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1PLAN DE FINANCIAMIENTO

NELLY CRISTINA RIAÑO CASTRO

POLITECNICO GRAN COLOMBIANO


NEGOCIOS INTERNACIONALES
MATEMATICA FINANCIERA
2020
ii
Tabla de Contenidos

1 Introducción e información general.................................................................................1

2 objetivos...........................................................................................................................2

3 Objetivos Especificos......................................................................................................2

4 Presentacion Caso.............................................................................................................3

5 Requisitos Entidad Finacieras...........................................................................................4

6 Simulador de pago………………………………….……………………………………6

7Conclusiones…………………………………………………………………………….10
iii
Lista de tablas

Tabla 1. Segmentacion usuario………………………………………………………….. 4

Tabla 2. Simulador de cuota pesos…………………………………………………………6

Tabla 3. plan de pago ………………………………………………………………………7

Tabla 4. simulador UVR…………………………………………………………………..10


INTRODUCCION 1

El siguiente trabajo de investigación se centra en el análisis de las razones por las cuales
las personas acuden a un crédito para la financiación de sus estudios, compra de vivienda,
vehículo, de libre inversión, microcrédito, adquisición de una tarjeta de crédito entre
otras, dando a conocer distintos aspectos de gran importancia en el mundo de la
Administración Financiera y actividades comerciales de las organizaciones. En las
finanzas encontramos diversas formas de financiación para préstamos, tales como:
Crédito Comercial, Crédito Bancario, Pagaré, Líneas de Crédito, etc. La importancia de
la adquisición de un crédito comercial es que es usado de manera inteligente a corto plazo
de tal manera que para la empresa los recursos sean menos costosos, entre las ventajas
más competitivas podemos resaltar: es un medio menos costoso en la obtención de los
recursos, ayuda a las empresas en la agilización de sus operaciones comerciales. Pero a la
misma vez encontramos desventajas tales como: siempre existe el riesgo de que el
prestamista no cancele la deuda, si la negociación es a crédito se deben cancelar tasas
pasivas. Otra de las formas de financiación es el acudir a un crédito bancario, este es un
tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio de los bancos
tal como su nombre lo indica, es uno de los créditos mas utilizados por las empresas para
tener acceso a su financiamiento por medio de cheques de la empresa, este crédito
también cuenta con sus ventajas y desventajas, en las ventajas podemos resaltar: permite
a las organizaciones estabilizarse en caso de que se encuentren en apuros con respecto al
capital, si el banco es flexible en las condiciones se puede negociar un préstamo que se
ajuste a las necesidades dela empresa, por otro lado sus desventajas son las aquí
nombradas, un banco es muy estricto en sus condiciones, en un crédito bancario las tasas
son pasivas y la empresa debe cancelar esporádicamente intereses al banco.
2. OBJETIVO GENERAL

• Conocer las ventajas, desventajas y los beneficios que tienen las entidades financieras al
momento de otorgar un crédito bancario a las personas que acuden a ellos, teniendo en
cuenta que desde el principio del requerimiento hacen saber al prestamista la tasa de
interés que se va a manejar en el préstamo, el tiempo de cancelación, las fechas
estipuladas para el pago, el valor presente y el valor futuro con el que termina el pago del
préstamo.

3 OBJETIVOS ESPECIFICOS

 Identificar las variables al momento de solicitar un crédito de Hipotecario según


los sistemas de amortización actuales PESOS y UVR.

 Saber tomar decisiones acertadas en el momento de adquirir un producto


Hipotecario

 Conocer los requisitos para la solicitud en una entidad financiera.


4 . PRESENTACION DE PLANES FIANCIACION HIPOTECARIO
Es el plan de financiación frecuentemente usado por los colombianos, que desean
adquirir vivienda actualmente se cuenta con dos tipos de amortización de crédito.

Este es un tipo de crédito que tiene como respaldo una garantía Real a favor en primera
firma de la entidad que financia, es decir en caso que el deudor hipotecario no pagara las
cuotas establecidas, el acreedor puede hacer efectiva la hipoteca y quedarse con el
inmueble.

A continuación relatamos un caso en el cual se evidencia la segmentación y sistema de


amortización

CASO 1

Daniel Carrillo y Cristina Castro es una pareja de recién casados y tienen planes para
compra de vivienda, Daniel por su parte es una persona independiente tiene fábrica de
empanadas registrada ante cámara de comercio, pero no posee extractos financieros y
declaración de renta, adicional labor tiene ingresos como prestador de servicios
profesional Cocina, los ingresos reportados en su totalidad es de 7.000.000 por su parte
Cristina labora para una empresa reconocida con contratación termino indefinido y lleva
aproximadamente 5 años en esta actividad, tiene un ingreso mensual 5000.000 mas un
bono comisión de 1300.000 el proyecto es comprar una casa afueras de la ciudad para la
cual cuentan con 100.000.000 aproximadamente, por el nivel de ingresos no pueden
acceder a ningún tipo de subsidio ofertado por el gobierno.
5 REQUISITOS ENTIDAD FINANCIERA

Solución:

Según la Entidad Financiera Banco Caja Social su banco amigo se segmenta los clientes
según sus ingresos, según su actividad económica.

DANIEL CARILLO CRISTINA CASTRO


SEGMENTO Independiente Dependiente
ANTIGÜEDAD MINIMA 2 años 6 meses contrato indefinido
REQUERIDA 12 meses contrato fijo
18 meses contrato prestador
de servicio, obra de labor
DOCUMENTOS SEGÚN Certificado de clientes o Certificado laboral
ACTIVIDAD proveedores. Certificado ingresos y
Extractos bancarios retenciones o declaración
Cámara de comercio de renta.
TIPO DE Pesos máximo 180 meses Pesos máximo 240 meses
AMORTIZACION UVR máximo 180 meses
TIEMPO 180 meses 240 meses
FINANCIACION
MAXIMA
TASA EA 9 + DTF 10,45
MONTO MAXIMO A 70 % valor comercial 70% valor comercial de la
FINACIAR vivienda vivienda
Tabla 1

El día 2 los clientes traen la documentación para iniciar el proceso de estudio hipotecario,
los clientes cumplen con los prerrequisitos y no tienen ningún reporte negativo ante
centrales el estudio prea probado dura aproximadamente 5 días. En los cuales se realiza
visita domiciliaria a la fabrica de empanadas, se verifica las referenciación laboral y
personal de los clientes. Dando una respuesta afirmativa se le informa que tienen un prea
probado por 224.000.000.

Con este aprobado Daniel y Cristina deciden ver inmuebles por un valor de 320.000.000,
ellos ya cuentan con el inmueble definido por lo cual se ingresa a realizar la liquidación
de gastos hipotecarios la cual según el avaluó comercial se cobra un porcentaje.
Este incluye pago de peritaje, pago de avaluó, pago de estudio hipotecario. Y dura
aproximadamente 10 días para dar una ratificación favorable.
Cuando tenemos la ratificación del crédito donde tanto el usuario como el inmueble
cumple los requisitos exigidos por la entidad se inicia el proceso de constitución de la
garantía, donde se le exige al usuario una serie de documentos a presentar para realizar
las escrituras, realizadas estas se pasa a pagar los derechos notariales y de registro.
El tiempo en registro esta aproximadamente en 15 días hábiles el cual el banco dispondrá
a finalizar su gestión el desembolso del dinero a la cuenta seleccionada por el usuario.

Según la liquidación de amortización el cliente obtuvo un financiamiento Hipotecario con


tasa fija 9.80 abono cuota fija a capital en peses a 180 meses

6 SIMULADOR DE PAGO
Según la liquidación de amortización el cliente obtuvo un financiamiento Hipotecario con
tasa fija 9.80 abono cuota fija a capital en peses a 180 meses
A continuación se relaciona la simulación del crédito
Los valores resultantes de esta simulación, son informativos, aproximados y pueden
variar.

Simulación realizada en la fecha 2020-10-12

Para la simulación se utilizó como máximo el 70% del valor


comercial del bien inmueble

Valor comercial del inmueble $320,000,000.00

Valor financiado no puede superar el (70%) del valor $224,000,000.00


comercial del inmueble

Plazo 15 años

Tasa efectiva anual sin subsidio (desde) 9.80%

Tasa mes vencido sin subsidio (desde) 0.78%

Cuota mensual en pesos (no incluye seguros) sin subsidio $2,323,618.16

Edad 28 años

Seguro de vida (Incluye IVA) $22,848.00

Seguro de incendio y terremoto (el 31 de octubre de cada año $57,599.00


se actualizan las primas)

Tabla 2
Según la investigación el cliente debe realizar el pago adicional de derechos de estudio
del crédito avaluó y peritaje.
Adicional relaciono el plan de pago mensual durante los dos primeros años.
Cuota Valor cuota en Interés en Amortización en Saldo en pesos
# pesos pesos pesos

1 $2,323,618.16 $1,751,968.88 $571,649.28 $223,428,350.72

2 $2,323,618.16 $1,747,497.85 $576,120.31 $222,852,230.41

3 $2,323,618.16 $1,742,991.84 $580,626.32 $222,271,604.09

4 $2,323,618.16 $1,738,450.60 $585,167.57 $221,686,436.52

5 $2,323,618.16 $1,733,873.83 $589,744.33 $221,096,692.19

6 $2,323,618.16 $1,729,261.27 $594,356.89 $220,502,335.30

7 $2,323,618.16 $1,724,612.63 $599,005.53 $219,903,329.77

8 $2,323,618.16 $1,719,927.64 $603,690.52 $219,299,639.25

9 $2,323,618.16 $1,715,206.00 $608,412.16 $218,691,227.08

10 $2,323,618.16 $1,710,447.43 $613,170.73 $218,078,056.35

11 $2,323,618.16 $1,705,651.65 $617,966.52 $217,460,089.84

12 $2,323,618.16 $1,700,818.35 $622,799.81 $216,837,290.02

13 $2,323,618.16 $1,695,947.25 $627,670.91 $216,209,619.11

14 $2,323,618.16 $1,691,038.06 $632,580.11 $215,577,039.01

15 $2,323,618.16 $1,686,090.47 $637,527.70 $214,939,511.31

16 $2,323,618.16 $1,681,104.18 $642,513.99 $214,296,997.32

17 $2,323,618.16 $1,676,078.89 $647,539.27 $213,649,458.05

18 $2,323,618.16 $1,671,014.30 $652,603.87 $212,996,854.18


19 $2,323,618.16 $1,665,910.09 $657,708.07 $212,339,146.11

20 $2,323,618.16 $1,660,765.97 $662,852.20 $211,676,293.92

21 $2,323,618.16 $1,655,581.61 $668,036.56 $211,008,257.36

22 $2,323,618.16 $1,650,356.70 $673,261.46 $210,334,995.90

23 $2,323,618.16 $1,645,090.93 $678,527.24 $209,656,468.66

24 $2,323,618.16 $1,639,783.97 $683,834.19 $208,972,634.47

Tabla 3
A continuación, tomando el mismo valor de financiación se muestra la misma
simulación, pero en amortización UVR.

Simulación realizada en la fecha 2020-10-12

Para la simulación se utilizó como máximo el 70% del valor comercial


del bien inmueble

Valor comercial del inmueble $320,000,000.00

Valor financiado no puede superar el (70%) del valor comercial del $224,000,000.00
inmueble

Plazo 15 años

Tasa efectiva anual UVR + 6.05%

IPC últimos 12 meses 3.78%

Tasa equivalente mes vencido 0.80%

UVR (del día) 269.2791

Valor prestamo UVR 831,850.67

Cuota mensual UVR 6,969.60

Valor de la primera cuota en pesos $1,882,578.09

Edad 28 años

Seguro de vida (Incluye IVA) $22,848.00

Seguro de incendio y terremoto (el 31 de octubre de cada año se $57,599.00


actualizan las primas)

Tabla 4
7 CONCLUSIONES
 Se pueden evidenciar en el tipo de financiación en pesos, que la
cuota mensual está conformada por la suma de saldo a capital más los intereses
y esta se mantiene constante durante el plazo pactado. Con cada cuota pagada, el
abono a capital es mayor y los intereses decrecen.
 Si se adquiere un contrato de crédito hipotecario en UVR, las cuotas mensuales
en UVR se mantiene constante durante el crédito, con cada cuota pagada el saldo
del crédito en UVR disminuye, sin embargo, cuando se realiza la conversión a
pesos para el pago, las cuotas pueden variar y crecer debido al ajuste de la
inflación.
 La financiación en UVR permite una mayor accesibilidad al crédito hipotecario
debido a quelas cuotas son más bajas al inicio del crédito a diferencia de la
financiación en pesos cuya cuota es más alta y se mantiene constante. Para el caso
de estudio, el cliente deberá destinar mayor porcentaje de su salario para pagar la
primera cuota si adquiere el contrato hipotecario en pesos.
 Al comparar los dos tipos de amortización para el financiamiento de compra de
vivienda, se puede identificar que el total de intereses pagados es mayor con el
tipo de financiación en UVR.
 El cálculo del valor futuro de pago muestra que, con el tipo de amortización en
pesos, el valor del crédito se paga 2.5 veces mientras que UVR se puede pagar
hasta cuatro veces el valor inicial de la deuda debido a los ajustes de la inflación.
Lista de referencias
www.bancocajasocial.com personas crédito hipotecario
www.minvivienda.gov.co
www.sistemasfinciamento.com
https://poli.instructure.com/conversations#filter=type=inbox