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Medios de Pago en E-
Commerce
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 Medios de Pago en E-Commerce

Índice

1 Introducción ............................................................................................................................................................ 3

2 Características de los Sistemas de Pago ............................................................................................... 3

3 Principales Sistemas de Pago En el E-commerce ........................................................................... 4

4 La Seguridad En los Pagos ............................................................................................................................ 5

5 Resumen .................................................................................................................................................................. 6

6 Enlaces de Interés............................................................................................................................................... 7

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La seguridad es la principal preocupación
y el punto de mayor importancia en lo
que a pagos se refiere
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Medios de Pago en E-Commerce
Objetivos
Los objetivos del capítulo son los siguientes:
 Conocer la importancia de los medios de pago en el comercio electrónico.
 Asimilar las diferencias y ventajas e inconvenientes de cada uno de ellos.
 Valorar la importancia de la seguridad en este punto del proceso.
1 Introducción
Al comprar a través de internet, al igual que ocurre cuando se compra en tiendas físicas,
existen diferentes formas de hacer llegar los pagos a la empresa destinataria. Estas formas
de pago deberán garantizar la seguridad de la transacción, de manera que permitan a
ambas partes tener la garantía de que se está realizando el pago de manera correcta.
Internet y el comercio electrónico se han convertido desde su inicio en foco de múltiples
operaciones fraudulentas en busca de los datos bancarios o de cualquier otra información
susceptible de ser usada con fines delictivos, en este caso con finalidad de estafar dinero
haciendo pagos fraudulentos. De la mano de esta sofisticación de los sistemas de engaño,
han ido implementándose sistemas de seguridad cada vez más efectivos que buscan
garantizar la seguridad de las transacciones que se realizan a través de la red.
Son estos sistemas de pago uno de los ejes en torno a los que gira el comercio electrónico
puesto que sin su implantación, no serían posibles las transacciones como se hacen a día
de hoy y, por tanto, nos encontraríamos ante un e-commerce totalmente distinto al que
vemos a día de hoy.
2 Características de los Sistemas de Pago
Los sistemas de pago para el comercio electrónico pueden ser muy diferentes entre sí en
función de cada uno de ellos, pero existen ciertas características comunes a todos ellos, y
que, en su defecto, si carecen de alguna de ellas podremos encontrarnos con formas de
pago con demasiados problemas cuya utilidad es menor, siendo menos prácticas.
Las características son:
Reconocimiento: Para poder ser utilizados, los sistemas de pago requieren ser conocidos
por los compradores, esto es, que estén familiarizados con el sistema y con su forma de
trabajar. Por ejemplo, si en una tienda encontramos que es posible pagar con Visa o
American Express, se puede ver que son medios que conocemos.
Apoyo: Estos sistemas deben contar con empresas o instituciones que sirvan de garantía
para aportar seguridad a la transacción, lo cual no quiere decir que tengan necesariamente
que intervenir en el proceso, sino más bien garantizar con su imagen o aval que se trata de
un sistema fiable.
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Versatilidad: La versatilidad hace referencia a que el sistema de pago pueda adaptarse a

pagar diferentes cantidades o en diferentes divisas de una manera no demasiado
complicada.

Facilidad de uso: Cuanto más fácil sea el sistema de usar (tanto por parte del cliente como
del comerciante) más sencilla será su implantación y, a priori, será más fácil obtener buenos
resultados, puesto que no todos los usuarios son expertos en informática o tienen tiempo
para pasar por sistemas de instalación.

Facilidad de implantación: Cuando el sistema se basa en medios que el usuario ya conoce y

dispone de los mecanismos para pagar de esta forma, será más sencillo puesto que no
habrá que implementar nuevos conocimientos en los usuarios al hacer el pago con
elementos del día a día.

Seguridad: La seguridad va a ser imprescindible en cualquiera de estos sistemas puesto que

sin ella, los consumidores no se arriesgarán a poner en peligro su dinero.

3 Principales Sistemas de Pago En el E-commerce

En el comercio electrónico existe una amplia variedad de sistemas de pago si bien no todos
funcionan de la misma manera ni tienen los mismos resultados. En todos ellos se
encuentran algunas ventajas y desventajas, si bien existen algunos de ellos cuyo uso está
más extendido.

Tarjeta de crédito: Es uno de los pagos más extendidos en el e-commerce puesto que
permite hacer transacciones en el acto a través de una TPV (terminal punto de venta) virtual
en la que se realiza el cobro, al igual que se hacen las compras en los diferentes
establecimientos. Su principal ventaja es que la transacción se realiza en el momento y
ambas partes tienen la certeza de que se ha realizado o denegado el pago, por lo que se
puede seguir con el proceso en el momento. El principal problema que se encuentra es el
de la seguridad, puesto que los datos de la tarjeta de crédito se pueden utilizar de forma
fraudulenta con lo que esto implica. Por esta razón, cada vez han avanzado más los
sistemas de seguridad para garantizar la seguridad de las transacciones.

Por ejemplo, Amazon admite la mayor parte de las tarjetas de crédito del mercado y
además simplifica mucho el proceso de pago, lo que mejora la usabilidad de su web.

http://www.amazon.com/gp/help/customer/display.html?node Id=200578300&

La implantación de este pago no quiere decir que se acepten todas las tarjetas de crédito
del mercado. Por ejemplo, encontramos noticias como éstas que muestran cómo no todas
las tarjetas son igual de aceptadas:

http://www.larepublica.co/node/11535

Transferencia bancaria: Este medio de pago consiste en que el comprador realiza el pago a
través de una transferencia bancaria en la cuenta del vendedor. Cuenta con la desventaja
de que el dinero no llega en el instante por lo que, a pesar de que se pueda enviar un

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justificante sobre la transferencia, no es posible comprobarlo hasta que no llega el dinero,

que puede ser un día o varios, sobre todo si se trata de transferencias entre distintos países.
Además, a nivel de gestión es más complicado de llevar a cabo puesto que precisa
comprobación de que los pagos se han hecho, lo que en ocasiones entorpece el proceso.

En ocasiones y según cuál sea el público, puede tratarse de la mejor opción, como es el
caso de la tienda Dixplay.tv, dedicada la venta de grandes impresiones personalizadas
donde la única forma de pago es la transferencia bancaria una vez realizado el pedido,
puesto que se trata de un e-commerce B2B y que precisa transacciones de alto valor
económico.

Contra rembolso: Este medio de pago consiste en que el comprador realiza el pago en el
momento de la recogida del producto, lo cual le aporta una garantía extra de seguridad, si
bien para el vendedor esto supone que tenga que salir el producto del almacén antes de
cobrarlo. Además, de cara al consumidor no garantiza que se vaya a recibir el producto en
las mejores condiciones.

Un ejemplo de tienda online que permite esta forma de pago entre otras es El Corte Inglés:

http://www.elcorteingles.es/informacion/comercio_electronico/comopagar.asp

Plataformas de terceros: Con el auge del comercio electrónico han surgido plataformas de
terceros encargadas de garantizar la seguridad de los pagos. Entre estas, la más conocida y
utilizada es PayPal que actúa como un intermediario entre el comprador y el vendedor, con
quien no comparte la información del pago sino que simplemente se lo hace llegar, a
cambio de una comisión.

En este caso, cuando en nuestra tienda online aceptamos pagos vía PayPal, el usuario
podrá hacerlo sin tener que mostrar sus datos de tarjeta de crédito, aportándole un valor
extra en seguridad a la transacción. A día de hoy, son muchas las tiendas online que ofrecen
a sus clientes estas vías de pago seguro:

https://www.paypal-promo.es/tiendas/

4 La Seguridad En los Pagos

La seguridad es el aspecto más importante en el comercio electrónico puesto que es la que
va a permitir que el comprador no desconfíe y finalmente complete la transacción. Al no
conocerse el comprador y el vendedor es necesario que ambos tengan garantías de que
las compras que se están haciendo no son fraudulentas o delictivas, para lo cual tienen que
centrarse en validar varios factores de seguridad:

En el caso del vendedor la principal garantía que debe tener es que se cobrará el importe
de la transacción. Por ello debe cerciorarse de:

 La validez del pago: esto es, que se reciba el pago o la garantía de que llegará y no
se trate de información manipula- da.

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 No repudio: esto conlleva que el comprador no pueda alegar que nunca ha

efectuado el pago.

 Identidad del comprador: con esto se busca que se garantice que quien está
utilizando el medio de pago es el titular legítimo del mismo.

La seguridad en los pagos va a ser la clave para poder generar la confianza necesaria para
completar una compra.

En cuanto al comprador, nos encontramos principalmente con dos aspectos que deben
tener en cuenta para esto:

Asegurar la identidad del vendedor: Esto es, que realmente sea quién dice ser y no una
página falsa intentando captar los datos. Esto se puede ver en elementos como la URL.

Asegurar el control de los datos: Con esto, el comprador debe buscar que el vendedor no
emplee los datos susceptibles de ser usados fraudulentamente de manera ilegal así como
que garantice que no se pueda acceder a ellos por parte de terceros.

5 Resumen
El momento del pago en el comercio electrónico es el “momento de la verdad”, aquel
donde, si no se está transmitiendo la confianza necesaria podrá caerse la transacción y por
tanto no completarse. Es por esta razón por la que elegir los medios de pago más
adecuados para cada tienda online es una labor fundamental para conseguir llegar a los
objetivos planteados.

Entre las características de estos sistemas de pago implantados en el comercio electrónico,

las principales son las de reconocimiento, apoyo, versatilidad, facilidad de uso, facilidad de
implantación y la seguridad. No quiere decir que todas las formas de pago cumplan con
estas características de la misma manera, si bien de su éxito o fracaso depende mucho
cuántas de estas características cumplan y en qué grado lo hagan.

Entre los principales medios de pago en el comercio electrónico encontramos el de tarjeta

de crédito, transferencia bancaria, contra rembolso y a través de plataformas de terceros.
Cada una de ellas tiene sus ventajas y sus inconvenientes, si bien las más extendidas son el
pago con tarjeta de crédito y a través de plataformas de terceros (principalmente PayPal).

En cuanto a la seguridad, es uno de los puntos más importantes en el momento del pago
para evitar posibles usos fraudulentos. En caso del vendedor, debe garantizarse que el
dinero llega, para lo cual el no repudio, la validez del pago y la identidad del comprador son
fundamentales. Para el comprador, es necesario que tenga la seguridad de la identidad del
comprador así como la garantía del control de los datos.

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6 Enlaces de Interés
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http://www.slideshare.net/pueyrredonline/ii-congreso-ec-latam-presentation

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