La peor forma de invertir su dinero

de retiro
Enviado el: Martes, 27 de agosto 2013Publicado por: Robert Kiyosaki
¿Por qué la educación financiera te lleva más allá
de los 401 (k)?
La mayoría de la gente no tiene una educación financiera . Así que, cuando se trata
de invertir y construir un sólido de retiro, que ciegamente convertir su dinero a las
personas que creen que son expertos financieros : las personas, tales como
banqueros, asesores financieros y agentes de bolsa.
La mayoría de estos llamados expertos no son realmente los inversores en el
verdadero sentido de la palabra-el gran cuadrante I en el Cuadrante CASHFLOW . La
mayoría están en su lugar en el cuadrante E, trabajando por un sueldo o asesores
financieros independientes en el S cuadrante de trabajo de las comisiones. La
mayoría de los "expertos" no pueden permitirse el lujo de dejar de trabajar,
simplemente porque no tienen las inversiones que trabajan para ellos.
El dinero no significa inteligencia financiera
Para que quede claro, esto no es un pobre o un problema de persona rica. Tanto los
ricos y los pobres dan su dinero a estos "expertos". Esto se debe a que tiene una gran
cantidad de dinero no te hace financieramente inteligente. Hay muchos empleados
bien pagados que no tienen idea de cómo manejar su dinero, y muchos que pierden
mucho dinero por ello. Por eso es que Warren Buffett dijo, "Wall Street es el único
lugar en el que las personas viajan en un Rolls Royce para obtener el asesoramiento
de los que toman el metro."
Si las personas no tienen una educación financiera, no pueden saber si un asesor
financiero es un vendedor o un estafador, un loco o un genio. No hay nada malo en
ser un vendedor. Todos tenemos algo que vender. Sin embargo, en palabras de
Buffett una vez más: "Nunca pregunte a un vendedor de seguros si usted necesita un
seguro." Cuando se trata de dinero, hay mucha gente tan desesperada como para
contar y vender cualquier cosa, sólo para obtener su dinero.
El razonamiento deductivo
Curiosamente, la gran mayoría de los inversores no cumple con la persona que toma
su dinero. En la mayor parte del mundo occidental, los empleados sólo tienen su
dinero deducido automáticamente de su cheque de pago en los planes de jubilación,
como el 401 (k), de la misma forma en que los departamentos de impuestos recaudan
impuestos.
Los planes de jubilación, como el 401 (k) pasan por diferentes nombres en diferentes
países. Por ejemplo, en Australia, se llaman planes de jubilación, y en Canadá, se les
conoce como RRSPs. Pero todos comparten una cosa en común, su empleador toma
dinero de su cheque de pago y lo entrega a un corredor usted probablemente nunca
conoció a la mayoría de gestionar una de las cosas más importantes para el futuro de
su jubilación.
Y todos son, posiblemente, la peor manera de invertir.
¿Por qué 401 (k) s son los peores inversiones
Yo digo que el 401 (k) es posiblemente peor manera de invertir para la jubilación por
las siguientes razones:
1. Impuestos trabajar en contra de usted con un plan 401 (k): las ganancias de
capital a largo plazo se gravan a una tasa más baja de alrededor del 15%. Pero las
ganancias 401 (k) son gravadas a la tasa ordinaria ingreso del impuesto, que es
mucho mayor y la tasa de impuestos más alta de los tres tipos de ingresos:
Ordinaria ganado, cartera y pasiva. Y, si quieres sacar el dinero de su plan 401 (k)
a tiempo, usted tendrá que pagar una multa del 10% también.
2. Usted no tiene seguro si hay una caída de la bolsa: Para conducir un coche,
tengo que tener un seguro en caso de que haya un accidente. Al invertir en bienes
raíces, tengo un seguro en caso de un incendio u otro pierde. Sin embargo, el (k)
inversor 401 no tiene seguro para evitar pérdidas por caídas de los mercados.
3. El 401 (k) es para las personas que están pensando en ser pobre cuando se
jubilen: Es por eso que los planificadores financieros dicen a menudo: "Cuando se
jubile, tendrá que pagar impuestos a un tipo impositivo más bajo." Ellos asumen
que va a hacer menos dinero cuando se jubile y por lo tanto estará en una
categoría impositiva más baja.
Revista TIME está de mi lado. TIEMPO ha publicado una serie de artículos en los
últimos años en duda la sabiduría de poner de jubilación de las tantas personas en
situación de riesgo a través de 401 (k) s. Ellos han estado prediciendo que millones de
personas no tendrán suficiente dinero para retirarse después de una vida de entregar
dinero a desconocidos. Un típico plan 401 (k) tiene el 80 por ciento de las
ganancias. El inversor puede recibir sólo el 20 por ciento, si tienen suerte. El inversor
pone el 100 por ciento del riesgo y el dinero. La compañía cuenta 401 (k) pone ningún
dinero, pero consigue la mayoría de los beneficios.
Así que, ¿por qué 401 (k) s tan popular? Son fáciles, por ejemplo. Pero la razón
principal es que los que corren estos planes hacen un montón de dinero con su
dinero. Los que dirigen estos planes no se les paga por la cantidad de dinero que te
hacen. Se les paga por la cantidad de dinero que gira a ellos en el largo plazo. Así, la
vieja línea, "invertir a largo plazo en una cartera bien diversificada de acciones, bonos
y fondos mutuos."
La realidad es que los inversores reales no aparcar su dinero. Se mueven su
dinero. Se trata de una estrategia conocida como la velocidad del dinero. Dinero de un
verdadero inversor está siempre en movimiento, la adquisición de nuevos activos, y
después de pasar a adquirir aún más activos. Sólo los aficionados aparcar su dinero.
Hay muchas mejores maneras de invertir para su jubilación, pero que requieren de
una educación financiera. Os animo a iniciar la construcción de su educación
financiera y el aprendizaje de mejores formas y más sofisticadas para prepararse para
la jubilación.