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“AÑO DE LA LUCHA CONTRA LA CORRPCIÓN Y LA IMPUNIDAD”

INFORME Nª 0001-2019-AG- COOPAC GRUPO KONECTA PERÚ

PARA : ÁREA DE CONTROL INTERNO

DE : YULIANA LOPEZ COLCHADO


GERENTE GENERAL COOPAC GRUPO KONECTA PERÚ

ASUNTO : LEVANTAMIENTO DE OBSERVACIONES

FECHA : 28 DE SETIEMBRE DEL 2019

Por medio del presente, tengo el agrado de dirigirme a su respectiva área, para poder presentarle
las observaciones subsanadas del INFORME Nª 0001-2019-CI- COOPAC GRUPO KONECTA PERÚ
con fecha 18 de setiembre del presente año, el cual se detalla de manera breve y conciso.

I.CONTRASTE Y OBSERVACIONES A LOS SOCIOS DE LA AGENCIA MARIANO MELGAR


/COOPAC GRUPO KONECTA PERÚ

II. LIBROS DE CONTROL (LIBRO DE CONTROL DE EFECTIVO DE BÓVEDA, LIBRO DE


PADRÓN DE SOCIOS, LIBRO DE COMITÉ DE CRÉDITOS)

III. LIBRO DE CAPTACIÓN DE AHORROS

IV.CERTIFICADOS DE DEPÓSITOS

V.PRODUCTIVIDAD DE CARTERA NORMAL

VI.REPORTE DE CARTERA EN MORA

VII.CARTERA DE ANALISTAS

VIII.INVENTARIO DE PAGARÉS
I. CONTRASTE DE OBSERVACIONES DE LOS SOCIOS DE LA AGENCIA MARIANO MELGAR

Con respecto al contraste de información a los socios de la cooperativa de ahorro y créditos


Konecta Perú, se pudo apreciar que las observaciones que presentan los créditos son de
forma.

En el llenado de los formatos de crédito se observa falta de digitación de los números de


DNIS, en la solicitud de ingreso socio nuevo, referencias del entorno familiar, el cual se tendrá
más cuidado, para mejorar la el trabajando que se viene realizando.

Con respecto a la solicitud de crédito emitido por el sistema, hubo mala digitación de datos
personales en dos clientes, concerniente al número de documento de identidad, el cual no se
pudo ubicar a los socios por motivos de trabajo, pero se está realizando el seguimiento
correspondiente para poder regularizar en la brevedad posible. Por otro lado se puso en
conocimiento al área de operaciones sobre el pendiente mencionado para que sea
regularizado por el cliente al momento de efectuar su pago.

Se tendrá más cuidado al momento de verificar las garantías que consigna cada expediente,
para poder fortalecer los créditos a largo plazo.

En un mayor porcentaje los clientes no participan como unidad familiar, debido al giro de
negocio, estabilidad laboral, pero se enfatizará el apoyo conyugal para minimizar riesgos.

También se visualiza que las direcciones que figuran en el documento de identidad no


corresponden al lugar de residencia actual, por motivos de trabajo, independencia personal,
beneficios por el lugar de origen, entre otros. El cual se enfatizará para poder ingresar al
sistema como direcciones referenciales según cada caso.

De acuerdo a la verificación de inmueble emitido por el sistema, no se tenía conocimiento


sobre ello, pero a partir de la fecha se está trabajando con los parámetros que la gerencia nos
estipula como lineamientos para poder otorgar los préstamos.

En los expedientes de crédito se está utilizando el sentinel, experian para el filtro


correspondiente de cada cliente, con respecto al sistema de alerta corporativo, no se contaba
con ello debido a que la empresa se encuentra conformando las áreas correspondientes para
realizar un trabajo eficiente.

La exposición de los casos se realiza bajo un comité de créditos, conformado por analistas de
crédito, promotores de crédito, con la debida dirección de la encargada de oficina, se hará
hincapié en los comentarios de aprobación, que sean propuestas de aprobación con
fundamento, especificas.

Se está trabajando de manera transparenté, siguiendo los lineamientos que estipula la


empresa, algunos casos se ha estado viabilizando, de acuerdo a la experiencia crediticia, giro
de negocio, entorno familiar, referencias cualitativas, referencias financieras, siempre
enfatizando las fortalezas con las que cuenta cada cliente.
II. LIBROS DE CONTROL (LIBRO DE CONTROL DE EFECTIVO DE BÓVEDA, LIBRO DE
PADRÓN DE SOCIOS, LIBRO DE COMITÉ DE CRÉDITOS)

LIBRO DE CONTROL DE BOVEDA


Con respecto a ello, se realizara capacitaciones continuas en el área de operaciones, para
poder mejorar la efectividad en el trabajo que desempeñan, en coordinación y apoyo del área
de administración, para el monitorio de forma diaria.

LIBRO DE PADRON DE SOCIOS

Se enfatizara el llenado correcto al momento de ingresar los datos personales del socio en el
libro, priorizando, referencias de familiares, domicilio actual de residencia entre otros, el cual
se consigna en el padrón.

LIBRO DE COMITÉ DE CRÉDITOS


Dentro las observaciones con respecto a este punto, se mencionan a 33 socios que no se
encuentran registrados en el comité, al momento de realizar el contraste de información, se
aprecia que TACCA SUCASACA YOLANDA CON CÓGIDO 0036 SE ENCUENTRA REGISTRADA EN
EL FOLIO 162, MAMANI QUISPE ANA CECILIA CON CÓDIGO 0052 SE ENCUENTRA RESGISTRADA
EN EL FOLIO 036, CHAIÑA MONTEAGUDO KELIA SARIA CON CÓDIGO 0076 SE ENCUENTRA
REGISTRADA EN EL FOLIO 143, VIZA BILBAU YOVANA CON CÓDIGO 202 SE ENCUENTRA
REGISTRADA EN EL FOLIO 215.

Los 29 socios ya se encuentran registrados a partir de folio 241 a 269, se tendrá más cuidado al
momento de transcribir la información de cada créditos, para ello contamos con una junta
directiva conformada por el presidente, secretario, vocal, que dirige el comité.

III. LIBRO DE CAPTACIÓN DE AHORROS

Se tiene conocimiento que el área de operaciones no cuenta con la capacitación


correspondiente para poder realizar un trabajo efectivo, debido a que la empresa se está
posicionando recientemente en el mercado, el cual se encuentra fortaleciendo todas las
falencias que se consigna en el informe, para que no se vuelva incurrir en los mismos errores,

IV.CERTIFICADOS DE DEPÓSITOS

En los certificados se pudo visualizar la ausencia de las firmas del Gerente, Administrador, el
cual se está efectuando la regularización correspondiente de todos los depósitos con los que
cuentan la cooperativa.
V.PRODUCTIVIDAD DE CARTERA NORMAL

Se está trabajando en coordinación con gerencia, estableciendo metas acorde al mercado,


respaldado por un plan estratégico, con campañas por temporadas acorde al giro de negocio,
promociones masivas con incentivos estratégicos para los socios, que ´permitan fortalecer un
crecimiento evolutivo mensual, para un respaldo a largo plazo generando nuevos nichos de
mercado.

VI.REPORTE DE CARTERA EN MORA

Con referente al detalle de mora, se cuenta con un porcentaje que representa un 10.38%, el cual
se está realizando seguimiento permanente, mediante notificaciones conjuntas, para poder
normalizar dichos créditos, que cayeron por distintas circunstancias, dentro de las cuales son
problemas familiares, accidentes, estafa entre otros, pero se tiene el compromiso de recuperar
todos los casos antes del cierre anual para tener un crecimiento efectivo que respalde el
posicionamiento de la empresa.

VII.CARTERA DE ANALISTAS
El avance del crecimiento mensual de cada analista, está estipulado por metas que asigna la
gerencia en coordinación con los encargados de cada agencia, mediante incentivos, comisiones
que mejoren el desenvolvimiento de todo el personal que labora, considerando calidad laboral de
cada uno de integrantes de conforman la empresa.

VIII.INVENTARIO DE PAGARÉS

Dentro del inventario de pagarés no se encontró, el código 0033 que corresponde a CORIMAYHUA
CLASIN ELISA, el cual se encuentra regularizado y custodiado por el área de operaciones.

Con respecto a las firmas, huellas que digita el socio, se pondrá más énfasis en ello, para que las
señoritas de operaciones tengan cuidado al momento de hacer firmar los pagarés. Se está
realizando capacitaciones de forma personalizada para un mejor manejo de los documentos.

Se está solicitando a la gerencia, estantes para un mejor reguardo y custodia de los documentos.

IX. CONCLUSIONES

Los créditos que se otorga cumplen los lineamientos del manual de créditos, de los cuales se han
estado dando viabilidad algunos casos según la capacidad de pago y experiencia crediticia, previa
verificación del encargado de oficina.

Con respecto a los créditos recurrentes y montos altos, se enfatiza el record de pago, capacidad y
voluntad de pago, fortaleciendo los casos mediante la unidad familiar y avales para minimizar
riesgos a largo plazo. Para ello se realizara comités de crédito con mucha cautela.
Se han estado otorgando créditos de forma independiente, de acuerdo al giro de negocio,
estabilidad laboral, donde pondremos énfasis en el apoyo como unidad familiar para fortalecer los
créditos a largo plazo fidelizados con la empresa.

Se realizara capacitaciones para todo el personal que labora en la cooperativa, poniendo en


conocimiento, sobre el orden de armado de expedientes, ingreso verídico de datos personales al
sistema, realizar cruces de información de referencias crediticias, evaluaciones según la capacidad
y giro de negocio, descripciones especificas del lugar de residencia, los comentarios, observaciones
para la aprobación de los créditos, serán más detallados.