GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL

PROCEDIMIENTO DESARROLLO CURRICULAR

GUÍA DE APRENDIZAJE

 IDENTIFICACIÓN DE LA GUÍA DE APRENDIZAJE:

No. 21 Aplicar los procesos de las operaciones de crédito.
 Denominación del Programa de Formación: TECNÓLOGO EN GESTIÓN BANCARIA Y DE ENTIDADES
FINANCIERAS
 Código del Programa de Formación: 121202 V.101
 Nombre del Proyecto: LA FIDELIZACIÓN DEL CLIENTE A TRAVÉS DEL SERVICIO EN LAS ENTIDADES
FINANCIERAS. Código: 147359
 Fase del Proyecto: EJECUCIÓN
 Actividad de Proyecto AP_15: Formalice las operaciones de crédito aplicando los procedimientos
de tipo operativo de acuerdo a la política de crédito.
 Competencia Técnica: 210301056 Formalizar las operaciones de crédito de acuerdo con lo
aprobado y la política institucional.
 Competencia Transversal: 240201500 Promover la interacción idónea consigo mismo, con los
demás y con la naturaleza en los contextos laboral y social.
 Competencia básica: 240201502 Producir textos en ingles en forma escrita y oral
 Resultados de Aprendizaje Alcanzar:
 ESPECÍFICOS: 272989 Analizar el cumplimiento de los requerimientos exigidos para la constitución
de las garantías solicitadas y aprobadas para el desembolso del crédito, de acuerdo con la
normatividad legal e institucional.
273030 Evaluar el cumplimiento de los requisitos exigidos para el desembolso de créditos, de
acuerdo con la normatividad legal e institucional.
 TRANSVERSALES:
HUMANÍSTICA: 24020150003 Generar procesos autónomos y de trabajo colaborativo
permanentes, fortaleciendo el equilibrio de los componentes racionales y emocionales orientados
hacia el Desarrollo Humano Integral.
EMPRENDIMIENTO: 24020150004 Redimensionar permanentemente su Proyecto de Vida de
acuerdo con las circunstancias del contexto y con visión prospectiva.
CULTURA FÍSICA: 24020150009 Desarrollar permanentemente las habilidades psicomotrices y de
pensamiento en la ejecución de los procesos de aprendizaje.
INGLÉS: 272845 Buscar de manera sistemática información específica y detallada en escritos en
inglés, más estructurados y con mayor contenido técnico.

GFPI-F-019 V3
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 Duración de la Guía: 96 horas

2. PRESENTACIÓN

Imagen No.1

Estimado aprendiz, a este nivel de su formación usted ha adquirido conocimientos sobre el Sistema
Financiero, el portafolio de productos y servicios, técnicas de venta, entre otros, necesarios para poderse
desempeñar como funcionario financiero, es indispensable también que conozca los procesos que se llevan
a cabo en la venta de los productos de riesgo partiendo de los principios éticos; por ésta razón debe conocer
y entender la importancia de su proceso de formación en el SENA, el cual es integral y le permitirá adquirir
competencias y habilidades en las áreas transversales como son emprendimiento, Tic´s, humanística y
cultura física.

Para el desarrollo de ésta guía se apoyará en material de la Superintendencia Financiera de Colombia,

teniendo en cuenta que es la entidad del sector financiero que regula los diferentes procesos de éste.

¡Bienvenido! A conocer la aplicación de los procesos

de las operaciones de crédito
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3. FORMULACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Actividades de Reflexión inicial

Imagen No.2

En los productos de riesgo encontramos procesos necesarios para ejecutar la operación.

Observe la imagen anterior y responda junto con su gaes las siguientes preguntas en una hoja tamaño carta
y luego socialícelo con su grupo e instructor, la evidencia quedará en su portafolio personal.

1. ¿Qué importancia tiene llevar una secuencia de pasos en

el otorgamiento de un crédito? ¿Por qué?
2. ¿Cuál cree que es el papel del analista de crédito en el
otorgamiento de un producto de riesgo?
3. ¿Cuál cree que es su papel como funcionario bancario
dentro del proceso de otorgamiento de un crédito?
Duración: 6 horas. 4 horas presencial / 2 horas trabajo autónomo

3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje

La calidad en los procesos determina el resultado, mucho más si hablamos de venta de productos y servicios los cuales
no son tangibles, de ahí la importancia de dar lo mejor en cada paso del otorgamiento de los productos de riesgo,
teniendo en cuenta que impactan directamente la vida del cliente, así como la suya.
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La intención de la guía es aplicar los procesos de las operaciones de crédito, logrando la fidelización de los clientes del
sector financiero y comprendiendo lo relevante de su labor como funcionario bancario.

Con lo anteriormente expuesto y de acuerdo a sus conocimientos previos pregúntese y dé respuesta a los siguientes
interrogantes:

¿Cuáles son los pasos a seguir para el otorgamiento de

una tarjeta de crédito?, ¿Qué sucede si el cliente se
encuentra reportado en centrales de riesgo?, ¿Cuál es
su responsabilidad como funcionario bancario en el
desembolso de un crédito?
Socialícelo con su gaes y déjelo como evidencia escrita en su portafolio como evidencia individual.

Imagen No.3

Duración: 12 horas. 10 horas presencial / 2 horas trabajo autónomo

3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización).

Our attitude towards life determines

the attitude of life towards us.
John N. Mitchell
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En éste momento contextualizará todos los conocimientos necesarios para garantizar el éxito en su labor.

Lo invito a participar de manera proactiva y con una excelente ACTITUD.

1. Reúnase con su gaes, escojan una entidad financiera diferente a la de los demás grupos y elabore
en un cuarto de cartulina un mapa de procesos para cada producto de riesgo, desde el primer
momento con el cliente hasta el archivo de documentos. Luego socialícelo con su grupo e
instructor.

2. En parejas realice un juego de roles donde venda diferentes productos de riesgo, citen las etapas
del SARLAFT, seguido de esto socialícelos con su grupo e instructor.

3. Antes de continuar con las actividades, presente a su instructor las dudas o inquietudes que tenga
sobre este proceso. Este atento a las explicaciones y demostraciones que su instructor realizará.

4. De manera desescolarizada realice la venta de tres productos de riesgo a sus familiares o amigos,
incluyendo el scoring y la documentación requerida de acuerdo a su actividad económica y el tema
de impuestos, luego socialícelo con su grupo e instructor. Esté atento a la retroalimentación
impartida por su técnico.

5. Mediante un juego de bolos realizar el proceso de archivo de los documentos de las solicitudes de
créditos aprobados - desembolsados y negados. Socialice con su instructor y grupo.

6. Junto con su gaes preparen una obra de teatro donde se clasifique la cartera morosa a partir de
30 días y realicen la cobranza. Luego espere la retroalimentación de su instructor técnico.

Imagen No. 4

!DO NOT FORGET THE IMPORTANCE OF

HEALTHY FOOD!
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Desarrollar y presentar los talleres propuestos por su instructor del componente humanístico, de cultura física y de
emprendimiento.

Duración: 58 horas. 52 horas presencial / 6 horas trabajo autónomo

3.4 Actividades de transferencia del conocimiento

A positive attitude causes a

chain reaction of thoughts,
events and results. It's a
catalyst and unleashes
extraordinary results
Wade Boggs

Respetado aprendiz, ahora demostrará que interiorizó los conceptos sobre la aplicación de los procesos en
las operaciones de crédito,

1. Según las instrucciones de su técnico preparen una simulación de la sucursal bancaria con las
herramientas de trabajo necesarias. Cada día 4 integrantes del grupo harán el rol de asesores
comerciales desde la apertura hasta el cuadre de la sucursal. La actividad consiste en vender
productos de riesgo del portafolio de productos y servicios del banco que escoja, realizar el
paso a paso hasta su desembolso. Se rotan cada día los funcionarios de asesoría con el fin que
todos los aprendices realicen el ejercicio. Puede invitar a otros grupos para hacer más real la
simulación.

2. Para la simulación se deberá atender los diferentes tipos de clientes que se han analizado
anteriormente.

En este momento de la guía, su proceso será evaluado a través de una lista de chequeo presentada por su
instructor donde se muestra la integralidad de su formación.

Querido aprendiz recuerde realizar el Taller proyectos

Duración: 20 horas. 16 horas presencial / 4 horas trabajo autónomo
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Materiales y recursos
Ambiente de formación: (Aula, Laboratorio, taller, unidad productiva) elementos y condiciones de
seguridad industrial, salud ocupacional y medio ambiente

Ambiente de formación SENA, Aplicativo Sofía, Biblioteca Sena, Biblioteca Virtual Sena, WEB, Trabajo
independiente.

Materiales: block de papel, memoria USB, lápiz, esfero, portaminas, borrador, tajalápiz, cartulina,
marcador, resaltador. etc.

4. ACTIVIDADES DE EVALUACIÓN
Horas: 1 hora y treinta minutos

Evidencias de Criterios de Evaluación Técnicas e Instrumentos de

Aprendizaje Evaluación

DE CONOCIMIENTO ESPECÍFICOS DE CONOCIMIENTO

Saberes relacionados con Instrumento: Cuestionario
los procesos de las 1. Aplica el procedimiento establecido Técnica: Formulación de
para el desembolso de los créditos preguntas
operaciones de crédito
aprobados de acuerdo con la política
institucional.

2. Aplica el procedimiento establecido

DE DESEMPEÑO para la constitución de las garantías DE DESEMPEÑO
Simulación de asesor exigidas, para el desembolso de los Instrumento: Lista de chequeo
Técnica: Observación / juego de
comercial. créditos de acuerdo con la política
roles.
institucional.

3 Verifica la cobertura y asegurabilidad

de las garantías aprobadas, de acuerdo
con la normatividad institucional. DE PRODUCTO
DE PRODUCTO Instrumento: Lista de chequeo
Cuadro sobre HUMANÍSTICOS Técnica: Observación /
operaciones crediticias valoración del producto.
1. Desarrolla procesos comunicativos
asertivos según protocolos establecidos.

2. Propone alternativas creativas,

lógicas y coherentes que posibiliten la
resolución de problemas según la
demanda de contexto social y
productivo.
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3. Establece relaciones interpersonales

dentro de criterios de libertad, justicia,
respeto, responsabilidad, tolerancia y
solidaridad según principios y valores
universales

EMPRENDIMIENTO

1. Identifica e integra los elementos de su

contexto que le permiten redimensionar
su proyecto de vida.

CULTURA FÍSICA

1. Valora el impacto de la cultura física en

el mejoramiento de la calidad de vida y
su efecto en el entorno familiar social y
productivo teniendo en cuenta su
proyecto de vida.

2. Implementa estrategias que le

permitan liderar actividades físicas
deportivas y culturales en contexto social
y productivo teniendo en cuenta las
competencias ciudadanas.

3. Participa en actividades que requieren

coordinación motriz fina y gruesa de
forma individual y grupal teniendo en
cuenta la naturaleza y complejidad del
desempeño laboral.

4. Aplica técnicas y procedimientos

orientados al perfeccionamiento de la
psicomotricidad frente a los
requerimientos de su desempeño
laboral.

INGLÉS
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1. Interpreta un texto sencillo y puede

construir un mapa conceptual basado en
el mismo.

2. Pronuncia adecuadamente el
vocabulario y modismos básicos del
idioma.

3. Sostiene conversaciones con

vocabulario básico y técnico aprendido.

4. Estructura adecuadamente una

opinión sobre un tema conocido de su
especialidad.

5. Elabora resúmenes cortos sobre textos

sencillos, y con contenido técnico.

6. Escribe o presenta descripciones de sí

mismo, su profesión y su entorno.

7. Plantea y responde preguntas sobre sí

mismo..

5. GLOSARIO DE TERMINOS

Analista de crédito: Persona encargada de analizar y aprobar o negar la solicitud de crédito. Recuperado el
12 de octubre de 2016 de https://definicion.de/?s=analista+de+credito

Crédito: Es una operación financiera donde una persona (acreedor) presta una cantidad determinada de
dinero a otra persona (deudor), en la cual, este último se compromete a devolver la cantidad solicitada en
el tiempo o plazo definido de acuerdo a las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses
devengados, seguros y costos asociados si los hubiera. Recuperado el 12 de octubre de 2016 de
https://definicion.de/?s=+credito

Proceso: Es un conjunto de actividades mutuamente relacionadas o que al interactuar juntas, simultánea o

sucesivamente en los elementos de entrada los convierten en productos o resultados. Recuperado el 12 de
octubre de 2016 de https://definicion.de/?s=proceso
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6. REFERENTES BIBLIOGRAFICOS

Imágenes

CIBERGRAFÍA

Imagen No.1: Crédito. Recuperada el 25 de julio de 2016 de

http://deconceptos.com/wp-content/uploads/2010/04/concepto-de-credito-300x225.jpg

Imagen No.2: Procesos. Recuperada el 25 de julio de 2016 de

http://gtconsultores.net/wp-content/uploads/2014/07/procesos.jpg

Imagen No.3: Realiza ejercicio. Recuperada el 25 de julio de 2016 de

https://encrypted-
tbn1.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcQVtHyVTs3bV6r5Tbjo8wLaVzEW8YfvI4HVaK8Y1MBfVq-VQfOQ

Imagen No. 4: Buena alimentación. Recuperada el 26 de julio de 2016 de

http://www.mundoescolar.com/fotosoferta/358192024453.jpg

Imagen No.5: Actitud. Recuperada el 26 de junio de 2016 de

http://beneficiosde.info/wp-content/uploads/2015/09/act-4.jpg

Bibliografía

https://www.superfinanciera.gov.co/descargas?com=institucional.capituloII

INFOGRAFÍA
Biblioteca virtual SENA Ingrese a la base de datos SENA. Puede acceder a colecciones de libros, revistas,
artículos, índices bibliográficos, resúmenes y tesis en texto completo en inglés y español, que pueden ser
consultadas desde la red del SENA. http://biblioteca.sena.edu.co/ dar clic en bases de datos y puede acceder
a: e-brary, Gale, Galé Cengage Learning, Océano para administración, Knovel, Océano universitas P&M,
Proquest

7. CONTROL DEL DOCUMENTO

Nombre Cargo Dependencia Fecha

Autor Lyna Marcela Pulido Instructor Banca – Centro de Servicios 04-08-2015

(es) Ladino Banca Financieros. Bogotá D.C.
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Carmen Emilia López Instructor Banca – Centro de Servicios 04-08-2015

Banca Financieros. Bogotá D.C.

Ángela Isadora Cardona Líder Unidad Pedagógica Centro de 04-08-2015

Duque Desarrollo Servicios Financieros. Bogotá
Curricular D.C.

8. CONTROL DE CAMBIOS

Nombre Cargo Dependencia Fecha Razón del Cambio

Autor Lyna Marcela Instructor Banca – Centro de 22 Mayo Cambios de formato

(es) Pulido Ladino Banca Servicios Financieros. 2017 institucional
Bogotá D.C.

Revisó Jasbleidy Instructor - Unidad Pedagógica – 22 Mayo Revisión y

Contreras Líder Centro de Servicios 2017 Aprobación, según
Desarrollo Financieros lineamientos de
Curricular Dirección General