Canales de distribución

Es el circuito o vía a través del cual las Entidades Financieras ofrecen a sus clientes actuales o
potenciales sus productos o servicios.
Se considera que los corresponsales son un canal de distribución
o Oficinas
o Cajeros automáticos
o Receptores de cheques
o Receptores de dinero en efectivo
o POS (incluye PIN Pad) (datafono)
o Sistema de audio y respuesta
o Centro de atención telefónica (call center)
o Sistema de acceso remoto para clientes
o Internet
o Banca móvil

¿Qué es el ROS?
Es aquella operación que por su número, cantidad o características no se enmarca
dentro del sistema y prácticas normales del negocio, de una industria o de un sector
determinado y, además que de acuerdo con los usos y costumbres de la actividad que
se trate, no ha podido ser razonablemente justificada.

Un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) no es una denuncia. A diferencia de la

denuncia, el ROS es totalmente anónimo, son reservados, constituye un criterio
orientador y no una prueba judicial para la Fiscalía General de la Nación (FGN), no es
un testimonio y no genera ningún tipo de responsabilidad. Adicionalmente, un ROS no
representa una sentencia penal.

El ROS parte de una sospecha bien fundamentada por parte de los reportantes, quienes
la informan a la UIAF. La UIAF genera señales de alerta el análisis de información
financiera y del ROS, que se transmiten a la FGN como un criterio orientador.
Mediante pruebas y evidencias recopiladas, la FGN establece si la señal de alerta es
latente. En caso de que lo sea, la rama judicial genera una convicción que puede llegar a
una sentencia penal (condena o absolución)