La entidad Credi-LPQ le solicita realizar una historia ilustrativa entre un microempresario y

usted como analista de la entidad. Para esto, tenga en cuenta las siguientes cuatro fases
y las políticas de la institución de microcrédito:

Primera fase: Para la creación de la historia, piense en un negocio de su zona que como

analista de crédito visitaría. Imagine la situación, preséntese y empiece a crear una
entrevista expresando cualidades del negocio, le comenta cuál es el motivo de su visita, le
da la información pertinente y hace preguntas; esto con el fin de atraer el interés del
cliente, crearle la necesidad de crédito y conocer si el préstamo es viable, para poder
hacer la visita de estudio o detectar si existe algún riesgo, teniendo en cuenta los
requisitos básicos de la entidad. En esta primera parte coloque todas las preguntas y el
guión que considera que debe decir el analista de acuerdo a lo planteado y estudiado en
esta actividad de aprendizaje.

Negocio: Hotel y Restaurante Villa Claudia

Buenos días mi nombre es Valentina Vega Martínez. He estudiado su negocio y me di
cuenta que tiene buena rentabilidad, es amplio, tiene buenos empleados y una gran
remuneración. El motivo de mi visita es para ofrecerle nuestros servicios. Soy asesora del
Banco Caja Social y queremos ofrecerle un préstamo con el fin de que su negocio crezca.
¿Es usted el dueño del negocio? Si señora
¿Hace cuánto tiene su negocio? Hace más de 20 años
¿Alguna vez ha cambiado el domicilio de su negocio? No nunca
¿Cuánto es el ingreso mensual de su negocio? Un promedio de 40.000.000 millones de
pesos
¿Ha accedido a otros créditos? Nunca
¿Le gustaría ampliar su negocio? Si
 
Segunda fase: Póngase en el lugar del microempresario y conteste las anteriores
preguntas que hizo como analista, pero esta vez, con el objetivo de evidenciar que usted
es un cliente apto para el crédito y que además tiene toda la disponibilidad para aclarar
cualquier duda.

¿Es usted el dueño del negocio? Si

¿Hace cuánto tiene su negocio? Hace más de 20 años, cuando decidí ser independiente y
tener mis propios negocios
¿Alguna vez ha cambiado el domicilio de su negocio? Nunca, desde que monte mi
negocio en este sector me ha ido muy bien, soy dueño de 2 hoteles acá y además son
pocos los competidores que tengo cerca por ser un pueblo pequeño.
¿Cuánto es el ingreso mensual de su negocio? Siempre he tenido un promedio mensual
de 40.000.000 millones de pesos y aspiro cerrar este año con promedio de 60.000.000
millones de pesos si las condiciones mejoran.
¿Ha accedido a otros créditos? No debido a que tengo otros negocios y propiedades que
con la rentabilidad de estas me he podido sustentar.
¿Le gustaría ampliar su negocio? Claro me gustaría expandir mi negocio a otros sectores
donde pueda satisfacer las necesidades de los clientes y poder dar mas empleo.
Con las respuestas de esta encuesta nos damos cuenta que estamos ante un cliente
potencial para nuestra entidad financiera, además la actitud de alcanzar metas es algo
muy importante para cualquier emprendedor.
 
Tercera fase: En esta fase, debe crear una historia ilustrativa del proceso descrito,
uniendo los dos primeros momentos de la secuencia de entrevista tanto del analista como
del microempresario, esta historia debe ser muy completa, porque de acuerdo a ella,
usted evidenciará que identifica el cliente que necesita el microcrédito.

De acuerdo a las dos entrevistas observamos que el cliente es una persona

emprendedora con ganas de multiplicar sus ventas, tiene metas para alcanzarlas. Conoce
su negocio muy bien, además se identificó que lleva 20 años aproximadamente en el
sector industrial con varios puntos de ventas y una de las propuestas que el analista le
ofrece es una oportunidad de tomar un préstamo para crear una nueva sucursal de su
negocio en diferentes puntos de la ciudad y así abarcar nuevos clientes y obtener
mayores ventas.
 
Cuarta fase: Escriba una conclusión como analista de crédito, notificando qué
procedimiento siguió para verificar la información que le proporcionó el cliente potencial e
indicar a qué estilo social pertenece el microempresario. Para esto, realice la lectura del
documento de apoyo Características del cliente, disponible en el enlace del menú
principal Actividad 2 / Material de apoyo / Características del cliente.

Se le realizó un filtro para saber si el cliente cumple con los requisitos para solicitar el
microcrédito. Además de lo anterior se le realizó un estudio en las centrales de riesgo
CIFIN Y DATACREDITO, para determinar si estaba reportado por incumplimiento o moras
en los pagos. De acuerdo a lo observado cuando se realizó la visita identificamos que es
un cliente potencial por sus ingresos y su capital instalado en su distribuidora por el
personal que maneja y demostró ser una persona afable tanto con su personal como con
sus clientes. Con lo anterior y lo encuestado por el analista, el comité de crédito determino
que es apto para adquirir el microcrédito y aportado por sus referencias personales y
vecinos del sector que ayudaron analizar el perfil del cliente.