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CASO PRACTICO UNIDAD 2

PRESENTADO POR:
JOSE MANUEL MORALES ROJAS

PRESENTADO A:
JENNIFER CAROLINA REYES ROMERO

CORPORACION UNIVERSITARIA ASTURIAS


ADMINISTRACIÓN Y DIRECCIÓN DE EMPRESAS
GERENCIA DE MERCADOS
NEIVA/HUILA
2018
Enunciado
Selección de Inversiones
Después de varios años trabajando María ha conseguido ahorrar, unos 100.000 um. Su hermana le
recomienda que invierta ese dinero para poder obtener alguna rentabilidad, por lo que esta busca
varios proyectos y selecciona dos que la interesan. Aconseja a María donde debería invertir su dinero.
Inversión 1.
Esta inversión conlleva la compra de un bar por 100.000 um tras lo cual recibiría unos flujos
netos de caja de 5000 um y 3000 um respectivamente durante los dos años que le quedan para
jubilarse y traspasar el local por 120000 um al final del segundo año.
Inversión 2.
Invertir en un fondo de inversión al 10% recuperando la inversión al segundo año. ¿Qué
inversión recomendarías y por qué?
Respuesta:
El riesgo es un asunto de probabilidad de ocurrencia y se sabe que a mayor riesgo hay más
rentabilidad. Por eso, una persona debe determinar su apetito de riesgo antes de determinar en qué
invertir y para eso sirve la asesoría de la entidad elegida.

La mayoría de las fórmulas de ahorro para la jubilación tienen en común que incorporan ventajas
fiscales -que las diferencian de otras alternativas de inversión- con el objetivo de fomentar una
mentalidad de ahorro a largo plazo. De ahí que, como contrapartida, también exijan un periodo de
inversión mínimo o la ocurrencia de algún hecho que permita el rescate como por ejemplo la
jubilación. En mi opinión este es el verdadero riesgo y no que su entidad financiera le diga que hoy,
que no necesita su dinero, que puntualmente vale menos.

Para encontrar el equilibrio entre su perfil de riesgo conservador y su objetivo de rentas en la


jubilación le recomiendo realizar un ejercicio de planificación financiera que le ayude a mostrar a su
“yo futuro” cuáles son las consecuencias de las decisiones que está tomando su "yo presente" en el
ámbito de la inversión. Que le muestre que invertir con un objetivo de rentabilidad del 4% le permite
financiar su objetivo hasta los 95 años mientras que con su cartera conservadora -que tanta
tranquilidad le da- solo llegaría hasta los 75 años.

El ejercicio de planificación financiera consta de 5 pasos y no lo tiene porqué hacer solo. Puede
hacerlo con la ayuda de su asesor financiero.

1. Defina su objetivo de jubilación.


2. Calcule cuanto le cuesta su objetivo y señale los plazos.
3. Valore sus recursos: patrimonio actual y capacidad de ahorro.
4. Defina la rentabilidad que necesita para cubrir el déficit entre sus recursos y el coste de su
objetivo.

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