2

No Tenemos Miedo de Morir, Tenemos Miedo de Jubilarnos

Karen K. Jallo, Indira M. Astete y Jhon C. Curo

Universidad Andina del Cusco Filial Sicuani, Faculta de Derecho y

Ciencias Políticas

Derecho de Seguridad Social

Dra. Kriss M. Sara

10 de Julio del 2020

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

PRESENTACIÓN

CON SINGULAR CONSIDERACION Y RESPETO, PRESENTARE EL TRABAJO A

LA DOCENTE, DRA. KRISS MASSIEL SARA FLORES, DE LA ESCUELA

PROFESIONAL DE DERECHO Y CIENCIAS POLITICAS DEL CURSO DE

“DERECHO DE SEGURIDAD SOCIAL”, LO CUAL PONGO A SU

CONSIDERACION Y DISPOCISION EL ENSAYO QUE LO REALIZAMOS CON

MUCHO ESMERO.

ESPERANDO QUE SE ENCUENTRE A LAS EXPECTATIVAS SUYAS.

ATENTAMENTE

SUS ALUMNOS

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

NO TENEMOS MIEDO DE MORIR, TENEMOS MIEDO

DE JUBILARNOS

Como una pequeña introducción diremos que, en el Perú, los trabajadores formales

tienen la obligación de elegir entre afiliarse al sistema público de pensiones o al

sistema privado (AFP). Recientemente se ha generado un debate en torno al sistema de

pensiones debido a la rentabilidad negativa que las Administradoras de Fondos de

Pensiones (AFP) registraron para los fondos de sus afiliados en el último año. Ante

ello, resulta relevante analizar el funcionamiento del sistema de pensiones en el país.

El sistema de pensiones es una especie de ahorro forzoso de dinero con el fin de proveer

ingresos a las personas durante sus años de jubilación a través de una pensión mensual.

Cuyo objetivo es que la población tenga una fuente de ingresos cuando su capacidad de

generar ingresos disminuye o se convierte en nula.

Para gozar del derecho de una pensión durante su vejez, invalidez o fallecimiento en el

Perú existen dos opciones el Sistema Nacional de Pensiones - ONP y el Sistema Privado

de Pensiones AFP.

Aunque con sus singularidades, el objetivo en ambos sistemas es proveer a una persona

que se jubila la tranquilidad de que mes a mes va a recibir una pensión, gracias al

esfuerzo de haber ahorrado durante su etapa laboral. Sin embargo, no todo es “color de

rosas”, en el Perú algunos problemas que giran en torno al sistema de pensiones.

La discusión pública respecto al sistema previsional peruano se centra en las

deficiencias del SPP y, en particular, en la operación e ingresos de las AFP. Además, en

la discusión pública usualmente se atribuye a las AFP la responsabilidad de los defectos

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

del sistema. Sin desconocer las importantes deficiencias existentes en el SPP ni las

decisiones que las AFP pueden (y pudieron) tomar para mejorar el sistema.

Existe un progresivo envejecimiento de la población por descensos de la tasa bruta de

natalidad, de mortalidad, por lo cual en la actualidad se está originando un cambio en la

estructura de la población, incrementándose el porcentaje de personas mayores a 65

años.

Las familias en la actualidad tienen en promedio 2 hijos comparado con la relación de

hace 20 años que era de 5 hijos, nos hace ver que en el futuro la relación entre las

personas en edad potencialmente activa por cada persona de 65 años sería reducida.

El número de afiliados a Pensión 65 aumentaría, por lo que habría un problema en unos

años porque al no tener ingresos, ¿cómo van a sobrevivir esas personas? Se

incrementarían drásticamente las cuentas fiscales del gobierno.

Con respecto a incrementar la cobertura previsional el principal desafío por afrontar es

la informalidad. La primera reforma que se debería hacer ahí es la laboral, aunque esto

como sabemos no es nada fácil. Lo que podría hacer el Estado es ofrecer incentivos a

los trabajadores independientes como seguros de salud, acceso a una vivienda, o bienes

y servicios de calidad, talvez ello podrí motivarlos a dar el salto a la formalidad.

El número de aportantes se encuentra condicionado por las condiciones de empleo, los

ingresos, la productividad, la tasa de inflación.

Una proyección futura si se analiza estas variables se puede observar que la relación

entre el número de aportantes con el número de pensionistas, va ir disminuyendo en el

transcurso de los años.

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

Los esfuerzos del Estado no satisfacen a pesar que realizan múltiples esfuerzos para

poder dar solución al sistema de pensiones, pero se encuentra con una serie de

problemas como que las obligaciones crecientes no están autofinanciadas, las pensiones

no son las adecuadas, y los pensionistas se encuentran completamente insatisfechos.

es la poca cobertura que existe entre todas las personas pertenecientes a la Población

Económicamente Activa. De los 17 millones de peruanos que pertenecen a la PEA 1,

solo el 64% está afiliado a un sistema previsional. Esto se explica por las altas tasas de

informalidad, situación que comparte el 73% de la PEA, donde el 41% son

independientes.

A pesar de que estén afiliados al SPP, las personas aportan de manera no frecuente, solo

pocos afiliados al SPP aporta de manera regular, porcentaje mucho menor al de los

países de la región.

Enfrentar la informalidad implica también que el trabajador acceda a capacitaciones

para mejorar su competitividad y se adapte a nuevas tecnologías.

Evidentemente se requerirán de medidas complementarias para incrementar la cobertura

como difundir contenido educativo que posibilite a las personas conocer cómo funciona

el sistema y cuál es su importancia cuando lleguen a la edad de jubilación. Es mejor

actuar ahora para disfrutar de la vejez en el futuro.

El gobierno dice que está trabajando en el diseño de una reforma integral de la

protección social, cuyo objetivo sería que las personas estén amparadas cuando se

enfermen, cuando pierdan el empleo y cuando dejen de trabajar en la madurez.

Teniendo así un sistema de alianzas, de acceder a esos beneficios ha sido por medio del

1
[ CITATION Ins19 \l 10250 ]

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

empleo formal, que es el que permite acceder a un seguro social de salud, a una pensión

de jubilación y a una indemnización o seguro por despido.

En nuestro país ni siquiera el empleo formal asegura una protección social efectiva un

claro ejemplo, la atención de Essalud es muy deficiente carece de muchas necesidades

ya sea un personal especializado, máquinas y medicinas, por lo cual tiene que pasar días

para conseguir una cita y meses para obtener turno para una intervención quirúrgica.

Esto se debe fundamentalmente a problemas de gestión, pues en los dos hospitales

concesionados mediante APPS, el nivel de servicio es muy bueno y al mismo costo de

las atenciones directas esto también se debe al reducido número de aportantes debido a

la alta informalidad que existe en nuestro país.

Siendo este un círculo vicioso y a la vez un factor importante es el populismo

legislativo, que eliminó las aportaciones correspondientes a las gratificaciones y eliminó

en buena cuenta las pensiones del SPP con la ley que permite retirar el 95.5% de los

aportes realizados al momento de la jubilación siendo este lo más grave.

¿Qué vamos a hacer dentro de 20 o 30 años? ¿Todos pasaremos a pensión 65? ¿Cómo

se sostiene eso?

El sistema de pensiones como tal requiere una reforma que permita integrar el sistema

público y privado dentro de un esquema de capitalización individual. El gobierno estaría

pensando en centralizar la gestión administrativa de las pensiones en una entidad

(pública o privada) que maneje las cuentas y las relaciones con los clientes, de modo

que las AFP se concentren solo en el manejo de las inversiones. Siendo este otro

disparate, pues se crearía un monstruo administrador con capacidades monopólicas y sin

lugar a dudas, con una muy mala calidad de servicio.

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

El reto más importante del sistema de pensiones es que cubra adecuadamente a los

trabajadores independientes e informales. Para ello se hace necesario poner en práctica

mecanismos que incentiven el ahorro pensionario de los independientes, de aquellos que

no tienen una relación laboral formal

Como conclusión diremos que, La reforma estructural peruana ya tiene veintitrés años y

ha sido sometida a numerosas correcciones que no han logrado resolver sus fallas

fundamentales. Es hora de realizar una reforma integral que de una vez por todas forje

un sistema mejor que cumpla con los principios esenciales de la seguridad social, como

lo esta haciendo nuestro presidente Vizcarra con el proyecto.

Y ahora el retiro del 25% de la afp, la gran mayoría de aportantes al Sistema Privado de

Pensiones (SPP) quiere sacar todo lo que pueda de sus fondos de pensiones para capear

la crisis provocada por la expansión del coronavirus.

Ni bien el Parlamento presentó el proyecto, el Ejecutivo se manifestó, a través de Martín

Vizcarra y María Antonieta Alva, la ministra de Economía y Finanzas, y dejó bastante

claro que estaba en contra. Alva lo repitió varias veces: las medidas de contingencia de

la crisis son necesarias, pero con ellas no se puede hipotecar el futuro de los aportantes.

Sacar una gran cantidad de dinero podría terminar perjudicando a los futuros

pensionistas. Pero en tiempos de escasez, crisis y mucha incertidumbre del futuro, es

natural que la gran mayoría de la población sobre todo aquellos que viven en

condiciones económicas precarias- quiera dinero rápido para capear el temporal. En ese

sentido, la idea de retirar una parte de los fondos de pensiones (tanto AFP como ONP)

es muy lógica, pero también peligrosa.

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

Lo ideal sería que con ese máximo de S/. 5.000 que ha permitido el Ejecutivo bastara

para sobrevivir en condiciones dignas a la crisis, porque, de lo contrario, los propios

fondos de los pensionistas estarán en riesgo. Para empezar, se perderá la rentabilidad

que hubieran generado esos fondos con el dinero retirado.

Lo más preocupante tiene que ver con la cantidad de dinero que tendrás una vez

cumplas 65 años y decidas jubilarte. Es evidente que, mientras más dinero retires,

menos te quedará cuando ya no puedas generar ingresos. Se trata, además, de un acto

irreversible: los fondos que retires no pueden ser devueltos a tu AFP. Es una decisión

que hay que tomar con mucha meditación.

Necesitamos esencialmente de cambios regulatorios orientados a mejorar el

cumplimiento de los cuatro objetivos de un sistema previsional, que vienen a ser:

Buenas pensiones

Amplia cobertura

Bajo costo de administración

Mecanismos de mejora continua

Los cambios regulatorios se deben sustentar en la deseabilidad de un sistema obligatorio

de ahorro previsional, justificado porque nuestra sociedad opta por no abandonar a los

ancianos pobres; por ello, se deben crear mecanismos e incentivos diseñados para que la

sociedad no dedique recursos a cuidar de quien puede cuidar de sí mismo.

La pensión mínima deberá ser incrementada en la medida que las posibilidades

de caja lo permitan, la cual debería está ligada a la Remuneración Mínima Vital,

lo cual evitaría la creación de subgrupos beneficiarios y la utilización de las

pensiones como instrumento político que ponga en riesgo la cobertura de las

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

pensiones futuras. Asimismo, deberá establecerse una pensión máxima la misma

que no debería ser mayor a la Unidad Remunerativa del Sector Público o la

Unidad Impositiva Tributaria.

Realizar una revisión de todo el sistema previsional y plantear una reforma

conjunta la cual debe incluir a los sistemas públicos y privados, un cambio

estructural es pasar de un sistema de reparto a un sistema de cuenta individual,

en el cual los pensionistas conocen la cuantía acumulada por sus aportes,

haciéndose necesaria la individualización de las cuentas al Sistema Nacional de

Pensiones, así como rigen las cuentas individuales para el Sistema Privado de

Pensiones.

Unificar el SPP y el SNP aumentaría significativamente la cobertura efectiva del

sistema, al eliminarse la enorme sub cobertura oculta del SNP23 y los grandes

subsidios regresivos que existen en el mismo. Asimismo, la eliminación de la

confusión originada por la coexistencia de ambos sistemas, especialmente si es

acompañada por un programa masivo de información a la población, también

debiera ayudar a aumentar la cobertura del sistema.

Un segundo camino para aumentar la cobertura es una mejora en el cumplimiento de las

regulaciones existentes, comenzando por hacer efectivas las sanciones al

incumplimiento.

El mismo Estado, principalmente los gobiernos locales, es uno de los grandes deudores

del sistema previsional y no existen mecanismos efectivos de cobranza de las deudas al

sistema.

Una mejora aplicación no solo reduciría las enormes deudas pendientes, sino que crearía

incentivos para que no se volvieran a acumular.

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

Considerando que el grado de informalidad de la economía peruana no permite que la

cobertura alcance niveles adecuados simplemente por un mayor esfuerzo de

cumplimiento, se hacen necesarias políticas de incentivos para aumentar la cobertura.

El programa Pensión 65 genera desincentivos a la afiliación a los sistemas

contributivos, especialmente para las personas de menores ingresos. Esto agrava un

problema que ya era serio antes de considerar este efecto. Una estructura de políticas

públicas coherente y más eficiente orientaría los recursos fiscales a dos tipos de

programas:

i. Los dedicados a incentivar el ahorro previsional mediante subsidios a las CIC y,

temporalmente, a las pensiones de los trabajadores de menores ingresos

(provisionales)

ii. Los dedicados a aliviar la pobreza o la pobreza extrema en hogares,

independientemente de la edad de los beneficiarios. (asistenciales)

Cumplen objetivos distintos, pero deben ser coherentes entre sí para maximizar el

impacto de los recursos disponibles.

La falta de información de la población sobre el sistema pensional es un factor que

genera deficiencia en el sistema de pensiones, pero si se da un adecuado entendimiento

del sistema y sus beneficios resultaría beneficioso tanto para el SNP así como para que

los partícipes tomen decisiones adecuadas.

En la medida en que esto busca lograr un mejor sistema pensionario para beneficio de

los ciudadanos y el progreso económico de largo plazo, es una responsabilidad de la

SBS y del Gobierno en general.

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

También se busca el éxito de un sistema pensional en el cual las empresas

administradoras tienen un deber fiduciario y un interés privado, es también una

responsabilidad de las AFP.

Por último, queda el reto de buscar mecanismos para reducir las barreras a la entrada y

aumentar la competencia y la eficiencia del sistema en el largo plazo, el mejor camino

es continuar centralizando las actividades transaccionales del sistema e incentivar mayor

competencia en la administración de inversiones; por ejemplo, liberalizando los

requisitos para hacerlo o fomentando la tercerización de la administración de

inversiones.

Hay mucho por hacer y estas son algunas posibles propuestas de solución y

esperemos que se mejore tanto el nivel de cobertura, la competitividad en los

SPP, y muchos otros problemas más.

Esto nos concierne a todos como país, de lo contrario solo habrá más pobreza y una

mayor carga para el estado.

Como posible solución se podría realizar sería que se le permita obtener un 25% si lo

desea, y el resto lo recibirá como pensión, así no se ve afectada la liquidez del sistema y

se asegura un pago al afiliado. Pero para evitar que se reciban pensiones míseras, debe

haber un aumento de la pensión mínima con el apoyo del estado de modo que todos

cuenten con una pensión.

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI

 2

REFERENCIA BIBLIOGRAFICA

 Parodi, C. (23 de agosto de 2019). ¿Cómo está el empleo en el Perú en 2019?

Gestion.

 Instituto nacional de estadistica e informatica. (2019). Peru, cobertura del

sistema de pensiones- sintesis estadistica. lima.

 fondos afp , As Peru (2020), disponible en: https://peru.as.com/

UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO FILIAL SICUANI