Gestión Bancaria y de Entidades Financieras

Saberes previos de Operaciones de Caja

1. ¿Qué son las operaciones de caja de una entidad financiera?

2. ¿Qué es un cliente?

3. ¿Qué es un consumidor?

4. ¿Qué es atención al cliente?

5. ¿Qué es servicio al cliente?

6. ¿Cuál es la importancia de un perfil para ocupar un cargo?

7. Normalmente en una entidad estatal o gubernamental como es la atención y

servicio al cliente, ¿porque?

8. Normalmente en una entidad privada como es la atención y servicio al cliente,

¿porque?

9. Mencione 5 características de un usuario negativo que solicita un proceso de

operaciones de caja

10. Mencione 5 características de un usuario positivo que solicita un proceso de

operaciones de caja

11. ¿Qué es una consignación bancaria?

12. ¿Qué es una cuenta de ahorros?

13. ¿Qué es una cuenta corriente?

14. Menciones 5 elementos de trabajo de una cajero

15. ¿Qué es apertura de caja?

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16. ¿Qué es cierre de caja?

17. ¿Qué es un arqueo de caja?

18. Menciones 3 medio de pago en una entidad financiera y defina cada una de ellas

19. Menciones 3 formas o técnicas de contar el dinero

20. Menciones 3 formas o técnicas de manejo el dinero

Desarrollo

1. Las operaciones bancarias son las actividades con las que el banco presta sus
servicios financieros a sus clientes; pueden ser de dos tipos:
 Operaciones de activo que se dan cuando el banco presta dinero a sus
clientes a través de préstamos, créditos, descuentos, etc.
 Operaciones de pasivo cuando el banco recibe dinero de sus clientes en
forma de depósitos, cuentas corrientes o similar.

2. La definición "cliente" desde la economía, se ve como una persona que utiliza y/o
obtiene, de manera seguida o eventual, todos los servicios o productos que se le da
a disposicion ya sea un profesional, una empresa o comercio.

En esta manera, uno de los sinónimos más usados de cliente es comprador, esto hace
referencia a un individuo que adquiere un producto o servicio mediante una
transacción comercial; también puede llamarse usuario, que es cuando la persona
hace uso de un servicio definido o consumidor cuando la persona consume
básicamente los productos o servicios.

Por otro lado, el significado cliente también se determina a la persona que está bajo
protección de otra. Este tipo de relación se ubica, cuando por ejemplo, en el derecho,
donde el abogado representa, defiende y protege los derechos de su cliente

Finalmente, la expresión “el cliente siempre tiene la razón” es una frase muy popular
para referirse a que, independientemente la exigencia, quien exige un servicio y paga,
siempre tiene razón en exigir la satisfacción total de sus necesidades de acuerdo con
sus expectativas.

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 3. El consumidor es una persona u organización que consume bienes o servicios, que
los productores o proveedores ponen a su disposición en el mercado y que sirven
para satisfacer algún tipo de necesidad.

El consumidor es una etapa última del proceso productivo. De esta manera, se vuelve en
un elemento clave dentro de la cadena de producción, de la que es el cliente final. Por
eso, es un actor vital para el desarrollo de las economías. 

El consumidor suministra sus recursos, generalmente dinero, a cambio de dichos bienes o

servicios. En otras palabras, el consumidor busca obtener una cierta satisfacción por
medio de transacciones.

Por este motivo, no puede entenderse la existencia de consumidores sin la de los

productores que lleguen a ofrecer dichos bienes o servicios. Así, se puede desarrollar
esta relación.

Gracias al exponencial crecimiento y desarrollo de las sociedades de consumo el

concepto de consumidor ha ido cambiando y adaptándose a la definición que tenemos
actualmente.

4. El concepto de Atención al cliente es aquel servicio que prestan y ofrecen las

empresas de servicios o productos, entre otras, a sus clientes para comunicarse
directamente con ellos. En el caso que estos necesiten manifestar reclamos,
sugerencias, plantear inquietudes sobre el producto o servicio en general, solicitar
información adicional o solicitar servicio técnico, entre las principales opciones y
alternativas que ofrece el sector o área de las empresas a sus consumidores, los
clientes de una empresa deberán comunicarse con este servicio.

5. A medida que la competencia es cada dia mayor y los productos ofertados en el

mercado son cada vez más variados y caros, los consumidores se vuelven cada vez
más exigentes. Ellos ya no solo buscan calidad y buenos precios, sino también un
buen servicio al cliente, una persona que los sepa tratar.

El servicio al cliente es el servicio o atención de una empresa o negocio brinda a sus

clientes al momento de atender sus consultas, pedidos o reclamos, venderle un producto
o entregarle el mismo.

Los factores que intervienen en el servicio al cliente son:

Amabilidad: Esto hace referencia al trato amable, cortés y servicial. Se da, por ejemplo,
cuando los trabajadores saludan al cliente con una sonrisa sincera, cuando le hacen
saber que están para servirlo, cuando le hacen sentir que están genuinamente
interesados en satisfacerlo antes que en venderle, etc.

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Atención personalizada: Es la atención directa o personal que se toma en cuenta las
necesidades, gustos y preferencias particulares del cliente. Se da, por ejemplo, cuando un
mismo trabajador atiende a un cliente durante todo el proceso de compra, cuando se le
brinda al cliente un producto diseñado especialmente de acuerdo a sus necesidades,
gustos y preferencias particulares, etc.

Rapidez en la atención: Es la rapidez con la que se le toman los pedidos al cliente, se le

entrega su producto, o se le atienden sus consultas o reclamos. Se da, por ejemplo,
cuando se cuenta con procesos simples y eficientes, cuando se cuenta con un número
suficiente de personal, cuando se le capacita al personal para que brinden una rápida
atención, etc.

Ambiente agradable: Es un ambiente acogedor en donde el cliente se siente a gusto. Se

da, por ejemplo, cuando los trabajadores le dan al cliente un trato amable y amigable,
cuando el local del negocio cuenta con una buena decoración, una iluminación adecuada,
una música agradable, etc.

Comodidad: Hace referencia a la comodidad que se le brinda al cliente cuando visita el

local. Se da, por ejemplo, cuando el local cuenta con espacios lo suficientemente amplios
como para que el cliente se sienta a gusto, sillas o sillones cómodos, mesas amplias,
estacionamiento vehicular, un lugar en donde pueda guardadas sus pertenencias, etc.

Seguridad: Hace referencia a la seguridad que existe en el local y que, por tanto, se le da
al cliente al momento de visitarlo. Se da, por ejemplo, cuando se cuenta con suficiente
personal de seguridad, cuando se tienen claramente marcadas las zonas de seguridad,
cuando se tienen claramente señalizadas las vías de escape, cuando se cuenta con
botiquines médicos, etc.

Higiene: Hace referencia a la limpieza o aseo que hay en el local o en los trabajadores.
Se da, por ejemplo, cuando los baños del local se encuentran siempre limpios, cuando no
hay papeles en el piso, cuando los trabajadores están bien aseados, con el uniforme o la
vestimenta impecable y las uñas recortadas, etc.

6. La importancia de un perfil para un cargo ya sea en un banco o en cualquier lugar,

en lo primero que se basa es el la presentación personal, en la manera que el
cliente va a ver a la persona encargada ya que esa es la primera impresión, a
cualquiera le gustaría ser tratado por alguien que tenga buena presentación
personal, en segundo la manera en que se expresa, sus modales, la forma en que
trata al cliente es sumamente esencial, ya que cada individuo busca la mejor
atención, alguien que los haga sentir comodos, quien les genere confianza en el
producto o servicio, se diría que esas dos son las mas importantes a la hora de
buscar un cargo, pero a parte también se busca una persona que tenga experiencia
en lo que se va a desempeñar, que sepa de que se trta y como manejarlo ya que
pueden haber muchas situaciones en contra y se debe buscar la mejor manera de
solucionarlo.
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7. A mi parecer en una entidad gubernamental o estatal el servicio al cliente es regular
ya que son muchas las persona las que llegan a estas entidades, por que son las
mas acesibles pero a su vez las que mas tardan ya que se tiene que esperar el
respectivo turno y en ocaciones hay muchas personas delante de uno, en otras no
ofrecen la información adecuada por lo mismo, por atender a todas las opersonas y
uno queda esa duda, ya que no se explican bien, en ocasiones se tienen que hacer
mas de una vez la fila para obtener la informacion adecuada.

8. Ya que la entidad privada tiene mas reserva y mas competencia se basa en ser
mejor atendiendo a sus cliente, para generar confianza y buenas reseñas para que
los clientes sigan su continuidad en esta entidad, su principal objetivo es tener
satifecho al cliente, en lo que quiere, busca o desea, cumplir con sus expectativas
para poder subir de rango y convertirse en una entidad privada mucho mejor.

9.
 Problema con otra persona de la fila.
 Protestas.
 No es paciente.
 Tratar mal a quien le esta ofreciendo el servicio.
 No dar la plata que es requerida.
10.
 Sabe esperar su turno.
 No se molesta cuando algo sale mal.
 Va con disponiblidad de tiempo.
 Es honesto con el dinero requerido.
 Sabe enfrentar la situcion que se aprezca.

11. Es el comprobante que crean los bancos y lo suministran a sus cuentas disponibles
y se diligencien al consignar , su origen queda en el propio banco y una copia con el
sello del cajero que lo recibe o el timbre de la mauina registradora, el cual sirve de
soporte para la contabilidd de la empresa que lo cosigna.

12. Una cuenta de ahorro es el depósito ordinario a la vista, en la que los fondos que
son depositados por la cuenta, tienen disponibilidad de forma inmediata y generan
cierta rentabilidad durante un periodo que es determinado según el monto ahorrado.
Las condiciones de remuneración cambian en función del producto en concreto.

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13. Es el deposito a la vista, ya que se dice que el titular puede sacar su dinero, ya sea
una parte o su completa totalidad, en el momento que se desee, por medio de
diferentes canales de internet, datáfonos, o cajeros automáticos. Lo que lo
diferencia a este producto en especial es que adicional a la expredicion de una
tarjeda debito, se le entrega otra forma de pago de forma de documentos de papel,
los caules sirven para tranferir dinero de un lugar al otro, los cuales son los famosos
cheques

14.
 Habilidades matemáticas.
 Asistir y cooperar con otros Cajeros, según sea requerido.
 Asesorar y dar respuesta a las solicitudes de los clientes.
 Garantizar que su área de trabajo esté organizada y limpia en todo
momento.
 Abastecer los mostradores, colocar los precios en los productos, sacar la
basura y realizar las actividades que le sean asignadas en el área de
almacén.

15. La apertura de caja es lo que el empleado hace al comienzo del dia, al registrar la
plata que hay para empezar, para poder tener todo contalizado y que a la hora del
cierre la plata concuerde con la apertura, por eso, se registra el saldo inicial.

16. El cierre de caja es un método empleado para identificar el flujo de entrada y salida
de dinero de un negocio o comercio. Su función es comparar el dinero en efectivo
con los valores de ventas reportados en caja.

17. Arqueo de caja hace referencia al recuento y comprobación de los bienes o dinero
pertenecientes a una persona y/o entidad, el cual su objetivo de comprobar si se ha
contabilizado todo el efectivo recibido y si el saldo que arroja esta cuenta corresponde con
lo que se encuentra físicamente en caja en dinero efectivo o cheques.

18.
 Tarjeta de crédito: Tarjeta que es emitida por una entidad bancaria la cual
permite relizar algunas operaciones desde un cajero automatico y la compra
de biees y servicios a crédito, y generalmente es de plástico y tiene una
banda magnética negra en una de sus dos caras.

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  Cheques: Documento que extiende y entrega una persona a otra para que
esta pueda retirar una cantidad de dinero de los fondos que aquélla tiene en
el banco.

 Dinero efectivo: Directamente como monedas o billetes de papel, se utiliza

para pagar como su nombre lo indica en efectivo, dinero que se lleva consigo
mismo.

19.
 Separar por igual cantidad de dinero.
 Separar por precio de billetes.
 Contar de mayor a menor.

20.
 Ahorrar.
 Saber inventir.
 Gatar lo necesario.

Ana Cristina Rivera Almeida

Ficha 2069343

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