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4.- INTEGRANTES:
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1. Introducción
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2. Objetivos
● Diseñar y administrar encuestas/cuestionario para determinar
beneficios/ventajas a la empresa “Antigüedades Villena” para que pueda
aplicar a compañía de tarjeta de crédito y sus clientes puedan utilizarlo en
sus compras.
● Evaluar alternativas de compañías que administran tarjetas de crédito para
determinar la más viable y conveniente en término de menor costos y mayor
facilidad de obtenerla, por parte de la pequeña empresa, en términos de
requisitos que le permita obtener la autorización de uso, en el menor tiempo
posible.
● Desarrollar procedimientos para que la pequeña empresa “Antigüedades
Villena”, pueda aplicar y obtener autorización para que sus clientes utilicen
dicha tarjeta de crédito en sus transacciones.
● Desarrollar una aplicación de Productividad, Eficiencia y Eficacia, en el
presente caso de estudio. Relacionado a un antes y proyección de un
después.
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3. Desarrollo del tema
3.1 Entrevista
1. ¿Qué servicios y/o productos brinda su empresa?
R: La empresa ofrece servicios de decoración de interiores,
restauración de lámparas de cristal, muebles antiguos, antigüedades
en general.
2. ¿Cuántos años lleva con su negocio de ferretería? ¿Cómo se ve en
unos años más? Si su respuesta al tiempo de su empresa es bajo
como 1, 2 o 3 años considerarla como empresa joven y hacerle la
siguiente pregunta: ¿Cómo ve a su empresa en 10 años? Si su
respuesta al tiempo de su empresa es alto como por ejemplo mayor a
10 años realizar la siguiente pregunta: ¿Qué dificultades ha tenido su
empresa en su crecimiento?
R: Es un negocio familiar que empezó con mi padre hace muchos
años, en el cual ayudaba a mi papá desde los 12 o 13 años, y estoy
continuando con la línea, con el paso de tiempo he ampliado la línea
de servicios.
Como todos los negocios, este tiene temporadas en las que bajan. Por
ejemplo en tiempos de colegio, debido a que este no es un servicio de
primera necesidad la demanda baja; a pesar de todo eso, los servicios
se han mantenido a pesar de la crisis de estos últimos años , y
además en la crisis actual los servicios aún continúan.
3. Cuando inició con su negocio ¿cuál fue su objetivo? ¿qué metas se
planteó? ¿y mientras fue creciendo como empresa que cosas quería
lograr?
R: Sí he tenido metas personales, el problema es que la situación te
limita a tener metas de crecimiento.
4. Si la respuesta anterior fue positiva: Seguramente gracias a su
empresa ha logrado muchos de sus objetivos ¿cuál es la mayor
satisfacción que ha obtenido gracias a ella? Si su respuesta es
negativa, preguntar: ¿Qué limitación(es) fue(ron) lo que le impidió
crecer ?
R: Diversos factores, por ejemplo el hecho de no tener personas que
son de entera confianza, yo he tenido un local/taller/tienda, el
problema era que yo tenía personal contratado y cuando lo enviaba a
hacer una instalación, estas personas daban su servicio “por lo bajo”,
daban su propia tarjeta a fin de cobrar más barato; en consecuencia
eso no resultaba rentable para mí , pues pagaba un local, impuestos y
servicios para que al final del día las personas contratadas por mi
persona se lleven a los clientes. Entonces en un momento cerré todo y
trabajé desde mi casa, al final siento que “más ha trabajado mi cabeza
que mis manos”, pues ahora tercerizo mis servicios como contratista,
es decir hago contratos y me encargo de que este trabajo se entregue
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a tiempo. Mi objetivo es vivir tranquilo, no estar desesperado, tener lo
justo, uno quisiera lo mejor o tener muchas cosas más, pero la
situación nos ha puesto en este lugar debido a la crisis que hemos
pasado. También tenemos municipalidades que te ponen multa o
cierran tu local por poner o no un letrero, el aumento repentino del
costo de los servicios.
Considero que la formalidad es importante porque ante una eventual
situación en el que tienes que trabajar para el estado debes demostrar
que tienes una empresa constituida y RUC, ahora tengo la empresa
como “persona natural”, pero en el pasado la empresa estaba
constituida como “persona jurídica” pero tenía problemas con la
SUNAT por ser muy arbitraria, en otras palabras no te perdona nada,
por ejemplo si a mi empresa le pagan un servicio en 30 días, la
SUNAT no te considera esos 30 días, yo no tenía capital y en
ocasiones tuve que prestarme dinero. Si tuviera que trabajar para el
estado , evalúo quien me puede financiar, hago un préstamo y procedo
con mis servicios, con la SUNAT no se puede “jugar”, te embargan tus
deudas, a mí mismo me embargaron mi cuenta de débito, en otras
palabras te ponen muchas trabas para hacer un trabajo formal en este
país, al poner un local, te piden muchos elementos que suman dinero,
aproximadamente S./10 000 soles constituir una empresa. Ahora se
corre el riesgo porque los fiscalizadores municipales recorren tu tienda
para ver si funcionan o no tus elementos y aplicar una multa, lo cual
me ha pasado muchas veces en mi local.
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R: Si, la amabilidad en el trato con el cliente, por ejemplo una vez , un
potencial cliente en Arequipa estaba evaluando comprar lámparas, yo
ofrecí ir al mismo lugar desde Lima con mis propios medios
económicos, hacer las medidas y las recomendaciones necesarias
según sea el caso; a diferencia de mis competidores que se negaron a
ir hasta Arequipa o pedían que les paguen el viaje. Al final cerramos el
trato, y lo que me diferenció de mis competidores fue que tomé el
riesgo de ir al mismo lugar.
11. ¿Considera que las ventas que genera su empresa son mayor al
promedio de otras tiendas cercanas?
R: No sé cómo maneja mi competencia sus ventas, pues muchos de
ellos tienen local con mostrador, y soy consciente que los gastos son
elevados. Yo estoy más tranquilo sin tener local.
12. ¿Conoce el grado de satisfacción de sus clientes?
R: Tengo clientes de casi 20 años, que inclusive han buscado mis
servicios por internet, y muchas veces me han recomendado
amistades, en su mayoría son clientes antiguos, pero también tengo
algunos clientes nuevos.
13. ¿Cómo se miden los resultados de su empresa?
R: Los resultados los mido en función a si tengo el dinero para vivir
tranquilo, darme algunos gustos o caprichos, considerando que no
tengo malos hábitos.
14. ¿Cuál es el producto que tiene mayor cantidad de ventas/que servicio
tiene mayor demanda?
R: Las lámparas,cristales de araña; y recientemente limpieza, tapicería
y muebles.
15. ¿Cuál es el precio de este producto?
Hay variedad de precios en lámparas desde las más económicas
hasta las más costosas. Hay ocasiones en que compró lámparas , las
reparo y las vendo. Con respecto a las arañas, las reparo, las arreglo ,
las vendo y ahí sale alguna ganancia.
En el caso del tapizado el precio varía en función de la calidad de la
tela y el estado del mueble, el tapicero me da la cotización y yo llevo la
tela.
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R: No, el estado ahora no se ha promulgado en la actualidad con
respecto a las mypes.
18. ¿Sus clientes pueden hacer sus compras pagando con tarjeta de
crédito?
SI/ NO
Ventajas Desventajas
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21. ¿Cuenta con una línea telefónica o internet fijo en su negocio? (v)
- Teléfono fijo □
- Celular □
- Internet □
22. ¿Sus clientes solicitan boleta de venta? Si
23. ¿De qué forma son sus ventas?
- Efectivo □
- Libre □
- Boleta de venta □
- Factura □
- Depósito en cuenta /transferencia (yape o cuenta interbancaria o BCP)□
24. ¿Cuenta con una conexión toma corriente a máximo 1,5 m de la
ubicación del equipo de pago
electrónico?
Trabajo desde mi casa, donde recepciono mercaderías, por lo tanto tengo
varias tomas de corriente a disponibilidad.
Beneficios:
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Para tramitar su afiliación y asignar un código único a un negocio se hace un
pago a Incocredito por valor de 130.000 pesos aproximadamente. Una vez
realizado este pago inicial los costos recurrentes usuales son:
Si ha decidido que recibir tarjetas de crédito y débito es una buena idea para
su negocio, los pasos a seguir son sencillos:
No olvides que todos los datos en el registro deben tener relación entre sí. Si
te inscribiste con tu DNI, entonces la cuenta (cuenta de ahorros) que ingreses
debe estar a tu nombre. En caso el registro sea al RUC de una empresa, la
cuenta debe figurar al nombre de la empresa (cuenta corriente).
Existen dos formas de ingresar los productos para realizar una venta:
Existen dos opciones para poder visualizar tus ventas, dependiendo de qué
tipo de detalle necesites podrás optar por una u otra.
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autorización para poder entregar la información en caso se necesite a nuestro
Call Center.
Poket
S/89.00
Características:
· Modelo compacto
· Conexión vía móvil
· Comprobante de pago vía correo electrónico o SMS
Pro
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S/189.00
Características:
· Chip con Internet ilimitado
· Pantalla táctil
· Comprobante de pago vía SMS
Full
S/389.00
Características:
· Chip con Internet Ilimitado
· Autónomo y rápido
· Impresión de vouchers
3.2.2 Izipay
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3.2.3 Pago link Visanet:
Es una plataforma que te permite gestionar tu negocio, creando
links para vender por internet y todas tus redes sociales sin
tener una página web
Beneficios:
● Se puede realizar ventas desde cualquier lugar y momento aceptando
pagos con todas las tarjetas.
● Fideliza a los clientes desarrollando ofertas especiales para ellos.
● Genera confianza personalizando el formulario de pago con el logo de
la empresa.
● Seguimiento de ventas online en tiempo real con gráficos y reportes a
través de la plataforma.
● Da opción a los clientes extranjeros de pagar en su propia moneda y
gana el 1% de esas ventas
● Seguimiento a las ventas en tiempo real. Control de stock. Ampliar la
cartera de clientes.
Funcionamiento:
Requisitos:
● RUC Activo
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● Fotocopia simple del DNI vigente del Representante Legal
(Extranjeros: Copia simple de Pasaporte o Carnet de Extranjería)
● Fotocopia simple del documento bancario que acredite el Nº y titular
de la cuenta dónde se realizarán los abonos.
● Formato de Ingreso
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● Cuando la afiliación esté realizada el cliente recepciona su código de
comercio, link y código QR de pago. Con dicha información puede entrar al
portal para generar sus links, es recomendable que antes de ello revise el
manual de capacitación para gestionar mejor sus ventas.
● Después del cobro, el dueño del negocio puede ver los detalles de sus
ventas , ver los gráficos de evolución de estas y ver su estado de cuenta.
Pago en efectivo
Productividad:
4200
Productividad = = 1,25
3200
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Ingreso Ganancia Inversión Utilidad
Semanal en
materiales
6000
Productividad = = 1,25
4800
Eficiencia :
1200
Eficiencia = = 1,5
800
(Del negocio
al incrementar el
medio de pago )
Eficacia :
La tarjeta tiene una eficacia al momento de realizar el pago porque permite
dar al cliente una facilidad y evitar que se exponga de transportar dinero o
realizar retiros ante hechos delictivos siendo un medio de pago seguro para el
cliente .
4. Análisis
Como se plantea el panorama hay ciertos puntos que deben ser puestos bajo
lupa con rigurosidad.
El primer punto es la entrevista, se puede inferir por las declaraciones del
entrevistado que tiene consciencia de la importancia de la formalidad para el
país, pero que se ve en desventaja puesto que se le han presentado
diferentes trabas a lo largo de toda su experiencia en una empresa de
servicios, partiendo desde la deslealtad de sus empleados hasta la
recaudación de impuestos por parte de la SUNAT. Es de notar este punto
pues la opinión del entrevistado es preocupantemente pues es un factor
común en los propietarios de Mypes. Según postula Trujillo (2018) el 63% de
las personas encuestadas no recibieron la suficiente cultura tributaria y el
66% señaló que los impuestos que pagan no van en proporción a las ventas.
Segundo, la instalación de pagos electrónicos por tarjeta de crédito o débito,
el entrevistado manifiesta que no habilita ese pago por diferentes desventajas
que él argumenta, por ejemplo la comisión que le corresponde a la empresa
de pagos electrónicos con respecto a el precio de venta del producto, esto es
natural pues muchos de estos empresarios estiman que el IGV añadido a la
comisión del pago electrónico reducirían sus márgenes de ganancia, o los
impulsaría a elevar sus precios y ser menos competitivos en su mercado. Se
debe aclarar que el entrevistado conoce alguna de las ventajas de el medio
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de pago electrónico con tarjeta pero no la totalidad de estas, sin embargo no
es una persona ajena a la nueva tecnología, pues manifestó que utiliza
Whatsapp para comunicarse con sus clientes y facebook como medio de
marketing y de captación de posibles nuevos clientes; además de aceptar
pagos por transferencia, Yape, y tener la capacidad de hacer boletas y
facturas electrónicas.
Tercer punto, con respecto a las ganancias que percibe el entrevistado y la
posibilidad de instalar el medio de pago electrónico se puede evaluar en base
a ingresos que provienen de diferentes servicios y ventas que él hace. Se
toma como primer ejemplo un servicio de reparación de un mueble antiguo, el
entrevistado menciona que cuando este servicio se presta a una entidad
estatal, o una entidad privada notable, la totalidad del ingreso no es para
dicho entrevistado, sino también para la persona que lo recomendó o que lo
“condujo” hacia ese contrato, al no tener un precio de servicio fijo(pues no
todo el ingreso va para él) no es beneficioso el medio de pago electrónico,
pues además se vería disminuido el margen de ganancia si contamos:
*El IGV que se debe tributar
*La supuesta comisión de la empresa de pago electrónico (en caso el
entrevistado decida acoplarse a este sistema)
*El pago o comisión a la persona de la entidad que “recomendó/ autorizó” la
contratación con Antiguedades Villanueva.
Se puede tomar como segundo ejemplo la reparación de una lámpara tipo
araña, y posterior venta, una actividad muy común en Antigüedades
Villanueva, este modo de trabajo siempre tiene costos variables pues el
entrevistado manifiesta que el precio que le invierte a cada lámpara varía en
función a el costo inicial de la lámpara por reparar (que generalmente es
comprada de segunda mano), y los costos del material que utilizó para
repararlo. Debido a esto el precio de las lámparas tipo araña es variable, y los
márgenes pueden verse fácilmente afectados, así que el entrevistado no
desea que la contribución a la empresa de pago electrónico tome parte de
estos márgenes tan sensibles de ganancia.
Otro punto a analizar, en este tipo de negocios se realiza muchas compras de
segunda mano a “cachineros” o a familias que desean vender sus reliquias,
esto da lugar a que el entrevistado no cuente con crédito fiscal, pues es muy
poco probable que el “cachinero” o la familia que desea vender alguna
reliquia emita una factura; en consecuencia el señor Villanueva tendría que
pagar impuestos sobre la venta final y sobre la ganancia, pues no cuenta con
el crédito fiscal del precio de compra.
Finalmente un punto muy importante a resaltar en este análisis, es el tipo de
local con el que trabaja el entrevistado, este declaró que actualmente tiene un
taller en casa de sus padres que le sirve como almacén y es en donde realiza
las refacciones. El entrevistado no cuenta con una tienda mostrador, y en la
mayoría de casos el Señor Villanueva se dirige a la casa de sus clientes para
realizar la cotización de la reparación del mueble o lámpara (previa
evaluación). El entrevistado manifestó también que debido a que él brinda
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servicios, el pago no es por completo y al contado, sino que hay una cuota
inicial y un pago al final de un determinado plazo. Para poder instalar el POS
más convencional y más accesible económicamente, es necesario un lugar
fijo en donde se pueda guardar el aparato de transferencia, internet
permanente; debido a que el señorVillanueva realiza cotizaciones en casa de
sus clientes o en el lugar donde se encuentre el mueble a reparar, estas
condiciones no se propician, por lo tanto refuerza la negativa del entrevistado
a instalar este medio de pago electrónico.
5. Conclusiones
6. Recomendaciones:
- Si se incorpora el cobro por tarjeta incrementaria la utilidad de la empresa .
- Al realizar cobro por tarjeta permitirá al cliente la facilidad y evitará que se
exponga el uso de efectivo en su negocio, lo que significa mayor seguridad.
- Al trabajar con cobro por tarjeta permite tener flujos transaccionales que le
pueden servir para demostrar ingresos y así facilitar la solicitud de créditos a
entidades financieras.
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7. Referencias
Pago Link - La manera más fácil de vender por internet. (n.d.). Retrieved
August 21, 2020, from https://www.visanet.com.pe/soluciones-de-pago/pago-
link/
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