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"Las tasa de interés nominal es una tasa expresada anualmente que capitaliza varias veces al
año, mientras que las tasa de interés efectiva refleja el costo real que estas pagando en el
tiempo."
Tabla de Contenido
Es importante hacer una diferenciación entre estos dos tipos de tasas de interés, ya que las
dos nos pueden llegar a decir cosas muy diferentes y las entidades financieras pueden utilizar
cualquiera de estos dos tipos de tasa para determinar el interés a pagar, y en la mayoría de los
casos las personas no saben diferenciar y no saben cuanto interés están pagando realmente
por las deudas que contraen con las entidades bancarias.
Cuando hablamos de tasa de interés efectiva, nos referimos a la tasa que estamos aplicando
verdaderamente a una cantidad de dinero en un periodo de tiempo. La tasa efectiva siempre
es compuesta y vencida, ya que se aplica cada mes al capital existente al final del periodo.
Debemos recordar que cuando trabajamos con tasas efectivas no podemos decir que una tasa
de interés del 2% mensual equivale al 24% anual, ya que esta tasa genera intereses sobre los
intereses generados en periodos anteriores. En caso de invertir los $100 durante un año al 2%
efectivo mensual el calculo sería el siguiente:
Usamos la formula de la tasa de interés compuesto:
VF= $100*(1+0,02)^12
VF= $126,82
Por otro lado, la tasa de interés nominal es una tasa que siempre está expresada anualmente y
genera intereses varias veces al año. Para saber los intereses generados realmente
necesitaremos cambiar esta tasa nominal a una efectiva.
Nominal significa que la tasa que nos dan es una tasa anual, pero la terminación nos dice el
numero de veces al año que genera intereses. Las tasas de interés nominales pueden estar
expresadas de varias formas:
Retomando el ejemplo anterior, si invertimos $100 a una tasa del 24% nominal trimestral,
significa que obtendremos intereses a una tasa del 6% cada tres meses. La tasa de interés la
calculamos así:
i = 24%/4, dónde 4 es el numero de veces que se capitaliza al año, 1 año tiene 4 trimestres.
VF= $100*(1+0,06)^4
VF= $126,24
En muchas ocasiones se generan problemas al no saber interpretar las tasas de interés y los
tipos de interés, más aun teniendo en cuenta las muchas formas en las cuales se pueden
encontrar expresadas las tasas de interés nominales y efectivas. En el análisis financiero lo
ideal es llevar todo a tasas efectivas para evitar confusiones que pueden generar imprevistos
en las inversiones personales o de una organización.