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LA VERDAD
SOBRE EL DINERO
1a edición en español
Kiyosaki, Robert
La verdad sobre el dinero – 1a edición
Ciudad de Buenos Aires: Inversor Global Ediciones
Octubre de 2019
1ª Edición en español
1a edición en español
Iftversor
Global
INTRODUCCIÓN
CAPÍTULO 1
CAPÍTULO 2
CAPÍTULO 3
CAPÍTULO 4
CAPÍTULO 5
CAPÍTULO 6
CAPÍTULO 7
CAPÍTULO 9
CAPÍTULO 10
CAPÍTULO 11
CAPÍTULO 12
CAPÍTULO 13
CAPÍTULO 14
CAPÍTULO 15
CAPÍTULO 17
CAPÍTULO 18
CAPÍTULO 19
CAPÍTULO 20
CAPÍTULO 21
CAPÍTULO 22
CAPÍTULO 23
CAPÍTULO 25
CAPÍTULO 26
CAPÍTULO 27
CAPÍTULO 28
CAPÍTULO 29
CAPÍTULO 30
CAPÍTULO 31
CAPÍTULO 33
Gravamen fiscal
CAPÍTULO 34
CAPÍTULO 35
CAPÍTULO 36
Invierte en REITs
Introducción
Redefinamos riesgo
Warren Buffett dice: “El riesgo es que tú no sepas lo que
estás haciendo”.
Ahorros
Explicaré esto en más detalle, en Mentira del dinero N°3,
pero…
Aprender a invertir
Mi padre pobre no sabía cómo hacer que el dinero trabaje
para él. Pasó su vida entera trabajando por dinero. Fue un
buen hombre y trabajó duro, pero toda su vida tuvo que
luchar por sus finanzas. Si él hubiera sido mi único ejemplo
con el dinero, hubiera crecido para imitarlo.
• Invertir no es riesgoso.
• Invertir es divertido.
Falsa seguridad
La idea de que un empleo es una parte importante de tu
seguridad personal es también una gran parte de la estafa.
Si eso suena atractivo para ti, el primer paso para llegar allí es
reconocer “trabajar duro” por la “mentira del dinero” que es.
Se sienten naturales.
La mentalidad pobre
Cuando tiene que ver con el dinero, ¿cuál es tu foco
financiero?
Cambia tu pensamiento
Si quieres pensar como padre rico en vez de padre pobre,
empieza preguntándote “¿cómo puedo permitirme eso?”, en
vez de decir “no puedo permitirme eso”.
Cambia tu Pensamiento
Si quieres pensar como padre rico en vez de padre pobre,
empieza preguntándote: “¿Cómo puedo permitirme eso?”, en
vez de decir: “No puedo permitirme eso”.
Dinero real
El dinero es algo que tiene valor, lo cual es un concepto
diferente que la moneda, que es una representación de
ese valor y, por lo tanto, fluctúa. Cuando Estados Unidos
comenzó con el estándar en oro, los dólares americanos
dejaron de ser dinero y se convirtieron en moneda.
Hoy en día, los que ahorran son perdedores. ¿Por qué? El
banco te paga una tasa de interés más baja por tus ahorros
que la tasa de inflación. En esencia, esto significa que tu
dinero en el banco pierde más valor que el que gana en el
tiempo. Ahorrar es perder. El dólar que ahorras hoy valdrá
menos en un año.
Una vez que te alejas de las mentiras del dinero es más fácil
pensar en esos términos, pensar como un emprendedor.
• Negocios
• Papel
• Y mercancías
No caigas en la mentira
¿Estoy diciendo que no compres una casa? ¿Estoy diciendo
ue nunca realices ninguna inversión porganancias de
capital? No. Yo mismo poseo una casa, pero no la compré
como un activo ni la pienso como una inversión. La compré
porque quería vivir en ella y estaba dispuesto a pagar por el
privilegio de hacerlo.
• Año 55: USD 156.12 por día / USD 56.984 por año
• Año 50: USD 73.49 por día / USD 26.824 por año
• Año 45: USD 38.02 por día / USD 13.879 por año
• Año 40: USD 20.55 por día / USD 7.500 por año
• Año 35: USD 11.35 por día / USD 4.144 por año
• Año 30: USD 6.35 por día / USD 2.317 por año
• Año 25: USD 3.57 por día / USD 1.304 por año
• Año 20: USD 2.00 por día / USD 730 por año
Si estás en tus veinte o treinta años, probablemente estos
números te estén haciendo sentir muy bien. Podrías estar
tentado a pensar que vale la pena empezar a ahorrar dinero.
Después de todo, ¿quién no quiere ser millonario a los 65?
En los últimos treinta años más o menos, solo una vez las
tasas de interés en los certificados de depósitos alcanzaron
el 12%. Eso se debió a un certificado de depósito a cinco
años en 1984. En la última década, el S&P solo ha tenido
un retorno promedio de un 8,65%. En el mismo período,
las letras del tesoro de tres meses han pagado un 0,74% y
el bono del tesoro de diez años ha pagado un 5,03%. De
hecho, si miras la tabla de Aswath Damodaran, verás que
desde 1928 serás presionado para encontrar cualquier
inversión estándar o ahorros en vehículos que retornen un
12% durante un período constante de tiempo.
De hecho, los ricos no solo tienen deudas, sino que las usan
para volverse más ricos.
La ilusión de la inversión
¿Has escuchado alguna vez este consejo: “Invierte en un
portafolio diverso de acciones, bonos y fondos de inversión”?
Parece un buen consejo, ¿no? ¿Qué podría estar mal con
distribuir el riesgo entre un número de diferentes vehículos
de inversión?
La trampa de diversificación
Pero, tú dirás, “mi planificador financiero me ayudó a planear
sabiamente. Invertimos en muchas cosas diferentes, así
si las acciones de una compañía o uno de los fondos de
inversiones recibe un golpe, hay otros que crecerán”.
Tomando el control
El verdadero asunto aquí es que comprando activos en
papel, estás colocando el control de tu dinero en las manos
de otro.
Compra apalancada
Una compra apalancada es similar al financiamiento
del dueño en el hecho de que el comprador paga
por el negocio en cuotas mensuales. Sin embargo, a
diferencia del financiamiento del dueño, las compras
apalancadas son financiadas por un prestamista
tradicional, como un banco, en lugar del vendedor.
El resultado
Invertir en el mercado de acciones ciertamente no es
la única manera de crear riquezas. Comprar negocios
privados es una buena forma de mantener un mayor
control sobre tus inversiones, a la vez que aumentas
tus ingresos y evitas las fluctuaciones del mercado de
acciones. Las altas barreras de entrada no debería
desanimar a los Millennials de invertir en capital
privado. Usando el apalancamiento tanto como el
financiamiento del dueño, juntando dinero con amigos
y ofreciendo capital en un grupo financiero, los
Millennials pueden construir un portafolio de negocios
privados con éxito.
Fuente: Investopedia
CAPÍTULO 13
Fase 2: Aceleración
Ahora sabes por qué digo que “adoro las caídas del
mercado”.
Las consecuencias
Cuando Lehman colapsó, desató una derrame de recesión
expansivo.
De vuelta a lo básico
Tomemos un momento para volver a lo básico antes de
discutir el artículo de Scott Burns. Aquí tenemos una
definición simple y correcta sobre los activos y pasivos: un
activo es algo que pone dinero en tu bolsillo, un pasivo es
algo que toma dinero de él.
Seguro social
Esos impuestos sobre la nómina pueden ya no existir
una vez que hayas dejado de trabajar, pero recuerda
que aún estás enfrentando una cuenta de tasas
adicionales.
Por ejemplo, está el 3,8% de impuesto de ingresos
de inversión neta, que es aplicable si tienes
ingresos de inversión neta y un ingreso bruto
ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés)
que exceda USD 200.000 si eres soltero o USD
250.000 si eres casado y los presentan de forma
conjunta. Para los contribuyentes casados que
se presentan por separado, el MAGO es de USD
125.000.
Fuente: CNBC.com
CAPÍTULO 19
La trampa de Medicare
Los jubilados con altos ingresos también pueden
esperar desembolsar más en cuotas mensuales
para Medicare Parte B (visitas al médico) y Parte D
(medicamentos prescriptos).
Fuente: CNBC.com
CAPÍTULO 20
Para algunos, su visión del dinero está formada por las enseñanzas
que tuvieron cuando eran niños, tales como que el dinero es la
raíz de todo mal, que debe ser evitado a toda costa, que no debe
ser mencionado y debe ser demonizado. Las personas que ganan
dinero son los enemigos. Son los ricos contra los pobres.
Para otros, el dinero lo es todo. Sacrificarán a sus
amigos, familia, e integridad para obtenerlo. Es un mundo
despiadado. Eso es maligno, pero eso no hace que el dinero
en sí lo sea.
“Invertir es riesgoso”.
Decir que los ricos son avaros por acumular riqueza es como
decir que los corredores maratonistas tienen una mente
estrecha por dedicarse a correr constantemente.
El precio de la seguridad
El problema con buscar seguridad de forma directa es que a
menudo lleva a compromisos que nos ponen en una posición
de debilidad. Por ejemplo, uno podría contentarse con un
trabajo desagradable pero que paga las cuentas.
Seguridad y libertad
“¿Quieres decir que puedo tener ambos, seguridad y
libertad?”, pregunté.
Todos comprometidos
Estábamos conduciendo y recibimos la llamada de Drew.
Cuando dijo que podíamos contar con él, sentí algo peculiar;
una sensación de euforia.
Mirando a Kim, dije: “Si Drew, cuya vida entera es la
inversión en bienes raíces, piensa que este es un buen trato,
entonces debe ser bueno”.
Todos ganan.
Una de las razones por las que apoyé a Donald Trump como
presidente era porque él entendía cómo el dinero funcionaba
realmente, incluyendo usar el código tributario para forzar el
comportamiento correcto para el país.
Hoy en día, estos empleados con altos salarios son los que
más pagan impuestos, con tasas efectivas de entre el 33%
al 39.6% desde aproximadamente USD 191.000 a USD
418.00 al año en ingresos ganados. Y desafortunadamente
para estos empleados con altos salarios, no hay mucho que
puedan hacer para encontrar alivio aparte de una deducción
hipotecaria y créditos familiares.
Algunas personas encuentran esto increíblemente injusto.
¿Por qué deberías pagar impuestos más altos simplemente
porque ganas más dinero? Dependiendo de dónde te
encuentres en el espectro político, probablemente tendrás
argumentos apasionados a favor o en contra de la idea de
hacer que los ricos paguen impuestos por serlo.
Eliminando Impuestos
Claramente, una de las razones por la que los ricos se
vuelven más ricos es porque ganan mucho dinero sin
pagar muchos impuestos. Saben cómo usar el dinero sin
impuestos de los bancos para volverse más ricos.
1. Impuestos
2. Deuda
3. Inflación
4. Jubilación
¿Cuál de estos cuatro te afecta personalmente?
Los ricos saben cómo utilizar todas estas fuerzas para tener
una jubilación segura, provista con activos de flujo de dinero.
6. Da el ejemplo
7. Escríbelo
Por otro lado, mi padre rico no tenía ningún título. Aún así
era muy rico y exitoso. Padre rico decía: “La escuela te
enseña a ser un empleado. Si quieres ser rico, no cuentes
con la escuela”.
Entender el valor
Esto no significa que la educación no sea importante.
# 2 Retornos limitados
Interés corto
Piensa en el interés corto como una expresión de
sentimiento. Te dice si otros inversores son bajistas o
alcistas en una determinada acción. Es comunicado como un
número o porcentaje.
En conclusión
No tienes que tener miedo a las ventas en corto. Un poco de
miedo es bueno porque te mantiene conservador, pero no
quieres ser abrumado por la ansiedad.
Por supuesto, hay muy pocas veces en las que una opción
comercializará por debajo del precio implicado en el modelo
Black-Scholes. Esto es debido a que los comerciantes
de opciones profesionales (entre otros) constantemente
buscan dislocaciones de precios a corto plazo y compran
las opciones lo más rápido posible hasta que estén bien
valoradas.
NOTA IMPORTANTE:
NOTA IMPORTANTE:
Fin de la historia.
¡Ya lo creo!
Secretos de ingresos extra para la
independencia financiera
Es importante que entiendas las 31 mentiras del dinero si
quieres volverte adinerado. Todas son acerca de entender
el dinero de la misma manera que lo hacen los ricos. Una
vez que aprendes la verdad sobre estas mentiras del dinero,
puedes ver cómo gastar tu dinero de mejor manera para ser
capaz de crear más riqueza.
Saludos,
Robert Kiyosak
Unirse al “Club de la
Riqueza Secreta” de los
ricos
Aprovecha este Especial “Multiplicador de Ingresos”
Conclusión
Los gravámenes fiscales a la propiedad pueden ser
una alternativa de inversión viable para los inversores
experimentados que están familiarizados con el mercado de
bienes raíces. Aquellos que saben lo que están haciendo y
se toman el tiempo para investigar las propiedades sobre
las que compran gravámenes pueden generar beneficios
sustanciales a lo largo del tiempo. Sin embargo, los riesgos
potenciales hacen que este campo sea inapropiado para
inversores poco sofisticados. Para más información en los
gravámenes fiscales a la propiedad, consulta a tu agente de
bienes raíces o a tu consejero financiero.
Fuente: Investopedia.com
CAPÍTULO 35
Venta mayorista de
bienes raíces para
principiantes: entiende
las ventajas y las
desventajas
Fuente: Fortunebuilders.com
CAPÍTULO 36
Invierte en REITs
¡Conviértete en un propietario sin el terreno! Captura grandes
ingresos con menos problemas y más diversificación que
poseyendo propiedad de alquiler...