ENTIDADES FINANCIERAS

BANCOS

BANCO DE LA REPÚBLICA

El Banco de la República es un órgano del Estado de naturaleza única, con autonomía

administrativa, patrimonial y técnica, que ejerce las funciones de banca central. Según la
Constitución, el principal objetivo de la política monetaria es preservar la capacidad adquisitiva
de la moneda, en coordinación con la política económica general, entendida como aquella que
propende por estabilizar el producto y el empleo en sus niveles sostenibles de largo plazo.

SERVICIOS QUE OFRECEN

Son los pago de servicios, cambio de cheques, depósitos, emisión de tarjetas de crédito, débito
y prepago, emisión de chequeras, creditos hipotecarios y préstamos para autos.

Existen otros servicios que, aunque no son tan importantes, son iguales de útiles, pero que, no
todas las personas conocen.

● Los asesores de servicio al cliente: Dan orientación acerca de qué cuenta te conviene
abrir, según lo que necesites.Cuando ya cuentas con una cuenta, puedes solicitar
orientación acerca del manejo adecuado y las recomendaciones que podrías poner en
práctica para obtener más beneficios.
● Asesoría sobre préstamos: Los bancos brindan orientación acerca de qué tipo de
préstamos puedes solicitar para cubrir ciertos gastos, ejemplo: unas vacaciones, la
universidad o la compra de un auto. También te dirán a qué cantidad puedes esperar,
dependiendo de tu capacidad de pago e historial de crédito.
● Opciones de inversión:las alternativas que ofrece cada banco para el manejo de
fondos. Las inversiones no sólo corresponden a grandes capitales, de hecho, operan con
montos grandes pero formados por muchas personas.
● Banca en línea: Es un servicio que ha modernizado la manera de administrar las
finanzas personales y empresariales, ya que permite realizar ciertas operaciones
bancarias a través de Internet. Este servicio es una excelente herramienta, porque
agiliza las negociaciones y permite hacer movimientos de dinero en tiempo real. Ahora
 la mayoría de los bancos ofrece aplicaciones para administrar tus cuentas desde tu
Smartphone u otro dispositivo portátil.
● Avisos de movimientos: Los bancos ofrecen la opción de que reciba una alerta en el
teléfono celular o correo electrónico cuando se realiza cualquier movimiento en su
cuenta. Esta herramienta brinda seguridad y permite un monitoreo constante.
● Seguros: Las instituciones bancarias también ofrecen seguros de vehículo, de vivienda,
de vida, entre otros. Muchas veces se incluyen como beneficio adicional de las cuentas
que contrata, o bien, a cambio de una cuota.
● Asistencia para viajes: Si deseas viajar, los bancos tienen opciones para que tu dinero
vaya seguro, tales como las tarjetas prepagadas. También ofrecen seguros médicos, de
vida y de asistencia legal en el extranjero.
● Servicios especiales a empresas:Para las cuentas empresariales, la mayoría de los
bancos ofrecen una vía rápida desde la banca en línea o en algunas sucursales para
acceder a crédito, pagar la nómina de empleados o pagar impuestos.
● Pagos Automáticos: Algunas cuentas de ahorro tienen la posibilidad de deducir de
ellas algunos ciertos mensuales fijos, por ejemplo, teléfono, televisión por cable y otros
servicios básicos. De este modo garantiza que los pagos se realicen a tiempo, ahorrando
tiempo y dinero.

¿CÓMO HACEN LA CAPTACIÓN DEL DINERO?

En primer lugar, el banco recibe el capital de las personas a través de los depósitos, que pueden
adoptar distintas modalidades. Este dinero, mediante las operaciones activas, se pone en
circulación generando nuevo efectivo. El coeficiente bancario, que se define como el
porcentaje de los depósitos que las entidades financieras deben mantener en forma de reservas
legales y que está regulado por el banco central de cada país, determina el capital final que se
pondrá en movimiento. Los principales productos financieros son los depósitos, formados por
las cuentas corrientes, de ahorro y los depósitos a plazo.

El primero hace referencia a aquellos en los que el titular efectúa ingresos de fondos y
domiciliar pagos, no genera intereses y le permiten disponer del efectivo por medio de cheque,
cajero o ventanilla. El dinero ubicado en las cuentas de ahorro produce cierta rentabilidad,
aunque ofrece menos facilidades para realizar pagos e ingresos. Por último, los depósitos a
plazo inmovilizan determinadas cantidades durante períodos de tiempo que, una vez
finalizados, producen la devolución del capital más los intereses establecidos. Entender el
significado de estos conceptos y conocer cómo se usan en la operatoria bancaria es esencial a la
hora de contratar uno de estos productos.

¿CÓMO SON SUS PRÉSTAMOS?

Un préstamo bancario es aquella operación financiera en la que participan dos protagonistas,

prestamista (entidad que presta el dinero) y prestatario (persona física o jurídica que lo recibe).
El monto a prestar y el tipo de interés aplicado serán fijados desde el primer momento con un
compromiso de devolución, por lo general por un tiempo determinado

La finalidad de los préstamos, la mayoría de las veces es solicitada en un préstamo personal o

bancario,para comprar la compra de un bien o un servicio.Cuando estamos hablando de las
empresas, han de ser solicitadas para enfrentar periodos por falta de liquidez o cubrir gastos de
una situación vinculado con el circulante.

¿Para qué solicitar un préstamo bancario?

Compra de maquinaria,compra de elemento de transporte Reparaciones y Rehabilitaciones de

Espacios de Trabajo,Compra de Equipos Informáticos,Contratación de Servicios especializados
relacionados con la actividad ordinaria.

Tipos de préstamos:

Préstamos personales: se utiliza generalmente para financiar necesidades específicas en un

momento determinado y de un importe pequeño.Se usan para costearse viajes, una boda, etc ..
Préstamos de estudios:Se trata de préstamos dirigidos a estudiantes para financiar matrículas
universitarias, estudios de postgrado o estancias de estudio en el extranjero.
Préstamos hipotecarios : se ofrece como garantía de pago una ‘garantía real’ que consiste en
la hipoteca de un bien inmueble. En caso de no devolver el préstamo la entidad financiera
pasaría a ser la propietaria de la vivienda.
Préstamos al consumo : Estos tipos de préstamos se suelen utilizar para financiar bienes de
consumo de carácter duradero como por ejemplo: un coche, una moto, muebles,
electrodomésticos,entre otros.
Portafolio Bancario:

Cuenta Corriente: Brinda disponibilidad del dinero para realizar transacciones con el respaldo
de un banco sólido y dinámico, además de obtener crédito para diferentes proyectos.
con una cuenta corriente se puede disponer de los dispositivos ingresados de forma inmediata a
través de talonarios, cajeros automáticos o la ventanilla de la caja o banco.

Está dirigido a un mercado individual el cual contiene asalariados e independientes y todas las
personas jurídicas.
se divide:
Cuenta corriente nacional: Con la finalidad de hacer consignaciones remesas y pagos en la
totalidad de oficinas sistematizadas del banco.
Está dirigido al banco al mercado individual,mercado de empresa ,empresarial, corporativo, y
oficial.
Cuenta corriente empresarial: Es de gran utilidad para el cliente en operaciones de recaudo
de dinero.
Está dirigido a mercado intermedio,empresarial, corporativo, oficial y financiero.

Características:
● La firma del contrato se realiza en un formulario pre redactado por el banco y
estandarizado que establece las condiciones generales de la cuenta corriente.
● Los bancos están autorizados para cobrar comisiones por la cuenta corriente.
● La cuenta corriente se puede cerrar en cualquier momento, por decisión unilateral del
cliente o de banco.
Beneficios del banco y del cliente:
Cuenta corriente :
Beneficios para el banco :
● Principal fuente de recursos.
● El cliente principal potencial de venta de paquete de producto y servicios.
Ventajas del cliente son :
● Liquidez
● Extracto mensual
● Retiros
● Seguros de vida u funerario
● Crédito
● Red de cajeros

Cuenta nacional:

Beneficios para el banco:

● Principal fuente de recursos sin tener costo alguno
Ventajas para el cliente:
● Consignación nacional
 ● Recaudo

Corriente empresarial:

Beneficios para el banco:

● Importante generador de comisiones
● los clientes constituyen un potencial importante para la venta de portafolio empresarial.
Ventajas para el cliente:
● Cupos de remesas
● Variedad de transacciones.

Cuenta de ahorro : Es una parte esencial de la planificación financiero a largo y corto plazo .
La cuenta de ahorro es una forma fácil de comenzar a acumular reservas financieras
Está dirigido :
Marco individual y a un marco individual

Ventajas para el cliente:

● Rentabilidad
● Liquidez inmediata
● Posibilidad de créditos.
● Estrato mensual

Beneficios para el banco:

● Ingreso recibido por las comisiones en la utilización de cajeros, cuotas de manejo y por
valor de libreta.
● Genera mayor posibilidad de los recursos .
Características:
simplificar el manejo de sus finanzas familiares de una forma ágil y segura, obteniendo
ganancias sobre sus saldos promedios mensuales.

CDT: Son títulos valor nominativo que se expiden , con el objeto de obtener recursos
destinados a financiar las necesidades de capital.
Ventajas para el cliente:
● Rentabilidad
● Interés a plazo fijo

Beneficios para el banco:

● Mecanismo para solucionar déficit de tesorería.
● Son los recursos más estables con los que cuenta la entidad para cumplir con su función
de intermedio.
Tarjetas de Crédito: Clásica, Gold y Empresarial respaldadas por el sistema VISA en
Colombia y en el mundo entero.
Tarjetas de Crédito: Clásica, Gold y Empresarial respaldadas por el sistema VISA en
Colombia y en el mundo entero.
 Ventajas para el Cliente:
● Credito inmediato
● Avances en efectivo
● Seguridad

Tasa de interés

Para adquirir un carro

En el top tres de las entidades bancarias que ofrecen los intereses más bajos para adquirir un
carro se encuentran Scotiabank Colpatria, que tiene una tasa de 8,73% E.A. (efectiva anual) y
ofrece un plazo máximo de 72 meses.

Le sigue Banco Finandina, con 10,56% y el mismo plazo. En tercer lugar se encuentra
Davivienda, con una tasa de 10,69% E.A. Los plazos y porcentajes de financiación en esta
entidad se establecen de acuerdo al segmento al que pertenezca el cliente (mercado natural o
libranza).

Otros bancos con tasas bajas para adquirir vehículo son Bancolombia, Banco de Occidente y
BBVA. El primero cobra 11,09% E.A. y da hasta 72 meses de plazo; el segundo ofrece
intereses desde 11,45% E.A. y plazo de 84 meses. El tercero maneja tasas desde 12% E.A: y
plazo de 84 meses.

Los bancos con las tasas más costosas son Banco de Bogotá e Itaú con 14,03% E.A.
Otros bancos con tasas bajas para adquirir vehículo son Bancolombia, Banco de Occidente y
BBVA. El primero cobra 11,09% E.A. y da hasta 72 meses de plazo; el segundo ofrece
intereses desde 11,45% E.A. y plazo de 84 meses. El tercero maneja tasas desde 12% E.A: y
plazo de 84 meses.
¿DE DÓNDE OBTIENEN DINERO LOS BANCOS?

Los bancos atraen el dinero de inversionistas mediante sus productos , de las personas y las
empresas , para que sea depositado.

cuando los bancos son creados , la ley determina que sus accionistas deben aportar un capital
inicial que les permite iniciar sus operaciones.
La tarea central es lograr que las personas y las empresas depositen su dinero con ellos y luego
prestarlo a quienes lo necesitan, realizando una tarea regulada por la ley que se denomina
intermediación financiera.

Reciben y mantener este dinero, las entidades financieras pagan una cierta cantidad de dinero al
depositante que se conoce como interés.
El cálculo de esa cantidad se hace a través de porcentajes y recibe el nombre de "tasa de interés
de captación".
Gracias a los depósitos recibidos, las instituciones financieras conceden préstamos a personas y
a empresas que necesiten financiamiento para llevar a cabo gastos de consumo o de inversión.

A quienes obtienen estos préstamos, las entidades financieras les cobran por ese servicio una
determinada tasa de interés de colocación que normalmente es superior a la "tasa de interés de
captación".
Los bancos obtienen beneficios de la diferencia entre la tasa de interés que cobran a quienes
piden préstamos y la tasa de interés que pagan a las personas que depositan su dinero en las
instituciones financieras. Dicha diferencia se conoce con el término inglés de "spread".

1. Ver más en:

https://www.20minutos.es/especial/publirreportaje/de-donde-sale-dinero-bancos-prestan-
ibercaja-píldoras/
https://es.slideshare.net/adrisoto/portafolio-bancario-presentation-829175
http://www.todoprestamos.com/prestamos/tipos-de-prestamos/
https://novicap.com/guia-financiera/prestamo-bancario/
https://www.finanzaspracticas.com.co/planificar/servicios-bancarios/productos-y-servicios-
bancarios
https://www.eltiempo.com/archivo/documento/MAM-697904
https://www.superfinanciera.gov.co/Superfinanciera-Tasas/generic/activeInterestRates.seam
https://www.cmfeduca.cl/educa/600/w3-article-27138.html
https://www.economiahoy.mx/economia-eAm-mexico/noticias/9305648/07/18/Que-es-la-tasa-
de-interes-.html