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MICROFINANZAS

Identificación del cliente

Scholo Duvana Yacumal Chantre

Sena

Septiembre 2019

Nota

Curso virtual microfinanzas, Instructora: Sandra Bibiana Ramírez, Identificación del

cliente, Servicio Nacional de Aprendizaje, Scholo Duvana Yacumal, aprendiz.

La correspondencia relacionada con este documento deberá ser enviada a

Schaloyacu@gmail.com
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MICROFINANZAS

IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE

ENTREVISTA:
Popayán- Cauca Zona 4, Barrio Real Pomona
-Analista de crédito: buenas tardes mi nombre es Scholo Duvana Yacumal, ¿bienvenido, como
está, en que le puedo servir? (Comenzar a identificar con qué tipo de cliente voy a tratar)
-Empresario: Buenas tardes me presento soy Felipe Herrera, interesado en un microcrédito con
el banco Credi-LPQ
-Analista de Crédito: Claro sí señor Credi-LPQ da créditos desde $1.000.000 hasta 25 salarios
mínimos legales vigentes y los plazos del crédito oscilan entre 6 a 24 meses. Tiene un interés del
2,5% mensual y cobra una comisión de 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5%
para montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes. En cuanto a las
características del negocio, este no puede tener más de 10 trabajadores; en activos totales el valor
debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales
máximas de $300’000.000 de pesos colombianos y como mínimo 1 año en el lugar. ¿cuénteme
que tipo de crédito busca, cuénteme un poco más de lo que aspira, aclaro que todos los montos
deben tener en cuenta los activos fijos y electrodomésticos como garantía y respaldo. ¿tiene
algún negocio?
-Empresario: Si señor, cuento con un negocio de comida gourmet ubicada hace cinco años en
este barrio, pago arriendo, tengo una casa propia cumplo con todo lo establecido por la ley, soy
un comerciante responsable, con una buena experiencia crediticia en los bancos de mundo mujer,
fundación de la mujer, banca mía, el ultimo monto fue de 5 millones hace 3 meses lo termine de
pagar, busco el crédito para poder ampliar mi negocio, cuento con 2 personas trabajando mi
aspiración es crecer para fomentar trabajo, me considero ser una persona correcta con mis
obligaciones.
-Analista de Crédito: Si señor entiendo, ¿Hace cuánto tiene el negocio?
-Empresario: 5 años de funcionamiento.
- Analista de Crédito: ¿Es usted el propietario?
-Empresario: si señor con mucho esfuerzo y sacrificio que me ha tocado para poder sustentarlo.
-Analista de Crédito: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo sitio o ha cambiado?
- Empresario: Siempre ha estado en esta misma zona.
-Analista de Crédito: ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
-Empresario: Quiero ampliar mi negocio para fomentar mas trabajo e invertir para generar más
ganancia y así poder llegar a surgir como empresa.
-Analista de Crédito: ¿Cuánto desea prestar?
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-Empresario: $6.000.000 millones de pesos

-Analista de Crédito: ¿Cuántas son sus ventas?
-Empresario: $4.000.000 millones de pesos
-Analista de Crédito: ¿Tiene deudas actualmente?
-Empresario: No señor
-Analista de Crédito: ¿Se ha demorado en pagos de cuotas?
-Empresario: No he tenido problemas por el pago, inclusive siempre he pagado adelantado.
-Analista de Crédito: ¿Está reportado negativamente en las centrales de riesgo?
-Empresario: No señor siempre he sido muy responsable, honesto puntual con mis obligaciones
económicas.
-Analista de Crédito: Necesito entrar analizar su caso señor Felipe y para poder verificar la
información que usted me ha podido brindar necesito como mínimo 10 referencias de sus
proveedores, de los bancos donde anteriormente ha solicitado prestamos, del señor dueño del
lugar donde alquila, y su resultado de ventas, esto pasa a el comité de crédito y en ellos esta la
ultima palabra si es apto o no para el microcrédito que aspira. Si lo necesita con una mayor
urgencia me puede llevar los papeles esta tarde entre más rápido nos haga llegar los requisitos
más interés nos muestre frente al préstamo.
-Empresario: En la tarde vengo personalmente y se los entrego.
-Analista de Crédito: Siendo las 16:00 de la tarde fue recibido los requisitos del señor Felipe
estamos a la espera del comité.
-Analista de Crédito: Llama a las referencias y verifica haciéndole unas preguntas como:
¿conoce al señor Felipe Herrera?, ¿hace cuánto lo conoce? ¿a qué se dedica? así para evitar un
crédito riesgoso para el ente.
-Analista de Crédito: frente a el comité toma la decisión de que el empresario Felipe herrera, es
apto para cumplir las obligaciones frente al monto que está solicitando por su cumplimiento y
cumple con todos los requisitos, le piden fotocopia de cédula y el papeleo de su codeudor
correspondiente para su desembolso.
CONCLUSIÒN:
Para verificar la información que me dio el cliente potencial seguí las preguntas para evitar un
crédito riesgoso, detecte que siempre fue seguro y claro, revise sus referencias respectivamente y
todos me dieron muy buenas referencias, según con lo que dialogamos el cliente es emprendedor
tiene el control, es influyente, dominante, sabe a dónde quiere llegar, es activo, competitivo,
exigente, autosuficiente, decidido, persistente, reservado, de convicciones férreas, ambicioso y
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frío; y sobre todo responsable. La conversación fue directa me dio mucha seguridad. Y se llego a
un acuerdo muy rápido.