MATEMATICA FINANCIERA

CERTIFICADO DE DEPÓSITO A TÉRMINO (CDT)

YENNYFER CONSTANZA AMAYA HERRERA

INCAP- INSTITUTO COLOMBIANO DE APRENDIZAJE

BOGOTA D.C. – COLOMBIA

 2020

MATEMATICA FINANCIERA

CERTIFICADO DE DEPÓSITO A TÉRMINO (CDT)

YENNYFER CONSTANZA AMAYA HERRERA

PROYECTO FINAL (AVANCE 1)

RODOLFO ARTURO HERNANDEZ QUIÑONES

DOCENTE

INCAP- INSTITUTO COLOMBIANO DE APRENDIZAJE

 BOGOTA D.C. – COLOMBIA

2020

Introducción

Las matemáticas financieras son fundamentales para tomar la mejor decisión,

cuando se invierte dinero en una inversión, en este caso un CDT, por eso es
conveniente que cada persona analice las diferentes las diferentes opciones
de inversión que se pueden llevar a cabo en la vida cotidiana y empresarial.
Objetivos
Contenido

1. APLICACIÓN CERTIFICADO DE DEPÓSITO A TÉRMINO (CDT)................6

Qué es un CDT..............................................................................................6
Características de un CDT.............................................................................6
Cuál me conviene más......................................................................................7
Tipos de Certificados de Depósito.................................................................7
1.2 MATRIZ RANGOS TASAS (EFECTIVO MENSUAL) Y CAPITALES............9
PORTAFOLIOS FINANCIEROS DE CDT..........................................................12
1.2REQUISITOS OBTENER CDT......................................................................14
 1. APLICACIÓN CERTIFICADO DE DEPÓSITO A TÉRMINO (CDT).

Qué es un CDT

En su forma más básica, un CDT es un contrato que haces con una entidad
financiera. Por un lado, tú depositas un dinero en esta entidad y, a cambio,
obtienes un certificado que dice cuándo te devolverán tu dinero. Como
condición, no podrás sacar la plata antes de la fecha pactada y, como
retribución, te pagarán unos intereses. Estos intereses son la rentabilidad de tu
CDT y serán tu ganancia.

Los Certificados de Depósito a Término se pueden abrir principalmente en

bancos y cooperativas. Como son productos para captar dinero del público,
solo las entidades supervisadas pueden ofrecerlos.

Además, siempre que abras un CDT te entregarán, como su nombre lo indica,

un certificado. Este certificado puede ser físico, o virtual -hay CDTs virtuales-.
Esto es importante porque este es un título valor. En otras palabras, es un
documento que puedes negociar o vender a cualquier otra persona.
De hecho, la única forma que tienes de recuperar tu dinero -o parte de él- antes
de que el Certificado venza será negociar tu título.

Características de un CDT
Los elementos más importantes a considerar en estos instrumentos de
inversión son:

 Plazo – Se mide en días. Es el tiempo que dejarás tu dinero invertido en

la entidad financiera. Recuerda que antes de ese plazo no puedes reclamar el
dinero en tu banco.
 Tasa – Se mide en porcentaje. Es el equivalente a la rentabilidad del
CDT. Será lo que la entidad financiera te pagará por dejar tu dinero guardado.
Generalmente te darán la tasa en términos Efectivos Anuales. En
consecuencia, si abres un Certificado de Depósito a menos de un año, tendrás
que convertir la tasa para calcular tu rentabilidad neta.
 Monto mínimo de apertura – Se mide en pesos. Es la cantidad de
dinero mínima con la que puedes invertir en un CDT. Estos montos pueden
 variar según la entidad financiera que elijas. Por lo general empiezan desde los
$200.000, pero encontrarás entidades en donde puedes invertir con menos
dinero.
 Condiciones especiales – La competencia entre entidades financieras
viene aumentando. Como consecuencia, algunas entidades ofrecen más que
una rentabilidad para que abras un CDT con ellas. De hecho, es común que
obsequien electrodomésticos u otros regalos a partir de cierto monto.
Cuál me conviene más
Como siempre a la hora de invertir, la respuesta es… ¡depende!

Por esto, antes de elegir que CDT es el mejor para ti, ten presente que no
todos son iguales.

Tipos de Certificados de Depósito

Hoy puedes encontrar tres tipos de CDT, básicamente: según la tasa, según su
materialidad, y según sus titulares.
Según la tasa de interés

 Tasa fija – Es la opción más común. En estos, el banco ofrece una tasa
que no cambiará durante la vida de tu inversión. Es decir, desde el primer día
puedes calcular cuánto esperar al vencimiento de esta.
 Tasa variable – Aquí la tasa de interés puede cambiar. La razón es que
la entidad financiera te pagará tus intereses en función de otra variable, como
inflación o DTF. Tomar un CDT de tasa variable puede ser interesante cuando
el Banco de la República sube su tasa de intervención y queremos invertir a
más de 6 meses.

Según su materialidad

 Físico – Es la opción más común. Cuando abres un CDT “tradicional” o

“físico” te entregarán tu título valor en papel. Como cualquier título valor podrás
endosarlo o negociarlo para dárselo a alguien más (como si fuera un cheque).
Si vas a transferir tu título a alguien asegúrate siempre de preguntar a tu
entidad cuáles son las formalidades para que este trámite tenga validez.
 Desmaterializado – Significa que no te darán tu certificado en papel.
Estos CDT los puedes abrir solo a través de las sucursales virtuales de las
entidades financieras. En este caso, no es común que puedas transferirlos. Por
esto, si quieres un título que puedas negociar o endosarlo será mejor irte con la
opción material.
 1.2 MATRIZ RANGOS TASAS (EFECTIVO MENSUAL) Y CAPITALES

TASAS CDT TASA FIJA DAVIVIENDA 2020

 
 
   
Tasa Efectiva Anual por plazo (en días)  
   
$ 500.000 a $
Desd Hast $50.000.00 $ 50.000.001 a $ 100.000.001 a 500.000.001 
e a 0 $100.000.000 $500.000.000 a mas
30 55 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
56 85 2,00% 2,15% 2,40% 2,55%
86 115 4,00% 4,10% 4,25% 4,35%
116 140 4,10% 4,25% 4,35% 4,50%
141 185 4,25% 4,50% 4,60% 4,65%
186 355 4,40% 4,55% 4,65% 4,80%
356 539 4,70% 4,75% 4,85% 5,00%
540 719 4,80% 4,85% 4,95% 5,05%
720 mas 4,90% 5,00% 5,10% 5,20%

TASAS CDT TASA VARIABLE DAVIVIENDA 2020

   
Tasa Efectiva Anual x plazo (en dias)  
   

$ 1.000.000 a $ $ 100.000.001 a $
Desde Hasta 100.000.000 500.000.000 $ 500.000.001 a mas
90 140 5,17% 5,17% 5,17%
141 180 5,22% 5,27% 5,42%
181 270 5,37% 5,42% 5,57%
271 360 5,52% 5,57% 5,72%
361 540 5,67% 5,72% 5,87%
541 mas   5,87% 6,02%

 Forma de Manejo: Individual, conjunto o colectivo.

 Forma de pago de los intereses: Al vencimiento del CDT (mensual,
trimestral, semestral, anual y único pago).
 Retención en la fuente: 4% sobre los rendimientos.
 TASAS CDT TASA FIJA: CDT TRADICIONAL
 
Tasas de interés Efectiva Anual
 
Vigentes desde: 01 de Marzo de 2020
   
<=60 <=90 <=180 <=360 <=540
30 días >=540
días días días días días
Rangos
Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa Tasa
Hasta Hasta Hasta Hasta Hasta Hasta Hasta

De $100.000

a
$49.999.999 3.00% 3.70% 4.10% 4.35% 4.70% 4.90% 5.00%

De
$50.000.000

a
$99.999.999 3.00% 3.70% 4.20% 4.40% 4.80% 5.00% 5.05%
De
$100.000.00
0
a
$199.999.99
9 3.00% 3.70% 4.25% 4.45% 4.90% 5.05% 5.10%

Mayor o igual
a
$200.000.00
0 3.00% 3.70% 4.35% 4.45% 5.00% 5.10% 5.20%

* Se relaciona la tasa máxima para cada rango de meses, la tasa varía de

acuerdo al plazo en meses.
 TASAS CDT TASA VARIABLE: CDT CONFIANZA    
   
DTF Efectivo Anual + Tasas de interés Efectiva
Anual  
   
Vigentes desde: 3 de Febrero de 2017  
   

Monto Apertura Plazo Tasa

180 a
269
días DFT T.A

270 a
359
días DTF T.A + 0.10% T.A
De $500.000 en adelante
360 a
539
días DTF T.A + 0.20% T.A

>=
540
días DTF T.A + 0.30% T.A
  
         
 
Tasas CDT Bancolombia 2019
 
   
$ $ $ $ $
1.000.000 10.000.00 50.000.000 200.000.000 500.000.000
Hast
Desde a 0a$ a$ a a
a
$9.999.99 49.999.99 199.999.99 $499.999.99 $5.000.000.0
9 9 9 9 00
0 59 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10%
60 89 0,15% 0,15% 0,15% 0,15% 0,15%
90 119 2.95% 3,35% 3,80% 3.95% 4,00%
120 179 3,25% 3,55% 3,90% 4,15% 4,10%
180 239 3,35% 3,60% 4,00% 4,50% 4,20%
240 359 3,45% 3,85% 4,40% 4,60% 4,60%
360 539 3,50% 4.30% 4,55% 4,65% 4,75%
540   3,60% 4,45% 4,65% 4,75% 4,85%
*Plazo de 30 días cerrado para aperturas, la tasa vigente solo aplica para
renovaciones automáticas de títulos abiertos a este plazo.
 Plazo en días
Certificado de Depósitos a
Término (CDT)

120- 150- 180- 360- 540-

90-119 720
Monto en pesos 149 179 359 539 719
De $ 1.000.000 a $
10.000.000 4,35% 4,50% 4,55% 4,80% 4,90% 5,10% 5,30%
De $ 10.000.001 a $
50.000.000 4,40% 4,55% 4,60% 4,85% 4,95% 5,15% 5,35%
De $ 50.000.001 a
$100.000.000 4,45% 4,60% 4,65% 4,90% 5,00% 5,20% 5,40%
De $ 100.000.001 a $
500.000.000 4,50% 4,65% 4,70% 5,00% 5,15% 5,40% 5,55%
De $ 500.000.001 a $
1.000.000.000 4,55% 4,70% 4,75% 5,05% 5,20% 5,45% 5,60%
Más de $ 1.000.000.001 4,60% 4,70% 4,80% 5,10% 5,25% 5,50% 5,65%
PORTAFOLIOS FINANCIEROS DE CDT.

BANCOLOMBIA

CDT CDT Bancolombia

CDT Bancolombia
Característica Bancolombia Físico Tasa Variable No
Físico Tasa Fija No
s Físico Tasa Fija Capitalizable indexado
Capitalizable
Capitalizable a la DTF
Al momento del
vencimiento el Al momento del
Al momento del
capital y los vencimiento el
vencimiento el capital se
intereses se capital se reinvierte
reinvierte
reinvierten automáticamente,
automáticamente, sin
automáticamente, sin tener que
tener que solicitarlo en
sin tener que solicitarlo en una
Vencimiento una sucursal.
solicitarlo en una sucursal.
sucursal.
El CDT se
El CDT se renueva
renueva a la tasa El CDT se renueva a la
a la tasa política
política vigente tasa política vigente
vigente definida por
definida por definida por Bancolombia
Bancolombia.
Bancolombia.
Pago de los Se puede escoger el
intereses periodo: mensual,
bimensual, trimestral,
Se pagan al Se puede escoger el semestral, anual o al
vencimiento. periodo: mensual, vencimiento, y quedan
bimensual, disponibles para reclamar
trimestral, después de pasado el
semestral, anual o al periodo.
Si solicitas los vencimiento, y Puedes escoger la forma
recursos durante quedan disponibles de pago de tus intereses;
el periodo de para reclamar abono periódico a una
gracia, se después de pasado Cuenta de Ahorros o
entrega el capital el periodo. Corriente Bancolombia o
junto con los en efectivo acercándote a
intereses cualquiera de nuestras
generados sucursales Bancolombia
  Puedes escoger la
forma de pago de
tus intereses: abono
periódico a una
Cuenta de Ahorros o
Corriente
Bancolombia o
en efectivo
acercándote a
 cualquiera de
nuestras sucursales
Bancolombia.
Recuerda que los
intereses quedan
  disponibles al
momento del
vencimiento.

DAVIVIENDA

 CDT Tasa fija: Opción de inversión en donde usted obtiene un Título

Valor a Término en pesos, que le reconoce rendimientos a una tasa de interés
fija según el plazo pactado.
 CDT Tasa Variable (IPC): Opción de inversión en donde usted obtiene
un Título Valor a Término en Pesos, que le reconoce rendimientos a una tasa
de interés variable según el plazo pactado. La Tasa de interés variable se
encuentra indexada al IPC de los 12 últimos meses más puntos adicionales
establecidos mensualmente por el Banco.

BANCO DE BOGOTA

 CDT Tradicional: un título valor entregado inmediatamente a nombre de

una persona natural. Ofrece una tasa fija de mercado diferencial, según el
plazo y monto invertido. Pueden negociarse libremente y son transferibles por
endoso. 
 CDT Físico: siendo representado en un polígrafo (papel) o
desmaterializado emitido electrónicamente, el inversor recibe una constancia
de depósito expedida por DECEVAL S.A. Dicho producto dispone de
un seguro de depósito FOGAFIN.
 CDT Confianza: Este CDT dispone de características similares al CDT
Tradicional. Mientras que la principal diferencia es la tasa variable.
 1.2 REQUISITOS OBTENER CDT.

CDT Davivienda: Requisitos

Los requisitos para abrir el CDT del Banco Davivienda, en cualquiera de las

oficinas oficiales del banco en todo el territorio nacional, esto con el fin de
generalizar los requerimientos, son:
 Presentar el documento de identidad y fotocopia del mismo.
 Depositar el valor de la inversión (mínimo $1.000.000).
 Definir el plazo de inversión en meses o días.
 Seleccionar la modalidad para el pago de interés ( al vencimiento o
periódico de manera mensual, trimestral o semestral).

A estos requerimientos se le tiene que anexar los archivos de documento de

identidad del cliente y fotocopia del mismo. Ademas de sumar los de las
políticas de vinculación con el banco y sus filiales según el tipo de empresa.

CDT Banco de Bogotá: Requisitos

Los requisitos para abrir el CDT del Banco de Bogotá son:

 Diligenciar la Solicitud de Servicios Financieros Persona Natural
 La fotocopia de la cédula ampliada al 150% para colombianos y
extranjeros nacionalizados mayores de 18 años.
 La fotocopia de la tarjeta de identidad, Registro Civil de Nacimiento o
NUIP para colombianos o extranjeros nacionalizados, ampliada al 150% para
menores de 18 años.
 La fotocopia de la cédula de Extranjería ampliada al 150% para
extranjeros no nacionalizados.

CDT Banco Popular: Requisitos

 Solicitud de Vinculación de Clientes Persona Natural en Oficinas del

Banco Popular.
 
 Fotocopia de documento de identidad ampliada al 150%.