Asignatura:

Legislación Comercial
NRC: 17373

Nombre del tema:

Documento sobre Garantías crediticias

Presenta:
Laura Patricia Caicedo Montenegro ID: 712432
Sandra Merly Maigual Maigual ID: 711426
José Meneses Marroquín ID: 713955
Natalia Estrella ID: 709572

Docente:
Byron Helmer Maigual

Colombia, ciudad de pasto Junio, 4 de 2020

 TABLA DE CONTENIDO
1. Introducción
2. Garantías crediticias
3. Garantías crediticias personales: Fianza
4. Ejemplo de garantías crediticias personales: Fianza
5. Garantías crediticias reales: Anticresis
6. Ejemplo de garantías crediticias reales: Anticresis
7. Personas o bienes sobre los que recae y efectos del incumplimiento.
8. Diferencias entre:

a. Garantías personales: Como el fiador, el codeudor y avalista 

b. Garantías reales: Hipoteca y prenda.

 INTRODUCCION

En el siguiente documento daremos a conocer a cerca de conceptos sobre “Garantías crediticias”

obligaciones, derechos, forma de constitución, etc. Este trabajo tiene como fin dar a conocer los
diferentes tipos de contratos al momento de adquirir una obligación. La garantía o también
conocida como caución es más entendida como “cualquier obligación contraída para la seguridad
de otra obligación propia o ajena. Son especies de caución la finanza, la hipoteca y la prenda”
(código civil colombiano, citado por Becerra Cortes, s.d)

A continuación daremos a conocer cada uno de los tipos de garantías tanto personales como
reales enfatizándonos en los conceptos, obligaciones, derechos y constitución. Incluyendo
también un ejemplo de contrato de fianza.
 Garantías crediticias
De acuerdo con el código civil Colombiano en su artículo 65 una caución es “cualquier
obligación que se contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena. Son especies de
caución la finanza, la hipoteca y la prenda” (código civil colombiano, citado por Becerra Cortes,
s.d). Las garantías pueden ser reales o personales, son del tipo real la hipoteca, la prenda y el
anticresis, se considera que las garantías personales, la fianza, el aval y la solidaridad. (Becerra
Cortes, s.d) A continuación se verán cada una de ellas.

Garantías crediticias personales

Este tipo de garantías hace referencia a la obligación que adquiere un tercero o garante de
cancelarla obligación del deudor en el momento en el que este le incumpla al acreedor. Las
garantías personales más respectivas son la fianza, la solidaridad y el aval.

Las garantías personales representan la obligación que tiene una persona natural o jurídica de
respaldar el pago de una obligación crediticia, se formalizan mediante las suscripciones de
instrumentos establecidos por la ley.

Relación entre los tipos de garantías personales: fianza, la solidaridad y el aval.

Concepto Obligaciones Derechos Forma de constitución

Fianza Es una obligación Este se ve obligado a El fiador tendrá La fianza no está sujeta a
accesoria, la cual, prestar fianza por el derecho para el aparatos especiales, sino
una o más personas acreedor. deudor principal que se puede constituir por
responden de la obtenga el relevo o documentos privados y sin
_ El deudor que lo haya
obligación ajena si el consigne medios de el consentimiento y aun
estipulado.
deudor principal la pago en los siguientes contra la voluntad del
incumple. Es casos: afianzado.
_ El deudor cuyas
necesario que para
facultades disminuyan en
_ Cuando el deudor
afianzar hay que
términos de poner un
principal aventura
tener capacidad de
peligro manifiesto el
temerosamente sus
tener autorización
cumplimiento de su
 judicial cuando no se obligación. bienes.
tiene la libre
_ El deudor a quien haya _ Cuando se ha
administración
motivo de temer que se vencido el plazo o se
judicial.
ausente del territorio. ha cumplido la
condición que hace
inmediatamente
exigible la obligación
principal en toda
parte.
Solidaridad Es un vínculo La solidaridad pasiva, que El acreedor podrá Esta se debe expresar
jurídico que se predica de los deudores adquirir su demanda como (no se presume,
expresamente solidarios o codeudores, de pago contra todos salvo en el derecho
contraen las partes, cumple la función de los deudores mercantil) para que se vea
por medio del cual el otorgar al acreedor la solidarios reflejada la solidaridad.
acreedor puede garantía ilimitada de varios conjuntamente, o
exigir a uno sujetos, y con ello, de contra cualquiera de
cualquiera de los varios patrimonios ellos a su árbitro, sin
varios deudores de simultáneamente. que este pueda oponer
una obligación que al beneficio de
la cumpla en su división.
totalidad.
Aval El aval es una El aval debe ser puro y El avalista que pague Para otorgar el título
garantía cambiaria, simple, es decir no puede adquiere los derechos deberá insertarse la firma
el avalista puede ser estar sujeto al derivados del título- de quien lo presta la
una persona natural cumplimiento de un plazo valor contra la indicación de ser por aval
o persona jurídica. o condición diferente al persona garantizada y o de otra expresión
plazo para el vencimiento contra los que sean equivalente la mención de
del título valor. Puede responsables respecto la cantidad asegurada y la
expresarse por aval en de esta última por persona avalada.
garantía u otro virtud del título.
equivalente.
  Ejemplos de garantías crediticia personal: fianza
Consta por el presente contrato de fianza que celebra de una parte José Meneses Marroquín
identificado con la cédula de ciudadanía 1085787727 quien está en calidad de representación
legal de la compañía
Se encuentra expedido por la cámara de comercio de pasto y osta identificado al pie de la letra,
se firma en lo sucesivo, se designa como fiador Laura Natalia Estrella Manzano, mayor de edad
identificado con la cedula de ciudadanía N◦30512387, quien se denomina acreedor, hemos
convenido en celebrar un contrato de fianza, cuya regulación especial queda limitado por las
siguientes clausulas

1. objetivo el fiador se compromete a garantizar personalmente cualquier

obligación que obtenga la sociedad toda. Creemos que en el texto escrito del presente
documento se llamara deuda, en favor del acreedor sea dicho fiador y figura como deudor
principal y sin importar si l obligación que surjan en el futuro a cargo del deudor, en
favor del acreedor
2. el fiador continúa limitando su responsabilidad a la suma de cien millones de pesos
corriente 1.000.000
3. beneficio el fiador se reserva en los beneficios de exclusión y división que provee la
ley para este tipo de contrato
4. excepción de responsabilidad a un que la fianza no se verá afectada si el acreedor
concede otro plazo a las obligaciones nuevas
5. Servicios de fiador que solo responde por las obligaciones de naturaleza civil ya que el
fiador no adquiere ninguna responsabilidad por obligaciones naturales.
6. prueba de las obligaciones comparadas por la garantía que se constituye, así como los
títulos y valores escritos por el deudor que obtenga un tenedor legítimo al creedor

Segundo plazo la vigencia del presente contrato se limita al termino de 8 años, al cabo de
las responsabilidades que adquiere el fiador y continuara respaldando las obligaciones
 que antes de dicha fecha haya contraído el deudor dentro de los limites señalados en la
cláusula segunda
Novena cláusula de extinción la fianza que ahora se constituye se extinguirá para la ocurrencia
por alguna de las siguientes circunstancias 1) si el fiador obtiene la consecución de revelo de una
fianza 2) si el fiador solicita al creedor quien deberá aceptar sino tendrá un dicho momento de
obligaciones a cargo del deudor 3) por el cumplimiento de la vigencia establecida
En la señal de la conformidad se firma el siguiente contrato en pasto Nariño a los cuatro días del
mes de junio de 2020.

Fiador

Nombre

Tipo de documento de identidad N°

Firma

Acreedor

Nombre

Tipo de documento de identidad N°

Firma

Deudor

Nombre
 Tipo de documento de identidad N°

Firma

Garantías crediticias reales

Son las que afectan un bien determinado otorgando los derechos de preferencia y de persecución
al acreedor, en esta garantiza la posibilidad de cobro se vincula con la precisa y correcta
individualización del bien.
Esta garantía compromete un elemento determinado de su patrimonio para garantizar el
cumplimiento de la obligación contraída.

Relación entre tipos de garantía personales Reales

Concepto Obligaciones Derechos Forma de Constitución
Hipoteca Es un contrato accesorio Solo puede ser otorgada El crédito La hipoteca es in contrato
que consiste en constituir a quien tenga la calidad hipotecario es una que debe celebrarse por
un gravamen a la del dueño del bien que garantía escritura pública, para
propiedad que se tienen se ofrece en garantía. privilegiada, pues que la escritura pública
sobre un inmueble, sino Puede constituirse para tiene preferencias de hipoteca tenga plena
cumplen con la garantizar obligaciones sobre otras a eficacia y valides ante
obligación, se pagara al propias o de terceros. creencias y el bien terceros.
acreedor con el producto puede ser
de la venta forzada. perseguido en
manos de quien lo
posea.
Anticresis Es una garantía real, A este contrato son La anticresis no da, Si la anticresis recae
accesoria por lo cual un aplicables, en cuanto no por si sola, al sobre un bien inmueble,
deudor o un tercero dan lo contraríen, las acreedor un no necesariamente debe
 al acreedor la posesión normas que regulan el derecho real sobre constituirse por escritura
de un bien de su derecho de usufructo y la cosa entregada. pública e inscribirse en la
propiedad para que tome el contrato de En ningún caso el oficina de registro de
de él los frutos. arrendamiento. acreedor podrá instrumento público, pero
hacerse dueño del el cumplimiento de dicha
bien entregado por formalidad le da al
falta de pago. contrato publicidad frente
a terceros quedando
obligados a respetar los
derechos del acreedor
anticrético todos los
adquirientes y titulares.
Prenda Es igual a la hipoteca, un El deudor estará en la El acreedor tendrá El contrato de prenda
contrato accesorio de obligación de pagar los derecho de detener podrá constituirse por
garantía, que consiste en gastos necesarios que el la cosa dada en instrumento privado,
grabar el derecho de acreedor o el tercero prenda en garantía pero solo producirá
propiedad que se tiene tenedor hayan hecho. del cumplimiento efectos en relación con
como bienes muebles de esta obligación. terceros desde el día de
afectados al pago de una su inscripción.
obligación.

 Ejemplo de garantías crediticias reales: Anticresis

Entre los suscritos JOSÉ MENESES MARROQUÍN identificado con cédula de ciudadanía N°
1.085.787.727 con domicilio principal en la ciudad de PASTO quien en adelante se denominará
deudor, representado legalmente por SANDRA MERLY MAIGUAL, identificada como aparece
al pie de su firma, según el certificado de cámara de comercio de PASTO, y por otra parte
LAURA NATALIA ESTRELLA MANZANO identificada con cedula de ciudadanía
N°30512387, con domicilio principal en la ciudad de PASTO quien en adelante se denomina
acreedor, hemos convenido en celebrar un contrato de anticresis que se regulará por las cláusulas
que a continuación se expresan , y en general por las disposiciones del código de comercio civil
y del código de comercio aplicables a la materia de qué trata este contrato.
Primera. Objeto: El deudor tiene actualmente una deuda por valor de VEINTE MILLONES DE
PESOS M/CTES ($ 20.000.000) a favor del acreedor por concepto de préstamo.

Segunda. El deudor entrega en calidad de anticresis al acreedor el siguiente bien, CARRO

AVEO GT 1.4 MODELO 2007 PLACA NH 241 DE PASTO.

Tercero. El acreedor restituirá el bien objeto de esta anticresis el día 10 de diciembre de 2020,
tiempo durante el cual lo usara, gozara y explotara civil y comercialmente para con dicho uso,
goce y explotación se page la acreencia y sus intereses descritos en el punto primero de este
contrato.

Cuarta. Estado del bien: En el momento en el que se suscribe este contrato de anticresis, el
acreedor manifiesta recibir el bien en las siguientes condiciones: VEHICULO EN OPTIMAS
CONDICIONES MECANICAS, FUNCIONALES Y EXTERNAS.

Quinta. Obligación de acreedor: El acreedor se obliga frente al deudor y a su bien objeto de esta
anticresis a:

1) Cuidar y conservar el bien objeto de esta anticresis durante el tiempo acordado; 2)

Hacerse responsable durante el tiempo del contrato, al mantenimiento adecuado, a no
alterar su aspecto, cualidades y características, siendo responsable por los perjuicios que
le cause al bien, por culpa leve y grave y; 3) Devolver el bien el día acordado, fecha en la
que se considerara pagado el crédito que origino esta anticresis; pagar los impuestos que
genere el bien durante el tiempo de su uso y goce.

Parágrafo 1: Si el acreedor es responsable de la pérdida total o de la inutilización del bien, se fija

como valor del bien en QUINCE MILLONES DE PESOS M/CTE ($ 15.000.000).

Parágrafo 2: Si el acreedor da un uso ilícito al bien objeto de este anticresis o le da un uso que
conlleve daño irreparable, el deudor podrá solicitar inmediatamente la devolución de su bien y se
considerara pagada la totalidad de la deuda que origino esta anticresis, a modo de sanción.

Sexta. Clausula compromisoria – Tribunal d Arbitramiento: En caso de conflicto entre las partes
de este contrato, su ejecución y liquidación deberán agotarse en una diligencia de conciliación
ante cualquier entidad autorizada para efectuarla si esta fracasa, se llevaran las diferencias ante
un tribunal de arbitramiento del domicilio del deudor o en el lugar donde se encuentre el bien, el
cual será pagado por partes iguales. En todo caso, este contrato presta merito ejecutivo por ser
una obligación clara, expresa y exigible para las partes.

En prueba de conformidad, se firman dos ejemplares de un mismo tenor, en la ciudad de

PASTO, al 10 de junio de 2020.

Deudor

Firma:

Nombre:

Documento de Identidad:

N° Documento de identidad:

Teléfono de contacto:

Dirección de notificación:

Acreedor

Firma:

Nombre:

Documento de Identidad:

N° Documento de identidad:

Teléfono de contacto:
Dirección de notificación:

Personas o bienes sobre los que recae y efectos del incumplimiento.

Si una persona adquiere un bien o servicio, es porque espera que el producto adquirido cumpla
con la calidad y seguridad ofrecida por el vendedor, si esto llegara a faltar, los productores,
importadores y proveedores serán quienes deben responder por su cumplimiento.

El incumplimiento de contrato se reduce si el deudor desplego, o no, la conducta debida y esta es

la que se proyecta al inicio por las partes.

El deudor debe emplear en la ejecución de su prestación una diligencia promotora del

cumplimiento, que se materializa en la adopción de medidas concretas para la superación de
obstáculos o impedimentos que afecten el fiel desarrollo de la prestación, sean o no, previsibles.

Diferencias entre:

Garantías personales: Como el fiador, el codeudor y avalista

Garantías reales: Hipoteca y prenda.

Garantías personales:

1. Es una sola persona quien asegura el cumplimiento de la obligación

2. Todo el patrimonio del garante responde por la deuda de su garantizado
3. No hay derecho de perseguir los bienes del garante.

Garantías reales:

1. Existe un objeto
2. Otorga el derecho de persecución sobre el bien dado en garantía
3. Recae solo sobre un bien o varios bienes

CONCLUSIONES

 Ambas garantía reúnen una serie de requerimientos para poder utilizarlas con
instrumentos de la constitución que es respaldado por la ley.
 Las garantías personales permiten que una persona física o jurídica garantice el
cumplimiento de la obligación de pago de otra persona. Por otra parte, la garantía real
consiste en que el deudor ofrece como aval bienes muebles o inmuebles de pertenencia
personal presentes y futuros.
 Para un buen funcionamiento de un proyecto de inversión o de desarrollo en la
constitución de garantías es fundamental el financiamiento, ya que particularmente en los
proyectos de inversión como de desarrollo existen un sinfín de variedades.
 Las garantías permiten trasladar ciertos riesgos propios de un proyecto a las partes
interesadas pero que no desean involucrase directamente en la operación del mismo. Las
garantías mantienen la operación fuera del balance general como un pasivo directo en vez
de aportar o prestar capital, permitiendo de ésta manera la viabilidad del proyecto.

BIBLIOGRAFIAS
Becerra Cortes, M. [CITATION Ban05 \n \l 9226 ]. Estudio Régimen Legal Colombiano. Capitulo
III Colombia régimen Legal de las garantías o cauciones. Recuperado de
https://www.bancoldex.com/sites/default/files/267_5capitulo_iii_garantias_0.pdf

En Colombia [CITATION Enc20 \n \l 9226 ] Código del Comercio Colombiano. Título IX: De la
prenda. Recuperado de https://encolombia.com/derecho/codigos/comercio-
colombiano/codcomerciolibro4-8/

En Colombia [CITATION Enc20 \n \l 9226 ] Código Civil Colombiano Titulo XXXV: De la fianza.
Recuperado de https://encolombia.com/derecho/codigos/civil-colombiano/codcivillibro4-t35/

[CITATION Eco20 \l 9226 ]. Garantía crediticia. Recuperado de

https://economipedia.com/definiciones/garantia-crediticia.html