DERECHO MERCANTIL

TEMA: INDEMNIZACIÓN EN LOS DIVERSOS TIPOS DE SEGUROS.

-Concepto: el artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguros (en adelante LCS) se tiene
como indemnización ¨la suma que debe pagar la empresa de seguros en caso de que
ocurra el siniestro y la prestación a la que está obligada en los casos de seguros de vida¨.

Según la RAE es: Resarcir de un daño o perjuicio, generalmente mediante compensación

económica.

El seguro es una actividad indemnizatoria.

-Cálculo de la indemnización en el infraseguro: lo regula la LCS en su artículo 62 y el

Infraseguro: es aquella situación que se origina cuando el valor del objeto o interés
asegurado mediante una póliza de seguros, resulta ser inferior al que éste tiene en
realidad.

La LCS establece que, si la suma del valor asegurado solo cubre una parte del valor de la
cosa asegurada al momento del siniestro, la indemnización se pagara salvo convención en
contrario, entre la proporción de la suma asegurada y el valor del mercado de la cosa
asegurada al momento de la ocurrencia del siniestro. Y si en la póliza no se encuentra de
forma expresa el valor de la suma asegurada, se entenderá que la empresa de seguros se
obliga a indemnizar la pérdida o el daño, hasta la concurrencia del valor del bien
asegurado al momento del siniestro. Ej.: Seguro de hogar: si en el contrato el usuario
declara que el valor del contenido de su vivienda es de $ 100 pero en realidad es de $ 500,
en caso de que ocurra el siniestro la aseguradora no le indemnizará por el total de lo
perdido, sino que podrá aplicar la regla de la proporcionalidad –salvo convención en
contrario-. De esta manera, la compañía a su cliente ofrecerá a su cliente una cantidad
monetaria proporcional entre el capital contratado y la que el perito haya tasado en el
siniestro, la fórmula es (Suma asegurada x Daños sufridos) / Valor real de los bienes.
-La indemnización en los seguros múltiples: se encuentra regulado en el artículo 64 de
LCS y establece que cuando un interés estuviese asegurado contra el mismo riesgo por dos
o más empresas de seguros (es decir, tener dos seguros de H.C.M con dos aseguradoras
diferentes), aun cuando el conjunto de las sumas aseguradas no sobrepase el valor
asegurarle, el tomador estará obligado, salvo pacto en contrario, a poner en conocimiento
de tal circunstancia a todas las empresas de seguros, por escrito y en un plazo de cinco
(05) días hábiles, luego de ocurrido un siniestro.

Omisión del declarante o intención dolosa de obtener un provecho ilícito al contratar

otro u otros seguros contra el riesgo del mismo interés: Las empresas no quedan
obligadas a indemnizarle, pero para que este supuesto se materialice deben las
empresas de seguros tener prueba fehaciente de la conducta dolosa del tomador.

Caso contrario a este supuesto descrito se tienen las contrataciones de buena fe, que son
la pluralidad de contrataciones de seguros que realice el tomador, incluso por una suma
total superior al valor asegurado, en las cuales cada una de las empresas se obligan a
pagar en concurrencia hasta el valor del daño sufrido, dentro de los límites de las sumas
que hubiesen asegurado, proporcionalmente a lo que corresponda en virtud de los otros
contratos celebrados.

Una vez ocurrido el siniestro, el tomador, el asegurado o el beneficiario debe comunicarlo

a cada una de las empresas de seguros, con indicación del nombre de las demás y del
número y el período de vigencia de cada póliza.

Las empresas de seguros contribuirán al abono de la indemnización en proporción a la

suma asegurada, sin que pueda superarse la cuantía del daño; la empresa de seguros que
haya pagado una cantidad superior a la que estaba obligada puede repetir contra las
demás empresas aseguradoras.

-Prescripción y caducidades de la indemnización en el contrato de seguros:

i) De la caducidad: está regulado en el artículo 55 de la LCS y establece que si dentro de

los doce (12) meses siguientes a la fecha de rechazo de cualquier requerimiento por parte
de la empresa aseguradora, el tomar, el asegurado o el beneficiario del seguro no hubiere
demandado judicialmente a la empresa de seguros, acordado con éste someterse a un
arbitraje o solicitando sometimiento ante la autoridad competente, caducarán todos los
rechazos derivados de la póliza con respecto al reclamo formulado que le haya sido
rechazado.

ii) De la prescripción: las acciones derivadas del contrato de seguro prescriben a los tres
(03) años contados a partir de que ocurra el siniestro que de nacimiento a la obligación,
todo esto salvo convención en contrario en leyes especiales (artículo 56 LCS).

Grupo Nro. 07:

Andrea Aguilera.

Don Rodríguez.

Maria Gomez.

Derecho Mercantil II.

Abg. Fernando Sánchez.