EL AHORRO

Es muy común que se piense que sólo las personas ricas pueden ahorrar, porque ellas
tienen más recursos que les permiten subsistir y por ende ahorrar. Sobre ello el
especialista en finanzas personales Gianco Abundiz asegura que “no es más rico el que
tiene más, sino el que sabe gastar”, de hecho así es como tituló su libro. Y tiene toda la
razón, la buena administración no depende de cuántos recursos tengas, es más bien,
considerar qué es necesario y de qué gastos puedes prescindir.

La clave, aseguran especialistas, es la reducción de gastos y, no necesariamente, tener

ingresos extra. Puedes verlo también como sacrificar tu consumo presente, por tu
consumo futuro. Ahorrar ahora es establecer una reserva para más adelante, por
ejemplo, para concretar metas financieras, generar dinero que te permita cubrir créditos,
el enganche de una casa o complementar el dinero que tienes para tu retiro o incluso irte
de vacaciones en esta Semana Santa.

1. Conceptos básicos para entender las finanzas

 ¿Qué es ingreso?

Un ingreso siempre implicará el aumento del patrimonio empresarial, siempre y cuando,

ese incremento, no se deba a aportaciones de los socios. Las aportaciones de los socios
nunca serán un ingreso, aunque sí serán un incremento patrimonial.
Algunos ejemplos de ingresos serían los derivados de ventas de productos, prestación de
servicios o desdotación de provisiones estimadas en exceso.
Hay que diferenciar los conceptos de ingreso y cobro, ya que tener un ingreso no
implica que se realice el cobro en el mismo momento, por tanto, no siempre ingreso y
cobro coinciden en el tiempo.
Se produce un ingreso cuando se realiza, por ejemplo, la venta de un producto o
prestación de un servicio. En cambio, el cobro de esa venta realizada, puede que ocurra
dentro de 30 días. Será en ese momento, cuando el cliente pague, cuando se produzca el
cobro.

 ¿Qué son gastos?

Los gastos son todas las salidas de dinero. Para saber realmente en qué situación
estamos, hay que incluir todos los gastos actuales, desde la vivienda hasta los pequeños
desembolsos diarios. Y no debe olvidar otros ocasionales como vacaciones, regalos de
cumpleaños y compras de Navidad.

Hay que identificar y apuntar todos sus gastos, por pequeños que sean.
Después de introducir todos los gastos conocidos puede que todavía hay salidas de
dinero sin documentar: considere las cantidades sacadas de los cajeros automáticos para
pequeños gastos diarios. Si tiene familia, un experimento muy revelador es convencer a
todos para que lleven una agenda y apunten todos los gastos realizados, por pequeños
que sean, durante un mes. El resultado le sorprenderá
  ¿Qué es ahorro?

El ahorro es la práctica de separar una porción de los ingresos mensuales de un

hogar, una organización o un individuo, con el fin de acumularlo a lo largo
del tiempo y destinarlo luego a otros fines, que pueden ser gastos recreativos, pagos
importantes y eventuales, o solventar una emergencia económica.

El ahorro es una práctica usual y también un concepto importante en la teoría

económica, comprendido como el porcentaje de la renta o del ingreso que no se destina
al consumo. Es por ello que existen distintas formas de ahorro e incluso se han diseñado
instrumentos financieros cuyo rol específico es permitir o incrementar el ahorro
deseado.

2. TIPOS DE AHORRO

Normalmente se distinguen dos formas de ahorro: el público y el privado.

 El ahorro público. Es aquel que realiza el Estado, a partir de los ingresos del
comercio internacional, de los impuestos a sus ciudadanos o de otras actividades
económicas. Cuando el Estado ahorra recursos es porque ha cubierto sus
necesidades básicas de funcionamiento y asistencia (el gasto público), y existe
aún un superávit o exceso de recursos. Caso contrario, se habla de déficit.
 El ahorro privado. Es el que llevan a cabo las organizaciones privadas de
distinto tipo, es decir, las que no pertenecen al ámbito de lo público. A grandes
rasgos, lo realizan familias, instituciones sin fines de lucro y empresas. Dicho
ahorro se da cuando las necesidades básicas de la empresa o la familia se cubren
en su totalidad y existe un excedente de recursos disponibles.

3. Formas de ahorrar:
- Ahorrando en casa
- Ahorrando en un banco

4. Importancia del ahorro

El ahorro es una actividad de planificación económica vital para la supervivencia de

un sistema productivo en el tiempo, ya que entraña la posibilidad de que parte de los
recursos producidos no sean consumidos o despilfarrados, sino estratégicamente
salvaguardados para el futuro.

Lo más importante del ahorro es generar un hábito. Por supuesto, que al principio te
costará un poco de trabajo, sin embargo, poco a poco al ver los resultados te sentirás
motivado, y así sin darte cuenta se volverá una constante en tu presupuesto.

Y a diferencia de lo que se piensa, los que menos ingresos tienen está más obligados a
sacar el máximo provecho a sus recursos, para poder tener una mejor calidad de vida.Un
ejemplo claro es el retiro, si hoy no tienes, imagina ¿qué harás cuando ya no seas una
persona económicamente activa? Seguramente la situación será más complicada.
 5. Consejos para ahorrar:
a) Controla tus gastos:

Ganar dinero cuesta bastante, pero cuando lo tienes en tu cuenta el dinero vuela. El
primer paso para empezar a ahorrar es controlar tus gastos al detalle, si no sabes cuánto
gastas exactamente y en qué, es imposible optimizar el ahorro. Por ello, debes apuntar
tus gastos en cuaderno, o registrarlos mediante excel o alguna aplicación de ahorro.
Podrá parecerte mucho trabajo, y así es. Se requiere esfuerzo, nada bueno se consigue
fácilmente.
Una vez tengas todos tus gastos de un mes, podrás agruparlos en categorías para tener
una visión general y ordenarlos por prioridad.
La mejor forma de ahorrar es eliminar gastos innecesarios, de esos que no te aportan
mucho.
b) Establece tus prioridades de ahorro:

Todo es cuestión de prioridades. TODO.

Para alguien ir a cenar fuera una vez a la semana puede ser imprescindible y para otros
puede ser una tontería pero ir a un gimnasio caro una necesidad.
Todas las posturas son igualmente respetables, lo que no es posible es que todo sea una
prioridad.
Si todos los gastos se consideran una prioridad será imposible ahorrar y salir de la
carrera de la ratapor muchos años que se trabaje, por lo que todos tenemos que tener
gastos en el apartado C y estar dispuestos a recortarlos si es necesario.
Si ahora mismo te quedaras sin trabajo y tuvieras que vivir con 1000€ al mes
seguramente podrías recortar aquí y allá y conseguirlo, por lo que también puedes sin
necesidad de perder el trabajo.
Empieza poco a poco, elimina algún gasto de los que no te aportan nada y verás cómo a
fin de mes tienes un extra ahorrado y no has echado de menos ese gasto para nada.
Personalmente, yo antes pedía comida para llevar varias veces a la semana, cosa que
terminaba suponiendo bastante dinero a fin de mes.
Actualmente me controlo (me cuesta, como a todos) y pido máximo una vez a la
semana, ahorrando un buen dinero a fin de mes.
Este control aplicado a diferentes gastos puede ser la diferencia entre gastar más de lo
que se gana mes a mes o ahorrar centenares de euros.
No se trata de eliminar todos los pequeños placeres y de vivir como un pobre, sino de
moderarse con los gastos y no vivir como un rico sin serlo.
 c) No compres a crédito. Planifica tu ahorro:
Vivir a base de préstamos y endeudarse cada vez más es algo muy habitual, pero debes
evitarlo a toda costa.
Hace 20 años la gente pedía un préstamo para comprar una casa, préstamo que solía
pagar en unos 10 años, cifra bastante razonable.

Para comprar televisiones, ordenadores o para irse de vacaciones lo que se hacía era
ahorrar hasta tener el dinero para ello, cosa que ya no se hace en muchas ocasiones en la
actualidad.

Antes la gente que no tenía dinero para irse de vacaciones se quedaba sin ir,
ahorrándose ese gasto y pudiendo quizás ir al año siguiente.

Ahora alguien que no puede ir de vacaciones no tiene problema en pedir un préstamo

para conseguirlo, hecho que no solo implica que se gaste dinero que no se tiene, sino
que también conlleva unos gastos gigantes en intereses.
Las cosas compradas a crédito cuestan mucho más dinero.

d) Elaborar un presupuesto domestico:

Una muy buena forma para ahorrar más dinero es elaborar un presupuesto doméstico,
un presupuesto que tenga en cuenta todos tus gastos y cuánto dinero puedes dedicar a
cada categoría.
Mi consejo es que no elabores el presupuesto ahora, ya que será demasiado teórico.

Si no sabes cuánto gastas de media, no podrás hacer una estimación realista de cuánto te
gustaría gastar.

Mi consejo es que primero controles tus gastos, como te he contado antes, y una vez ya
tengas claro eso te pongas con lo del presupuesto más adelante.

Hacer un presupuesto doméstico no es difícil, simplemente tienes que decidir cuánto

dinero quieres gastar al mes o al año en cada cosa.

Como no tienes que hacerlo ahora, prefiero no contarte al detalle cómo hacerlo.

e) Págate a ti primero, trata el ahorro como un gasto:

Creo que este es uno de los mejores consejos para ahorrar dinero que puedo darte.
Trata el ahorro como un gasto, como si fuera una factura que te cobran el día 1 del
mes.
El dinero vuela, y si cobras 1.500€ a final de mes te quedan 0, pero seguramente si
cobraras 1.300€ pasaría lo mismo y vivirías igual de bien.

Ahí está la clave, en pagarte a ti primero, en ahorrar antes de gastar.

Vivirás igual de bien, y además ahorrarás dinero, por lo que tus finanzas personales
serán mucho mejores.

Decide que cantidad de dinero quieres ahorrar, y a partir de ahora haz que ese dinero
desaparezca automáticamente a principios de mes de tu cuenta, como si te lo hubieras
gastado.

Sin darte cuenta, irán pasando los meses y tus ahorros crecerán, sin ver tu calidad de
vida disminuir.

Ese dinero puedes ponerlo en alguna cuenta de ahorro o en algún plan de ahorro, pero
yo creo que la mejor opción es invertir esos ahorros.

Por mucho que escojas una de las mejores cuentas de ahorro del mercado, los resultados
serán mucho peores que si inviertes ese dinero.

f) Pequeños ahorros implican miles soles.

Mucha gente desprecia los gastos pequeños y se sigue preguntando como ahorrar si
gano poco.
Ese, sin duda, es el fallo. A todos nos gustaría ahorrar mucho dinero, pero hay que
empezar poco a poco.
Cuida los pequeños gastos. Un pequeño agujero hunde un barco. – Benjamin Franklin
¿QUÉ HACER CON EL DINERO QUE CONSIGAS AHORRAR?
1. CREA TU COLCHÓN DE SEGURIDAD

Lo primero que tienes que hacer con el dinero que consigas ahorrar es crear un colchón
para emergencias.

Si tienes 0 euros en el banco, ese número tiene que crecer.

Poco a poco, gastos imprevistos ya no serán un problema.

2 – INVERTIR TU DINERO
 Una vez ya tengas creado tu colchón, no puedes dejar tu ahorro parado.
La inflación hace que tu dinero valga menos cada día que pasa, por lo que es
imprescindible invertirlo.
Mi opción preferida, sin duda, es invertir en bolsa. De hecho, aquí puedes ver mi cartera
de inversión.
Tienes dos opciones para empezar a invertir tu dinero:
- Aprender a invertir desde 0.
Si eres de los que prefiere controlarlo todo, y te apetece aprender, te recomiendo echar
un ojo a mi curso para aprender a invertir en bolsa desde 0.
- Invertir a través de un gestor automático que lo haga todo por ti.
Si quieres invertir, pero no quieres tener que aprender a hacerlo tu todo, te aconsejo leer
el análisis de mi gestor automático, en el que invierto mi propio dinero, Indexa Capital.
No te quedes aquí, por favor.

Ahorrar es fundamental, pero ahorrar dinero y después no invertirlo no tiene ningún

sentido.