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2020

FUENTES DE
FINANCIAMIENTO

CREDITO Y COBRANZA INTERNACIONAL


JESICA AIDEE MENDEZ VEGA

2NX31 | Anayanci Barrera Landero


Tabla de contenido
Resumen ............................................................................................................................ 2
Banca comercial ........................................................................................................................ 2
Banco de fomento ..................................................................................................................... 2
I. Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) .................................................................. 3
II. Nacional Financiera (Nafin) ...................................................................................................... 3

Auxiliares de Crédito ................................................................................................................. 4


I. EMPRESAS DE FACTORAJE ....................................................................................................... 4

Otros ......................................................................................................................................... 4
I. Proveedores ............................................................................................................................ 4

Cuadro comparativo .......................................................................................................... 4

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RESUMEN

Para encontrar un tipo de crédito que se adecue a las necesidades de la empresa es necesario
responder a las preguntas ¿para que lo quiero?, que necesidad debo cubrir; ¿Cómo lo voy a pagar?
Tengo la suficiente capacidad de pago, ventas o utilidades y ¿en cuánto tiempo? Si será a corto,
mediano o largo plazo.

Las diversas instituciones de crédito que los otorgan son:

BANCA COMERCIAL

Son sociedades anónimas, autorizadas por el gobierno federal cuyo objetivo es captar y otorgar
recursos financieros destinados a mantener las actividades económicas. Los tipos de crédito que
estas instituciones otorgan son:

 Crédito simple. Es un crédito destinado para financiar el capital de trabajo, con pagos fijos
mensuales, cuyos plazos pueden ser desde 30 hasta 90 días y es otorgado en moneda
nacional.
 Crédito refaccionario. Es un crédito destinado para la adquisición, modernización y
ampliación de activos fijos, sus plazos son a mediano y largo plazo (desde 1 hasta 15 años)
en función de la vida útil a los bienes a adquirir y es otorgado en moneda nacional, dólares
estadounidenses u otras divisas.
 Crédito de habilitación o avió. Es un crédito destinado para la adquisición de materia prima,
sus plazos a mediano y largo plazo (desde 24 meses hasta 5 años) se definen conforme a la
capacidad de pago del solicitante; se otorga en moneda nacional y otras divisas, solo cuando
el negocio demuestre ser captor de dichas divisas.
 Crédito documentario comercial. Es un crédito que garantiza las operaciones comerciales
internacionales entre particulares, sus plazo será conforme las fechas establecidas de
embarque de dichos particulares, atendiendo a 60 días desde la fecha en que se efectué.
Este crédito es otorgado en dólares estadounidenses.

BANCO DE FOMENTO

Las instituciones de la banca de fomento o desarrollo, son entidades de la administración pública


federal cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país. Actualmente
existen 6 instituciones de fomento y un organismo público de fomento:

 Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea u la Armada.


 Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos.
 Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
 Sociedad Hipotecaria Federal
 Financiera Rural (organismo público de fomento)
 Banco Nacional de Comercio Exterior

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 Nacional Financiera.

I. BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOMEXT)

El banco nacional de comercio exterior tiene por objeto contribuir al desarrollo y generación de
empleo en México mediante el financiamiento al comercio exterior. Para ello ofrece las siguientes
fuentes de financiamiento:

 Crediexporta capital de trabajo. Es un crédito que apoya las actividades financieras de las
empresas para llevar a cabo sus actividades productivas, relacionada con las exportaciones
mexicanas. Sus apoyos financieros pueden ser implementados en la producción,
inventarios, ventas e importaciones. Se otorgan en moneda nacional o en dólares
americanos cuando sus operaciones estén afiliadas a esta moneda. Sus plazos para créditos
revolventes son de hasta 3 años, mientras que para créditos simples son de hasta 5 años.

 Crédito comprador. Es un producto financiero que permite a los exportadores mexicanos


realizar sus ventas en Latinoamérica y el Caribe ofreciendo certeza de pago a los
exportadores de productos y/o servicios mexicanos mediante el financiamiento a sus
clientes en el extranjero. Sus plazos varían desde 360 días para bienes de consumo
inmediato, 2 años para bienes de consumo duradero y hasta 5 años para bienes de capital
y servicios. Este crédito es otorgado en dólares estadounidenses.

 Crediexporta proyectos de inversión. Es un crédito destinado al crecimiento y


modernización de la planta productiva, implementado en la adquisición de maquinaria,
proyectos de inversión, adquisición de instalaciones productivas, proyectos turísticos,
construcción y equipamiento de naves industriales o el financiamiento de contratos de
arrendamiento de naves industriales a largo plazo. Se otorgan en moneda nacional o en
dólares americanos cuando sus operaciones estén afiliadas a esta moneda. Sus plazos son
de hasta 10 años en función de los flujos esperados del proyecto y la vida útil del equipo
adquirido.

II. NACIONAL FINANCIERA (NAFIN)

Es un banco encargado de apoyar con financiamiento, capacitación y asistencia a las pequeñas y


medianas empresas; otorgando recursos financieros y garantías. Su fuente de financiamiento mas
destacable son las:

 Cadenas productivas. Consisten en integrar a grandes empresas e instituciones


gubernamentales con todas aquellas empresas con las que mantienen una relación
comercial o de negocio. Está destinado a financiar pedidos, desarrollar micronegocios,
dispersión de pagos, financiamiento a distribuidores, garantías reciprocas y la guarda y
depósito de valores. Sus plazos están establecidos conforme a lo estipulado en el pago de
sus documentos y se efectúa mediante moneda nacional o dólares estadounidenses.

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AUXILIARES DE CRÉDIT O

Son instituciones de crédito que participan en la actividad financiera facilitando operaciones de


crédito.

I. EMPRESAS DE FACTORAJE

Las empresas de factoraje se dedican a comprar a un cliente su cartera de clientes (facturas, recibos,
etc.) pagando al cliente el importe de las facturas y documentos comprados menos un porcentaje.

 Factoraje a proveedores. Esta herramienta financiera dispone anticipadamente de las


cuentas por cobrar por parte de los proveedores siendo la empresa de factoraje la que
realice las labores de cobranza. Los plazos dependerán de la empresa de factoraje pero
puede ofrecer hasta 180 días, se ofrece en moneda nacional.

OTROS

I. PROVEEDORES

 Crédito comercial. Se otorga por cada proveedor de bienes o servicios con los que tenga
participación económica la empresa y se utiliza para operaciones como obtención de
materia prima, maquinaria o servicios. Sus plazos dependerán de cada proveedor
independiente y regularmente será otorgada en moneda nacional.

CUADRO COMPARATIVO

DIVISA EN EL
INSTRUMENTO PLAZOS EN LOS QUE
DESTINO QUE SE ACREEDOR
DE CRÉDITO OPERA
OTORGA
Tesorería y apoyo a capital Moneda
CRÉDITO SIMPLE De 30 hasta 90 días Banca comercial
de trabajo nacional
Moneda
nacional,
CRÉDITO Adquisición, modernización dólares
De 1 hasta 15 años Banca comercial
REFACCIONARIO y ampliación de activos fijos estadounidens
es y otras
divisas
CRÉDITO DE Moneda
Adquisición de materia Desde 24 meses hasta 5
HABILITACIÓN O nacional o Banca comercial
prima años
AVIÓ dólares USD
CRÉDITO
60 días de la fecha de
DOCUMENTARIO Comercio internacional Dólares USD Banca comercial
embarque
COMERCIAL

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Créditos revolventes con Banco Nacional
CREDIEXPORTA Moneda
Producción, inventarios, vigencia de hasta 3 años; de Comercio
CAPITAL DE nacional o
ventas o importación Crédito simple a plazo de Exterior
TRABAJO dólares USD
hasta 5 años. (Bancomext)
Certeza de pago a los Bienes de consumo
exportadores de productos inmediato hasta 360 días; Banco Nacional
CRÉDITO y/o servicios mexicanos. Bienes de consumo de Comercio
Dólares USD
COMPRADOR Financiamiento a los duradero hasta 2 años; Exterior
clientes de los exportadores Bienes de capital y (Bancomext)
mexicanos en el extranjero. servicios hasta 5 años.
Adquisición de maquinaria y
equipo, proyectos de
Banco Nacional
CREDIEXPORTA inversión, adquisición de Moneda
de Comercio
PROYECTOS DE instalaciones, proyectos Hasta 10 años nacional o
Exterior
INVERSIÓN turísticos, financiamiento de dólares USD
(Bancomext)
contratos de
arrendamiento.
Financiamiento a pedidos,
desarrollo de
micronegocios, dispersión Moneda Nacional
CADENAS Plazos establecidos en el
de pagos, financiamiento a nacional o Financiera
PRODUCTIVAS pago de los documentos
distribuidores, garantías dólares USD (Nafin)
reciprocas, guarda y
depósito de valores.
Dependiendo del auxiliar Moneda
FACTORAJE A Disponer anticipadamente Auxiliares de
de crédito puede ofrecer nacional o
PROVEEDORES de las cuentas por cobrar crédito
hasta 180 días extranjera
Obtención de materia
CRÉDITO Extendida por cada Moneda
prima, maquinaria o Proveedores
COMERCIAL proveedor nacional
servicios.

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