Unidad I

1.2 Estructura de la Banca en República Dominicana.

El órgano superior del Banco Central es la Junta Monetaria, integrada
por nueve miembros que designa el Poder Ejecutivo, que son:
a) El Gobernador del Banco Central, quien la preside.
b) Tres miembros ex-oficios, que son el Secretario de Estado de
Finanzas, el Gobernador del Banco Central, quien la preside y el
Súper Intendente de Bancos.
c) Seis miembros titulares con sus respectivos suplentes, de
reconocida probidad, experiencia y conocimientos en materia
monetaria, bancaria y económica, así como, con experiencia en
asuntos relacionados con la producción nacional.
La Junta Monetaria es el organismo autorizado por la Constitución
de la República para regular en materia monetaria, crediticia y
cambiaria.
1.2.1 Ley general de bancos
Los primeros indicios de regulación bancaria en República Domini-
cana aparecen con el surgimiento del Banco Nacional de Santo
Domingo, S. A. en el año 1869. En 1909, el Estado Dominicano pro-
mulgó la primera Ley General de Bancos, donde se establecen regu-
laciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refac-
cionarios y surgen instituciones de crédito con las características de
bancos comerciales, bajo la supervisión y control de la Secretaría de
Estado de Hacienda y Comercio, denominada hoy Ministerio de
Hacienda, la cual disponía de interventores nombrados por el Poder
Ejecutivo en cada banco para ejercer su control.
El año 1947 marcó la transformación del Sistema Financiero Domini-
cano se crea la Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central y la
Superintendencia de Bancos, esta última bajo la Ley No. 1530 del 9
de octubre del 1947, fue la que creo los cimientos para la supervisión
y regulación del Sistema Financiero Dominicano. El economista Vir-
gilio Álvarez Sánchez, fue el primero en ocupar el cargo de Superin-
tendente de Bancos, posición que ocupo durante dos años. En prin-
cipio, la tarea de supervisión que desempeñaba esta entidad era bien
simple considerando lo limitado de las operaciones comerciales de
esa época y su función principal consistía en la autorización de
nuevas oficinas. La Ley No. 1530 que dio origen a la Superintendencia
de Bancos fue modificada y sustituida por la Ley No. 708, Ley General
de Bancos, del 14 de abril del 1965, donde se pone a cargo de esta
entidad la aplicación y administración del régimen legal de los ban-
cos, bajo la dependencia de la Secretaría de Estado de Finanzas, hoy
Ministerio de Hacienda. El 3 de febrero del 1967, mediante decreto
del poder ejecutivo se dictó el Reglamento No. 934 “Reglamento
Interior de la Superintendencia de Bancos”, en cuyo contenido se
establecieron las funciones del Superintendente de Bancos y la Orga-
nización General de la Superintendencia de Bancos, así como la
Estructura Organizativa formal.
1.2.2 El secreto bancario
El secreto bancario constituye la obligación de confidencialidad que
recae sobre los bancos de proteger las informaciones personales de
sus clientes, especialmente los datos sobre los fondos que éstos les
depositan. Únicamente pueden los bancos compartir estas
informaciones cuando los clientes así lo autorizan. Este concepto
nace de la confianza que depositan los clientes en las instituciones
financieras en las cuales descansan sus depósitos, y es esta confianza
la cual constituye la base del sistema bancario.
La Ley Monetaria y Financiera de la R.D. No. 183-02 (LMF) consagra
el secreto bancario en su artículo 56, cuando obliga a las
instituciones financieras a “guardar secreto sobre las captaciones
que reciban del público en forma desagregada que revele la
identidad de la persona. Sólo podrán proporcionarse antecedentes
personalizados sobre dichas operaciones a su titular o a la persona
que éste autorice expresamente”
Es por esto que la Constitución Dominicana, al consagrar el derecho
a la intimidad y el honor personal, establece lo siguiente: “Se
garantiza el respeto y la no injerencia en la vida privada, familiar, el
domicilio y la correspondencia del individuo.(…)Se reconoce la
inviolabilidad de la correspondencia, documentos o mensajes
privados en formatos físico, digital, electrónico o de todo otro tipo.
Los artículos 5 y 8 de la Constitución dominicana establecen que el
fundamento de la misma es la dignidad humana, y que su fin esencial
es la protección de los derechos fundamentales. La dignidad humana
está íntimamente relacionada con el derecho a la intimidad y al
honor de la persona, la cual es definida en el artículo 44 lo siguiente:

Artículo 44.-Derecho a la intimidad y el honor personal. Toda

persona tiene derecho a la intimidad. Se garantiza el respeto y la no
injerencia en la vida privada, familiar, el domicilio y la
correspondencia del individuo. Se reconoce el derecho al honor, al
buen nombre y a la propia imagen. Toda autoridad o particular que
los viole está obligado a resarcirlos o repararlos conforme a la ley.
Por tanto:
3) Se reconoce la inviolabilidad de la correspondencia, documentos
o mensajes privados en formatos físico, digital, electrónico o de todo
otro tipo. Sólo podrán ser ocupados, interceptados o registrados, por
orden de una autoridad judicial competente, mediante
procedimientos legales en la sustanciación de asuntos que se
ventilen en la justicia y preservando el secreto de lo privado, que no
guarde relación con el correspondiente proceso. Es inviolable el
secreto de la comunicación telegráfica, telefónica, cablegráfica,
electrónica, telemática o la establecida en otro medio, salvo las
autorizaciones otorgadas por juez o autoridad competente, de
conformidad con la ley;

1.2.3 Excepciones al decreto bancario.

Normalmente existen excepciones estipuladas por la regulación
financiera, como por ejemplo cuando hay en curso una investigación
sobre posibles delitos. Esto implica que en muchos casos un banco
podría no aportar datos de sus clientes ante instancias de la
administración pública, pero sí se vería obligado a hacerlo ante
instancias judiciales.

 ART. 55 DE LALEY 259 SOBRE CHEQUES

 REGLAMENTO 300/95 DE LA LEY DE DROGAS
 SEGUNDA RESOLUCION D ELA JUNTA MONETARIA DE FECHA
27 DE JUNIO DE 1996
 ART. 44 DEL CODIGO TRIBUTARIO
1.3 Los productos bancarios.
 TARJETAS ATH ELECTRON
 TARJETAS DE CREDITO
 CUENTAS CORRIENTES Y DE AHORRO
 CUENTAS EN DOLARES
 PRESTAMOS HIPOTECARIOS Y PRENDARIOS