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ACTUALIZACION JURIDICA EN RIESGOS Y SEGUROS

Presentado por:

Nidia Carolina Lozano Ruiz

Código estudiantil 1922010375

Moreno Carroza Iván Camilo

Código estudiantil 1711981395

Fabio Enrique Torres Osma

Código estudiantil: 1922010349

Institución Universitaria Politécnico Gran Colombiano.

Bogotá, D.C.

2020
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El interés asegurable como elemento esencial del contrato de seguro de vida

Actualmente en Colombia se podría decir que no existe una cultura marcada hacia los seguros

de personas, esto se debe además de una falta de educación financiera en la gente del común, a

un desconocimiento general sobre las condiciones del seguro. Dentro de los elementos

esenciales del contrato de seguros se encuentran el interés asegurable, el cual, si no existe en el

momento del acuerdo entre las partes, anula el contrato.

Tiene interés asegurable toda persona cuyo patrimonio pueda resultar afectado, directa o

indirectamente, por la materialización de un riesgo, pero en Colombia siempre a existido una

tendencia donde se piensa que los seguros de vida se pueden usar como una “herencia”,

desconociendo por completo el verdadero propósito del seguro, generalmente ocurre en

personas de mayor edad donde el interés asegurable es menor pues en la mayoría de casos ya

no tienen personas que dependan económicamente de ellos.

En Colombia no hay una norma que establezca una definición de lo que debe entenderse por

interés asegurable, por lo que se debería entender como la necesidad de preocupación que de

buena fe tiene una persona (tomador, asegurado o beneficiario) en la protección, bienestar o

conservación de otra, es importante establecer y en lo posible demostrar que efectivamente hay

interés asegurable, es decir que la perdida de una persona pueda ocasionar algún tipo de daño

o perjuicio a otra, como por ejemplo un padre o una madre donde sus hijos dependan

económicamente, es ahí donde algunas compañías aseguradoras en la suscripción del negocio

establecen el interés por medio de la verificación financiera del tomador y/o asegurado,

aunque moralmente no es correcto pero se debe poner un valor al seguro es decir a la vida,

donde se podría establecer mediante el patrimonio y deducir cuanto podría ser la perdida en el

momento de la muerte, calculando el valor asegurado mas coherente, bajo la premisa que una
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persona no debe valer mas muerta que viva. En cuanto al interés asegurable para personas muy

jóvenes se basa mas en ahorro que en protección pues el pensamiento más común es que la

probabilidad que se materialice el riesgo ya sea por muerte, enfermedad o accidente es menor

o casi nulo.

Pero entonces, el interés asegurable en los seguros de vida, podría evidenciarse de diferentes

formas, una de ellas, es el vínculo delimitado por la relación entre el tomador y el asegurado

cuando hay contratación a cuenta propia , el cual puede ser fácilmente evidente

(consanguinidad, dependencia económica, entre otras) y la otra cuando hay contratación por

cuenta ajena, interés que requiere de más argumentos para ser demostrable y que en Colombia

se presume en algunos vínculos establecidos legalmente.

En el caso de la contratación por cuenta ajena, el interés asegurable existe de la siguiente

forma.

Por ejemplo, en seguros al patrimonio, una empresa que transporta mercancías comparece

como el tomador de la póliza, pero coloca como beneficiario al conductor del camión. La

empresa demuestra su interés asegurable, explicando los riesgos que pueden materializarse en

caso de accidente del vehículo. En este caso, donde el tomador y beneficiarios son distintos, es

el tomador de la póliza quien asume las obligaciones y deberes que derivan del contrato.

Por otro lado, en seguros de vida, es el tomador quien puede asegurar su propia vida o la de

otra persona, pero los derechos de dicho seguro pueden recaer sobre tres figuras distintas: el

propio tomador, la persona asegurada o el beneficiario de la póliza.

Otro ejemplo que se mueve a través de los créditos bancarios son los contratos de seguro de

vida grupo de deudores, cuando se llevan a cabo prestamos por diferentes conceptos en

cuantías significativas para el banco, principios de la buena fe, prácticamente obliga a los
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clientes deudores a cumplir una serie de requisitos entre ellos practicarse el examen médico

general y otros exámenes que le dan garantía al sector bancario de la recuperación de su

cartera en vida y en caso de otros eventos no contemplados la póliza se hace efectiva si se

constatan dos situaciones, al igual que la aseguradora acepta el riesgo y lo puede extra primar

acorde a los resultados frente al cliente- deudor.

En primer lugar, la muerte del asegurado o, en segundo lugar, la pérdida de capacidad laboral

en un porcentaje superior al 50% certificada por la Junta Regional de Invalidez, por múltiples

factores propios de la actividad

En el segundo caso es indispensable probar que se padece de una pérdida de capacidad laboral;

que esta es superior al 50%;

La tercera fecha de reclamación por siniestro o pérdida de capacidad laboral (modo, tiempo y

lugar) pues solo desde allí se sabe con certeza cuando, en principio, debería comenzar a correr

los términos de prescripción tanto ordinaria como extraordinaria.

Estos tres requisitos deben ser certificados mediante un experto técnico denominado Junta

Regional de Calificación de Invalidez

Basado en lo anterior la póliza vida grupo se ve afectada directamente y la reclamación es

enviada con los soportes a la aseguradora para la liquidación que tiene derecho por

indemnización sin importar el tiempo de vigencia que haya transcurrido.


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