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DERECHO DE LA EMPRESA II
TEMA:
CÓDIGO:
2016152211
CORREO ELECTRÓNICO
FILIAL:
Juliaca
DEDICAT ORIA
Dedico este trabajo de monográfico a mis padres. Su gran fortaleza fue el motor
que me permitió avanzar incluso en los momentos más difíciles. Gracias desde el
fondo de mi corazón
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ÍNDICE
Pág.
INTRODUCCION 5
EL CHEQUE 6
1. DEFINICION 6
2. ANTECEDENTES 7
3. ORIGEN 9
4. NATURALEZA DL CHEQUE 10
5. CARACTERISTICAS DEL CHEQUE 11
5.1. LITERALIDAD 11
5.2. VALOR 12
5.3. A LA VISTA 12
6. PARTICIPANTES DEL CHEQUE 13
6.1. EL LIBRADOR 13
6.2. EL LIBRADO 13
6.3. EL TOMADOR 13
7. REQUISITOS DEL CHEQUE 14
8. CLASES DEL CHEQUE 14
8.1. CHEQUE CRUZADO 14
8.2. CHEQUE DE ABONAR A CUENTA 15
8.3. CHEQUE INSTRANSFERIBLE O NO NEGOCIABLE 16
8.4. CHEQUE CERTIFICADO 16
8.5. CHEQUE DE GERENCIA 17
8.6. CHEQUE GIRO 18
8.7. CHEQUE GARANTIZADO 18
8.8. CHEQUE DE VIAJERO 18
8.9. CHEQUE DE PAGO DIFERIDO 19
9. GIRO DE CHEQUE 20
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10. CANCELACION DEL CHEQUE Y PAGO PARCIAL 21
11. SUSPENSIÓN DEL CHEQUE 21
CONCLUSIONES 23
BIBLIOGRAFIA 24
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INTRODUCCION
La nueva Ley de Títulos Valores (N° 27287) cuya entrada en vigencia ha sido el 17 de
octubre del año 2000, ha introducido pequeños grandes cambios en la regulación del
título valor denominado cheque, motivados principalmente por la preocupación de su
creación, circulación y cobro, así como por la protección con la que deben contar el
beneficiario y tenedor de un cheque, título cuya tenencia nos debe dar la seguridad de
pago en forma inmediata. El primer tema que nos salta a la mente es el de la
credibilidad de la orden de pago contenida en el mismo cheque, credibilidad muy
venida a menos a pesar de la protección que se le suele dar en las legislaciones
mercantil como penal, pero que muchas veces nos frustra en su efectividad, hecho
que ha originado el campo propicio para que se desarrolle en inmejorables
condiciones el dinero plástico, al extremo de preguntamos si con el tiempo el cheque
desaparecerá para dar campo libre a la tarjeta de crédito como elemento de un pago
seguro en las transacciones que se realizan.
Quede claro entonces que la ley contiene un propósito en cuanto al cheque, el de dar
seguridad jurídica para que aquel que recibe la orden de pago irrevocable pueda
hacerse pago en forma eficaz de la cantidad de dinero expresada en el título
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CONCEPTO LEGAL DEL CHEQUE
La Ley de Títulos Valores prescinde de dar una definición del cheque, ni siquiera
hace mención de su carácter de mandato de pago. En realidad hace referencia a
este carácter solo indirectamente, cuando en el artículo 178.1 prohíbe que el
cheque sea emitido con fecha adelantada y que sea girado, endosado o
transferido en garantía.
Sin embargo, cuando recurrimos a la clasificación del cheque, la doctrina nos
refiere que nos encontramos dentro de los títulos de crédito, al igual que la letra
de cambio y el pagaré, los cheques integran la categoría de los títulos de crédito,
que es como se identifica a los títulos valores, y son aquellos títulos por el cual el
suscriptor promete y está obligado a dar una suma determinada de dinero, sea
de una sola vez o periódicamente.
El cheque integra la categoría de los títulos valores, sin embargo no precisa si
dentro de esta gran categoría de los títulos valores se integra como un título de
crédito. Todo pareciera indicar que el apelativo de título de crédito deriva en
tanto el Derecho italiano denominó a los títulos de contenido patrimonial y de
vocación circulatoria como títulos de crédito, pero simplemente como una forma
de nominarlos, a diferencia de autores como Wynizky que los calificó a todos
ellos como títulos circulatorios, en tanto se trata de títulos cuya vocación es la
circulación del derecho contenido en el título. Por otra parte, Gómez
Leo("Instituciones de Derecho cambiario". señala que: "... Igual que la Ley
Uniforme de Ginebra de 1931 y las legislaciones que siguieron sus aguas, hace
del cheque, definiéndolo como una orden de pago librada contra un banco
(artículo 1. LCH), con olvido de que el cheque, antes que nada y esencialmente,
es un título de crédito, y que junto con la letra de cambio y el pagaré forman la
especie de los papeles de comercio...". Bajo esta cita encontramos que dicho
autor atribuye al cheque un carácter crediticio.
En igual sentido se pronuncia Bernardo Trujillo Calle "De los títulos valores de
contenido crediticio". se refiere al cheque ordinario diciendo en cuanto a su
calificación en razón al derecho que incorpora como un título de contenido
crediticio. Igualmente, César Darío Gómez (''Títulos Valores". Temis. Bogotá.
Págs. 264 Y 89) señala que los títulos valores de contenido crediticio incorporan
un crédito y legitiman a sus tenedores para recibir una prestación cierta en
dinero.
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La letra y el cheque incorporan órdenes incondicionales de pagar determinadas
cantidades de dinero .Desde el punto de vista de la doctrina podrá afirmarse que
el cheque responde a la naturaleza de los títulos de crédito, sin embargo, tal
como refiere Ulises Montoya Manfredi en "Comentarios a la Ley de Títulos
Valores". Grijley. Lima, 2001: "El emitente no puede girar un cheque si en el
banco girado no tiene fondos a su disposición en cuenta corriente, en virtud del
depósito hecho en él o por tener autorización para sobregirar.
Se trata de un requisito de fondo, que es el presupuesto del normal
funcionamiento del cheque. Los fondos pueden haber sido depositados en
cuenta corriente, o puede existir una autorización para girar en descubierto,
como es el caso de apertura de crédito en cuenta corriente o de sobregiro en
virtud de una autorización expresa".
Como puede apreciarse de lo dispuesto en los artículos 172 y 173 de la Ley, en
nuestra legislación el cheque está ligado a la existencia y funcionamiento de una
cuenta corriente bancaria.
A diferencia de la letra de cambio, que no exige provisión para que sea girada,
en el cheque la provisión o la autorización para el giro es ineludible, ya que la
primera es, esencialmente, un instrumento de crédito, mientras el cheque es un
instrumento de pago, y de pago rápido; aunque se debe señalar que la ley
admite los denominados cheques de pago diferido, no siendo requisito para
estos la existencia de fondos al momento de su giro, pero sí en el día señalado
para su presentación al pago, de lo contrario se incurre en delito de libramiento
indebido.
Sería contraria a la función del cheque permitir la eventualidad de que el banco
librado lo pague o no.
El banco debe pagar el cheque porque tiene provisión. Es un elemento jurídico
material del cheque la existencia de la provisión o de la autorización
correspondiente para girar. Cuando se habla de fondos disponibles para girar el
cheque, se alude a los dos supuestos contenidos en el artículo 173 de la Ley:
haberlos depositado en el banco o haber sido autorizado para disponer de ellos.
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Esto quiere decir que el banco pagará o no el cheque, haya o no fondos
disponibles en el momento de su presentación al cobro, con prescindencia de la
fecha indicada como de emisión. Habría que agregar que el artículo 166 indica
que si no hay revocación dentro del plazo de presentación del cheque, el girado
puede pagarlo expirado dicho plazo.
Finalmente, desde el punto de vista del Derecho Penal, el artículo 215 del
Código de la materia considera que hay delito de libramiento indebido cuando se
produce perjuicio para el agraviado .La inexistencia de la disponibilidad de
fondos no afecta la validez del título como cheque , expresa la última parte del
artículo 173 de la Ley, lo cual se explicaría por considerar que la provisión de
fondos es un requisito de regularidad del cheque, pero no de su validez.
Es por ello que la Ley confiere acciones cambiarias por la falta de pago parcial o
total del cheque (artículos 90 al 92), acciones que pueden ejercitarse por la vía
ejecutiva (artículo 18)".Es por ello que la rigurosidad en el tratamiento del cheque
responde a la necesidad de no desvirtuar su naturaleza de instrumento de pago
a efecto de sancionar al girador de un cheque sin fondos suficientes, pues de no
ser así la institución hará que el cheque decaiga a extremos inservibles
EL CHEQUE
DEFINICION
Es un documento literal que contiene una orden incondicional de pago, dada por
una persona llamada librador a una institución de crédito llamada librado, de
pagar a la vista a un tercero llamado beneficiario o al portador, una cantidad de
dinero.
El cheque es un documento que tiene naturaleza de pago, ello quiere decir que se
trata de una “orden de pago” que realiza el librador, librancista o girador del
cheque a un banco girado a fin de que pague una cantidad a favor de un tercero
denominado tomador.
El cheque es el medio más utilizado para disponer de los fondos de una cuenta
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corriente sobre el cual se puede girar cheques, pero no es la única forma. El
convenio de cheque no es un contrato autónomo sino un acuerdo accesorio de
cuenta corriente bancaria, pero, así como el cheque es el medio de disponer
de cantidades de dinero, es también un título de crédito que incorpora la promesa
de pagar una suma de dinero.
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Desplazamiento riesgoso de la moneda. El cheque además es un mandato de
pago a la vista.
Entonces podemos definir al cheque como un título valor utilizado como medio
de pago por el cual una persona ordena a una entidad bancaria que pague una
determinada cantidad de dinero u otra persona a empresa y que además debe
estar disponible en la cuenta bancaria de quien lo expide.
ANTECEDENTES
El cheque es un título valor que puede ser emitido a cargo de los bancos. El
artículo 172 de la Ley de Títulos valores amplia el alcance de este enunciado
al incluir en dicho presupuesto a todas las empresas del Sistema Financiero
Nacional autorizadas a mantener cuentas corrientes con giro de cheques.
Los talonarios serán proporcionados bajo recibos por los bancos a sus
clientes. También estos pueden imprimirlos bajo su cuenta y
responsabilidad para su propio uso, siempre que sean autorizados
previamente por el banco respectivo, en las condiciones que acuerden,
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no serán obligatorio el talonario para los cheques d e viajero, ni para los
cheques de gerencia, ni para los cheques de giro.
La palabra cheque está unida al vocablo ingles ex cheque que significa tablero
(de ajedrez o damas). El soberano ingles libraba ordenes de tesorería, las
cuales se llamaban ex cheques por la forma que adopta el tapiz que cubría la
mes a de tesorería ingles a. De esta expresión surge la palabra cheque.
El primer país que regulo legislativamente el cheque fue Francia. Con la ley del
14 de junio de 1865 hizo famosa la definición del cheque como el escrito que
bajo la forma de mandato de pago sirve al librador para efectuar el retiro, a su
favor o a favor de un tercero, de todos o de parte de los fondos llevados al
crédito de su cuenta con el librado y disponibles.
Los títulos valores están regulados en nuestro país por la Ley n.º 27287
promulgada el 17 de junio del 2000 y publicada en el Diario Oficial el 19 del mismo
mes y año por el presidente de la República, ALBERTO FUJIMORI. La ley presente
se subdivide en dos libros: el primero de Parte general y el segundo de Parte
especial; en ellos se presentan secciones y títulos que dan mayores explicaciones
sobre los títulos valores. Centrándonos en los antecedentes históricos de los títulos
valores en el Perú, vemos que desde marzo de 1968 y hasta octubre del 2000 se
ejerció la Ley n.º 16587 de títulos valores, aunque algunos títulos no eran
considerados como tal ya que presentaban distintos mecanismos como en el caso
del warrant y las acciones; el primero estaba incluido en el Decreto Legal n.º 2763 y
las segundas, en el Decreto Legal n.º 861 de la Ley de mercado de valores.
Asimismo, de acuerdo
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con el libro Cajeros IFB para bancos y empresas de la Institución de Formación
Bancaria, “en el Perú, a partir del 17 de octubre del 2000, entró en vigencia la Ley n.º
27287 que reúne de forma ordenada, clara y sistemática, en un solo cuerpo legal,
todos los títulos valores contemplados por nuestro ordenamiento jurídico” (2010, p.
224). Cabe señalar que los documentos de esta Nueva Ley de Títulos Valores están
en concordancia con las leyes ya establecidas en el país, como, por ejemplo, la
Ley General del Sistema Bancario, la Ley de Mercado de Valores, el Código Civil,
la Ley General de Sociedades, entre otras (Villanueva, 2012)
La naturaleza jurídica del cheque esta expresada para muchos autores, en que
este es un mandato de pago y a la vez un contrato bancario que genera
obligación. No existe igualmente un criterio uniforme s obre la naturaleza
jurídica del cheque.
Según ( Montoya & Montoya Alberti Ulises & M ontoya Alberti, 2012)
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Se objeta a esta teoría que el banquero, al entregar el talonario de
cheques a su cliente, no requiere obligarse respecto a los futuros tenedores.
5.1. LITERALIDAD
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5.2. VALOR
Otra característica es que tienen valor per s e, es decir que tiene valor por sí
mismo en el documento como el título valor que es . Esto significa por
ejemplo que, al cobrarse en un banco, el poseedor, siempre y cuando el
cheque cuente con endoso, no tiene que dar explicación al banco de por
qué lo está c obrando. Esta característica ha e que un cheque sea como u n
billete, que tiene un valor por sí mismo más el portador a la causa validada en
un solo cheque sea como un billete. Además, se llena un formulario especial a
través del cual el librado le ordena al librador que donó todo o parte de los
fondos realizados en la entidad bancaria de manera conjuntiva y ordenada.
5.3. A LA VISTA
Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen f echa de cuándo
deben ser pagados. La f echa que s e plasma en el cheque sólo cumple la
función de dejar c constancia de cuándo el emisor tenía la intención de que
es e cheque sea c obrado. No obstante, el banco está obligado a hacer
efectivo un cheque el día en que s e presenta al c obro, sin importar que
la f echa que aparezca plasmada en este aún no haya llegado. Hay
cheques pos-fechados. Hay que tener muy en cuenta que los cheques
prescriben y por ende caducan.
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Según (M esehguer, 2005) agrega que conforme a la Ley de Títulos
Valores
6.1. EL LIBRADOR
6.2. EL LIBRADO
Que recibe la orden y que necesariamente tiene que ser el banco (art. 172.2).
El articulo aclara el concepto de banco, y dentro de estas están incluidas
todas las empres as del Sistema Financiero Nacional autorizadas por la ley.
Que recibe el cheque como librador, en pago de la deuda que este último tiene
con aquel. Dentro del contenido del cheque debe estar el nombre del
beneficiario o de la persona a cuyo nombre s e emite, o a la indicación que s e
le hace al portador.
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REQUISITOS DEL CHEQUE
La anterior Ley de Títulos Valores hacía referencia a la emisión del cheque, sin
embargo cuando se refería a los requisitos de su emisión, consideraba como tal al
título valor que es "girado a cargo de un banco". La terminología que describe la
acción se ha uniformado al utilizar la palabra emisión para hacer referencia a la
acción de emitir un cheque; el término girar a cargo de alguien significa que el
obligado directo, es decir a quién se dirige la orden de pago, es el sujeto indicado
para que cumpla con el pago, lo que no deja de ser cierto en la orden de pago
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contenida en el cheque. En cambio, cuando se gira una letra de cambio a cargo de
un tercero, el girado puede negarse y no aceptar el encargo de pagar, y menos
aun con pagar, en razón de no haber aceptado la obligación como propia o por
encargo de tercero, acto que se refleja a través de la palabra aceptada puesta en
la misma letra. En el cheque no se da la posibilidad de la aceptación, tan así es
que el banco no acepta comprometerse a pagar el cheque, el banco debe cumplir
la orden de pago indicada en el título valor, no hay pues un girado, por ello que la
ley ha preferido utilizar el término "emitir", cuando se trata de ordenar el pago de
una cantidad de dinero a un banco, en un formato especial.
La precisión contenida en la ley respecto a la entidad o empresa que va a ejecutar
la orden de pago, no queda tan solo en la referencia que hacía la anterior ley a los
bancos, sino que actualmente se hace referencia a las empresas del Sistema
Financiero Nacional autorizadas por la ley de la materia a mantener cuentas
corrientes con giro de cheques. Esta referencia nos lleva a un deslinde, establecer
la precisión de que se trata de empresas del Sistema Financiero Nacional, pero
solo aquellas que pueden operar los contratos de depósito de cuentas corrientes
cuyas órdenes de pago se materializan con cheques. Lo que nos lleva a la
deducción de que existen empresas del sistema financiero que si bien pueden
mantener cuentas corrientes con sus clientes, no se les permite facilitar a sus
clientes el uso de los títulos valores denominados cheques para realizar
movimientos de su cuenta corriente. Dichos documentos podrán tener la
connotación de órdenes de pago, pero no tienen la condición de cheques.
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se dispone que sea un banco cualquiera (cruzamiento general) o un banco
determinado (cruzamiento especial) quien c obra al banco girado el importe
del cheque.
El cheque con cruzamiento especial solo puede ser pagado por el banco girado
al banco designado. Excepcionalmente, si el banco girado es el mismo banco
designado en el cruzamiento, el cliente podrá c obrar directamente el cheque
cruzado. Por otro lado, el banco mencionado es el cruzamiento puede recurrir
a otro banco para el cobro del cheque, mediante el endoso en procuración.
El banco girado que no cumpla las lo antes expresado responde por los daños
y perjuicios hasta por una cantidad igual al importe del cheque.
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corriente bancaria. Un cheque con esta cláusula no es posible s er pagado por c
aja o ventanilla o en efectivo, ni a la persona que no sea titular de una cuenta
bancaria.
Para los fines de pago efectuará el bono del importe del cheque en la cuenta
del tenedor para lo cual debe figurar como titular y tiene por función evitar el
pago en dinero efectivo. (Aguilar, 2011)
Son todos aquellos que sólo pueden ser cobrados en la ventanilla del banco por el
beneficiario o bien, depositados en la cuenta bancaria de la persona o empresa
que es el beneficiario del cheque. No pueden
endosarse.
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persona que lo expide, sellándolo y firmándolo como prueba de garantía de
que el documento contará con los fondos suficientes cuando el beneficiario lo
presente para su cobro en el plazo establecido.
Junto con la leyenda en que se indique que el cheque está certificado, debe
contener dos firmas de funcionarios facultados por el banco.
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8.6. CHEQUE GIRO
Los cheques de viaje son documentos emitidos por entidades financieras que
permiten ser canjeados por dinero en otro país, o utilizarlo como medio de pago,
y pueden adquirirse, además, en los mostradores de cambio de aeropuertos,
estaciones, agencias de viajes, establecimientos comerciales y hoteles, que
tomarán las
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precauciones necesarias y responderán de haber efectuado el pago al legítimo
tenedor.
El cheque de viajero como título valor a la orden se transfiere por endoso, sin
embargo, es necesario que quien reciba un cheque de viajero endosado, además
de verificar la identidad personal del tomador, se cerciore de que la firma del
endoso que será estampada en su presencia, guarde conformidad con la que,
según aparezca del mismo título, hubiere sido puesta al tiempo de su emisión.
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Cláusula cheque de pago diferido en forma destacada, así como la f echa que
procede ser pres entado para su paso o, parecido por la cláusula “páguese des
de el…”.
El cheque de paso diferido, solo debe ser pres entado para su pago des de
la fecha señalada al efecto en el mismo documento. Si se presentara con
anterioridad, el banco o deberá rechazar su pago, siendo que tal rechazo
no conlleva a su protesto o formalidad sustitutoria ni dará lugar a
Responsabilidad o sanción alguna para el emitente.
Un cheque bancario y un giro bancario son pre pagados, con una cantidad
especificada e impresa. Cada uno es considerado un método de pago seguro de
una institución de terceros. El pagador no necesita llevar grandes cantidades de
dinero al usar un cheque bancario o giro postal. Sin embargo, un cheque
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bancario es un cheque extraído de los fondos de un banco después de aceptar el
monto de la cuenta del emisor, mientras que el dinero en efectivo se usa al
comprar un giro postal. Por esta razón, un giro pos tal es más seguro que un
cheque bancario.
Sólo un banco puede emitir un cheque bancario, mientras que cualquier institución
aprobada, tal como una tienda certificada, oficina de correos o banco, puede
emitir un giro postal. Dado que los giros se usan a menudo en el lavado de
dinero, muchos gobiernos limitan cuánto dinero se puede convertir en un giro
postal. Los montos del borrador bancario pueden ser mucho más altos. Debido
a las cantidades limitadas impresas en los giros postales, y los bancos de
proceso que pasan a la hora de emitir giros, los giros postales cuestan menos
que los giros bancarios. Obtener un cheque bancario es más difícil que obtener un
giro postal porque el pagador debe ir a su banco para comprar el borrador, en lugar
de usar una de las instituciones más accesibles. (Yirda, 2019)
El banco tiene interés de exigir al tenedor del cheque a quien le efectúa el pago
que deje constancia de haberse cancelado. El banco no está obligado a pagar el
cheque al portador del cheque no se identifica. En lo referente al pago parcial, la
ley contempla la obligación del tenedor y portador del cheque a recibir el pago
parcial del cheque debiéndose dejarse constancia en el mismo título, respecto al
monto hasta por la cantidad que se ha cancelado, siendo procedente las
acciones cambiarias hasta dicha cantidad. En el caso de pago parcial se debe
mencionar en el cheque el pago y se otorgará el correspondiente recibo.
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indicando la causa de la suspensión que solo p odrá ser extravió, o sustracción
del título, bajo condición de interponer demanda judicial de ineficiencia
respectiva por la misma causal señalada en dicha solicitud. Esta suspensión
caduca si el banco no es notificado del inicio del proceso de ineficienci a del
cheque o el peticionario no le hace entrega de la copia de la respectiva demanda
presentada ante la autoridad judicial, dentro de los siguientes quince días de su
petición extrajudicial de suspender el pago.
El pago puede ser total o parcial. La problemática que se presentaba era que, en
tanto el titular de la cuenta corriente no tuviera fondos suficientes, el banco no estaba
obligado a pagar el cheque, y, consecuentemente, ante el supuesto de la existencia
de fondos pero insuficientes, era cuestionable poner la indicación que no se pagase el
título presentado por falta de fondos, dado que pudieran existir estos pero en forma
insuficiente. En caso extremo se podía exigir que se ponga la constancia respectiva,
pero, lo que era evidente es que el banco no estaba obligado a pagar el cheque, aun
cuando existiesen fondos pero en cantidad insuficiente, por cuanto no se admiten los
pagos parciales del cheque. La LTV ha regulado en forma clara el pago parcial del
cheque. El artículo 211.1 requiere la participación del banco, a pagar hasta donde
alcancen los fondos disponibles del emitente. Esta obligación solo será exigible en la
medida en que el tenedor así lo exija, es evidente que, por lo regular, el tenedor
preferirá recibir el pago parcial, pues dejar la provisión existente sería en beneficio de
tenedores de otros cheques, según el monto de estos. Entre las razones que puede
tener el tenedor para que no se deje constancia de la falta de pago se encuentra, que
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el cheque puede ser presentado en forma reiterada al banco girado durante el plazo
de presentación para su pago. El banco deberá pagar el cheque hasta donde
alcancen los fondos y el tenedor estará obligado a recibir el pago parcial. Se debe
dejar constancia de los pagos parciales, y anotarse en el mismo cheque. La finalidad
que se persigue es que se evidencia el pago en el mismo cheque, pues, de acuerdo a
los principios que rigen los títulos valores (artículo 2), el texto del documento
determina los alcances de los derechos que de él emergen. De este modo, del mismo
cheque aparecerá que existe un saldo insoluto, respecto al cual el tenedor conserva
todos sus derechos, que podrá hacer valer con arreglo a ley.
etc., el banco debe hacer constar en el mismo título la causa del rechazo y la fecha de
la presentación, lo que deberá ser suscrito con la firma de funcionario autorizado.
La comprobación del rechazo de pago del cheque surte todos los efectos del protesto,
es obligación del banco girado indicar el motivo de su rechazo, lo que puede deberse
a diversas causas, como la falta de fondos, una orden judicial, la suspensión
extrajudicial, falta de poderes para el cobro, cláusula no negociable, cadena
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interrumpida de endosas, etc. La negativa por parte del banco determina
responsabilidades, a menos que se trate de una causa justificada.
El banco girado no puede negarse a pagar un cheque que cuente con fondos
suficientes, que se encuentre correctamente librado y que haya sido presentado
dentro del plazo de ley para su pago, y sobre el cual no pese ninguna orden de
suspensión de pago. Es obvio que, de no realizar el pago, el banco incurre en
responsabilidad.
Pues bien, entonces cuáles serían los casos en los que el banco se libera de
responsabilidad por no acceder a pagar un cheque girado contra la cuenta corriente, o
cuándo el banco no está obligado a pagar el cheque. Dichos presupuestos los
encontramos en el artículo 212 de la LTV(1O).
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beneficiario o último tenedor legítimo, bajo responsabilidad. Cuando del título fluya
que los endosas y transferencias son irregulares el banco girado puede negarse a
pagar el cheque. El banco está obligado a verificar la continuidad de los endosas y su
regularidad, si la cadena de estos está interrumpida debe rehusar el pago. La norma
concuerda con lo dispuesto en el artículo 45 de la Ley, que contiene la regla de orden
general.
El cheque debe ser pagado por el banco a su presentación, salvo que haya justa
causa en que apoye su negativa. De no ser así, responde ante el emitente por los
daños y perjuicios que este hubiere sufrido.
Del texto de la Ley se desprende que no hay acción en favor del tenedor del cheque
contra el banco girado, lo que se explica si se tiene en cuenta que este actúa como un
de legatario o asignatario del librador y no del tenedor y solo cumple un servicio de
caja. Como en el cheque no cabe aceptación, el banco no es aceptante y, por tanto,
no ha asumido ninguna obligación frente al tenedor. En caso de negativa al pago, el
tenedor solo tiene acción contra el librador y los endosantes, en su caso.
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El rechazo indebido del cheque entraña por lo menos una falta o negligencia grave
que obliga al resarcimiento de los daños y al pago de los perjuicios por parte del
banco frente al emitente. La acción reparatoria puede ejercitarse por el monto a que
alcancen los daños y perjuicios y no solamente hasta el valor del cheque.
El banco responderá cuando la firma del emitente esté a simple vista falsificada,
expresa el inciso a). Esto se explica porque el cheque es una orden emitida por una
persona respecto a otra, que es un banco que debe cumplirla y que, en consecuencia,
debe comprobar si la orden es auténtica.
Con mayor razón responde el banco girado cuando paga un cheque que no reúne los
requisitos establecidos en la ley, como por ejemplo la falta de firma, la falta del
documento oficial de identidad, la falta de fecha de giro etc., o el pago del cheque
tratándose de uno para abono en cuenta corriente, o se pague al endosatario
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tratándose de un cheque no negociable.
EL PACTO DE TRUNCAMIENTO
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módem o grabándola en un diskette que se remite a la cámara.
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CONCLUSIONES
Como bien se precisa el cheque es un título valor en el cual una persona que es
autorizada para extraer una determinada cantidad de dinero de una cuenta,
extiende a otra persona una autorización para retirar un a determinada cantidad
de dinero de su cuenta.
6. Los cheques pueden ser emitidos por cualquier titular de una cuenta
corriente o apoderado autorizado, mientras no hayan sido notificados del cierre o
suspensión del servicio de pago de cheques. Los cheques pueden
depositarse en una cuenta bancaria o cobrarse por ventanilla mediante la
presentación de un documento que identifique al beneficiario.
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BIBLIOGRAFÍA
Montoya, M. U., & Montoya Alberti Ulises & Montoya Alberti, H. (2012).
Comentarios a la Ley de Titulos Valores. Lima: Idemsa.
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