Modelo Técnico – Financiero

GUÍA METODOLÓGICA PARA LA ADECUACIÓN E IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO

Proyecto: Cooperación Técnica ATN/ME-9118-ME Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales

México, Marzo 2010

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MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

Índice Página
I. II. III. IV. V. VI. VII. INTRODUCCIÓN ................................................................................................................. 4 OBJETIVO DE LA GUÍA METODOLÓGICA Y SUS DESTINATARIOS .......................................... 4 ALCANCE DE LA GUÍA METODOLÓGICA................................................................................ 5 BASE LEGAL ....................................................................................................................... 7 ASPECTOS ORGANIZATIVOS............................................................................................. 12 PROMOCIÓN, VENTA Y CONTRATACIÓN DE LOS SERVICIOS DE ASISTENCIA TÉCNICA ....... 13 FASES PARA LA IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO............................ 15

VII.1. FASE I: DIAGNÓSTICO DE LA IFR ...........................................................................................16 VII.1.1. VII.1.2. VII.1.3. DIAGNÓSTICO (INTERNO) ................................................................................................16 DIAGNÓSTICO EXTERNO: SONDEO DE MERCADO .................................................................21 PLAN DE IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO............................................................................26

VII.2. FASE II: ADAPTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO ........................................................26 VII.3. FASE III: PUESTA EN MARCHA DEL MODELO.............................................................................32 VII.3.1 VII.3.2 FASE INICIAL DE LA IMPLEMENTACIÓN: PRUEBA PILOTO.......................................................32 FASE FINAL DE LA IMPLEMENTACIÓN: ETAPA DE CONSOLIDACIÓN .........................................35

VIII. APRECIACIONES FINALES ................................................................................................ 36

ANEXOS ANEXO 1: MODELO DE DIAGNÓSTICO INICIAL (DETALLES DE ACTIVIDADES A REALIZAR)........................38 ANEXO 2: FORMATO DE CRONOGRAMA DE ENTREVISTAS....................................................................41 ANEXO 3: MODELO DE INFORME DE DIAGNÓSTICO ............................................................................41 ANEXO 4: ÍTEMS BÁSICOS A CONSIDERAR EN LAS ENTREVISTAS AL PERSONAL .....................................60 ANEXO 5: FORMATO DE ENCUESTA PARA OFERENTES Y DEMANDANTES ................................................61 ANEXO 6: MODELO DE INFORME DE ANÁLISIS TÉCNICO – INFORMÁTICO ..............................................61 ANEXO 7: MODELO DE FORMATO PLAN DE ACTIVIDADES Y CRONOGRAMA DE IMPLEMENTACIÓN ..............61 ANEXO 8: MODELO DE FORMATO DE CRONOGRAMA PARA DISCUSIÓN MATERIALES................................61 ANEXO 9: MODELO DE PLAN DE CAPACITACIÓN.................................................................................99 ANEXO 10: MODELO DE INFORME TÉCNICO MEDIO AMBIENTE .............................................................99 ANEXO 11: MATERIAL DIDÁCTICO: SENSIBILIZACIÓN EN TEMAS DE MEDIO AMBIENTE ...........................99
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ANEXO 12: MODELO DE INFORME TÉCNICO GÉNERO ..........................................................................99 ANEXO 13: MATERIAL DIDÁCTICO: SENSIBILIZACIÓN EN TEMAS DE GÉNERO ........................................99 ANEXO 14: TÉCNICAS BÁSICAS PARA LA ETAPA DE ENTRENAMIENTO (CAMPO) .................................... 102 ANEXO 15: MODELO DEL ESQUEMA DEL PLAN DE NEGOCIOS ............................................................. 161 ANEXO 16: MODELO DE HOJA DE MONITOREO AVANCES COMPONENTE INFORMÁTICA .......................... 161 ANEXO 17: MODELO FORMATO DE LEVANTAMIENTO DE INFORMACIÓN MONITOREO IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO EN LA IFR ................................................................... 161

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OBJETIVO DE LA GUÍA METODOLÓGICA Y SUS DESTINATARIOS La guía metodológica es un instrumento práctico que describe el método de trabajo a seguir en la implementación del Modelo Técnico Financiero ya sea en IFR existentes. los Prestadores de Servicio y el personal de las propias IFR para la adecuación a las características de cada IFR. Para las siguientes figuras jurídicas: • • • • • Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM). Vigencia: Aprobado por: Lic. por medio de la reingeniería de procesos o el fortalecimiento. II. Sociedades Cooperativa de Ahorro y Préstamo (SCAP).MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I. Sociedades Financiera Populares (SOFIPO). Los mismos sirven como material base y deben ser usufructuados por los técnicos de Financiera Rural. Control Interno.Mar. Captaciones Prevención de Lavado de Dinero. La presente guía metodológica y sus anexos instrumentan el proceso de implementación de los manuales operativos elaborados: • • • • • • • • Organización y Funciones. la presente guía también constituye un instrumento de utilidad para fortalecer el trabajo de los prestadores de servicios. o en nuevas entidades financieras a crear a partir de la iniciativa de un grupo de promotores. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 4 de 172 V . A su vez. Contabilidad. Administración de Riesgo. /10 . a fin de lograr una transferencia exitosa que faculte a la entidad beneficiada con la asistencia a incorporar y absorber el Modelo Técnico Financiero para expandir los servicios proporcionados. y Almacenes Generales de Depósito. consolidándose en su mercado de atención. y Código de Ética. Uniones de Crédito. INTRODUCCIÓN La guía metodológica para la Adecuación del Modelo Técnico Financiero establece el método de trabajo a seguir para dar continuidad al proceso de fortalecimiento de las empresas que ofrezcan servicios financieros en el medio rural (Programa de Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales). como parte fundamental de la expansión y transferencia de la Tecnología de Adecuación del Modelo Técnico Financiero Genérico a las características propias de las Entidades Financieras Rurales. Créditos. los que se espera que continúen con dicha labor una vez terminado el proyecto.

Modelo de Informe de Diagnóstico.Mar. ALCANCE DE LA GUÍA METODOLÓGICA La presente guía está elaborada siguiendo un esquema o proceso de trabajo realizado por el equipo de consultores de SIC DESARROLLO en 10 IFR. trabajo a ser realizado en forma conjunta entre la Financiera Rural. Modelo de Formato de Cronograma para Discusión de Materiales Entregados. III. Modelo de Plan de Capacitación. los Prestadores de Servicios. Como resultado de la aplicación de la metodología en diferentes entidades con diversas figuras jurídicas se pretende lograr establecer un proceso de aprendizaje tanto para el personal de Financiera Rural involucrado en el proyecto. recomendar las acciones a emprender y. guiar la correcta utilización de los materiales que conforman el modelo. también se apunta a facilitar la comprensión y manejo adecuado de los materiales suministrados. diseño e implementación del Modelo Técnico Financiero. Modelo de Formato de Plan de Actividades y Cronograma de la Implementación del Modelo. a dar cumplimiento con lo establecido en el objetivo de “canalizar en forma sostenible y replicable servicios financieros a pequeñas y medianas empresas rurales”. Formatos de Encuesta para Oferentes y Demandantes. diagnóstico. los directivos y personal de las Instituciones Financieras Rurales beneficiadas. Técnicas Básicas para la Etapa de Entrenamiento y el Modelo del Esquema del Plan de Negocios. b. entre otros.Diagnóstico Interno . por ende. Así mismo. la presente guía contiene modelos y formatos de los principales insumos a utilizar en esta actividad y de los principales productos esperados de las mismas.Diagnóstico Externo (sondeo de mercado) • • Adaptación del Modelo Técnico Financiero Puesta en Marcha del Modelo . En la presente guía se especifican las características de los principales procesos involucrados con la implementación del Modelo Técnico Financiero. Implementación del Modelo Técnico Financiero: • Diagnóstico de la IFR: . que consisten en: a.Fase Inicial de la Implementación: Prueba Piloto Aprobado por: Lic. dado que los mismos tendrán a su cargo las actividades de expansión del Modelo Técnico Financiero. facilitar los procesos de organización. Venta y Contratación de los Servicios de Asistencia Técnica. como para los prestadores de servicio y al interior de las entidades que participan del programa. Ítems Básicos a Considerar en las Entrevistas al Personal. a ser replicado por el personal de Financiera Rural y/o los prestadores de servicios. se ofrecen sugerencias para maximizar la efectividad en la utilización de los materiales suministrados. /10 Vigencia: . ordenar las acciones a realizar. Al mismo tiempo. así como mejorar el nivel de conocimientos de los usuarios y su apropiación. contribuyendo. guiar el trabajo. Por otra parte. La Promoción.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación El presente documento permitirá. como por ejemplo el Modelo de Diagnóstico Inicial. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 5 de 172 V . Formato de Cronograma de Entrevistas.

será fundamental revisar los documentos disponibles en las entidades.Fase Final de la Implementación: Etapa de Consolidación Dada la diversidad de intermediarios financieros rurales con distintos tipos de organizaciones. Análisis de los Productos y/o Servicios Vigentes: El análisis detallado de las operaciones y/o servicios vigentes de las entidades es una variable importante. con disparidad en el grado de desarrollo de cada una de ellas. b. las estrategias adoptadas. Documentos Disponibles: Para asegurar la utilidad del producto (Modelo Técnico Financiero). para ello se analiza el segmento de mercado definido por la entidad. los ejes básicos de análisis pueden cambiar. Tamaño de la entidad: Dependiendo de la estructura de la entidad. En cuanto a Género. Medio Ambiente: Un elemento presente en distintos niveles de análisis es el del medio ambiente. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 6 de 172 V . Así. c. Flexibilidad: La metodología está diseñada para adaptarse y ajustarse a las diferentes estructuras operacionales.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación . d. el alcance y el impacto de los productos y servicios a dicho segmento. en tanto que las pequeñas suelen tener una estructura organizacional más débil que. La revisión de operaciones y/o servicios resultará decisiva para recomendar la continuación de los mismos en algunos casos. requerirán esfuerzos diferentes. así como a las normativas ambientales Federales.Mar. Asimismo. de las operaciones que la misma realiza y de la particularidad de la zona de influencia. Vigencia: Aprobado por: Lic. así como su reformulación o cancelación en otros. Estatales y/o Municipales de México. Aspectos Sociales y de Género: Otro aspecto importante que se contempla en la metodología es el análisis de los diferentes actores económicos que intervienen en la operativa de las entidades. sean estas y las buenas prácticas de instituciones financieras en la materia. así como la forma más apropiada para realizar algunas de las tareas previstas en la modalidad de trabajo. el diseño del Modelo Técnico Financiero se refiere a asegurar igualdad de oportunidad a los diferentes actores económicos. las entidades grandes normalmente disponen de estructuras con alto grado de formalidad. se han considerado las siguientes pautas básicas de atención: a. e. /10 . se deberá revisar el programa de operaciones previsto y tomar en consideración las operaciones que coincidan o tengan relación con el Modelo u otras que podrían ser revisadas por las mismas razones. en cada entidad se decidirán los énfasis particulares que tendrá la cobertura de los servicios. así como a la distinta disponibilidad de información considerando la diversidad de situaciones. comparados. f. sus líneas de acción y las prioridades decididas. La participación de la mujer como empresaria y trabajadora deberá ser especialmente incluyente a fin de generar mecanismos de promoción y de consolidación de igualdad de oportunidades. y considerando que no todos cumplen con las normas vigentes o con prácticas gerenciales y/o de crédito adecuadas. En la metodología de análisis de las operaciones o servicios de las entidades se deberá considerar si los mismos se adaptan a las condiciones y requerimientos del mercado de influencia de la entidad. Así.

Disposiciones de Carácter General emitidas por Banco de México. Ley del IETU. resoluciones vigentes consideradas para la elaboración del Modelo Técnico Financiero y de los respectivos manuales conforme la figura jurídica correspondiente a fecha 31/01/2010: Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM). Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Circular 13/2007 relativa a las “Disposiciones de carácter general a que hace referencia el artículo 10 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros para limitar el cobro de intereses por adelantado”. Circular 21/2009 relativa a las “Disposiciones de Carácter General que establecen la metodología de cálculo. fórmula. emitida por Banco de México el 03 de septiembre de 2009. Código Fiscal de la Federación. • • Vigencia: Aprobado por: Lic. Códigos de Procedimientos Civiles de esos Estados y el Federal. en ella debe disponerse de todas cuantas normas regulen y tengan relación con la figura jurídica de cada entidad participante del programa. • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Código de Comercio. BASE LEGAL La base legal contempla esencialmente todas las disposiciones financieras Mexicanas de cualquier rango normativo. Código Civil Federal.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación IV. normativas. Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado. Ley del Servicio de Administración Tributaria. Ley General de Sociedades Mercantiles. Ley del IDE. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 7 de 172 V . Código Penal Federal. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Ley del ISR. Ley de Instituciones de Crédito. esto es. Ley del IVA.Mar. A continuación se detallan las leyes. emitida por Banco de México el 30 de noviembre de 2007. No Reguladas. Código Civil para los Estados de la República donde la SOFOM tenga presencia. componentes y supuestos del Costo Anual Total (CAT)”.

Ley de IVA. Ley General de Sociedades Mercantiles. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Uniones de Crédito • • • • • • • • • • • • • • • • Ley de Uniones de Crédito. Acta Constitutiva y sus Poderes. Disposiciones de Carácter General emitidas por la C. emitidas por CONDUSEF y publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 21 de Diciembre de 2007. Ley Federal de Procedimiento Administrativo. Ley del IDE. publicidad. Ley del IETU.V. Ley del Servicio de Administración Tributaria. Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Vigencia: Aprobado por: Lic. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.N. publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 19 de Enero de 2009. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Casas de Cambio.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • Disposiciones de Carácter General a que se refiere el Artículo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito relativas a la Prevención de Operaciones Ilícitas. Disposiciones de Carácter General emitidas por la C. estados de cuenta y comprobantes de operación de las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 8 de 172 V . 12 y 13 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros aplicables a los contratos de adhesión. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.B. Ley de Instituciones de Crédito. • • Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas En adición a las arriba citadas: • • • Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Ley del ISR.B. Uniones de Crédito. /10 .V. Disposiciones de Carácter General a que se refieren los artículos 11. Sociedades Financieras de Objeto Limitado y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas. Disposiciones de Carácter General aplicables a las Organizaciones Auxiliares del Crédito.Mar.N.

Ley del ISR. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Ley del Servicio de Administración Tributaria. Aprobado por: Lic. Ley del IVA. cargos o comisiones en Entidades Financieras. Disposiciones de Carácter General emitidas por Banco de México. Código Fiscal de la Federación. Acta Constitutiva y sus Poderes. /10 Vigencia: . Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Código Fiscal de la Federación. Código Civil de los Estados donde la SOFIPO tenga operaciones. Los usos mercantiles imperantes entre las Uniones. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 9 de 172 V . Ley General de Sociedades Mercantiles. Código de Procedimientos Civiles de esos Estados y el Federal. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. tenga operaciones. Reglas Generales para la Integración de Expedientes que contengan la información que acredite el cumplimiento de los requisitos que debes satisfacer las personas que desempeñen empleos. Código de Comercio.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • Disposiciones de Carácter General a que se refiere el Artículo 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito relativas a la Prevención de Operaciones Ilícitas. en su caso. Código de Comercio. Ley Federal de Procedimiento Administrativo. Ley del IETU. Código Penal Federal. Ley de Instituciones de Crédito.Mar. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.C. Ley del IDE. Código Civil Federal. • • • • • • • • • • Sociedades Financieras Populares (SOFIPO) • • • • • • • • • • • • • • • • • • Ley de Ahorro y Crédito Popular. Código Civil para los Estados de la República donde la U. Código de Procedimientos Civiles de esos Estados y el Federal. Código Civil Federal.

Ley del Servicio de Administración Tributaria. Ley del IDE. Ley General de Sociedades Cooperativas. Código Penal Federal. Vigencia: Aprobado por: Lic.Mar.V. Disposiciones de Carácter General emitidas por la C. /10 . Usos y prácticas imperantes en las Entidades. Código Civil de los Estados de la República donde la SCAP tenga operaciones. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Ley del IVA. Ley de Instituciones de Crédito. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 10 de 172 V . Ley del Servicio de Administración Tributaria.B. Fideicomiso supervisado por la C. Disposiciones de Carácter General emitidas por Banco de México.. Código Fiscal de la Federación. Federaciones autorizadas por la C. Ley General de Sociedades Mercantiles. Ley Federal de Procedimiento Administrativo.N. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP) • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Código Civil Federal. Código de Comercio. Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.N.B.B. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • • • • • Código Penal Federal. Código de Procedimientos Civiles de esos Estados y el Federal.V. entre las que se encuentran las relativas a la Integración de Expedientes de los Consejeros y diversos Funcionarios. para ejercer de manera auxiliar la supervisión de las Entidades. en el que se encuentra: el Comité de Protección al Ahorro y el Comité Técnico Acta Constitutiva y sus Poderes.N.V. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Fondo de Protección.

para ejercer de manera auxiliar la supervisión de las Entidades. • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Código Civil de los Estados donde el AGD tenga operaciones. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.B..B. entre las que se encuentran las relativas a la Integración de Expedientes de los Consejeros y diversos Funcionarios. Ley de Comercio Exterior. Código Penal Federal.B. Ley Aduanera. Reglamento de la Ley Aduanera. y la C. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.V. Ley del ISR. Código Civil Federal. en materia de fideicomisos de garantía. Ley del Servicio de Administración Tributaria. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.P.C. Código de Comercio. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.N. Fondo de Protección. Código de Procedimientos Civiles de esos Estados y el Federal. Acta Constitutiva y sus Poderes. /10 . Almacenes Generales de Depósito (AGD). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 11 de 172 V . Ley Federal de Derechos. Fideicomiso supervisado por la CNBV en el que se encuentra: el Comité de Supervisión Auxiliar y el Comité de Protección al Ahorro Cooperativo.H. Ley del IDE.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • • • Disposiciones de Carácter General emitidas por la C.V.N. Usos y prácticas imperantes en las Entidades.N.V. Ley General de Sociedades Mercantiles. Federaciones autorizadas por la C. Ley de Instituciones de Crédito. Ley del IVA. Vigencia: Aprobado por: Lic. Ley del IETU. Registro Nacional de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Código Fiscal de la Federación.Mar. Disposiciones de Carácter General emitidas por la S.

Conocimiento y manejo del contrato de prestación de servicios a ser firmado entre las partes (Financiera Rural / Prestador de Servicio – IFR). Reglas de Carácter General en Materia de Comercio Exterior emitidas por la S. Casas de Cambio.Mar. Características del mismo. etc. • • Considerando la tarea a ser desarrollada por el personal a cargo de la comercialización.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • Disposiciones de Carácter General aplicables a las Organizaciones Auxiliares del Crédito. productos a ser entregados (manuales. cada uno en el área de su competencia. es también importante contar con un esquema de trabajo homogéneo y con procedimientos definidos que coordinen y dirijan las acciones a realizar para asegurar el éxito de la expansión del Modelo Técnico Financiero a otras IFR.C. Aprobado por: Lic. ventajas de su aplicación. Para el logro de una adecuada expansión del Modelo Técnico Financiero. así como los aportes y otros requisitos que serán responsabilidad de la IFR como contraparte. Acta Constitutiva y sus Poderes. /10 . procedimientos. requerimiento en cuanto a tiempos de la IFR como contraparte para el desarrollo de las actividades y tiempos totales para la implementación y puesta en marcha del producto (por etapas y consolidado). donde se especificará el detalle de las actividades a desarrollar. Es preciso organizar a los Prestadores de Servicios a fin de dar a conocer las bondades del Modelo Técnico Financiero e iniciar una campaña de difusión del mismo a toda institución dedicada a la intermediación financiera en las zonas rurales. Conocimiento y manejo de la propuesta técnica de servicios. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 12 de 172 V . proceso. El personal a cargo de la “comercialización” del Modelo Técnico Financiero deberá comprometerse a tener en cuenta las siguientes premisas fundamentales: • Tener una idea clara y exacta del producto “Modelo Técnico Financiero” a ser promocionado. Financiera Rural y los Prestadores de Servicios debe concebirlo como un mecanismo de incorporación indispensable previo al otorgamiento de un crédito a las IFR. así como el establecimiento de metas de trabajo para el personal de Financiera Rural / Prestadores de Servicio. que busque la constante mejora de los servicios proporcionados en su área de influencia y que necesite contar con una metodología de trabajo acorde con la realidad del sector y con personal idóneo para la atención del mismo. Uniones de Crédito. Disposiciones de Carácter General a que se refiere el Artículo 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito relativas a la Prevención de Operaciones Ilícitas. Sociedades Financieras de Objeto Limitado y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas. la responsabilidad de que las acciones de promoción y venta del producto “Modelo Técnico Financiero” se orienten a: • Poner en conocimiento de las IFR las bondades y los apoyos correspondientes. publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 19 de Enero de 2009.P.H.). En el proceso que significa la promoción se deberá compartir entre los técnicos y los responsables de las IFR. ASPECTOS ORGANIZATIVOS • • • V.

Elaboración de los materiales promociónales (trípticos. A continuación presentamos el procesograma para la promoción de la asistencia técnica. Fin promoción de servicio de asistencia técnica Dar de baja del listado Descripción Promoción de servicio de asistencia técnica. página Web de Financiera Rural / Prestadores de Servicios. el cual deberá contener las características del mismo. se deberán elaborar los materiales de promoción (trípticos. Si la entidad no está interesada en el Modelo. folletos. 2.). dípticos o folletos informativos). dípticos. Elaboración de la lista de IFR potenciales para recibir la asistencia técnica. - Consultar motivo 1. Elaboración del cronograma de las actividades de promoción. los que serán utilizados como soporte para las actividades de difusión del modelo.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • La conformación del listado de Prestadores de Servicios que se encuentran habilitados para la adecuación del Modelo Técnico Financiero Genérico a las necesidades de la IFR. requerimientos que deberá prever la IFR en cuanto a disponibilidad de personal (tiempo de los mismos y áreas involucradas). Promoción del servicio de asistencia técnica Designación del personal responsable de la realización de las actividades de promoción de los servicios. Si Interesado No Recalendarizar nueva Promoción Venta/Contratación de servicios Envió de propuesta técnica de servicio y modelo de contrato. PROMOCIÓN. así como las coordinaciones necesarias para la firma del contrato de prestación de servicios. De igual importancia es la supervisión. Inicio de actividades de promoción. Para la adecuada promoción de los servicios se deberá asignar personal responsable. . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 13 de 172 V . el cual tendrá a su cargo: promocionar el servicio y sus ventajas para la IFR y elaborar y enviar la propuesta técnica y contrato.Mar. calendarización de visitas/contactos. diferenciando los pasos a seguir y esquematizándolos secuencialmente.Coordinación de visita para firma del contrato y firma del mismo. control y seguimiento de dicha labor. Elaboración de la lista de Prestadores de Servicios habilitados. así como del que se hará cargo del control y seguimiento de las actividades realizadas por los mismos. Lograr la asistencia a la mayor cantidad de IFR a fin de potenciar y consolidar la prestación de servicios financieros en áreas rurales susceptibles de atender. por lo que se deberá asignar dicha responsabilidad a personal no ligado a la promoción y superior en jerarquía. /10 . Si la IFR está interesada en el producto pero no es buen momento. etc. e infraestructura necesaria para su Vigencia: Aprobado por: Lic. ventajas y beneficios de su aplicación. VENTA Y CONTRATACIÓN DE LOS SERVICIOS DE ASISTENCIA TÉCNICA VI. En forma simultánea.

los promotores registrarán el resultado de la labor realizada. el modelo de propuesta técnica y el contrato de prestación de servicios. Aprobado por: Lic. La coordinación deberá prever: (a) definir las personas asignadas como representantes de cada entidad y autorizadas para la firma de la documentación legal. El recurso humano a ser utilizado para la promoción del modelo deberá ser capacitado en las bondades del mismo al momento en que se les entreguen los folletos a utilizar en la promoción. Se deberá prever que las labores de promoción no se superpongan con otras tareas encomendadas al personal. En función de las respuestas recibidas. materiales promociónales adecuados y documentos de formalización de la venta. quienes instruirán a los promotores en aspectos que hacen al modelo en cuanto a sus características y requerimientos. Dar de baja del listado a las IFR renuentes registrando el motivo. e imprenta). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 14 de 172 V .Mar. (c) fecha de inicio y término para las actividades de la asistencia técnica. horario y lugar de realización del evento y. se procederá a dar inicio a las actividades del equipo técnico del Prestador de Servicios encargado de la implementación del Modelo Técnico Financiero en la IFR respectiva. se registrarán los motivos diferenciándolos con el fin de: • Recalendarizar una nueva promoción para aquellas IFR que se encuentran interesadas. • Venta/Contratación de servicios: Las IFR interesadas en recibir la asistencia técnica recibirán una propuesta técnica de los servicios a ser proporcionados por Financiera Rural / Prestadores de Servicios (por e-mail o copia impresa) con el modelo de contrato como prestador de servicios. o aquellas que requieren mayor tiempo para la toma de una decisión. en caso de no contar con los servicios de una empresa contratada para el efecto. Los folletos podrán ser confeccionados por el personal de Financiera Rural (área de difusión y/o personal idóneo. y la IFR como receptor de los mismos. /10 . con el fin de realizar una labor adecuada en la promoción y concreción de la venta del Modelo. Recomendaciones La capacitación del personal encargado de la promoción del servicio de asistencia técnica deberá ser realizada por personal técnico con conocimientos de los trabajos realizados por la consultoría. se procederá a la coordinación para la firma del contrato.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación puesta en marcha. Para aquellas IFR que en el momento del contacto no se mostraron interesadas en el modelo. pero que por algún motivo no pueden recibir la asistencia técnica en ese momento. con su respectivo cronograma de actividades. Una vez puesto a punto ambos documentos entre las partes y en conformidad con lo establecido en los mismos. (b) fecha. También incorporar avisos en la Web. se podrán iniciar los contactos (telefónico o visitas) con las IFR a fin de dar a conocer el modelo y ofertar los servicios de asistencia técnica. Con el cronograma de actividades. Por otra parte deberá confeccionarse una lista de las potenciales IFR a ser beneficiadas con la Implementación del Modelo Técnico Financiero y designar al personal (propio o por intermedio de los Prestadores de Servicio) que promocionará los servicios. Una vez firmado el contrato de prestación de servicios entre las partes.

que consiste en la aplicación de los Vigencia: Aprobado por: Lic. Propuesta técnica de prestación de servicios. el mismo debe ser realizado por el prestador de servicios. Herramientas • • • • Listado de IFR (posibles candidatos a operar con Financiera Rural).Mar. la reingeniería de una IFR existente o su fortalecimiento. el mismo se aplica para conocer la situación actual y las tendencias futuras del desempeño de la IFR o grupo empresarial especifico interesado en formar una IFR. que debe incluir el programa de trabajo con su cronograma de ejecución. claramente diferenciadas entre sí: Fase I: Diagnóstico de la IFR Fase II: Adecuación o Adaptación del Modelo Fase III: Puesta en Marcha Diagnóstico Interno (para IFR existentes) Diagnóstico Externo (sondeo de mercado) Prueba Piloto (Incubación) Consolidación (Monitoreo) El proceso de inicia con la fase I correspondiente al Diagnóstico de la IFR se adjunta como Anexo 1 el Modelo de Diagnóstico Inicial (detalle de actividades a realizar). /10 . se procede a la implementación del Modelo Técnico Financiero en la IFR. lo que permite contar con un modelo adecuado a la necesidad y puede implicar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación El control de las actividades de promoción y sus resultados se deberá hacer en forma sistemática y periódica. y los demás derechos y obligaciones entre las partes. FASES PARA LA IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO VII. Una vez contratado el servicio y contando con el contrato de prestación de servicios firmados por todas las partes. El proceso finaliza con la Fase III. se podrán tomar las medidas correctivas para aumentar la eficacia en los resultados del servicio de asistencia técnica. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 15 de 172 V . El proceso continúa con la adecuación o adaptación del modelo a las especificidades detectadas en el diagnóstico. principalmente en lo concerniente a interpretar los requerimientos de las IFR. Folletos impresos para promocionar. que consta de tres grandes etapas de trabajo. Contrato de prestación de servicios. según el caso. Responsabilidades La responsabilidad de la realización de las actividades de promoción de servicio de asistencia técnica para la implementación del Modelo Técnico Financiero recae sobre la Financiera Rural Productos / Resultados • Informe de actividades contacto y promoción de servicios de asistencia técnica. Con ello. los requerimientos a ser provistos por la contraparte (IFR). la creación de una IFR.

el Manual de Código de Ética. Por lo tanto. sucursales. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 16 de 172 V . se presenta el procesograma del diagnóstico interno. aplicable solo a IFR existentes. puntos de ventas). con el que se puede establecer un Plan de Implementación a medida que permita la introducción de los cambios de nueva metodología de trabajo dentro de la estructura de la IFR (en caso de requerirse) e integrando los procesos con los que se están realizando. es parte fundamental en el inicio de un proceso de reingeniería de procesos y procedimientos o fortalecimiento de una IFR. el Manual de Captaciones. cuando la IFR capta depósitos de dinero. Dichos instrumentos son: el Manual de Crédito (políticas. se recomienda realizarlos en forma simultánea ya que los hallazgos de ambos diagnósticos constituyen la base para el Plan de Implementación y la etapa de adecuación del Modelo Técnico Financiero. y el sistema de monitoreo de resultados. el Manual de Operaciones. A continuación se describen en detalle las actividades a realizar en las diferentes fases o etapas graficándolas secuencialmente paso por paso. el Manual de Administración de Riesgos. VII. Vigencia: Aprobado por: Lic. el Sistema de Incentivos (Propuesta de evaluación del desempeño e incentivos monetarios y no monetarios). el Manual de Contabilidad.1.1. /10 . los Informes operativos y gerenciales para la adecuada toma de decisiones en los diferentes niveles del Sistema de Información Gerencial. por ende. El primero consiste en el diagnóstico interno de la situación actual de la IFR (para el caso de IFR existentes). mientras que el segundo es un Sondeo del Mercado en el área de influencia de la IFR existe o a crear (oficina central y agencias. requieren la realización de eventos diferentes. Diagnóstico (Interno) El diagnóstico interno. el Manual de Control Interno. A continuación. Aunque estas dos áreas de actuación tienen diferentes grupos de personas a entrevistar para la recopilación de la información y. En el Anexo 1 adjunto se detallan las actividades a realizar en el diagnóstico básico interno de una IFR. ambas se complementan.Mar.1. tal como se requiere para la adecuación del Modelo Técnico Financiero. el Plan de Capacitación (Para personal nuevo y existente). VII. El mismo permite entrar en conocimiento de la situación actual de la institución. el Manual de Organización y Funciones. el Manual de Prevención de Lavado de Dinero. procedimientos y reglamento de productos). Fase I: Diagnóstico de la IFR En la presente fase se procederá a realizar el diagnóstico básico en dos frentes: el interno y el externo. en el caso de los Almacenes Generales de Depósito.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación instrumentos que son parte integrante del Modelo Técnico Financiero y su uso cotidiano en las operaciones de la IFR.

Entrevistas con el personal de la IFR Recopilación de materiales relacionados impresos y/o en medios magnéticos . Para la confección del cronograma de entrevistas se listará al personal clave de la entidad y se organizará de tal manera que se evite coincidir con los horarios de mayor carga laboral de los mismos. Manuales de Organización y Funciones. Analistas de Crédito. . Analistas de Crédito / Oficial de Crédito / Promotores / Vendedores. recomendando realizar modificaciones en función de la estructura administrativa de la IFR: • Oficina central: Consejo Directivo / Consejo de Administración. Mandos Medios del área comercial (créditos/captaciones). procedimientos y procesos relacionados a las actividades de prestación de servicios financieros. Gerencias de Departamento.Listado de personas a entrevistar (oficina central y sucursales o agencias o puntos de venta) y cronograma de realización.Manuales de políticas. La pauta sugerida de duración de las entrevistas de trabajo es de 1 hora para los mandos superiores. tanto de la oficina central como de las agencias o sucursales o puntos de venta con las que cuente la IFR. . En estos últimos casos Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 17 de 172 V .Memorias institucionales.Plan de Negocios.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Elaboración del Cronograma de entrevistas con el personal de la IFR de las áreas involucradas .Organigramas. . Análisis de los resultados de las entrevistas y materiales impresos o magnéticos Elaboración del Diagnóstico Inicial de la IFR y presentación del mismo Descripción Elaboración del Cronograma de entrevistas con el personal de la IFR de las áreas involucradas. Presupuestos anuales de colocación. Misión. Se sugiere programar las entrevistas de acuerdo con el siguiente orden. Visión. Para dar inicio a esta etapa se elaborará un cronograma de entrevistas con el personal de las áreas involucradas.Mar.Envío de cronograma de entrevistas para su confirmación por la IFR. . Responsables del sistema informático de la IFR (software y hardware) • Sucursales o agencias o puntos de venta: Gerente y/o Administrador y/o Encargado. Mandos Medios del área comercial. y entre 1 y 2 horas para mandos medios y de producción. folletos impresos con la historia de la entidad. Gerencia General / Director General / Director Ejecutivo. /10 .

Mar. dimensionar las carencias operativas y visualizar las mejores alternativas en procesos para optimizar tiempos y esfuerzos en la atención de los asociados / clientes. estructura organizativa y de personal. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 18 de 172 V . Un aspecto importante que debe considerar el responsable de realizar el diagnóstico básico es que en el primer encuentro con el entrevistado. se debe buscar obtener cierta información relevante mediante conversaciones informales utilizando. metas actuales de evolución y penetración de mercado. mucho tacto. evolución histórica. serán los responsables de la implementación de los cambios a ser establecidos en la Fase III. una vez terminada o en un corte de la parte formal de la entrevista. que permita dar inicio a las actividades en función de lo establecido. /10 . El objetivo de las entrevistas con el personal de la IFR es conocer y determinar las necesidades reales de la misma. Cabe señalar que parte importante de la información buscada por el responsable de realizar el diagnóstico interno. servicios y productos que ofrecen. El encargado de realizar la entrevista y recolección de información debe estar dispuesto a utilizar cualquier tipo de material que pueda proporcionarle informaciones básicas para fijar las líneas generales del diagnóstico y programar adecuadamente las actividades a realizar. Una vez confeccionado el cronograma de las entrevistas se adjunta como Anexo 2 Formato de Cronograma de Entrevistas. De esa forma se podrá lograr una mayor cooperación de los empleados y también será posible obtener importante observaciones marginales. se busca disipar cualquier duda o temor que pudiera existir en relación con el trabajo. capacitación y potenciación de conocimientos de quienes. En la mayoría de los casos la fase de recolección de datos comienza por una revisión de todos los materiales escritos existentes en cada una de las áreas involucrada. sin demasiadas formalidades y sin prisa. Durante el proceso de entrevistas se dimensionarán los requerimientos de contratación. Las entrevistas deben realizarse en un ambiente amistoso. Así. Se procederá de igual manera en las sucursales o agencias o puntos de venta. sale a la luz generalmente en las conversaciones informales con los empleados. En esta parte del proceso se deberá prestar especial atención a realizar una toma de conocimiento de los objetivos de la IFR (misión y visión). explique una vez más los mismos. datos financieros. Esto permitirá establecer aspectos tales como: herramientas empleadas para el desarrollo de actividades. tecnología financiera empleada y sistemas de información. en su debido momento. disponibilidad de información y la rapidez en la confección de las mismas para su aplicación en el desarrollo de actividades y toma de decisiones de gerencia o personal estratégico de la entidad. estructura de propiedad y de gobierno.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación es más largo ya que se trata de poder acompañar las actividades realizadas por los mismos. grado de eficiencia y eficacia de las mismas. por supuesto. Vigencia: Aprobado por: Lic. Entrevistas con el personal de la IFR. De este modo. aunque ya se haya realizado una orientación preliminar acerca del estudio y sus objetivos. se procederá a su envío a la IFR con la finalidad de obtener la confirmación correspondiente.

los elementos utilizados. no debe presentarse como un “sabelotodo” que tiene soluciones para cualquier problema que se presente. ni aunque sean solicitadas por los entrevistados. Recopilación de materiales relacionados impresos y/o en medios magnéticos. Misión. sería mejor diferirlas hasta tener una visión más amplia y acabada de la situación. con mucho tacto. estructura de propiedad y de gobierno. • Plan de Negocios.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Durante la entrevista no es recomendable emitir opiniones sobre los temas tratados. • Plan Operativo Anual y/o presupuestos anuales de colocación globales y por sucursales o similares. folletos impresos con la historia de la entidad. estratégicos y de evolución de la entidad. socios / clientes (perfiles) y zonas de influencia. servicios y productos Aprobado por: Lic. • No criticar ni corregir al entrevistado. A continuación se detalla una lista de materiales o documentos cuyo valor es referencial. Se deberá cuidar en esta parte del proceso. En forma simultánea a las entrevistas realizadas con personal de la IFR. debe reducir al mínimo posible el hacer comentarios sobre los temas de la entrevista. El entrevistador debe procurar que el entrevistado comprenda que sus opiniones e impresiones pueden ser muy valiosas para lograr el resultado esperado. Si tienen que interrumpir. el ambiente de trabajo. Visión. datos financieros. ya que los mismos dependerán de la estructura de la IFR. Además. reglamentaciones y descripción de procesos relacionados con el desarrollo de actividades de prestación de servicios financieros. no será sino para orientar la conversación hacia el objetivo deseado. ni interrumpir la realización de la misma. etc. la figura legal de la misma y de su disponibilidad: • Manuales de políticas. pues de esta forma podría perder la confianza y la posibilidad de cooperación por parte del entrevistado. se realizará la recopilación de materiales impresos o documentación en medios magnéticos de las políticas.Mar. /10 . realizar una toma de conocimiento de los objetivos de la IFR (misión y visión). evolución histórica. • Memorias institucionales. procedimientos y procesos relacionados con sus actividades. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 19 de 172 V . entre otros. Así mismo. Así mismo. el entrevistador debe tener como misión principal la de escuchar. en una entrevista personal es importante considerar los siguientes aspectos: • Asegurarse de que el personal comprenda cuales son los objetivos del estudio. • Manuales de Organización y Funciones. Además. O sea. • Destacar la importancia que tiene la información proporcionada por el personal de la IFR para el éxito de la adecuación del Modelo. • Plan Estratégico. • Organigramas. deberá realizar observaciones directas sobre el trabajo que está siendo ejecutado por el personal entrevistado. debe incitarle a que de sus sugerencias para el mejor funcionamiento del área. Durante la entrevista.

Con la información recopilada se procederá a la elaboración del material “Diagnóstico Inicial” de la IFR. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 20 de 172 V . el especialista asignado a la IFR debe verificar los datos. El estudio y análisis del material recopilado y la información registrada en las entrevistas con el personal de la entidad. También permitirá realizar recomendaciones a fin de mejorar los actuales procesos que faciliten la adecuación del Modelo Técnico Financiero. el responsable de realizar el diagnóstico podrá resumir toda la información para conseguir una descripción global total y racional de la situación actual de la IFR. ya que con base en dicha información se establecerán las herramientas a desarrollar e implementar para el logro de los objetivos establecidos en la asistencia técnica contratada. el mismo será aplicado para detallar los resultados de la situación actual de la IFR. Al efecto. De esta forma. Por otra parte. permitirá establecer las necesidades de la IFR. organizativas y de infraestructura que deberán ser contempladas para la tercera etapa de implementación. sino proceder racionalmente. imágenes y pasos del proceso. En esta etapa puede hacer las correcciones que le sean indicadas por los gerentes.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación que ofrecen. con miras a una introducción exitosa del Modelo Técnico Financiero. tanto administrativas. estructura organizativa y de personal. se remitirá una copia en borrador a la IFR a fin de que la misma pueda realizar los correspondientes comentarios o solicitud de ajustes. Completado el proceso de recolección de información. De este modo. Recomendaciones Para el diagnóstico inicial se sugiere aplicar la metodología de observación in situ de las actividades desarrolladas en cada una de las áreas relevantes de la IFR. el responsable de realizar el diagnóstico debe evitar extraer conclusiones precipitadas o de excederse en las críticas. Es importante que el responsable de realizar el diagnóstico sea imparcial en esta etapa del estudio. se asegurará que los datos que utilice posteriormente sean fidedignos. También se recomienda Vigencia: Aprobado por: Lic. se debe procurar obtener los datos e informaciones directamente de las personas que realizan el trabajo. se adjunta en el Anexo 3 el Modelo del Informe de Diagnóstico Inicial. El análisis propiamente dicho se debe efectuar aplicando una actitud crítica e interrogantes a todas las acciones y problemas que puedan observarse. jefes o responsables del área donde se ha realizado el estudio. informaciones y documentos obtenidos. tecnología financiera empleada y sistemas de información. Una vez concluido el informe. Elaboración del Diagnóstico Inicial de la IFR y presentación del mismo. Una vez consensuado el contenido del diagnóstico se emite el informe correspondiente. Análisis de los resultados de las entrevistas y materiales impresos y/o en medios magnéticos. con una base sólida de información y análisis. observando los documentos.Mar. tratar de no resolver las cuestiones sólo por intuición o buen sentido. /10 . Al analizar las diversas tareas es importante considerar si todas ellas son realmente necesarias o útiles.

adjuntamos en el Anexo 4. Este método aunque resulte más trabajoso es más fidedigno. para ello se adjunta en el Anexo 5 el Formato de Encuesta para Oferentes y Demandantes. ya sea éste de Financiera Rural o una asistencia externa contratada para tal efecto. con base en el resultado del sondeo de oferentes y demandantes de productos financieros. Modelo de Informe de Análisis Técnico-Informático. Responsabilidades La responsabilidad de la realización del Diagnóstico Interno será del técnico asignado a la IFR. • Plan de Implementación. tanto para el caso de IFR existentes como IFR a crear. Es importante realizar un número suficiente de preguntas al personal para asegurarse de que conoce todo el proceso. /10 . estructura organizativa y administrativa. agencias o puntos de venta.2. se definirá su forma jurídica. así como el posible grado de cooperación que podría recibir del personal para la implementación de las recomendaciones y nuevos procesos o productos. tanto de su oficina central como de las sucursales. Para ello. Herramientas • • • • Cuestionario estructurado para entrevistas con personal de la IFR. se procederá a realizar un sondeo de mercado del área o zona de influencia de la entidad. “es posible” y similares. En caso de que se requiera crear el operador financiero. Modelo de Plan de Implementación. además de formular las preguntas. red de cobertura. en el momento del estudio ya puede percibir el nivel de eficiencia y eficacia. Diagnóstico Externo: Sondeo de Mercado Como parte complementaria del diagnóstico interno de la IFR y como parte esencial del proceso de creación de una nueva IFR. Productos / Resultados • Informe de Diagnóstico Inicial. Así mismo. una lista de Ítems Básicos a Considerar en la Entrevista al Personal y realizar visita a cada área involucrada en el proceso analizado. • Informe de Análisis Técnico-Informático.1. etc. la aplicación de los mismos tiene la finalidad de recopilar la información de los oferentes como de los demandantes. VII. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 21 de 172 V . pues. sobre los resultados del diagnóstico externo se definirá y realizará el diseño del Plan de Vigencia: Aprobado por: Lic. está observando el trabajo del personal. Modelo de Informe de Diagnóstico Inicial.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación obtener la información lo más concreta posible y aclarar las suposiciones como “puede ser”. y en las preferencias de los promotores. los mismos son necesarios para conocer la situación del mercado donde opera u operará la IFR.Mar. A su vez.

así como también. Vigencia: Aprobado por: Lic. Ministerios. .Visita a Instituciones de la zona que ofertan productos y servicios financieros.). se deberá cuidar de que los mismos se mantengan en línea con la misión y visión de la IFR y/o el grupo promotor. .Encuesta a personas dedicadas a actividades productivas (mercado potencial).Análisis de oferentes. estadísticas e información poblacional existente en organismos del Estado (Municipalidades. Análisis de los resultados de las entrevistas y de los materiales impresos y/o en medios magnéticos Elaboración del Informe del Sondeo de Mercado y presentación del mismo Descripción Elaboración del Cronograma de recopilación de información: Sondeo de oferentes y de demandantes.Recopilación de información impresa estadística relacionada al mercado en la zona de influencia de la IFR (oficina central y sucursales/agencias/puntos de venta). la cual se podrá efectuar a través de diferentes medios: Internet. Elaboración del Cronograma de recopilación de información: Sondeo de oferentes y de demandantes . A continuación se presenta el procesograma para la realización del sondeo de mercado. Es importante destacar que para el diseño de los productos a ser introducidos o rediseño de los existentes. Se programarán los tiempos necesarios para la recopilación de información impresa existente y relacionada al mercado en el área de influencia de la IFR. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 22 de 172 V . . Sondeo de la Demanda . los que tienden a buscar mejorar la calidad de vida de sus socios / clientes a través de los servicios que proporciona. etc. estudios de mercado realizados por la IFR. /10 . diseño / rediseño de procedimientos y procesos.Envío de cronograma de trabajos para su confirmación por la IFR. o privadas.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Implementación en sus aspectos de productos a ser introducidos / adecuados.Entrevistas a socios/clientes de la IFR.Aplicación de encuestas (oficina central y sucursales/agencias/puntos de venta).Mar. . Inicio de actividades del Sondeo (Oficina central y sucursales/agencias/puntos de venta) Sondeo de Oferentes . La elaboración del cronograma de recopilación de información deberá cuidar de coordinar las actividades de campo a fin de poder realizar en forma simultánea el sondeo de oferentes y demandantes de productos financieros para optimizar el tiempo de los encuestadores.

a fin de poner en conocimiento los objetivos del sondeo y las actividades a desarrollar. cajas solidarias. se ha preparado un diseño de encuestas estructuradas en el que por medio de entrevistas se aplican una lista específica de preguntas directas. El tamaño de la muestra dependerá del grado en que es necesario profundizar el conocimiento del mercado para el objetivo propuesto. financieras. Por un lado. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 23 de 172 V . así como de la oferta de servicios (competencia) por parte de bancos. Para llevar a cabo las actividades previstas en el sondeo se procederá a: • Realizar una breve charla con el Consejo Directivo y/o Gerentes de la IFR o grupo promotor de la misma. sociedades de objeto múltiple. entre otras. requiriéndose no volcar un esfuerzo importante en conocer más a la competencia o la demanda potencial (en este caso no se realizarían actividades al respecto). Normalmente ambos sondeos (oferta y demanda) se realizarán en forma simultánea. se presentará el mismo a la contraparte a fin de recabar su conformidad a los tiempos establecidos y poder iniciar las actividades previstas. se establecerán los tiempos requeridos para la aplicación de encuestas tanto de oferentes como de demandantes de servicios financieros. sociedades cooperativas de ahorro y préstamos. poder modificar los mismos según los requerimientos de cada caso (en el Anexo 5 se adjuntan los formatos de encuestas modelo a aplicar para el relevamiento de oferentes y demandantes). Inicio de actividades del Sondeo (Oficina central y sucursales/agencias/puntos de venta). Una vez concluida la elaboración del cronograma. los formatos a ser aplicados y así. lo que permitirá establecer las características primarias de la clientela en donde opera la IFR. se puede encontrar una IFR en la que sea sumamente relevante establecer o modificar los productos existentes y no se cuente con información o percepciones claras sobre dónde colocar los recursos crediticios (en este caso el estudio se acerca a un estudio de mercado con fines de diagnóstico). Sondeo de la Demanda: Para el efecto. Aplicación de encuestas para el levantamiento de la información sobre: • Oferta de servicios financieros: Análisis de Oferentes. Una situación intermedia entre ambos extremos ameritará un sondeo de mercado que es el caso más típico. • • Antes de iniciar el sondeo de mercado se presentarán a la contraparte de la IFR o grupo promotor para su revisión. Visita a entidades financieras de cada zona de influencia de la oficina central y sucursales/agencias/puntos de venta para recabar información de la competencia. En el otro extremo se ubicaría un caso en donde el grupo promotor o los directivos y gerentes tienen muy claro la demanda potencial y los productos a colocar. ONGs. entrevistas a socios/clientes de la IFR.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación De igual manera. Las mismas son preguntas cerradas donde se han incluido las posibles respuestas más frecuentes. Demanda de microcrédito: Encuesta socios/clientes potenciales de las principales zonas de concentración. /10 .Mar. En el sondeo si bien la muestra no es representativa en términos estadísticos como para poder concluir sobre las características del universo de la demanda Aprobado por: Lic.

es un dato.05 0.5 0. el análisis es el último paso del sondeo de mercado.95 0.02 2 Significado Total de la población a estudiar. ya que en definitiva.95 0.Mar. Socios/clientes con Ingresos de la IFR 100. es sumamente útil para obtener apreciaciones emitidas por los eventuales demandantes. Ejemplo de determinación del tamaño de una muestra representativa Parámetro N= Z= p= q= d= Fórmula: Muestra = Población Gral.000 2 0. /10 . Coeficiente de seguridad. En caso que se pretenda realizar más que un sondeo y proceder con una investigación profunda. El análisis comporta tres operaciones bien distintas y muy importantes de considerar: Aprobado por: Lic. Las zonas a visitar deben ser ubicadas previamente en un plano con el apoyo del personal de la IFR.000 1. esto para identificar previamente la distancia de estas zonas en relación a la IFR. Proporción esperada 1–p Precisión esperada 2 n = [N * Z 473 * p * q] / [d 264 * (N-1) + Z 2 * p * q] Las personas a encuestar podrán seleccionarse considerando las diferentes zonas de concentración comercial o de desarrollo de actividad agropecuaria.05 0. guiando las entrevistas y sondeando sobre algunos temas a fin de profundizar en el objetivo de la entrevista. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 24 de 172 V . Por ejemplo: mercados mayoristas. principales calles o avenidas que tengan concentración comercial. En el Anexo 5 se incluyen los modelos de formato aplicado para la entrevista de recopilación de información. para lo cual puede determinarse el tamaño de la muestra con la fórmula para el caso de una población finita como se detalla en el siguiente Cuadro (en el ejemplo. se incluye valores referenciales). puede considerarse una muestra representativa del universo en términos estadísticos.02 25. se realizarán entrevistas personales con socios y/o clientes de la IFR en sus respectivos lugares de trabajo o dentro del local de la IFR a personas que actualmente operan con la entidad. Es importante mencionar que el responsable de entrevistar dedicará tiempo para la explicación de motivo de la entrevista y la explicación de las preguntas difíciles.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación potencial. Sondeo a Oferentes: Como parte del sondeo de mercado también implica la visita a oferentes de productos financieros de la zona que sean considerados como principal competencia de la IFR. Con ello se apunta a conocer los productos que ofrecen y valorar la calidad de atención y la infraestructura que utilizan. minoristas. Análisis de los resultados de entrevistas y de los materiales impresos y/o en medios magnéticos. En esta etapa se analiza críticamente la información obtenida. sus preferencias y otros atributos relevantes que permitan apuntar mejor con los productos a ofrecer. existen valores calculados. etc. A su vez.

amenazas del mercado en el que opera. Recomendaciones El diseño de herramientas realizado para la IFR considerará los aspectos particulares de la entidad como ser fortalezas. Los cuestionarios serán recontados a través de operaciones manuales a fin de sumar las respuestas obtenidas. Una vez consensuado el documento se emite el informe. Formato de encuesta a clientes potenciales urbanos. se remitirá el borrador a la IFR para su revisión. Una vez concluido el informe de diagnóstico. si es necesario. Formato de entrevista a socios/clientes de la IFR. Buscar las diferencias significativas que puedan aparecer. así como también debilidades de la estructura interna de la entidad. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 25 de 172 V . servirán de base para el diseño de los productos nuevos o la revisión de los actuales de forma que permita potenciar los servicios de la IFR a sus asociados/clientes actuales y nuevos. Dicho informe forma parte integrante del informe de diagnóstico (Anexo 3 Modelo de Informe de Diagnóstico).Mar. Interpretar y dar sentido a dichas diferencias. Elaboración del Informe del Sondeo de Mercado y presentación del mismo. para lo cual podría diseñarse un Taller para exposición de los resultados. La información recopilada y las conclusiones. Posteriormente a la tabulación.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • Ordenar los datos obtenidos en categorías y tabular. El análisis descansa en el procesamiento de la información recopilada: tabulación de encuestas a los diferentes grupos (oferentes. entrevistas con personal de la IFR realizadas en forma directa y demás información recopilada durante el desarrollo de las actividades previstas en el cronograma. Herramientas Formato de encuesta a clientes potenciales rurales. Responsabilidades Es deseable que el sondeo de mercado se realice con el mismo personal encargado del diagnóstico interno. se analizará la misma procediéndose a realizar la correspondiente comparación de la información obtenida y los hallazgos y conclusiones relevantes. Formato de análisis de oferentes. La tabulación puede ser efectuada manual o mecánicamente a través de programas estándar. con asistentes para la realización de Aprobado por: Lic. oportunidades y nichos de mercado que podrán ser explotados. Siempre que el estudio sobrepase doscientas encuestas. es aconsejable la tabulación mecánica. contando. La información será presentada a través del informe escrito en donde se expondrán los resultados y conclusiones. demandantes y socios/clientes de la IFR). /10 .

Procedimientos. reingeniería o fortalecimiento. VII. se deberá definir su forma jurídica más adecuada. etc. su estructura organizacional.1. o los intereses del grupo promotor de la creación de una nueva IFR.Manuales de política y reglamentos. Productos / Resultados Informe de Diagnóstico y de los resultados del sondeo de mercado y conclusiones. Corrección y validación de los materiales entregados Descripción Adaptación de los materiales del Modelo Técnico Financiero. tipos de operaciones que realiza y particularidades de su zona de influencia. Fase II: Adaptación del Modelo Técnico Financiero El procesograma de la fase de adaptación o personificación del Modelo Técnico Financiero a la IFR es el siguiente: Adaptación de los materiales del Modelo Técnico Financiero . VII. Por otra parte. servicios y productos. para lo cual. estableciéndose los acuerdos del caso que darán lugar a la siguiente fase II. se considerarán aspectos tales como su tamaño. /10 . con la finalidad de organizar las actividades definidas como necesarias posteriores al diagnostico inicial.Manuales de política y reglamentos. Finalizada la etapa de entrega y discusión del Informe de Diagnóstico se procederá a la adecuación del Modelo Técnico Financiero. si la IFR existe. El diagnóstico y el plan de implementación se discutirá con la alta dirección de la IFR. para lo cual se adjunta un formato con instrucciones en el Anexo 6 Modelo de Formato de Plan de Actividades y Cronograma de la Implementación del Modelo. . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 26 de 172 V . especialmente en el uso y llenado de los cuestionarios a ser aplicados. . necesidades de personal. Plan de Implementación del Modelo Con base en el diagnóstico se procederá a establecer el plan concreto de implementación del Modelo Técnico Financiero en la IFR. Entrega de los materiales de adecuación del Modelo Técnico Financiero para su estudio y opinión .2.3. lo que se basará principalmente en la necesidad detectada: creación de una IFR. previamente se deberá capacitar a los mismos.Procedimientos. Vigencia: Aprobado por: Lic. visión. Una vez determinada la necesidad básica se considerarán las características propias del caso: Si es necesario crear la IFR.Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación actividades de campo. misión.

para la vecindad y para los servicios públicos. así como para la salud ocupacional de las personas relacionadas con la empresa. La mitigación de dichos impactos es una tarea importante que debe abordar el empresario y. genera empleo para un importante segmento de la población y desarrolla una amplia gama de actividades en las áreas de producción. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 27 de 172 V . se recomienda clasificar las actividades empresariales típicas de los establecimientos de pequeño porte en zonas rurales y urbanas dentro de las siguientes categorías ambientales: Categoría 1 Actividades favorables para el medio ambiente. Las conclusiones del análisis de los productos que la IFR ofrece es el punto de partida para las recomendaciones de continuar los mismos tal como están. y prestación de servicios. Impacto Ambiental es cualquier cambio en el medio ambiente. normalmente utilizando la Clasificación Industrial Internacional Uniforme (CIIU). Categoría 4 Actividades con impactos ambientales adversos o graves. para ello. Para poder implementar y cumplir con una política ambiental por parte de las IFR se recomiendan las siguientes medidas principales durante la adecuación del Modelo: Identificar y registrar los aspectos ambientales de forma que permita realizar una evaluación de los impactos ambientales de las actividades financiadas por la IFR. a través de la incorporación de una tabla al sistema. el programa vigente de operaciones. así como la social y de género: a. Considerando que el sector de la Micro y Pequeñas Empresas (MyPE) rural y urbana contribuye significativamente a la economía del país. las estrategias adoptadas. productos y servicios de una entidad u organización que puedan interactuar con el medio ambiente. Medio Ambiente.Mar. Categoría 2 Actividades con impactos ambientales potenciales neutros. la descarga de aguas de desperdicio. Para determinar la categoría correspondiente al socio o cliente de la entidad se debe analizar si el sistema informático tiene campos para especificar en la base de datos la actividad económica del cliente. podría contar con la ayuda de varios programas específicos. deben considerarse los documentos disponibles en la IFR. sus líneas de acción y prioridades. por ejemplo. proceder con algunos ajustes. comercio. Se entenderá por Aspecto Ambiental. incluyendo las que no causan efectos ambientales y sociales indeseables. Por otro lado. Vigencia: Aprobado por: Lic. así como aquellas que coincidan o tengan relación con el Modelo u otras que podrían ser revisadas. se podrá obtener una clasificación automática de la cartera por categoría ambiental.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Por otra parte. cualquier elemento de las actividades. reformulación que equivale a cambios significativos o discontinuar alguno/s. Categoría 3 Actividades con impactos ambientales potenciales leves. /10 . Si la base de datos captura esta información. Considerando las consecuencias que acarrean el desarrollo de las actividades para el ambiente natural. la misma puede originar impactos ambientales de diversa índole que merecen una atención especial. ya sea adverso o benéfico. En el proceso de adaptación del Modelo Técnico Financiero se contemplará la perspectiva medioambiental.

se apunta a que la IFR disponga de metodologías de sensibilización de hombres y mujeres vinculados a la actividad diaria de la entidad sobre la importancia de la equidad de género. La participación de la mujer como empresaria y trabajadora deberá ser especialmente analizada a fin de generar mecanismos de promoción y de consolidación de igualdad de oportunidades. recursos y estructura. así como el alcance y el impacto de los productos y servicios a dicho segmento. De acuerdo con las mejores prácticas en la materia. quienes podrán realizar sus comentarios y recomendaciones sobre los mismos. Para ello. Para el efecto. En la adecuación de los materiales genéricos se debe fomentar la incorporación del enfoque de género en el marco estratégico de trabajo. así como acciones de información para los socios o clientes de la entidad. Analizar si la entidad cuenta con capacidades y mecanismos para lograr la política. En esta perspectiva se analiza el segmento de mercado definido por la entidad. así como en las políticas y acciones principales de la entidad.Mar. /10 . Aspecto social y de género. estrategia.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación total o parcialmente resultante de las actividades. se hace necesario contar con un programa de capacitación dirigido a los diferentes niveles de la IFR. El Modelo Técnico Financiero se refiere a asegurar igualdad de oportunidad a los diferentes actores económicos. Contemplar que las operaciones a realizar por la IFR se adaptan a las condiciones y requerimientos del mercado de influencia de la entidad. Deben contemplarse mecanismos para dar seguimiento y hacer evaluaciones de los avances obtenidos en el proceso de incorporación del enfoque de género en el quehacer de la entidad. Analizar la existencia o no de criterios de comportamiento interno que ayuden al establecimiento de objetivos y metas que contribuyan a mejorar o mitigar impactos ambientales. así como a las normas ambientales aplicables. establecer un listado de los mismos y proceder a la difusión de los mismos dentro de la entidad. Entrega de los materiales de adecuación del Modelo Técnico Financiero para su estudio y opinión El material a ser enviado impreso o por e-mail estará en función de la figura jurídica y las particularidades de la IFR. pero deberá contener. Conocer los requisitos legales y otros requisitos pertinentes. es necesario enfocar al personal. las metas establecidas deben ser específicas y medibles. lo siguiente: Aprobado por: Lic. sistemas. entre otros. objetivos y metas ambientales. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 28 de 172 V . - - - - b. productos o servicios de una entidad u organización. Una vez culminado con la adaptación de los materiales se procederá a su envío a la IFR o grupo promotor. En consecuencia.

así como preparar conjuntamente con ellos. se deberá solicitar una reunión con los gerentes. Sistema de Información Gerencial (SIG). corregir y validar los materiales proporcionados a fin de adecuarlos a los requerimientos y características particulares de la IFR. al tiempo de guiar su análisis prestando importancia a los diferentes niveles. los especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicios deben escuchar las inquietudes y sugerencias Vigencia: Aprobado por: Lic. Manual de Control Interno. De esta forma. cuando corresponda. /10 . Una vez concluida la adecuación de los manuales. En las reuniones hay que estar atentos para dar explicaciones detalladas sobre los motivos y ventajas de los cambios o modificaciones propuestas a las políticas y prácticas vigentes en la IFR. Manual de Código de Ética. El personal que realizó la adecuación del Modelo deberá reunirse con los representantes de la IFR para discutir. control y monitoreo de resultados. En las reuniones de discusión. se dará inicio en forma inmediata a la siguiente fase de Implementación. jefes. Manual de Prevención de Lavado de Dinero. Para ello. Para personal nuevo y existente. un cronograma de los días y horas de discusión para cada tema a ser tratado (en el Anexo 6 se adjunta un formato de cronograma para discusión de materiales entregados). Manual de Contabilidad. reglamentos y procedimientos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 29 de 172 V . Manual de Captaciones. • • • Corrección y validación de los materiales entregados. Manual de Administración de Riesgos.Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • • • • • • • Manual de Crédito (política. Propuesta de evaluación del desempeño e incentivos monetarios y no monetarios). Recomendaciones Es importante en esta etapa la asistencia y apoyo a la contraparte encargada del estudio de los materiales enviados a fin de posibilitar la comprensión de los mismos. aclarar cualquier duda relacionada con el contenido o forma. se puede evitar o minimizar la resistencia que pudieran generar tales cambios y disminuir la incertidumbre del personal en respecto con el alcance de las propuestas. Manual de Organización y Funciones. Sistema de incentivos. procedimiento y reglamento por productos). supervisión. Manual de Operaciones en el caso de los Almacenes Generales de Depósito. Operativos y gerenciales para la adecuada toma de decisiones en todos los niveles. así como a aquellas a incorporar. Diseño o rediseño de la estructura de procesos para un mayor grado de apoyo a la gestión. Plan de Capacitación. Informes Gerenciales. supervisores y empleados de los sectores afectados.

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de los usuarios, lo que probablemente les permitirá ampliar el conocimiento del tema y descubrir algunos puntos pasados por alto. Así mismo, mediante las discusiones generadas se pueden proporcionar las aclaraciones que correspondan sobre los temas tratados, al tiempo de justificar las propuestas con argumentos valederos y procurar llegar a un acuerdo sobre las modificaciones e innovaciones propuestas. Para ello, los especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicios deberán emplear al máximo su capacidad de escuchar y lograr consenso, de modo tal que se pueda adaptar satisfactoriamente la propuesta a los requerimientos internos y externos de la IFR. Durante las actividades de adecuación del Modelo se deberá cuidar que los cambios a políticas y prácticas vigentes se realicen de común acuerdo y se proceda a su ratificación y aprobación por los miembros del Consejo Directivo / Consejo de Administración, o a quienes corresponda poner en vigencia los manuales, reglamentos, formularios y procedimientos a ser utilizados. Preparación de la propuesta final. Finalizada la presentación y discusión de las propuestas con los usuarios, los especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicios se procederá del siguiente modo: • • • • Analiza los nuevos datos e informaciones obtenidas. Efectúa las modificaciones que correspondan. Prepara la versión final de los materiales discutidos. Los especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicios coordina con el Gerente General/Director las fechas y horarios para la presentación de la versión final de los documentos a los integrantes del Consejo de Administración / Consejo Directivo para así brindar las explicaciones y aclaraciones correspondientes.

Herramientas • • • • • • • • • • Manual de Crédito (política, procedimiento y reglamento por productos). Manual de Captaciones (cuando corresponda). Manual de Operaciones en el caso de los Almacenes Generales de Depósito Manual de Organización y Funciones (genérico). Manual de Administración de Riesgos. Manual de Prevención de Lavado de Dinero. Manual de control Interno. Manual de Contabilidad. Manual de Código de Ética. Sistema de incentivos. Propuesta de evaluación del desempeño e incentivos monetarios y no monetarios). Plan de Capacitación. Para personal nuevo y existente.
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Informes Gerenciales. Operativos y gerenciales para la adecuada toma de decisiones en todos los niveles. Sistema de Información Gerencial (SIG). Diseño o rediseño de la estructura de procesos para un mayor grado de apoyo a la gestión, supervisión, control y monitoreo de resultados. Modelo de Informe Técnico Medio Ambiente (para entidades que lo requieran). Modelo de Informe Técnico Género y propuesta de productos nuevos (para entidades que lo requieran). El material genérico de las herramientas antes mencionadas será propiedad de Financiera Rural (los cuales ya han sido entregados por SIC Desarrollo).

• •

Responsabilidades La responsabilidad de la realización de la adecuación del Modelo el caso especifico de la IFR o grupo promotor será del técnico asignado a la IFR, ya sea éste de Financiera Rural o de una asistencia técnica contratada para tal efecto. Productos / Resultados • • • • • • • • • • Manual de Crédito adecuado a la IFR. Manual de Captaciones (cuando corresponda) adecuado a la IFR. Manual de Operaciones adecuado a la IFR Manual de Organización y Funciones adecuado a la IFR. Manual de Administración de Riesgos adecuado a la IFR. Manual de Prevención de Lavado de Dinero adecuado a la IFR. Manual de control Interno adecuado a la IFR. Manual de Contabilidad adecuado a la IFR. Manual de Código de Ética adecuado a la IFR. Sistema de incentivos. Propuesta de evaluación del desempeño e incentivos monetarios y no monetarios adecuado a la IFR. Plan de Capacitación. Para personal nuevo y existente adecuado a la IFR. Informes Gerenciales. Operativos y gerenciales para la adecuada toma de decisiones en todos los niveles adecuado a la IFR. Sistema de Información Gerencial (SIG). Diseño o rediseño de la estructura de procesos para un mayor grado de apoyo a la gestión, supervisión y monitoreo de resultados adecuado a la IFR. Informe Técnico Medio Ambiente. Informe Técnico Género.

• •

• •

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VII.3. Fase III: Puesta en Marcha del Modelo La presente fase corresponde a la aplicación del Modelo Técnico Financiero y consta de dos partes: una Fase Inicial de la puesta en marcha o Prueba Piloto, y la Etapa de Consolidación de los nuevos servicios y actividades desarrolladas. En esta etapa la función principal de los especialistas de Financiera rural o los Prestadores de Servicio es la de aconsejar o recomendar a los directivos, gerentes, jefes, supervisores y empleados de las áreas afectadas sobre la aplicación de las diferentes propuestas presentadas de modo a mejorar u optimizar las operaciones y lograr los objetivos establecidos. En esta parte del trabajo, serán de gran utilidad las opiniones del personal de las IFR que ejecutan las actividades y lograr su colaboración para que la etapa de implementación se pueda desarrollar sin mayor oposición. A continuación, se presenta el procesograma correspondiente a las actividades de la fase final de trabajos para la implementación del Modelo Técnico Financiero ajustado. VII.3.1 Fase Inicial de la Implementación: Prueba Piloto
Curso de capacitación
- Elaboración del cronograma de actividades de capacitación. - Entrega de materiales de lectura y presentaciones a ser utilizadas para la capacitación. - Entrega del Plan de Capacitación.

Dictado de curso de capacitación a personal nuevo y existente
- Manuales de políticas, procedimientos y reglamentos relacionados a las actividades de prestación de servicios financieros. - Manual de Operaciones - Manual de Organización y Funciones. - Manual de Administración de Riesgos. - Manual de Prevención de Lavado de Dinero. - Manual de control Interno. - Manual de Contabilidad. - Manual de Código de Ética. - Formularios. - Sistema de incentivos.

Elaboración del Plan de Negocios - Recopilación de información. - Análisis y elaboración del Plan de Negocios.

Implementación del Plan de Negocios.

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el equipo de especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicio acompañará las actividades a ser realizadas por los mismos (capacitación de acompañamiento en actividades de implementación del Modelo Técnico Financiero). Elaboración del Plan de Negocios. Dictado de curso – taller de capacitación a personal nuevo y existente: El cronograma de la capacitación debe ser discutido con la gerencia general /directores. auditoria.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Descripción Curso – Taller de capacitación: Se procederá a la elaboración del cronograma de actividades de capacitación dirigido al personal existente y nuevo que se incluirá dentro del Plan de Capacitación a ser presentado a la IFR o grupo promotor conjuntamente con los materiales a ser utilizados para el dictado de los mismos. ejecutivos a fin de coordinar adecuadamente las fechas. números de eventos y lugar de realización. riesgos. Mandos Medios. /10 Vigencia: . etc. El documento Plan de Capacitación contendrá. en el Anexo 7 se incluye un modelo del plan de capacitación. etc. Personal de crédito. además del mencionado cronograma de eventos de capacitación. personal requerido. entre otros aspectos: • Los supuestos: Tasas activas y pasivas. tanto para el entrenamiento al personal de crédito como para el personal de recuperaciones. Cuadros Gerenciales o áreas estratégicas (incluyendo Consejo de Administración & Consejo de Directivos. En el Anexo 8 se reseñan las técnicas básicas para la etapa de entrenamiento. la descripción del objetivo del mismo. se dará inicio de las jornadas de capacitación según lo establecido en el Plan de Capacitación. contabilidad. material que deberá contemplar un horizonte de mínimo 2 años en sus proyecciones.Mar. El detalle del Plan de Negocios a ser elaborado/rediseñado deberá contener. Los cursos – Talleres a ser dictados se realizarán para el personal de los siguientes puestos o cargos: • • • • Analistas de Crédito / Oficiales de Créditos / Promotores / Vendedores Personal de Plataforma o área de atención al socio / cliente. Aprobado el cronograma de eventos de capacitación se procederá a pasar la invitación y el material de capacitación a todo el personal que asistirá. Aprobado por: Lic. En forma simultánea a las actividades de capacitación. a quienes está dirigida la capacitación e información relacionada a los instructores (resumen de la experiencia de los mismos). Posteriormente. se procederá a la recopilación de la información necesaria para la elaboración o rediseño del Plan de Negocios de la IFR. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 33 de 172 V . Entrenamiento para el personal de la IFR: Como parte de la capacitación para el personal involucrado en las áreas de trabajo de adecuación del Modelo Técnico Financiero. Para ello. entre otros. crecimiento previsto. Al efecto. sistemas. crecimiento de cartera. RR HH. el calendario de actividades. Dicha actividad consiste en el acompañamiento en el trabajo de campo del personal de la IFR para la aplicación práctica de las innovaciones o cambios propuestos (o de las áreas en las que se realicen cambios importantes en los procesos y procedimientos). se debe coordinar previamente con el gerente o jefe de área involucrada.

La planificación ordenada del mismo permitirá coordinar las actividades de forma tal que. Es importante mencionar que las proyecciones del Plan de negocios. Los costos directos. /10 . El Flujo de Caja Proyectado. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 34 de 172 V . por lo tanto. y los niveles de crecimiento requeridos con los cuales se podrán obtener una rentabilidad aceptable para la IFR. informática y el personal de las otras áreas que pueda brindar información útil que sirva de base para elaborar las proyecciones. requiere de la colaboración y apoyo de todo el personal involucrado (Prestadores de Servicio e IFR). Para ello. En el Anexo 8 se adjunta un modelo del Esquema del Plan de Negocio). por tal motivo. con el fin de conocer la rentabilidad o pérdida del producto. a fin de poder medir la rentabilidad de los mismos. Crecimiento de cartera por Productos o servicios. ya que se supone que la campaña de promoción anual. serán de gran utilidad para analizar cómo se comportan los supuestos. la gerencia de negocios. Mediante estos resultados es posible conocer el resultado anual de pérdidas o ganancias que se ha logrado obtener merced al nivel de crecimiento y manejo de los productos y servicios y poder determinar el punto de equilibrio. La proyección de los ingresos y gastos del flujo de caja requiere la toma de supuestos que permitan reflejar un modelo casi real de los productos que son o serán desarrollados. se sugiere realizar un taller de exposición de los alcances esperados en el mismo al personal que será responsable del alcance y logro. El Balance. recurso institucional. a fin de que el Aprobado por: Lic. Determinación de tasas activas y pasivas a utilizar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • El Estado de Resultados. Se debe recordar que en todo supuesto se requiere ser conservador. según lo previsto en el Plan Estratégico de la IFR. de las campañas a realizar y de los objetivos planteados en el Plan estratégico. se procederá a su implementación. Recomendaciones Todo evento de capacitación deberá ser participativo y dinámico. • • • • • • • • En este caso. contabilidad. Se sugiere se utilicen los datos históricos como punto de partida. será fundamental trabajar con el área de marketing. Consensuado y aprobado el Plan de Negocios. Los requerimientos presupuestales se obtendrán de las actividades que se estiman necesarias para fortalecer las necesidades de los recursos humanos. el nivel máximo de gasto. Esto significa que se podrán hacer simulaciones que permitan establecer las tasas de interés más adecuadas. deberá obtener resultados positivos en el mismo año. gastos e inversiones a realizar para las campañas de promoción de los productos y servicios. operativos.Mar. organización y concreción de los eventos de capacitación. Implementación del Plan de Negocios. durante todo el proceso de diseño. los participantes al evento puedan ser notificados con la debida anticipación. estimándose posteriormente el crecimiento de los asumidos. no se aconseja realizar proyecciones más largas.

comenzar a realizar un apoyo y control remoto de las mismas (desde sede). con su correspondiente presentación en formato Power Point. Productos / Resultados • • • Personal de la IFR capacitado en nuevas técnicas introducidas.3. De igual manera. el seguimiento y apoyo de las actividades se realizará a través del acompañamiento in situ de las actividades diarias de la IFR. los cuales deben ser impresos y entregados a los participantes con anterioridad al inicio del mismo para que puedan ser leídos y dar mayor continuidad a las ponencias realizadas. • • Responsabilidades La responsabilidad de la puesta en marcha del Modelo el caso especifico de la IFR o grupo promotor será del equipo técnico asignado a la IFR. Plan de Negocios modelo. con su correspondiente presentación en formato Power Point. Vigencia: Aprobado por: Lic. Guía para Capacitadores (Financiera Rural o Prestadores de Servicio) incorporación del enfoque género “Género y Financiamiento Rural”. que tendrá una doble finalidad: (a) Realizar ajustes en las proyecciones de colocación y/o estimaciones realizadas y de flujos de ingresos y gastos.Mar. Guía para Capacitadores (Financiera Rural o Prestadores de Servicio) incorporación del enfoque ambiental “Guía para Mejorar la Calidad Ambiental en los Pequeños y Medianos Productores Rurales”.2 Fase Final de la Implementación: Etapa de Consolidación En esta etapa de los trabajos se procederá al monitoreo de las actividades realizadas por la IFR para la implementación del Modelo Técnico Financiero adecuado. apoyando al personal de la IFR en la solución de problemas que se podrían presentar durante la presente etapa de actividades. VII. Plan de Negocio adaptado a la IFR. Durante la presente etapa los especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicios estarán apoyando las actividades desarrolladas a tres niveles: Personal de Producción. Mandos Medios y Cuadros Gerenciales a fin de responder cualquier duda o consulta relacionada al producto. Personal de la IFR sensibilizado en temas ambientales y de género. para luego paulatinamente.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación funcionario pueda organizar las actividades laborales cotidianas para que el flujo de trabajo no se vea afectado por su ausencia. Durante los primeros meses. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 35 de 172 V . Herramientas • • Materiales del curso – taller de capacitación modelos. /10 . y (b) evaluar las actividades realizadas por la IFR. permite la adecuada organización del material a ser utilizado en los eventos. También se dará un seguimiento al cumplimiento de las metas establecidas en el Plan de Negocios. ya sea éste de Financiera Rural o de una asistencia externa contratada a tal efecto.

Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 36 de 172 V . también permitirá la corrección y ajuste de la metodología de trabajo para futuras prestaciones de servicios en otras IFR a través del mejoramiento y perfeccionamiento de los procesos y materiales utilizados. permitirá a Financiera Rural beneficiar a más IFR al término de la asistencia técnica actualmente realizada. Formato de Levantamiento de Información de Monitoreo de Evolución Implementación del Modelo Técnico Financiero en la IFR Responsabilidades La responsabilidad del equipo técnico asignado a la IFR. al poner en práctica los conocimientos adquiridos en los talleres de capacitación a ser realizados por SIC Desarrollo. ya que la misma permitirá la retroalimentación y ajustes correctivos que sean necesarios para la fluidez de la prestación de los servicios financieros a ser introducidos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Recomendaciones Es importante el acompañamiento por personal de Financiera Rural o de la empresa Prestadora de Servicios de las actividades en la fase de implementación por parte de la IFR. Apreciaciones Finales Esta guía metodológica no pretende ser un documento exhaustivo de cómo realizar exitosamente la implementación de la adecuación del Modelo Técnico Financiero en las IFR.Mar. en la etapa de consolidación del modelo será la de brindar la asistencia requerida por la IFR y la de realizar el monitoreo de la operación. VIII. intenta ser una guía práctica para la organización e implementación de la metodología de trabajo requerida en la expansión de la asistencia técnica que se realizará a las demás IFR que deseen acceder a la asistencia técnica. Monitoreo de indicadores clave del Plan de Negocios y actividades de mejoramiento. /10 . Productos / Resultados • • Reingeniería operativa funcionando: formación de la cartera de clientes/socios de la IFR bajo el nuevo esquema de trabajo. El personal de Financiera Rural de las Prestadoras de Servicios que tendrán la tarea de dar continuidad a la labor de asistencia técnica. ya sea éste de Financiera Rural como de un proveedor externo de asistencia técnica contratado a tal efecto. Herramientas • • • Plan de Negocios adaptado a la IFR. Por ello. Formato de Hoja de Monitoreo Avances Componente Informática. siendo responsabilidad de la IFR la ejecución de la operación financiera. De igual manera. sino más bien. contiene consejos enfocados a lograr una transferencia de conocimientos de forma práctica.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexos .Mar. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 37 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ANEXOS Vigencia: Aprobado por: Lic.

realizar los ajustes correspondientes para las actividades previstas. Estructura organizacional y funciones del o de las áreas relacionadas a la misma. Mecanismos de administración de los recursos humanos a cargo. la estructura organizacional en su conjunto y los mecanismos de coordinación con otras áreas.3. Mecanismos de comunicación y coordinación con las demás áreas de la institución. políticas y reglamentos generales de crédito/captaciones. Análisis de los instrumentos con que cuenta las Gerencias/Jefaturas de las diferentes áreas para el cumplimiento de sus funciones y objetivos. donde se deben evaluar entre otros aspectos: Las funciones asignadas a la Gerencia/Jefatura de crédito. Evaluación de la estructura organizacional y funciones específicas vinculadas. captaciones) y su consistencia con los objetivos y estrategias institucionales. Volumen de actividades que realizan en el área. así como también. Las políticas. 1. Dicha información se debe recabar en la entrevista personal.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 1 . incremento de captaciones e incremento de la cartera de crédito y de recuperación de los créditos. Realizar un diagnóstico inicial de las IFR y la caracterización del menú de productos/servicios ofertados al mercado financiero. 1. 1. Evaluar la estructura organizacional de la IFR y funciones específicas vinculadas a las operaciones tanto crediticia como de captaciones. estrategias y tácticas de captación de nuevos socios. donde es importante contar con la participación del Director Ejecutivo / Gerente General de la misma. características y reglamentación que definen a los actuales productos de crédito y captaciones cuando sea el caso.1. /10 . teniendo en cuenta la normatividad que rige las operaciones. A fin de presentar la propuesta de la consultaría y el plan de trabajo para la primera etapa de la consultaría. captaciones cuando sea el caso y su consistencia con los objetivos y estrategias de la institución. en cuanto a Aprobado por: Lic. oportunidad que se puede aprovechar para recabar inquietudes y sugerencias de los presentes. el tiempo de ejecución y frecuencia de las mismas. directivos y Gerentes/Jefes de área. así como las políticas generales.2.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 1: Modelo de Diagnóstico Inicial (Detalles de Actividades a Realizar) 1. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 38 de 172 V .Mar. Realizar un taller en la IFR. Las funciones asignadas a la Gerencia/Jefatura de áreas (créditos. sus objetivos y estrategias. Los objetivos del área y los objetivos globales. Grado de descentralización de las funciones asignadas. A fin de conocer los instrumentos disponibles en la Gerencia/Jefatura de crédito/captaciones para el cumplimiento de sus funciones y objetivos es importante analizar: Las normas.

Infraestructura física y demás recursos disponibles.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 1 . Formatos.4. Tipo de tecnología comunicaciones. Imagen Institucional. y su consistencia con el mercado objetivo. Análisis de los mecanismos y materiales utilizados para la promoción de los productos y servicios de la IFR. Crédito. Operaciones. sondeo de mercado en las zonas donde operan la IFR. administración. procesos vinculados (tanto de captaciones como de créditos). por niveles. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 39 de 172 V . análisis. Vigencia: Aprobado por: Lic. Área de Recuperaciones. de información utilizada: tecnología de informática y de Sistemas de información gerencial. reglamentos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación los productos donde hemos considerado sus características. aprobación y desembolso de los mismos. Análisis del proceso aplicado para la recuperación de los créditos. Análisis de las áreas y/o mecanismos de la IFR involucrados con la gestión de captación de recursos y de la colocación y recuperaciones de los mismos (extrajudiciales y judiciales). Análisis de los formatos y formularios empleados para realizar las operaciones de captación y para las solicitudes de créditos. procedimientos. reglamentación. desembolso) y recuperación. captaciones. Analizar los sistemas actuales de gestión comercial de productos crediticios y de captación en la IFR. formularios. /10 . Evaluar entre otros: Las funciones asignadas a la Gerencia o Jefatura de crédito/captaciones. 1. Recopilar los materiales o herramientas utilizadas por las diferentes áreas. evaluación. Marketing. Características del mercado donde opera. Diagnóstico básico de las áreas relacionadas con la captación de recursos y con la gestión de ventas (promoción. 1. tales como políticas. entre las actividades a realizar podemos mencionar: Entrevista a los Gerente/Jefes de área. Entrevista al Gerente/Encargado de sistemas de cada IFR a fin de analizar cada una de las herramientas proporcionadas al área de créditos/captaciones. Sistemas de control y evaluación de resultados. Área de Riesgo.Mar. informes y demás documentos. formatos y formularios aplicados para las operaciones crediticias. Área de Asesoría Jurídica y Área de Sistemas.5. Análisis de las notificaciones aplicadas en las diferentes fases de la gestión de recuperación de los créditos. Auditoría Interna.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 1 . Vigencia: Aprobado por: Lic. La capacidad de repuesta para responder con rapidez y creatividad a las solicitudes y problemas de los socios/clientes. Sistema de mercadeo utilizado actualmente por la IFR.Mar. Evaluación del volumen de trabajo que realiza cada persona.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Las funciones asignadas al personal involucrado en la captación de recursos y en la concesión y recuperación de créditos. Evaluación de los periodos de acumulación o cuello de botella de las actividades del área. esto se realizo mediante entrevista a socios/clientes. Las relaciones de las tareas realizadas por cada sector.6. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 40 de 172 V . Evaluar las características. recabar las opiniones e inquietudes de los usuarios y entrevista con el Gerente/Jefe de sistemas a fin de corroborar las informaciones recabadas de los usuarios y tomar conocimiento del sistema de información utilizado en la IFR. ventajas y desventajas del software con que opera cada IFR seleccionada. Evaluación de la adecuada coordinación en la ejecución de las tareas. Esto a fin de poder identificar los cambios necesarios a realizarse para mejorar el soporte de los procesos de las operaciones y los mecanismos de control en concordancia con las mejoras a introducir en el ámbito de los procesos administrativos y operativos vinculados a las actividades de la IFR. 1. Forma de mercadear por productos de la IFR. Las actividades que realiza cada sector. determinado por los socios/clientes de la IFR. se analiza si los mismos están debidamente capacitados para brindar un buen servicio a los socios/clientes. Análisis de los mecanismos o tecnología aplicada para los productos y servicios ofrecidos por la IFR. La competencia del personal de producción (captación/crédito). Análisis de la calidad del servicio. Sistemas de seguimiento aplicados a los socios/clientes en general la IFR y las técnicas de recuperación aplicados. Análisis de la accesibilidad de los servicios y productos ofrecidos por la IFR. Evaluación de la existencia de áreas que no tienen relación entre sí. Actual sistema de remuneración del área de captación/crédito. El tiempo aproximado para la realización de cada tarea o actividad. Evaluación de las características. /10 . Sistema aplicado para la administración de la cartera de crédito/captaciones y mecanismos orientados a la confianza de los socios/clientes. ventajas y desventajas del software con que operan la IFR.

/10 ..de …… al ……. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 41 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 2: Formato de Cronograma de Entrevistas Cronograma de Entrevistas en la IFR……. del …….de ……….Mar. de 200… L Hs M Hs M Hs J Hs V Hs S Hs ACTIVIDAD / Días Fase: I Entrevistas Gerencia / Directores Área de Crédito (Detallar nombres apellidos y cargo del personal a entrevistar) Área de Captaciones (Detallar nombres apellidos y cargo del personal a entrevistar) Área de Contabilidad (Detallar nombres apellidos y cargo del personal a entrevistar) Área de Sistemas (Detallar nombres apellidos y cargo del personal a entrevistar) Área de Riesgos (Detallar nombres apellidos y cargo del personal a entrevistar) AGENCIAS / SUCURSALES U OFICINAS DE ATENCIÓN INCORPORAR LAS ÁREAS SEGÚN ALCANCE DE LA ASISTENCIA TÉCNICA Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 2 .

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 3: Modelo de Informe de Diagnóstico Informe de Diagnóstico Nombre de la IFR CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO [Mes.Mar. /10 . Año] Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 42 de 172 V .

Oferta y Demanda de Productos IX. II.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . III. IV. V. XI.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ÍNDICE DE CONTENIDO Página I. Introducción y Antecedentes de la Institución Actividades Gobierno y Toma de Decisiones Administración y Recursos Humanos Información Financiera Políticas Infraestructura Informática y Administrativa VIII. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 43 de 172 V . X. VI. /10 . XII. VII. Análisis del Entorno Análisis FODA Relación con la Financiera Rural Conclusiones y Recomendaciones Vigencia: Aprobado por: Lic.Mar.

alto) Activos ($): (a) Patrimonio ($):(a) Otras consideraciones: (a) Tipo de cambio final de período:…. cuenta con [Nº] sucursales para la atención del público. medio. se realiza en el marco de la consultoría de Desarrollo e Implementación de un Modelo Técnico-Financiero para Canalizar en forma Sostenible y Replicable Servicios Financieros a Pequeñas y Medianas Empresas Rurales ATN/ME-9118-ME. Introducción y Antecedentes de la Institución El presente diagnóstico de [IFR]. /10 . El personal dedicado a la actividad financiera de la entidad está conformado por [Nro. distrito] y las sucursales situadas en las ciudades de [nombre de ciudad/es]. Cuadro 1: Información General de la Entidad y Situación Actual Nombre de la Entidad: Forma Jurídica de la Entidad: Autorizada por: Supervisada por: Pertenece a la Federación: Estructura de Propiedad de la Entidad: Año de constitución o inicio de las actividades financieras: Número de Sucursales o Agencias: Personal dedicado a la actividad financiera: Tipo de Servicios Financieros que Provee: Capta depósitos del público: Principales Características de los Servicios financieros: Principal fuente de Fondeo: Grado de orientación al área rural: (bajo. realizadas en las siguientes fechas: [fechas que abarcaron el diagnóstico].Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 44 de 172 V . los cuales financian actividades microempresariales.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I. Dicho sondeo incluyó entrevistas a clientes para conocer la opinión de los mismos con relación a los servicios proporcionados por [IFR]. Como complemento al mismo se realizó un sondeo del mercado en el área de influencia. con la finalidad de contar con una aproximación a las características generales de la demanda.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . un activo total que asciende a de [$] y un patrimonio de [$]. La cartera institucional está compuesta principalmente por créditos destinados al financiamiento del sector [citar] a través de alguno de las siguientes modalidades: [detallar modalidades].] personas. Como puede apreciarse al cierre del año [especificar el año]. Las principales fuentes de fondeo utilizadas por la entidad provienen de [fuente de fondeo]. En el Cuadro 1 se presenta la información general de la entidad al momento de la misión de los consultores/prestadores de servicios. Vigencia: Aprobado por: Lic. Se visitó la sede de la Institución en [nombre de la ciudad. La información para la elaboración del presente informe fue recopilada durante las misiones de los consultores y/o prestadores de servicios (Nombre de los prestadores de servicios). así como de otros oferentes que operan en el mercado.

Vigencia: Aprobado por: Lic. [Apreciaciones]Cabe mencionar en este punto que durante las entrevistas realizadas por el equipo de consultores. [IFR] cuenta con otros servicios proporcionados por empresas que conforman el grupo y que propician el apoyo al productor en aspectos tales como: la comercialización de sus productos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación II.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . un Director que ejerce las funciones de gerencia general y gerentes de área. Adicionalmente a la actividad crediticia. /10 . gobernabilidad y naturaleza de entidad. misión y visión de la entidad. administración de riesgos en sus diferentes aspectos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 45 de 172 V .Mar. Gobierno y Toma de Decisiones Detallar la forma de gobierno y forma como está constituida para toma de decisiones por ejemplo: La dirección estratégica de la entidad está constituida por un Consejo de Administración (conformado por [número] personas activas). En el Cuadro 3 se resumen los aspectos de gobierno y toma de decisiones como las características gerenciales. Actividades Reseña de las actividades de la IFR por ejemplo: [IFR] actualmente cuenta con una cartera conformada por clientes de zonas urbanas y rurales en el Estado de [nombre del estado]. En el Cuadro 2 se expone resumidamente la información básica de la zona de influencia en que opera la entidad: Cuadro 2: Características Generales del Entorno Zona de Influencia de la Entidad: Principal actividad económica en la zona de influencia: Principales Clientes: Principales Competidores: III. asistencia local en concientización y una Planta de Producción. específicamente distribuidos en la Ciudad de [ciudades] (microempresarios). propiciándose reuniones mensuales de coordinación y discusión de actividades entre los miembros del Consejo con el Director y de éste con los encargados de las diferentes áreas. asistencia técnica a productores. y con una clara vocación de servicio. se pudo apreciar que el personal de [IFR] está constituido por personas comprometidas con los valores. y Ciudad [nombre de ciudad/s] (agropecuario).

IV. Decisiones transcriptas claramente en las minutas y comunicadas al personal implicado. Vigencia: Aprobado por: Lic. Nivel de precisión. incluido el riesgo sistémico y el uso de seguros y coberturas Los procedimientos combinan una definición rigurosa de las tareas y el flujo preciso de las informaciones. ocupando el nivel más alto de la estructura administrativa el Director General. Los riesgos son conocidos. reciben igualmente un salario fijo compuesto de un monto de dinero en efectivo y un vale de Alimento.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . seguro médico. conocidos y actualizados. El personal del área de crédito (Promotores y Técnicos). Sobre la evolución de estos aspectos se realizará el monitoreo para detectar mejoras en los indicadores cualitativos de la entidad en cada aplicación del sistema de monitoreo. frecuentemente medidos y discutidos. Apoyan la gestión del Director General. Detallar el sistema de remuneración si corresponde. (1) Indica el nivel de calificación de este factor en la entidad. Administración y Recursos Humanos [Nombre de la IFR] cuenta con [número] personas dedicadas a la actividad crediticia. Nivel de eficacia y equilibrio de la Gobernabilidad. prima vacacional y reparto de utilidades. Tiene con una estructura vertical.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Cuadro 3: Gobernabilidad . completa y con un alto grado de detalles. Coherencia de la Planificación estratégica. Las características gerenciales. siendo 5 la perfección. La administración de riesgos.Mar. reciben otras prestaciones como aguinaldo. gobernabilidad y naturaleza pública o privada Calidad de la información interna y externa: variadas. Frecuencia de la actualización del presupuesto. Existencia de auditoría externa y nivel de desarrollo de la auditoría interna.Estructura de Gobierno y Toma de Decisiones INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (1) Capacidad del Consejo de Administración de responder plenamente a su papel estratégico. se realiza un control del desempeño por un conjunto de indicadores estableciendo parámetros que no pueden ser alterados. claridad y difusión de los procedimientos y existencia de la separación de las tareas permitiendo la limitación de los riesgos de fraude. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 46 de 172 V . Adicionalmente. los Gerentes de Área (Administración y Finanzas. explicitando el posicionamiento de la institución. analizada por el conjunto del equipo de dirección según indicadores adaptados. En el ámbito de las sucursales y de la Sede. de acompañamiento y de representación. por ejemplo: El sistema de remuneración utilizado es fijo y en función al puesto ocupado. La gestión operativa está formalizada en documentos claros. Operaciones e Informática) y mandos medios. Histórico de planificación que prueba que la institución trazó un proyecto definido. La separación de las tareas y el proceso decisorio permiten tener un control total de las operaciones. difundidos. /10 .

la motivación y el desempeño del conjunto del personal por parte del Gerente de Recursos Humanos. sistemas utilizados para la selección y contratación del personal técnico (responsable de la evaluación de las solicitudes de financiamiento y administración de la cartera). /10 Vigencia: . División de las tareas clara y pertinente entre las gerencias que hace que cada gerente conduzca sus tareas sin pérdida de tiempo y sin duplicación de actividades. han manifestado contar con los Manuales [mencionar los manuales y el estado de los mismos si están actualizados. Sobre la evolución de estos aspectos se realizará el monitoreo para detectar mejoras en los indicadores cualitativos de la entidad en cada aplicación del sistema de monitoreo. su estructura. nivel académico del personal de los mandos superiores e historial laboral del mismo. así como aquellos aspectos relacionados al sistema de inducción y capacitación de los mismos. A la fecha de visita de la consultoría. Cuadro 4: Características Gerenciales-Estructura de Administración y Recursos Humanos2 INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (3) Las características gerenciales. las funciones de la misma son efectuadas por personal de la entidad de diferentes áreas. vigentes obsoletos etc. y técnico conocimiento del mercado de productores (precio de los productos vendidos.Mar. bajo la responsabilidad de un departamento específico. insumos). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 47 de 172 V . se resume la información relacionada a los recursos humanos de la entidad tales como. En el Cuadro 4 presentado a continuación. con respecto de los clientes y la población de las arreas donde actúan. el control de los instrumentos de selección y gestión de la cartera. (2) (3) Sección del cuadro de elaboración propia contenido en el Informe Línea de Base.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Si bien no cuentan con una Gerencia de Recursos Humanos como tal.]. siendo 5 la perfección. (formulario de contratación de evaluación de la capacidad de personal endeudamiento del cliente).MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Exigencia de la selección del personal técnico tomando en cuenta su conocimiento básico en el análisis del Los sistemas de crédito. gobernabilidad y naturaleza pública o privada Competencias completas: un director competente y experimentado para cada uno de los departamentos-clave de la institución. Indica el nivel de calificación de este factor en la entidad. página… a la…. El personal de las sucursales está constituido principalmente por un [detallar como está constituido el personal de las sucursales o agencias y las funciones principales de los mismos]. numeral IV Indicadores Cualitativos. Eficacia de la comunicación y periodicidad de la celebración de reuniones. Nivel de garantía de las competencias. Aprobado por: Lic.

acciones y conocimientos de respeto a temas medio ambientales y de género en el personal V.Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 .%]. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 48 de 172 V . que mide la eficiencia en la intermediación financiera realizada. logrados con un Apalancamiento de [número] veces el Patrimonio de la entidad. representado por una cantidad de créditos activos de [número de créditos activos]....%].]. ello obedece a [motivo]. Información Financiera Como puede apreciarse en el Cuadro 5 expuesto a continuación. Capacitación completa (y continua para los promotores de crédito). [Apreciación del especialista en relación a los indicadores antes mencionados]. basada en metas individuales. con una Cobertura para la Cartera Vencida de […. La rentabilidad lograda por la entidad para el ejercicio [200…].%] y una Tasa de Pérdida de [….20… 4 Cuadro de elaboración propia contenido en el Informe Línea de Base – [IFR]. Cuadro 5: Resumen de Información Financiera4 INDICADOR Créditos Activos Socios Volumen de Cartera (a) Incremento en el No. que mide la calidad de la cartera activa formada para la entidad. /10 Vigencia: . Retorno sobre Activos y Patrimonio fueron de […. El Gasto Operativo de la Entidad. de Créditos en año t-1) / (No.].Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (3) Existencia y aplicación de una sistema de evaluación que provea una imagen precisa y actualizada del desempeño del personal. [nombre de la IFR] cuenta con una cartera de créditos tanto en zonas rurales como urbanas. de Créditos VARIABLES DE ANÁLISIS Cantidad de Créditos al final de cada periodo No.%] y […. Si bien el crecimiento de la cartera en número de créditos tiene un valor [……%].]. Al cierre de [200…. de Socios Saldo de Cartera (Nro. integrados a una planificación global.%] respectivamente. Existencia de un sistema de incentivos transparente que sustenta los objetivos globales y satisface al personal.12. de Créditos en año t-1) * 100 VALORES AL 31. ubicándose el crédito promedio en $ [………. El indicador Cartera Vencida o en Riesgo mayor a 30 días. Promoción de valores.. de Créditos en año t – No..] contaba con un volumen de cartera de $ [………. al cierre del año se situó en […. numeral III Indicadores Cuantitativos. página….. Aprobado por: Lic. es de [……%] con una cantidad de Créditos por Empleado de […….

Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación INDICADOR Crédito Promedio (a) Gasto Operativo anual Créditos por Empleado Cartera Vencida (o en Riesgo > a 30 Días) en % Cobertura Cartera Vencida (%) Retorno Sobre Activos (%) Retorno sobre Patrimonio (%) Cantidad de Ahorradores (*) Volumen de Ahorro (*) Saldo Promedio de los Depósitos (*) Tasa de Pérdida (%) Apalancamiento (veces) VARIABLES DE ANÁLISIS Volumen de Cartera / N° de créditos activos Gasto administrativo total de la institución / volumen de cartera activa promedio del año) Cantidad de Créditos Activos / No. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 49 de 172 V . personas que se acercan a las oficinas de la entidad.Mar.. oficiales de créditos] quienes realizan los contactos respectivos a través de [detallar la forma de contactar con los clientes potenciales]. así como también de los productos disponibles para los mismos. de ahorradores Saldo de los Depósitos ($) (Saldo de Depósitos / No.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 .12. Llenado de la solicitud y evaluación. préstamos de los socios. Aprobado por: Lic. Llenado de los formatos requeridos para el procesamiento de la solicitud. de Empleados (Monto de la Cartera Vencida / Saldo de Cartera) Reservas de incobrables/cartera vencida (Utilidad Neta / Activos Promedio del Año) (Utilidad Neta / Patrimonio Promedio del Año) No. /10 . en caso de existir. referidos. (a) Tipo de cambio final de período 200.20… (*) Se consideran también. El personal Técnico realiza una evaluación del solicitante en campo para estimar su capacidad de pago. Políticas [Detallar si la IFR cuenta con los manuales requeridos para regular las actividades de la misma. en función del tipo de actividad desarrollada y verifica las garantías a ser tomadas para respaldar la operación crediticia. En el esquema que se presenta a continuación. si estos están actualizados y vigentes]. lo siguiente es un ejemplo de cómo podría ser una situación en el momento de la visita: Promoción. se resumen los pasos realizados hasta el desembolso del crédito: [Detallar el proceso aplicado en la IFR]. La captación de los potenciales prestatarios se realiza principalmente por medio de los [Técnicos.: Reporte el Banco de México en Estadísticas: Tipo de cambio para convertir los saldos en moneda extranjera de la banca. de Ahorradores) (Incobrables / Cartera Bruta Media) Pasivos/Patrimonio VALORES AL 31. se ha tomado conocimiento de los procedimientos utilizados por [IFR] para el procesamiento de las solicitudes de financiamiento del sector rural (incluyendo formularios). Contacto realizado a través de gremios o asociaciones. Durante la visita de relevamiento de información de la [consultora o prestadores de servicios]. VI.

numeral IV Indicadores Cualitativos.Mar. En el Cuadro 6 se expone mayor información sobre las Políticas y Procedimientos aplicados por [IFR] en la concesión crediticia.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . de servicios de almacenamiento y acopio de la producción garantizando los créditos y asegurando el mercadeo y de la comercialización de los productos cosechados por los agricultores permitiendo una rentabilidad adecuada. Desembolso. (6) Indica el nivel de calificación de este factor en la entidad. transporte. mercadeo y comercialización Existencia y profundidad de la oferta de créditos para la compra de insumos. etc. Cuadro 6: Políticas y Procedimientos Aplicados en la Concesión Crediticia5 INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS Aplicación de tecnologías de crédito que toman en cuenta las necesidades del grupo meta de la entidad. se deriva al departamento administrativo para su procesamiento. La carpeta es presentada al Comité de Crédito (conformado por el Director.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación - - Comité de Crédito. Adecuación de las condiciones de los servicios (plazo. /10 . Vigencia: Aprobado por: Lic. destacando las correspondientes a proyectos productivos del sector primario y su encadenamiento en los servicios de apoyo a la producción tales como abasto. página…a la…. almacén. (5) Sección del cuadro de elaboración propia contenido en el Informe Línea de Base – [IFR]. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 50 de 172 V . siendo 5 la perfección. Si es aprobada la solicitud. tasa de interés. ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (6) La articulación entre los servicios y las necesidades financieras y características de la economía de los asociados al organismo financiero Las tecnologías de crédito aplicadas. para su aprobación. Sobre la evolución de estos aspectos se realizará el monitoreo para detectar mejoras en los indicadores cualitativos de la entidad en cada aplicación del sistema de monitoreo. requerimientos. etc. el Gerente de Promoción y el Gerente de Crédito).) a las características productivas de los clientes en términos de actividad productiva o económica. acopio. sexo.

Los software utilizados para la automatización de los procesos y procedimientos. El software utilizado en el área crediticia se denomina [nombre del software y fecha de adquisición. sucursal..MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . ubicados físicamente [detallar si están dentro de las instalaciones de la oficina principal en oficina individual o en otro lugar]. situación de los procedimientos de seguridad. página. se expone un resumen de la información relacionada con el sistema informático. Los reportes de control y seguimiento (Sistema de Información Gerencial) son generados en forma [mencionar si es automática por el sistema informático. [Detallar si el sistema se encuentra en línea con las sucursales. visto desde habilidad para producir información gerencial. etc. mencionar las características del mismo y si es flexible o no para la realización de los cambios o adecuaciones según los requerimientos de la entidad]. promotor de crédito. a la. Capacidad del Sistema para permitir obtener información adicional rápidamente Desagregación de datos por sexo Inclusión de indicadores cualitativos que identifiquen la diferencia y desigualdad entre hombres o mujeres o den idea sobre el grado de empoderamiento de las mujeres Información sobre las actividades: Desempeño del sistema de Información: claridad de los manuales. Plan de Capacitación de usuarios]. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 51 de 172 V . Aprobado por: Lic. cliente.... La base de datos utilizada es [base de datos] y el ambiente en el que se desarrolla es [ambiente de desarrollo y si cuentas con la licencia necesaria para la realización de modificaciones]. Cuadro 7. o de qué forma se comunican con las sucursales].Mar. ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (1) Los sistemas de información gerencial 7 Sección del cuadro de elaboración propia contenido en el Informe Línea de Base – [IFR]. A continuación. El área de informática [mencionar si cuenta con un Plan Estratégico de Sistemas y un Presupuesto Operativo.. Infraestructura Informática y Administrativa [IFR] cuenta con un área informática integrada por [número] de personas: [detallar cargo del personal del área]. o/y si existen reportes que deben ser elaborados en forma manual y con la correspondiente limitación en tiempo que implica su generación bajo estas condiciones]. son [detallar si es uno o varios y si existe o no interacción entre ellos]. La seguridad física de los equipos centrales es [nivel de seguridad]. lo que permite el seguimiento de cada producto. tanto administrativos como de actividades crediticias. Cuadro 7: Infraestructura Informática y Administrativa7 INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS Nivel de detalle de la información generada por el sistema. numeral IV Indicadores Cualitativos. /10 Vigencia: .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación VII.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Durante las mismas se han realizado entrevistas con personas (clientes y no clientes). el equipo consultor ha realizado un recorrido por las zonas de influencia [citar las principales zonas de influencia de la IFR]. productos ofertados. sucursal. Aprobado por: Lic. pudiendo responder rápidamente a necesidades de nuevas informaciones. trato proporcionado al cliente o cliente potencial. /10 . tiempos de procesamiento de una solicitud entre otros].Mar. las cuales son la base del documento en proceso de elaboración denominado “Sondeo de Mercado”. atendidas por sus propietarios o familiares. Oferta y Demanda de Productos Como parte de los trabajos de recopilación de información y toma de conocimiento de las características del entorno en donde opera [IFR]. Demanda de Productos [Apreciación del consultor o prestador de servicios durante el proceso de relevamiento de información] Detallar los aspectos relevantes del sondeo en áreas urbanas: Tales como [antigüedad de funcionamiento en el mercado. realización de las compras de inventario a crédito o contado. cliente. [Forma de financiamiento si cuentan con un crédito activo o no. se exponen a continuación algunos aspectos destacados que surgen de la labor desarrollada. la vivienda si está separada del negocio y si viven en una colonia diferente al lugar donde desarrollan la actividad comercial]. Capacidad del sistema de generar información detallada que permite el seguimiento de cada producto. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 - Vigencia: Página 52 de 172 V . Oferta de Productos Los aspectos más relevantes de las visitas realizadas a otras entidades financieras competidoras para conocer la calidad del servicio proporcionado por las mismas y la gama de productos ofertados destaca que existen [apreciación según resultados] y se destacan los siguientes: [Destacar los aspectos más relevantes. sector al que atiende. En forma preliminar. [Trato recibido con las entidades con que operan]. destino del financiamiento]. personal de plataforma comercial de las entidades.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS Capacidad del Sistema de Información para responder a todas las necesidades actuales y difundir la información instantáneamente Flexibilidad del Sistema de Información. tales como cantidad de entidades de intermediación financiera. promotor de crédito. el local propio o alquilado. ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (1) VIII. información que pueden o proporcionan en plataforma.

Análisis FODA Dentro de las actividades realizadas en forma conjunta entre el equipo de consultores y el personal de la entidad. exigencias de garantías entre otros]. si pertenecen a zonas rurales o urbanas. Gobernabilidad. [Apreciación del consultor o prestadores de servicio con respecto a la cartera de clientes de la entidad su conformación. se presenta los resultados obtenidos de la tabulación de los ítems mencionados por los participantes. las necesidades de fuentes de financiamiento y de otros servicios no financieros]. se ha dividido “Debilidades” en los siguientes subcomponentes: Metodología Crediticia. entre otros]. [Apreciación de la situación actual de la institución para cubrir la demanda de los clientes actuales y de los potenciales clientes]. Análisis del Entorno [Apreciación del consultor o prestador de servicio sobre la oferta de servicios financieros. /10 . la trascripción de todos los aspectos mencionados por los participantes del ejercicio. Se adjunta en el Anexo 1 del presente modelo de informe de Diagnóstico. Los productos solicitados adicionales al financiamiento son: [detallar]. trámites. - Aspectos resaltantes del sondeo a clientes de [IFR] en zonas rurales: El aspecto más valorado de los servicios proporcionados por [IFR] es [detallar los aspectos relevantes]. estableciéndose a través del mismo los puntos o aspectos a ser trabajados posteriormente por la asistencia técnica del Programa. entre otros]. los productos ofertados al sector. X. A continuación. Aprobado por: Lic. [Apreciación de los que cuentan con algún financiamiento con respecto a las entidades de intermediación financiera sobre: servicio. El principal obstáculo que impide el crecimiento de la actividad económica desarrollada por los clientes [detallar cual es o ha sido]. Cabe mencionar que para una mejor identificación de los aspectos a mejorar. IX. lugar si son propios o alquilados. está un ejercicio FODA. ubicación principal de los clientes.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . y si el financiamiento se adapta a sus necesidades. características. plazos.Mar. medios tecnológicos con los que cuentan. Infraestructura y Recursos Humanos. sobre la atención al mercado del sector rural. [Conocimiento de la entidad sobre la situación de los clientes y potenciales clientes].Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Aspectos resaltantes del sondeo en áreas rurales: [detallar los aspectos resaltantes. tales como actividades a las que se dedican. requisitos. garantías. el capital utilizado para solventar los costos de explotación. intereses. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 53 de 172 V . Otros aspectos menos resaltantes [detallar].

Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Fortalezas De la consolidación de los puntos mencionados (Cuadro 8). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 54 de 172 V . se destacan como principales fortalezas [Detallar los ítems según los resultados de las tabulaciones]. Cuadro 9: Metodología Crediticia. [detallar la composición según los resultados de la tabulación]. Aspectos Mencionados Total Capacidad del personal Conocimiento del Mercado Compromiso y experiencia con el sector Imagen Institucional e Infraestructura Experiencia de Éxito Relación con el cliente Flexibilidad Productos competitivos Debilidades Agrupando los aspectos mencionados como Debilidades dentro del subcomponente Metodología Crediticia (Cuadro 9) se ha destacado [Detallar los ítems según los resultados de las tabulaciones].MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Cuadro 11: Infraestructura. Aspectos Mencionados Total Manual de Procedimientos incompleto Demora en el otorgamiento del crédito Exceso de documentación del Expediente Perfil no apto del personal El subcomponente Gobernabilidad (Cuadro 10). Cuadro 8: Fortalezas. /10 . Aspectos Mencionados Total Baja optimización de instalaciones Alta concentración en archivos físicos (papel) Aumentar el nivel de profesionalización Falta de equipos y materiales Mejorar tecnologías y sistemas Falta responsable del cuidado de equipos y materiales Suficiencia de equipo Aprobado por: Lic. Aspectos Mencionados Total Deficiencias de comunicación Definición de funciones del personal poco claras Alta concentración de mandos superiores No se cuenta incentivos de producción Los aspectos referidos como debilidades de infraestructura (Cuadro 11) [detallar de acuerdo a los resultados de la tabulación de las entrevistas]. Cuadro 10: Gobernabilidad.

Cuadro 12: Sistemas. ha resaltado [detallar según los resultados de la tabulación].Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación De la tabulación de Debilidades. Aspectos Mencionados Total Información no oportuna Falta capacitación a usuarios Mejorar y hacer eficientes sistemas existentes Carga de información a destiempo Sistema no integrado Finalmente. /10 . Aspectos Mencionados Total Mejorar proceso de selección de personal Falta de personal en promoción Débil detección de necesidades de capacitación Falta estructurar un cronograma de capacitación Indefinición de mecanismos institucionales en la materia Mejorar procesos de inducción y capacitación Mejorar las vías de comunicación interna Oportunidades En las oportunidades que se podrían aprovechar en beneficio de la entidad (Cuadro 14). Cuadro 15: Amenazas.Mar. Aspectos Mencionados Total Diversificación de fuentes de fondeo Ampliación de oferta de productos financieros y mercados Profesionalización del personal Mejorar condiciones laborales Nueva figura jurídica (SOFOM) Amenazas De la agrupación de los aspectos considerados como amenazas para [IFR] (Cuadro 15). ha sobresalido [detallar según los resultados de las tabulaciones]. subcomponente Sistemas (Cuadro 12). Cuadro 13: Recursos Humanos. surge como principal [detallar según los resultados de la tabulación]. dentro del grupo de las debilidades identificadas en el área de Recursos Humanos (Cuadro 13) han resaltado [detallar según los resultados de la tabulación]. Aspectos Mencionados Total Desaceleración económica en EE UU Situación económica del país y políticas gubernamentales Competencia Riesgos climáticos Recursos limitados (fondeo) Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Cuadro 14: Oportunidades. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 55 de 172 V .

Sistemas. sean éstas en las áreas de Crédito. Recursos Humanos u otras áreas a fortalecer]. Conclusiones y Recomendaciones [Del análisis de los resultados de cada uno de los principales ítems del diagnóstico se desprende la conclusión del consultor o prestador de servicio y emitir las recomendaciones para la siguiente etapa.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación XI.Mar. Captaciones. Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 . destacando los aspectos relevantes] XII. Relación con la Financiera Rural [Detallar la relación que mantiene o ha mantenido la IFR con Financiera Rural. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 56 de 172 V .

Compromiso con el sector definido. Productos competitivos. 2. Capacitación constante. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 57 de 172 V . Hay buena infraestructura. 2. 4. Flexibilidad. 6. Infraestructura 1. Funciones no claras en algunos puestos. 6. Arraigo en el mercado. Proceso de créditos no documentados (falta de procedimientos escritos relacionas a la concesión de crediticios). 3. Mayor tecnología y sistemas. Exceso de documentos para archivo. Archivos en electrónico y no en papel. 9. 5. Suficiente. 3. Líneas de mando poco claras. Créditos no oportunos. 2. Retraso y demora en el otorgamiento del crédito.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 .Mar. 5. 4. 5. Desconocimiento de las decisiones de consejo. 2. Falta definición clara de funciones. Aprobado por: Lic. Experiencia de éxito.Comentarios de los participantes (Cita a modo de ejemplo) FORTALEZAS 1. Mayores incentivos (plan de incentivos a la producción). 4. Necesario la profesionalización. 8.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo: Ejercicio FODA . 7. Institución con respaldo histórico. 5. muchos generales). 7. 6. DEBILIDADES Metodología Crediticia 1. Intimidad con el cliente. 4. Gobernabilidad 1. /10 . Perfiles no aptos (perfil del personal para los puestos). Exceso de puestos altos (pocos soldados. quizá falta optimizarla. 3. Falta definir tareas a nivel gerencial. 3. Un fax nuevo. Fácil acceso a la sociedad.

/10 . 3. OPORTUNIDADES 1. La situación económica del país. 2. 10. 6. competencia. 2. No se realiza detección de necesidades de capacitación. 5.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Inestabilidad económica del país. No hay una selección adecuada de personal. 2. 9. Indefinición de mecanismos institucionales en la materia. 8. Competidores comerciales. Mayor apoyo a capacitación (cronograma de capacitación). Falta de políticas públicas en la materia. 6. Mejorar y hacer eficiente los sistemas existentes. La política gubernamental. Alianzas con diferentes organismos. 3. No existen perfiles de puestos definidos. Políticas de gobierno. Deficiencia en la información porque no es a tiempo. Remuneración del personal arbitraria. Profesionalizar sistema cartera. 7. Aprobado por: Lic. Uso generalizado de sistemas (capacitación). AMENAZAS 1. No contar con recursos suficiente con los cuales enfrentar la competencia (no poder mejorar condiciones de oferentes dentro del mercado). Cambios climatológicos. 5. 7. Comunicación mala. cada vez hay más pobres. Falta personal en promoción. Recursos Humanos 1. Fuentes de fondeo. 8. 8. 7. ni interna y al cliente. Banca Comercial. 2. 4. Mejorar flujo de información de acuerdo al tren de crédito de los fondeadores (carga en línea de información). Desaceleración económica EE UU. Información no oportuna. por lo tanto no se lleva proceso adecuado en la contratación. Falta de descripción clara de puestos y funciones.Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 58 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Sistemas 1. 4. 5. 3. No existe trabajo en equipo (integración de sistemas). 6. 4.

• Escasa competencia de IFR dentro del área de • Oportunidades de negocio de la nueva figura jurídica (SOFOM). Diversificación de productos y mercados. Comercializadora de productos. procesamiento de • Conocimiento Internas del mercado (experiencia acumulada dentro del sector en la región). 6.Mar. entre otros) y alianzas formadas con diferentes organismos de apoyo al sector. • Tiempo de respuesta a las solicitudes de financiamiento. Servicios Técnicos. /10 . • Sistema informático no integrado y no adaptado a los requerimientos de información de la entidad. • Calidad de la cartera activa y proyección de crecimiento (productos y mercados). • El sistema informático actual no integrado y no se ajusta a los requerimientos de automatización de la IFR. 9. • No consolidar la nueva forma jurídica. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 59 de 172 V . Leyes protegen al deudor. Una demanda de crédito creciente. • Área de Recursos Humano poco desarrollada. 5. Sector de Población no atendida. así como también otras entidades.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 3. • Encadenamiento de servicios (Asistencia a productores. • Personal de producción (oficiales) no cuenta con metas claras de colocación y un sistema de remuneración que propicie la excelencia en la colocación. Programas de apoyo y fomento a la actividad. 7.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Mercado demandante de servicios. • Falta mejorar habilidad en la cultura de atención al cliente. • Políticas gubernamentales cambiantes y economía poco estable del país. cliente (conocimiento de la comunidad) y sus necesidades. influencia de la entidad. • Ampliación de la actual oferta de productos financieros influencia. Profesionalización del personal. • Optimizar procedimientos en la atención de solicitudes permitirá mejorar la imagen institucional y aumentar la actual cartera activa. La banca que se está enfocando hacia el sector de las microfinanzas. ANÁLISIS FODA INSTITUCIONAL FORTALEZAS DEBILIDADES • Alto compromiso de Mandos Superiores con la misión de la IFR y sistemas organizacionales de la misma. 4. OPORTUNIDADES • Los manuales institucionales se encuentran en proceso de ajuste y aplicación actualización. y expansión a nuevas áreas de • Marco jurídico: inseguridad jurídica de recuperaciones. Recursos de fondeadores. • Filosofía de autosustentabilidad de las entidades AMENAZAS • No hay competencia relevante de entidades Externas financieras que atiendan al sector en las áreas de influencia de la IFR (mercado poco y mal atendido). • La competencia. que conforman el grupo. las Vigencia: Aprobado por: Lic. 8.

Infraestructura física. tecnológica y demás recursos disponibles. Grado de flexibilidad para la adaptación a los cambios. • Registrar todas las informaciones que haya captado personalmente o que le fueran proporcionadas en contestación a sus preguntas.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 4: Ítems Básicos a Considerar en las Entrevistas al Personal Estas preguntas son modelos básicos. formato. Grado de descentralización. Grado de diferenciación e integración de actividades. Normas y reglamentos vigentes. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 60 de 172 V . sistemas y procesos o procedimientos operacionales en uso. Coordinaciones existentes. Esta sería la mejor forma de ir registrando los hechos o procesos de cada una de las áreas involucradas en la adecuación del Modelo Técnico Financiero.Mar. Objetivo (s) del área. tiempo de ejecución. Sistemas de información gerencial existente. Visión. Sistemas de control y evaluación de resultados. que se utiliza. se puede obtener fotocopias de los mismos. Métodos. /10 . Calidad y cantidad de recursos humanos en el área. cantidad de personas que laboran en el área y funciones especificas. misión y valores de la entidad. formulario etc. Estructura organizacional del área. • • • • • • • • • • • • • • • • • Vigencia: Aprobado por: Lic. Volumen de actividad que se realizan. Tipo de tecnología de Información utilizada: tecnología de la informática tecnología de las telecomunicaciones. en que caso y en qué nivel de decisión? ¿Cómo se hace? ¿Por qué se hace de esa forma? ¿Habría otra forma de hacerlo? ¿Cuándo o en qué momento se hace? ¿Donde se hace y/o debería hacerse? ¿Quien 9es) lo hace (n) y/o quien (es) debería (n) hacerlo? Actividades básicas a desarrollar durante la visita al área y entrevista personal: • Obtener un ejemplar de cada documento. Estilo de gestión. en forma cronológica y ordenada. por niveles y clima laboral que se puede apreciar. Si se trata de formularios con numeración individual correlativa. las mismas deben estar adecuadas y orientadas a la actividad que realiza en entrevistado según el área donde desempeña sus labores y se pueden formular en el siguiente orden: ¿Qué hace. Base legal de la entidad. por niveles. frecuencia e involucrados en la misma.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 4 .

y nos gustaría conocer su opinión como Productor. ¿Es usted propietario del terreno (rancho/finca). piscicultura o industria maderera?: Si ___ Cuál: _________________________________________________________ No ___ (TERMINAR) F2.?: Marque en lista solo una Respuesta. marcar X) 1 2 3 Crédito Crédito de Nómina o para el Trabajador Crédito para Capital de Trabajo . FILTROS F1. ¿Sería tan amable de atenderme unos minutos por favor? Muchas gracias. cliente de alguna entidad financiera? Si ___ ¿Cuál?: Marque X en lista. ¿Se dedica principalmente a la: agricultura. Otros Servicios Banca Telefónica Depósitos a Plazo Pago de servicios Cuenta de Ahorro Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro: Vigencia: Aprobado por: Lic. continuar en 14) (SI RESPONDE MÁS DE 1 Institución Financiera. 2. 3. Acopiador o Distribuidor. (En caso No. Empresario. es cliente. agroindustria.Quirografario Crédito Refaccionario o para compra de Activos Fijos Crédito de Habilitación o Avío Línea de Crédito Leasing o Arrendamiento Financiero Ahorros (1) Giros. granja o explotación maderera? Sí ___ No ___ (TERMINAR) ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS 1. pasar a la siguiente). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 61 de 172 V . ganadería. Mi nombre es [JUAN PÉREZ]. ¿Qué entidad financiera es más importante para Ud. qué tipo de préstamo y/o ahorro utiliza (en la entidad en la cual Ud. /10 Banca x Internet Cuenta Corriente ENTIDAD FINANCIERA U OTRA ORGANIZACIÓN Principal Cliente . y soy encuestador(a) de la FINANCIERA RURAL.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 5: Formato de Encuesta para Oferentes y Demandantes Financiera Rural Formulario: Rural Buenos días / tardes.Mar. ¿Es Ud. transferencias. Dígame. empresa que apoya el desarrollo de la región. En esta oportunidad nos encontramos realizando un estudio sobre las características de la demanda y oferta de financiamiento en las zonas rurales donde actualmente trabaja la [nombre de la IFR].

Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Para personas que cuentan con Ahorros (1) ¿Cuál es aproximadamente el monto de sus ahorros? USD ______________ ¿Ahorraría Ud. ¿Podría decirme porque NO trabaja con [nombre de la IFR]? IFR]? Rapidez Servicio lento Trámites fáciles Muchos trámites Plazos largos Plazos cortos Bajos intereses Altos intereses No cobra comisión Muchos requisitos Pocos requisitos Muchas garantías Flexibilidad en garantías Pocas agencias Tiene muchas agencias Carece de buena atención y servicio Ofrece una buena atención y trato No me visitan Ofrece una relación personalizada Está lejos de mi domicilio Esta cerca de mi domicilio No me ofrecen explicación clara y precisa Brinda explicaciones claras y precisas Sus créditos no se adaptan a mis necesidades Adapta sus créditos a mis necesidades No me asesora para invertir Me asesora para poder invertir Otro (Especificar) FUENTES DE FINANCIAMIENTO 6.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . Me podría decir de dónde obtiene normalmente el dinero para cubrir los siguientes gastos: Préstamos de otras Entidades no Financieras Proveedores Venta de animales Ingresos agrícolas y pecuarios Préstamos de EF Adelanto de Compra dores o Acopiadores Ingreso de otros negocios Auto producción Ahorros en EF Ahorro bajo el colchón Prestamistas Familiares o amigos RUBROS DE GASTOS FAMILIA Y NEGOCIO Alimentación Educación Vivienda Salud Gastos para fases del cultivo Aprobado por: Lic. ¿Podría decirme porque trabaja con [nombre de la 5. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Tanda Página 62 de 172 V .Mar. /10 . en [nombre de la IFR]? Si __________ (Opción NO) Marcar Razones No conozco la institución No me inspira confianza Rendimiento poco atractivo Trámites complicados No son amables Otras razones (Especificar) $ _______________ No________ ¿Cuál sería su exigencia para ahorrar en la [nombre de la IFR]? Rendimiento atractivo Oportunidad de obtener un crédito Ubicación cercana Trámites sencillos Que tenga cuenta corrientes Que tenga cajero automático Otro (Especificar) SERVICIO DE [INSTITUCIÓN FINANCIERA RURAL] ¿Conoce a [nombre de la IFR]? SI ___ NO ___ 4.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 63 de 172 V .Mar. MARCAR: Forma de pago. Cuota. ¿Tiene préstamo actualmente? Si ___ NO ___ (En caso Si continuar pregunta 8. ¿Qué entidad financiera u organización le brindó los últimos préstamos? (Registrar CIFRAS de: Monto. comisión y Garantía) Forma de Pago Garantías Documentación Garantía Hipotecaria Pago al Vencimiento Tasa de Interés (%) Plazo (meses) ENTIDAD Monto ($) Cuota ($) [Nombre de la IFR] Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro (Especificar) Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 Otro (Especificar) Alta de Hacienda RFC Título de Propiedad Otro (Especificar) Aval o Fiador Declaración de Bienes Garantía Prendaría Pago por Tramos Pago en Cuotas Comisiones Ahorro bajo el colchón Prestamistas Familiares o amigos Tanda . en caso No pregunta 14) 8. Transporte Mantenimiento de equipos ÚLTIMO PRÉSTAMO 7. Tasa de Interés u Plazo.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Préstamos de otras Entidades no Financieras Proveedores Venta de animales Ingresos agrícolas y pecuarios Préstamos de EF Adelanto de Compra dores o Acopiadores Ingreso de otros negocios Auto producción Ahorros en EF RUBROS DE GASTOS FAMILIA Y NEGOCIO Gastos cosechas y comercialización Renovación de Maquinaria Nuevas Plantaciones Herramientas / equipos. etc.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 1ra Otra Vigencia: Página 64 de 172 V . ¿Cómo califica el servicio que le brinda la entidad financiera con la que tiene ó tuvo préstamo? Muy satisfecho ___ Ni satisfecho ni insatisfecho ___ Muy insatisfecho ___ Satisfecho ___ Insatisfecho ___ 12.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 9. ¿Porqué motivos no ha estado satisfecho con el servicio de préstamo que le brindan? Porque no le ofrecen / ofrecían buen trato ___ Porque los plazos son muy cortos ___ Por los altos intereses ___ Trámite difícil ___ Porque se demoraron en otorgar el préstamo ___ No le dieron monto solicitado ___ Muchos requisitos ___ Otro problema: ____________________ 13. ¿Qué tendría que ofrecerle una entidad financiera para que usted acepte solicitar un préstamo? ATRIBUTOS 1ra otra ATRIBUTOS Tasa de interés más bajas Mejor atención al cliente Menos requisitos Trámites más fáciles Que incluya asesoría Para todo el ciclo productivo Aprobado por: Lic. ¿Cuánto tiempo se demoraron en otorgarle el préstamo? (desde solicitud al desembolso). Aval u Otra Garantía Tenía otras deudas en ese momento No me especificaron los motivos Falta de sustento de capacidad de pago Estoy en Buró o Círculo de Crédito Me lo denegaron ___ ___ ___ ___ No tiene garantías Negocio pequeño Otros (especificar) _________________ ___ ___ ATRIBUTOS DEL PRODUCTO DEL PRÉSTAMO 16. ¿Cuál fue el uso que dio al último préstamo que obtuvo? Comprar insumos Pagar salarios Capital de trabajo negocio Para cosecha Para comprar terreno (rancho/finca) Para pagar otras deudas Para iniciar nueva plantación Comprar alimentos Para educación de los hijos Para instalación de pastos Para comprar equipos y herramientas Para compra y engorde de ganado Para Exportar Producción Artefactos Eléctricos Refacción de Vivienda Adquisición Terreno para vivienda Comprar Vehículos Fiestas Patronales Para mejoramiento de establos o granjas Otros (Especificar) ___ ___ 10. ¿Alguna otra razón? No contaba con Inmueble. Prenda. Menos de 3 días ___ De 4 a 7 días ___ 2 semanas 3 semanas ___ 4 Semanas ___ Más de 4 Semanas 11..Mar. ¿Por qué motivos no tiene préstamo? No lo necesito Le da temor Exigen muchos requisitos Cobran altos intereses 15. ¿Pudo cumplir con sus pagos normalmente? Si ___ NO ____ (Opción NO) Qué problemas tuvo: _____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________ NO POSEEDORES DE PRÉSTAMO 14. /10 .

Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 65 de 172 V . ¿Cómo paga el préstamo? _____________________________________________________________________ 20. ¿Tiene usted algún préstamo con Prestamistas. ¿Por qué razones prefiere tener un préstamo con estas personas? Rapidez Trámites fáciles Plazos largos Bajos intereses Le brinda confianza Bajas comisiones Sin requisitos Tenga una relación personal con el cliente Adaptable a sus necesidades Otro (Especificar) 25. ¿Tiene usted préstamo con proveedores. compradores o asociaciones? Sí __ No __ (En caso No. compradores o asociaciones? Contar con mayores ingresos / ganar más Que no me paguen puntualmente Que los costos del crédito aumenten Que mis proveedores aumenten requisitos Que no cumplan las condiciones pactadas Que los costos del crédito en instituciones financieras se reduzcan PRÉSTAMO INFORMAL DE PRESTAMISTAS. ¿Qué monto de préstamo le da su proveedor.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . ¿Qué es lo que haría. Amigos o Familiares? Sí __ No ___ (En caso Si. Y dígame sinceramente. pasa a la siguiente) 23. para que usted deje de sacar préstamo con proveedores. ¿Cuál es la garantía del préstamo? __________________________________________________________________ 21. ¿Con quién tiene usted ese préstamo? Amigos ___ Prestamistas informales ___ Familiares ___ Otros _____________________ 24. /10 . pasa a 22) Cuál Proveedor. ¿Para qué solicita un préstamo con estas personas? Comprar insumos Para comprar equipos y herramientas Pagar salarios Para compra y engorde de ganado Capital de trabajo negocio Para Exportar Producción Para cosecha Artefactos Eléctricos Para comprar terreno (rancho/finca) Refacción de Vivienda Para pagar otras deudas Adquisición Terreno para vivienda Para iniciar nueva plantación Comprar Vehículos Comprar alimentos Fiestas Patronales Para educación de los hijos Para mejoramiento de establos o granjas Para instalación de pastos Otros (Especificar) Vigencia: Aprobado por: Lic.Mar. Comprador o Asociación: _______________________________________________________ 18.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ATRIBUTOS Plazos de pago más largos Garantía flexible Visita al terreno (rancho/finca) 1ra otra ATRIBUTOS Solo para las finales del ciclo productivo Planes de pago irregulares Financiamiento en una cadena productiva 1ra Otra PRÉSTAMO CON PROVEEDORES DE INSUMOS AGROPECUARIOS O COMPRADORES O ASOCIACIONES DE PRODUCTORES 17. AMIGOS O FAMILIARES 22. comprador o asociación? USD ____________ $ __________ 19.

000 ___ De 1. ¿Cuánto solicitaría de préstamo? USD ______________________ $______________________ Para comprar equipos y herramientas Para compra y engorde de ganado Para Exportar Producción Artefactos Eléctricos Refacción de Vivienda Adquisición Terreno para vivienda Comprar Vehículos Fiestas Patronales Para mejoramiento de establos o granjas Otros (Especificar) 30.000 ___ Más de 20. ¿Cuál sería el monto que podría pagar mensualmente? (EN PESOS) Menos de 1.001 a 10. ¿En cuántos meses pagaría? __________________ 32.001 a 15. ¿piensa solicitar un préstamo? Sí ___ No ___ 27.001 a 5.000 ___ Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 .000 ___ De 10. En los próximos 12 meses.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación PLANES FUTUROS DE SOLICITUD DE PRÉSTAMO 26. ¿Para qué solicitaría un préstamo? Comprar insumos Pagar salarios Capital de trabajo negocio Para cosecha Para comprar terreno (rancho/finca) Para pagar otras deudas Para iniciar nueva plantación Comprar alimentos Para educación de los hijos Para instalación de pastos Especificar tipo de Garantía que dejaría: 28. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 66 de 172 V .000 ___ De 15.000 ___ De 5. /10 . Y dígame. Y. ¿Qué tipo de préstamo solicitaría? __________________________________________________________________ 31.001 a 20. ¿A qué entidad financiera lo solicitaría? y ¿qué garantía dejarías? ENTIDAD [Nombre de la IFR] Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro: 29. Suponiendo que pida un préstamo.Mar. ¿Cómo pagarías? Mensual ____ A la cosecha (al vencimiento) ____ Según mis ingresos _____ 33.

NECESITAMOS HACERLE UNAS PREGUNTAS MUY IMPORTANTES PARA NUESTRO ESTUDIO. QQ. Transporte Mantenimiento de equipos TOTAL GASTOS: $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ Ahora. diversión. con la finalidad de agrupar sus respuestas con las de otras personas de similares características a las de usted. huevos. AHORA. No Financ. Cuenta con Riego: SI _________ NO_______ 38.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación INGRESOS Y GASTOS 34. Consumo. nos gustaría que responda a las siguientes preguntas. /10 . Sacos. aves) Tanda Préstamos de Entidades Financieras Adelanto de compradores o Acopiadores Ingresos de Otros Negocios Ahorros de Entidades Financieras $ $ $ $ $ $ $ Venta de Animales (ganado mayor) Préstamos de Otras Ent. El Capital (el dinero) que utiliza es: Propio _________ Prestado_______ Mixto (Propio + Prestado) ______ 41. etc. etc. Número de Personas a su cargo: Familia _________ Empleados __________ 39. Malla. Las Labores Agropecuarias las realiza: Con Tractor _______ Con Yunta _______ Manualmente__________ 40. etc.) Gastos para fases del cultivo Gastos cosechas y comercialización $ $ $ $ $ $ Renovación de Maquinaria Nuevas Plantaciones Herramientas / equipos. para semillas.. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 67 de 172 V .Mar. Latas. DATOS GENERALES 35. INGRESOS DURANTE ÚLTIMA CAMPAÑA Ingresos agrícolas Ingresos pecuarios (Leche. Proveedores Familiares o Amigos Prestamistas Ahorro Bajo el Colchón TOTAL INGRESOS: GASTOS ULTIMA CAMPAÑA Alimentación Educación Vivienda Salud y otros (vestido. etc. QUEDARÍAMOS MUY AGRADECIDOS SI NOS RESPONDE CON PRECISIÓN. Su venta de cosecha es en: RANCHO/FINCA ___ MERCADO ____ Cuál Mercado? _______________________ Al por menor ______________ Al por mayor _________________ 43. Terreno (hacienda): Propias _________ Alquiladas_______ 36.-) (parte almacenada) 42. Volumen de la Producción AGRÍCOLA y PECUARIA en la última campaña Producto Producción (Unidad -.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . SUS INGRESOS Y GASTOS. Valor Total en $ Javas. ¿Necesita Usted otros servicios financieros además de préstamo?: AHORRO ___ GIROS ___ COMPRA VENTA DÓLARES ___ PAGO DE SERVICIOS _____ CHEQUES ___ OTRO______ _________________ Vigencia: Aprobado por: Lic. Superficie Total de Terrenos (rancho/finca): _________ Hectáreas ____________ Otra unidad de medida (especificar) 37.

¿Qué Radio escucha.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 44. Qué año nació: _____________ Primaria incompleta Secundaria incompleta Técnico incompleto Superior incompleto ____ ____ ____ ____ Nombre del Entrevistado: ______________________________________________________________________ Dirección:________________________________________Ciudad/Área/Zona: ___________________________ FIN DE ENCUESTA Encuestador: ____________________________________ Vigencia: Aprobado por: Lic. ¿Hasta qué año ha estudiado? Primaria completa Secundaria completa Técnico completo Superior competa NINGUNA ____ ____ ____ ____ ____ 46. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 68 de 172 V . Género (por observación): M___ F___ 47.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . o que Canal TV Sintoniza?: Radio y/o TV Programa Días Hora 45. /10 .Mar.

Mar. Mi nombre es [JUAN PÉREZ]. empresa que apoya el desarrollo de la región. en [nombre de la IFR]? Si __________ Marcar Razones No conozco muy bien a la institución No me inspira confianza Tienen poca experiencia en ahorros Trámites complicados No son amables Pocos bancos con los que operan Otras razones (Especificar) $ _______________ No________ (completar cuadro inferior) ¿Cuál sería su exigencia para ahorrar en la [nombre de la IFR]? Rendimiento atractivo Oportunidad de obtener un crédito Ubicación cercana Trámites sencillos Que tenga cuenta corrientes Que tenga cajero automático Otro (Especificar) Vigencia: Aprobado por: Lic. Empresario.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . ¿Podría decirme que MENOS le satisface del servicio crediticio de la [nombre de la IFR]? Servicio lento Muchos trámites Plazos cortos Altos intereses Muchos requisitos Muchas garantías Pocas agencias Carece de buena atención y servicio No me visitan Está lejos de mi domicilio No me ofrecen explicación clara y precisa Sus créditos no se adaptan a mis necesidades No me asesora para invertir Otro (Especificar) 4. En esta oportunidad nos encontramos realizando un estudio sobre su impresión de la oferta de financiamiento que realizamos en las zonas rurales donde actualmente trabaja la [(nombre de la IFR]. inseguridad Otros (Especificar) 3. /10 . y nos gustaría conocer su opinión como Productor. con Ahorros? NO _______ (Saltar a la pregunta 6) SI _____ 5. y soy encuestador(a) de la [nombre de la IFR].Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación FINANCIERA RURAL Formulario: Clientes Buenos días / tardes. ¿Sería tan amable de atenderme unos minutos por favor? Muchas gracias. ¿Cuál es el principal obstáculo para el crecimiento de su actividad? (marcar sólo la más importante) Falta de liquidez Poco espacio físico Mucha competencia 2. ¿Podría decirme porque trabaja con [nombre de la IFR]? Rapidez Trámites fáciles Plazos largos Bajos intereses No cobra comisión Pocos requisitos Flexibilidad en garantías Tiene muchas agencias Ofrece una buena atención y trato Ofrece una relación personalizada Esta cerca de mi domicilio Brinda explicaciones claras y precisas Adapta sus créditos a mis necesidades Me asesora para poder invertir Altos impuestos Robos. Acopiador o Distribuidor. ¿Ahorraría Ud. ¿Cuenta Ud. ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS 1. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 69 de 172 V . ya conoce. como Ud. ¿Cuál es aproximadamente el monto de sus ahorros? USD ______________ 6.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 5 - Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

7. ¿Necesita Usted otros servicios financieros además de préstamo?: AHORRO ___ GIROS ___ COMPRA VENTA DÓLARES ___ PAGO DE SERVICIOS _____ CHEQUES ___ OTRO______ _________________ 8. ¿Qué Radio escucha, o que Canal TV Sintoniza?: Radio y/o TV Programa Días Hora

9. Género (por observación): M___ F___ 10. ¿Hasta qué año ha estudiado? Primaria completa Secundaria completa Técnico completo Superior competa NINGUNA ____ ____ ____ ____ ____

46. Qué año nació: _____________

Primaria incompleta Secundaria incompleta Técnico incompleto Superior incompleto

____ ____ ____ ____

Nombre del Entrevistado: ______________________________________________________________________ Dirección:________________________________________Ciudad/Área/Zona: ____________________________ FIN DE ENCUESTA Encuestador: ________________________________________________________________________________________

Vigencia:

Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

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MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 5 - Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

FINANCIERA RURAL Formulario: Urbano Buenos días / tardes. Mi nombre es [JUAN PÉREZ], y soy encuestador(a) de la [nombre de la IFR], empresa que apoya el desarrollo de la región. En esta oportunidad nos encontramos realizando un estudio sobre las características de la demanda y oferta de financiamiento en las zonas donde actualmente trabaja la [nombre de la IFR], y nos gustaría conocer su opinión como Productor, Empresario, Acopiador o Distribuidor. ¿Sería tan amable de atenderme unos minutos por favor? Muchas gracias. CARACTERÍSTICAS DE LA EMPRESA F1. ¿Cuántos años hace que tiene la empresa en este lugar ? _____ (Número de años) F2. ¿Cuál es la principal actividad de la empresa ? Comercio ____ Producción ____ Servicio ______

Especificar Actividad: ____________________________________ F3. Este local es: Propio ___ Alquilado ___ Familiares ___ Otros (Especificar): ______________________ En otra colonia _____

F4. Su domicilio (hogar) está ubicado: Junto al negocio ____ ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS

En la misma colonia _____

1. ¿Es Ud. cliente de alguna entidad financiera? Si ___ ¿Cuál?: Marque X en lista. (En caso No, continuar en 16) (SI RESPONDE MÁS DE 1 Institución Financiera, pasar a la siguiente). 2. ¿Qué entidad financiera es más importante para Ud.?: Marque en lista solo una Respuesta. 3. Dígame, qué tipo de préstamo y/o ahorro utiliza (en la entidad en la cual Ud. es cliente, marcar X)
1 2 3 Crédito Crédito de Nómina o para el Trabajador Crédito para Capital de Trabajo - Quirografario Crédito Refaccionario o para compra de Activos Fijos Crédito de Habilitación o Avío Línea de Crédito Leasing o Arrendamiento Financiero Ahorros (1) Otros Servicios

Banca Telefónica

Depósitos a Plazo

Pago de servicios

Cuenta de Ahorro

Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro (Especificar):

Vigencia:

Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

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Banca x Internet

Cuenta Corriente

ENTIDAD FINANCIERA U OTRA ORGANIZACIÓN Principal

Giros, transferencias.

Cliente

MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 5 - Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

Para personas que cuentan con Ahorros (1) ¿Cuál es aproximadamente el monto de sus ahorros? USD ______________ $ _______________ ¿Ahorraría Ud. en [nombre de la IFR]? Si __________ (en caso No, completar cuadro inferior) Marcar Razones No conozco la institución No me inspira confianza Rendimiento poco atractivo Trámites complicados No son amables Otras razones (Especificar) ¿Cuál sería su exigencia para ahorrar en la [nombre de la IFR]? Rendimiento atractivo Oportunidad de obtener un crédito Ubicación cercana Trámites sencillos Que tenga cuenta corrientes Que tenga cajero automático Otro (Especificar) ÚLTIMO PRÉSTAMO 4. ¿Tiene préstamo actualmente? Si ___ (En caso No, continuar en pregunta 11) 5. ¿Qué entidad financiera u organización le brindó los últimos préstamos? (Registrar CIFRAS de: Monto, Cuota, Tasa de Interés u Plazo. MARCAR: Forma de pago, comisión y Garantía) Tasa de Interés (%)
Forma de Pago Garantías Documentación

Aval o Fiador Declaración de Bienes Garantía Prendaría Garantía Hipotecaria Otro (Especificar) Alta de Hacienda Permiso Ayuntamiento Título de Propiedad

[Nombre de la IFR] Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro (Especificar)

Vigencia:

Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

Comisiones

ENTIDAD Monto ($) Cuota ($)

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Otro (Especificar)

Pago en Cuotas Pago al Vencimiento Pago por Tramos

Plazo (meses)

En cuanto valora su negocio? Mercancías: $ Local (propio): $ De $ 20. ¿Pudo cumplir con sus pagos normalmente? Si ___ NO ____ (Opción NO) Qué problemas tuvo: _______________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________ NO POSEEDORES DE PRÉSTAMO 11.000 Más de $ 40. que pierde oportunidades en su negocio por falta de crédito? SI ____ NO ___ (preguntar crédito un factor de importancia para el desarrollo de su actividad) No es importante ____ Medianamente importante ____ Muy importante _____ Vigencia: Aprobado por: Lic. ¿Cuál fue el uso que dio al último préstamo que obtuvo? Comprar insumos / mercancías Pagar salarios Capital de trabajo negocio Para pagar otras deudas Comprar alimentos Para educación de los hijos Para instalación de pastos Para comprar equipos y herramientas Artefactos Eléctricos Refacción de Vivienda Adquisición Terreno para vivienda Comprar Vehículos Fiestas Patronales Otros (Especificar) 7.001 a $ 20.000 15.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 6. inseguridad Otros (Especificar) Otros (N°) _____ A crédito ______ 12. Las compras de inventario las realiza: Al contado _____ 14.001 a $ 40.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . ¿Cuántas personas trabajan en su empresa ? Familiares (N°) _____ 13. muebles e instalación: $ Otro (Especificar) $ si considera el 16. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 73 de 172 V . /10 . ¿Porqué motivos no ha estado satisfecho con el servicio de préstamo que le brindan? Porque no le ofrecen / ofrecían buen trato ___ Porque los plazos son muy cortos ___ Por los altos intereses ___ Trámite difícil ___ Porque se demoraron en otorgar el préstamo ___ No le dieron monto solicitado ___ Muchos requisitos ___ Otro problema: ___________________ 10. Las ventas semanales en promedio son: Hasta $ 10.001 Máquinas.Mar. ¿Cómo califica el servicio que le brinda la entidad financiera con la que tiene ó tuvo préstamo? Muy satisfecho ___ Ni satisfecho ni insatisfecho ___ Muy insatisfecho ___ Satisfecho ___ Insatisfecho ___ 9. Menos de 3 días ___ De 4 a 7 días ___ 2 semanas ___ 3 semanas ___ 4 Semanas ___ Más de 4 Semanas ___ 8. ¿Piensa Ud. ¿Cuál es el principal obstáculo para el crecimiento de su empresa? (marcar sólo la más importante) Falta de liquidez Poco espacio físico Mucha competencia Altos impuestos Robos.000 De $ 10. ¿Cuánto tiempo se demoraron en otorgarle el préstamo? (desde solicitud al desembolso).

Prenda. En los próximos 12 meses.Mar. ¿Por qué motivos no tiene préstamo? No lo necesito Le da temor Exigen muchos requisitos Cobran altos intereses 18. ¿Para qué solicitaría un préstamo? Comprar insumos / mercancías Pagar salarios Capital de trabajo negocio Para pagar otras deudas Comprar alimentos Para educación de los hijos Para instalación de pastos Para comprar equipos y herramientas Artefactos Eléctricos Refacción de Vivienda Adquisición Terreno para vivienda Comprar Vehículos Fiestas Patronales Otros (Especificar) $______________________ NO ____ (opción NO saltar a la pregunta 21) Poco ____ Nada ____ Vigencia: Aprobado por: Lic. Aval u Otra Garantía Tenía otras deudas en ese momento No me especificaron los motivos Falta de sustento de capacidad de pago Estoy en Buró o Círculo de Crédito Me lo denegaron ___ ___ ___ ___ No tiene garantías ___ Negocio pequeño ___ Otros (especificar) ________________________________ CONOCIMIENTO DE LA IFR Y SUS PRODUCTOS 19.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . Suponiendo que pida un préstamo. ¿Alguna otra razón? No contaba con Inmueble. ¿piensa solicitar un préstamo? Sí ___ No ___ 22. /10 . ¿A qué entidad financiera lo solicitaría? y ¿qué garantía dejarías? ENTIDAD Especificar tipo de Garantía que dejaría: [Nombre de la IFR] Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro: 23. la [nombre de la IFR]? SI ____ 20.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 17. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 74 de 172 V . Y dígame. ¿Conoce Ud. Conoce los servicios que ofrece? Bastante ____ PLANES FUTUROS DE SOLICITUD DE PRÉSTAMO 21. ¿Cuánto solicitaría de préstamo? USD ______________________ 24.

Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . ¿Hasta qué año ha estudiado? Primaria completa ____ Secundaria completa ____ Técnico completo ____ Superior competa ____ NINGUNA ____ 46. ¿Qué Radio escucha.001 a 10. Género (por observación): M___ F___ 32.000 ___ De 15. ¿Cuál sería el monto que podría pagar mensualmente? (EN PESOS) Menos de 1.001 a 20. Y. o que Canal TV Sintoniza?: Radio y/o TV Programa Días Hora 31.001 a 5.000 ___ De 1. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 75 de 172 V . ¿Cómo pagarías? Mensual ____ Catorcenal ____ Semanal _____ Otro (Especificar) _____ 28.000 ___ Más de 20.000 ___ 29. ¿En cuántos meses pagaría? __________________ 27.000 ___ De 5. /10 . Qué año nació: _____________ Primaria incompleta Secundaria incompleta Técnico incompleto Superior incompleto ____ ____ ____ ____ Nombre del Entrevistado: ___________________________________________________________________ Dirección: ___________________________ Ciudad/Área/Zona: ______________ FIN DE ENCUESTA Nombre del Encuestador: _________________________ Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 25. ¿Necesita Usted otros servicios financieros además de préstamo?: AHORRO ___ GIROS ___ COMPRA VENTA DÓLARES ___ PAGO DE SERVICIOS _____ CHEQUES ___ OTRO______ _________________ 30. ¿Qué tipo de préstamo solicitaría? ____________________________________________________________ 26.000 ___ De 10.001 a 15.

( ) Calle principal ( ) Calle c/poco tránsito( ) Centro comerc ( ) Circul. /10 . Seguridad del local Guardia de seguridad: Si No Cámaras de video en el local: Si No Empleados Están uniformados Si No Explican el procedimiento Si No Tienen paciencia Si No Son amables Si No Apariencia Buena ( ) Mala ( ) Cantidad Buena ( ) Mala ( ) Vigencia: Aprobado por: Lic. La zona es: Seguro ( ) Peligroso ( ).Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación FINANCIERA RURAL Formulario para OFERENTES Encuestador:_____________________ Cuidad/Área:__________________ Zona:________ Nombre de la Entidad: Dirección de local visitado: Nº de sucursales: En las siguientes ciudades: Tiempo de operación: años. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 76 de 172 V .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . desde la atención hasta la concreción de la operación Teléfono: | Nº de clientes: No Minutos Minutos Tienen cajas separadas de pago y Si No cobro: Cómo es el sistema de atención Le llaman por un número Si No Le llaman por su nombre Si No Le llaman por su apellido Si No Otro: Cuál Local La sala de espera es amplia Si No Tienen agua Si No Aire acondicionado Si No Sillones de espera Si No Limpieza: Excelent ( ) Regular ( ) Buena ( ) Mala ( ) Pintura: Excelent ( ) Regular ( ) Buena ( ) Mala ( ) Ubicación e imagen Imagen edificio: Importante ( ). Regular ( ). Malo ( ) Cartel: Importante ( ) Medio ( ) Malo ( ) Ninguno ( ) Ubicación: Avenida ( ) Calle c/transp. de peatones ( ) Tamaño del local El local es: Seguro ( ) Peligroso ( ).Mar. | Nº de empleados: Días y horario de atención: Atención al cliente Tienen números para la atención: Si Cuánto tiempo espera desde que llega hasta que le atendió Qué tiempo le lleva desde que le atiende hasta que se retira del lugar: Duración del trámite. Púb.

SOFTWARE: KEPLER PLATAFORMA: Gráfica no-Windows. FUENTES: No poseen. PROVEEDOR: KEPLER.F. Depósitos. plataforma MS-DOS con gráficos CGI (o equivalente. II – SISTEMAS [Ejemplo de contenido del presente ítem] SISTEMAS: Desarrollo de sistemas de manera tercerizada (outsourcing). manejados con sistema de archivos planos propietarios (. Conexión con Contabilidad. sin Base de Datos relacionales ni jerárquicas. denominado KBASE-KEPLER. El software ha tenido un desarrollo funcional a partir de los últimos 3 años.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . Todas conectadas en [descripción de tipo de interconexión utilizada] a la central en [ciudad donde está ubicada la central]. TIEMPO DE USO: Desde los inicios de la actividad financiera.) • Cuentas: Cuentas para clasificación contable. Aprobado por: Lic. Datos de ubicación (direcciones y teléfonos). Documentación entregada (exigida por la Entidad. Retiros.Mar. Ciudad de México D. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 77 de 172 V . en el año 1994. INFORMACIÓN DE LA ENTIDAD: [información de los años en actividad financiera y cantidad de clientes]. MANTENIMIENTO: Cuentan con asistencia remota vía Internet de parte del Proveedor.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 6: Modelo de Informe de Análisis Técnico – Informático ENTIDAD: [Nombre IFR]. Será requerido introducir los cambios necesarios para la operativa con el nuevo enfoque para Finanzas de pequeñas y medianas empresas Rurales y negociar la personalización de las funcionalidades requeridas del sistema con el proveedor. detallando las ciudades y estados en las que operan].ENTIDAD FECHAS DE ANÁLISIS: : [día] de [mes] de [año] CONTACTO INFORMÁTICO: [cargos/puestos] [nombres de las personas entrevistadas]. quienes acceden al servidor de manera remota por Terminal Server (poseen contrato anual). SUCURSALES: [cantidad de sucursales existentes y por aperturar. /10 . Poseen el sistema KEPLER última versión. en base a las demandas de la Entidad.DAT). administrados en un servidor Windows 2003 Server. [ciudad] – [Estado] I . etc. • Cartera pasiva (Captación): (Inversiones a plazo fijo): Control de Cuentas. Cálculo de interés por saldo promedio mensual. Promotor. MÓDULOS: • Socios: Registro de datos personales (persona física o moral).– México. No es windows). tales como compra de acciones.

vencimientos por día. judiciales. el sistema podría soportar la base de datos SQL Server. fuente de fondo. Garantías (Aportes). • Los socios y créditos son asociados a un oficial de crédito. Sociedades Financieras de Objeto Limitado. reportes. Provisión de intereses. Estados de Cuentas. Archivos (movimientos que tienen los socios). montos. Contabilidad: Registros. porcentajes de intereses (corrientes y moratorios). No detalla lista clientes y solamente indica el tipo de entidad: Uniones de Crédito. como si fuera una red local. Cobro. Vencimientos por periodo.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • Estados de Cuenta. Aprobado por: Lic. con sistema de archivos propietario KBASE-KEPLER (. Sociedades Financieras Populares. Reportes CNBV. sino no tiene posibilidades que se registre la solicitud (o mejor dicho el crédito ya aprobado). Reporte (NOMBRE DE LA IFR) (Vencimiento Financiera Rural). aportaciones. traspaso de cartera vencida. Consultas de saldos. Póliza contable y Cheque. Cobranza: Prestamos (en cheque o comprobante de movimiento SPEI).Mar. • No posee una opción que registre las solicitudes rechazadas por el Comité de créditos. • Tiene asociada una fuente de fondo al crédito. Calificación de cartera (resumen). Sociedades de Ahorro y Préstamo. debido a que no tiene estaciones remotas (sucursales operativas). • Los datos referentes a ingresos mensuales de los solicitantes son insuficientes. estimaciones preventivas para riesgos crediticios. Extracciones de Inversiones. Cálculo del correspondiente impuesto por retención. o sea. • El sistema no permite actualmente que el asesor informático de (NOMBRE DE LA IFR) pueda extraer información de la base de datos con una herramienta cliente para complementar los reportes generados por el sistema.DAT). Ley del IDE. Recordatorio de pago. • Se registran en el sistema solamente los créditos autorizados y ya evaluados por el Comité de Crédito. refinanciaciones (Reestructuración o Renovación de Créditos). Sociedades Financieras de Objeto Múltiple. Cálculo de intereses reales (interés inflacionario). No se alimenta dictamen del Buró de Crédito en campo alguno. Disposición del crédito (entrega del crédito/Desembolso). El nivel de desempeño de la velocidad de acceso remoto no se ha podido comprobar. /10 . Cálculo de la retención del Impuesto en forma automática. Cobranzas. Según aclaraciones del proveedor vía correo electrónico. Según la página Web de proveedor KEPLER. • Se consulta al Buró de Crédito. • Para registrar un crédito el cliente debe ser socio. tabla de amortización. Depósitos de Inversiones. El mismo permite conexión remota por Internet haciendo uso de un paquete de software llamado Terminal Server que permite conectar aplicaciones que funcionan en entorno Windows de manera remota. Fondos de Gobierno. Créditos: Tipos. para lo cual hay que adaptar el sistema con su correspondiente costo de adaptación y (NOMBRE DE LA IFR) deberá adquirir adicionalmente las licencias de usuario (o por procesador) de la Base de datos SQL Server. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 78 de 172 V . Impresión de la Constancia. OBSERVACIONES: • Este sistema está en plataforma gráfica no-Windows. generación de Pagaré. Cobros referenciados. detalles de plazos. no se trabaja en el sistema con el registro previo de solicitudes (sean estas aprobadas o no). ya que no identifica la justificación detallada de los montos establecidos. • No hay niveles de aprobación de créditos una vez llegado el mismo al Comité. Reporte de Depósitos en efectivo por cliente y rango de fechas. Microfinancieras. este sistema está instalado en varias entidades de crédito de México. Arrendadoras. genera Tabla de Amortización (en otra pantalla). Reportes: Cartera de créditos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . • No tiene una opción para desestimar un crédito antes que vaya al Comité.

para lo cual debe prepararse e incluirse en el sistema el campo Sexo y la tabla de Códigos Internacionales de Riesgo Medioambiental CIIU. poseían también la versión impresa. El sistema no está integrado de forma automática al Buró de crédito (para conocer historial de crédito del cliente y calificaciones del mismo). Las transferencias a cuentas bancarias de los clientes (socios) a quienes se adjudica un crédito. respectivamente. debo abandonar la de crédito para entrar en la otra pantalla. ni registran esta información en el sistema. o sea.Mar. El sistema permite identificar los créditos pasados a instancias judiciales. no forma parte como una funcionalidad del mismo). III – ENTORNO INFORMÁTICO [Ejemplo de contenido del presente ítem] a) EQUIPAMIENTOS: Poseen equipos suficientes y contemporáneos para realizar los trabajos actualmente. /10 . Datos de verificación de la solicitud. ovinos y bovinos y detalle de venta de éstos. Balance General. Ambas versiones condicen con la operativa del sistema (están actualizados). en el marco del proyecto de Finanzas de pequeñas y medianas empresas Rurales con Financiera Rural/BID (ver en la sección IV de este documento). Referencias de todo tipo. Estas deberán ser incluidas en módulos complementarios y campos adicionales que el proveedor del sistema deberá agregar. Información del Aval y su cónyuge. para definir la actividad económica del socio y el crédito. fuera de opciones del sistema KEPLER (o sea. Declaración de bienes. Se consulta al Buró de Crédito. El sistema permite tener créditos paralelos. Para ir de una pantalla a otra debo abandonar la primera para acceder a la segunda (al funcionar como aplicación tipo MS-DOS y no ser Windows no da posibilidades a ir directamente a otra ventana). Costeo de Producción de Ganado porcino. la de Garantías. mas no emite reporte referente a ello.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . en base a las especificaciones dadas por esta consultoría al finalizar la Etapa II y en el marco de un contrato de desarrollo personalizado con el proveedor del software KEPLER u otro por el que se opte. se hacen a través del sistema en Web SPEI. pero no la tienen actualmente en la Entidad. Detalles de Bienes del Negocio. de Ganado Pie de Cría de Carne. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 79 de 172 V . • Basado en el diseño preliminar elaborado por los expertos financieros de SIC Desarrollo del formulario de toma de información de las solicitudes de créditos rurales de los clientes. de los Apiarios de Abejas y detalles de estudio del Comité de Créditos (Todas esta últimas planillas sustentan el balance del prestatario). al sistema le faltarían ampliar y desarrollar las siguientes secciones: Solicitudes y flujo del crédito. Si bien el sistema tiene una opción de refinanciamientos (llamado RENOVACIONES 2 en el menú del sistema). Todos los desembolsos son en cheques o transferencias bancarias vía SPEI. El sistema cuenta con Manuales de Usuario interactivos. Flujo de caja. No Utiliza el sistema de codificación internacional CIIU de rama-actividad. módulos y reportes que deberá contener en base al diseño de la Consultoría de SIC Desarrollo. El sistema debe generar reportes basados en Género y de Riesgo Medioambiental. Por ejemplo. basado en lo considerado por el INEGI. Los contratos con los socios son manejados con Word. Auxiliares financieros.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • • • • • • • • • El sistema cuenta con una opción y campos de condonación de valores. Aprobado por: Lic. relacionado con la tabla de ramaactividad usada actualmente por este sistema. Hojas de detalle de Cultivos. Frutales. Producción y venta de leche. nunca han utilizado dicha opción. para ir de la pantalla de datos del crédito a la de Garantías. El sistema no cuenta con campos. Las estaciones de trabajo tienen una antigüedad de 1 año aproximadamente y el servidor 2 años.

Poseen también 2 notebooks. c) PERSONAL INFORMÁTICO: El área de Informática no existe formalmente en la Entidad. Equipos de comunicación: Son de propiedad de los proveedores. No poseen una lista actualizada con el inventario de equipos y asignación de los mismos a los usuarios en poder de la Entidad. pero es factible contratar a TELMEX y/u otras compañías para todo el ámbito de cobertura que podría tener la Entidad en corto o mediano plazo. quien es un profesional externo que acude a la Entidad quincenalmente o cada vez que lo requieren. Poseen instalado en dicho servidor el Windows 2003 Server y Terminal Server. Ancho de banda: Poseen en la Entidad una conexión ADSL con un ancho de banda de 2 Mbps de bajada y 256 Kbps de subida. El nivel transaccional actual del sistema KEPLER es de 10 transacciones por día en promedio.mx. correos electrónicos). con Office 2007 y antivirus McAfee. Entre las actividades que desarrolla está la administración y pago de los servicios de conectividad con el proveedor TELMEX. El Ing. los cuales son efectuados semanalmente en copias internas (en 3 vías) y externas (1 copia en CD semanalmente). No se cuenta con un computador (servidor o estación de trabajo) para que en éste almacenen los documentos de los usuarios (File Server) creados con software ofimático (Word. Actualmente. el servidor del sistema se encuentra en un bajo porcentaje de utilización. Excel.net. Power Point. El soporte técnico y de redes. Red local: Cableado de red UTP para todo el edificio central (NOMBRE DE LA IFR) con 5 puertos utilizados. quienes garantizan su funcionamiento y tienen equipos de reserva para contingencias. El desempeño es bueno. b) COMUNICACIONES: Poseen en el edificio de (NOMBRE DE LA IFR) en Tepatitlán una red local por switch y cableado estructurado. Pablo Angulo.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Estaciones de trabajo: Cuentan con 4 equipos de escritorio con Windows XP. en la cual se montaría el sistema y las informaciones a partir de los backups. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 80 de 172 V . salvo caso que se use una de las existentes y se asigne al usuario un Notebook de manera transitoria). Reside en Tepatitlán y hay buena experiencia de trabajo con el mismo. No se cuenta con un equipo servidor de contingencia. Pablo Angulo. así como el asesoramiento integral informático es dado por el Ing. No se cuenta con un contrato con el mismo proveedor u otro que provea una portadora alternativa en caso de corte de la conexión actual primaria (contingencia). Tampoco se cuenta con un servidor de correos electrónicos. Dicho control lo lleva externamente el Ing. PDFs. /10 . La experiencia con el proveedor TELMEX es buena. No tiene un contrato formal y la remuneración es acorde a los servicios brindados. ambos asincrónicos. Angulo tiene el control de este tema. selección y adquisición de los equipos informáticos Aprobado por: Lic. El personal usa correos con extensión webtelmex. lo que permite un crecimiento transaccional que no le afectaría al tamaño del medio de almacenamiento.Mar. Servidores: Cuentan con 1 servidor del sistema informático KEPLER. Se tiene previsto como contingencia armar el servidor en una estación de trabajo (con la cual no se cuenta.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 .

sino más bien un sistema de archivos planos a los cuales el responsable informático de la Entidad no tiene acceso con herramientas-clientes (para la elaboración de reportes no-sistemáticos). /10 . Analizando todo lo anterior (amenazas y debilidades) y las modificaciones que han de ser requeridas a la presente versión del sistema KEPLER. y considerando además los siguientes puntos: • El soporte remoto vía Internet de la firma KEPLER ha mostrado una buena práctica en lo que va de la implementación del sistema. Asistente contable de le Entidad. Contador de la Entidad. según se ha constatado en la página Web del proveedor. • No se cuentan con los programas fuentes del sistema. para poder generar reportes eventuales que pudieren requerir y el sistema no lo genera de entre sus opciones. • Se cuenta con una buena experiencia de trabajo con el proveedor. Juan Melano Martín. deberá adaptarse el sistema a una versión que soporte SQL Server (u otra base de datos relacional por la que se opte). Para ello. el mismo ya ha proveído del sistema KEPLER a otras instituciones financieras. diagnósticos y solución de problemas de hardware y software. La cantidad de usuarios a quienes se atiende y da soporte técnico actualmente es de 3 personas en toda la Entidad. no conoce detalladamente las funcionalidades de dicho sistema. El Sr. El Sr. Sería para la Entidad interesante seguir con este sistema si a corto o mediano plazo se dota al mismo de todo lo necesario para afrontar este proyecto. el Lic. basadas en las especificaciones técnicas dadas por los Expertos Financieros de esta consultoría.Mar. o bien. Angulo no es usuario financiero del sistema KEPLER. Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . Blanca Bustos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 81 de 172 V . adicionalmente a los reportes con que cuenta el sistema. El proveedor tiene acceso al servidor de manera remota. Angulo no realiza programación de sistemas (ni requiere la entidad en base a lo necesario actualmente). servicios de mantenimiento de los equipos existentes. no obstante es quien habilita nuevos usuarios para el uso del sistema y realiza actualizaciones por indicaciones del proveedor KEPLER. • La base de datos no es tal. d) SOSTENIBILIDAD DEL SISTEMA: Considerando que. es posible considerar que la sostenibilidad técnica del mismo es factible. • La plataforma poco amigable tipo MS-DOS para el sistema de acceso a informaciones relacionadas (socio-crédito-garantías por ejemplo). El contacto oficial con el proveedor del sistema KEPLER es la Sra. quien administra el contrato de mantenimiento con el proveedor. control antivirus. para la operativa actual. aunque no sea funcionalmente un sistema bien aproximado a lo requerido. que el sistema cuente con funcionalidades personalizadas adicionales a las que ya cuenta. configuración de software de sistema operativos y software ofimático. diagnóstico y solución problemas de redes y conectividad a Internet. Ambos son asistidos por el proveedor en línea por medio del Messenger. La Entidad requiere que el encargado de informática conozca y tenga acceso a la base de datos. adquirirse las licencias de dicha base de datos y el encargado de informática deberá ser capacitado en esta herramienta para poder extaer información demanadada por la Entidad. para lo cual se deberá negociar puntualmente con el proveedor.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación requeridos puntualmente.

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La otra solución para la Entidad sería contar con otro sistema informático, tales como el SIBANCS o INFICAJA, más próximo a las especificaciones funcionales requeridas por los expertos financieros y considerando la migración de las informaciones actuales del presente sistema KEPLER al nuevo adoptado por la Entidad. e) LICENCIAMIENTO DE SOFTWARE: Sistemas Operativos y Software Ofimático: Cuentan con licencia del sistema operativo del servidor (Windows 2003 Business Server). Dicha licencia es para 5 usuarios y alcanza para la dotación actual, no así si se experimenta un crecimiento, donde se deberán adquirir licencias adicionales. Las estaciones de trabajo cuentan con Windows XP instalado, donde la totalidad cuenta con licencias de Windows Vista (que habilita a las mismas a contar con la versión XP instalada). Poseen en las estaciones de trabajo Microsoft Office 2007 (sin licencias actualmente). El cliente de correo electrónico es Web (con dominio .webtelmex.net.mx). No requiere licencia de cliente, sino un navegador Web nada más. Bases de datos: El sistema KEPLER utiliza archivos planos propietarios KBASE-KEPLER (.DAT). Estos no requieren licencias de uso, por lo tanto la Entidad cuenta con el suficiente licenciamiento de usuarios que acceden a las bases de datos (que son archivos de datos realmente). Si se optase por seguir con este sistema, pero adaptado a SQL Server, será requerido adquirir licencias de la base de datos, por procesador (Servidor) o cantidad de usuarios. Antivirus: McAfee. No poseen licencias para su uso. Software de Comunicaciones: Terminal Server con licencias completas para los usuarios conectados de manera remota. f) PROCEDIMIENTOS Y DOCUMENTACION Plan de informática: No poseen un plan de informática que defina las actividades de índole tecnológico a abordar y la priorización de las mismas en el corto y mediano plazo (1 año), que sean sometidos a la Gerencia de la Entidad y una vez aprobados por éste sean emprendidos efectivamente. Se entrega un documento que explica el uso de la Metodología COBIT, para que el Ing. Pablo Angulo, en base a las recomendaciones de esta consultoría, prepare un Plan de Informática para la Entidad para el presente año y esto se vuelva repetitivo para los siguientes años. Manual de Funciones del sector de Sistemas: No existe área de informática formalmente establecida. Por ende no poseen un manual de funciones de sus profesionales. Conforme la entidad vaya creciendo y se cree un área de sistemas, se deberá dotarla del Manual de Funciones correspondiente. Plan de contingencias: Si bien han previsto acciones de contingencia (impresión de documentos, servidor a montarse en una estación de trabajo, backups, etc.), éstas solamente son de conocimiento del soporte de informática, ya que no están documentadas, no han sido designados los responsables, probado dicho plan y documentadas las pruebas realizadas del mismo. Esta consultoría hace entrega a la Gerencia y Soporte de Informática de un documento ejemplo de Manual de Seguridad y Manual de Recuperación de Desastres (Contingencias), así como la metodología COBIT, para que el Encargado del asesoramiento y
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soporte informático pudiera elaborar los planes para la Entidad, considerando estos documentos, las normas COBIT y las ISO 27006 del 2007. Inventario de equipos: No tienen una lista actualizada de equipos de la Entidad. Obra en poder del soporte técnico externo. Plan de adquisición de equipos: No poseen un plan. Los equipos son incorporados paulatinamente a medida que son requeridos. Son adquiridos por el Soporte Técnico informático, quien actúa de proveedor-intermediario de los mismos. Tampoco existe un procedimiento documentado que rija los procesos de adquisiciones y subcontrataciones de índole tecnológicos. El manejo del presupuesto es paulatino y no panificado, o sea, cada vez que se requiere y dentro de las posibilidades existentes se efectúan las adquisiciones y subcontrataciones. Contratos: El soporte técnico de informática cuenta con una copia de todos los contratos vigentes e históricos con los proveedores de bienes y servicios de índole tecnológico y es responsable por ellos, menos en contrato de mantenimiento con el proveedor del sistema KEPLER que está en poder del Lic. Melano Martín. Auditoria Informática: No existe un Plan de Auditoria Informática. No ha habido evaluaciones que incluyan un dictamen tecnológico de la Entidad. Sería bueno contar con una evaluación técnica al cabo de un año aproximadamente y una vez que se haya avanzado con las recomendaciones efectuadas por la presente consultoría. Medición de la Eficiencia en el servicio y bitácora de problemas y soluciones: El soporte técnico informático no lleva un registro de servicios realizados y demandados, satisfechos o insatisfechos. No existe un documento de solicitud de acción y las priorizaciones son a muy corto plazo. Tampoco cuentan con un instrumento para el registro de experiencias, problemas y soluciones, que podrían minimizar el esfuerzo en el soporte técnico en la solución de problemas, además de la medición del desempeño y apoyar en la determinación del costeo informático de la Entidad. Lista de contactos tecnológicos: No tienen documentado. Deberían tenerlo por lo menos en un documento en Word y en el Plan de Contingencias sin duda alguna. g) CAPACITACIÓN: La Sra. Blanca Bustos es quien mejor maneja las funcionalidades del sistema informático. No han tenido una capacitación formal. No existe un plan de capacitación (capacitación programada), ni una instancia de capacitación de personal nuevo a ser incorporado o retroalimentación del personal usuario (especie de escuela de práctica del sistema). Si ello ocurriese, la Sra. Blanca Bustos capacitaría en primera instancia, el Sr. Juan Melano Martín en segunda instancia, o bien, se contratarían los servicios de KEPLER para dicha capacitación. Si existiere eventualmente un área de sistemas de la Entidad o un delegado estable designado en la misma, el responsable/delegado de informática debería conocer las funcionalidades del sistema y en primera instancia debería ser responsable de la capacitación y retroalimentación del personal usuario (in-situ y de manera programada). h) SEGURIDAD INFORMÁTICA Sala de servidores: Poseen sala de servidores en frente a la oficina de la Gerencia de la Entidad. Posee puerta y llaves (a pesar que en el momento de la inspección estaba abierta). La sala de servidores no cuenta con las condiciones ambientales para su operación.

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Perfiles de acceso: a la información y a los recursos de la red son asignados por el soporte técnico de informática (habilitación de usuarios), en base a las directivas emanadas de la Gerencia directamente de manera verbal. No existe un instrumento formal que sustente las habilitaciones de los usuarios y los perfiles solicitados por los responsables de los sectores a los que corresponden los usuarios habilitados. Al experimentar un crecimiento en el número de usuarios del sistema dentro de la Entidad, es requerido contar con dicho instrumento y procedimiento que lo rija. Copia de seguridad de los datos: Son efectuadas de manera manual y semanal copias de la base de datos (archivos de datos del sistema) en cuatro vías: 1) al mismo servidor, 2) En Pen Drive (dispositivo USB), 3) a otra estación de trabajo y 4) en CD y llevado a la oficina del Soporte Técnico informático de la Entidad. No está documentada la forma de efectuar los resguardos de informaciones (Backups). Han probado recuperar datos de manera eventual y circunstancial y no de manera programada, lo que permitiría verificar si las copias de seguridad estaban bien hechas. Las recuperaciones han tenido éxito en dichas circunstancias. Dichas recuperaciones no están documentadas. Cada usuario hace copias de respaldo de las informaciones de los datos alojados en los discos duros de los computadores asignados a estos a un dispositivo USB (Pen Drive). Protección de equipos: Todos cuentan con UPSs. No existe un plan de mantenimiento preventivo de equipos por lo menos de manera semestral y son realizados eventualmente por el Soporte Técnico informático. Servidor de Archivos (File Server): Como ya se dijo, los usuarios copian los datos de sus discos duros en dispositivos USB. No existe un Servidor de Archivos, en el cual se almacenan las informaciones de los usuarios, producidos con software ofimáticos (Word, Excel, Power Point, PDFs, correos electrónicos, etc.), para que éstos a su vez sean respaldados en medios secundarios (copias de seguridad), así como se hace con los datos del sistema. Faltaría tener un servidor con un espacio para las informaciones compartidas por los usuarios (carpeta pública) y un espacio privado para cada usuario, para que almacenen las informaciones de carácter corporativo que deseen sean respaldadas en los backups periódicos y que no sean de público acceso (otros usuarios internos no autorizados). i) PROYECTOS INFORMÁTICOS ABORDADOS • Todo se aborda de manera eventual y circunstancial según necesidades puntuales de la Entidad.

IV – ANÁLISIS GENERAL Y RECOMENDACIONES
Consideraciones Generales Del análisis de los resultados de cada uno de los principales ítems del diagnóstico técnico informáico se desprende la conclusión del consultor o prestador de servicio a fin de establecer las recomendaciones a ser expuestas a continuación. Recomendaciones Listado de recomendaciones a fin de adecuar el sistema informático a los propuestas de cambios/modificaciones sugeridas, las cuales se pueden divider en las siguientes opciones.

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Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 1a. NO POSEE. Opción: Seguir con SISTEMA [Nombre del software utilizado por la IFR] El sistema podría soportar la base de datos SQL Server. El sistema lo puede generar El sistema lo puede generar. Las secciones que de manera complementaria deben agregarse al software utilizado por la IFR] son: • . 4. 7. los cuales serán detallados en cuanto a su formato se refiere por parte de los expertos financieros de esta consultoría y entregados al responsable de sistemas para su inclusión en el sistema informático y considerando los reportes que el sistema [Nombre del software utilizado por la IFR] genera actualmente. el estado y acciones requeridas de realizar son las presentadas en el siguiente cuadro [información contenida en el cuadro siguiente a modo de ejemplo]: REPORTES 1. Hay que elaborarlo. Recuperación estimada de cuotas 2a. Respecto a los reportes que serán requeridos (aparte de los ya previstos y demandados por la propia Entidad y los órganos regulatorios existentes. El sistema lo puede generar. Algunas de algunas de las instituciones clientes de la firma [nombre del sistema informático] que usan este sistema son: • . Visitadas para Comité. Solicitudes (Asignadas. Opción: Adquirir el sistema [Nombre del sistema informático] de la firma [nombre de la firma]. Hay que elaborarlo. 3.Mar. como la CNBV). [ciudad donde se encuentra el distribuidor del producto] – [País donde se encuentra el distribuidor del producto]. Cancelados. Pendientes. 6. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 85 de 172 V . /10 . 9. El sistema lo (Calificación) El sistema lo (Calificación) puede puede generar. para lo cual hay que adaptar el sistema con su correspondiente costo de adaptación y (NOMBRE DE LA IFR) deberá adquirir adicionalmente las licencias de usuario (o por procesador) de la Base de datos SQL Server. El sistema lo puede generar parcialmente. 2. 5. En cobro judicial) Vencimientos de créditos Saldos de créditos vigentes Recuperación realizada ESTADO ACTUAL KEPLER / ACCION A SER REALIZADA NO POSEE. 8. Resueltas. Aprobadas / Denegadas) Solicitudes Rechazadas Programación de pago de cuotas Clientes con créditos vigentes Clientes no vigentes sin crédito renovado Todos los clientes (Vigentes. Falta Falta columna columna El sistema lo puede generar. Vigencia: Aprobado por: Lic. sistema [Nombre del Los procesos que deben ser incluidos en el Sistema [Nombre del software utilizado por la IFR] son: • . 10. NO POSEE. generar. Hay que elaborarlo. Recibidas.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 .

Hay que elaborarlo. /10 . Hay que elaborarlo. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 86 de 172 V . y considerando los que el sistema [nombre del sistema informático] genera actualmente. Resueltas. Recibidas. 5. Pendientes.: [se agrega observaciones en caso de existir algún punto a ser aclarado].Mar. NO POSEE. OBS. el estado y acciones requeridas son las presentadas en el siguiente cuadro [información contenida en el cuadro siguiente a modo de ejemplo]: REPORTES 1. 4. Visitadas para Comité. se procederá a detallar los mismos siguiendo la lógica de carga de información expuesta precedentemente] Vigencia: Aprobado por: Lic. Aprobadas / Denegadas) Solicitudes Rechazadas Programación de pago de cuotas Clientes con créditos vigentes Clientes no vigentes sin crédito renovado ESTADO ACTUAL SI-BANCS / ACCION A SER REALIZADA NO POSEE. Respecto a los reportes que serán requeridos. El sistema lo puede generar El sistema lo puede generar NO POSEE. Hay que elaborarlo. Opción: Adquirir el sistema [en caso de existir más de un sistema informático recomendado.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Las secciones que de manera complementaria deben agregarse al [nombre del sistema informático] son: • .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . 2. 3a. 3. Solicitudes (Asignadas.

Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 7: Modelo de Formato de Plan de Actividades y Cronograma de la Implementación del Modelo FORMATO E INSTRUCCIONES PLAN DE IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO-FINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES NOMBRE DE LA IFR PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO Mes. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 87 de 172 V .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . Año Aprobado por: Lic.

3 II.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 .1 II.5 CALENDARIO DE VISITAS A LA ENTIDADES PARA LA IMPLEMENTACIÓN PRESUPUESTO PARA LA IMPLEMENTACIÓN DETERMINACIÓN DE LOS PRINCIPALES HITOS PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE MANERA TAL QUE SE PUEDA DAR UN ADECUADO SEGUIMIENTO AL MISMO II.6 DETERMINACIÓN DE LOS RESULTADOS ESPERADOS UNA VEZ IMPLEMENTADO EL MODELO. II.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página I. II. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 88 de 172 V . /10 . CONCLUSIÓN PERSONA INVOLUCRADA EN LA Anexos: Anexo A Anexo B – Listado de personal entrevistado Perfil de los expertos requeridos para la ejecución del Plan de Implementación Vigencia: Aprobado por: Lic.Mar. COMO INSTRUMENTOS DE MEDICIÓN DEL IMPACTO DEL MISMO SOBRE LA IFR Y SOBRE LOS USUARIOS III.4 II.2 INTRODUCCIÓN PLAN DE IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO ACTIVIDADES Y METAS PARA IMPLEMENTAR RESPONSABILIDADES Y FUNCIONES DE CADA IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO II.

Definición (o adecuación) del Plan de Adiestramiento y Capacitación del personal nuevo y el Plan de aplicación periódica de actualización de conocimientos. generación del Plan de Expansión y de diseño del Plan de Implementación del Modelo. II.1 ACTIVIDADES Y METAS PARA IMPLEMENTAR Contenidos: Con base en la información recopilada. Breve explicación sobre objetivos y organización del presente plan de implementación del modelo. Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido del Manual de Organización y Funciones y socialización del mismo Capacitación al Consejo de Administración en funciones y responsabilidades del puesto (incluyendo el diseño de materiales de inducción para miembros del Consejo de Administración). Diseño (o adecuación) del sistema de evaluación de desempeño del personal. etc. según la forma jurídica elegida. índice de mora. contemplando incentivos monetarios y no monetarias. Diseño (o rediseño) de la actual estructura del sistema de difusión y circularización de información interna de la IFR (vertical y horizontal). es decir. Fechas de realización de misiones y visitas a la entidad y breve reseña de hallazgos del diagnóstico y recomendaciones (plan de expansión).MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . PLAN DE IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO Contenidos: Definición del objetivo principal del Plan de Implementación (por ejemplo: optimizar las actuales actividades desarrolladas por la entidad de intermediación financiera. especialmente de los oficiales de crédito. contemplado la medición de variables cuantitativas (como por ejemplo cantidad de créditos colocados. Como referencia. de los Procedimientos para la Constitución y Formalización de la Sociedad Definición del objetivo de la entidad.) Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I. /10 .) II. visión. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 89 de 172 V . considerando diferentes necesidades y características de la entidad. valores y estructura organizativa. etc. en esta sección se debe consignar la lista de las áreas / actividades sugeridas de trabajo para la adecuación e implementación del Modelo en la IFR. Diseño (o Rediseño) del sistema de motivación del personal. Recursos Humanos Definición (o adecuación) del mecanismo de selección y contratación del personal. a continuación se enumeran las actividades mínimas necesarias para el montaje del modelo en una entidad nueva. y que potencien y afiancen a la misma dentro del mercado en el cual opera. su misión.) y cualitativas (como por ejemplo relación con los clientes.Mar. INTRODUCCIÓN Contenidos: Marco General de ejecución del diagnóstico. es un Plan de Implementación Completo. Lista de Áreas / Actividades de un Plan de Implementación Completo del Modelo (montaje en una entidad a constituirse) Institucional Determinación.

Organización Interna y Planificación Estratégica Definición (o adecuación) del mecanismo de auto evaluación interna para identificar fortalezas y debilidades Definición ( adecuación) de un Modelo de generación de Plan de Negocios Control Interno Definición (o adecuación) de una metodología para realizar trabajos de Auditoría de Gestión para la prevención de casos de fraude Sistema Informático Relevamiento de necesidades en cuanto a sistemas informáticos. Definición de técnicas de mercadeo de productos y sistematización de la atención a los clientes. Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Administración del Riesgo y socialización de los mismos. Diseño (o Rediseño) del sistema de evaluación de capacidad de pago y determinación de monto de financiamiento (parametrización de indicadores guías para el análisis de solicitudes y propuesta de crédito). Crédito Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de materiales normativos crediticios y socialización de los mismos (Manual de Crédito).MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Lavado de Dinero y socialización de los mismos. software y personal especializado Vigencia: Aprobado por: Lic.Mar. Estructuración (o reestructuración) del procedimiento de procesamiento de solicitudes de Crédito y Comité de Crédito para la agilización en la aprobación y desembolso de los mismos (diseño o rediseño de formularios de procesamiento de solicitudes de crédito). Análisis del sistema de interconexión. Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Control Interno y socialización de los mismos. Determinación de las mejoras a realizar y estimación de costos de hardware. incluyendo requerimientos para el desarrollo de nuevas aplicaciones para el mejoramiento en la atención al cliente.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Organización Comercial Determinación de la orientación de la IFR (sub sector del sector rural a atender) Definición de Servicios a proveer Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Crédito (ver área de crédito) y Ahorro y socialización de los mismos. Estudio de Peopleware (área de informática). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 90 de 172 V . Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Contabilidad y socialización de los mismos. Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Código de Ética y socialización de los mismos. /10 . Diseño (o rediseño) e implementación de Plan de Negocios Diseño (o adecuación) del Sistema de Incentivo que propicie el crecimiento y calidad de la cartera y que sirva al mismo tiempo para la evaluación del personal del área de crédito. Diseño (o adecuación) del sistema de metas de colocación y morosidad (diseño o rediseño de procedimientos de seguimiento de cartera vigente y con atrasos) de cartera por Sucursal que simplifique el seguimiento de actividades realizadas.

Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación RESPONSABILIDADES Y FUNCIONES DE CADA PERSONA INVOLUCRADA EN LA IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO Contenidos: Para cada actividad detallada en la sección anterior deberá establecerse la responsabilidad de su ejecución. en una IFR recientemente constituida).2 I. Área / Actividad Responsable II. como consultores externos. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 91 de 172 V .Mar. detallando en el Anexo 2 en concordancia con esta sección. para los cuales se deberá poner su especialidad.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 .3 CALENDARIO DE VISITAS A LA ENTIDADES PARA LA IMPLEMENTACIÓN Contenidos: En esta sección se debe consignar el tiempo estimado de ejecución de cada actividad del plan y las interrelaciones entre ellas. Vigencia: Aprobado por: Lic. los perfiles de expertos que se contratarán para implementar el modelo. El cronograma de actividades expuesto a continuación es estimativo y corresponde al caso de la implementación completa del modelo (es decir. tanto personal interno de la IFR. estableciendo en forma general los tiempos estándares de esfuerzo. Entre los responsables se encontrará. según el formato siguiente.

) y cualitativas (como por ejemplo relación con los clientes.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 92 de 172 V . Diseño (o Rediseño) de Manuales de Código de Ética y socialización de los mismos. Diseño (o rediseño) e implementación de Plan de Negocios Diseño (o adecuación) del Sistema de Incentivo que propicie el crecimiento y calidad de la cartera y que sirva al mismo tiempo para la evaluación del personal del área de crédito. Definición de técnicas de mercadeo de productos y sistematización de la atención a los clientes. Definición (o adecuación) del Plan de Adiestramiento y Capacitación del personal nuevo y el Plan de aplicación periódica de actualización de conocimientos. etc. índice de mora. Diseño (o Rediseño) de Manuales de Control Interno y socialización de los mismos. Diseño (o adecuación) del sistema de evaluación de desempeño del personal. visión. Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Organización y Funciones. contemplando incentivos monetarios y no monetarias. Diseño (o Rediseño) del sistema de evaluación de capacidad de pago y determinación de monto de financiamiento (parametrización de indicadores guías para el análisis de solicitudes y propuesta de crédito). etc. Recursos Humanos Definición (o adecuación) del mecanismo de selección y contratación del personal. FASE DE DIAGNÓSTICO Diagnóstico de la IFR y evaluación de la brecha con el Modelo Generación del Plan de Expansión Adecuación del Modelo al Caso específico de la IFR Discusión y Consenso de actividades y cronograma 2.) Organización Comercial Determinación de la orientación de la IFR (sub sector del sector rural a atender) Definición de Servicios a proveer Diseño (o Rediseño) de Manuales de Crédito (ver área de crédito)y Ahorro y socialización de los mismos. Estructuración (o reestructuración) del procedimiento de procesamiento de solicitudes de Crédito y Comité de Crédito para la agilización en la aprobación y desembolso de los mismos (diseño o rediseño de formularios de procesamiento de solicitudes de crédito). según la forma jurídica elegida. Crédito Diseño (o Rediseño) de materiales normativos crediticios y socialización de los mismos (Manual de Crédito). /10 .Mar. Diseño (o Rediseño) de Manuales de Lavado de Dinero y socialización de los mismos. FASE DE DISEÑO (REDISEÑO) Institucional Determinación. especialmente de los oficiales de crédito. 2 2 5 2 2 3 3 1 días / 1 hombre 15 10 1 3 1 90 1 2 1 2 3 4 5 6 2 7 8 3 4 5 6 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 3 5 2 2 2 5 3 3 3 3 5 3 5 Vigencia: Aprobado por: Lic. Diseño (o rediseño) de la actual estructura del sistema de difusión y circularización de información interna de la IFR (vertical y horizontal). Diseño (o Rediseño) de Manuales de Administración del Riesgo y socialización de los mismos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Cronograma Tentativo de Implementación Completa del Modelo Técnico Financiero Mes Semana 1. Diseño (o Rediseño) de Manuales de Contabilidad y socialización de los mismos. su misión. contemplado la medición de variables cuantitativas (como por ejemplo cantidad de créditos colocados. de los Procedimientos para la Constitución y Formalización de la Sociedad Definición del objetivo de la entidad. valores y estructura organizativa. Diseño (o adecuación) del sistema de metas de colocación y morosidad (diseño o rediseño de procedimientos de seguimiento de cartera vigente y con atrasos) de cartera por Sucursal que simplifique el seguimiento de actividades realizadas. Diseño (o Rediseño) del sistema de motivación del personal.

Puesta en marcha y ajustes al Plan de Negocios. Principales fuentes de fondeo. Estudio de Peopleware (área de informática). Monitoreo in situ. Determinación de las mejoras a realizar y estimación de costos de hardware. Asesoría remota en aspectos puntuales de la ejecución de actividades TOTAL 20 10 10 5 20 10 10 195 Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 . Análisis de los mecanismos de fondeo y elaboración de recomendaciones para: mejorar canales de comunicación y ampliación de líneas existentes. MONITOREO REMOTO Ajustes que requieran los cambios introducidos en base a las necesidades e información surgida durante el proceso de implementación. prospectos para posible diversificación de fondeadores. Cursos de capacitación sobre los Manuales Normativos diseñados y socialización de los mismos. 4. para luego introducirle las mejoras y adaptaciones necesarias con el objeto de validarlo. Acompañamiento de actividades en la implementación de cambios introducidos en actividades diarias del personal.Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Mes Semana Organización Interna y Planificación Estratégica Definición (o adecuación) del mecanismo de auto evaluación interna para identificar fortalezas y debilidades Definición ( adecuación) de un Modelo de generación de Plan de Negocios Control Interno Definición (o adecuación) de una metodología para realizar trabajos de Auditoria de Gestión para la prevención de casos de fraude Sistema Informático Relevamiento de necesidades en cuanto a sistemas informáticos. Puesta en marcha y prueba de los cambios del diseño y/o rediseño de procesos y procedimientos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . días / hombre 3 5 1 1 2 3 4 5 6 2 7 8 3 4 5 6 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 3 5 2 2 3 70 5 20 Refuerzo de capacitación teórica a través del acompañamiento de actividades diarias del personal (capacitación y asistencia técnica a los diferentes niveles o mandos en el uso y aplicación de los cambios para lograr un buen desempeño). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 93 de 172 V . incluyendo requerimientos para el desarrollo de nuevas aplicaciones para el mejoramiento en la atención al cliente. EXPANSIÓN Y CONSOLIDACIÓN DE CAMBIOS INTRODUCIDOS. software y personal especializado 3. Análisis del sistema de interconexión. PUESTA EN MARCHA Realización de Talleres de Capacitación y Difusión Capacitación al Consejo de Administración en funciones y responsabilidades del puesto (incluyendo el diseño de materiales de inducción para miembros del Consejo de Administración).

Mar. por fase y por concepto del gasto (honorarios. A continuación se establece un presupuesto referencial aplicable al caso de la implementación completa del modelo (es decir. MONITOREO REMOTO Consultor Local Senior honorarios Consultores Local Semi Senior (dos) honorarios días 16 días 4 días días pasajes 56 50 5 días días pasajes 14 10 2 días días pasajes 60 30 5 días días pasajes 30 20 3 Vigencia: Aprobado por: Lic.4 PRESUPUESTO PARA LA IMPLEMENTACIÓN Contenidos: En esta sección se deben detallar los costos de las actividades del Plan. viáticos. sobre la base de los tiempos estándares de esfuerzo determinados en el Cronograma anterior. en una IFR recientemente constituida). etc. /10 .). EXPANSIÓN Y CONSOLIDACIÓN DE CAMBIOS INTRODUCIDOS. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 94 de 172 V . FASE DE DIAGNÓSTICO Consultor Local Senior honorarios viaticos pasajes locales días días pasajes 15 10 1 Unidades Costo Unitario ($) Costo total ($) 2. FASE DE DISEÑO (REDISEÑO) Consultor Local Senior honorarios viaticos pasajes locales Consultores Local Semi Senior (dos) honorarios viaticos pasajes locales 3. Fase / Concepto de Gasto Unidad de medida TOTAL 1. PUESTA EN MARCHA Consultor Local Senior honorarios viaticos pasajes locales Consultores Local Semi Senior (dos) honorarios viaticos pasajes locales 4. pasajes.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación II.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 .

Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación DETERMINACIÓN DE LOS PRINCIPALES HITOS PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE MANERA TAL QUE SE PUEDA DAR UN ADECUADO SEGUIMIENTO AL MISMO Contenidos: En esta sección se deberán detallar los principales hitos en la implementación del modelo. II. Aunque estos hitos estarán en estrecha relación con el nivel de desarrollo de la IFR. Vigencia: Aprobado por: Lic. riesgos o factores externos que pueden afectar el normal desarrollo de las actividades. los que servirán de guía para el control de la consultoría de ejecución del Plan y para la medición de desempeño de la IFR. como los más importantes. tales como necesidad de dedicación del personal de la IFR. se pueden mencionar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 95 de 172 V .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . etc.6 III. II. /10 . COMO INSTRUMENTOS DE MEDICIÓN DEL IMPACTO DEL MISMO SOBRE LA IFR Y SOBRE LOS USUARIOS Contenidos: En esta sección se deben detallar aquellos resultados o productos que se lograrán a partir de la ejecución del Plan y de la concreción de los hitos previstos.Mar. CONCLUSIÓN Contenidos: Comentarios finales a tener en cuenta para la ejecución del Plan de Implementación. los siguientes: • • • • Aprobación del Plan de Implementación diseñado Aprobación de los manuales diseñados (o rediseñados) Puesta en Marcha o Lanzamiento de Actividades Determinado volumen de cartera y/o número de clientes.5 DETERMINACIÓN DE LOS RESULTADOS ESPERADOS UNA VEZ IMPLEMENTADO EL MODELO.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 .Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo A Listado de personal entrevistado en IFR Entrevistado Cargo Responsable de la entrevista Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 96 de 172 V . /10 .

/10 .Mar. en octubre de 2009.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . Perfil de Ingeniero Agrónomo u otras ramas de la ingeniería o profesional de carreras administrativas (administración de empresas. economía o contabilidad) o carreras afines. Competencia para el Trabajo (formación académica). finanzas. b. Competencia para el trabajo (experiencia): a. 2. Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo B Perfil de los Expertos Requeridos para la Ejecución del Plan de Implementación Para llevar a cabo el plan de implementación del Modelo Técnico Financiero en una IFR existente o a crearse se requerirá el concurso de uno o varios expertos que hayan aprobado el Taller de Capacitación “EL MODELO TÉCNICO FINANCIERO PARA INSTITUCIONES FINANCIERAS RURALES” dictado en el marco del Programa de Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales con el Banco Interamericano de Desarrollo (Cooperación Técnica ATN/ME-9118-ME). Poseer experiencia en procesos de transferencia de conocimientos /entrenamiento a los recursos humanos de IFR sobre los servicios profesionales prestados o a personal subordinado en caso de haber ejercido cargos gerenciales en materia de fortalecimiento de IFR en sus diferentes ámbitos. Conocimiento del entorno del sistema financiero mexicano y dominio del idioma español. Contar con un mínimo de 5 años efectivos de experiencia exitosa en consultorías o asesoramientos a IFR o haberse desempeñado en cargos gerenciales. deberá contar con los siguientes requisitos: 1. o sus réplicas posteriores. Asimismo. 3. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 97 de 172 V .

de 200… L IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO M 27 M 28 J 29 V 30 S 1 D 2 26 ACTIVIDAD / SEMANA Fase: II Revisión documentos Presentación Diagnóstico Manual de Políticas.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 8 .de ………………….. De…………. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 98 de 172 V .. /10 .. Al . Procedimientos y Reglamentos relacionados a las actividades de Prestación de Servicios Financieros. Manual de Operaciones Manual de Organización y Funciones Manual de Administración de Riesgos Manual de Prevención de Lavado de Dinero Manual de Contabilidad Manual de Control Interno Manual de Código de Ética Formularios Sistemas de Incentivos Capacitación y Entrenamiento Presentación Plan de capacitación y temario de cursos XX XX XX YY XX YY YY XX YY YY YY YY YY XX XX LEYENDA (Iniciales del Especialista que participara en la discusión de los materiales) XX: YY: Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 8: Modelo de Formato de Cronograma para discusión Materiales Entregados Cronograma de Actividades para Discusión de Materiales Entregados en la [IFR] del ….Mar..

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 9 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 99 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 9: Modelo de Plan de Capacitación Plan de Capacitación Implementación de Modelo Técnico Financiero para Canalizar en forma Sostenible y Replicable Servicios Financieros a Pequeñas y Medianas Empresas Rurales [Nombre de la IFR] México [Mes.Mar. Año] Aprobado por: Lic. /10 .

Objetivo El objetivo de los cursos y talleres es ampliar los conocimientos del personal referido a las actividades enfocadas a proporcionar servicios financieros de calidad y adecuados a las características propias de las actividades desarrolladas por el socio/cliente. procedimientos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Introducción Atendiendo a las actividades realizadas en el marco de la asistencia técnica hemos preparado el siguiente Plan de Capacitación para los funcionarios de la [nombre de la IFR] actuales y a ser incorporados. que incluyen diseño o rediseño de los productos. Objetivo de los Cursos . Duración y Programas de los Cursos Los cursos para el personal nuevo de la [nombre de la IFR] se ejecutan de la siguiente manera: Se desarrolla en aula principalmente sobre los contenidos generales básicos de los Manuales personalizados de la IFR. además de dar a conocer las estrategias y cambios a implementar. Talleres para Mandos Medio y Cuadros Gerenciales sobre temas puntuales de la consultoría. Asistentes a los Cursos de Capacitación Los asistentes a los cursos serán los funcionarios de la [nombre de la IFR] vinculados directa o indirectamente con las áreas involucradas en la implementación del Modelo Técnico Financiero en la medida que lo permita el desarrollo de sus actividades habituales. Así mismo. manuales. una inducción integral al trabajo que desempeñará. Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 100 de 172 V . Los asistentes deberán retirar previamente el material de lectura y estudiar los temas indicados para el primer día de curso ya que se tomarán pruebas de control de lectura (Quiz) al inicio. desde la perspectiva de sus funciones específicas y de sus futuras asignaciones.Talleres El objetivo de los cursos de capacitación es transferir a los asistentes los conocimientos y las técnicas que requiere dominar para el desarrollo satisfactorio de su labor.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 9 . el objetivo del taller es actualizar y consolidar los conocimientos del personal de la [nombre de la IFR] que trabajan en las áreas involucradas con la implementación del Modelo Técnico Financiero. /10 . se apunta a sentar las bases para el desarrollo de los productos a ofrecer a este segmento de mercado de acuerdo con las actividades que se ejecutarán en el marco de la asistencia técnica. entre otros tópicos. para alcanzar los resultados previstos con el apoyo de la asistencia técnica. Por su parte. es decir.Mar. casi todos los días. reglamentos. Metodología de Ejecución Sugerimos realizar dos eventos de capacitación: • • Curso sobre modificaciones introducidas en materiales normativos. sistemas de remuneración.

estableciéndose la nota mediante la consideración de los siguientes factores: • • • • • Participación y aporte en las exposiciones y discusión de los temas tratados (20%) Nota obtenida en los exámenes (20%) Nota obtenida en los cuestionarios de control de lectura (20%) Aplicación práctica del primer módulo (20%) Desempeño en el trabajo de campo (20%) Para aprobar el curso se requerirá una nota mínima de 60/100. en donde los asistentes deberán retirar previamente el material de lectura y estudiar los temas indicados para superar los controles de lectura (Quiz). Informes de Evaluación Finalizado el curso emitiremos un informe con la calificación de los participantes a fin de que la [nombre de la IFR] cuente con los resultados alcanzados. de acuerdo a los productos y servicios que ofrece la IFR. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 101 de 172 V . Estos eventos son más cortos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Se incluye casos prácticos y trabajos de campo. Vigencia: Aprobado por: Lic. consistentes en la realización de casos prácticos en aula (llenado de formularios.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 9 . siguiendo una metodología similar a la anterior. Por su parte. así como nuestras recomendaciones. entre otros). Bibliografía Como bibliografía básica se utilizará el tomo titulado [indicar nombres de los materiales impresos a ser distribuidos a los participantes de los eventos]. considerando la carga de trabajo de estos funcionarios. /10 . Evaluación de los Participantes Se evaluará cada personal de la [nombre de la IFR]. el taller para Mandos Medio y cuadros Gerenciales se realizaría siguiendo los Programas tentativos que se adjunta como Anexo 2. Equipo de Instructores El/los experto/s que participará/n de la capacitación y entrenamiento en la [nombre de la IFR] son: [Incluir el nombre y un breve perfil del o de los instructores].Mar.

/10 .Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 102 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 10: Modelo Informe Técnico Medio Ambiente FORMATO E INSTRUCCIONES Etapa 2 Implementación del Modelo Técnico – Financiero EL ENFOQUE AMBIENTAL (Nombre de la IFR) CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO (Mes) de (Año) Vigencia: Aprobado por: Lic.

.............. 107 3....................2 3................. 106 SENSIBILIZAR Y CAPACITAR AL PERSONAL: . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 103 de 172 V ...................Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página 1 2 3 3.........................5 4 SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN ..............................................MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10........................................ /10 .............Mar....................................................................................................................................................................................................................... .......................................... 105 ELABORAR Y PROPORCIONAR CARTILLAS EDUCATIVAS:..................................... 115 Vigencia: Aprobado por: Lic........... 104 PROPUESTA DE ACCIONES ........ 106 DESARROLLAR PRODUCTOS FINANCIEROS QUE CONTRIBUYAN A MEJORAR AMBIENTALMENTE LAS ACTIVIDADES DE LOS PRODUCTORES. 108 ANEXOS ANEXO A: GUIA PARA MEJORAR LA CALIDAD AMBIENTAL DE LOS PEQUEÑOS Y MEDIANOS PRODUCTORES RURALES ................. 104 OBJETIVOS DEL PROCESO ......................................................................................................3 3..................... 108 CRONOGRAMA TENTATIVO DE IMPLEMENTACIÓN ................................1 3...............................................................................4 INTRODUCCIÓN....................... 104 INCLUIR EL RIESGO AMBIENTAL EN LA BASE DE DATOS DE LOS CLIENTES......... 110 ANEXO B: LISTA DE PARTICIPANTES DEL TALLER DE SENSIBILIZACIÓN EN TEMAS AMBIENTALES..............................................

a entender las opciones para incorporar los aspectos ligados a la protección del medio ambiente en sus programas de crédito. e influir en ellos para que desarrollen mejores prácticas de producción y servicios respetando los conceptos ambientales y de salud ocupacional. planear y ejecutar modalidades de actividades y soluciones ambientales in situ que redundan en el bienestar de la mayoría de la población y de los productores y también ayuda a identificar y aprovechar los impactos positivos derivados de dichas actividades. La evaluación ambiental en el diseño y ejecuciones de los programas de crédito para los productores rurales contribuye a identificar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Introducción [Breve introducción descriptiva del sector del pequeño y mediano productor rural de las zonas de influencia de la IFR. principales actividades económicas y problemáticas que afrontan los productores]. [nombre y apellido de la persona nombrada]. y proteger el medio ambiente. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 104 de 172 V . de manera a ayudar a los pequeños y medianos productores a mejorar la calidad ambiental de sus actividades. Introducir el componente ambiental en los programas de crédito. La Entidad Financiera [NOMBRE DE LA IFR] ha demostrado a través de su [cargo] el Sr.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. El material a continuación constituye un ejemplo] Vigencia: Aprobado por: Lic. Funcionarios de [NOMBRE DE LA IFR] debidamente capacitados y motivados pueden contribuir positivamente a la sensibilización de los clientes en temas ambientales. Objetivos del proceso Objetivo. y a fomentar actividades concretas que contribuyan a la sensibilización de los clientes para que los mismos puedan desarrollar sus actividades respetando los conceptos ambientales. si existen condiciones favorables que permitan su realización. El propósito de este proceso es ayudar a los funcionarios y administradores de la [NOMBRE DE LA IFR] vinculados al financiamiento de actividades productivas rurales.Mar. interés por incorporar dentro de sus programas de crédito acciones que contribuyan a un mejor entendimiento por parte de su personal y administradores sobre la temática ambiental. /10 . podría constituirse en un instrumento útil para fomentar el cambio en el comportamiento humano. mejorar la calidad de vida del productor rural y sus empleados. Propuesta de Acciones [Desarrollo de las propuestas para el componente Medio Ambiente. La evaluación ambiental en el diseño y ejecución de los programas de crédito permite crear una mayor responsabilidad por parte de los productores en materia de salud ocupacional y la protección del medio ambiente.

las actividades que realizan y el riesgo ambiental conforme a los criterios establecidos en la planilla de Clasificación Industrial Internacional Uniforme (CIIU) entregada a la institución. las cuales deberán ser de alguna manera cuantificadas. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 105 de 172 V . tendríamos una primera información que nos alertaría sobre el mayor o menor grado de impacto que el productor podría ocasionar al medio ambiente con la actividad que realiza.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. y disparar en aquellas de mayor riesgo. Para implementar esta metodología. de manera a que el promotor de crédito y los analistas puedan revisar las solicitudes incorporando los criterios ambientales y recomendando a sus clientes acciones complementarias. una serie de acciones por parte de la entidad crediticia. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: a) Incorporar en la base de datos de los clientes. Una manera es utilizar categorías de riesgo tales como las que se listan a continuación: Categoría Categoría Categoría Categoría 1 2 3 4 Actividades favorables para el medio ambiente. Si pudiéramos vincular la actividad que realiza el pequeño o mediano productor rural con una de estas categorías de riesgo. introduciendo criterios adicionales que permitan a la institución proponer y coordinar acciones que involucren un mayor compromiso de los clientes sobre los aspectos ambientales. c) Proponer charlas de capacitación ambiental a funcionarios y administradores.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación El proceso debe iniciarse desde la misma etapa de evaluación de las solicitudes de crédito.Mar. d) Desarrollar productos financieros específicos para el mejoramiento ambiental en el sector rural. en coordinación con otras instituciones involucradas. b) Elaborar y proporcionar cartillas educativas a los clientes con categorías de riesgo ambiental 3 y 4. Actividades con impactos ambientales potenciales leves. /10 . e) Dar seguimiento y evaluación de las acciones de la entidad incluyendo indicadores que provean información sobre el avance en los aspectos ambientales relacionados con la actividad de la [NOMBRE DE LA IFR]. Las actividades del sector rural pueden ocasionar impactos ambientales de distintas magnitudes. Incluir el riesgo ambiental en la base de datos de los clientes. Actividades con impactos ambientales adversos o graves. se podría incorporar dentro de la base informática que maneja la entidad crediticia algunos campos adicionales mediante los cuales se adicione la Aprobado por: Lic. por lo menos 1 vez al año. Actividades con impactos ambientales potenciales neutros.

Elaborar y proporcionar cartillas educativas: Las cartillas educativas pueden convertirse en el primer elemento de acercamiento y sensibilización al cliente sobre temas ambientales. Estos trípticos contendrán información sobre los problemas comunes vinculados a las actividades que realizan y las medidas de mitigación que deberán implementar. Esta metodología permitirá a la entidad crediticia contar con estadísticas sobre las categorías ambientales de su cartera de crédito. la legislación vigente.Mar. que identifiquen las condiciones que prevalecen en las distintas regiones de México y además que reflexionen sobre las dimensiones mundiales del problema ambiental para que los mismos se involucren en los diferentes niveles de participación y responsabilidad. Vigencia: Aprobado por: Lic. • Asumir un enfoque interdisciplinario para el tratamiento de la dimensión ambiental. y listas de instituciones gubernamentales y no gubernamentales que podrían ayudarle a mejorar ambientalmente su actividad productiva. Los principios básicos de la educación ambiental son: • Considerar al ambiente en forma integral. y los recursos que podrían disponer para procurar soluciones sustentables. Además contendrá información sobre aspectos legales medioambientales y de entidades a las cuales se les podría vincular para recibir asistencia técnica o crediticia. de manera a que los mismos vayan tomando conciencia sobre la complejidad de los problemas. políticos. la categoría de riesgo ambiental. culturales. sociales.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación actividad del productor. morales. no sólo los aspectos naturales. /10 . Sensibilizar y capacitar al personal: La sensibilización y capacitación es una herramienta útil que ayuda a los funcionarios y administradores a entender los beneficios de incorporar los aspectos ambientales en los servicios financieros. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 106 de 172 V . históricos y estéticos. Los clientes con categoría 3 y 4 podrían recibir información adicional sobre los riesgos ambientales. lo natural y lo construido. el código universal de dicha actividad conforme a la clasificación CIIU y con un mejoramiento del software. • Tratar la temática ambiental desde lo particular a lo general tiene como finalidad que los participantes se formen una idea de las condiciones ambientales de otras áreas. trípticos diferenciados por actividades afines para ofrecer a los clientes. las variables que los pueden afectar directa o indirectamente. una vez identificada la actividad que realiza. es decir. económicos. La [NOMBRE DE LA IFR] podría implementar de la misma manera que lo hace con los materiales gráficos que utiliza para la promoción de los créditos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. sino los tecnológicos. que se inspira en el contenido específico de cada disciplina para posibilitar una perspectiva holística y equilibrada.

La propuesta concreta sería que la [NOMBRE DE LA IFR] busque desarrollar un producto financiero especial para productores rurales que deseen invertir en mejoras ambientales de sus instalaciones. También se podría Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. la [NOMBRE DE LA IFR] podría actuar como intermediaria financiera. Para ello deberá buscar y gestionar fondos especiales a través de Financiera Rural u otras instituciones que estén vinculadas a estas actividades. Sin embargo. la habilidad para solucionar problemas. despertando el interés y sensibilización ambiental para aprender sobre la propia comunidad. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 107 de 172 V . y a través de las cuales. Las propuestas concretas en este ámbito son las siguientes: • Solicitar a las autoridades ambientales locales o regionales u otras instituciones vinculantes. • Contar en la Institución con personal motivado. /10 . la clasificación de valores. a través de los cuales se podrían obtener recursos financieros para proyectos ambientales a ser desarrollados por los clientes. y con recursos audiovisuales para realizar charlas de promoción con los clientes de manera a sensibilizarlos en temas ambientales. la investigación y la evaluación de situaciones. Se podrá aprovechar los grupos de productores organizados en asociaciones. por lo cual es necesario desarrollar el pensamiento crítico y las habilidades para resolverlos. cooperativas. nacional e internacional. • Capacitar a los participantes para que desempeñen un papel en la planificación de sus experiencias de aprendizaje y darles la oportunidad de tomar decisiones y aceptar sus consecuencias. • Insistir en la necesidad de cooperación local. aunque estén conscientes de su beneficios. capacitado. asistencia específica con técnicos y educadores ambientales. Desarrollar productos financieros que contribuyan a mejorar ambientalmente las actividades de los productores. Muchos de estos recursos tienen un porcentaje importante de subsidios y además plazos de descuento muchos mayores a lo de los créditos regulares operados por la Entidad Financiera.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • Otro principio orientador hace énfasis en la complejidad de los problemas ambientales. • Promover el conocimiento. en la actualidad existe una diversidad de fondos especiales que manejan instituciones gubernamentales y no gubernamentales vinculadas a la Protección del Medio Ambiente. u otros que realizan actividades afines para que las charlas tengan un efecto multiplicador. etc. Estas charlas pueden estar selectivamente dirigidas a clientes cuyas actividades sean análogas y en especial para aquellas que tienen riesgo ambiental 3 y 4. para la prevención y la solución de los problemas ambientales. Es común que los productores que solicitan créditos por lo general tengan recursos económicos muy limitados y difícilmente podrían utilizar la misma línea de créditos que ofrece la Financiera para invertir en infraestructuras que ayuden al medioambiente.Mar. gerentes. • Evaluar las implicaciones ambientales en proyectos de desarrollo financiados por la entidad. y personal por lo menos 1 vez al año. que puedan realizar talleres de capacitación para directivos..

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. utilizando los siguientes indicadores: 1) Número de personas con crédito para actividades de riesgo ambiental 3 y 4 2) Número de personas que han recibido cartillas educativas 3) Número de personas que han recibido capacitación ambiental 4) Número de personas que han solicitado un crédito para componentes ambientales.Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 108 de 172 V . 6) Monto de productos colocados mensualmente para proyectos ambientales. las actividades y los riesgos ambientales Elaborar y proporcionar cartillas educativas Iniciar tareas de sensibilización y capacitación del personal. /10 . Seguimiento y evaluación Debería establecerse mecanismos que permitan el seguimiento y evaluación de las acciones de la entidad sobre el componente ambiental. CRONOGRAMA TENTATIVO DE IMPLEMENTACIÓN MESES 6 7 N° 1 DESCRIPCIÓN DE LAS ACCIONES Incorporar en la Base de Datos de clientes. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: a) Establecer una estadística de créditos otorgados a productores con actividades de Riesgo Ambiental 3 y 4 b) Dar seguimiento a la acciones propiciadas por la institución para contribuir con el componente ambiental en los créditos otorgados. 5) Número de personas que han recibido asistencia personalizada en el componente ambiental por parte de personal de la institución. Esto podría llevarse adelante estableciendo indicadores de seguimiento y evaluación que podrían ser incorporados en la base de datos de la institución. directivos y administradores Buscar Fondos especiales para proyectos ambientales Desarrollar productos financieros para proyectos ambientales Determinar indicadores de Evaluación y Seguimiento Realizar tares de Evaluación y Seguimiento de los créditos con enfoque ambiental 1 2 3 4 5 8 9 10 11 12 2 3 4 5 6 7 Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación establecer alianzas estratégicas con otras instituciones que les ayuden a evaluar la viabilidad y sustentabilidad de los proyectos y a darles seguimiento.

Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 109 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ANEXOS Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. /10 .Mar.

contribuye significativamente a la economía del país y genera empleo para el segmento de la población de bajos ingresos. y su amplia gama de actividades. /10 . el tratamiento de las basuras o la incorporación de pequeñas unidades de disposición de efluentes. se ha procedido a clasificar las actividades de las mismas dentro de las siguientes categorías ambientales.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. obteniendo de esa manera mayores ganancias. y otros grupos minoritarios. y para ello cuenta con la ayuda de varios programas nacionales y de las entidades de crédito. para la vecindad y para los servicios públicos. para el ambiente natural. Actividades con impactos ambientales adversos o graves. así como para la salud ocupacional de las personas relacionadas con la producción rural. se debe poner énfasis en convencer al productor que el cumplimiento de normas ambientales contribuye a mejorar la eficiencia de su empresa. Los objetivos ambientales a las actividades rurales se pueden resumir en cuatro grandes temas: 1.Utilizar adecuadamente los insumos y recursos que necesita el sector rural. Debido al elevado numero de personas involucradas en la producción rural.Mar. como ser el mejoramiento de la higiene del local. Cuando sea posible. Vigencia: Aprobado por: Lic. Muchas de esas prácticas pasan a veces por un cambio de actitud del productor y por la implementación de medidas muy simples y de bajo costo. una decisión empresarial de imponer las prácticas más seguras. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 110 de 172 V . En algunas actividades rurales clasificadas con categoría 3 y 4 los riesgos de impacto ambiental negativo pueden ser más intensos y su mitigación necesita. Categoría 2 Categoría 3 Categoría 4 Actividades con impactos ambientales potenciales leves. además de capacitación. Considerando las consecuencias que acarrean el desarrollo de las actividades.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ANEXO A GUIA PARA MEJORAR LA CALIDAD AMBIENTAL DE LOS PEQUEÑOS Y MEDIANOS PRODUCTORES RURALES La dimensión ambiental en la producción rural El sector rural de los pequeños y medianos productores. La mitigación de dichos impactos es la tarea más importante que debe abordar el pequeño y mediano productor. incluyendo aquellas que no causan afectos Ambientales y sociales indeseables. La mejor estrategia debe ser siempre la promoción y el cumplimiento voluntario de las normas ambientales establecidas por las autoridades nacionales o regionales y la adecuación de las unidades de producción en función a su tamaño y capacidad económica. Categoría 1 Actividades favorables para el medio ambiente. entre los que se encuentra una elevada proporción de mujeres. Actividades con impactos ambientales potenciales Neutros. la misma puede originar impactos ambientales de diversas índoles que merecen una atención especial. a los cuales les permite escapar de la pobreza a través de actividades lucrativas.

como es el caso del uso inadecuado de las sustancias químicas. La gravedad de los impactos ambientales depende en gran medida de la localización de las fincas y las características de los ambientes naturales y humanos afectados. el uso de los sistemas inadecuados de tratamiento o disposición de sólidos y líquidos.Reducir la contaminación de origen agrario.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • Conservar el suelo como recurso agrario básico. aunque la magnitud de los impactos de los productores individuales pueden ser relativamente pequeñas. los ecosistemas y los procesos biológicos. que generalmente son de fácil aplicación y de bajo costo. (Por ejemplo: las pequeñas curtiembres. y otras veces se necesitan grandes cantidades de residuos para que los daños ambientales sean perceptibles. que pueden ayudar al productor a tomar las medidas necesarias para mejorar la calidad ambiental de su finca o entorno. 4. ofrecen información y la capacitación necesaria. Reducir la producción de residuos sólidos y efluentes líquidos. Los productores deben tomar las precauciones necesarias y las medidas apropiadas para el manejo de riesgos ocupacionales y ambientales. los fertilizantes y los productos fitosanitarios. Se debe tener en cuenta que a veces una pequeña cantidad de sustancias altamente tóxicas mal manejadas puede envenenar a todo un asentamiento.Mar. o los pequeños productores de leche. Ciertas fincas deben estar excluidas de zonas ambientalmente sensibles o restringidas para una determinada actividad. por ausencia de información técnica. la energía.) Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 111 de 172 V . mediante dicha caracterización se han preparado cartillas educativas. Para determinar las consecuencias ambientales de la actividad rural es preciso apreciar la diferencia entre la magnitud física del impacto y la importancia social que se le atribuye al mismo.Minimizar el riesgo para la salud de la población vinculada al sector agrícola. etc. Por consiguiente el programa que financia los créditos ha desarrollado un listado de actividades con códigos. /10 . puede multiplicar o potenciar los posibles efectos negativos. para lo cual existen varias instituciones que prestan asistencia. o la adopción de técnicas de producción intensivas en recursos naturales agotables. Adoptar sistemas de cultivos ambientalmente integrados. También. Utilizar de manera eficiente el agua. la concentración de fincas que realizan la misma actividad en una zona determinada. • • Limitar las emisiones a la atmósfera. A esto se suma el desconocimiento de medidas de protección ambiental. y la trasgresión a las normas de seguridad y ambientales vigentes. emisiones gaseosas no controladas. La localización de las fincas rurales. 3. • Conservar y mejorar los paisajes agrarios. En la mayoría de los casos los impactos negativos son ocasionados por malas prácticas que no se corrigen.Conservar y mejorar el medio. 2. donde cada actividad fue caracterizada ambientalmente. La complejidad de los impactos ambientales. Conservar la diversidad biológica y los recursos genéticos agrícolas y ganaderos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. como es el caso de productos fitosanitarios utilizados en producciones agrícolas. Se debe tener presente que. y se estima el mayor o menor riesgo que representa.

higiene y seguridad laboral dentro de los establecimientos agropecuarios. Es posible crear actividades para mejorar el medio ambiente y acentuar las buenas prácticas sanitarias y ambientales de empresas productoras existentes. sus empleados o vecinos. la familia del productor que vive en el predio de la finca. como metales pesados. Reservas Forestales Protegidas. La mayor parte de los impactos ambientales negativos de las diferentes clases de actividades rurales tienen relación con las condiciones de salubridad.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Es importante que las fincas no se localice en lugares que estén en contra de las normas urbanas de zonificación o en áreas protegidas. inclusive por los usuarios de los productos de la actividad rural. así como crear dentro de ellas Aprobado por: Lic. las aguas. el suelo. Esta situación se agrava cuando las sustancias son nocivas y no degradables o de difícil degradación y pueden alterar el ambiente en forma permanente o por largos períodos. la flora y la fauna de sus ambientes más próximos. Las actividades más perjudiciales para la salud de los trabajadores son aquellas en que están en contacto con sustancias corrosivas. Estos efectos se producen particularmente cuando la empresa se localiza en un sitio en donde la infraestructura no es adecuada y no cuenta con los elementos mínimos para llevar a cabo sus acciones. /10 .) Impactos sobre el medio ambiente natural. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 112 de 172 V . La importancia social de estos impactos depende. La agricultura.Mar. ácidos y solventes orgánicos y agroquímicos de uso extendido en la agricultura. Impactos sobre el ambiente constituido. subterráneas o ser trasladadas por los vientos a otras áreas. Muchas veces sus impactos no se perciben de inmediato sino a mediano o a largo plazo. tanto de la magnitud y clase de cambio inducido. la cría de animales. como de la sensibilidad del ecosistema y la importancia ecológica del mismo.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. a pesar de que muchas veces esos residuos pueden contener desechos tóxicos. tales como Parques Nacionales Naturales. Las actividades rurales pueden contaminar el medio ambiente al introducir sustancias inexistentes en el medio natural o al aumentar las cantidades normales de sustancias presentes en el entorno. Las actividades rurales pueden producir efectos ambientales negativos sobre el medio ambiente constituido y sobre el medio sociocultural. Los impactos de la actividad rural pueden ser contaminantes o de transformación de los ecosistemas. la pesca. (por ejemplo: las enfermedades crónicas como cáncer o intoxicación con agroquímicos. La principal fuente de contaminación y deterioro del medio ambiente constituido proviene de aquellas actividades producidas que vierten sus residuos sólidos o líquidos al medio ambiente del entorno. a no ser que la empresa tenga permiso de las autoridades de estas áreas para llevar cabo su actividad. y para evitarlos basta aplicar normas fundamentales de seguridad o prácticas sencillas de higiene. Los impactos afectan al dueño. Impactos positivos de la producción rural. higiene y salud ocupacional. Reservas Indígenas. En condiciones especiales estos impactos pueden trasladarse a ecosistemas alejados. Como ejemplo se pueden citar el uso indiscriminado e inadecuado de productos químicos fertilizantes y fitosanitarios que pueden llegar a las aguas superficiales. así como otras actividades que se realizan en zonas rurales normalmente transforman de alguna manera el ambiente natural. sin un tratamiento previo. la tala de árboles. La producción rural puede producir impactos sobre el aire. Necesidad de velar por la seguridad. llevados por diferentes medios.

Mar. Promover la creación y fortalecimiento de actividades beneficiosas al medio ambiente. dispone la facultad del Congreso de la Unión para expedir leyes que establezcan las bases de concurrencia del Gobierno Federal. Las posibilidades de este tipo de emprendimientos ambientales son muy amplias. seguridad. de manera que las mismas puedan proporcionar a las personas y a las comunidades nuevas fuentes de trabajo y de ingresos con inversiones pequeñas y. Marco Legal e Institucional Aplicado a la producción rural en los Estados Unidos Mexicanos Los artículos 4º párrafo cuarto.G de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. establecen la importancia de la protección de los recursos naturales y el derecho de los mexicanos y de todos aquellos que se encuentren en el territorio nacional. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 113 de 172 V . La capacitación para productores rurales debe estar dirigida a: Concienciar a los productores sobre la necesidad de implantar y cumplir normas de higiene. pasando desde actividades sencillas de arborización urbana hasta proyectos más complejos de zoocría de especies en peligro de extinción o microconsultoras dedicadas al monitoreo de calidad de agua en la zona rural. incluyendo la mejora de técnicas en producciones ya existentes. o la mejora en las condiciones de sanidad ambiental y salud ocupacional de los productores y sus familias.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. adquisición de equipos con sistemas mejorados de emisión de gases o mayor eficiencia en la utilización de combustible de insumos reciclados. Asimismo. El manejo eficiente de la materia prima es una de las medidas más rentables para economizar insumos. /10 . Asimismo el artículo 73 fracción XXIX . de los gobiernos de los estados y de los municipios. como la reforestación. La Ley General del Equilibrio Ecológico y la Protección al Ambiente establece los principios de la concurrencia en materia ambiental. los efectos ambientales positivos pueden generarse por la adopción de nuevas técnicas de producción. salud ocupacional. al mismo tiempo realizar con mayor eficiencia gestiones ambientales anteriormente reservadas al sector público. la obligación del Estado para la implementación de mecanismos jurídicos. Conformar un ámbito de opinión que favorezca y facilite la mitigación de los impactos ambientales negativos de las actividades que realizan. y por ende. 25 primer párrafo y 27 tercer párrafo de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. de gozar de un medio ambiente adecuado para su desarrollo y bienestar. en su artículo 7° fracciones I. así como la protección ambiental.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación nuevas actividades benéficas al medio. otorgando a los estados. y administrativos para asegurar que el desarrollo de la nación y el aprovechamiento de sus recursos se realice de forma sustentable. II y Aprobado por: Lic. y Promover tecnologías nuevas y métodos de prevención y mitigación de impactos ambientales negativos en los grupos de actividades con clasificación 4. Capacitación para los productores. Las cartillas facilitan a los productores rurales la comprensión del porqué de la clasificación ambiental y la adopción de medidas que les permitirán mejorar la salud ocupacional y reducir el impacto ambiental negativo. en el ámbito de sus respectivas competencias en materia de protección al ambiente y de preservación y restauración del equilibrio ecológico. el ornato o el manejo de basuras en localidades pequeñas.

II. y V. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 114 de 172 V . conducción y evaluación de la política ambiental estatal así como para la aplicación de los instrumentos de la política ambiental previstos en las leyes locales de la materia. cuando: a) El infractor no hubiere cumplido en los plazos y condiciones impuestos por la autoridad. Arresto administrativo hasta por 36 horas.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación XI. conforme a lo previsto en la presente Ley. Conforme al ARTÍCULO 171 de la Ley General. III. de conformidad con la distribución de competencias que establecen las leyes federales y estatales aplicables en la materia. al cumplimiento de alguna o algunas medidas correctivas o de urgente aplicación impuestas por la autoridad.La suspensión o revocación de las concesiones. productos o subproductos directamente relacionados con infracciones relativas a recursos forestales. la preservación y restauración del equilibrio ecológico en las materias que no estén expresamente atribuidas a la federación así como la atención de los asuntos que afecten el equilibrio ecológico o el ambiente de dos o más municipios. permisos o autorizaciones correspondientes. Las violaciones a los preceptos de esta Ley. especies de flora y fauna silvestre o recursos genéticos. en tres o más ocasiones.El decomiso de los instrumentos. sus reglamentos y las disposiciones que de ella emanen serán sancionadas administrativamente por la Secretaría.. con las medidas correctivas o de urgente aplicación ordenadas. /10 . la facultad para la formulación..MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. ejemplares. Instituciones de Apoyo para temas ambientales: La Secretaría de Medio Ambiente para el Desarrollo Sustentable. tiene la responsabilidad de normar y formular la política ambiental estableciendo los criterios y los programas para el desarrollo sustentable del Estado. con una o más de las siguientes sanciones: I.Mar. b) En casos de reincidencia cuando las infracciones generen efectos negativos al ambiente. Multa por el equivalente de veinte a cincuenta mil días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal al momento de imponer la sanción. licencias. conservación y restauración de los recursos naturales de la entidad y la prevención y disminución de la contaminación ambiental. IV.Clausura temporal o definitiva. o c) Se trate de desobediencia reiterada. total o parcial.. fomentando la protección. Vigencia: Aprobado por: Lic.

Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 115 de 172 V .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ANEXO B LISTA DE PARTICIPANTES AMBIENTALES Nombre y Apellido DEL TALLER DE SENSIBILIZACIÓN EN TEMAS Cargo Sucursal Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 .

/10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 11: Material Didáctico para Sensibilización en Temas de Medio Ambiente GUÍA PARA PRESTADORES DE SERVICIO DE FINANCIERAS RURALES INCORPORACIÓN DEL ENFOQUE AMBIENTAL CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO Vigencia: Aprobado por: Lic.Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 116 de 172 V .

121 IMPACTOS POSITIVOS DE LA PRODUCCIÓN RURAL...............6 3 LA LOCALIZACIÓN DE LAS ÁREAS DE PRODUCCIÓN RURAL.. .............3 3.............. 122 ELABORAR Y PROPORCIONAR CARTILLAS EDUCATIVAS:..........4 2.... 120 IMPACTOS SOBRE EL AMBIENTE CONSTITUIDO...........3 2........................Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página GUIA PARA PRESTADORES DE SERVICIO DE FINANCIERAS RURALES ...5 2...................... 121 CAPACITACIÓN DE LOS PRODUCTORES.............................................. 118 LA CATEGORIZACIÓN DE LOS RIESGOS AMBIENTALES ........................................... 123 SENSIBILIZAR Y CAPACITAR AL PERSONAL: ....................1 1..................................................................................................4 3.. .....................................Mar.... 119 2................................................................. 118 1................2 2.................... /10 ............................ Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 117 de 172 V ............. 120 IMPACTOS SOBRE EL MEDIO AMBIENTE NATURAL...................... 126 Vigencia: Aprobado por: Lic...................... 118 1 LA DIMENSIÓN AMBIENTAL EN LA PRODUCCIÓN RURAL ....... .......1 2..............................................5 4 INCLUIR EL RIESGO AMBIENTAL EN LA BASE DE DATOS DE LOS CLIENTES.................................................MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11......................... 120 NECESIDAD DE VELAR POR LA SEGURIDAD.......................... HIGIENE Y SALUD OCUPACIONAL............1 3. 125 MARCO LEGAL E INSTITUCIONAL APLICADO A LA PRODUCCIÓN RURAL EN LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS... 119 LA COMPLEJIDAD DE LOS IMPACTOS AMBIENTALES........................................................2 3... ............... 121 PROPUESTAS PARA INCORPORAR EL ENFOQUE AMBIENTAL EN LAS FINANCIERAS RURALES................... 125 SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN ..... ...................................... 123 DESARROLLAR PRODUCTOS FINANCIEROS QUE CONTRIBUYAN A MEJORAR AMBIENTALMENTE LAS ACTIVIDADES DE LOS PRODUCTORES..................2 2 LOS OBJETIVOS AMBIENTALES DE LAS ACTIVIDADES RURALES ............... ............ 122 3..........................................................................

y su amplia gama de actividades. Vigencia: Aprobado por: Lic.Conservar y mejorar el medio. la energía. la misma puede originar impactos ambientales de diversas índoles que merecen una atención especial.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación GUIA PARA PRESTADORES DE SERVICIO DE FINANCIERAS RURALES INCORPORACIÓN DEL ENFOQUE AMBIENTAL La dimensión ambiental en la producción rural El sector rural de los pequeños y medianos productores. contribuye significativamente a la economía del país y genera empleo para el segmento de la población de bajos ingresos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. y para ello debe contar con la ayuda de los programas nacionales de apoyo al Medio Ambiente y de las entidades de crédito.Utilizar adecuadamente los insumos y recursos que necesita el sector rural. Cuando sea posible. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 118 de 172 V . Los objetivos ambientales de las actividades rurales Los objetivos ambientales de las actividades rurales se pueden resumir en cuatro grandes temas: i. Utilizar de manera eficiente el agua.Mar. La mejor estrategia debe ser siempre la promoción y el cumplimiento voluntario de las normas ambientales establecidas por las autoridades nacionales o regionales y la adecuación de las unidades de producción en función a su tamaño y capacidad económica. los fertilizantes y los productos fitosanitarios. etc. Conservar la diversidad biológica y los recursos genéticos agrícolas y ganaderos. aspersión de agroquímicos.Reducir la contaminación de origen agrario. se debe poner énfasis en convencer al productor que el cumplimiento de normas ambientales contribuye a mejorar la eficiencia de su empresa. los ecosistemas y los procesos biológicos. • • • • Conservar el suelo como recurso agrario básico. entre los que se encuentra una elevada proporción de mujeres. obteniendo de esa manera mayores ganancias. La mitigación de dichos impactos es la tarea más importante que debe abordar el pequeño y mediano productor. • Conservar y mejorar los paisajes agrarios. Reducir la producción de residuos sólidos y efluentes líquidos. • • Limitar las emisiones a la atmósfera como quema de rastrojos. Adoptar sistemas de cultivos ambientalmente integrados. /10 . Debido al elevado numero de personas involucradas en la producción rural. y otros grupos minoritarios. a los cuales les permite escapar de la pobreza a través de actividades lucrativas. ii. iii.

Actividades con impactos ambientales potenciales Neutros. que consiste en un listado de actividades basados en la Clasificación Industrial Internacional Universal (CIIU).MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. La categorización de los riesgos ambientales Considerando las consecuencias que acarrean el desarrollo de las actividades rurales. y la trasgresión a las normas de seguridad y ambientales vigentes. Otras veces se necesitan grandes cantidades de residuos para que los daños ambientales sean perceptibles. en el cual cada Aprobado por: Lic. para la vecindad y para los servicios públicos. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 119 de 172 V . El uso de agroquímicos en la agricultura es uno de los mayores riesgos para la salud de los productores. emisiones gaseosas no controladas. Muchas de esas prácticas pasan a veces por un cambio de actitud del productor y por la implementación de medidas muy simples y de bajo costo. el tratamiento de las basuras o la incorporación de pequeñas unidades de disposición de efluentes. como ser el mejoramiento de la higiene del local. para el ambiente natural. por ausencia de información técnica.Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación iv. o la adopción de técnicas de producción intensivas en recursos naturales agotables. Para determinar las consecuencias ambientales de la actividad rural es preciso apreciar la diferencia entre la magnitud física del impacto y la importancia social que se le atribuye al mismo. se ha desarrollado una herramienta muy útil. que generalmente son de fácil aplicación y de bajo costo. En la mayoría de los casos los impactos negativos son ocasionados por malas prácticas que no se corrigen. además de capacitación. como es el caso de productos fitosanitarios utilizados en producciones agrícolas. la disposición inadecuada de sólidos. Categoría 3 Categoría 4 Actividades con impactos ambientales potenciales leves. no es posible determinar los impactos ambientales por lo perceptible a simple vista. así como para la salud ocupacional de las personas relacionadas a la misma. y es necesario hacer un análisis más profundo que de alguna manera nos permita evaluar cualitativa y cuantitativamente los daños ambientales. se ha procedido a clasificar las actividades en 4 categorías ambientales. En las actividades rurales clasificadas con categoría 3 y 4 los riesgos de impacto ambiental negativo pueden ser más intensos y su mitigación necesita. Se debe tener en cuenta que a veces una pequeña cantidad de sustancias altamente tóxicas mal manejadas puede envenenar a todo un asentamiento. como es el caso del uso inadecuado de las sustancias químicas. una decisión del productor de imponer las prácticas más seguras. A esto se suma el desconocimiento de medidas de protección ambiental. la ausencia de tratamiento de efluentes. Por lo tanto. Para este efecto. Actividades con impactos ambientales adversos o graves.Minimizar el riesgo para la salud de la población vinculada al sector agrícola. La complejidad de los impactos ambientales. Categoría 1 Categoría 2 Actividades favorables para el medio ambiente.

la familia del productor que vive cerca del área de producción. como metales pesados. Reservas Indígenas. a no ser que los productores tengan permiso de las autoridades de estas áreas para llevar cabo su actividad. sus empleados y vecinos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 120 de 172 V . En condiciones especiales estos impactos pueden trasladarse a ecosistemas alejados. la tala de árboles. la flora y la fauna de sus ambientes más próximos. llevados por diferentes medios. La localización de las áreas de producción rural. La agricultura. Los impactos afectan al dueño. inclusive por los Aprobado por: Lic. capacitación. o los pequeños productores de leche. Reservas Forestales Protegidas.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación actividad es caracterizada ambientalmente. /10 . cuantificando de esa manera el mayor o menor riesgo que representa. la concentración de productores que realizan la misma actividad en una zona determinada. Las actividades más perjudiciales para la salud de los trabajadores son aquellas que están vinculadas al uso de sustancias corrosivas. Para evitarlos basta aplicar normas fundamentales de seguridad o prácticas sencillas de higiene. De esa manera y en función de la actividad que realiza el productor. ofrecen información y dan la capacitación necesaria. que ayuden al productor a tomar las medidas necesarias para mejorar la calidad ambiental en su actividad. saturnismo o intoxicación con agroquímicos. Muchas veces sus impactos no se perciben de inmediato sino a mediano o a largo plazo. Se debe tener presente que. tales como Parques Nacionales Naturales. la pesca.) y existe la necesitad de velar por la seguridad de los mismos introduciendo conceptos de educación ambiental. la cría de animales. Impactos sobre el medio ambiente natural. (Por ejemplo: las pequeñas explotaciones agrícolas. Ciertas actividades deben estar excluidas de zonas ambientalmente sensibles o restringidas.Mar. (Por ejemplo: las enfermedades crónicas como cáncer. ácidos y solventes orgánicos y agroquímicos de uso extendido en la agricultura. aunque la magnitud de los impactos de los productores individuales puede ser relativamente pequeña. es posible conocer los posibles impactos ambientales que estaría generando.) Es importante que las áreas de producción no se localicen en lugares que estén en contra de las normas municipales de zonificación o en áreas protegidas. puede multiplicar o potenciar los posibles efectos negativos. etc. así como otras actividades que se realizan en zonas rurales normalmente transforman de alguna manera el ambiente natural. Necesidad de velar por la seguridad.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. higiene y salud ocupacional. Los productores deben tomar las precauciones necesarias y las medidas apropiadas para el manejo de riesgos ocupacionales y ambientales. higiene y seguridad laboral dentro de los establecimientos agropecuarios. Una parte importante de los impactos ambientales negativos de las diferentes clases de actividades rurales tienen relación con las condiciones de salubridad. el suelo. La gravedad de los impactos ambientales depende en gran medida de la localización de las áreas de producción rural y las características de los ambientes naturales y humanos afectados. Conforme a la caracterización de actividades se pueden utilizar cartillas educativas. las aguas. y utilizar los recursos provenientes de instituciones que prestan asistencia. La producción rural puede producir impactos sobre el aire. Los impactos de la actividad rural pueden ser contaminantes o de transformación de los ecosistemas. y motivándoles a cumplir con las normas vigentes en la materia.

Como ejemplo se pueden citar el uso indiscriminado e inadecuado de productos químicos fertilizantes y fitosanitarios que pueden llegar a las aguas superficiales. sin un tratamiento previo. Impactos positivos de la producción rural. La principal fuente de contaminación y deterioro del medio ambiente constituido proviene de aquellas actividades que vierten sus residuos sólidos o líquidos al medio ambiente del entorno. así como crear dentro de ellas nuevas actividades benéficas al medio. pasando desde actividades sencillas de arborización urbana hasta proyectos más complejos de zoocría de especies en peligro de extinción o microconsultoras dedicadas al monitoreo de calidad de agua en la zona rural. al mismo tiempo realizar con mayor eficiencia gestiones ambientales anteriormente reservadas al sector público. de manera que las mismas puedan proporcionar a las personas y a las comunidades nuevas fuentes de trabajo y de ingresos con inversiones pequeñas y. El manejo eficiente de la materia prima es una de las medidas más rentables para economizar insumos. como de la sensibilidad del ecosistema y la importancia ecológica del mismo. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 121 de 172 V . los efectos ambientales positivos pueden generarse por la adopción de nuevas técnicas de producción.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación usuarios de los productos de la actividad rural. a pesar de que muchas veces esos residuos pueden contener desechos tóxicos. Las actividades rurales pueden producir efectos ambientales negativos sobre el medio ambiente constituido y sobre el medio sociocultural. tanto de la magnitud y clase de cambio inducido. Las posibilidades de este tipo de emprendimientos ambientales son muy amplias. o la mejora en las condiciones de sanidad ambiental y salud ocupacional de los productores y sus familias. Las actividades rurales pueden contaminar el medio ambiente al introducir sustancias inexistentes en el medio natural o al aumentar las cantidades normales de sustancias presentes en el entorno. Asimismo. salud ocupacional. Vigencia: Aprobado por: Lic. Capacitación de los productores. el manejo de basuras en localidades pequeñas. La importancia social de estos impactos depende. así como la protección ambiental.Mar. adquisición de equipos con sistemas mejorados de emisión de gases o mayor eficiencia en la utilización de combustible de insumos reciclados (ej. Estos efectos se producen particularmente cuando la empresa se localiza en un sitio en donde la infraestructura no es adecuada y no cuenta con los elementos mínimos para llevar a cabo sus acciones. como la reforestación. Impactos sobre el ambiente constituido. biocombustiles). La capacitación para productores rurales debe estar dirigida a: Concienciar a los productores sobre la necesidad de implementar y cumplir normas de higiene.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. /10 . subterráneas o ser trasladadas por los vientos a otras áreas. seguridad. Es posible crear actividades para mejorar el medio ambiente y acentuar las buenas prácticas sanitarias y ambientales de empresas productoras existentes. Esta situación se agrava cuando las sustancias son nocivas y no degradables o de difícil degradación y pueden alterar el ambiente en forma permanente o por largos períodos. También ocurre por disposición inadecuada de recipientes vacíos de agroquímicos en la propia parcela de producción.

g) Elaborar y proporcionar cartillas educativas a los clientes con categorías de riesgo ambiental 3 y 4. Promover la creación y fortalecimiento de actividades beneficiosas al medio ambiente. h) Proponer charlas de capacitación ambiental a funcionarios y administradores.Mar. de manera a que el promotor de crédito y los analistas puedan revisar las solicitudes incorporando los criterios ambientales y recomendando a sus clientes acciones complementarias. incluyendo la mejora de técnicas en producciones ya existentes. Las cartillas educativas pueden facilitar a los productores rurales la comprensión del porqué de la clasificación ambiental y la adopción de medidas que les permitirán mejorar la salud ocupacional y reducir el impacto ambiental negativo. Muchas de estas propuestas pueden ser incorporadas desde la misma constitución de la Entidad Financiera. en coordinación con otras instituciones involucradas. introduciendo criterios adicionales que permitan a la institución proponer y coordinar acciones que involucren un mayor compromiso de los clientes sobre los aspectos ambientales. El proceso debe iniciarse desde la misma etapa de evaluación de los informes de las solicitudes de crédito. por lo menos 1 vez al año. las actividades que realizan y el riesgo ambiental conforme a los criterios establecidos en la planilla de Clasificación Industrial Internacional Uniforme (CIIU) entregada a la institución. /10 . i) Desarrollar productos financieros específicos para el mejoramiento ambiental en el sector rural. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 122 de 172 V . y Promover tecnologías nuevas y métodos de prevención y mitigación de impactos ambientales negativos en los grupos de actividades con clasificación 4. Vigencia: Aprobado por: Lic. Propuestas para incorporar el enfoque ambiental en las Financieras Rurales. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: f) Incorporar en la base de datos de los clientes. Dar seguimiento y evaluación de las acciones de la entidad incluyendo indicadores que provean información sobre el avance en los aspectos ambientales relacionados con la actividad de la Financiera.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. dándole un enorme valor agregado a las acciones crediticias. j) Incluir el riesgo ambiental en la base de datos de los clientes.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Conformar un ámbito de opinión que favorezca y facilite la mitigación de los impactos ambientales negativos de las actividades que realizan.

tendríamos una primera información que nos alertaría sobre el mayor o menor grado de impacto que el productor podría ocasionar al medio ambiente con la actividad que realiza. Además contendrá información sobre aspectos legales medioambientales y de entidades a las cuales se les podría vincular para recibir asistencia técnica o crediticia. /10 . La Entidad de Crédito Rural podría elaborar en una empresa de servicios gráficos trípticos diferenciados por actividades afines para ofrecer a los clientes. Aprobado por: Lic. y disparar en aquellas de mayor riesgo. y listas de instituciones gubernamentales y no gubernamentales que podrían ayudarle a mejorar ambientalmente su actividad productiva. Una manera es utilizar las categorías de riesgo citadas en el item 1.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Las actividades del sector rural pueden ocasionar impactos ambientales de distintas magnitudes.2. las variables que los pueden afectar directa o indirectamente. Esta metodología permitirá a la entidad crediticia contar con estadísticas sobre las categorías ambientales de su cartera de crédito. una vez identificada la actividad que realiza. la categoría de riesgo ambiental. Si pudiéramos vincular la actividad que realiza el pequeño o mediano productor rural con una de estas categorías de riesgo. Para implementar esta metodología. se podría incorporar dentro de la base informática que manejaría la entidad crediticia algunos campos adicionales mediante los cuales se adicione la actividad del productor.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. Los clientes con categoría 3 y 4 podrían recibir información adicional sobre los riesgos ambientales. Sensibilizar y capacitar al personal: La sensibilización y capacitación es una herramienta útil que ayuda a los funcionarios y administradores a entender los beneficios de incorporar los aspectos ambientales en los servicios financieros.Mar. Elaborar y proporcionar cartillas educativas: Las cartillas educativas pueden convertirse en el primer elemento de acercamiento y sensibilización al cliente sobre temas ambientales. y los recursos que podrían disponer para procurar soluciones sustentables. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 123 de 172 V . de manera a que los mismos vayan tomando conciencia sobre la complejidad de los problemas. las cuales deberán ser de alguna manera cuantificadas. Estos trípticos contendrán información sobre los problemas comunes vinculados a las actividades que realizan y las medidas de mitigación que deberán implementar. una serie de acciones por parte de la entidad crediticia. la legislación vigente. el código universal de dicha actividad conforme a la clasificación CIIU y con un mejoramiento del software.

no sólo los aspectos naturales. la investigación y la evaluación de situaciones. para la prevención y la solución de los problemas ambientales. Otro principio orientador hace énfasis en la complejidad de los problemas ambientales.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Los principios básicos de la educación ambiental son: • • Considerar al ambiente en forma integral. u otros que realizan actividades afines para que las charlas tengan un efecto multiplicador. que puedan realizar talleres de capacitación para directivos. Evaluar las implicaciones ambientales en proyectos de desarrollo financiados por la entidad. económicos. asistencia específica con técnicos y educadores ambientales.Mar. políticos. culturales. etc. históricos y estéticos. sino los tecnológicos. y personal por lo menos 1 vez al año. • • • • • • Las propuestas concretas en este ámbito son las siguientes: • Solicitar a las autoridades ambientales locales o regionales u otras instituciones vinculantes. la clasificación de valores. morales. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 124 de 172 V . gerentes. • Vigencia: Aprobado por: Lic. despertando el interés y sensibilización ambiental para aprender sobre la propia comunidad. por lo cual es necesario desarrollar el pensamiento crítico y las habilidades para resolverlos. Capacitar a los funcionarios para que desempeñen un papel en la planificación de sus experiencias de aprendizaje y darles la oportunidad de tomar decisiones y aceptar sus consecuencias. y con recursos audiovisuales para realizar charlas de promoción con los clientes de manera a sensibilizarlos en temas ambientales. Contar en la Institución con personal motivado. capacitado. Se podrá aprovechar los grupos de productores organizados en asociaciones. de manera a que el personal se forme una idea de las condiciones ambientales de otras áreas. Tratar la temática ambiental desde lo particular a lo general. cooperativas. que identifique las condiciones que prevalecen en las distintas regiones de México y además que reflexione sobre las dimensiones mundiales del problema ambiental para que los mismos se involucren en los diferentes niveles de participación y responsabilidad. que se inspira en el contenido específico de cada disciplina para posibilitar una perspectiva holística y equilibrada. Asumir un enfoque interdisciplinario para el tratamiento de la dimensión ambiental. la habilidad para solucionar problemas. /10 . Insistir en la necesidad de cooperación local. Promover el conocimiento. nacional e internacional. sociales. Estas charlas pueden estar selectivamente dirigidas a clientes cuyas actividades sean análogas y en especial para aquellas que tienen riesgo ambiental 3 y 4.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11.

Muchos de estos recursos tienen un porcentaje importante de subsidios y además plazos de descuento muchos mayores a lo de los créditos regulares que serían operados por la Entidad Financiera. a través de los cuales se podrían obtener recursos financieros para proyectos ambientales a ser desarrollados por los clientes. en la actualidad existe una diversidad de fondos especiales que manejan instituciones gubernamentales y no gubernamentales vinculadas a la Protección del Medio Ambiente. /10 . Seguimiento y evaluación Deberían establecerse mecanismos que permitan el seguimiento y evaluación de las acciones de la entidad sobre el componente ambiental. aunque estén conscientes de su beneficios. la financiera podría actuar como intermediaria financiera. 12) Monto de productos colocados mensualmente para proyectos ambientales. Para ello deberá buscar y gestionar fondos especiales a través de Financiera Rural u otras instituciones que estén vinculadas a estas actividades. utilizando los siguientes indicadores: 7) Número de personas con crédito para actividades de riesgo ambiental 3 y 4 8) Número de personas que han recibido cartillas educativas 9) Número de personas que han recibido capacitación ambiental 10) Número de personas que han solicitado un crédito para componentes ambientales. Es común que los productores que solicitan créditos tengan recursos económicos muy limitados y difícilmente podrían utilizar la misma línea de créditos que ofrecería la Financiera para invertir en infraestructuras que ayuden al medioambiente. También se podría establecer alianzas estratégicas con otras instituciones que les ayuden a evaluar la viabilidad y sustentabilidad de los proyectos y a darles seguimiento. y a través de las cuales. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 125 de 172 V .Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. Esto podría llevarse adelante estableciendo indicadores de seguimiento y evaluación que podrían ser incorporados en la base de datos de la institución. La propuesta concreta sería que se busque desarrollar un producto financiero especial para productores rurales que deseen invertir en mejoras ambientales de sus instalaciones. Sin embargo. 11) Número de personas que han recibido asistencia personalizada en el componente ambiental por parte de personal de la institución. Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Desarrollar productos financieros que contribuyan a mejorar ambientalmente las actividades de los productores. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: c) Establecer una estadística de créditos otorgados a productores con actividades de Riesgo Ambiental 3 y 4 d) Dar seguimiento a la acciones propiciadas por la institución para contribuir con el componente ambiental en los créditos otorgados.

tiene la responsabilidad de normar y formular la política ambiental estableciendo los criterios y los programas para el desarrollo sustentable del Estado. la obligación del Estado para la implementación de mecanismos jurídicos. fomentando la protección. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 126 de 172 V . si no le es posible a corto plazo. cuando: Vigencia: Aprobado por: Lic. las regionales o estatales y de los municipios locales. sus reglamentos y las disposiciones que de ella emanen serán sancionadas administrativamente por la Secretaría. con una o más de las siguientes sanciones: I. Conforme al ARTÍCULO 171 de la Ley General. Multa por el equivalente de veinte a cincuenta mil días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal al momento de imponer la sanción. conservación y restauración de los recursos naturales de la entidad y la prevención y disminución de la contaminación ambiental. 25 primer párrafo y 27 tercer párrafo de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. conducción y evaluación de la política ambiental estatal así como para la aplicación de los instrumentos de la política ambiental previstos en las leyes locales de la materia.G de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. de los gobiernos de los estados y de los municipios. y administrativos para asegurar que el desarrollo de la nación y el aprovechamiento de sus recursos se realice de forma sustentable.Clausura temporal o definitiva. y por ende. Asimismo el artículo 73 fracción XXIX .. de gozar de un medio ambiente adecuado para su desarrollo y bienestar. Los Productores rurales deberían conocer las leyes y tratar de adecuarse a las mismas. la facultad para la formulación. por lo menos en forma gradual. total o parcial.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Marco Legal e Institucional Aplicado a la producción rural en los Estados Unidos Mexicanos. Instituciones de Apoyo para temas ambientales: La Secretaría de Medio Ambiente para el Desarrollo Sustentable. en su artículo 7° fracciones I.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11.Mar. Las instituciones financieras pueden facilitar a sus socios y clientes el conocimiento de las mismas de manera a lograr de ellos un mayor compromiso de cumplimiento. en el ámbito de sus respectivas competencias en materia de protección al ambiente y de preservación y restauración del equilibrio ecológico. la preservación y restauración del equilibrio ecológico en las materias que no estén expresamente atribuidas a la federación así como la atención de los asuntos que afecten el equilibrio ecológico o el ambiente de dos o más municipios. La Ley General del Equilibrio Ecológico y la Protección al Ambiente establece los principios de la concurrencia en materia ambiental. El Marco Legal e Institucional de México es muy amplio y esta compuesto en orden de prelación por leyes e instituciones nacionales. de conformidad con la distribución de competencias que establecen las leyes federales y estatales aplicables en la materia. otorgando a los estados. Las violaciones a los preceptos de esta Ley. II. establecen la importancia de la protección de los recursos naturales y el derecho de los mexicanos y de todos aquellos que se encuentren en el territorio nacional. dispone la facultad del Congreso de la Unión para expedir leyes que establezcan las bases de concurrencia del Gobierno Federal. Algunas de las principales leyes y artículos vinculados a la protección del medio ambiente son las siguientes: Los artículos 4º párrafo cuarto. II y XI.

. permisos o autorizaciones correspondientes.Mar. al cumplimiento de alguna o algunas medidas correctivas o de urgente aplicación impuestas por la autoridad. /10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación a) El infractor no hubiere cumplido en los plazos y condiciones impuestos por la autoridad. con las medidas correctivas o de urgente aplicación ordenadas.. especies de flora y fauna silvestre o recursos genéticos. IV. en tres o más ocasiones. Arresto administrativo hasta por 36 horas. Vigencia: Aprobado por: Lic.El decomiso de los instrumentos. productos o subproductos directamente relacionados con infracciones relativas a recursos forestales.La suspensión o revocación de las concesiones. conforme a lo previsto en la presente Ley. y V. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 127 de 172 V . o c) Se trate de desobediencia reiterada. ejemplares. III. licencias. b) En casos de reincidencia cuando las infracciones generen efectos negativos al ambiente.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 128 de 172 V . /10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 12: Modelo Informe Técnico Género FORMATO E INSTRUCCIONES Etapa 2 Implementación del Modelo Técnico – Financiero EL ENFOQUE DE GÉNERO (Nombre de la IFR) CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO (Mes) de (Año) Vigencia: Aprobado por: Lic.Mar.

......... INTRODUCCIÓN ...................................5 POLÍTICA INTERNA DE RECURSOS HUMANOS .................. III........................2 SENSIBILIZACIÓN Y CAPACITACIÓN DE INTEGRANTES DEL PERSONAL Y CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN131 III.Mar..........MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12............. 104 III...1 MARCO ESTRATÉGICO....... 104 III..............................Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página I....... II................................4 LA PROMOCIÓN DE PRODUCTOS:................... 132 III................... 134 Vigencia: Aprobado por: Lic............ PLAN DE ACCIÓN PARA LA EQUIDAD DE GÉNERO .................... 104 PROPUESTA DE ACCIONES..................3 PRODUCTOS Y SERVICIOS:........................................................................................................................................................................................ 133 III... 104 OBJETIVOS DEL PROCESO ................................................ 108 IV.................................................. /10 ...... Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 129 de 172 V ...............................................................6 SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN:....................................................................................................... 132 III......

los negocios de las mujeres en áreas rurales y urbanas representan entre el 26 y 44% de ese sector. Katz y María C. “Sobre las diferencias de género en los ingresos en el sector microempresarial. silvicultura. Segundo trimestre. ritual y desarrollo sostenido en comunidades rurales de Tlaxcala. y entre hombres y mujeres) y propone un cambio hacia la equidad e igualdad de género en las sociedades”8. Plaza y Valdés S.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12.) La economía de género en México: familia. Introducción [Breve introducción descriptiva de la problemática de género enfocado a la realidad méxicana con la exposición de valores estadísticos. Sin embargo. cuestiona las relaciones desiguales de poder (entre mujeres. al ofrecer productos financieros que aparentemente son neutros. Sánchez. de C. México: Instituto Nacional de las Mujeres y NAFIN. En: Elizabeth G. entre hombres. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 9 10 11 Vigencia: Página 130 de 172 V . la Población Económicamente Activa (PEA) en el sector Agricultura. Correia. son realizadas por mujeres9. en 2007. Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo 2007.1% de mujeres respectivamente10. Estas diferencias se deben principalmente a diferencias de género en las responsabilidades domésticas. tienen bajos ingresos o en muchas ocasiones no tienen fuentes de ingresos propias. (coord. de forma no intencional. siendo ésta 53. En México. /10 . Susana y José Pagán.8% de las horas dedicadas al trabajo doméstico por personas de 12 años o más en los hogares. 2002. el enfoque de género es una herramienta que podría fomentar la eliminación de algunas de estas barreras y facilitar que las 8 Alberti.V.4% y 51. Encuesta Nacional sobre Uso del Tiempo. Aprobado por: Lic. todavía es una asignatura pendiente. caza y pesca estaba compuesta por 87. la Equidad de Género en el ámbito económico. política y económica.”. La división genérica del trabajo hace que persistan sectores masculinizados y feminizados y constituye una barrera de entrada para hombres y mujeres a determinados mercados.).9% de hombres. trabajo. principalmente porque las mujeres carecen de garantías físicas. tamaño de las operaciones y niveles de activos. CONACYT. En: Pilar Alberti (coord. sin embargo. historial crediticio. Esto constituye una barrera para su participación social. En este país. El acceso al crédito es más restringido para las mujeres que para los hombres. Por otro lado. Área de género: mujer rural.. Pilar. Instituto Estatal de la Mujer del Estado de Tlaxcala. un rasgo que caracteriza ese sector es la brecha de ingresos por sexo dado que las mujeres ganan entre 36% y 50% de lo que ganan sus contrapartes hombres11. Para el caso. STPS. “Participación de las mujeres en las ceremonias religiosas de Xochitécatl”. ganadería.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I. Colegio de Postgraduados. acceso a educación y a crédito. La información expuesta a continuación es a modo de ejemplo]. así como en otros ámbitos. 2002 INEGI. Estado y mercado. Específicamente en el sector microempresarial.A. 84. Género. mientras que en los sectores Servicios y Comercio había una mayor participación de mujeres en la PEA comparativamente con otras actividades. Se entenderá por género la “categoría teórico-metodológica que analiza la construcción social de la diferencia sexual. parte de las barreras de acceso al crédito se encuentran en las instituciones de crédito. 2004 INEGI.Mar. pero en la práctica no se adecuan al perfil y a las necesidades de las mujeres.

Sensible a la situación anterior. Objetivos del proceso Sensibilizar a hombres y mujeres vinculadas a la [NOMBRE DE LA IFR] sobre la importancia de la Equidad de género. visión. II. Propuesta de acciones III. Esto constituye el primer paso de un proceso de largo plazo que refleja el compromiso de la Caja Solidaria Valle de Guadalupe de brindar servicios financieros a sus socios y socias con Equidad de Género. directivos y directivas de la entidad de crédito. Para ello.Mar. se ha conformado un Grupo de Trabajo de Género conformado por parte de su personal: [nombres de las personas responsables].2 Sensibilización y capacitación de integrantes del personal y Consejo de Administración Un aspecto clave del proceso será la sensibilización y capacitación de género con integrantes del personal. Dar seguimiento y hacer evaluación de los avances obtenidos en el proceso de incorporación del enfoque de género en el quehacer institucional. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 131 de 172 V . Este Grupo de Trabajo de Género ha elaborado con la facilitación de [Financiera Rural o Prestador de Servicio] un plan de acción para realizarla la incorporación del enfoque de Género en 5 ámbitos: marco estratégico. hacer propuestas para mejorarlo y emprender acciones que faciliten el desarrollo del mismo de la forma más efectiva y de acuerdo con lo establecido en enfoque teórico-metodológico de Género.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: III. /10 . en las políticas y acciones de la institución.1 Marco estratégico Se buscará la incorporación de algunas consideraciones sobre la equidad de género en la misión. objetivos estratégicos y valores.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación mujeres puedan mejorar sus condiciones de vida al contar con servicios financieros para sus negocios u otras actividades. [NOMBRE DE LA IFR] ha iniciado un proceso para incorporar el enfoque de género en su quehacer institucional. Sensibilización del Personal y Consejo de administración. El Grupo de Trabajo de Género tiene como responsabilidades principales darle seguimiento al proceso. Aprobado por: Lic. III. Fomentar la incorporación del enfoque de género en el marco estratégico de trabajo. Productos y servicios. Política Interna (específicamente de Recursos Humanos) y Seguimiento y Evaluación.

ii) Sistema de puntos para ser canjeados por artículos promocionales 3) tomar esto como historial crediticio para la calificación de las socias.Mar.2 - Nuevos productos de Crédito [Descripción de 1 producto a modo de ejemplo] Crédito mujer amiga: Dado que una barrera para el acceso al crédito por parte de las mujeres es su carencia de las garantías y la dificultad de encontrar avales. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: III. se propone un crédito grupal similar al grupo solidario. Se debe proporcionar una capacitación inicial voluntaria sobre el producto. partiendo del hecho de que son ellas las que enfrentan mayores restricciones de acceso y control de estos recursos en el contexto en el que trabaja la entidad. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 132 de 172 V . Vigencia: Aprobado por: Lic.3 Productos y servicios: a) Promover el diseño de productos adecuados al perfil de las socias.1 - Nuevos Productos de Ahorro [Descripción de 1 producto a modo de ejemplo] Ahorrito Constante Mujer: las mujeres ahorran una cantidad fija semanal con una tasa de interés mayor a la cuenta corriente durante un período establecido y al finalizar el ciclo se le entrega todo su ahorro mas los intereses. III.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. dirigido a grupos de 4 a 8 mujeres.3. Se sugiere que las socias que solicitan este producto tengan actividades económicas diferentes para disminuir el riesgo y. /10 . con capacidad de pago y solvencia moral. b) Impulsar una promoción de los productos financieros que sea adecuada al perfil de hombres y mujeres.4 La Promoción de productos Para promover los productos dirigidos a las mujeres se hará uso de [descripción de los medio de promoción a ser utilizados en la campaña.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Las propuestas en este ámbito son las siguientes: III. que los montos de préstamo solicitados por cada integrante sean similares.3. y se le da un beneficio extra como ser: i) Rifas. III. Este producto puede considerar como monto mínimo de préstamo cantidades menores a UDIs 650. así como también folletería y metodología a ser utilizada para la promoción –masiva o directa-]. donde el aval sean las integrantes del grupo.

El cuestionario será levantado por las y los asesores de crédito.Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. - Vigencia: Aprobado por: Lic. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: a) Recomendar y establecer algunos indicadores de seguimiento y evaluación que permitan ver los cambios en la equidad de género en la institución. b) Dar seguimiento de la propuesta de trabajo para incorporar el enfoque de género en la institución.5 Política interna de recursos humanos Se busca que la institución cuente con lineamientos de administración de personal que favorezcan la equidad de género.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación III. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 133 de 172 V .6 Seguimiento y evaluación Se pretende que el sistema de seguimiento y evaluación de las acciones de la entidad incluya indicadores y arroje información sobre el avance de la equidad de género relacionado con la actividad de la [NOMBRE DE LA IFR]. También evaluará la utilidad de los servicios financieros tanto en el negocio como en las condiciones de vida de los asociados y asociadas. /10 . Las propuestas en este ámbito son las siguientes: Agregar en el sistema e incluir en los reportes los siguientes indicadores. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: a) III. globales y por sucursal: 1) Número de personas con crédito desagregados por sexo 2) Número de personas con ahorro desagregados por sexo 3) Monto de la cartera de crédito desagregada por sexo 4) Monto de ahorro desagregado por sexo 5) Cartera vencida desagregada por sexo 6) Número productos colocados mensuales por tipo de producto 7) Destino del crédito por sexo Para la evaluación: hacer un cuestionario anual con socios y socias que evalúe la contribución de los servicios financieros al empoderamiento de las mujeres y la equidad de género. a través de reuniones trimestrales del grupo de trabajo de género para revisar avances del plan de acción para la equidad de género.

personal.Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Plan de acción para la equidad de género [Información contenida en el cuadro siguiente a modo de ejemplo] ACCIÓN MARCO ESTRATÉGICO Revisar. gerencia. gerencia y personal sobre el enfoque de género PRODUCTOS Y SERVICIOS Promover el diseño de Propuestas e implementación de nuevos productos dirigidos a mujeres Con el seguimiento del Grupo de trabajo de Género. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 134 de 172 V . visión. DIRECTIVOS Y DIRECTIVAS Realizar acciones de En la promoción dirigido a socios y socias de productos incluir mensajes sobre la importancia de la equidad de género (videos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. principios y filosofía para que incorporen enunciados relativos al enfoque de género SENSIBILIZACIÓN DEL PERSONAL. /10 . apoyo de SIC Desarrollo y gerencia. incorporar y promover el uso de lenguaje no sexista en todos los proceso de trabajo y documentos Con la aprobación del Consejo administrativo Reformular y dar seguimiento para la aprobación en la de Someter las reformulaciones ante el Consejo de Administración Con la aprobación del Consejo administrativo Grupo de trabajo de género y gerencia Antes de [mes] del [año] Revisión documental y de los procesos Grupo de trabajo de género y gerencia Constantemente CÓMO SE HACE QUIÉN LO HACE CUÁNDO LO HACE modificaciones misión. directivas. apoyo de SIC Desarrollo y gerencia. y aprobación del Consejo de Administración Antes de [mes] del [año] productos adecuados al perfil de las socias. bajo el supuesto de qué son ellas las que enfrentan mayores estricciones de acceso y control de estos recursos en el contexto en el que trabaja la entidad Impulsar que la promoción de los productos financieros sea Promoción de nuevos productos dirigidos a Mujeres Con el seguimiento del Grupo de trabajo de Género. proyecciones. mensajes en la fichas) Proponer capacitación e a implementar directivos. y aprobación del Consejo de Administración Antes de [mes] del [año] adecuada al perfil de hombres y mujeres Vigencia: Aprobado por: Lic. socios y socias directivas. 1 taller de 8 horas con especialista en género Grupo de trabajo de género y con el apoyo del Consejo Estatal Por lo menos una vez al año Con la aprobación de la Gerencia Grupo de trabajo de género Constantemente sensibilización de género con directivos.

[año] Diseño de mecanismos Gerencia hace propuestas y aprobación del Consejo de Administración Antes de [mes] del [año] Propuestas de indicadores para incorporar a sistema Inficaja Subgerencia y apoyo de Consejo Estatal Antes de [mes] del [año] Reuniones periódicas Grupo de trabajo de género y gerencia Una vez cada mes de [mes] [año] al [mes] [año] Trimestralmente a partir de [mes] [año] Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. remuneración y capacitación Revisar e incorporar en el Revisión y reformulación de reglamento interno Grupo de trabajo de Género la redacta. /10 .Mar. apoyo de SIC Desarrollo y gerencia. y aprobación del Consejo de Administración Antes de [mes] del [año] reglamento interno de trabajo aquellas normas de conducta no sexista pertinentes Proponer.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ACCIÓN POLÍTICAS DE RECURSOS HUMANOS Formular una declaración de CÓMO SE HACE QUIÉN LO HACE CUÁNDO LO HACE Redacción de una declaración de igualdad de oportunidades Grupo de trabajo de Género la redacta. apoyo de SIC Desarrollo y gerencia. promoción. y aprobación del Consejo de Administración Antes de [mes] del [año] igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres para la contratación. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 135 de 172 V . promover y establecer mecanismos con confidencialidad para sugerencias. quejas y resolución de conflictos relacionados con el incumplimiento de la declaración de igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres en el espacio de trabajo SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN Recomendar y establecer algunos indicadores de seguimiento y evaluación que permitan ver los cambios en la equidad de género en la institución Dar seguimiento de la propuesta de trabajo para incorporar el enfoque de género en la institución. a través de reuniones trimestrales del grupo de trabajo de género para revisar avances del plan de acción Fuente: Elaboración propia.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13.Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 13: Material Didáctico para Sensibilización en Temas de Género DOCUMENTO TEÓRICO – GUÍA DE CAPACITADOR CURSO: “GÉNERO Y FINANCIAMIENTO RURAL” CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 136 de 172 V .

......................................................................................................... 156 Anexo A: Cartilla metodológica del taller “GÉNERO Y FINANCIAMIENTO RURAL” ..................3 V.......................................................................4 V......... 139 Estructura y metodología del curso........... 155 A manera de Conclusión.... II......... 155 Política interna de recursos humanos ......................... 141 Las Desigualdades de Género en México...........................Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página I............................................................MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13...... Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 137 de 172 V ....................................................................... 140 División Genérica del Trabajo................. V.................... 155 Seguimiento y evaluación.. 153 Promoción .................. Anexos Productos y servicios ............3 IV......................................................... 142 La perspectiva de Género.................................................. IV....5 V........................................................................ III........ V...............................4 IV.............................................. 153 V................. /10 ...... 153 V...................................................................2 IV........... 139 Conceptos básicos de Género ............ 158 Vigencia: Aprobado por: Lic....1 Introducción...Mar........................................ Consejo de Administración y socias y socios ........................... 146 Guía metodológica para aplicar el enfoque de género al financiamiento rural150 Género en el marco estratégico...............2 Sensibilización y capacitación de integrantes del Personal...........................1 IV.................. 138 Objetivos del Curso ............................................................... 146 Necesidades prácticas y estratégicas de Género ...... 140 Concepto Sexo y Género...... IV.....6 VI.............

Colegio de Postgraduados. mientras que en los sectores Servicios y Comercio había una mayor participación de mujeres en la PEA comparativamente con otras actividades. los negocios de las mujeres en áreas rurales y urbanas representan entre el 26 y 44% de ese sector. Sánchez. tamaño de las operaciones y niveles de activos. Susana y José Pagán. Específicamente en el sector microempresarial.) La economía de género en México: familia. Por lo anterior. la Equidad de Género en el ámbito económico. entre hombres. Estas diferencias se deben principalmente a diferencias de género en las responsabilidades domésticas. 2004 INEGI. Área de género: mujer rural. Estado y mercado. y entre hombres y mujeres) y propone un cambio hacia la equidad e igualdad de género en las sociedades”12. “Participación de las mujeres en las ceremonias religiosas de Xochitécatl”. ritual y desarrollo sostenido en comunidades rurales de Tlaxcala. CONACYT. principalmente porque las mujeres carecen de garantías físicas. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 13 14 15 Vigencia: Página 138 de 172 V . Aprobado por: Lic. cuestiona las relaciones desiguales de poder (entre mujeres.”. ya que cada vez más se reconoce la relación existente entre Desarrollo y dicha Equidad. la Población Económicamente Activa (PEA) en el sector Agricultura.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I. Plaza y Valdés S.8% de las horas dedicadas al trabajo doméstico en los hogares. todavía es una asignatura pendiente. un rasgo que caracteriza al mismo es la brecha de ingresos por sexo dado que las mujeres ganan entre 36% y 50% de lo que ganan sus contrapartes hombres15. (coord. Es así como los retos para impulsar un mayor Desarrollo estriba en la posibilidad de canalizar los servicios financieros.. Correia. La división genérica del trabajo hace que persistan sectores masculinizados y feminizados y constituye una barrera de entrada para hombres y mujeres a determinados mercados. STPS.1% de mujeres respectivamente14. Introducción La provisión de servicios financieros ha sido un componente importante para el Desarrollo económico y la reducción de la pobreza en los países subdesarrollados. 2002 INEGI. El acceso al crédito es más restringido para las mujeres que para los hombres.9% de hombres. ganadería. En este país. México: Instituto Nacional de las Mujeres y NAFIN.V. En: Elizabeth G. Segundo trimestre. Katz y María C. “Sobre las diferencias de género en los ingresos en el sector microempresarial. En México. así como en otros ámbitos. Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo 2007. Por otro lado. y específicamente en cualquier Modelo de Servicios Financieros Rurales con Énfasis en la Producción Agropecuaria. En: Pilar Alberti (coord. los sectores de bajos ingresos. Esto constituye una barrera para su participación social. política y económica. Pilar. tomando en consideración criterios de equidad social. entre ellos. por personas de 12 años o más. historial crediticio. /10 .A. tienen bajos ingresos o en muchas ocasiones no tienen fuentes de ingresos propias. en 2007.Mar. el alcance de estos servicios ha sido limitado para algunos sectores de la población. Género. trabajo. 2002. Se entenderá por género la “categoría teórico-metodológica que analiza la construcción social de la diferencia sexual.). Encuesta Nacional sobre Uso del Tiempo. Para el caso. 12 Alberti. Sin embargo. silvicultura. las áreas rurales y las mujeres. 84. Instituto Estatal de la Mujer del Estado de Tlaxcala. es realizado por mujeres13. no se puede obviar la Equidad de Género como un aspecto clave en cualquier estrategia de Desarrollo.4% y 51.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. acceso a educación y a crédito. caza y pesca estaba compuesta por 87. de C. sin embargo. siendo ésta 53.

Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación parte de las barreras de acceso al crédito se encuentran en las instituciones de crédito. /10 . al ofrecer productos financieros que aparentemente son neutros. EL ENFOQUE DE GÉNERO • Herramienta Básica para la incorporación del enfoque de género: necesidades prácticas y estratégicas de género • Otras herramientas 3. CONCEPTOS BÁSICOS DE GÉNERO • Concepto Género • Género en el ámbito del trabajo: doble y triple jornada • Indicadores de la desigualdad de género en México • Definición del enfoque de Género 2.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. A su vez este enfoque constituye una estrategia para mejorar la eficiencia y el desempeño institucional. es importante hacer una labor de sensibilización con las entidades de servicios financieros para que incorporen el enfoque de género en su quehacer. de forma no intencional. ya que introduce en su funcionamiento un análisis diferenciado entre hombres y mujeres lo que constituye una interpretación más realista de la realidad. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 139 de 172 V .Mar. además de fomentar el desarrollo de los conocimientos y habilidades para la adecuada aplicación de este enfoque. pero en la práctica no se adecuan al perfil y a las necesidades de las mujeres. Sensibilizar al personal de las instituciones de financiamiento rural sobre las implicaciones de las relaciones desiguales entre los géneros para el desempeño institucional III. Por lo anterior. Estructura y metodología del curso El presente curso tiene la siguiente estructura: 1. Este curso constituye un primer acercamiento a los conceptos y herramientas básicas del enfoque de Género para el personal y directivos de dichas instituciones. Objetivos del Curso Facilitar el aprendizaje de los principales conceptos y elementos metodológicos relativos a la perspectiva de género en el Financiamiento Rural. Sin embargo. II. el enfoque de género es una herramienta que podría fomentar la eliminación de algunas de estas barreras y facilitar que las mujeres puedan mejorar sus condiciones de vida y estatus socioeconómico al contar con servicios financieros para sus negocios u otras actividades. GUÍA METODOLÓGICA PARA APLICAR EL ENFOQUE DE GÉNERO AL FINANCIAMIENTO RURAL • Marco Estratégico: misión. visión. así como de las amenazas y oportunidades del entorno. objetivos de la institución y valores • Sensibilización del Personal y Consejo de administración • Productos y servicios Vigencia: Aprobado por: Lic.

aun cuando las instituciones de crédito argumenten que sus servicios son neutros al género. Básicamente. Si analizamos las características que distinguen a hombres y de mujeres y viceversa. atrevidos. Por lo tanto. inventor) Sexualidad=genitalidad/al placer Vigencia: Aprobado por: Lic. Conceptos básicos de Género IV. que son universales y determina funciones diferentes en la reproducción de la especie humana tales como el sexo biológico. Cuadro 1: Características diferenciales de hombres y mujeres CARACTERÍSTICAS FEMENINAS Vulva/Ovarios Capacidad biológica para ser madres Menstruación Amables. Al diferenciar las características que son dadas por naturaleza y no puede cambiarse de aquellas que son aprendidas y pueden modificarse. y la forma en que estas relaciones afectaban el ámbito político. emocionales y sociales. Esta categoría ha permitido hacer una lectura diferente de distintos fenómenos sociales. /10 .1 Concepto Sexo y Género Género es un concepto que se introdujo en las ciencias sociales en la década de los ochenta para dar cuenta de las relaciones de poder entre hombres y mujeres. racionales. Estas últimas están asociadas al género. social.Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. a su vez. IV. benefician e impactan de forma diferente en hombres y mujeres y cómo.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • Promoción • Política interna de recursos humanos • Seguimiento y evaluación 4. atributos físicos. económico. inteligentes Cabeza de la familia y proveedor Es un ser completo Protagonista en la política Trabajo visible. intuitivas Esposa. así como con diferentes formas de hacer en la vida (Cuadro 1). GÉNERO alude a las diferentes características y cualidades que la sociedad “asigna” a hombres y mujeres desde su nacimiento con base en su sexo biológico. sensibles. agresivos. nos encontramos con diferentes formas de ser. valorizado y pagado Destinado a la creación(es creativo. 1998 CARACTERÍSTICAS MASCULINAS Pene Duros. hombres y mujeres tienen comportamientos distintos en relación con estos servicios. se trata de características biológicas. trabajadoras. A manera de ejemplo y en relación con el financiamiento rural. desvalorizado y gratuito destinada a la reproducción sexualidad=a reproducción/no placer Fuente: modificado con base en Dignas. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 140 de 172 V . IMPLEMENTANDO EL ENFOQUE DE GÉNERO EN LA INSTITUCION DE CREDITO RURAL • Ejercicio grupal El curso se desarrollará en forma de un taller participativo de 8 horas. se analiza como los servicios financieros se dirigen. es clave tener claridad de que Género y Sexo biológico no son sinónimos: mientas sexo se refiere a las diferencias biológicas y naturales que las personas tenemos al nacer. madre Dependiente del hombre y sin libertad de acción seguidora en la política Trabajo invisible. En el Anexo 1 se presentan las actividades y tiempos sugeridos. Las características que pertenece a la segunda categoría son variadas y múltiples y están asociadas con aspectos de valor que la sociedad otorga a las personas de acuerdo a si se nace con un sexo u otro. valientes. ama de casa. sumisas. abnegadas. encontramos que son muy pocas las que caen en la primera categoría. entre otros.

Se habla de un sistema de género para referirse a esta construcción social. mecánico automotriz. entre ellos la división genérica del trabajo. y se organizan con frecuencia alrededor de su rol como trabajadores en sindicatos. c) El trabajo comunitario: se refiere a aquel trabajo que se hace de forma voluntaria y gratuita en beneficio de la comunidad. las actividades de los hombres relativas a reparaciones de la casa o su colaboración de modo puntual en las labores domésticas. en empresas pequeñas y con menores derechos laborales. De igual forma. pero sin que esto implique su participación en puestos donde se toman las decisiones. Se trata de aquellas labores relativas al trabajo doméstico no remunerado y cuidado de niñas y niños. Lo anterior se traduce en cargas de trabajo mayores para las mujeres comparativamente con los hombres. También se considera trabajo reproductivo. geográfica que abarca el conjunto de características. asociaciones gremiales. uso. es importante comprender que existen tres tipos de trabajo: a) El trabajo productivo: es aquel que hombres y mujeres hacen en una actividad económica en el Mercado.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. Por su lado. Esta división alude a la atribución diferencial que se hace convencionalmente de capacidades y destrezas de mujeres y hombres. los hombres se perciben como proveedores principales. les asigna la responsabilidad principal del trabajo doméstico no remunerado en su grupos familiares y fomenta que se involucren de forma voluntaria y gratuita en la acción comunitaria debido a la carencia de bienes y servicios. ya que las características femeninas o masculinas socialmente construidas tienen sus aspectos específicos de territorio a territorio. en trabajos de escasa remuneración y con ninguna o pocas prestaciones laborales. entre otras. Las mujeres generalmente reciben bajos salarios. Por ejemplo. política. /10 . ganaderos. tienen mejor acceso a empleo formal y pago. IV. Generalmente los hombres no suelen asumir responsabilidades sistemáticas en este campo. cultural. de oportunidades. de expectativas que se asignan a las personas y se atribuyen a “ser mujer” y a “ser hombre” con base en las características biológicas de su sexo.2 División Genérica del Trabajo El sistema de género se sostiene sobre varios ejes. y consecuentemente a la distribución de tareas y responsabilidades en la vida social. militares. educar y alimentar a la familia. entre otros. hay tareas que son tradicionalmente femeninas tales como las enfermeras. Si analizamos lo que significaba ser hombre o mujeres en las generaciones anteriores. económica. Esta construcción es histórica porque varía a través del tiempo. artística. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 141 de 172 V . Así se tiene que las mujeres se involucran en la Vigencia: Aprobado por: Lic. profesoras de parvularia y otras tradicionalmente masculinas tales como albañiles. ya sea de forma remunerada o como mano de obra familiar gratuita. El Género implica también aspectos económicos relativos a la repartición. reforzando su situación desventajosa. es algo que cambia geográficamente. control y beneficio de los recursos materiales. Esta atribución diferencial coloca a las mujeres en el Mercado. incluso si están desempleados.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación A partir de esas consideraciones. es decir que se trata de actividades cuya mano de obra podría ser sustituida por alguien externo al grupo doméstico a cambio de una remuneración. Para comprender analizar la división genérica del trabajo. histórica. se ocupan en actividades de servicios y comercio. trabajadoras domésticos remuneradas.Mar. así como al administrar el hogar de forma sistemática. existen cambios importantes al compararlo con la generación actual. Ejemplo de este trabajo es el trabajo doméstico realizado por las mujeres al cuidar. se puede definir género como la construcción social. Estas labores deben cumplir con el criterio de la Tercera Persona. b) El trabajo reproductivo: es aquel trabajo que se realiza en las casas para la reproducción social.

con 84. Se sugiere actualizar estos datos en las diapositivas del PowerPoint para impartir el taller. vivienda. www.72 unidades. social y política. permite comprender en qué horas puede realizarse la actividad si se quiere que participe uno y/u otro. las mujeres representan 56% de los profesionales y técnicos. se traducen en desigualdades sociales y económicas entre ellos. EN México. Se logra apreciar que las jornadas de trabajo de las mujeres son más largas y escasamente gozan de tiempo libre. 3 Las Desigualdades de Género en México A manera de ejemplo. Si se compara el país más desarrollado de acuerdo con el Informe de Desarrollo Humano del Programa de la Naciones Unidas para El Desarrollo (PNUD. Al hacer un horario del tiempo de un día17 en la vida de un hombre o de una mujer. Mujeres y hombres en México. créditos y es usual que cuando se involucran en la acción comunitaria usualmente tienen puestos de toma de decisiones. La Triple jornada haría alusión a la combinación de los tres tipos de trabajo descritos anteriormente.mx Vigencia: Aprobado por: Lic. Este ejercicio se le denomina reloj de 24 horas. También. entre otras. Se habla de la doble jornada de las mujeres para hacer referencia a la carga de trabajo productivo más el trabajo reproductivo. En Islandia.gob. IV.mx. según datos de 2007 del Instituto Nacional de Estadística. que el problema con el sistema de género es que las diferencias entre hombres y mujeres.7 % del total de escaños parlamentarios son mujeres.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. Esto tiene como implicación que no puedan participar con facilidad en actividades como reuniones.2 % por hombres. Este ejercicio del horario de tiempo podría ser útil a una institución financiera para detectar las barreras que obstaculizan la participación de hombres y mujeres en las actividades que organiza. 2007/2008) que para 2008 es Islandia. las mujeres reciben 0. estas cifras corresponden 21. entre otras. Geografía e Informática (INEGI) y del Instituto Nacional de las Mujeres de México (INMUJERES)16. el 31. debemos agregar en este panorama conceptual. Estos conceptos son importantes en la medida que nos permite identificar que hombres y mujeres tienen diferentes cargas de trabajo. www. /10 .gob. Los sitios sugeridos para obtener datos estadísticos son los siguientes: www. Finalmente. y por cada unidad monetaria que gana un hombre.5%.inegi.gb. Los hombres tienden a tener mayor participación en luchas por carreteras.inmujeres. 2008. se puede identificar la doble jornada de las mujeres. Por ejemplo. a continuación se presentan algunas estadísticas18 en relación con las desigualdades de género en México.aserca. mientras que la evidencia apunta que los hombres centran su quehacer en el trabajo productivo.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación acción comunitaria debido a la carencia de bienes y servicios y participan en organizaciones que trabajan en salud.8 % de las horas realizada por mujeres y 15. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 142 de 172 V . construidas socialmente. tierras. 16 17 18 INEGI e INMUJERES.Mar. el trabajo doméstico sigue siendo una actividad predominantemente femenina. 42% y 0. e incluso pueden tener tiempo para actividades culturales y ocio. Lo que sucede con mayor frecuencia es que son las mujeres las que trabajan más horas. talleres de capacitación. México: decimosegunda edición. precisamente porque el trabajo doméstico es realizado exclusivamente por ellas. y por lo tanto esto puede constituir una barrera para su participación económica.39 unidades respectivamente.mx. con México que ocupa el puesto número 52.

se presenta en la Figura 1 la proporción de hombres y mujeres en dichos cargos en 2007. Aparentemente. /10 . los hombres predominan en el trabajo para el Mercado.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación En el ámbito político.Mar. niñas y otros miembros de la familia son actividades mayoritariamente femeninas.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. En la Figura 2 se puede apreciar que mientras el trabajo doméstico y el cuidado de niños. Figura 1: Distribución de puestos de elección popular por sexo y ámbito 2007 En relación con la expectativa de vida en México. Por ejemplo. si se analiza desde ciertas aristas puede convertirse en desventajas. si tomamos estos datos para ver las implicaciones de los Fondos de Pensiones Privados. 3 y 4 presentan como se materializa la división genérica del trabajo en México.0 años para las mujeres en 2007/2008. encontramos que las mujeres que tienen menores salarios que los hombres. Por ejemplo. tienen fondos de ahorro de pensiones que deberán repartirse en más años que los de los hombres. Las Figuras 2. y que además entran y salen del mercado de Trabajo por razones de familiares. lo que parece una ventaja para las mujeres. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 143 de 172 V . la mayoría de los puestos de representación pública han estado usualmente en manos de hombres. Vigencia: Aprobado por: Lic.1 años frente a 78. existen diferencias entre hombre y mujeres ya que los primeros tienen una expectativa de vida de 73.

Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Figura 2: Distribución porcentual de las horas a la semana que los miembros del hogar de 12 años y más destinan a las actividades cotidianas para cada actividad según sexo 2002 Fuente: INEGI e INMUJERES. El sector agropecuario es una actividad considerada tradicionalmente masculina. la venta ambulante y la ocupación de maestro (a) son ocupaciones feminizadas. nos encontramos con una participación bastante equitativa de hombres y mujeres. El sector de la construcción y del transporte.9% eran hombres y únicamente 12.1% eran mujeres. Vigencia: Aprobado por: Lic. comunicaciones. muchas veces para el autoconsumo o para la venta en mercado. correo y almacenamiento son de igual forma sectores con fuerte presencia masculina. silvicultura. 87. También se puede analizar en dicha figura que el trabajo doméstico. ganadería. 2008 En la Figura 3. /10 . se puede evidenciar un hecho que explica en parte porque pocas mujeres ocupan servicios financieros agropecuarios en México. De igual forma. Por lo anterior. si hay servicios financieros que se dirigen a comercio y/o servicios en zonas rurales. en el sector comercio y servicios. caza y pesca: del total de población ocupada para 2007 en esta actividad. realizan actividades agropecuarias en pequeña escala como ocupación secundaria. aumenta la probabilidad de alcanzar y beneficiar un mayor número de mujeres que cuando los servicios se enfocan en actividades agropecuarias exclusivamente. Una situación similar se puede analizar de la Figura 4 en relación con la actividad de agricultura. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 144 de 172 V . Hay que señalar que la participación de las mujeres en actividades agropecuarias puede estar sub-registrada debido a que ellas trabajan como mano de obra familiar no remunerada en granjas o cultivos de familiares masculinos. Sin embargo.Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13.

También. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 145 de 172 V . se analizan quienes son los principales beneficiarios de PROCAMPO. indicando el acceso limitado que éstas tienen a la tierra. Año 2006. se ha justificado la construcción de desigualdades.8 % eran mujeres en 200619. 20. no sólo se refiere a las diferencias entre estos dos grupos de la población.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. consultada en octubre 2008.mx/artman/uploads/00_ProcampoPEF2006-III. /10 . la mayoría son hombres. Esto tiene como consecuencia que las mujeres no cuentan con garantías reales a la hora de solicitar un crédito.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Figura 3: Distribución porcentual de la población ocupada por ocupación según sexo 2007 Cuando las mujeres se involucran en agricultura o ganadería. De acuerdo con datos del Programa de Certificación de Derechos Ejidales y Titulación de Solares (PROCEDE). Por ejemplo.gob. Programas de Apoyo Directores. 2006 Vigencia: Aprobado por: Lic. sino también a como. hay que tomar en cuenta que probablemente cuenten con menos apoyo por parte de los programas gubernamentales.pdf. 19 Aserca.1% de los beneficiarios han sido mujeres. un 22.Mar. de total de beneficiarios.aserca. de las certificaciones realizadas a enero de 2001. a partir de estas diferencias. El sistema de género. Hemos ejemplificado las desigualdades sociales y económicas que enfrentan mujeres en comparación con los hombres. Resultados del tercer trimestre. otras de las situaciones que hay que tomar en consideración es que las mujeres no son las propietarias de las tierras o no cuentan con títulos de propiedad. En: www. Por ejemplo.

IV. /10 Vigencia: . hacia la construcción de una nueva configuración social y subjetiva en la que exista una relación de equidad entre los géneros. las relaciones de poder entre los géneros. Esta perspectiva tiene como fin el cambio de las estructuras del poder que colocan a las mujeres en desventaja frente a los hombres. 1996. 4 La perspectiva de Género El sistema de género y las desigualdades que de él se derivan pueden transformarse por medio de la perspectiva de género. sus roles. Marcela. deba abordar una necesidad práctica y una necesidad estratégica de género.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Figura 4: Porcentaje de la población ocupada por sector de actividad económica según sexo 2007 IV. La perspectiva de género es definida como aquel enfoque que "permite analizar y comprender las características que definen a las mujeres y a los hombres de manera específica.Mar. que un proyecto tenga enfoque de género.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. La perspectiva de género es sinónimo de enfoque de género. así como sus semejanzas y sus diferencias"20. y mirada de género. Aprobado por: Lic. Género y feminismo. visión de género.1996. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 146 de 172 V . Las necesidades prácticas de género son aquellas que surgen de las condiciones concretas que viven las mujeres por su posición de género dentro 20 Lagarde. Madrid: editorial Horas y Horas. Necesidades prácticas y estratégicas de Género Para. Analiza sus identidades.

bombas de agua. COMPASS Gender Training Manual. Si analizamos el crédito. urgentes Propias de algunas mujeres y hombres en particular Relacionadas con necesidades diarias Fácilmente identificables Pueden ser satisfechas mediante provisión de insumos específicos: alimento.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. se podría argumentar que otras mujeres seguirán cuidando de ellos en la guardería. Cuadro 2: Diferencias entre necesidades prácticas y estratégicas de Género NECESIDADES PRÁCTICAS DE GÉNERO Tienden a ser inmediatas. ya que ellos tendrán que llevarlos a la guardería. y su satisfacción no transforma las relaciones desiguales de género. No por recibir un ingreso. se transforman automáticamente las relaciones de poder entre hombres y mujeres o se genera una conciencia en las mujeres de la existencia de dichas relaciones. ni altera radicalmente el sistema de género. este proyecto estaría abordando la necesidad estratégica de creación de conciencia sobre las desigualdades de género. a menos que estos proyectos consideraran un componente se sensibilización de género para sus participantes o se hiciesen en oficios no tradicionalmente femeninos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 147 de 172 V . un aspecto central de proyectos con enfoque de género es generar conciencia por medio de actividades de sensibilización de género. Podríamos poner mayor énfasis en cubrir la necesidad estratégica si consideráramos la posibilidad de que hombres fueran contratados en la guardería para el cuidado de estos infantes. si esta guardería se ubica en el lugar de trabajo de los padres. al igual que en el ejemplo del ingreso. En el Cuadro 2. /10 Vigencia: . falta de recursos y educación. Las necesidades estratégicas de género sólo llegan a ser evidentes en el largo plazo por medio de la concienciación de género. En el primer caso. Aprobado por: Lic. no rompe la división genérica del trabajo. en el segundo caso se estaría promoviendo los cambios en uno de los ejes principales que sostiene el sistema de género como lo es la división genérica del trabajo. se presentan las diferencias entre estas dos categorías. clínica NECESIDADES ESTRATÉGICAS DE GÉNERO Tienden a ser a largo plazo (procesuales) Son comunes a todas las mujeres Relacionadas con posiciones de desventaja: subordinación. este proyecto satisface una necesidad práctica en algunos contextos porque puede ser que las mujeres estén incorporadas a los Mercados.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación de la división genérica del trabajo. son sensibles de forma inmediata.Mar. Las necesidades prácticas de género tienen que ver con las necesidades básicas. Ahora si analizamos un proyecto generador de ingresos dirigido a mujeres. Malawi: Documento 63. también se estará abordando en parte una necesidad estratégica como lo es que los hombres se involucren con el cuidado de niños y niñas. No obstante. Sin embargo. movilización política • • • • • • • • • • Fuente: elaboración propia con base en COMPASS. 200321. fortalecimiento organizacional. mientras que las necesidades estratégicas de género son aquellas que se desprenden del análisis de la discriminación y subordinación de las mujeres con respecto a los hombres. aumento de autoconfianza. podemos decir que no porque las mujeres reciban crédito cambia el sistema de género hacia relaciones más 21 COMPASS. 2003. vulnerabilidad frente a la pobreza. reciban un ingreso y con estos ingresos satisfagan necesidades básicas del grupo doméstico. si éstas solicitan una guardería están refiriéndose a una necesidad práctica de género pues se trata de un recurso que les permitirá seguir cumpliendo con su rol tradicional de género. Por lo anterior. violencia La desventaja subyacente y el potencial de cambio no siempre es identificado Pueden encararse mediante: creación de conciencia. Al analizar las necesidades de las mujeres.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. CIESTAAM. mientras que las segundas son centrales para disminuir o erradicar las desigualdades existentes entre hombres y mujeres en el contexto en el que se desarrolla. Acciones afirmativas23 hacia las mujeres deben ser realizadas para eliminar barreras económicas. 2005 23 Las acciones afirmativas se refieren al “…tratamiento desigual. capacitación y desarrollo de habilidades para que puedan participar activamente en el proyecto. ante una situación de desigualdad. • Se incentivará la participación de las mujeres y de los hombres (si los hubiera en el proyecto) en actividades no tradicionales para su género para propiciar la igualdad de oportunidades. garantizar que el crédito sea controlado por las prestatarias. • El proyecto deberá contener actividades que posibiliten a las mujeres acceso a la información. por lo que se deberán diseñar mecanismos para garantizar esto. Sin embargo. producto de la discriminación. es que los hombres puedan dedicar tiempo al trabajo doméstico. • Se promoverá el igual acceso y control de los recursos por parte de las mujeres y los hombres. culturales.Mar. entre otros factores. Universidad Autónoma Chapingo. considerando que las primeras sirven para aumentar el interés inicial de sus participantes en el proyecto y mejorar sus condiciones materiales. Otro ejemplo de necesidad estratégica de género. dirigirlo para facilitar el desempeño de las mujeres en actividades no tradicionalmente femeninas como el sector agropecuario. Estas acciones afirmativas tienen como objetivo el empoderamiento de las mujeres para compensar la situación y estatus desventajosos en los que se encuentran en comparación con los hombres.. • Debe ser consideradas como agentes activas de cambio y no receptoras pasivas del proyecto. Vigencia: Aprobado por: Lic. “Microfinanzas para mujeres y género en el sector rural: un análisis socioeconómico de proyectos en México”. /10 . Los lineamientos a ser utilizados en el diseño de estos proyectos se resumen a continuación22: • Uno de los principios centrales del quehacer del proyecto debe ser la igualdad de derechos entre hombres y mujeres. favorable a quien parte de mayor desventaja social” citado en: Ajuntament de Sagunt. por lo que se deberá animar su participación en todas las fases del proyecto y en la toma de decisiones con respecto a éste. los proyectos con enfoque de género deben abordar necesidades prácticas y estratégicas de género simultáneamente. o que puedan tener relaciones libres de violencia con mujeres y con otros hombres. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 148 de 172 V . aumentar el nivel de educación de las mujeres en relación con un campo que ha estado por razones culturales alejados de sus vidas como lo es la Educación financiera. México: tesis para obtener el grado de Doctora en Problemas Económico Agroindustriales. de la división genérica del trabajo y del escaso o nulo reconocimiento del aporte del trabajo doméstico realizado principalmente por éstas. Por ejemplo. Guía práctica la inclusión de la perspectiva de género en las políticas locales del Camp de Morvedre. es necesario brindarlo en conjunto con otras acciones: actividades de sensibilización de género.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación equitativas entre hombres y mujeres. Como ya se mencionó anteriormente. sociales y políticas para alcanzar esta igualdad. por lo que el proyecto tendrá que desarrollar estrategias para reducir la carga de trabajo de las mujeres y adecuarse al tiempo que ellas puedan disponer. Nidia Lorena. S/f. para que un servicio crediticio pueda abordar una necesidad estratégica. así como la igualdad en la participación en el proceso y en las instancias de toma de decisiones. • Se deberá reconocer y hacer visible la doble y triple jornada de las mujeres. se pueden establecer cuotas mínimas de participación de mujeres en ámbitos masculinos tales como por lo menos 30% de mujeres 22 Hidalgo Celarié.

desagregar datos por sexo y usar técnicas cuantitativas y cualitativas de recolección de datos. Aprobado por: Lic. • El monitoreo y evaluación del proyecto debe incluir indicadores de género. desagregados por sexo. • Se deberá impulsar el crecimiento individual y colectivo de hombres y mujeres permitiéndoles desarrollar la autoestima. En este taller.Mar. se presenta dos herramientas que provienen del Marco Analítico de Harvard: el perfil de actividades (Cuadro 3) y el perfil de uso y control de recursos (Cuadro 4).MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 149 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • La capacitación y talleres de sensibilización de género deben ser constantes en todas las fases del proyecto y deben ser tanto para el personal como para las mujeres y hombres involucrados en el proyecto. Esto no excluye la posibilidad de tener adicionalmente componentes específicos para las mujeres en los proyectos en los que participen hombres y mujeres. se puede recurrir al análisis del género el cual se refiere al conjunto de metodologías cuantitativas y cualitativas que se utilizan para identificar las diferencias entre hombres y mujeres y las relaciones de género en un contexto particular. /10 . mayor capacidad de expresión y desarrollo de conocimientos. 2003 La falta de información sobre el acceso y control de los recursos puede llevar a supuestos falsos sobre lo que los grupos pueden alcanzar y cómo pueden beneficiarse de un proyecto.a veces involucrado y 2. Se hace un listado de las diferentes actividades en cada una de las anteriores y se puede usar la siguiente puntuación: 0-no involucrado. generación. resulta importante determinar a qué recursos tienen acceso y sobre cuáles de estos recursos pueden decidir nuestra población objetivo. el autorespeto.totalmente involucrado. Por lo anterior. Un aspecto importante en este análisis es la desagregación de datos por sexo en la metodología de la evaluación o diagnóstico para que a partir de estos datos se puedan determinar intervenciones específicas que garanticen el acceso al crédito tanto para hombres como para mujeres agricultoras. La herramienta de perfil de recursos permite ver cuáles son los recursos de hombres y cuáles los de mujeres. cuáles son las necesidades de recursos y las barreras de acceso a éstos. Hay que señalar que el análisis de género debe considerar otras variables como la etnicidad. ya que cualquier tipo de proyecto requiere recursos. es conveniente que el enfoque de género se implemente de forma transversal tanto en la organización como en sus proyectos. entre otras. Para tener elementos que permitan identificar las necesidades prácticas y estratégicas de género. Cuadro 3: Perfil de actividades Actividades Trabajo reproductivo: Mujeres Hombres Niños Niñas Trabajo productivo: Trabajo comunitario: Fuente: Elaboración propia con base en COMPASS. 1. El perfil de actividades sirve para responder la siguiente pregunta: ¿Quién hace qué? Esta herramienta permite analizar la división genérica del trabajo y da una imagen de las actividades productivas. clase. reproductivas y comunitarias desagregadas por sexo y relevantes para el contexto. • Finalmente. El personal es un factor clave y por lo tanto tiene que estar sensibilizado a la problemática de género.

Microfinanciamiento para el empoderamiento de las mujeres: un enfoque de aprendizaje y acción participativos. al tema del empoderamiento de las mujeres24: a) El paradigma de la autosostenibilidad financiera: En este paradigma se basa en la Cumbre de Microcrédito iniciada Washington en 1997.Mar. 2003 Existen también otras herramientas para el análisis de género que las y los participantes del taller pueden investigar para su futura aplicación. México. es poco probable que puedan tener este tipo de garantía para sus préstamos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 150 de 172 V . 2001 Vigencia: Aprobado por: Lic. De acuerdo con cada paradigma. XX-uso y control moderado y XXX-uso y control total de los recursos. si en un contexto determinado. sean éstos dirigidos a mujeres mayoritariamente o no. marzo. Cuadro 4: Perfil de recursos: Acceso y Control de Recursos Mujeres Recursos naturales Acceso Hombres Niñas Niños Mujeres Control Hombres Niñas Niños Recursos productivos Recursos humanos Fuente: Elaboración propia con base en COMPASS. Nacional Financiera. así será el acercamiento. las mujeres no tienen acceso o control de la tierra. También puede usar la siguiente puntuación: 0. In: Banca Social y Microcrédito I. el préstamo sea para ellas.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación En otras palabras. V. por lo que es importante revisar los paradigmas existentes en el dicho campo para hacer el mismo análisis en el sector de financiamiento rural.para nulo uso y control. ¿Quién decide sobre qué? y ¿Quién necesita qué? Y ¿Cuáles son las implicaciones de esta situación? ¿Cómo puede el proyecto aumentar o disminuir la brecha en el acceso y control de recursos por parte de hombres y mujeres? Un ejemplo de su utilidad radica en que. que hagan estos programas.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. /10 24 . El mercado de valores. Esta herramienta se aplica al contexto específico de un proyecto dado. Xpara escaso uso y control. contesta las siguientes preguntas: ¿Quién tiene acceso o usa qué?. Se hace un listado de los recursos que con mayor frecuencia cuentan hombres y mujeres de la población objetivo del proyecto. También es muy poco probable que si piden un préstamo para agricultura. Guía metodológica para aplicar el enfoque de género al financiamiento rural Los servicios financieros rurales no son neutros al género y su provisión se hace desde diferentes paradigmas. Es un intento de insertar las Mayoux Linda. Se identifican tres paradigmas o modelos en los que los diferentes programas de microfinanzas pueden estar basados. Esto ha sido más fácil de analizarlo en el caso de los programas de microfinanzas.

social y político de las mujeres y los cambios en las relaciones de género hacia una mayor equidad. de expectativas y de funciones que se asignan a las personas con base en su sexo biológico. de oportunidades. Su objetivo central es la autosuficiencia financiera y la rentabilidad de los programas de microfinanciamiento para incrementar el acceso a servicios financieros por parte de las personas de bajos ingresos en un contexto de reducción de fondos para la asistencia y las prestaciones sociales. El paradigma de autosostenibilidad financiera en realidad se preocupa por la Vigencia: Aprobado por: Lic. Sus discusiones giran en torno a la importancia del ahorro. c) El paradigma feminista del empoderamiento: El objetivo principal de estos programas es el empoderamiento económico. A pesar de que señalan a las y los más pobres como su población meta. Se propicia la formación de grupos solidarios y la movilización de las personas a través de los servicios microfinancieros.Mar. y el suministro de bajos intereses o crédito subsidiado. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 151 de 172 V . Estos programas se dirigen sobre todo a mujeres. el tema del empoderamiento de las mujeres prefiere evitarse por ser controversial y político. sobre todo en términos económicos. política y económica de forma particular para una época y cultura específica. sino a las y los más pobres. etnia. Estas diferencias se traducen en desigualdad social. es decir. el empoderamiento se centra en el cambio de las relaciones de poder de género en el ámbito de la producción y la reproducción. Como parte de las actividades. b) El paradigma del alivio a la pobreza: El objetivo de los programas que se basan en este paradigma es desarrollar medios de vidas sostenibles y aumentar el bienestar a través de la provisión de servicios sociales como alfabetización. marcando diferencias entre el “ser hombre” y el “ser mujer”. se realizan talleres de sensibilización de género y otras actividades para impulsar cambios en los roles de género y aumentar el control que tienen las mujeres sobre los recursos materiales e ideológicos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación preocupaciones por el alivio a la pobreza y el empoderamiento en la agenda neoliberal. En este paradigma. pero también en cambios en las relaciones de clase. /10 . entre otras. así como a través del desarrollo comunitario. la reducción de costos de transacción y el alcance de la eficiencia a través de sistemas de información computarizados y personal bancario profesional bien pagado. Sus discusiones giran en torno a tasas de interés que permitan cubrir los costos de funcionamiento y la inflación. el empoderamiento de las mujeres es definido en términos del incremento de las capacidades individuales para valerse por sí mismas. Sin embargo. la separación del microfinanciamiento de otras actividades complementarias (capacitación.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. pero toman en cuenta aquellos cambios que los hombres deben hacer para promover la equidad de género. porque se supone que el acceso al microcrédito por parte de las mujeres hará que éstas puedan contribuir con ingresos a sus hogares. Estos programas brindan servicios complementarios y desarrollan estrategias para impulsar la participación comunitaria. cada uno de estos paradigmas denota una preocupación y un propósito distinto. La preocupación se centra en atender no sólo a las y los pobres. asesoría o servicios sociales). En este paradigma. las y los pequeños empresarios y productores. generación. en realidad se enfocan en “las y los pobres financiables por los bancos”. la facilitación de préstamos tanto para la producción y el consumo. Género es la categoría teóricametodológica que analiza la construcción social del conjunto de características. mejorando de esta forma las condiciones de desigualdad entre hombres y mujeres. Estos programas son considerados como un punto de entrada dentro de una estrategia más amplia. A veces el término empoderamiento es utilizado como sinónimo de alivio a la pobreza. Los diversos programas de microfinanzas se basan preponderantemente en uno de estos tres paradigmas y diferentes actores en el sector de las microfinanzas promueven uno de ellos. especialmente a las mujeres pobres. atención a la salud e infraestructura. cuyo fin es movilizar a las mujeres para la defensa de sus derechos. En este paradigma.

así como una política en contra del acoso sexual y del sexismo25. porque existe una demanda por dichos servicios.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. el paradigma feminista del empoderamiento busca la equidad de género y ya que el empoderamiento requiere de espacios de reflexión y sensibilización. visión. e) Política interna de Recursos Humanos: se propondrá que la entidad de crédito adopte una política de igualdad de oportunidades para su personal. socios. se darán recomendaciones para que las metodologías de crédito incluyan sensibilización de género con clientes. Desarrollo Comunitario y equidad de género. La propuesta metodológica de este taller es aplicar el enfoque de género al financiamiento rural buscando hacer este equilibrio entre sostenibilidad financiera. c) Productos y servicios: se darán recomendaciones de productos de crédito (y ahorro. en el combate a la pobreza y en el empoderamiento de mujeres respectivamente. todos desarrollan un papel importante en su campo. Por supuesto. en términos relativos su cartera está compuesta por un porcentaje menor de pobres que las de las organizaciones que no tienen este enfoque. tanto hombres como mujeres. socias y Consejo de Administración: un aspecto clave del proceso será la sensibilización y capacitación de género con integrantes del personal y consejo de administración designado por las entidades de crédito. Según Wikipedia. pero con una perspectiva que no reconoce las desigualdades de género. ejemplo de esto es: La creencia de que un sexo es superior al otro. Para la incorporación del enfoque de género en las entidades financieras rurales se enfocarán los esfuerzos en 6 ámbitos: a) Marco estratégico: se buscará que las entidades de crédito incorporen en su misión. De lo anterior. /10 . Asimismo. es decir en la provisión de servicios financieros. hay estudios que señalan que las organizaciones que se basan en este paradigma.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación provisión de servicios financieros en pequeña escala. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 152 de 172 V . así es que su población objetivo son aquellos que pueden pagar por el servicio a un precio (tasa de interés) que permita la rentabilidad de la organización microfinanciera. Finalmente. la reducción de la pobreza no es su principal objetivo.Mar. por lo que se debería alentar la coexistencia de los tres enfoques. cuando sea pertinente) adecuados al perfil de mujeres clientes potenciales. la creación de estos espacios implica costos que podrían dificultar la autosostenibilidad financiera. objetivos estratégicos y valores algunas consideraciones sobre la equidad de género. Por su parte. Hay que evidenciar que para muchas instituciones microfinancieras. el paradigma del alivio a la pobreza ve a las microfinanzas como una estrategia de desarrollo. 25 El sexismo es toda acción que discrimine o promueva la desvalorización de un individuo por razones de sexo. la actitud de misoginia (odio a Vigencia: Aprobado por: Lic. b) Sensibilización y capacitación de integrantes del Personal. aunque en términos absolutos llegan a atender más pobres. bajo el supuesto de qué son ellas las que enfrentan restricciones de acceso y control de estos recursos en el contexto en el que trabaja la entidad. la lección que hay que rescatar desde el campo de las microfinanzas es relevante impulsar un modelo de servicios financieros que encuentre un equilibrio entre los objetivos de estos tres paradigmas. mas no la subordinación de estos enfoques a uno dominante. A pesar de los diferentes propósitos de estos tres enfoques. d) Promoción: se identificarán consideraciones para que la promoción de los servicios financieros responda al perfil de hombres y mujeres.

Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación f) Seguimiento y evaluación: se recomendarán algunos indicadores de seguimiento y evaluación que permitan ver la influencia de la entidad en las relaciones de género. Partiendo del supuesto de que son las mujeres las que tienen mayores barreras para el acceso y control de los servicios financieros. resulta importante identificar las necesidades y preferencias de los futuros usuarios o usuarias. las preguntas generadoras que las entidades deberán responder son las siguientes: • ¿Se ha incluido en la misión y visión de la institución algunas consideraciones para promover la igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres? • ¿Se ha mencionado la intención de hacer el trabajo desde el enfoque de género en los objetivos de la institución? • ¿La institución ha enunciado principios o valores que expresen la importancia fomentar la equidad de género? de Hay que asegurar que en los objetivos institucionales se incluyan tanto necesidades prácticas como necesidades estratégicas de género. V.3 Productos y servicios Desde el enfoque de género. el Consejo de administración.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. conveniente conocer los servicios financieros disponibles en el contexto en cuestión y cómo hombres y mujeres lo usan de manera diferenciada. y que se considere la realización de acciones afirmativas hacia las mujeres con el fin de eliminar obstáculos económicos. /10 .2 Sensibilización y capacitación de integrantes del Personal. se pueden diseñar productos acordes con el perfil de hombres y mujeres. culturales.Mar. No basta que las instituciones tengan la voluntad de trabajar desde el enfoque de género. socios y socias o accionistas tienen que estar sensibilizados a la problemática de género y capacitados para trabajar desde este enfoque. El personal. hay que hacerla explícita en su marco estratégico. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 153 de 172 V . V.1 Género en el marco estratégico En este ámbito. así como su perfil socioeconómico. algunas preguntas generadoras para identificar posibilidades en este ámbito son las siguientes: • ¿Cuáles servicios financieros existen en las zonas en las que trabajamos y cómo hombres y mujeres usan/acceden a estos servicios? las mujeres) o misandria (odio a los hombres). Consejo de Administración y socias y socios Este es el ámbito clave para la incorporación del enfoque de género en la entidad de crédito. la capacitación y talleres de sensibilización de género deben ser constantes. sociales y políticas para alcanzar la igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres. la actitud de imponer una noción limitada de masculinidad (género) a los hombres (sexo) y una noción limitada de feminidad (género) a las mujeres (sexo). así como influencia de estas relaciones en el desempeño de la entidad. Para ello es. V. Vigencia: Aprobado por: Lic. Dado que las personas vinculadas con la entidad de crédito son las responsables de las acciones relativas a la aplicación del enfoque de género. Si alguno de estos dos grupos tuviera restricciones en el acceso a los servicios financieros.

y no como una amenaza a su estatus. Claramente no se puede hablar de una discriminación abierta contra las mujeres. Cómo no. especialmente los masculinos. si mientras se les evalúe por “lo que tienen” siempre quedarán mal calificadas. y sus familiares. También. especialmente aquellas microempresarias de bajos recursos. inferiores montos de activos fijos. mayor capacidad de expresión y desarrollo de conocimientos. ¿Cuáles son las razones? • ¿Se adapta nuestros productos al perfil y a las preferencias de las mujeres de las zonas en las que trabajamos? • ¿Qué características y condiciones deberían tener los servicios financieros para atender las necesidades de las mujeres con el fin de mejorar su empoderamiento económico? De acuerdo con un estudio hecho sobre el acceso al crédito en América Latina por Muriel Zúñiga26. Nuevamente. No obstante. hay que considerar elementos que promuevan la sensibilización de género en socios y socias. Otro aspecto importante es el trabajo que se tiene que desarrollar para que los hombres vean los servicios de la institución como una oportunidad para sus grupos domésticos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 154 de 172 V . ya que ellas enfrentan la doble y triple jornada de trabajo. por lo que prefieren pedir montos pequeños mientras conocen el funcionamiento de los servicios de crédito y van reconociendo los límites de su capacidad de pago.Mar. Dado su escasa experiencia y conocimiento relativa al sector financiero. 26 Zuñiga. estos productos deben ser acompañados de actividades que posibiliten a las clientes mujeres el acceso a la información. pero sí de una discriminación indirecta. las mujeres suelen ser adversas al riesgo. excluyen deliberadamente a muchas mujeres. 2004 Vigencia: Aprobado por: Lic. pues las normas por las cuales las instituciones crediticias se rigen para determinar si una determinada persona es o no sujeto de crédito. Chile: Proyecto CEPAL/GTZ "Políticas laborales con enfoque de género". Muriel. estas actividades deberán ser voluntarias para que no redunden en mayor carga de trabajo sobre todo para las mujeres. la investigadora explica porque las mujeres han tenido acceso restringido al crédito: Los estudios parciales revelan que el menor tamaño de las unidades económicas que conducen las mujeres. el autorespeto. Además de no contar con las garantías necesarias. Acceso al crédito de las mujeres en América Latina.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • ¿Tienen las mujeres barreras para acceder a los servicios financieros en las zonas en las que trabajamos? ¿Cómo podemos contribuir a que las mujeres no tengan esas barreras? • ¿Estamos atendiendo a las mujeres con nuestros productos? Si no lo hacemos. capacitación y desarrollo de habilidades para que puedan usar y tomar decisiones de forma efectiva sobre el crédito. /10 . sus menores ingresos por ventas. la no posesión de garantías físicas. las convierte en inversiones de alto riesgo.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. Una estrategia clave puede ser la sensibilización de género por medio de un programa de educación financiera con perspectiva de género. las acciones deberán impulsar el crecimiento individual y colectivo de hombres y mujeres permitiéndoles desarrollar la autoestima. Guarderías en lo eventos) y adecuarse al tiempo del que ellas puedan disponer. las actividades tendrán que desarrollar estrategias para reducir la carga de trabajo de las mujeres (ej. Por lo anterior. si se considerara lo que “representan y aportan” a la sociedad. la falta de historial crediticio. la falta de documentación financiera y los rubros en los que las mujeres desarrollan sus actividades. Sin embargo. no se estaría investigando sus dificultades de acceso al crédito.

6 Seguimiento y evaluación El monitoreo y evaluación de las actividades financieras y no financieras debe incluir indicadores de género. V. capacitación. Se pueden poner metas tales como % de mujeres socias en el total de clientes atendidos o % de créditos colocados con mujeres.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. canales de comunicación. se sugieren los siguientes indicadores durante el monitoreo: 1) Número de personas con crédito desagregados por sexo 2) Número de personas con ahorro desagregados por sexo 3) Monto de la cartera de crédito desagregada por sexo Vigencia: Aprobado por: Lic. actitudes no sexistas y de respeto entre hombres y mujeres? Las entidades de crédito por lo general carecen de políticas y herramientas de administración de personal con enfoque de género. será pertinente el uso de material auditivo y/o visual. se deberán crear incentivos para que el personal atienda y preste servicios a las mujeres (ej. capacitación e incentivos para el personal que promueva la igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres? • ¿Tiene la institución un código de ética o reglamento de trabajo que fomenta la equidad de género.5 Política interna de recursos humanos Las preguntas generadoras en este ámbito son las siguientes: • ¿Tiene la institución una política de contratación. En proyectos dirigidos a hombres y mujeres. promoción. para lo cual puede incluirse un apartado relativo a esto en el código de ética o en el reglamento de trabajo de la institución. También los oficiales de crédito deben tener el mandato de identificar las mujeres en la zona con el perfil que se desea atender para hacerles llegar la información sobre los productos financieros. remuneración e incentivos para el personal. mercado. /10 . promoción. metas con incentivo económicos). De igual forma. V. tales como tianguis. Por ejemplo. y considerar estrategias. asociaciones de mujeres empresarias. A manera de ejemplo. Si se trabaja con mujeres con bajo grado de escolaridad. escuelas. la igualdad de oportunidades.Mar. desagregar datos por sexo y usar técnicas cuantitativas y cualitativas de recolección de datos. contenidos y lenguaje adecuados para cada uno de estos grupos de la población. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 155 de 172 V . si se trabaja con mujeres indígenas. pensar en distribuir la publicidad o hacer la promoción en lugares donde las mujeres clientes meta realizan sus tareas cotidianas. Es deseable tener una política para eliminar prácticas sexistas y acoso sexual en el espacio de trabajo. V.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación La clave es siempre preguntarnos si nuestros servicios o productos contribuyen a disminuir o ensanchar la brecha de género en el contexto en el que trabajamos.4 Promoción La promoción de productos tiene que considerar las diferencias en las condiciones entre hombres y mujeres. Un primer paso puede ser la elaboración de una declaración de igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres en relación con la contratación. se recomienda el uso de lenguas locales.

Los servicios financieros pueden servir incluso para defender y mantener las jerarquías existentes de clase. hacer propuestas para mejorarlo y emprender acciones que faciliten el desarrollo del mismo de la forma más efectiva y de acuerdo con lo establecido en el enfoque teórico-metodológico de Género VI. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 156 de 172 V . etnia y género. mejorando la efectividad y sostenibilidad de lo servicios Aprobado por: Lic. de ahorro. Se podría levantar un cuestionario de evaluación periódicamente con usuarios y usuarias de los servicios financieros con el fin de conocer el impacto de género y socioeconómico de los servicios prestados. etc. • Se pueden usar indicadores como el incremento de horas trabajadas por los integrantes del grupo doméstico.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. /10 . seguros. a menos que se incluyan mecanismos de sensibilización de género y de empoderamiento de las personas. Si no se tiene. • Es importante usar datos desagregados por sexo y contar con datos cuantitativos y cualitativos. Para evaluar el impacto que tiene el quehacer institucional se recomienda lo siguiente: • Se debe contar con una línea de base de género. así como la utilidad e éstos. por lo tanto el enfoque de género puede asegurar la participación de ambos. La formación de grupos solidarios no garantiza cambios en estos aspectos. remesas. A manera de Conclusión Es importante establecer que el financiamiento rural desde una perspectiva de género no se trata únicamente de proveer servicios financieros a las mujeres. Para ellos se sugieren tres mecanismos: • Que se encuentre bajo la responsabilidad de una persona que funja como Referente de género • Que se conforme un equipo compuesto por personal de diferentes áreas denominado Comisión o grupo de trabajo de género • Que se cree una área de género (en instituciones muy grandes) Estos mecanismos deberán estar compuestos por hombres y mujeres voluntarios y comprometidos y tendrán como principales responsabilidades darle seguimiento al proceso. cambios en el acceso y control de recursos y en la responsabilidad de los gastos en el hogar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 4) Monto de ahorro desagregado por sexo 5) Cartera vencida desagregada por sexo 6) Número productos colocados mensuales por tipo de producto 7) Destino del crédito por sexo 8) Puestos de decisión en los grupos solidarios por sexo 9) Composición de los grupos por sexo 10) % mujeres que usan los productos de crédito. se pueden usar técnicas basadas en recordatorios de “antes” y “después” o de acuerdo a las percepciones de las y los participantes de cómo ha cambiado la situación a partir del proyecto.Mar. El seguimiento de todo el proceso de incorporación del enfoque de género en la institución debe también estar a cargo de alguien. Finalmente hay que señalar que el género es un asunto central de los servicios financieros pues trabajamos con hombres y mujeres.

Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. Sobre todo. Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 . Potencia el Desarrollo Territorial lo que redunda a su vez en beneficio para las instituciones de financiamiento rural. el enfoque de género promueve la equidad en el acceso y control de los servicios financieros por parte de hombres y mujeres y contribuye a transformar las desigualdades sociales de género.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación financieros y ampliando su cobertura. Permite descubrir estrategias de mercadeo más focalizadas y eficientes y ambientes de trabajo más respetuosos y justos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 157 de 172 V .

Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 158 de 172 V . IMPLEMENTANDO EL ENFOQUE DE GÉNERO EN LA INSTITUCION DE CREDITO RURAL • Ejercicio grupal V. 3.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo A: Cartilla metodológica del taller “GÉNERO Y FINANCIAMIENTO RURAL” I. visión. CONTENIDO DEL CURSO Concepto Género Género en el ámbito del trabajo: doble y triple jornada Indicadores de la desigualdad de género en México Definición del enfoque de Género 1. objetivos de las institución y valores Sensibilización del Personal y Consejo de administración Productos y servicios Promoción Política interna de recursos humanos Seguimiento y evaluación 4. GUÍA METODOLÓGICA PARA APLICAR EL ENFOQUE DE GÉNERO AL FINANCIAMIENTO RURAL • • • • • • Marco Estratégico: misión.Mar. DIRIGIDO A Instituciones de Financiamiento Rural III. EL ENFOQUE DE GÉNERO • • Herramienta Básica para la incorporación del enfoque de género: necesidades prácticas y estratégicas de género Otras herramientas. ejercicios y discusiones grupales. CONCEPTOS BÁSICOS DE GÉNERO • • • • 2.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. METODOLOGÍA: El curso se realizará a través de exposiciones teóricas. DURACIÓN DEL CURSO Una jornada de 8 horas IV. OBJETIVOS GENERALES Facilitar el aprendizaje de los principales conceptos y elementos metodológicos relativos a la perspectiva de género en el Financiamiento Rural Sensibilizar al personal de las instituciones de financiamiento rural sobre las implicaciones de las relaciones desiguales entre los géneros para el desempeño institucional II. /10 . Aprobado por: Lic.

objetivos de las Ejercicio grupal institución y valores Ejercicio final (papelógrafo. enfoque de género trabajo. ¿POR QUÉ UNA METODOLOGÍA ESPECÍFICA PARA LA PROMOCIÓN DE CRÉDITOS PARA MUJERES? LAS DESIGUALDADES DE GENERO Dinámica sobre Diferencias entre hombres y mujeres: qué sexo. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 159 de 172 V . preguntas y comentarios perspectiva de Dinámica sobre Trabajo en equipo: en grupos se debe identificar las género. se presenta lo trabajado en el grupo de. Debate. división género. reproductivo y comunitario. 1. cada grupo hará un listado de las diferentes 30 min plumones ) características. dividiéndolas entre trabajo: Reloj de trabajo productivo.Mar. Posteriormente se separaran en Discusión plenaria “naturales” y “culturales” Conceptos sexoExplicación de los conceptos sexo-género.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Técnica y Material Dinámica rompe hielo Tiempo aproximado Tema básico Procedimiento Presentación de Dinámica de presentación de las personas los participantes.? (papelógrafo. división Exposición teórica genérica del trabajo. objetivos de las enfoque de proyector (cañón y 45 min institución y valores género en laptop) Sensibilización del Personal entidades de Productos y servicios crédito Política interna de recursos humanos Seguimiento y evaluación Comida 1 hora 4. /10 . laptop) Debate. visión.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. preguntas y comentarios RECESO 15 min Necesidades Dinámica sobre Se forman grupos: se debe hacer una lluvia de ideas prácticas y necesidades sobre qué tipo de acciones pueden hacerse desde un estratégicas de prácticas y proyecto que atiendan las necesidades prácticas y Género estratégicas de estratégicas de género con el fin de disminuir las 1 hora género: Cómo desventajas que afectan a las mujeres. doble jornada. indicadores de la 30 min genérica del (cañon y laptop) desigualdad de género. 1 hora 50 min Personal plumones) Productos y servicios Promoción Política interna de recursos humanos Seguimiento y evaluación Evaluación • Aplicar una evaluación individual 10 min Vigencia: Aprobado por: Lic. GUÍA METODOLÓGICA PARA APLICAR EL ENFOQUE DE GÉNERO AL FINANCIAMIENTO RURAL Se abordan lineamientos de carácter general para incorporar el enfoque de género: Lineamiento Paradigmas de crédito-lecciones desde las guía para microfinanzas aplicar el Exposición teórica Marco Estratégico: misión. plumones ) 2.. 30 min 24 horas Discutir sobre si es justa esta división. división genérica tareas que hombres y mujeres realizan desde que se tradicional del levantan hasta que se acuestan. Presentación de otras herramientas para 1 hora proyector (cañon y el análisis de género.género características diferencian a un hombre de una (papelógrafo. visión. mujer. EL ENFOQUE DE GÉNERO Explicación de necesidades prácticas y estratégicas Exposición teórica de género. mejorar la vida En plenaria. se trabaja para hacer propuestas especificas para la entidad de crédito de las y los participantes en los aspectos siguientes: Marco Estratégico: misión. 1 hora 30 min participantes y Expectativas de los y las asistentes la jornada Presentación de la agenda de la jornada. Discusión plenaria (papelógrafo. IMPLEMENTANDO EL ENFOQUE DE GÉNERO EN LA INSTITUCIÓN DE CRÉDITO RURAL En grupo. plumones ) 3.

Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 14: Técnicas Básicas para la Etapa de Entrenamiento (campo) Durante la realización de las actividades de entrenamiento el personal encargado de dicha actividad podrá detectar las posibles dificultades en la aplicación de las propuestas y encontrar la manera de subsanarlas durante el adiestramiento. jefes y responsables de las áreas involucradas. jefes.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 14. estudiar las sugerencias de los gerentes. • • • • • • • • • • • • Vigencia: Aprobado por: Lic. El entrenador debe observar y participar en temas puntuales donde considera que es necesario su aporte para mejorar el trabajo del personal afectado. En todo lo que sea necesario acompañar y asistir a los gerentes. Procurar que el personal involucrado realice todas las actividades de adiestramiento a fin de lograr una mejor comprensión y obtener una opinión de los mismos con la experiencia adquirida durante la aplicación práctica.Mar. Revisar constantemente y en detalle las innovaciones que están siendo aplicados. horarios y sucursales o agencias donde se realizaran las actividades de entrenamiento inicial. Prever con anticipación los materiales necesarios para la etapa de adiestramiento. jefes y de las personas que estarán utilizando los nuevos procedimientos. Capacitar previamente al personal de las áreas afectadas en el uso de las nuevas herramientas o formatos y formularios. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 160 de 172 V . Acompañar y supervisar la aplicación de las propuestas y cada paso de los nuevos procedimientos y formatos o formularios. Acompañar durante la etapa de entrenamiento a los gerentes. Seguir correctamente los pasos planificados. Para el adiestramiento podrán seguir los siguientes pasos básicos: • • Preparar el calendario de las actividades de adiestramiento. sistemas y/o procedimientos propuestos. En cada caso. analistas de crédito y del personal afectado a los cambios e incluirlos en la versión final de la propuesta. métodos. En Coordinación con el gerente o jefe de las áreas involucradas con el crédito en la implementación del Modelo Técnico Financiero. formatos y formularios. /10 . Estar atento y preparado para cualquier dificultad que pudiera presentarse en la aplicación de los nuevos procedimientos e indicar inmediatamente las modificaciones o correcciones que sean necesarias. se debe fijar con antelación las fechas. en la aplicación da las nuevas funciones. si es factible. esto para realizar los cambios considerados necesarios. Estar dispuesto a aceptar las sugerencias de los gerentes. Explicar en todo momento los pasos de cada etapa y los procedimientos que debe seguir el personal para una correcta aplicación de las recomendaciones. a los efectos de facilitar la coordinación con todo el personal involucrado. jefes y demás personas involucradas en las actividades de Implementación del Modelo Técnico Financiero.

/10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 15: Modelo del Esquema del Plan de Negocios Plan de Negocios [Nombre de la IFR] CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO [Mes. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 161 de 172 V . Año] Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 15.Mar.

Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 162 de 172 V . /10 .Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página RESUMEN EJECUTIVO I II ANÁLISIS INSTITUCIONAL LA SITUACIÓN Y PERSPECTIVAS DEL MERCADO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS A LA MYPE DONDE OPERA LA IFR III LAS LÍNEAS ESTRATÉGICAS TÉCNICO FINANCIERO PARA INTRODUCIR EL MODELO IV POLÍTICAS DE OPERACIONES Y ASPECTOS ORGANIZATIVOS V PROYECCIÓN FINANCIERA ANEXOS Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 15.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 15- Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

RESUMEN EJECUTIVO Se incorpora un resumen del Plan de Negocios. I ANÁLISIS INSTITUCIONAL Antecedentes de la IFR

I.1.

Ubicar a la IFR en su contexto. I.2. Misión

Define el alcance de las operaciones. I.3. Visión

Hacia dónde va o donde desea estar la IFR en un periodo definido. I.4. Valores

Definir cueles son los principios compartidos de la IFR. I.5. Objetivos

Objetivos cuantitativos a lograr: cantidad de clientes/socios, cartera, número de operaciones, calidad de cartera y otros dependiendo de las operaciones que realice a IFR. I.6. Estructura de Gobierno y equipo de dirección

Detallara la estructura orgánica de la IFR según la figura jurídica y del tamaño de la entidad.

II LA SITUACIÓN Y PERSPECTIVAS DEL MERCADO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS A LA MYPE Breve reseña del sector microempresarial y del mercado financiero de México y de la zona de influencia de la IFR y sus principales fuentes de financiamiento.

III LAS LÍNEAS FINANCIERO

ESTRATÉGICAS

PARA

INTRODUCIR

EL

MODELO

TÉCNICO

III.1 Antecedentes de la IFR Introducir análisis breve de algunos aspectos de la IFR, para la cual se desarrolla el plan de negocios, aspectos tales como por ejemplo: Composición de las operaciones o la cartera por producto. Operaciones por sector económico. Concentración de cartera (por producto). Situación de las operaciones.
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MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 15- Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

-

Participación de los socios (cuando corresponda) en las operaciones y servicios de la entidad.

III.2 Objetivos de la introducción del Modelo Técnico Financiero Detallar los principales objetivos de la introducción del Modelo Técnico Financiero en la IFR. III.3 Enfoque Estratégico Para definir la estrategia, se deberán tomar en cuenta las conclusiones obtenidas en el diagnóstico institucional y sondeo de mercado realizado por la consultoría o los prestadores de servicios en la primera fase de actividades además del análisis de los indicadores detallados en el análisis de la institución, sobre el sistema financiero de la zona, así como el análisis de los indicadores específicos de la IFR.

IV POLÍTICAS DE OPERACIONES Y ASPECTOS ORGANIZATIVOS IV.1 Mercado Objetivo

Breve detalle del mercado objetivo de la IFR, su conformación. IV.2 Perfil de los potenciales socios/clientes

Detalle del perfil del potencial socio o cliente de acuerdo a los productos y servicios que brinda o incorporara la IFR. IV.3 Zonificación Si corresponde según las operaciones que realiza la IFR, se puede recomendar el establecimiento de zonas. IV.4 Procesos de las operaciones

Breve detalle de la dinámica de los procesos propuestos para mejorar la resolución de las operaciones. IV.5 Promoción de los productos y servicios de la IFR

Detallar el tipo de promoción recomendable para la IFR de acuerdo a los productos y servicios que la misma ofrece, al mercado objetivo y a la zona de influencia de la misma. IV.6 Inserción de cambios requeridos en la estructura organizacional

Detalle de las figuras requeridas (si corresponde) conforme a los cambios necesarios para el logro de los objetivos establecidos en el plan estratégico. IV.7 Soporte informático para la adecuada administración de las operaciones

Identificación de las necesidades de información que son o serán requeridas a fin de analizar diferentes escenarios para asegurar la disponibilidad de la misma.

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MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 15- Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

V.

PROYECCIÓN FINANCIERA

Determinar con la IFR de cuantos años sería la proyección financiera a efectuar. Realizar una descripción y análisis de los supuestos y resultados de la misma. V.1 Número de Agencias Establecer los requerimientos conforme a la consecución de los objetivos de la IFR. V.2 Dotación de Personal

Detallar los requerimientos de personal necesario para el logro de los objetivos. V.3 Capacitación del Personal

Detallar los requerimientos de capacitación y formación del personal sobre diferentes temas, conforme al área correspondiente y a la frecuencia de los eventos de capacitación. V.4 Política salarial

Detalle de la remuneración que la IFR deberá otorgar a sus colaboradores, las áreas relacionadas a las actividades comerciales de la entidad, esquema de remuneración variable, parámetros de medición contemplados para cada caso. V.5 Condiciones de las operaciones

Detallar las condiciones definidas con base en la demanda estimada, en el análisis de los principales competidores y en las presiones esperadas de la competencia. V.6 Productividad

Detallar los objetivos establecidos para la productividad considerando, las características del mercado, los indicadores manejados por la competencia y la tecnología de operaciones a adoptar. V.7 Morosidad o cobranza de las operaciones y Provisiones (cuando corresponda)

Detallar los indicadores esperados con la aplicación de una tecnología adecuada. V.8 Evolución de las operaciones

Detallar las operaciones anuales proyectadas tanto en número de operaciones como en volumen. V.9 Fuentes de financiamiento

Detallar los recursos que se ha contemplado utilizar para financiar las operaciones de la IFR. V.10 Gastos de Administración Detallar los aspectos administrativos. considerados para realizar las proyecciones de los gastos

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Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

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V.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 15.11 Cobertura de Costos y Rentabilidad Detallar la proyección de la evolución de las cifras de ingresos y gastos. V. /10 .13 Análisis de Sensibilidad Anexos típicos del Plan de Negocios Estados Financieros Anuales Proyectados Estado de Resultados mensuales proyectados Flujo de Cama Mensual Proyectado Numero de personal del área de negocios y de productos o servicios realizados Evolución del Volumen de las operaciones Ingresos Financieros Gastos de Administración Detalle de gastos de administración Evolución de las necesidades de personal por categoría Depreciaciones y amortizaciones Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 166 de 172 V .12 Evolución del Estado de Situación Patrimonial Presentar las proyecciones de las cifras correspondientes al estado de situación patrimonial.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación V.Mar.

PDFs. Este servidor. y se esta poniendo al tanto de nuestras necesidades. La persona a la que se contrato . podría inclusive utilizarse como servidor de documentos de los usuarios (File Server). /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 167 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 16: Hoja de Monitoreo Avances Componente Informática ENTIDAD: [NOMBRE DE LA IFR]. y capacitándose para su control. Debido al crecimiento estimado.Mar. Excel. Se está valorando.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 16. en SQL Server para poder generar reportes eventuales que pudieren requerir y el sistema no lo genera de entre sus opciones. [Ciudad. él esta valorando las opciones. 6 . ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado (X) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar (X) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro El sistema [nombre del sistema]. Power Point. 4 – Acondicionar la sala de servidores y dotarla de la seguridad correspondiente. se esta pensando acondicionar con un servidor. 2 – Constituir formalmente el Área de Informática de la Entidad y contratar un responsable de dicha área. Estado] [Información contenida en el cuadro siguiente a modo de ejemplo] Recomendación Estado actual Inconvenientes encontrados que impiden su realización Comentarios 1 – Dotar al sistema [nombre del sistema] de campos y opciones (funcionalidades) complementarias en base a las especificaciones de los expertos financieros de esta consultoría. por lo que los módulos adicionales tienen un costo. ( ) Realizado ( ) En fase final ( ) Financiamiento ( ) Autorización para Vigencia: Aprobado por: Lic. tiene información básica. ( ) (X) ( ) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado 3 – Capacitar debidamente al encargado de informática en el uso del reporteador del sistema.Preparar un computador (servidor o estación de trabajo) para que en éste almacenen los documentos de los usuarios (File Server) creados con software ofimático (Word. 5 – Armar y poner en funcionamiento el segundo servidor y configurarlo de manera similar al servidor primario. donde el acceso solamente lo debe tener el personal de informática y la Gerencia de la Entidad. switch y rack. ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar (X) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro A raíz de la contratación de la persona para informática . o bien. correos electrónicos) y a partir de éste se resguarden las informaciones de los usuarios 7 – Elaborar Manuales de Seguridad y de Contingencia ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado Se contrató a una persona para comenzar a establecer esta área. esta poniéndose al tanto de las necesidades ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado (X) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento (X) Autorización para realizar (X) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro Debido a las necesidades encontradas.

entre otras cosas. 11 – Elaborar y poner en práctica un instrumento formal (solicitud) que sustente las habilitaciones de los usuarios y los perfiles solicitados por los responsables de los sectores a los que corresponden los usuarios a ser habilitados.Crear un Comité interdepartamental de la Entidad que se reúna eventualmente.Preparar al menos una estación de trabajo de mediano porte como Servidor de correo electrónico con LINUX (que no exige adquisición de licencias como por ejemplo el Fedora que es gráfico). /10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 16. gestionar un dominio para contar con una identidad propia de salida de los correos de la entidad 10 . Las mismas deben resguardarse periódicamente y llevada una copia (en CD por (X) Comenzado ( ) Pendiente ( ) Desestimado realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro Se está trabajando en un proyecto similar. priorizaciones y status de ejecución de los trabajos de índole tecnológico (monitoreo de ejecución de actividades). de capacitación de usuarios de sistemas y de auditorias informáticas.Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 168 de 172 V . de Adquisición de bienes y servicios tecnológicos. 12 – Efectuar copias de seguridad de la base de datos e informaciones producidas por software ofimático y similares (Correo electrónicos y archivos PDFs) en medios secundarios tales como CDs o DVDs.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Recomendación Estado actual Inconvenientes encontrados que impiden su realización Comentarios de la manera documentada. 8 – Elaborar planes de: Informática. configurarlo. ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento (X) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro Vigencia: Aprobado por: Lic. así como Manual de funciones del área de sistemas (una vez constituida el área) 9 . para que en dichas sesiones se efectúe la presentación de demandas de servicios. Estos deben ponerse en conocimiento de los responsables/actor de cada parte. probar y documentar la prueba de contingencia.

para poder comenzar. /10 . ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro La persona de informática también apoyara con el mantenimiento de los equipos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 16. 15 – Regularizar a mediano plazo el licenciamiento de software. Vigencia: Aprobado por: Lic. cuyas licencias no se tienen en versión legal.Mar. Ya está trabajando en ello. que permita medir el desempeño del área de sistemas 17 – Solicitar una auditoria informática en un plazo de un año y que establezca un dictamen del grado de maduración informática de la Entidad ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado Estamos documentando la información. esta en un 60% ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado 16 – Elaborar un método automatizado o noautomatizado de registrar las demandas de servicios. Por lo pronto se tiene contratados con dos proveedores el servicio de internet. 13 – Contratar con una firma o profesional para el mantenimiento preventivo de los equipos. La persona de informática trabajará con los proveedores para conocer si existe la posibilidad. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 169 de 172 V . ( ) (X) ( ) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado 14 – Establecer en el contrato del proveedor actual de la señal de Internet (u otro proveedor) de la provisión de una portadora alternativa de contingencia. Ya se comenzó con el licenciamiento de los equipos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Recomendación Estado actual Inconvenientes encontrados que impiden su realización Comentarios ejemplo) al exterior del edificio de la Entidad. Tanto para la central. acciones tomadas y agilidad de soluciones. como para las sucursales de la Entidad.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 17.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 17: Formato de Levantamiento de Información de Monitoreo de Evolución Implementación del Modelo Técnico Financiero en la IFR Entidad [Nombre de la IFR] CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO [Mes].Mar. [Año] Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 170 de 172 V .

alto) Activos ($): Patrimonio ($): Otras consideraciones: II. ANTECEDENTES GENERALES Nombre de la Entidad: Forma Jurídica de la Entidad: Autorizada por: Supervisada por: Pertenece a la Federación: Estructura de Propiedad de la Entidad: Año de constitución o inicio de las actividades financieras: Número de Sucursales o Agencias: Personal dedicado a la actividad financiera: Tipo de Servicios Financieros que provee: Capta depósitos del publico: Principales Características de los Servicios financieros: Principal fuente de Fondeo: Grado de orientación al área rural: (bajo. medio.Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 171 de 172 V . /10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 17. CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL ENTORNO Zona de Influencia de la Entidad: Principal actividad económica en la zona de influencia: Principales Clientes: Principales Competidores: Otras consideraciones: Vigencia: Aprobado por: Lic.

Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 172 de 172 V . INDICADORES CUANTITATIVOS INDICADOR VARIABLES DE ANÁLISIS VALORES Créditos Activos Cantidad de Créditos al final del periodo Número de Socios Saldo de Cartera ($) (N° de Créditos en año t – N° de Créditos en año t-1) / (N° de Créditos en año t-1) * 100 Volumen de Cartera / Cantidad de Créditos activos (Gs total anual de la institución / valor cartera activa promedio del año) Cantidad de Créditos Activos / N° de Empleados (Monto de la Cartera Vencida / Saldo de Cartera) Socios Volumen de Cartera Incremento anual en el N° de Créditos Crédito Promedio Gasto Operativo (%) Créditos por Empleado Cartera Vencida (o en Riesgo > a 30 Días) en % Cobertura Cartera Vencida (%) Reservas de incobrables/cartera vencida (Utilidad Neta anual / Activos Promedio del Año) (Utilidad Neta anual / Patrimonio Promedio del Año) N° de ahorradores Saldo de los Depósitos ($) (Saldo de Depósitos / N° de Ahorradores) (Incobrables anual / Cartera Bruta Media) Pasivos / Patrimonio Retorno sobre Activos (%) Retorno sobre Patrimonio (%) Cantidad de Ahorradores (*) Volumen de Ahorro (*) Saldo Promedio de los Depósitos (*) Tasa de Pérdida (%) Apalancamiento (*) Considerar también. préstamos de los socios Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación III. en caso de existir. /10 .Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 17.

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