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Caso de Estudio:
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Productividad y Eficiencia
en la Gestión de las Solicitudes de
Créditos de Consumo e Hipotecario
Buscando un proceso de gestión de solicitudes de crédito administrado de manera sistemática, simple, ágil e
integrado con los sistemas Core Bancarios y todas las áreas involucradas en la organización, Produbanco decidió
apoyarse en BizAgi BPM Suite para la automatización del proceso de gestión de solicitudes de banca de consumo
(personales, vehículos y tarjetas de crédito) e hipotecario.

Hoy, el sistema administra más de 4.500 casos mensuales a través de un portal 100% web, el cual está orientado
a establecer un mecanismo de colocación de crédito a nivel nacional en el menor tiempo posible, con niveles de
seguridad y control que permitan disponer de una cartera saludable bajo un indicador de 80% de operaciones
procesadas automáticamente y 20% de operaciones procesadas por un analista de riesgos y una fábrica de crédito
centralizada y múlti-producto.

RETO SOLUCIÓN RESULTADOS


Reducir tiempos de ciclo de Implementación de la Solución Reducción de los tiempos de ciclo
proceso en la gestión de las BPM para la Gestión de Créditos de de proceso en 80%. Casi todos los
solicitudes de crédito. Consumo e Hipotecarios de BizAgi. procesos toman menos de un día
en promedio.
Generar visibilidad e indicadores Orquestación de procesos de
de desempeño del proceso de acuerdo al proceso diseñado, Disminución del riesgo asociado
principio a fin. controlando la ejecución de a los créditos. El 80% de las
tareas humanas y automáticas y operaciones son procesadas
Reducir actividades manuales generando alarmas en caso de automáticamente el 20% restante
y la subjetividad en la toma de necesitarse. son ejecutadas por una fábrica de
decisiones. crédito centralizada.

Visibilidad e indicadores de
desempeño del proceso de punta a
punta para los dueños del proceso.

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Caso de Estudio:
Banco de la Producción S.A. Produbanco, es la cabeza del Grupo Financiero Producción
uno de los más importantes conglomerados financieros del Ecuador. Cuenta actualmente con
una red de más de 100 oficinas, las cuales son su principal canal para atender sus unidades de
negocio de crédito de consumo e hipotecario.

Diagnosticando el Problema
Con el objetivo de agilizar la recepción de solicitudes de crédito y mejorar la eficiencia
del flujo de aprobación y el análisis del riesgo de estas aplicaciones, Produbanco, desarrolló
una estrategia de optimización del proceso de fábrica de crédito, automatizando todas las
actividades de principio a fin de una solicitud de crédito; desde la aplicación hasta que está es
finalmente aprobada y desembolsada pasando por todas las reglas de aprobación y verificación
de información.
Tan pronto como Produbanco comenzó a evaluar la manera como administraba el proceso
de solicitud de créditos lograron identificar los siguientes aspectos claves:

Considerable uso de excepciones. No había visibilidad del proceso completo y el tiempo


En vez de ingresar la información de las excepciones de demora de una solicitud.
en un sistema, cada área realizaba actividades manuales El banco necesitaba de la implementación y automatización
para gestionar este tipo de solicitudes. Esto hacía del proceso de crédito para permitir medir de punta a punta
imposible verificar los tiempos de respuesta y aumentaba el tiempo de demora de una solicitud, colocar acuerdos de
la subjetividad asociada al manejo de las solicitudes de servicios con las distintas áreas y formar compromisos con
crédito. las mismas, poder analizar cuellos de botella y subprocesos
e integrar departamentos que antiguamente estaban
Subjetividad en la aprobación. relegados.
Con la mayoría de los casos gestionados manualmente
y sin automatizar políticas y normativas para que las Exceso de actividades manuales.
aprobaciones o negaciones fueran totalmente objetivas, Produbanco requería eliminar actividades manuales
Produbanco no tenía uniformidad en la toma de decisiones que causaban errores recurrentes y suprimir re-procesos
con respecto a las solicitudes de crédito. innecesarios.

Un Proceso Más Eficiente


Luego de un estudio de distintas soluciones, Produbanco seleccionó la solución
prefabricada o Modulo de Conocimiento BPM para la Gestión de Solicitudes de Créditos
de Consumo e Hipotecario desarrollada por BizAgi. La solución BPM BizAgi era la única que
le permitiría automatizar todas las tareas humanas y las reglas de negocio que intervienen
dentro del proceso en el menor tiempo posible y con la posibilidad de analizar y modificar
la solución en el futuro con la mayor rapidez. Produbanco y BizAgi automatizaron el proceso
dividido en las siguientes 5 etapas:

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Caso de Estudio:
La solución BizAgi redujo considerablemente el tiempo de ciclo de proceso de gestión de una solicitud de crédito,
disminuyo los costos de procesamiento de las solicitudes e incremento la habilidad de Produbanco para responder ágilmente
a los cambios en el negocio. Entre los beneficios clave para Produbanco se encuentran:

Mejoramiento de la Productividad y Eficiencia. Mayor Integración y Visibilidad del Proceso.


En promedio Produbanco redujo los tiempos de ciclos de El sistema ejecuta el proceso de negocio a través de
procesos en un 80%. Casi todos los procesos toman menos una aplicación web que basada en el proceso diseñado,
de un día en promedio. entrega la información adecuada al usuario correcto, en el
Aprobación de crédito automotriz: 0.79 días momento y lugar indicado, activando aplicaciones cuando
Aprobación de fábrica hipotecario: 2.37 días es necesario, controlando la ejecución de tareas humanas y
Aprobación de fábrica consumo: 0.98 días automáticas y generando alarmas en caso de necesitarse. De
Aprobación de fábrica tarjeta crédito: 0.88 días la misma manera BizAgi le entrega a los dueños del proceso
Verificación del call center – crédito automotriz: 0.36 días información del proceso de principio a fin, detallando el
Tiempo de verificación del call center con otros productos de desempeño del proceso desde cualquier aspecto dentro de
crédito de consumo: 1.84 días la organización.

Incremento del Servicio al Cliente. Disminución del Riesgo asociado a cada solicitud.
Todas las etapas del proceso son ejecutadas y medidas Gracias al sistema BPM, solamente un 20% de las solicitudes
a través de un work portal 100% web lo que permite hacer visita a los analistas de riesgos para que sean revisadas, él 80%
un seguimiento estricto para que las actividades sean restantes son aprobadas automáticamente. Las solicitudes
desarrolladas en tiempo y con calidad. De la misma manera, aprobadas vuelven al ejecutivo para que la documentación
ahora Produbanco puede registrar solicitudes de crédito en del trámite sea impresa, la generación y llenado de los
tiempo real en ferias y directamente desde concesionarios con documentos se realiza de manera totalmente automática.
personal del banco. El ingreso de solicitudes y su respuesta al
cliente se puede dar en cinco minutos, convirtiéndose en una
ventaja competitiva frente a otros bancos en el país.

Integración BPM. Una Plataforma BPM para el Futuro.


Basándose en el proceso humano diseñado por Gracias a BizAgi, Produbanco incrementó significativamente
Produbanco BizAgi orquesta las funciones de SOA de sus indicadores de productividad y servicio al cliente. Ahora el
acuerdo con el esquema y orden de las tareas del proceso Banco, con una plataforma BPM escalable, está planificando
y los requerimientos del negocio. El sistema BPM BizAgi mejorar los procesos con base en los indicadores de
interactúa con los principales sistemas de CORE Bancarios desempeño entregados por la herramienta y automatizar
tanto para traer información como para enviarla a los sistemas nuevos para así consolidar su crecimiento basándose en la
transaccionales. eficiencia operacional.

Acerca de BizAgi Ltd.


Con una fuerte base en los principales mercados financieros de Europa y América Latina y más de 18 años de estudio y análisis de los procesos
organizacionales, BizAgi es la principal solución de BPM para la automatización y el mejoramiento de los procesos humanos utilizando la mínima
cantidad de programación. Estamos 100% dedicados a la mejora continua en el desempeño de los procesos de nuestros clientes, haciéndolos más
productivos, eficientes y ágiles que los de su competencia a través de un concepto único, donde “El proceso es la aplicación”. BizAgi ofrece a las
organizaciones una completa plataforma de automatización de procesos para apoyar a las empresas de transformación. BizAgi reducir el “time-
to-market” de nuevas ideas y estrategias de negocios facilitando el mejoramiento continuo.

Para más información visite www.bizagi.com