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GARANTIAS CREDITICIAS - Docx2
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INTRODUCCIÓN
Con la finalidad de poder definir de saber que son las garantías crediticias, como se
clasifican y legalmente como nos apoya la ley con este tema se ha realizado el siguiente
trabajo en el cual evidenciamos que las garantías crediticias son todos los medios que
respaldan o aseguran el pago o reembolso de los créditos otorgados. El requerimiento de
garantías para respaldar los créditos que se otorgan, no está basado en previsión de tener
que recurrir a un procedimiento judicial para obtener el reembolso. La garantía es un
colateral, no es la base sobre la cual se fundamenta el crédito.
Definición: las garantías tienen como objeto asegurar el cumplimiento de una obligación
personal, en el crédito ampara la obligación del deudor de cumplir con el pago del
préstamo que se le ha otorgado disminuyendo el riesgo eventual de incumplimiento. Su
función es asegurar al acreedor el riesgo implícito en el crédito.
2.GARANTIAS PERSONALES
Son obligaciones que adquiere un tercero o garante de cancelar la obligación del acreedor
en caso que este no cumpla, derechos de crédito para su titular respaldo por el patrimonio
del obligado.
2.2.TIPOS
2.2.1 FIANZA
Obligación en la cual una o más personas responden por una obligación ajena si el deudor
principal la incumplen, este debe tener capacidad de obligarse a sí mismo y tener bienes
que le garanticen el respaldo de la deuda.
Puede constituirse por documento privado sin consentimiento y en contra de la voluntad del
afianzado si así fuera el caso.
2.2.1.1 MODALIDADES
En cabeza del fiador, quien puede solicitar que se persiga el pago de la deuda con
los bienes del deudor principal, antes de remitirle contra él, es necesario no haber
renunciado al beneficio, que el fiador no se haya obligado como deudor solidario, señalar
bienes del deudor principal, este beneficio solo se opone una vez.
Se extingue por relevo concedido por acreedor por haber perdido las acciones en
que el fiador tenía derechos y por extinción de la obligación principal.
2.2.2 SOLIDARIDAD
Es un vínculo jurídico que contraen las partes en el cual el acreedor puede exigir al
deudor de una obligación que cumpla en su totalidad.
2.2.3 AVAL
2.2.3.2 LIMITACIONES
- Se debe indicar la persona avalada, si no se entiende que quedan garantizadas todas las
partes vinculadas al título.
- El aval puede garantizar la totalidad o una parte importante del título, si no se entiende
que se garantiza la totalidad.
- Debe ser puro y simple, no puede estar sujeto al cumplimiento de un plazo diferente al
plazo del vencimiento del titular.
2.2.3.3 REQUISITOS
- Aval incondicional.
3. GARANTIAS REALES
Son obligaciones que recaen sobre los bienes muebles definidos, derechos acreederos
privilegiados de preferencia en el pago y persecución de los bienes de garantía en manos de
quien se encuentren y afectan un bien determinado otorgando derechos de preferencia y
persecución al acreedor, la posibilidad de cobro se vincula con la precisa y correcta
individualización del bien. Se pueden constituir por el mismo deudor o por un tercero. Debe
ser el propietario del bien, el acreedor asegura sus acreencias.
Otra definicion de garantía real: Es aquella en la que el deudor ofrece como aval un
bien propio o de otra persona para obtener un crédito. Hay varias modalidades de garantías
reales, siendo la prenda y la hipoteca las más comunes. La prenda es una modalidad de
contrato mediante el cual un deudor ofrece a su acreedor un bien mueble para trasmitir
seguridad en el crédito y dicho bien deberá restituirse cuando se extinga la obligación
contraída. La hipoteca se aplica sobre algún bien del deudor o de una tercera persona, de tal
forma que el acreedor es el beneficiario de dicho bien. Ambas garantías reales están
desarrolladas en una ley hipotecaria. La garantía real es objetiva, pues se basa en un bien
tangible y concreto.
3.2. TIPOS
3.2.1 HIPOTECA
La hipoteca solo puede otorgarla el dueño del bien que se ofrece en garantía,
constituyéndola para garantizar obligaciones propias o de terceros
3.2.1.1 MODALIDADES
- Al ser un contrato que debe celebrarse bajo escritura pública, para su validez debe ser
inscrita en la oficina de registro e instrumentos públicos dentro de 90 días siguientes a su
otorgamiento.
3.2.2 ANTICRESIS
3.2.2.1 CLASES
3.2.2.3 DERECHOS
No da derecho real sobre la cosa entregada por falta de pago ni tendrá preferencia en
el sobre otros acreedores
3.2.3 PRENDA
3.2.3. 1 CLASES
- Prenda sin tenencia se constituyen por documento público o privado solo produce
efecto sobre terceros
- Prenda Con o sin tenencia cuando se trate de bienes necesarios para explotación
económica
- También puede ser abierta o cerrada. La cerrada está sujeta a impuestos. La abierta debe
garantizarse plazo y cuantía del contrato.
3.2.3.3 TIPOS
3.2.3.3.1 PRENDA CON TENENCIA: Es Sobre bienes para respaldar créditos deberá
solicitarse al deudor la entrega del bien. El bien más utilizado es el que recae sobre títulos
valores.
3.2.3.3.2 PRENDA SIN TENENCIA: Podrá constituirse sin tenencia sobre maquinaria y
equipo inventarios sobre renta de un contrato.
3.2.3.3.7 BONO DE PRENDA: Es un título valor de contenido crediticio que sirve para
responder por una obligación en dinero o a favor de su tenedor legítimo.
3.2.4 OTRAS GARANTÍAS CREDITICIAS
3.2.4.1 TIPOS
Dentro de las garantías que se pueden expedir en entidades financieras están cartas
de crédito standby, avales y garantías bancarias
Ejemplo de anticresis
OTORGADA POR:
DEUDOR: .... (nombre [s] y apellidos completos) ....
ACREEDOR ANTICRETICO: ... (nombre [s] y apellidos completos) ...
INMUEBLE ... (casa, apartamento, lote, etc...) .....
UBICACIÓN: .... (ciudad, vereda,) ...
MATRICULA INMOBILIARIA: ................................
Ejemplo de prenda
El (la)(los) señor (a)(es) (deben eliminarse aquellos pronombres que no resulten adecuados
para el caso especifico y aplicar la debida conjunción de los mismos en el resto del
documento) _____________, mayores de edad, identificados con las cédulas de ciudadanía
(en el mismo orden que fueron registrados los nombres) número____________________
de____________________ con domicilio en la ciudad de __________, quienes para
efectos del presente contrato se denominaran los deudores y (fijar a continuación los
nombre de los acreedores) _______________________________ mayores de edad,
identificados con las cédulas de ciudadanía número_____________________, con
domicilio en la ciudad de _____, quien para efectos del presente contrato se denominaran
los acreedores, por medio del presente documento, hemos convenido de mutuo acuerdo
celebrar el presente contrato de prenda comercial sin tenencia el cual se regirá por las
siguientes cláusulas.
1.________________
2.________________
3.________________
4.________________
5.________________
ART 8. PAGO DE LAS CUOTAS. Los deudores cancelaran las cuotas correspondientes
en (agregar la dirección del lugar donde se recibirán dichas cuotas)
_____________________ de la ciudad (agregar ciudad de recibo de las cuotas)
_____________ los deudor es se reservan el derecho de hacer abonos superiores a capital,
pudiendo cancelar la obligación antes del vencimiento del término estipulado, previo aviso
de 30 días (este término puede modificarse?) y el pago de una cuota adicional.
ART 11. PÓLIZA DE GARANTÍA DE LOS BIENES GRAVADOS. Los bienes aquí
gravados se encuentran asegurados contra todo riesgo, hasta la suma de
________________________ ($) por la compañía de seguros _____ póliza No _____ desde
el día ____ de ____ del ____ hasta el día ____ de ____ del ____.
ART 12. GASTOS DEL CONTRATO. Los gastos que se ocasionen con ocasión de este
contrato, serán por cuenta del los deudores prendarios. En constancia se firma el presente
contrato por las partes el día, ___________del mes______del___________.
_________________________
C. C No.
_________________________
C. C. No
_________________________
C. C No.
DEUDOR(A) PRENDARIO
_________________________
C. C No.
NOTA: Al momento de diligencias estos modelos, recuerde eliminar por completo la
información que se encuentra resaltada con letras rojas, incluyendo este párrafo. Esta
información es meramente explicativa y no debe aparece al momento de hacer entrega del
documento a la entidad correspondiente o realizar el archivo de dicho material.
Ejemplo hipoteca
FECHA:
FORMATO DE CALIFICACIÓN
MATRÍCULA(S) INMOBILIARIA(S):
CÉDULA(S) CATASTRAL(ES):
DE CUANTIA $
C.C. Nº
C.C. Nº
ACREEDOR:
C.C. Nº
C.C.
de estado civil
de estado civil
expedida(s) en
PARAGRAFO 2o. - Esta hipoteca comprende el(los) inmueble(s) antes descrito(s), junto
con todas sus anexidades, usos, costumbres, servidumbres y las demás que legalmente le
corresponda(n), tanto presentes como futuras; inmueble(s) que tiene(n) todos los servicios
de urbanismo funcionando correctamente, como también la línea telefónica distinguida con
el número
SEGUNDO: Que EL DEUDOR, adquirió el(los) inmueble(s) antes descrito(s) por compra
hecha a (Nombres y Apellidos), mediante la escritura pública número ( )
de fecha ( ) de del año ( ) otorgada en la Notaría ( ) del
Círculo de , debidamente registrada en la Oficina de Registro de Instrumentos
Públicos de
número(s)
de ( ) de
de ( ) de la Notaría
( ) del Círculo de
TERCERO: Que esta hipoteca tiene por objeto garantizar al ACREEDOR, (Nombres y
Apellidos), el pago de cualquier obligación que por cualquier motivo tuviere a favor de EL
ACREEDOR, y a cargo de EL DEUDOR, (Nombres y Apellidos), siendo entendido que
la presente garantía hipotecaria, respalda, no solamente los capitales, sino también lo
correspondiente a intereses, multas, costas judiciales, emolumentos que se causen con
motivo de tales créditos y demás valores contraídos por EL DEUDOR, en lo sucesivo a
favor de EL ACREEDOR, hasta la cancelación total de las obligaciones, incluidas sus
prórrogas o renovaciones. --------------------------------------------------------------------------
a) Que desde ahora acepta cualquier traspaso que EL ACREEDOR, haga de los
instrumentos representativos de las obligaciones de EL DEUDOR, así como de la garantía;
-------------------------------------------------------------------------------------------------
b) Que la hipoteca comprende el(los) inmueble(s) antes descrito(s) con todas sus mejoras
presentes y futuras, sus anexidades, construcciones, frutos, dependencias y se extiende a
todos los aumentos y mejoras que dicho(s) inmueble(s) reciba(n), así como las pensiones e
indemnizaciones conforme a las leyes;
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
c) Que el(los) inmueble(s) que por éste instrumento se hipoteca(n), es(son) de la exclusiva
propiedad de EL DEUDOR, que lo(s) posee(n) real y materialmente y lo(s) garantiza
libre(s) de censos, embargos, demandas civiles, pleitos pendientes, condiciones
resolutorias, arrendamientos celebrados por escritura pública, patrimonio de familia
inembargable, anticresis, usos, usufructos, habitación e hipotecas, no se encuentra(n)
sometido(s) a la Afectación a Vivienda Familiar y en general libre(s) de gravámenes o
limitaciones que lo(s) coloquen fuera del comercio; pero se obliga a salir al saneamiento
por evicción o vicios redhibitorios ; ----------------
d) Que serán de cargo de EL DEUDOR, los gastos e impuestos que cause esta escritura, los
de su posterior cancelación, las costas del cobro judicial o extrajudicial si a ello hubiere
lugar; ----------------------------------------------------------------------------------
e) Los honorarios del abogado que se encargue de dichos trámites, reconociendo desde
ahora que se liquidará mínimo un veinte por ciento ( 20 % ) sobre el total de lo adeudado;
--------------------------------------------------------------------------------------------------
h) Que cualquier pago que efectúe EL DEUDOR, se aplicará primero a cubrir los intereses
causados, y el sobrante a la amortización del capital. ----------------------------
DECIMO SEGUNDO: Que se obliga para con EL ACREEDOR, o para con quien(es) sus
derechos represente, con todos sus bienes presentes y futuros en forma personal, aparte de
la garantía real de que se habla en el presente instrumento y hasta la cancelación total del
dinero mutuado y respaldados como ya se ha dicho. DECIMO TERCERO: En caso de
fallecimiento de EL DEUDOR, y si fuera preciso el cobro judicial, EL ACREEDOR, podrá
acogerse a lo dispuesto por el articulo 1434 del Código Civil y seguir el proceso con uno
solo de los herederos, a su elección sin necesidad de notificar ni demandar a los
demás.-----------------------------------------------
DECIMO CUARTO: Para todos los efectos legales y por parte de EL DEUDOR, se
renuncia a todo requerimiento para constituirlo en mora, lo que nos indica que en la
eventualidad de no cancelar los intereses respectivos, se constituye en mora
automáticamente, lo que hace exigible el pago total de la obligación declarando extinguidos
todos los plazos y haciendo efectiva la cláusula aceleratoria. ---------------------
DECIMO QUINTO: Las partes manifiestan que la propiedad de los bienes y derechos
entregados para su adquisición, no provienen de dineros que, directa e indirectamente, estén
relacionadas con alguna actividad ilícita contempladas en la Ley 793 de 2002; ni de algún
acto o modo de adquisición directa o indirectamente relacionada con cualquiera de las
actividades señaladas en dicha ley. Manifiestan igualmente que las operaciones que se
formalizan en la presente escritura pública, no se realizan con bienes o recursos obtenidos
o transferidos en operaciones que puedan ser considerados como lavado de activos
-------------------
RECIBO No----------------------------------------------------------------
DIRECCIÓN: -------------------------------------------------------------------
MATRICULA INMOBILIARIA:--------------------------------------------------
CÉDULA CATASTRAL:----------------------------------------------------------------------
PROPIETARIO: -----------------------------------------------
AVALÚO CATASTRAL-----------------------------------------------------------------
STIKER: ---------------------------------------------------------------------------
FECHA:-----------------------------------------------------------------------
BANCO:-----------------------------------------------------------------------------
FECHA: -----------------------------------------------------------------------
VALIDO HASTA:----------------------------------------------------------
El Notario indagó al(a los) HIPOTECANTE(S), previas las advertencias legales sobre los
siguientes puntos: Si tienen vigente la sociedad conyugal, matrimonio, o unión marital de
hecho, y si posee otro inmueble afectado a vivienda familiar, quien(es) responde(n) BAJO
LA GRAVEDAD DEL JURAMENTO: --------------------------------
NOTAS DE ADVERTENCIA:
------------------------------------------------------------------------
DERECHOS NOTARIALES: $
RES. 11621 DEL 22-DIC-2010, ACLARADA POR RES. 11903 DEL 30-DIC-2010 -----
EL DEUDOR:
C.C. Nº
TELÉFONO:
DIRECCIÓN :
ESTADO CIVIL :
C.C. Nº
TELÉFONO:
DIRECCIÓN :
ESTADO CIVIL:
EL ACREEDOR:
C.C. Nº
TELÉFONO:
DIRECCIÓN :
ESTADO CIVIL :
C.C. Nº
TELÉFONO:
DIRECCIÓN :
ESTADO CIVIL
conclusion
son las garantias civiles y juridicas que tiene el acreedor sobre el deudor para lograr el
restablecimiento de sus derechos, dicho esto para poder recuperar el dinero prestado en
dicho convenio.
BIBLIOGRAFIA
- https://www.google.com/search?
ei=EI6mXLjYF8KU1fAPxsOa6Ao&q=modelo+de+prenda+comercial+ordinaria&o
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ab.1.0.0i22i30l2.3915.11064..13530...0.0..1.278.3461.0j18j2......0....1..gws-
wiz.......0i71j0j33i22i29i30.bF3rlP4S65Y
- https://www.google.com/search?
q=modelo+para+constituir+una+anticresis&oq=modelo+para+constituir+una+antic
resis&aqs=chrome..69i57.20290j0j7&sourceid=chrome&ie=UTF-8
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mXKq5D8q3ggeKio6AAQ&q=modelo+de+hipoteca+abierta+colombia&oq=model
o+de+hipoteca+abierttacolombia&gs_l=psy-
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