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¿De qué nos protege la pensión?
Las pensión es un ahorro que se construye durante tuvida laboral, que recibirás si
has cotizado en el sistema pensional y cumples las condiciones que define la ley.
La pensión puede ser de tres tipos:
Invalidez Fallecimiento Vejez

En caso de que tengas un En caso de que Para cuando
accidente o enfermedad mueras para estés mayor y
donde pierdas la capacidad proteger a tu estés en tu
para trabajar. familia. etapa deretiro.
¿Dónde construir el ahorro?
Profundicemos sobre los dos regímenes que existen paraconstruirla:
Sistema de Capitalización Sistema deReparto

Régimen de Ahorro Individual conSolidaridad Régimen de prima media
APORTE
APORTE RENDIMIENTOSDE S 16%
S 16% LASINVERSIONES
GASTOS Cuenta deahorro

individual
Bono pensional PENSIONES

(si hayderecho) (Invalidez - Fallecimiento –Vejez)
PENSIONES
(Invalidez - Fallecimiento –Vejez) La pensión depende de las
semanas y el IBL de los
La pensión depende del últimos 10 años de vida
capital acumulado a lolargo laboral.
de la vida laboral (Aportes,
Bono y Rendimientos).
#ConoceAlgunosDatos
El 30% de afiliados nacieron en la década de los 80´s o 90´s

Solo el 36% cotizan a seguridadsocial
24.000.000
Colombia tiene 2 regimenespensionales de Colombianos
afiliados a un fondo
RPM - COLPENSIONES
En promedio se pensionan
1 de cada 10 afiliados
RAIS - AFP´SPROTECCIÓN
En promedio se pensionan
3 de cada 10 afiliados
Características de los Regímenes Pensionales
FONDOSPRIVADOS COLPENSIONES
COMOPROTECCIÓN
Tus ahorros van a un
Tus aportes van a una MANEJODE fondo común en el que
cuenta individual a tu TUAHORRO el dinero sedistribuye
nombre. para pagar la pensión de
todos los afiliados.
Participas en la
administración de tus Tu dinero está en un
ADMINISTRACIÓ fondo único yno está
aportes, eliges entre
tres fondos para N DEAPORTES sujeto ala rentabilidad
rentabilizar tu capital. de las inversiones.
Si el capital en tu cuenta Para pensionarte debes

es suficiente, puedes EDADDE cumplir la edady semanas
pensionarte, sin importar PENSIÓN definidas por ley:57 años
edad o tiempo cotizado. mujeres y 62 años
hombres.
Características de los Regímenes Pensionales
FONDOSPRIVADOS COLPENSIONES
COMOPROTECCIÓN
Parapensionarte
Garantía de pensión GARANTÍADE necesitas al menos
con salario mínimo PENSIÓNMÍNIMA 1.300 semanas
con 1.150 semanas cotizadas una vez
cotizadas al cumplirla alcanzada la edadde
edad de pensión. pensión.
Si falleces y no hay Si no tienes beneficiarios

beneficiarios el dinero HERENCIA de ley, el dinero sequeda
es heredable. en el Fondo.
Si no cumples los En caso de no alcanzar

requisitos de pensión, requisitos para obtener una
se realiza devolución de pensión, serealiza una
DEVOLUCIÓ indemnización sustitutiva
saldos, que por los N DE
rendimientos puede ser que equivale a la
SALDOS devolución de los aportes
hasta el doble de lo que
has cotizado realizados, ajustados con
la inflación.
¿Sabías esto?
Te aclaramos estas
BEPS:
Es una cuenta individual de ahorro para que las personas
que no pueden cotizar o no lograron los requisitos de
6 definiciones
pensión, puedan ahorrar y de esta manera lograr un ingreso
para su vejez. Aplica para los mayores de 18 años
1.
pertenecientes al régimen subsidiado de salud o
beneficiarios del régimen contributivo de salud. DEVOLUCIÓN DESALDOS:
Es una prestación económica del régimen de ahorro
individual (fondos privados de pensiones) que se otorga a
$
2. aquellos afiliados que no cumplieron los requisitos para
acceder a una pensión de vejez, de invalidez o
sobrevivencia. La devolución de saldos son los aportes
INDEMNIZACIÓN SUSTITUTIVA: efectuados en la cuenta individual por el empleado y el
empleador más sus rendimientos.
Prestación económica del régimen de prima media

(Colpensiones) que se otorga a aquellos afiliados que no
cumplieron los requisitos para acceder a una pensión de 3.
vejez, de invalidez o sobrevivencia. Son los aportes
efectuados a Colpensionesactualizados en IPC. GARANTÍADEPENSIÓN MÍNIMA:
Los afiliados que a los 57 años mujer y 62 años

4. hombres que no tengan el capital suficiente para
financiar una pensión del mínimo podrán acceder a
PENSIÓN FAMILIAR: ella si cuentan con 1.150 semanas cotizadas al
cumplir la edad.
Permite a los cónyuges o compañeros permanentes
(con convivencia superior a 5 años) que no cumplen
requisitos para obtener pensión de manera 5.
independiente juntar sus cotizaciones para acceder a
una pensión. MULTIFONDOS:
El esquema que le permite a los afiliados de los fondos
de pensiones elegir el fondo de inversión donde
Régimen de Fondos Privados
Requiere contar con el capital suficiente
sumando ahorro de los dos cónyuges
Requiere contar con 1.150 semanas
entre cónyuges
6. quieren tener su dinero:
MAYORRIESGO MODERADO CONSERVADOR
Pensión: entre 1 y 2 salarios mínimos Pensión: Salario mínimo
*Si no elige ningún fondo por defecto su dinero irá al fondo de mayor riesgo y
Régimen Administradora Pública empezará a migrar al moderado al cumplir los 42 años mujer y 47 años hombre, y al
Requiere Sisbén 1 o 2 / 1.300 semanas entre cónyuges cumplir los 52 años mujer y 57 años hombres empezará a migrar al fondo
Pensión: Salario mínimo conservador.
Multifondos
Multifondos
¿Qué son los

Multifondos?
¿Por qué se crean? ¿Qué tipos de fondo hay?

Etapa de
• Permite incrementar el valor esperado de las acumulación
Fondo Fondo Fondo
pensiones en la etapa de ahorro. Mayor Conservador
Moderado
Riesgo
• Para aquellos que están próximos a la edad de retiro,
les ayuda a reducir el riesgo a la volatilidad. Fondo de Etapa de
Retiro desacumulación
programado
Tipos de Fondos- Etapa de acumulación
Fondo
Fondo Retiro
Fondo
Fondo Mayor Conservador Programado
Moderado
Riesgo
Adecuado para afiliados Adecuado para los

que aún están a más de Adecuado para afiliados que les
10 años de obtener su afiliados con edad falta poco para
pensión, que buscan intermedia, busca pensionarse, con
mayores rendimientos un crecimiento un horizonte de
a largo plazo, pudiendo moderado con inversión de corto
estar expuesto en el plazo, crecimiento
riesgo medio.
corto plazo a una estable y con baja
mayor volatilidad y un
volatilidad.
riesgo más alto.
Regla de convergencia
Regla de Convergencia:
– Sobre Nuevos Aportes: A partir de los 42M/47H
Asignación por defecto: años deben empezar a migrar gradualmente en
un 20% anual hacia el Fondo Moderado, para los
afiliados que No han elegido.
Los Afiliados que NO han – Saldo Mínimo: El Saldo acumulado entre los
Fondos de Mayor Riesgo y Moderado deberá
seleccionado fondo y sean estar distribuido de acuerdo a la edad de los
menores de 42M/47H años se les Afiliados.
asignará por defecto el Fondo
Mayor Riesgo sobre los nuevos
aportes. Mayor Riesgo Moderado
Los Saldos que tenga el afiliado
<42 <47 100% 0%
en el Fondo Moderado se
conservarán en dicho Fondo, no 42 47 80% 20%
se realizará traslado al Fondo de 43 48 60% 40%
Mayor Riesgo. 44 49 40% 60%
45 50 20% 80%
46 51 0% 100%
Excepción de Saldo Mínimo:

Siempre que el saldo existente en el Mayor Riesgo Moderado
Fondo Moderado sea mayor al Saldo <42 <47 100% 0%
Mínimo establecido en la regla de 42 47 80% 20%
convergencia se conservará dicha
43 48 60% 40%
conformación y no se realizará traslado
44 49 40% 60%
entre Fondos.
45 50 20% 80%
46 51 0% 100%
Regla de convergencia:
A partir de los 52M/57H años
los aportes existentes y los
nuevos aportes deben Mayor Riesgo Moderado Conservador
empezar a migrar <52 <57 100% 0%

gradualmente en un 20% 52 57 80% 20%
anual hacia el Fondo 53 58 60% 40%
0%
54 59 40% 60%
Conservador. Continúa
55 60 20% 80%
vigente para todos los
56 61 0% 100%
afiliados.
Mayor Riesgo Moderado Conservador

<42 <47 100% 0%
42 47 80% 20%
Para una persona que NO ha elegido 43 48 60% 40%
Multifondo, cuenta con dos reglas de 44 49 40% 60%
convergencia correspondiente al decreto 45 50 20% 80%
959 del 5 de junio de 2018.
46 51 0%
47 52
48 53
100%
49 54
50 55
51 56 0%
Para las personas que SI seleccionaron 52 57 80% 20%

Multifondo de acuerdo a su perfil de 53 58 60% 40%
riesgo y ciclo de vida, únicamente les 54 59 40% 60%
aplica la regla de convergencia que se da 55 60 20% 80%
5 años antes de la edad de pensión. 56 61 0% 100%
Información adicional
El día 20 (o hábil subsecuente) del mes siguiente a la

solicitud.
El afiliado podrá ejercer la opción de retracto de su primera

elección de tipo de fondo por una única vez.
¿ Un afilado puede Esta decisión deberá ser manifestada por el afiliado dentro de
los tres días hábiles siguientes a la fecha de la decisión inicial
retractarse de la
de elección de tipo de fondo, y debe hacerlo ante la misma
elección de Fondo?
Sociedad Administradora por un medio verificable, de acuerdo
con las instrucciones que establezca la
Superintendencia Financiera de Colombia.
Facultades de selección y traslado
entre los regímenes del Sistema
General de Pensiones
Facultades de selección y traslado entre los regímenes del Sistema General de
Pensiones
Debes tener en cuenta que la selección del régimen pensional al que quieras
pertenecer es libre y voluntaria por parte del afiliado.
No obstante, es importante conocer las siguientes reglas sobre el traslado entre

regímenes pensionales:
1 2 3
Los afiliados al Sistema Una vez efectuada la selección El afiliado no podrá

General de Pensiones inicial, estos sólo podrán trasladarse de régimen
podrán escoger el régimen trasladarse de régimen por una cuando le faltaren diez (10)
de pensiones que prefieran. sola vez cada cinco (5) años, años o menos para cumplir la
contados a partir de la selección edad para tener derecho a la
inicial. pensión de vejez;
Marco General sobre el cálculo de
pensión en el Sistema General de
Pensiones
Marco General sobre el cálculo de pensión en el Sistema General de Pensiones
En el Régimen
de Prima
Media
En el RAIS
El derecho y monto de la pensión de
vejez en el RAIS, depende del saldo que
la persona tenga en su cuenta individual
de ahorro pensional, el cual en todo
caso debe permitir por lo menos una
pensión mensual, superior al 110% del
salario mínimo legal mensual vigente a
23 de diciembre de 1993, reajustado
anualmente según la variación
porcentual del Índice de Precios al
Consumidor certificado por el DANE.
Para el cálculo de dicho monto se tiene
en cuenta el valor del bono pensional,
cuando a este hubiere lugar.
Los montos de las pensiones de invalidez y sobrevivencia son

PENSION DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA:
iguales en cualquiera de los dos regímenes pensionales, es
decir, en COLPENSIONES o en una AFP del RAIS.
1. Monto pensión de Invalidez:
2. Monto de la Pensión de Sobrevivientes.
El monto mensual de la pensión de invalidez será equivalente
a: - El monto mensual de la pensión de
a. El 45% del ingreso base de liquidación, más el 1.5% de dicho sobrevivientes por muerte del pensionado
ingreso por cada cincuenta (50) semanas de cotización que el será igual al 100% de la pensión que aquel
afiliado tuviese acreditadas con posterioridad a las primeras disfrutaba.
quinientas (500) semanas de cotización, cuando la disminución - El monto mensual de la Pensión total de
en su capacidad laboral sea igual o superior al 50% e inferior al sobrevivientes por muerte del afiliado será
66%. igual al 45% del ingreso base de liquidación más
b. El 54% del ingreso base de liquidación, más el 2% de dicho 2% de dicho ingreso por cada cincuenta (50)
ingreso por cada cincuenta (50) semanas de cotización que el semanas adicionales de cotización a las
afiliado tuviese acreditadas con posterioridad a las primeras primeras quinientas (500) semanas de
ochocientas (800) semanas de cotización, cuando la cotización, sin que exceda el 75% del ingreso
disminución en su capacidad laboral es igual o superior al 66%. base de liquidación.
La pensión por invalidez no podrá ser superior al 75% del En ningún caso el monto de la pensión podrá
ingreso base de liquidación. ser inferior al salario mínimo legal mensual
En ningún caso la pensión de invalidez podrá ser inferior al vigente.
salario mínimo legal mensual.
Modalidades de Pensión en el Sistema
General de Pensiones
Modalidades de Pensión en el Sistema General de Pensiones
Definición: Son la forma en que se van a administrar y pagar las mesadas pensionales, la cual
debe ser seleccionada por el afiliado o los beneficiarios. Puede ser:
Retiro Programado con renta

Retiro Programado Renta Vitalicia Inmediata
vitalicia diferida
AFP Aseguradora
AFP Y Aseguradora
Renta Temporal Renta Temporal

Variable Con Renta Variable con Renta
Otras Modalidades Vitalicia Diferida Vitalicia Inmediata
establecidas por la AFP - Aseguradora AFP - Aseguradora Retiro Programado
Superfinanciera Renta Temporal Cierta Retiro Programado
Sin Negociación de
Bono Pensional
con Renta Vitalicia de con Renta Vitalicia
Diferimiento Cierto Diferida
Aseguradora AFP - Aseguradora
1. RENTA VITALICIA En esta modalidad de pensión, el pago de la pensión lo realiza la Compañía de Seguros elegida por el
afiliado entre aquellas que hayan efectuado una cotización de la mesada pensional. Para ello
Protección traslada el dinero de la cuenta individual, incluido el bono pensional (si a este hubiera
lugar) a la Aseguradora para que esta inicie con el pago establecido.
Mesada: Con el capital disponible en la cuenta de ahorro Beneficiarios: Al momento de fallecer el afiliado, la
individual, y considerando la composición familiar del mesada pensional se pagará a los beneficiarios de
afiliado, la Aseguradora calcula el valor de la mesada ley por el tiempo que estos tengan derecho. Los
pensional. En ningún caso la mesada puede ser inferior a pensionados por sobrevivencia no tienen derecho a
un salario mínimo. La mesada incrementa cada año con una nueva sustitución de su pensión. En caso de no
el IPC. existir beneficiarios, esta modalidad no genera
derecho a herencia.
Riesgos: El riesgo de extralongevidad y de mercado se
trasladan a la aseguradora, por lo que esta debe tener Condiciones: En esta modalidad ninguna de las
una Reserva que es vigilada por la Superintendencia. partes podrá dar por terminado el contrato, el cual
permanecerá vigente hasta la muerte del
pensionado o del último beneficiario con derecho.
2. RETIRO PROGRAMADO
El pago de la mesada es asumido por Protección con recursos de la cuenta de ahorro individual del afiliado, conformada por
los aportes obligatorios, los aportes voluntarios que destine el afiliado y el valor del bono pensional, si a él hubiere lugar. El
saldo de la cuenta con el cual se financiará la mesada pensional, será trasladado al Fondo de Pensiones obligatorias
Protección Retiro Programado
Mesada: Se calcula cada año, teniendo en cuenta el Beneficiarios: Al momento de fallecer el afiliado, la
saldo de la Cuenta de Ahorro Pensional, la probabilidad mesada pensional se pagará a los beneficiarios de ley
de vida de acuerdo con las tablas de mortalidad por el tiempo que estos tengan derecho. Los
establecidas por ley, la rentabilidad real proyectada por pensionados por sobrevivencia no tienen derecho a
Protección S.A, y la condición de sus beneficiarios. Ver: una nueva sustitución de su pensión. En caso de no
Art. 81 Ley 100 de 1993. existir beneficiarios, el saldo en la cuenta de ahorro
individual pasará a ser parte de la herencia.
Riesgos: El riesgo de extralongevidad y de mercado es
asumido 100% por el afiliado. Por lo que la mesada cada
año puede aumentar, disminuir o permanecer igual. La Condiciones: En cualquier momento el pensionado
podrá suspender su contrato con Protección S.A. y
mesada en ningún caso podrá ser inferior a un salario
mínimo. optar por la modalidad de Renta Vitalicia con la
Aseguradora de su elección.
3. RETIRO PROGRAMADO SIN NEGOCIACIÓN DE BONO PENSIONAL
El afiliado se pensiona de manera anticipada a la fecha de redención del bono, sin necesidad de negociar anticipadamente el
bono pensional. Para acceder a esta modalidad, el afiliado deberá contar con un capital suficiente en la cuenta de ahorro
individual, sin considerar el valor del bono pensional, que le permita cubrir el 130% de las mesadas desde el momento que
se pensiona hasta la fecha en que se redima el bono pensional, dado que Protección S.A. pagará las mesadas con los
recursos de su cuenta de ahorro individual.
Mesada, Riesgos y Beneficiarios: Las condiciones

de mesada pensional, Riesgos que asume el En esta modalidad, Protección S.A. debe
controlar permanentemente que el saldo de la
pensionado y beneficiarios son iguales a las de la
cuenta de ahorro pensional, mientras el bono
Modalidad Retiro Programado.
no se redima, no sea inferior al monto de las
mesadas a pagar durante los próximos 6
meses. En el evento en que el saldo sea
Condiciones: El pensionado sólo podrá optar por
inferior a dicho monto, la administradora debe
otra modalidad de pensión cuando el bono
proceder a negociar el respectivo bono, previa
pensional se haya redimido o negociado si ello
información al Pensionado.
resulta necesario.
4. RETIRO PROGRAMADO CON RENTA VITALICIA DIFERIDA
En esta modalidad de pensión el afiliado elige dividir en dos montos el capital de la cuenta de ahorro
individual, incluido el bono pensional si a este hubiere lugar, uno de los cuales Protección S.A. pagaría
bajo la modalidad de Retiro Programado y posteriormente el otro bajo la modalidad de Renta Vitalicia
pagado por una Aseguradora. El afiliado decide el tiempo por el cual desea recibir el pago bajo la
modalidad de Retiro Programado.
Mesada, Riesgos y Beneficiarios: Las condiciones de mesada

pensional, riesgos que asume el pensionado y beneficiarios serán
iguales a las mencionadas para Retiro Programado y Renta Vitalicia
y dependerán del tipo de modalidad que esté recibiendo en el
momento el afiliado.
5. RENTA TEMPORAL VARIABLE CON RENTA VITALICIA DIFERIDA
En esta modalidad de pensión el afiliado elige que el capital de la cuenta de ahorro individual, incluido el bono pensional
si a este hubiere lugar, se divida en dos montos no necesariamente iguales, uno de los cuales se pagaría como una Renta
Temporal por un período de 1 a 10 años, y una vez cumplido el tiempo establecido por el afiliado, el otro monto será
pagado bajo la modalidad de Renta Vitalicia.
Mesada: El afiliado puede elegir una mesada Riesgos: Durante el tiempo que se encuentre disfrutando
pensional más alta en uno de los dos períodos de una Renta Temporal Variable, el pensionado asume el
dependiendo de sus necesidades. El monto de la riesgo de mercado. Dado que la renta temporal se contrata
mesada durante la Renta Vitalicia no podrá ser por un tiempo determinado el afiliado no asume el riesgo
inferior al 70% ni superior al 200% de la mesada de de extra longevidad. En cuanto a la Renta Vitalicia el
la Renta Temporal. La mesada en ningún caso podrá afiliado transfiere ambos riesgos a la Aseguradora.
ser inferior a un salario mínimo. El monto de las
mesadas durante la Renta Vitalicia Diferida, se Beneficiarios: Cuando al fallecer el pensionado que esté
incrementarán cada año con el IPC, o en el disfrutando de la renta temporal no existan beneficiarios,
incremento del salario mínimo legal mensual
los saldos que queden en la cuenta individual pasarán a
vigente para dicho año. La última mesada pensional
pagada bajo la modalidad de Renta Temporal hacer parte de la herencia
deberá corresponder al saldo total existente en la
cuenta de ahorro individual.
Condiciones: Una vez contratada la Renta Vitalicia Diferida,
la decisión es irrevocable.
6. RENTA TEMPORAL VARIABLE CON RENTA VITALICIA INMEDIATA
En esta modalidad el afiliado contrata con la aseguradora de su elección el pago de una renta vitalicia a partir de la fecha
en que se pensiona, y destina un monto en la cuenta individual de ahorro pensional para que Protección S.A. le pague de
manera simultánea, una Renta Temporal durante un período de 1 a 10 años. Así, el afiliado recibirá en un período de
tiempo dos mesadas de manera simultánea.
Riesgos: En esta modalidad de pensión, durante el tiempo que
Mesada: La suma de la mesada total recibida se encuentre disfrutando de una Renta Temporal, el
mientras se tenga derecho al pago de la renta pensionado asume el riesgo de mercado sobre los recursos
temporal, no podrá ser superior al 200% del destinados al pago de la Renta Temporal. En cuanto a la Renta
monto de la mesada en la renta vitalicia Vitalicia Inmediata, el pensionado traslada a la aseguradora de
inmediata. La parte de la pensión a pagar en la su elección los riesgos de extra longevidad y de mercado.
renta vitalicia no podrá ser inferior a un salario
Beneficiarios: Cuando al fallecer el pensionado que esté
mínimo legal mensual vigente. El monto de las
disfrutando de la renta temporal no existan beneficiarios, los
mesadas en renta vitalicia inmediata se comporta saldos que queden en la cuenta individual pasarán a hacer parte
como la modalidad de Renta Vitalicia y la Renta de la herencia
Temporal de acuerdo con lo indicado para el
Retiro Programado. El último pago de la Renta Condiciones: Una vez contratada esta modalidad de pensión, la
Temporal corresponderá al saldo total existente porción correspondiente a la renta vitalicia inmediata es
en la cuenta de ahorro individual. irrevocable. Si se desea revocar la renta temporal, los recursos se
destinarán a incrementar el valor de la mesada de la renta vitalicia.
7. RENTA TEMPORAL CIERTA CON RENTA VITALICIA DE DIFERIMIENTO CIERTO
En esta modalidad el afiliado, contrata con una aseguradora de su elección el pago de una renta temporal y una renta
vitalicia. La renta Temporal puede contratarse por un período de 1 a 10 años, una vez culmine dicho período, se iniciará
el pago de la renta vitalicia.
Mesada: En esta modalidad el afiliado puede Riesgos: El riesgo de extralongevidad y de mercado se

optar por una mesada pensional más alta en trasladan a la Aseguradora.
uno de los dos períodos, dependiendo de sus
necesidades. El monto de la mesada pensional
durante la renta vitalicia no podrá ser inferior al Beneficiarios: En caso de no existir beneficiarios, tanto el
70% ni superior al 200% del monto de la saldo de la renta temporal como el monto único
mesada de la renta temporal, porcentaje que se destinado para el pago de la renta vitalicia pasarán a
determinará con base en las mesadas hacer parte de la herencia.
pensionales de la renta vitalicia, expresadas en
pesos de la fecha de la contratación de la
modalidad. En ningún caso la mesada podrá ser Condiciones: Una vez contratada esta modalidad de
inferior a un salario mínimo. pensión la misma será irrevocable
Esquema de comisiones
Marco General sobre el cálculo de pensión en el Sistema General de
Pensiones
Comisiones:
El monto de cada una de estas comisiones es fijado por cada
Las Administradoras de Fondos de Pensiones Administradora dentro de los parámetros establecidos en la
del RAIS, reciben por su labor las siguientes ley, pueden variar en el tiempo y siempre se podrán consultar
comisiones de administración: en los reglamentos de los Fondos de Pensiones Obligatorias.
a) Comisión sobre los aportes obligatorios.

b) Comisión sobre aportes voluntarios.
c) Comisión por administración de ahorros de A nuestro reglamento puedes acceder dando clik en el
personas que se encuentren cesantes. siguiente vínculo:
d) Comisión por traslado de afiliados. https://www.proteccion.com/wps/wcm/connect/proteccion/6d7a
e) Comisión por administración de pensiones ee56-7978-4a03-a1f4-
bajo la modalidad de retiro programado. a192dfef1f93/Reglamento_PO_2019_v4.pdf?MOD=AJPERES
De igual manera, el monto de estas comisiones es divulgada

periódicamente por la Superintendencia Financiera mediante
una Carta Circular que las Administradoras de Fondos de
Pensiones publicamos en lugares de atención al público, en
caracteres destacados.
Beneficios Económicos Periódicos BEPS
BEPS y Colombia Mayor se conocen como Servicios Sociales Complementarios

¿Qué son los BEPS?

El objetivo de BEPS es amparar a personas que ganan menos de un salario mínimo y que no están en
el Sistema General de Pensiones.
Al llegar a la edad de jubilación y con el monto ahorrado, el Gobierno pondrá un 20 por ciento más
(con cargo al presupuesto de la Nación) para que las personas beneficiarias puedan tener este
beneficio por el resto de la vida
Constituye un mecanismo individual, independiente, autónomo y voluntario de protección

para la vejez, que se ofrece como parte de los Servicios Sociales y que se integra al Sistema de
Protección a la Vejez, con el fin de que las personas de escasos recursos que participen de este
mecanismo, obtengan hasta su muerte un ingreso periódico, personal e individual (Decreto
1833 de 2016, incorpora Art. 2 Decreto 604 de 2013).
El esquema de BEPS está basado en un ahorro individual flexible en cuantía y periodicidad con
un tope máximo anual permitiendo periodos en los que no se realicen ahorros.
Objetivos y población
Población Objetivo
• Ciudadanos colombianos mayores de 18 años.
• Ciudadanos colombianos con ingresos inferiores a un salario
mínimo.
• Ciudadanos colombianos que cotizaron al SGP pero no
podrán cumplir los requisitos para acceder a pensión (no
tienen capital o semanas cotizadas.
Consideraciones
• Se puede estar simultáneamente afiliado al mecanismo de BEPS y al Sistema General de Pensiones (SGP),
pero no se pueden hacer aportes por el mismo mes.
• No se puede obtener un subsidio de los BEPS y del Sistema General de Pensiones (SGP) al mismo tiempo.
• Priman los subsidios del Sistema General de Pensiones (SGP).
BEPS y Plan Nacional de Desarrollo
Ahora, los BEPs fueron reforzados por el Plan Nacional de Desarrollo contenido en la ley 1955 de 2019, que
contempló dos medidas:
1. Piso Mínimo de Protección. Se crea ese piso para las personas que 2. Promoción de los BEPS. Cuando haya lugar a
tengan relación contractual laboral o por prestación de servicios, la indemnización sustitutiva en Colpensiones o a
por tiempo parcial y que en virtud de ello perciban un ingreso la devolución de Saldos en el RAIS, la persona
mensual inferior a un (1) Salario Mínimo Mensual Legal Vigente – beneficiaria debe manifestar si toma o no esta
SMLMV. De esta manera, estas personas se deben vincular a este prestación. Si pasan 6 meses sin que se haya
Piso de Protección Social que estará integrado por: pronunciado, ese valor se enviara a BEPS. Se
(i) el Régimen Subsidiado del Sistema General de Seguridad en Salud, mantiene la obligación de asesoría sobre los
(ii) el Servicio Social Complementario de Beneficios Económicos BEPS.
Periódicos - BEPS como mecanismo de protección en la vejez y
(iii) el Seguro Inclusivo que amparará al trabajador de los riesgos
derivados de la actividad laboral y de las enfermedades cubiertas
por BEPS.
En estos eventos el aporte al programa de los Beneficios
Económico Periódicos – BEPS deberá ser asumido enteramente
por el empleador o el contratante y corresponderá al 15% del
ingreso mensual del trabajador o contratista. De este monto se
destinará el 1% para financiar el Fondo de Riesgos Laborales, con
el fin de atender el pago de la prima del Seguro Inclusivo.
Historia Laboral
Historia Laboral
La Historia Laboral es el Mantener esta información actualizada es muy importante porque con ella se
reporte de cada una de las define sí tienes derecho a recibir la pensión de vejez, invalidez o sobrevivencia
cotizaciones o aportes y el valor de la misma, así como la devolución de saldos; situaciones que se
pueden presentar en cualquier momento.
realizados a pensión
obligatoria.
Te recomendamos revisar tu Historia Laboral:
Cada 6 meses: verifica que los días y el valor cotizado correspondan al período
y salario recibido.
Faltando 10 años para la edad de pensión (47 años las mujeres, 52 los
hombres): reconfirma que no falten semanas cotizadas y que los valores sean
los correctos.
Faltando 3 años para la edad de pensión (54 años las mujeres, 59 los hombres):
Protección a través del programa de prepensionados te acompañará en el
proceso de revisión. Tener los datos de contacto actualizados es clave para
facilitar la comunicación.
Historia Laboral
¿Qué sucede si no revisas tu ¿En dónde revisas tu Historia

Historia Laboral? Laboral?
Esperar hasta el momento de estar En la zona transaccional

cerca de la pensión para revisar la de www.proteccion.comcon tu usuario y
historia laboral no es recomendable, clave
pues se pueden identificar errores,
A través de la APP Protección
como semanas faltantes; que se
puede demorar para ser corregidos, El sistema te indicará la forma de hacer el
retrasando el disfrute económico. reporte de los errores, de tal manera que
en equipo con Protección se realicen los
trámites y correcciones necesarios.
Doble Asesoría
Doble Asesoría
¿Qué es Doble Asesoría?
Es un requisito previo al traslado entre regímenes pensionales.
Las Administradoras del Sistema General de Pensiones deben

garantizar que los afiliados que deseen trasladarse, reciban asesoría
de representantes de ambos regímenes, como condición previa para
que proceda el traslado.
Doble Asesoría
¿Cuándo puede solicitarse la Doble Asesoría?
El afiliado puede efectuar la solicitud de asesoría en cualquier momento, salvo que

se encuentre dentro del término de 10 años previo al cumplimiento de la edad de
pensión (literal e) del artículo 13 de la Ley 100 de 1993).
¿Ante quién puede solicitarse la Doble Asesoría?
O la administradora en la
que se encuentra afiliado
Doble Asesoría
¿Cuánto tiempo tienen las administradoras para otorgar la Doble

Asesoría?
20 Afiliados próximos a
cumplir edad
Días hábiles
máxima
Desde la fecha en que se Las Administradoras deben
solicita la asesoría adoptar medidas que garanticen
el derecho
¿Cuál es la vigencia de la Doble Asesoría?

12 meses
Contados a partir de la fecha de recibo
de la segunda asesoría
¿Qué información debe ser entregada en la Doble Asesoría?
Información General
ü Definición de pensión
ü IBL
ü Exceptuados / excluidos
ü Multifondos
ü Proyección de semanas al cumplir 57 o 62
ü Condiciones y restricciones para el traslado de régimen
ü Invalidez y sobrevivencia
ü Cotización Voluntaria
ü Retiro programado y renta vitalicia
ü Excedentes de libre disponibilidad
ü Pensión Familiar
Esta información será entregada
ü Beneficios Económicos Periódicos (BEPS) en la asesoría, conforme a las
características del cliente.
¿Qué información debe ser entregada en la Doble Asesoría?
Información particular
ü Valor de la mesada en Protección a los 57/62 años.
ü Semanas cotizadas a fecha de pensión.
ü Edad en la que se pensionaría en Protección.
ü Edad en la que se pensionaría en el RPM (Colpensiones).
ü Valor de la mesada en Protección al cumplir requisitos de pensión en
Colpensiones.
ü Edad en la que se alcanza la Garantía de Pensión Mínima.
ü Valor de la devolución de saldos.
Derecho de Retracto
Derecho de Retracto
(Decreto 1833 de 2016, incorpora el artículo 3º del Decreto 1161 de 1994).
ü Posibilidad que tienen todos los afiliados al Sistema General de

Pensiones de RETRACTARSE de su afiliación.
ü Este derecho se puede ejercer dentro de los 5 días siguientes a la

fecha en que se firmó la afiliación, manifestando su voluntad de
retracto por cualquier medio verificable aprobado por la
Superintendencia Financiera, incluso enviando el escrito mediante
correo certificado dentro del mismo plazo de 5 días.
ü Esta solicitud tendrá validez siempre y cuando sea radicada en la

entidad a la cual se desea trasladar el afiliado para el caso de
traslados entre administradoras del RAIS o, ante la administradora en
donde se radicó la solicitud de traslado, cuando se trate de traslado
entre regímenes pensionales.

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¿De qué nos protege la pensión?

Invalidez Fallecimiento Vejez

Profundicemos sobre los dos regímenes que existen paraconstruirla:

Sistema de Capitalización Sistema deReparto

GASTOS Cuenta deahorro

Bono pensional PENSIONES

El 30% de aﬁliados nacieron en la década de los 80´s o 90´s

Si el capital en tu cuenta Para pensionarte debes

Si falleces y no hay Si no tienes beneﬁciarios

Si no cumples los En caso de no alcanzar

Prestación económica del régimen de prima media

Los aﬁliados que a los 57 años mujer y 62 años

¿Qué son los

¿Por qué se crean? ¿Qué tipos de fondo hay?

Adecuado para afiliados Adecuado para los

Excepción de Saldo Mínimo:

empezar a migrar <52 <57 100% 0%

Mayor Riesgo Moderado Conservador

Para las personas que SI seleccionaron 52 57 80% 20%

El día 20 (o hábil subsecuente) del mes siguiente a la

El afiliado podrá ejercer la opción de retracto de su primera

No obstante, es importante conocer las siguientes reglas sobre el traslado entre

Los afiliados al Sistema Una vez efectuada la selección El afiliado no podrá

Los montos de las pensiones de invalidez y sobrevivencia son

Retiro Programado con renta

Renta Temporal Renta Temporal

3. RETIRO PROGRAMADO SIN NEGOCIACIÓN DE BONO PENSIONAL

Mesada, Riesgos y Beneficiarios: Las condiciones

4. RETIRO PROGRAMADO CON RENTA VITALICIA DIFERIDA

Mesada, Riesgos y Beneficiarios: Las condiciones de mesada

5. RENTA TEMPORAL VARIABLE CON RENTA VITALICIA DIFERIDA

6. RENTA TEMPORAL VARIABLE CON RENTA VITALICIA INMEDIATA

7. RENTA TEMPORAL CIERTA CON RENTA VITALICIA DE DIFERIMIENTO CIERTO

Mesada: En esta modalidad el afiliado puede Riesgos: El riesgo de extralongevidad y de mercado se

a) Comisión sobre los aportes obligatorios.

De igual manera, el monto de estas comisiones es divulgada

BEPS y Colombia Mayor se conocen como Servicios Sociales Complementarios

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¿Qué es Doble Asesoría?

Es un requisito previo al traslado entre regímenes pensionales.

Las Administradoras del Sistema General de Pensiones deben

¿Cuándo puede solicitarse la Doble Asesoría?

El afiliado puede efectuar la solicitud de asesoría en cualquier momento, salvo que

¿Ante quién puede solicitarse la Doble Asesoría?

¿Cuánto tiempo tienen las administradoras para otorgar la Doble

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