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AMORTIZACION DE UN PRESTAMO DET 2018

Amortización de Un Préstamo
Función PAGO(), Funcion Pagoint, Excel
Mediante este ejercicio podrán poner en práctica algunos análisis financieros para la
administración mejor del dinero a valores futros y actuales.

Cambiando los valores de capital, interés y tiempo, se tendrá una mejor idea de la
conveniencia de acuerdo a las necesidades presentes o hipotéticas.

Ejemplo: Suponga que ha de calcular los pagos mensuales y anuales periódicos del siguiente
supuesto:
A B
1 Capital 1000,000
2 Interés 10%
3 Periodo 10
4
5 Anual -162,745.39 Celda B5 =PAGO(B2,B3,B1)
Celda B6 =PAGO(B2/12,B3*12,B1)
6 Mensual -13,215.07
En este ejemplo los valores se dan en negativo, asiqué se harán algunos trucos para obtener
el valor positivo. Por lo cual deducimos que en un periodo de diez años con un interés del
10% pagaremos en total: 1,62745.39 en el año y 13,215.07 al mes.

En el ejercicio siguiente podremos valorar cada uno de los casos según el periodo, capital e
interés. Así obtendremos los valores totales de interés, mensual y total del préstamo.

Comencemos:
En la fila 5 escribirá los títulos de las celdas que calculará, ejemplo en A5 escribirá:
No. De Pago. En la celda B5 Cantidad:, en la celda C5 Capital:, y así sucesivamente.
Colocaremos y comentaremos las formulas de las dos primeras filas. A partir de la segunda
fila, solo restara copiar las formulas hacia abajo.
Supongamos un crédito de 2,000,000 de Lempiras con un interés del 8.5% anual en un plazo
de 2 años, es decir, 24 meses, (escriba estas cantidades en las celdas correspondientes).
Esta función calcula los pagos periódicos que tendremos que pagar sobre un préstamo, a
un interés determinado, y un tiempo X Es muy bueno si deseas pedir un préstamo o ya tiene
uno, puede ver cuanto tiene que pagar mensualmente, o cuanto le cobra el banco de
intereses. Le permite jugar con diferentes capitales, años (tiempo) o tipos de intereses. La
sintaxis de la orden es:
=PAGO(Interés/12,Tiempo*12,Capital)
Ejemplo:

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Observe que la formula pago ofrece un resultado negativo, para convertir el resultado en
un numero positivo debe encerrar la función dentro de otra función: =ABS() Esta función
significa absoluto o sea que siempre será positivo. La formula en este caso será:

=ABS(PAGO(B2/12,B3*12,B1))
Como se ha dicho en este tipo de hojas puede cambiar las cantidades de las celdas B!,B2, y
B3 y comprobar los distintos resultados.

continuación tendrá un completo e interesante ejemplo de un supuesto de crédito


desglosado mes a mes. En este ejemplo se utilizara una función nueva : =PAGOINT(),
que desglosa el interés que pagamos de la cantidad mensual. La función =PAGO() nos
muestra lo que debemos pagar, pero no nos dice cuanto pagamos de capital real y de
intereses. La función =PAGOINT() realiza este ultimo.
Primero, tendrá que escribir en la celda A1 Capital: y en la celda B1 la cantidad del capital,
luego en la celda A2 escribirá Interés: y en la celda B2 la cantidad del interés en porcentaje,
luego en la celda A3 escriba Periodo: y en la celda B3 la cantidad en años o meses, según
el criterio.

Observe las primeras líneas de formulas:


A6 Número de mes que se paga, escriba el número 1 para el primer mes
B6 Calculo del pago mensual con la función =ABS(PAGO($B$2/12,$B$3*12,$B$1))
C6 Restamos la cantidad pagada del interés y tenemos el capital real que pagamos =B6-
D6
D6 Desglose del interés con la función =ABS(PAGOINT(B2/12,1,B3*12,B1))
E6 El primer mes tenemos acumulado el único pago de capital real =C6
F6 Pendiente queda el capital inicial menos el que hemos pagado en el primer pago
=B1-E6
A B C D E F
2 Interés 8.5%
3 Periodo 2
4
5 No. Pago Cantidad Capital Interés Acumulado Pendiente
6 1 90,911 76,745, 14,167 76,745 1,923,255

Bien, ahora ha de calcular el segundo mes. A partir de ahí, solo habrá que copiar la formula
hacia abajo.

Las celdas B7 y C7 se copian a B8 y C8 y las celdas que cambiaran en el segundo mes serán:
D7 =ABS((PAGOINT($B$2/12,1,$B$3*12,F6)) Calculamos el pago sobre capital
pendiente (F6) en vez de sobre el capital inicial como en el primer mes (B1). Convertimos

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las celdas B2 y B3 en absolutas, ya que copiaremos la función hacia abajo y queremos que
se actualice solo la celda F6 a medida que se copia la formula.
E7 El acumulado del mes será igual al acumulado del mes anterior mas el capital del
presente mes: =E6+C7
F7 Nos queda pendiente el capital pendiente del mes anterior menos el capital que
pagamos el presente mes. =F6-C7

A B C D E F
2 Interés
3 Periodo
4
5 No. Pago Cantidad Capital Interés Acumulado Pendiente
6 1 90,911 76,745, 14,167 76,745 1,923,255
7 2 90,911 77,288 13,623 154,033 1,845,967
Ahora solo nos queda seleccionar la segunda fila de la columna B hasta la F y copiarla hacia
abajo, hasta la fila 29, donde tenemos la fila del último mes de pago.

A B C D E F
4
5 No. Pago Cantidad Capital Interés Acumulado Pendiente
6 1 90,911 76,745, 14,167 76,745 1,923,255
7 2 90,911 77,288 13,623 154,033 1,845,967
8
9
Copiar hasta la fila 29
10
11

Luego llena la serie seleccionando de la columna A las celdas A6 y A7 donde aparecen el


numero del primer mes y el segundo o sea el numero 1 y 2, coloque el cursor del ratón en
la parte inferior derecha y arrástrelo hasta la fila 29 para llenar la serie de números del 1 al
24 sin tener que escribir numero por numero, el 24 es el numero del ultimo mes de pago
dentro de 2 años; si fueran tres años entonces tendría que arrastrarlo hasta llenar la serie
de 36 meses o números.

A B C D E F
4
5 No. Pago Cantidad Capital Interés Acumulado Pendiente
6 1 90,911 76,745, 14,167 76,745 1,923,255
7 2 90,911 77,288 13,623 154,033 1,845,967
8 +

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9
Halar hasta la fila 29
10
11

Al final lo que resta es conocer los totales de las cantidades calculadas en las formulas:

Primero escriba Totales: en la celda A31, luego, en la celda B31 introduzca la función de
suma. Para realizar esta tarea, utilice Autosuma de la barra de herramientas, cuando se
active el rango de la suma, (o cuando haya seleccionado el rango de las celdas que quiere
que sean sumadas), solo tiene que presionar la tecla enter para obtener el resultado de la
suma en la celda. En la barra de formulas verá la expresión siguiente =SUMA(B6:B30), esta
formula también la puede escribir en la celda. Por ultimo copie esta celda en las celdas C31
y D31 para conocer y comparar los totales de capital e interés.

Es importante que cambie las cantidades del Capital, Interés y el Tiempo para poder
comparar su capacidad de pago, cuánto puede prestar de capital, qué cantidad de interés
pagara al final y cual le conviene mejor, así como saber en que cantidad de tiempo le
conviene mejor realizar el préstamo.

El resultado de la hoja y los ficheros completos será de la siguiente forma:

A B C D E F
1 Capital 2000000
2 Interés 8.5%
3 Periodo 2
4
5 No. Pago Cantidad Capital Interés Acumulado Pendiente
6 1 90,911 76,745, 14,167 76,745 1,923,255
7 2 90,911 77,288 13,623 154,033 1845,967
8 3 90,911 77,836 13,076 231,869 1768,131
4 90,911 78,387 12,524 310,256 1689,744
10 5 90,911 78,942 11,969 389,198 1610,802
11 6 90,911 79,502 11,410 468,700 1531,300
12 7 90,911 80,065 10,847 548,764 1451,236
13 8 90,911 80,632 10,280 629,396 1370,604
14 9 90,911 81,203 9,708 710,599 1289,401
15 10 90,911 81,778 9,133 792,377 1207,623
16 11 90,911 82,357 8,554 874,734 1125,266
17 12 90,911 82,941 7,971 957,675 1042,325
18 13 90,911 83,528 7,383 1041,203 958,797
19 14 90,911 84,120 6,791 1125,323 874,677
20 15 90,911 84,716 6,196 1210,039 789,961
21 16 90,911 85,316 5,596 1295,355 704,645

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22 17 90,911 85,920 4,991 1381,275 618,725


23 18 90,911 86,529 4,383 1467,804 532,196
24 19 90,911 87,142 3,770 1554,945 445,055
25 20 90,911 87,759 3,152 1642,704 357,296
26 21 90,911 88,381 2,531 1731,085 268,915
27 22 90,911 89,007 1,905 1820,091 179,909
28 23 90,911 89,637 1,274 1909,728 90,272
29 24 90,911 90,272 639 2000,000 0
30
31 TOTALES: 2181,872 2000,000 181,872

Adorne esta Hoja con titulo, nombre del archivo, imágenes y otras opciones de Excel apropiadas
para el ejercicio. Le agregaran valor a su trabajo. Diviértanse.

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