UNIVERSIDAD PEDAGOGICA Y

TECNOLOGICA DE COLOMBIA FACULTAD DE

ESTUDIOS A DISTANCIA ESCUELA DE
CIENCIAS ADMINISTRATIVAS Y
ECONÓMICAS TALLER INTERÉS COMPUESTO
Y CONVERSIÓN DE TASAS DE INTERÉS.

ESTUDIANTE: SANDY JOHANA SANABRIA

MATEMÁTICA FINANCIERA
2020
INTRODUCCIÓN Y
OBJETIVOS

INICIAR TALLER
 IR A INICIO SIGUIENTE

Introducción
Las matematicas financieras Las Matemáticas Financieras son un conjunto de métodos
matemáticos que permiten determinar el valor del dinero en el tiempo. Son conjunto de
herramientas, las cuales permiten analizar cuantitativamente la viabilidad o factibilidad
económica y financiera de los proyectos de inversión o financiación. Las matemáticas
financieras sirven para calcular el valor del dinero en el tiempo, a través del uso de tasas de
interés. Además sirve para evaluar proyectos, conocer la inflación que ha sufrido un
producto, calcular cuotas que te deben pagar por un préstamo a una tasa, en fin… las
matemáticas financieras tienen aplicación para todo.

Objetivo General
Definir, identificar y poner en práctica los diferentes conceptos de tasas de interés, asi como
también poner en práctica esta variedad de suspuestos en el momento de tomar decisiones
financieras que puedan mejorar nuestra rentabilidad, ver la matemática financiera como un
aliado en nuestras decisiones financieras.

Objetivos Especificos

Definir el concepto de interés compuesto.

Identificar la formulación matemática aplicable al concepto de interés compuesto.
Calcular cualquiera de las variables desconocidas en una operación financiera (valor presente, futuro, tas
Reconocer la diferencia entre una tasa de interés nominal, periódica y efectivo anual.
Realizar conversiones de tasas de interés.
Plantear y desarrollar ecuaciones de valor para encontrar la solución a una situación financiera determin
Utilizar las funciones financieras de MS Excel para el cálculo de valores desconocidos y realizar conver

IR A INICIO
lor presente, futuro, tasa, plazo).

ón financiera determinada.
cidos y realizar conversiones de tasas de interés.
 IR A INICIO

1. ¿Cuánto Dinero acumulará Juan Pérez dentro de 5 años si invierte hoy $4.000.000 a una tasa de interés compuesto
DATOS RESUMEN
N Plazo 5 años
VA Valor Actual $ 4,000,000.00
i Tasa de interés 3% Mensual Compuesto
VF Valor Futuro ?

Hacemos conversión de el plazo, especificando a cuántos meses corresponde el plazo, ya que la tasa de interés es mensual co
i mensual 3%
N plazo 5 años 60 meses

VF= 4.000.000*((1+(0,03)^60)
VF= $ 23,566,412.42
VF (Fórmula excel) $ 23,566,412.42

RESPUESTA: Al cabo de 5 años Juan Pérez acumulará un total de $23.566.412,42, lo que corresponde a una rentabilidad de

2. Alejandro Cifuentes recibió un préstamo de $7.000.000. Si cancela 10.500.000 y la tasa de interés fue del 2% mens
DATOS RESUMEN
N Plazo ?
VA Préstamo $ 7,000,000.00
i Tasa de interés 2% Mensual Compuesto
VF Pago $ 10,500,000.00

Debemos despejar la formula para hallar el valor incógnita que en este caso es plazo
VF= VA*((1+i)^n)
VA*((1+i)^n)= VF
(1+i)^n= VF/VA
log(1+i)^n= LogVF/VA
n* log(1+i)= LogVF/VA
N= (LogVF/VA)/(log(1+i))
Log 10.500.000/7.000.000
N=
Log 1+0,02
Log 1,5
N=
Log 1,02

N= 0.1760912590557
0.0086001717619
 N= 20.475318857634
20.475318857634

RESPUESTA: El plazo del préstamo fue de 20,475318886 meses

3. Sofía Vélez recibe un préstamo que debe pagar a la entidad Financiera bajo las siguientes condiciones: $3.000.000
semestral compuesto, determine ¿cuánto dinero le prestó el Banco a Sofía?.
DATOS RESUMEN
N Plazo 3 Semestres
VA Préstamo ?
i Tasa de interés 10% Semestral Compuesto
VF Pago $ 3,000,000.00 $ 4,000,000.00 $ 5,000,000.00

Debemos despejar la formula para hallar el valor incógnita que en este caso es el valor del prestamo

Préstamo(x)

6 meses 1año año y medio

-$ 3,000,000.00 -$ 4,000,000.00 -$ 5,000,000.00

VF= VA*((1+i)^n)

VA= VF
((1+i)^n)

VA= $ 3,000,000.00 (+) $ 4,000,000.00

((1+0,10)^1) ((1+0,10)^2)

VA= $ 3,000,000.00 (+) $ 4,000,000.00

1.10 1.21

VA= $ 2,727,272.73 (+) $ 3,305,785.12

VA =Prestamo $ 9,789,631.86

$ 9,789,631.86
VA ( Fórmula de Excel VNA)
RESPUESTA: El valor del préstamo que fue realizado a Sofia por el Banco es de $9.789.631,36
4.Laura Puentes canceló hoy en un pago único, $12.750.000 por un crédito que le fue otorgado del Banco HSBC hace

DATOS RESUMEN
N Plazo 3 Años
VA Préstamo ?
i Tasa de interés 3% Bimestral
VF Pago $ 12,750,000.00

Debemos despejar la formula para hallar el valor incógnita que en este caso es el valor del prestamo

Préstamo(x)

3 años
i= 3%bimestral 18 -$ 12,750,000.00
bimestres

VF= VA*((1+i)^n)

VA= VF
((1+i)^n)

VA= $ 12,750,000.00
((1+0,03)^18)

VA= $ 12,750,000.00
1.702

VA= Prestamo $ 7,489,281.25

RESPUESTA: El valor del préstamo que fue realizado a Laura Puentes por el Banco HSBC fue de $7.489.281,25

5. María Corso recibió un préstamo de $3.000.000 que debe pagar dentro de 18 meses; si al final del plazo debe cance
DATOS RESUMEN
N Plazo 18 Meses
VA Préstamo $ 3,000,000.00
i Tasa de interés ? Mensual
VF Pago $ 3,850,000.00

Debemos despejar la formula para hallar el valor incógnita que en este caso es la tasa de interés del préstamo
$ 3,000,000.00
 18 Meses
i= ? -$ 3,850,000.00

VF= VA*((1+i)^n)

i=(𝑛√𝑉𝐹)/𝑉𝑃-1

i= (RAIZ18(3.850.000/3.000.000))-1

i= RAIZ18 1.283333333333 -1

i= 1.013955416898 -1
i= 0.013955416898
i= 1.3955417%

RESPUESTA: El porcentaje de tasa de interés que pagó Maria Corso por el préstamo corresponde a un 1,3955417% mensual

6.Natalia Peláez desea realizar un viaje por Europa dentro de un año y se propone el siguiente plan de ahorros para re
semestre, ahorrará $1.500.000 y dentro de 10 meses, ahorrará, 1.700.000. ¿cuánto dinero tendrá exactamente dentro d

DATOS RESUMEN
N Plazo 1 Año
VA Ahorro Inicial $ 1,000,000.00
i Tasa de interés 1% Mensual Compuesto
VF Pago $ 3,850,000.00

Ahorro

$ 1,000,000.00 $ 1,000,000.00 $ 1,500,000.00 $ 1,700,000.00 VF=?

VA(0) 3 meses 6 meses 10 meses 12 meses
12 9 6 2
i= 1% mensual
Periodo 1 año 12 meses
VP $ 1,000,000.00

La inversión o ahorro de $1.000.000 que hace en el periodo 1 corresponde a 12 meses, por lo tanto n=12
n= 12 meses VA=1.000.000 i=1% n= 9 meses VA=1.000.000
VF1= VA*((1+i)^n) VF2= VA*((1+i)^n)
VF1= 1000000((1+ 0,01)^12) VF2= 1000000((1+ 0,01)^9)
VF1= $ 1,126,825.03 VF2= $ 1,093,685.27
VF1 (Excel)= $ 1,126,825.03 VF2 (Excel)= $ 1,093,685.27

VF= VF1+VF2+VF3+VF4
VF= $ 1,126,825.03 $ 1,093,685.27 $ 1,592,280.23 $ 1,734,170.00
VF= $ 5,546,960.53
RESPUESTA: Natalia Pelaéz al cabo de un año tendrá un ahorro de $5.546.960,53 para realizar su viaje a Europa y cum

7. Usted recibió un crédito del Banco Helm Bank que debe cancelar en un pago único de 10.500 euros dentro de dos a
el segundo año, ¿cuál fue el valor del préstamo
DATOS RESUMEN
N Plazo 2 Años
VA Préstamo ?
i1 Tasa de interés 6% Anual Compuesto
i2 Tasa de interés 7% Anual Compuesto
VF Pago único € 10,500.00

VA= ?

i 6% 7%
n 1 2

€ 10,500.00

VA= VF
((1+i)^n)

VA= € 10,500.00
((1+0,06)^1) +((1+0,07)^1)

VA= € 10,500.00
2.13

VA= € 4,929.58

RESPUESTA: El crédito del Banco Helm Bank fue inicialmente de 4929,58 Euros

8. Usted Recibe hoy 8.000 dólares por una inversión que realizó hace 10 semestres a una tasa de interés del 12% efec
DATOS RESUMEN
N Plazo 10 Semestres
VA Valor inversión ?
i Tasa de interés 12% Efectivo Anual
VF Recibido $ 8,000.00
 VA= ? VF( Valor Recibido
$ 8,000.00

i 12%
n(años) 5

VA( Inversión inicial)

VA= VF
((1+i)^n)

VA= $ 8,000.00
((1+0,12)^5)
VA
VA= $ 8,000.00 VF=
1.7623416832 VF=
VF
VA= £ 4,539.41
Fórmula VF en excel
$ 8,000.00
RESPUESTA: El valor del dinero invertido fue de 4.539,41 dólares

9. Haga las conversiones de tasa de interés necesarias, y complete la siguiente tabla

TASA NOMINAL FORMA DE LIQUIDACION DE INTERESES NUMERO DE LIQUIDACIONES POR AÑO

40% Semestre vencido 2
40% Trimestre vencido 4
40% Bimestre vencido 6
40% Mes vencido 12
40% Día vencido 360

10. Haga las conversiones de tasa de interés necesarias, y complete la siguiente tabla

TASA NOMINAL FORMA DE LIQUIDACION DE INTERESES NUMERO DE LIQUIDACIONES POR AÑO

33% Semestre vencido 2
32% Trimestre vencido 4
32% Bimestre vencido 6
31% Mes vencido 12
31% Día vencido 360
11. Halle la tasa vencida de:

IV= IA
1-IA

a. 12,5% a semestre anticipado

Dato i 12.50%
IV= 14.286%

La tasa de 12,5% semestre anticipada, equivale a 14,28% semestre vencida

b. 25% mes anticipado

Dato i 25.00%
IV= 33.333%

La tasa de 25% mes anticipado, equivale a 33,33% semestre vencida

c. 33% trimestre anticipado

Dato i 33.00%
IV= 49.254%

La tasa de 33% trimestre anticipado, equivale a 49,25% trimestre vencida

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una tasa de interés compuesto del 3% mensual?

VF= VA*(1+i)^n

a tasa de interés es mensual compuesta

VA $ 4,000,000.00
VF $ 23,566,412.42
RENTABILIDAD $ 19,566,412.42

esponde a una rentabilidad de $19.566.412,42

sa de interés fue del 2% mensual compuesto, ¿cuál fue el plazo del préstamo?

VF= VA*(1+i)^n

Verificación

VA $ 7,000,000.00
VF= VA*((1+i)^n)
 VF= 7.000.000((1+0,02)^20,47531886
VF $ 10,500,000.00

ntes condiciones: $3.000.000 dentro de 6 meses, $4.000.000 dentro de un año y $5.000.000 en año y medio. Si la tasa de interés

VF= VA*(1+i)^n

i:10% semestre
Plazo: 3 semestres

(+) $ 5,000,000.00
((1+0,10)^3)

(+) $ 5,000,000.00
1.331

(+) $ 3,756,574.00
orgado del Banco HSBC hace tres años a una tasa de interés del 3% bimestral. Determine cuál fue el valor del préstamo otorgad

VF= VA*(1+i)^n

Verificación

VA $ 7,489,281.25
VF= VA*((1+i)^n)
VF= 7489281,247((1+0,03)^18 Fórmula VF en excel
VF $ 12,750,000.00 $ 12,750,000.00

de $7.489.281,25

si al final del plazo debe cancelar $3.850.000 calcular la tasa de interés del préstamo

VF= VA*(1+i)^n

és del préstamo
 Verificación

VA $ 3,000,000.00
VF= VA*((1+i)^n)
VF= 3000000((1+0,013955417)^18 Fórmula VF en excel
VF $ 3,850,000.01 $ 3,850,000.00

nde a un 1,3955417% mensual

uiente plan de ahorros para realizar su sueño: inicia hoy con un ahorro de $1.000.000; dentro de tres meses, ahorrará, $1.000.000
o tendrá exactamente dentro de un año si la tasa de interés que le paga el Banco es del 1% mensual compuesto?

VF= VA*(1+i)^n

n= tiempo de estancia de la inversión

i=1% n= 6 meses VA=1.500.000 i=1%

VF3= VA*((1+i)^n)
0((1+ 0,01)^9) VF3= 1500000((1+ 0,01)^6)
VF3= $ 1,592,280.23
 VF3 (Excel)= $ 1,592,280.23

realizar su viaje a Europa y cumplir su sueño

e 10.500 euros dentro de dos años. Si las tasas de interés acordadas fueron de 6% anual compuesto para el primer año y 7% anua

VF= VA*(1+i)^n
Año1
Año2

Verificación

VA $ 4,929.58
VF= VA*((1+i)^n)
VF= 4929,58(((1+0,06)^1)+(1+0.07)^1)
VF € 10,500.01

Fórmula VF en excel
-$ 5,225.35
-$ 5,274.65
€ 10,500.00 Vfuturo

a tasa de interés del 12% efectivo anual. ¿Cuál fue el valor del dinero invertido?

VF= VA*(1+i)^n
 $ 4,539.41
VA*((1+i)^n)
4539,41(((1+0,12)^5)
8000 Dolares

Fórmula VF en excel

(Tasa nominal / Numero de liquidaciones por año) ((1+ tasa de interés)^nperiodos en el año)-1
NES POR AÑO TASA PERIODICA TASA EFECTIVA ANUAL
2 20.000% semestral 44.000%
4 10.000% Trimestral 46.410%
6 6.667% Bimestral 47.290%
12 3.333% Mensual 48.213%
360 0.111% Diaria 49.149%

guiente tabla

(Tasa nominal / Numero de liquidaciones por año) ((1+ tasa de interés)^nperiodos en el año)-1
NES POR AÑO TASA PERIODICA TASA EFECTIVA ANUAL
2 16.62% semestral 36%
4 7.99% Trimestral 36%
6 5.26% Bimestral 36%
12 2.60% Mensual 36%
360 0.09% Diaria 36%
12. Halle la tasa anticipada de :

IA= IV
1+IV

a) 15% trimestre vencido

Dato i 15.00%
IA= 13.04%

La tasa de 15% trimestre vencido, equivale a 13,04% trimestre anticipada

b) 30% E.A
Dato i 30.00%
IA= 23.08%

La tasa de 30% E.A vencido, equivale a 23,08% E.A anticipada

c) 20% semestre vencido

Dato i 20.00%
IA= 16.67%

La tasa de 20% Semestre vencido, equivale a 16,67% semestre anticipada

ño y medio. Si la tasa de interés es del 10%
ue el valor del préstamo otorgado a Laura
 tres meses, ahorrará, $1.000.000; dentro de un
ual compuesto?

n= 2 meses VA=1.700.000
VF4= VA*((1+i)^n)
VF4= 1700000((1+ 0,01)^2)
VF4= $ 1,734,170.00
 VF4 (Excel)= $ 1,734,170.00

to para el primer año y 7% anual compuesto para

periodos en el año)-1

CONCEPTOS

TASA NOMINAL: es la tasa de interés, sin capitalización, es decir

retirando el interés ganado en vez de reinvertirlo (interés simple).
El mejor uso es para calcular la tasa de cualquier periodo de
tiempo.

TASA DE INTERES EFECTIVA: es la tasa real de interés que recibe

periodos en el año)-1 en un momento dado después de la capitalización o reinversión
de los intereses (interés compuesto). Esta se puede convertir en
una tasa efectiva periódica y esta, a su vez, en una tasa nominal.