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RETOS DEL SISTEMA PENSIONAL EN COLOMBIA

Taller 3: Retos del Sistema Pensional en Colombia

Enalba Paola Macias Diaz


Fundación Universitaria del Área Andina
Legislación en salud y sistema general de seguridad social.
Noviembre 04 de 2019
RETOS DEL SISTEMA PENSIONAL EN COLOMBIA

Retos del Sistema Pensional en Colombia

El Sistema pensional hace parte del Sistema de Seguridad Social Integral, es un


aspecto esencial en la protección de las personas en edad de jubilación, tiene
objetivo garantizar a la población, el amparo contra las contingencias derivadas de
la vejez, invalidez o muerte, mediante el reconocimiento de una pensión y
prestaciones determinadas en la Ley. En la actualidad este sistema enfrenta
problemáticas en términos de cobertura, sostenibilidad y equidad a pesar de los
cambios y reformar normativas que se han hecho a través de la historia y que no
han generado una garantía de protección social para las personas mayores.

De acuerdo a lo expuesto por Agudelo, Franco, Franco & Uribe (2017, citado en
Agudelo, Franco & Franco, 2018 p. 5) el Sistema General de Pensiones creado por
la Ley 100 de 1993 dispone que todo trabajador dependiente e independiente tiene
la obligación de cotizar para su pensión obligatoria, sea en el Sistema General de
Pensiones (SGP), o en algún régimen especial. Además, establece que en este
sistema deben compenetrarse dos regímenes de pensiones: el Régimen Solidario
de Prima Media con Prestación Definida (RSPMPD), administrado por
Colpensiones, y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), gestionado
por Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías (AFP).

El Régimen de Prima Media se compone de un fondo común para todos los afiliados
a dicho fondo. Mientras que el Régimen de Ahorro Individual se caracteriza por
mantener un esquema donde los aportes de cada afiliado engrosan una cuenta de
ahorro a su nombre, una reserva actuarial individual, con la que se financiará su
pensión, es decir, en tanto menor sea la cantidad y el monto de los aportes del
empleado, el valor y la probabilidad de jubilarse es menor. El sistema general de
pensiones siempre ha sufrido de problemas en su base como lo son la inequidad,
baja cobertura, insostenibilidad financiera y falta de transparencia, donde se afecta a
la población en edad adulta que se acercan a su vejez (Agudelo, Franco & Franco,
2018).

La ley 100 de 1993 se orientó a mejorar el sistema pensional, está enfocado hacia la
población más formal, a la que cotiza regularmente a la seguridad social, pero en
Colombia, desde hace muchas décadas, los niveles de informalidad son muy
elevados, si la población no cotiza regularmente la probabilidad de tener una
pensión se disminuye considerablemente. Tomado de
https://revistaempresarial.com/gestion-humana/seguridad-social/pensiones/avances-
y-retos-del-sistema-pensional-colombiano/. Al respecto Santamaría, Borbón &
Garzón (2015), exponen que este fenómeno se debe al alto porcentaje de
informalidad laboral, dentro del cual las personas no pagan seguridad social, salud y
mucho menos cotizan para una pensión, esto se evidencia en que de los 22
millones de trabajadores que tiene el país solo la mitad ahorra de forma permanente
para su vejez, y de estos solo 1 de cada 10 logra alcanzar una pensión, puesto a
que generalmente no cumplen con las semanas que se requieren para jubilarse.

Además de que el sistema pensional tiene una baja cobertura, por otra parte, el
sistema es insostenible financieramente, debido a que al Estado colombiano en la
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actualidad gasta aproximadamente 40 billones de pesos en las pensiones de 2


millones de personas. debido a los subsidios excesivos o regímenes especiales que
establece, lo más contradictorio de estos subsidios es que se les dan a las personas
que tienen ingresos mas altos, es decir, que los recursos no se usan de forma
adecuada, y el sistema se vuelve inequitativo, insostenible y desigual, lo que
alimenta la brecha social en el país (Santamaría, Borbón & Garzón, 2015).

Pérez (2016) sostiene que la sostenibilidad del sistema pensional colombiano


depende no solo de que el Estado defina el entorno para alcanzar la eficiencia en el
manejo de los recursos, sino también en las políticas que se ejecuten para
solucionar la desigualdad en los montos recibidos por adulto mayor. En el país un
porcentaje mínimo de personas recibe pensiones por valores de hasta 30 millones
de pesos, esta minoría fueron funcionarios estatales y presentan un peso para el
sistema, mientras que la gran mayoría aproximadamente el 75% de la población en
edad de trabajar ni siquiera está afiliada al sistema pensional.

De acuerdo a Llano, hoy en día persiste un gran problema de equidad. Según datos
del gobierno nacional, quien cotiza sobre 19 millones de pesos al mes, de
pensionarse en el fondo público, en promedio, recibe un subsidio de más de mil
millones de pesos en el valor de su pensión. Esto situación es injusta, ya que los
recursos deberían irse hacia los más desamparados, mientras al 10 % que logra
pensionarse les otorgan subsidios, más altos entre más ganan, al 90% que no se
pensiona porque generalmente no alcanzan las semanas para esto, se le devuelven
sus aportes, pero no le reconocen intereses, es decir que las personas con menores
ingresos, y mayor informalidad, en el régimen publico de pensiones le prestan al
gobierno a una tasa de 0% para que este page las pensiones a ese 10% que si se
pensiona y que son los que tienen mayores ingresos. Tomado de
https://revistaempresarial.com/gestion-humana/seguridad-social/pensiones/avances-
y-retos-del-sistema-pensional-colombiano/.

Un aspecto poco mencionado sobre las pensiones es el de la suficiencia, que se


refiere al valor de los beneficios económicos reconocidos; se afirmar que una
pensión es suficiente cuando permite un nivel bienestar no muy diferente al que se
tenia antes de la jubilación. De lo anterior, en el Convenio 128 de 1967 de la
Organización Internacional del Trabajo (OIT) se sugiere una tasa de reemplazo
mínima de 45%. En las condiciones actuales, las mesadas que reconoce
Colpensiones son suficientes (pero fuertemente subsidiadas), mientras sucede lo
contrario con el RAIS. La problemática de la suficiencia en las RAIS es serio
originado por la caída de las tasas de rendimiento que se reconocen por las AFP a
sus ahorradores y al aumento en el rango de vida de las personas, es decir los
avances en materia de mortalidad experimentados en el país (Fárne, 2019).Tomado
de https://zero.uexternado.edu.co/los-retos-de-la-reforma-pensional-
colombiana/#_ftn1

El sistema pensional colombiano esta atravesando una crisis en materia de


cobertura, sostenibilidad y equidad, la cual requiere de esfuerzos reales y urgentes
por parte de todos actores, empleadores y entes gubernamentales para diseñar e
implementar estrategias serias y reformas profundas encaminadas al incremento de
derecho a las pensiones a todo adulto mayor y de que el sistema sea eficiente
donde se aumente la cobertura, mayor porcentaje de personas pueda acceder a la
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pensión y reclamarla en el momento que es, dándole al derecho a la pensión una


dimensión de derecho fundamental.

Referencias

 Agudelo A, Franco L & Franco L. 2018. Sistema pensional en Colombia:


evidencia de inequidad regional. Espacios. Vol. 39 (Nº 19) Pág. 22,
recuperado de
https://www.revistaespacios.com/a18v39n19/a18v39n19p22.pdf

 Fárne S. (2019). Los restos de la reforma pensional colombiana Zero.


recuperado de https://zero.uexternado.edu.co/los-retos-de-la-reforma-
pensional-colombiana/#_ftn1

 Llano J. Avances y Retos del Sistema Pensional Colombiano. Recuperado de


https://revistaempresarial.com/gestion-humana/seguridad-
social/pensiones/avances-y-retos-del-sistema-pensional-colombiano/

 Santamaría L, Borbón B, & Garzón D. (2015). Coyuntura del sistema


pensional colombiano: Caso práctico de las reformas y problemática
latinoamericana. Isocuanta Vol 4 (Nº 2). Recuperado de
https://revistas.usantotomas.edu.co/index.php/isocuanta/article/view/2422

 Pérez S. (2016). La sostenibilidad económica del sistema pensional en


Colombia. Justicia Juris, 1 Vol. 12 Núm. 1. Recuperado de
http://dx.doi.org/10.15665/rj.v12i1.889