, créditos informales llamados gota gota y veracidad de este documento es más
ReyesLauraRocio201 EN EL BARRIO SAN FRANCISCO además, utilizan la violencia e intimidación para que claro del por qué es peligroso
6.pdf?sequence=1&i DE LA LOCALIDAD DE CIUDAD exigir los pagos de las cuotas pactadas de los este crédito informal.
LOCAL sAllowed=y BOLÍVAR DE BOGOTÁ D.C. créditos que otorgan.
los microempesarios acuden a los famosos gota a las personas acuden a estos creditos
gota para solventar sus necesidades de dinero, porque al pensar en todas las vueltas
EL FENÓMENO GOTA A GOTA son personas que se forman para explotar a las que debe realizar, hasta un dia gasta
EN LAS UNIDADES personas con prestamos y con una tasa muy alta para que despues la respuesta sea
https://repository.u MICROEMPRESARIALES DEL de interes.los que mas acuden son: las tiendas de negativa, el gota a gota no solicita
niminuto.edu/handl SECTOR DE SUBA EN barrio,droguerias y salones de belleza en el tener buen vida crediticia y sin
LOCAL e/10656/6878 LA CIUDAD DE BOGOTÁ D. C. barrio suba de Bogota. perdidas de tiempo.
La demora en dar creditos, y el alto
puntaje de vida crediticia que deben
tener las personas es la causa por la
HERRAMIENTA FINANCIERA cual se accede a creditos
COMO ESTRATEGIA Los creditos gota a gota siguen siendo los informales.la contruccion de una
INNOVADORA QUE primeros en solicitudes,causando de manera herramienta financiera desean luchar
PERMITA AMPLIAR directa la terminacion de varias pequeños contra el credito informal y
https://repository.u ALTERNATIVAS CON EL FIN DE negocios formales porque el cobro es muy alto.y solicitando muy pocos requisitos
nilibre.edu.co/hand MITIGAR LOS CRÉDITOS los cobros se realizan constantes sin largos plazos ,respuestas muy rapidas e igualmente
LOCAL le/10901/15487 INFORMALES “GOTA A GOTA” para solventar las deudas los desembolsos
 MARCO DE REFERENCIA

Marco teórico
La Educación financiera se ha convertido en una prioridad para las instituciones
públicas a nivel mundial. La OCDE, el Banco Mundial, el G-20, el Foro de Cooperación
Económica Asia-Pacífico (APEC) y la Asociación Nacional del Sureste Asiático (ASEAN)
han tratado el tema de educación financiera desde distintas perspectivas y en general han
concluido que se requiere incrementar significativamente el grado de concienciación de
todos los países en busca de promover cambios positivos en el comportamiento económico
y en los niveles de educación financiera de las personas y los hogares de todo el mundo.
Cartagena citado por (Huchín & Simón, 2011, pág. 5) establece que la educación financiera
es el “medio que permite mejorar el bienestar de la población al promover que los usuarios
del sistema financiero puedan tomar decisiones financieras mejor informadas”. Bansefi
citado por (Huchín & Simón, 2011, pág. 5) et al. la define como “un proceso de habilidades
y actitudes que mediante la asimilación de información comprensible y herramientas
básicas de administración de recursos y planeación, permiten a los individuos tomar
decisiones personales y sociales de carácter económico en su vida cotidiana y utilizar
productos y servicios financieros para mejorar la calidad de vida bajo condiciones de
certeza”. En general, todas las definiciones se refieren a la educación financiera como un
proceso que mejora la capacidad de los individuos que la adquieren para tomar decisiones
más acertadas por medio del a información, utilizando tanto el conocimiento como la
experiencia y basándose en competencias y habilidades personales en pro de conseguir un
beneficio en términos financieros al tiempo que se disminuye el riesgo. En consecuencia,
puede que el grado de educación financiera también coadyuve con la disminución del
fenómeno de Gota a Gota. Pues una mala decisión financiera puede acarrear costos para el
resto de la vida de los individuos. De aquí la importancia de que la educación financiera
acompañe al individuo durante toda la vida (Aparicio, 2011, pág. 5) et al. A su vez, (Gómez
& Mosquera, 2009, pág. 1) establecen que “la falta de conocimientos acerca del
funcionamiento de los créditos en sector financiero y la informalidad son tal vez la barrera
más grande para los empresarios en cuanto al acceso a la financiación con entidades
especializadas”

METODOLOGIA

Tipo de investigación y enfoque

Investigación cuantitativa y explicativa

Población y muestra

Población: Colombia, Bogotá

Muestra: Créditos informales, gota a gota

Fuentes de información

Proyectos realizados sobre el mal uso de los créditos informales

Artículos de gota a gota

Herramientas para llevar a cabo la investigación

Google académico
Revistas
Artículos
LINK https://www.goconqr.com/es-ES/mind_maps/24668422/edit#
 CONCLUSION

El reconocimiento del perfil del microempresario que no accede a los créditos

formales permite tomar medidas en pro de mitigar los problemas de rendimiento de las
finanzas proveniente de la práctica cada día más usual de los préstamos gota a gota. La
indagación instrumentalizada brinda características que perfilan a este microempresario.
Ubicándolo en el contexto de Villavicencio la actividad principal en un 92.5% es la
comercial, en la práctica esto corresponde a 18 000 microempresas representadas en su
mayoría al comercio en pequeños y grandes almacenes, cacharrerías, venta de ropa,
internet, minutos, ferreterías, tiendas de telas y otros negocios que nacen constantemente.
Por otro lado los bancos son severos y fríos a la hora de negociar un préstamo, de
esta manera el 9% de los microempresarios decide optar por el cuentagotas y sus tratos
desventajosos, ya que con este puede negociar una y otra vez su deuda. Los que ya están
metidos en el cuento de los préstamos gota a gota y han adquirido una especie de cultura
del préstamo informal, aconsejan a otros y los inducen a que sigan estas prácticas como una
salida rápida a las necesidades inmediatas de dinero. De esta manera, las costumbres, los
consejos gratuitos son variables menos incidentes pero que en algún momento son
determinantes en la decisión final de declinar hacia el lado del cuentagotas. Así el 5%
adquirió un hábito de préstamo, el 6% es inducido por otros que ya lo están haciendo,
finalmente el 1% manifiesta propone que la falta de información por falta de los bancos es
una causa por la cual se accede a un préstamo informal.
 RECOMENDACIONES

Se recomienda que los bancos brinden un acceso especial para las personas que
nunca han tenido vida crediticia estas son las de más bajos recursos, y que los permitan ser
parte de los bancos formales y así ellos confiar en las entidades bancarias y viceversa.

Crear un cierto espacio que sea solo para estas personas y que se manejen de bajos
cotos los préstamos y así como cumplen con sus cuotas cada persona, ir aumentando los
cupos.

Revisar la vida crediticia, solo por si tiene reportes a la hora de ellos solicitar dinero.
Si tienen un bajo puntaje crear las posibilidades de dar respuestas positivas y de inmediato.
 REFERENTES BIBLIOGRÁFICOS

Referencias

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fenómeno gota a gota en las unidades microempresariales del sector de suba en la ciudad de
Bogotá DC. Obtenido de https://repository.uniminuto.edu/handle/10656/6878

González, C. O., Villacres, A. S., & & Astudillo, J. B. (2016). Incidencia del crédito informal en el
crecimiento económico de los microempresarios en el cantón La Troncal, Ecuador. Obtenido
de http://uct.unexpo.edu.ve/index.php/uct/article/viewFile/766/617

Holguín, P. J. (2018). HolguínInclusión financiera, pero con negación del crédito. Un paso para el “gota a
gota”. Obtenido de
https://publicaciones.unaula.edu.co/index.php/Pluriverso/article/view/462

Larrahondo Reyes, L. R. (2016). LDinámica de las economías sumergidas gota a gota, en el barrio San
Francisco de la localidad de Ciudad Bolívar de Bogotá DC. Obtenido de
https://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/handle/10654/14555/LarrahondoReyesLauraRo
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%20Navisoy%20al%20230718.pdf?sequence=1&isAllowed=y

regui-Bohórquez, A. M., Melo-Becerra, L. A., Ramírez-Giraldo, M. T., Tribín-Uribe, A. M., Ramírez-

Giraldo, M. T., & Melo-Becerra, L. A.-U. (2016). Determinantes del acceso al crédito formal e
informal: Evidencia de los hogares de ingresos medios y bajos en Colombia. Borradores de
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sequence=1

Rincón Ovalles, F. J., & Arévalo Diaz, A. F. (2018). Rincón Ovalles, F. J., ArévaloHerramienta financiera
como estrategia innovadora que permita ampliar alternativas con el fin de mitigar los créditos
informales “gota a gota”. Obtenido de https://repository.unilibre.edu.co/handle/10901/15487
Ruiz, C. P. (2017). EL CRÉDITO INFORMAL EN LAS MIPYMES DEL DEPARTAMENTO DE SUCRE. Revista
Pensamiento Gerencial, (5.). Obtenido de
https://www.recia.edu.co/index.php/rpg/article/view/588

Villanueva Jara, E. (2017). La informalidad de las MYPES y su falta de accesibilidad a los créditos que
ofrece el sistema financiero en el distrito de Huaral en el año 2015. Obtenido de
http://repositorio.uladech.edu.pe/handle/123456789/1027