Qué Es La Red de Seguridad Del Sistema Financiero

Debate Sobre la Red de Seguridad Financiera 1
Sistema Financiero Colombiano

Actividad Evaluativa – Eje 4- Foro de Debate Sobre la Red de Seguridad
Financiera
Presentado por:
Dainer Jesús Griego Pérez
Fabián Arturo Rivero Rambaut
Jeny Paola Ortiz Tuta
Fundación Universitaria Área Andina.

Especialización en Gerencia Financiera.
Bogotá D.C
2020
TABLA DE CONTENIDO
1.Introducción……………………………………………………………………………………...3
2. ¿Qué es la Red de Seguridad del Sistema Financiero
(RSF)?....................................4 3. ¿Cuáles son los componentes de la
RSF? ....................................................................5 4. ¿Cuáles instituciones integran la
RSF?..........................................................................7 5. ¿Qué papel juegan los fondos
de garantías de entidades financieras?.... ..............8 6.
Conclusiones………………………………………………………….………………………..….10 7.
Bibliografía……………………………………………………………………………………….…..11
1. Introducción
Un país es atractivo para realizar inversiones cuando este muestra una oportunidad de
negocio y que además su riesgo en el país sea bajo, y la calificación de riesgo de sus
establecimientos financieros sea buenas.
Esto se logra dándole una protección especial a todo el SF y no es manipular sino
supervisar toda la operación que se hacen para evitar daños en la economía.
Las entidades de crédito son un elemento importante para el desarrollo de un país, ya
que este es uno de los dinamizadores de la economía, permitiéndoles captar recursos
(dinero) del público a realizar colocaciones de crédito a todos los sectores de la
economía, a través de la financiación, fortalecimiento y fomento para el desarrollo de
grandes obras de infraestructura, empresas e inversiones que permitan el crecimiento
del sector productivo, manufacturo y comercializador, mientras el ahorrador obtienen
unos intereses que permitan aumentan su riqueza (menor riesgo como son cuentas de
Ahorros, Corriente, CDT, CDA, Títulos etc.) , y otros de mayor riesgo como son la bolsa
de valores de un país, a través de la compra de acciones.
Tal es la importancia del sistema financiero en un país que se establece una red de
seguridad financiera para proteger estos establecimientos imponiendo una serie de
instrumentos, reglamentos, y entes de vigilancia, etc. para asegurar su estabilidad y
evitar que estos queden en bancarrota como sucedió con otros bancos. A continuación
se presenta un debate aclarando que es y para qué sirve la red de seguridad
financiera RSF.
2. Qué es la Red de Seguridad del Sistema Financiero (RSF)?
Participante A
Según [ CITATION Bol14 \l 9226 ] en su informe sobre las redes de seguridad financiera
Comparación Países de América y África las RSF es “el conjunto de instrumentos e
instituciones destinados a preservar la estabilidad financiera y mitigar los efectos de la
caída de instituciones financieras en forma individual”
Esto para evitar que en las crisis financieras estas entidades tengan un colchón o
respaldo que evite que vayan a la quiebra, como ha sucedido en varios países en
diferentes crisis como por ejemplo Lehman Brothers Holdings Inc que se declaró en
quiebra el 15 de diciembre de 2008, en ese momento ni el estado ni otras compañías
le tendieron la mano, porque entre otras cosas era muy riesgoso y el daño si se invertía
capital y no era suficiente podría dañar a todo el SF y la FED al no tener las garantías
suficiente para invertir capital decidió no ayudar, esto hizo que se empeorara la crisis
del 2008.
Participante B
Apoyando lo que dice mi compañero y teniendo en cuenta a [ CITATION Loz17 \l 9226 ] en
su publicación de la Uniandina sobre el sistema financiero colombiano la RSF “busca
fortalecer la regulación para minimizar el arbitraje regulatorio, es decir, dar a conocer
claramente las reglas de juego para el funcionamiento de las instituciones financieras”.

“Reducir el riesgo sistémico aplicando medidas que aseguren la solvencia y liquidez del
sistema financiero. Mejorar los mecanismos de intervención por parte del Estado”.
Ya que el estado decide proteger a su entidades financieras estas deben ser vigiladas
y cumplir ciertas reglas como el encaje bancario que lo establece el BR (Banco de la
Republica), o los informes que deben presentar sobre sus estados financieros anuales.
Todo esto para evitar sucesos como ejemplo el banco Granahorrar en Colombia que
tuvo que ser intervenido por el estado y ser liquidado generando pérdidas millonarias.
3. ¿Cuáles son los componentes de la RSF?
Participante A
De acuerdo con un informe del BID elaborado por [ CITATION Gue10 \l 9226 ] sobre Redes
de seguridad financiera Aspectos conceptuales y experiencias recientes en América
Latina y el Caribe los componentes son “Regulación prudencial y supervisión,
Prestamista de última instancia, Esquema de resolución bancaria, Seguro de depósitos,
Fondo de capitalización bancaria”.
Teniendo en cuenta estos componentes que la mayoría de los países han venido
implementando las RSF con el objetivo de proteger el sistema financiero, los
componentes mencionados anteriormente son necesarios para que el SF de un país se
mantenga estable y aumentar la confianza de los inversionistas en el país además de
asegurar los ahorros de aquellas personas que tienen su dinero depositado en estas
entidades. Estos elementos actúan en fases en donde primero sería la regulación y
supervisión en este caso por la superintendencia financiera, seguido del prestamista de

última instancia el cual es el BR, la resolución bancaria como tercer paso es cuando se
busca mitigar lo menos posible el impacto financiero en caso de no poder salvar el
establecimiento de crédito, y si esto se presenta se procederá a implementar el seguro
de depósito para pagarle a los ahorristas el dinero que tenían depositado.
Participante B
Complementando lo que dice el compañero y teniendo como base el artículo 325 del
decreto 663 de 1993 el cual le da a la [ CITATION sup20 \l 9226 ] la responsabilidad de
vigilar a los “establecimientos bancarios, corporaciones financieras, corporaciones de
ahorro y vivienda, compañías de financiamiento comercial, sociedades fiduciarias,
almacenes generales de depósito, sociedades de arrendamiento financiero o leasing”.
“Organismos cooperativos de grado superior de carácter financiero, sociedades
administradoras de fondos de pensiones y de cesantía, entidades descentralizadas de
los entes territoriales cuyo objeto sea la financiación de las actividades previstas en el
numeral 2. Del artículo 268 del presente Estatuto” entre otras entidades vigiladas
Esto garantiza que el sistema financiero del país está protegido pero debe cumplir
ciertos criterios, ser responsables, transparentes y cumplidos en sus actividades, y
agregando a lo que mencionó el compañero la RSF no solo aplica para los
establecimientos de crédito sino a las entidades emisoras de valores, de bonos, las
corporaciones financieras y demás entidades mencionadas en el artículo 325 del
decreto anteriormente expuesto. Debido a que estos establecimientos también hacen
parte del sistema financiero del país, un ejemplo es que si hay una caída en la bolsa de
valores del país afecta automáticamente todo es por eso que se toman medidas como
las de cerrar el mercado de valores cuando hay mucha salida de capital del país como
lo ocurrido en la BVC por el coronavirus en el mes de marzo.
4. ¿Cuáles instituciones integran la RSF?
Participante A
De acuerdo con la [ CITATION sup201 \l 9226 ] las instituciones que integran la RSF son “El
Ministerio de Hacienda y Crédito Público, Superintendencia Financiera de Colombia,
Banco de la República, FOGAFÍN (fondo de garantías de instituciones financieras)”.
Cada una de estas instituciones cumplen una función distinta pero con un mismo
objetivo que es mantener estable la economía del país, cada una tiene las
herramientas necesarias para implementar de acuerdo a cada situación presentada, la
cual va desde controlar y ejecutar la política fiscal del país, el gasto, o en caso del BR
controlar la política monetaria del país ya sea aumentando o disminuyendo el encaje
bancario, o si decide implementar una política monetaria contractiva o expansiva, todo
esto con el fin de controlar, ayudar al sistema financiero del país.
Participante B
Anexando a lo anteriormente expuesto por el compañero basándome en la revista
#1023 emitida por el [ CITATION ban19 \l 9226 ] hay más instituciones que integran la RSF
como “Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, Fondo de Garantías de
Entidades Cooperativas, Autorregulador del Mercado de Valores”.

Esto es complementando las entidades ya mencionadas por mi compañero y como
sabemos el sistema financiero colombiano abarca muchas instituciones, desde los
establecimientos de crédito hasta las que son emisoras de valores, y cada una tiene un
ente que los controla, como vemos el Autorregulador del Mercado de Valores (AMV)
supervisa y sanciona en caso de incumplimiento de la normatividad que deben cumplir
estas entidades dedicadas a la emisión de valores.
5. ¿Qué papel juegan los fondos de garantías de entidades financieras?
Participante A
Según el informe del BID elaborado por [ CITATION Gue10 \l 9226 ] los fondos de
garantías de entidades financieras “son un conjunto de políticas y regulaciones
utilizadas por las autoridades económicas con el fin de precautelar los intereses de los
depositantes ante eventuales quiebras o cesación de pagos de las instituciones
financieras”. “Esta solución no busca resolver de por sí crisis sistémicas, sino más bien
ayudar a estabilizar el sistema en caso de quiebra puntual y restablecer la confianza”.
Esto genera confianza entre los ahorradores que deciden tener su dinero en un
establecimiento bancario o corporación financiera, ya que en caso de una eventualidad
de liquidación de alguno de estos establecimientos de créditos, su dinero ahorrado
estar seguro y podrá recuperarlo sino supera el monto establecido por cada fondo de
garantía. Para el caso de Colombia tenemos FOGAFIN (fondo de garantías de
instituciones financieras), y FOGACOP (fondo de garantías de entidades
cooperativas). La cual teniendo en cuenta el decreto 2206 de 1998 en el artículo 8
inciso 1, una de sus funciones es “servir como instrumento para el fortalecimiento

patrimonial de las entidades inscritas, para lo cual podrá participar transitoriamente en
el patrimonio de las mismas en el monto que considere adecuado. La participación del
Fondo en las entidades inscritas se sujetará a las condiciones establecidas en el
artículo 10 del presente decreto”.
Participante B
Complementando lo anterior mente expuesto es que el estado si protege esos ahorros
que las personas tienen en las entidades de crédito, casi todos los productos están
protegidos por [ CITATION fog \l 9226 ] Para el caso de Colombia.
Los ahorradores tendrá parte de su ahorro protegido, pero ¿porque parte? La
respuesta está en que si llegado el caso de liquidación de un establecimiento de
crédito FOGAFIN solo responderá con el monto de 50 millones de pesos por cada
cliente sin importar que este tenga varias cuentas en el mismo banco y que superen el
monto anterior mente expuesto. Como se evidencia no sería justo y afectaría
considerablemente la economía del país automáticamente porque es perdida de dinero,
las personas quedan sin su dinero salvo una parte, es por esto que están las otras
instituciones para evitar llegar a este extremo. Además de estas se han formado
conglomerados financieros lo cual fortalece mucho a los establecimientos de crédito.

6. Conclusión
Teniendo en cuenta la importancia que se resalta en el anterior debate sobre la RSF se
reconoce la importancia del sistema financiero en un país, y que este caería en una
crisis financiera si llegasen a quebrar los establecimientos de crédito o colapsar la
bolsa de valores, es por esto que teniendo en cuenta todos esos controles que realiza
el estado que apropósito son para mantener a fuerte y confiable la economía del país,
si llegase a ser necesario cualquiera de estas entidades financieras podrá ser
intervenida para tratar de salvar dicho establecimiento.
Es importante que la economía de un país se mantenga estable, fuerte y en
crecimiento presentando confianza para los inversionistas, para los ahorradores, para
financiar a las empresas que requieren dinero para capitalizarse, y ser más
productivas.
7. Bibliografía
banco de la Republica. (2019). El sistema financiero colombiano estructura y evolución

reciente. Revista del Banco de la República número 1023, 11. Obtenido de
https://www.banrep.gov.co/sites/default/files/publicaciones/archivos/rbr_nota_1023.pdf
Bolzico, J., Gozzi, E., & Abraham, F. (2014). REDES DE SEGURIDAD FINANCIERA
COMPARACION DE PAISES DE AMERICA LATINA . Fit & Proper.
FOGACOP. (s.f.). fogacoop. Obtenido de https://www.fogacoop.gov.co/entidad/funciones-de-
fogacoop
fogafin. (s.f.). fogafin. Obtenido de https://www.fogafin.gov.co/que-es-el-seguro-de-
depositos/definicion
Guerrero, R. M., Focke , K., & Rossini, F. (2010). Redes de seguridad financiera Aspectos
conceptuales y experiencias recientes en América Latina y el Caribe. Banco
Interamericano de Desarrollo.
Lozano, M. C. (2017). Sistema financiero colombiano. colombia: Areandino.
superfinanciera. (2020). superfinanciera. Obtenido de
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?
lServicio=Publicaciones&lTipo=publicaciones&lFuncion=loadContenidoPublicacion&id=1
5828&dPrint=1
superfinanciera de colombia . (2020). superfinanciera. Obtenido de
https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/red-de-seguridad-financiera-70171

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Sistema Financiero Colombiano

Fundación Universitaria Área Andina.

2. ¿Qué es la Red de Seguridad del Sistema Financiero

(RSF)?....................................4 3. ¿Cuáles son los componentes de la

RSF? ....................................................................5 4. ¿Cuáles instituciones integran la

RSF?..........................................................................7 5. ¿Qué papel juegan los fondos

de garantías de entidades financieras?.... ..............8 6.

establecimientos financieros sea buenas.

Esto se logra dándole una protección especial a todo el SF y no es manipular sino

supervisar toda la operación que se hacen para evitar daños en la economía.

Las entidades de crédito son un elemento importante para el desarrollo de un país, ya

que este es uno de los dinamizadores de la economía, permitiéndoles captar recursos

(dinero) del público a realizar colocaciones de crédito a todos los sectores de la

economía, a través de la financiación, fortalecimiento y fomento para el desarrollo de

grandes obras de infraestructura, empresas e inversiones que permitan el crecimiento

del sector productivo, manufacturo y comercializador, mientras el ahorrador obtienen

de valores de un país, a través de la compra de acciones.

seguridad financiera para proteger estos establecimientos imponiendo una serie de

instrumentos, reglamentos, y entes de vigilancia, etc. para asegurar su estabilidad y

se presenta un debate aclarando que es y para qué sirve la red de seguridad

2. Qué es la Red de Seguridad del Sistema Financiero (RSF)?

Comparación Países de América y África las RSF es “el conjunto de instrumentos e

instituciones destinados a preservar la estabilidad financiera y mitigar los efectos de la

caída de instituciones financieras en forma individual”

quiebra el 15 de diciembre de 2008, en ese momento ni el estado ni otras compañías

Apoyando lo que dice mi compañero y teniendo en cuenta a [ CITATION Loz17 \l 9226 ] en

su publicación de la Uniandina sobre el sistema financiero colombiano la RSF “busca

fortalecer la regulación para minimizar el arbitraje regulatorio, es decir, dar a conocer

claramente las reglas de juego para el funcionamiento de las instituciones financieras”.

y cumplir ciertas reglas como el encaje bancario que lo establece el BR (Banco de la

3. ¿Cuáles son los componentes de la RSF?

de seguridad financiera Aspectos conceptuales y experiencias recientes en América

Latina y el Caribe los componentes son “Regulación prudencial y supervisión,

Prestamista de última instancia, Esquema de resolución bancaria, Seguro de depósitos,

Fondo de capitalización bancaria”.

implementando las RSF con el objetivo de proteger el sistema financiero, los

componentes mencionados anteriormente son necesarios para que el SF de un país se

mantenga estable y aumentar la confianza de los inversionistas en el país además de

entidades. Estos elementos actúan en fases en donde primero sería la regulación y

supervisión en este caso por la superintendencia financiera, seguido del prestamista de

busca mitigar lo menos posible el impacto financiero en caso de no poder salvar el

establecimiento de crédito, y si esto se presenta se procederá a implementar el seguro

de depósito para pagarle a los ahorristas el dinero que tenían depositado.

decreto 663 de 1993 el cual le da a la [ CITATION sup20 \l 9226 ] la responsabilidad de

vigilar a los “establecimientos bancarios, corporaciones financieras, corporaciones de

ahorro y vivienda, compañías de financiamiento comercial, sociedades fiduciarias,

almacenes generales de depósito, sociedades de arrendamiento financiero o leasing”.

“Organismos cooperativos de grado superior de carácter financiero, sociedades

administradoras de fondos de pensiones y de cesantía, entidades descentralizadas de

ciertos criterios, ser responsables, transparentes y cumplidos en sus actividades, y

agregando a lo que mencionó el compañero la RSF no solo aplica para los

establecimientos de crédito sino a las entidades emisoras de valores, de bonos, las

corporaciones financieras y demás entidades mencionadas en el artículo 325 del

decreto anteriormente expuesto. Debido a que estos establecimientos también hacen

lo ocurrido en la BVC por el coronavirus en el mes de marzo.

4. ¿Cuáles instituciones integran la RSF?

Ministerio de Hacienda y Crédito Público, Superintendencia Financiera de Colombia,

Banco de la República, FOGAFÍN (fondo de garantías de instituciones financieras)”.

herramientas necesarias para implementar de acuerdo a cada situación presentada, la

controlar la política monetaria del país ya sea aumentando o disminuyendo el encaje

bancario, o si decide implementar una política monetaria contractiva o expansiva, todo

esto con el fin de controlar, ayudar al sistema financiero del país.