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ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITO.

TUTOR

FERNANDO ARTURO CELIS QUINTERO

APRENDIZ

CLAUDIA PATRICIA MURILLO RAMIREZ

ACTIVIDA N° 4

FECHA 16 DE JUNIO DE 2020


Actividad de aprendizaje 4

Evidencia: Recomendación financieras.

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de
libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes
crediticios.
Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle
a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las


recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera.

SOLUCION:

CASO:

CLAUDIA MURILLO, quiere adquirir un crédito de libre inversión en el banco


Davivienda de $5.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros,
para utilizarlo en un viaje a Europa.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera.
1) Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el
producto o servicio que mejor se adapte a las mismas.
2) Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios
para elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3) Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la
relación y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
4) Cumplir las obligaciones contractuales adquirida en los termino y
condiciones acordados.
5) Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministrada
por la entidad.

Características de la cuenta corriente:

• Posibilidad de administrar el dinero con diferentes medios de pago, como las


tarjetas de débito, crédito, o principalmente los cheques.

• Con el uso de los cheques se evitan el manejo de grandes cantidades de dinero


además de poder realizar pagos diferidos, en caso de buscar una alternativa
diferente a los préstamos para financiar algún proyecto.

• Debido a que la cuenta corriente está diseñada para tener efectivo cuando se
requiera, no es el producto más conveniente para ahorrar.

• No generará rendimientos sobre el saldo actual, ya que es un producto enfocado


en la liquidez y no en el ahorro.

• Posibilidad de hacer pagos automáticos de servicios o transferencias a otras


cuentas por medio de canales físicos o electrónicos.

Características del Crédito de libre inversión:


• Constituyen una excelente alternativa para la inversión en activos de diferente
índole ya que son de libre destinación, como su nombre lo indica.

• Dependiendo de la institución financiera, ofrecen un amplio rango de


financiamiento en el monto solicitado.

• A menudo los intereses oscilan entre 9% y 30% anuales, y según la entidad


bancaria puede ameritar seguros de desempleo e incapacidad temporal.

• El uso de estos préstamos, puede generar un buen historial de pago en el


sistema financiero lo que conlleva a buenas referencias bancarias que pueden
soportar futuras solicitudes.

• Normalmente la cuota de manejo no se incluye en el valor del préstamo.

Teniendo en cuenta la normativa vigente para el manejo de cartera, es importante


que el consumidor siga estas recomendaciones para que la experiencia de
inversión resulte favorable y pueda optar por futuros productos. En consecuencia,
en todo momento el consumidor debe usar con responsabilidad, prudencia y
cuidado los servicios y productos adquiridos, considerando las instrucciones de
seguridad suministradas por la entidad.
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