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La ley de Seguros se divide en títulos, que a su vez se organizan en capítulos, y que se vuelven
a fragmentar en secciones.
Dentro del título I, hayamos las disposiciones generales del contrato, la cual detalla: el concepto
y celebración, reticencia (el asegurar oculta información al asegurado), póliza, denuncias y
declaraciones, competencia y domicilio, plazo, por cuenta ajena, prima, caducidad, agravación
del riesgo, denuncia del siniestro, vencimiento de la obligación del asegurador, rescisión por
siniestro sindical, intervención de auxiliares en la celebración del contrato, determinación de la
indemnización, juicio perinatal, prescripción.
El contrato puede prever cualquier tipo de riesgo o evento dañino, siempre y cuando
esta ley no lo prohíba.
Las obligaciones para todas las partes, están vigente inmediatamente luego de la
celebración del contrato.
No se puede obligar a la firma del contrato a ninguna de las partes, todas las partes
deben conocer las condiciones generales de la propuesta.
Toda falta de información oculta, de buena o mala fe, o declaración falsa por parte del
asegurado; que los peritos determinen hubiesen impedido o modificado las condiciones
de contrato si el asegurador hubiese conocido el verdadero riesgo a cubrir, anula
automáticamente el contrato. El asegurador tiene un periodo de tres meses para
impugnar el contrato luego de conocida la reticencia o falsedad.
En el caso de que la reticencia fuera no dolosa (sin intención), es alegada en el plazo
que determina el artículo 59, el asegurador puede por sí mismo rescindir el contrato,
devolviendo la prima deduciendo los gastos correspondientes. O reajustarla al
verdadero riesgo, siempre y cuando el asegurado este de acuerdo. En el caso de los
seguros de vida el reajuste puede ser impuesto al asegurador, si la nulidad afecta al
asegurado. En el caso de que los peritos determines que el contrato fuera reajustable y
que el mismo haya sido celebrado conforme a las prácticas del asegurador. En la
circunstancia de que el contrato contenga a varias personas o bienes se invoca el
artículo 45.
En los seguros de vida, cuando el asegurado actué de buena fe y se alegase reticencia
en el periodo determinado por el artículo 59, después de que ocurra la muerte, la
prestación debida se debe reducir si el contrato fuera reajustable como lo indica el
artículo 6.
En el caso de que la reticencia fuese dolosa o de mala fe, el asegurador tiene derecho a
retener las primas de los periodos transcurridos y también el periodo en el cual se
lleven a cabo las acciones de reticencia o falsa declaración.
Si el siniestro ocurre dentro del plazo en el cual el asegurador puede impugnar, el
mismo no adeuda ninguna prestación. Con excepción del valor de rescate en los seguros
de vida.
Si se celebra un contrato por cuenta ajena, se aplican los mismos principios respecto a
todos los asegurados, el tomador del seguro y los terceros en cuestión.
Sección III -Póliza-
El contrato solo puede ser establecido por escrito, aunque todos los demás medios
probatorios serán admitidos, si hay principio de prueba por escrito.
El asegurador está obligado a entregarle al tomador una póliza firmada con redacción
clara y legible. La póliza debe contener:
Cuando el texto que contiene la póliza difiera del de la propuesta, esta se considerara
aceptada por el asegurado, si este no reclama dentro de un mes de haber recibido la
póliza.Esta aceptación solo es válida en el caso que el asegurador ilumine al tomador,
sobre el hecho de poseer derecho a cláusula la cual debe ser inserta de forma destacada
en el anverso de la póliza.
En el caso de que el asegurado reclame una diferencia entre la póliza y la propuesta, la
impugnación no afecta al resto del contrato y el tomador puede rescindirlo en ese
preciso momento.
En las transferencias de las pólizas a la orden o al portador, a la orden está identificado
quien tiene la póliza todo lo contrario en caso de que la transferencia sea al portador, se
deben dejar en claro los derechos adquiridos mediante póliza vigente contra el
asegurador. No obstante pueden imponerse al tenedor las mismas defensas que al
asegurado, explicadas en el contrato. Sin contar el no pago de la prima correspondiente,
si su deuda no resulta de la póliza.
El asegurador se libera si cumple con lo pactado respecto al endoso, la persona a quien
el título se transfiere la póliza, o al portador de la póliza
En caso de que la póliza sea extraviada, robada o destruida se puede acordar el
reemplazo de la misma por prestación de garantía suficiente.
En los seguros de personas la póliza debe ser nominativa. Las pólizas nominativas se
emiten a favor de determinada persona. Pueden ser transferidas mediante endoso con la
aprobación del asegurador.
El asegurado tiene derecho, siempre y cuando pague los costos correspondiente, a que
se le entregue una copia de las declaraciones que realizo para celebrar el contrato y
copia no negociable de la póliza.
Las denuncias y declaraciones fijadas por esta ley o por el contrato se consideran
vigentes si se realizan dentro del periodo determinado. Las partes incurren en mora por
el solo hecho del vencimiento del plazo correspondiente.
El domicilio en el cual las partes deben realizar las prórrogas y declaraciones es el
último que se declaró.
Sección VI -Plazo-
El riesgo de seguro es por un año, salvo que debido al riesgo de la prima se calcule un
tiempo distinto.
El asegurador comienza a cubrir al tomador desde las cero horas del primer día
estipulado hasta las cero horas del último día del contrato. Salvo que se acuerde otro
lapso de tiempo, que debe estar estipulado por contrato.
Salvo en los seguros de vida y cumplido el plazo del pacto ambas partes pueden dar fin
al contrato, sin causa alguna. Si lo hace el asegurador, debe avisar con una anticipación
de 15 días mínimo, además este debe reembolsar la prima pagada por el plazo no
corrido. Si el asegurado rescinde el contrato, el asegurador tiene derecho a las primas
por el tiempo transcurrido.
La prórroga táctica estipulada por contrato solo es válida si no viola el término
máximo de la extensión del seguro. Salvo en seguros flotantes.
Exceptuando los seguros de vida, cuando el contrato se extienda por un periodo
indeterminado, cualquiera de las partes puede anularlo según artículo 18. Es válido
renunciar a este derecho, siempre y cuando el periodo de renuncia no exceda los 5 años.
Salvo en el caso de los seguros de vida, un contrato se puede celebrar por cuenta ajena,
con o sin designación de un tercero asegurado. En el caso de que se duda de la presencia
del asegurado, se presume que el contrato ha sido celebrado por el mismo.
El seguro por cuenta ajena obliga al asegurador, aun cuando el tercero no denuncie
inmediatamente que el siniestro se manifestó.
Si el tercero tiene en su poder la póliza, puede reclamar los derechos que resulten por
contrato, puede cobrar la indemnización aunque el asegurador tiene derecho a obligar al
tomador, a que demuestre el consentimiento del asegurado, salvo que el tomador
demuestre que contrato por mandato del asegurado o debido a una obligación legal con
el mismo.
Los derechos que derivan del contrato se hacen manifiestos si el asegurado posee
póliza, en caso contrario no puede disponer de la indemnización ni hacerla valer
jurídicamente sin el consentimiento del tomador.
En el caso de que no se haya hecho saber al asegurador que se actuaba por cuenta de
tercero, para la aplicación del artículo 10, no se podrá alegar que el asegurado no
conocía las condiciones del contrato.
En caso de que el tomador sea insolvente el asegurador tiene derecho a reclamarle al
asegurado la el pago de la prima, hablamos de seguro por cuenta ajena claro está.
El asegurador tiene derecho a reajustar el pago de la prima contra el tomador, con la
debida indemnización al asegurado o la prestación debida a quien se vea beneficiado.
El asegurador no puede negarse a aceptar el pago por medio de un tercero, con la
limitación del artículo 134, salvo que se oponga el asegurado.
La prima se debe pagar en el domicilio del asegurador o en algún domicilio acordado
entre las partes. En lugar de pago se considera cambiado si el tomador hace efectiva la
prima en una ubicación distinta, solo en el caso de que no exista mora. No obstante el
asegurador puede dejarlo sin efecto indicándole al tomador que pague en el lugar
convenido.
La prima se debe pagar desde el momento de la celebración del contrato, pego solo es
exigible en el caso de que se entregue la póliza, salvo que se emita un certificado o
instrumento provisorio, de cobertura. En el caso de duda, las primas se deben cuando
comenzó el periodo de seguro.
La entrega de la póliza sin abonar la prima previamente, hace suponer la concesión de
un crédito para el pago de la misma.
Si se efectiviza la denuncia por mora el asegurador tiene derecho a la prima única o
del periodo vigente.
Sección IX -Caducidad-
Si se asegura algo, se debe asegurar por el valor real. Si se asegura por mayor valor y se
demuestra que al momento de adquirir el seguro el cliente estaba en conocimiento de
esto, la aseguradora puede rescindir el contrato.
Si se agrava el valor del bien asegurado, se debe notificar a la compañía
Si ocurre algún siniestro mientras el asegurador no conoce la agravación del bien, la
compañía no estará obligada a prestar servicio.
EXCEPCIONES
o El cliente no tenga culpa por la omisión.
o El asegurador conozca y abale la agravación.
El asegurador no puede rescindir el contrato si la agravación desaparece o no rescinde
en los plazos previstos.
Cuando hay un daño parcial, cualquier parte puede rescindir el contrato hasta el pago de
la indemnización.
La compañía puede rescindir el contrato, pero su obligación cesa 15 días después de
notificado el cliente, y debe reembolsar la prima al mismo.
Si el cliente opta por rescindir el contrato la compañía puede optar por quedarse con la
prima del mes en curso.
Sección XIV -Auxiliares-
Se podrá asegurar cualquier riesgo, si existe un interés económico licito de que no
ocurra un siniestro
El asegurador resarcirá el daño causado en el siniestro. Conforme al contrato.
Si la suma asegurada excede el valor asegurable, la compañía puede solicitar la
reducción.
Si tenemos asegurado algo de mayor valor a lo asegurable la compañía podrá pagar
solo lo acordado
Si tenemos algo de menor valor a lo asegurable la compañía pagara por los daños
causados.
SECCIÓN II - Pluralidad de Seguros-
Demora del asegurador: La aseguradora solo puede aplicar esta disposición cuando ya
se encuentra trabajando en la determinación de las causas del siniestro y la valuación de
los daños.
Sección V -Subrogación-
Venta forzada y sucesión hereditaria: Se aplican los mismos plazos antes expuestos
para la venta orzada, no se aplica a transmisión hereditaria, dado que los herederos
suceden en el contrato.
Sección VII -Hipoteca/Prenda-
Daño indemnizable: El asegurador deberá indemnizar por el daño causado por una
fuente de fuego directa o indirectamente, como así también por las medidas llevadas
para extinguirlo y evacuación pertinente. La cobertura alcanza a los bienes que se hayan
extraviado durante el incendio.
Terremotos, explosión o rayos: el asegurador no efectuara indemnización alguna en
caso que el causal del incendio sea un terremoto, no obstante las explosiones y rayos
tienen el mismo tenor que un incendio.
Principio general: El asegurador responde por los daños causados por el granizo y/o
helada sobre los productos asegurado, aun cuando ocurran en combinación con otros
factores climatológicos.
Cálculo de la indemnización: Se calculara a base del valor que poseerán los productos
al momento de la cosecha (sin la existencia del siniestro), como así también el valor que
pudo haber tenido su uso en el futuro.
Principio General
Puede asegurarse cualquier riesgo que afecte la vida o salud de cualquier especie de
animales o por su incapacidad total y permanente.
El seguro no comprende los daños derivados de epidemias o enfermedades por una
violación de las normas sanitarias.
También los causados por incendio, rayo, explosión, inundación o terremoto o los
ocurridos durante el transporte, carga o descarga.
El asegurador tiene derecho a inspeccionar y examinar los animales asegurados en
cualquier tiempo y a su costa.
El asegurado denunciará al asegurador dentro de las 24 horas, la muerte del animal y
cualquier enfermedad o accidente que sufra, aunque no sea riesgo cubierto.
Asistencia Veterinaria
El asegurado no puede sacrificar al animal sin consentimiento del asegurador, excepto
que:
Cálculo Indemnización
El asegurador responde por la muerte o incapacidad del animal ocurrida hasta un mes
después de extinguida la relación contractual, cuando haya sido causada por enfermedad
o lesión producida durante la vigencia del seguro. El asegurado debe pagar la prima
proporcional de tarifa.
El asegurador no tiene derecho a rescindir el contrato cuando alguno de los animales
asegurados ha sido afectado por una enfermedad contagiosa cubierta.
Sección XI -Seguro de responsabilidad civil-
Alcances
Costas:
Causa civil
El pago de los gastos y costas judiciales y extrajudiciales para resistir la pretensión del tercero.
Cuando el asegurador deposite en pago la suma asegurada y el importe de los gastos y costas
devengados hasta ese momento, dejando al asegurado la dirección exclusiva de la causa, se
liberará de los gastos y costas que se devenguen posteriormente
Causa penal
El pago de las costas de la defensa en el proceso penal cuando el asegurador asuma esa defensa.
Regla proporcional
Si el asegurado debe soportar una parte del daño, el asegurador reembolsará los gastos
y costas en la misma proporción.
Penas
La indemnización debida por el asegurador no incluye las penas aplicadas por
autoridad judicial o administrativa.
El asegurado no tiene derecho a ser indemnizado cuando provoque dolosamente o por
culpa grave el hecho del que nace su responsabilidad.
Denuncia
El asegurado debe denunciar el hecho del que nace su eventual responsabilidad en el
término de tres días de producido. Dará noticia inmediata al asegurador cuando el
tercero haga valer judicialmente su derecho.
Cumplimiento de la sentencia
Reconocimiento de responsabilidad
El crédito del damnificado tiene privilegio sobre la suma asegurada y sus accesorios,
con preferencia sobre el asegurado y cualquier acreedor de éste, aun en caso de quiebra
o de concurso civil.
Pluralidad de damnificados
Seguro colectivo
El seguro de los riesgos de transporte por tierra se regirá por las disposiciones de esta
ley, y subsidiariamente por las relativas a los seguros marítimos. El seguro de los
riesgos de transporte por ríos y aguas interiores se regirá por las disposiciones relativas
a los seguros marítimos con las modificaciones establecidas en los artículos siguientes.
Ámbito de aplicación
El asegurador puede asumir cualquier riesgo a que estén expuestos los vehículos de
transporte, las mercaderías o la responsabilidad del transportador.
Cambio de ruta y cumplimiento anormal
El asegurador no responde de los daños si el viaje se ha efectuado sin necesidad por
rutas o caminos extraordinarios o de una manera que no sea común.
El seguro se puede convenir por tiempo o por viaje. En ambos casos el asegurador
indemnizará el daño producido después del plazo de garantía si la prolongación del
viaje o del transporte obedece a un siniestro cubierto por el seguro.
Abandono
Las partes pueden convenir que el asegurador no responde por los daños causados por
simple culpa o negligencia del cargador o destinatario.
CAPITULO III: SEGURO DE PERSONAS
Vida asegurable
Los menores de edades mayores de 18 años tienen capacidad para contratar un seguro
sobre su propia vida sólo si designan beneficiarios a sus ascendientes, descendientes
cónyuge o hermanos, que se hallen a su cargo.
Cambio de profesión
Rescisión
El asegurado puede rescindir el contrato sin limitación alguna después del primer
período de seguro. El contrato se juzgará rescindido si no se paga la prima en los
términos convenidos.
El tercero beneficiario a título oneroso, se halla facultado para pagar la prima.
Suicidio
El suicidio voluntario de la persona cuya vida se asegurada, libera al asegurador, salvo
que el contrato haya estado en vigor ininterrumpidamente por tres años.
Muerte del tercero por el contratante
Solo se debe denunciar la agravación del riesgo cuando los motivos que se denuncien
hayan sido considerados previamente en el contrato
Si el asegurado cambiara de profesión durante la vigencia del seguro y esta profesión
es de un riesgo mayor, el asegurador está habilitado para dar de baja el seguro.
Finalizado el primer periodo el asegurado puede rescindir el contrato sin limitación
alguna, el asegurador puede rescindir el contrato de no cumplirse con las primas en
tiempo y forma
En caso de suicidio voluntario de la persona asegurada exime al asegurador si el
seguro tiene una vigencia menor a los 3 años ininterrumpidos.
Si la muerte del contratante se debiera a un acto ilícito del mismo el asegurador se
libera, como así también si el asegurador atenta contra la vida del beneficiario.
Si el asegurado pierde la vida por motivos de empresa criminal o pena de muerte el
asegurador se ve liberado. Existe el seguro saldado lo cual contempla una suba reducida
o de rescate con el pago de una suma determinada.
Transcurridos 3 años de contrato y si el asegurado esta al día en el pago, el asegurado
podrá exigir en cualquier momento la conversión del seguro en otro saldado por una
suma reducida o de plazo menor, o la recisión, con el pago de una suma determinada.
Cuando el asegurado interrumpa el pago de las primas sin manifestar los motivos en el
lapso de un mes. El contrato se convertirá automáticamente en un seguro saldado por
una suma reducida.
Cuando el asegurador se libera pasado 3 años corresponderá al asegurador solo el
gasto del rescate que corresponda en el seguro de vida.
El asegurado puede recibir un préstamo después de los 3 años de iniciado el contrato,
para ello deberá estar al día en el pago de las primas. También se contempla un
préstamo automático el cual se puede acordar para el pago de las primas adeudadas.
El asegurador puede en cualquier momento restituir el contrato a sus condiciones
originales con el pago de las primas correspondientes al plazo de reducción.
Se puede pactar que el capital o renta a pagar en caso de muerte se lo abone a un
tercero. Este tercero adquiere un derecho propio al anteriormente mencionado beneficio,
salvo que la designación sea de manera onerosa.
Los herederos legítimos del asegurado tienen derecho a la colación o reducción de las
primas pagadas.
Designados varios beneficiarios sin estipular un porcentaje, todas las partes recibirán
lo mismo. Cuando el contratante no designe beneficiarios se entiende como tales a los
herederos.
La designación del beneficio será escrita sin formalidad determinada y es válida
aunque se notifique después de ocurrido el evento.
En caso de que el asegurado este en quiebra o en concurso los acreedores solo pueden
percibir el crédito por rescate.
Refiere al contrato de seguro en caso de muerte, supervivencia o mixto.
El asegurador debe cuando le sea posible reducir las consecuencias del siniestro.
Cuando sea necesario un peritaje la intermediación de peritos para determinar un
hecho, los mismos no deben alejarse de la naturaleza del hecho, el peritaje quedara sin
efecto y se resolverá por la vía judicial.
Si el asegurado provoca un accidente dolosamente el asegurador se ve liberado y tiene
el derecho de iniciar acciones legales.
En caso de contratación de seguro colectivo en interés exclusivo de los integrantes del
grupo, estos tienen un derecho propio contra el asegurador.
El contrato fija las condiciones de incorporación al grupo asegurado y el mismo se
llevara a cabo cuando se cumplan.
Quienes dejan de pertenecer al grupo asegurado quedan excluidos del seguro. Salvo
una clausula previa.
La persona que contrate el seguro colectivo puede ser también el beneficiario del
mismo.
Aplica a los seguros marítimos y de aeronavegación en cuanto no incumpla con
ninguna ley específica, también aplica a los seguros de los empleados del estado,
espectadores y personal de espectáculos deportivos.
Seguro de resguardo, acción de los asegurados. Privilegio de los asegurados,
compensación de las deudas, crédito a computarse y régimen legal.
El asegurador puede asegurar riesgos asumidos, pero es el único obligado con respecto
a tomar el seguro.
El asegurador carece de acción contra el reasegurador. En caso de liquidación
voluntaria o forzosa del asegurador, el conjunto de los asegurados gozara del privilegio
del saldo acreedor que arroje la cuenta.
Si el asegurador es liquidado de forma forzosa o voluntaria se compensaran las deudas
que existan.
El contrato de reaseguro se rige por las disposiciones convenidas por las partes.
Las disposiciones finales incorporadas al código de comercio y regirá a partir de los 6
meses de su promulgación.
Comuníquese publíquese, dese a la dirección nacional del registro oficial y archívese.