Caso: Consumer Credit Couseling

Consumer Credit Counseling (CCC) (Consultoría de crédito al consumidor), es una

corporació n privada sin fines de lucro, fundada en 1982. Los objetivos de CCC eran
proporcionar asistencia a los consumidores en la planeació n y seguimiento de
presupuestos, asistir a los consumidores en la negociació n de arreglos con los otorgantes
de crédito para cubrir obligaciones morosas e impartir cursos sobre la administració n del
dinero.
La consultoría financiera privada se proporcionaba sin costo a familias o individuos que
tienen dificultades financieras o que querían mejorar su habilidad en el manejo del
dinero. Los programas educativos de administració n de dinero se impartían a escuelas,
grupos comunitarios y empresas. Se ofrecía un programa sobre manejo de deuda como
una alternativa a la bancarrota. A través de este programa, CCC negociaba con los
acreedores por parte del cliente para obtener arreglos especiales de pago. Luego el cliente
hacía un pago global a CCC, y ésta a su vez distribuía este pago entre los acreedores.
CCC tenía una mezcla de personal pagado y voluntario; de hecho, el personal voluntario
superaba al pagado en proporció n de tres a uno. Un grupo de siete empleados pagados
cubría las necesidades de administració n y de oficina y cerca de la mitad de las
consultorías. La otra mitad de este servicio era cubierta por veintiú n voluntarios.
CCC dependía principalmente de los fondos corporativos para cubrir su operació n y
servicios. El “Programa de distribució n equitativa de fondos” permitió que los acreedores
que recibieron pagos provenientes de los programas de administració n de deuda, donaran
a CCC una parte de los fondos que les fueron cubiertos a través de estos programas.
Una gran parte del apoyo corporativo provenía de una utilidad local, la que proporcionaba
fondos para sostener el sueldo de un consultor de tiempo completo, así como espacio de
oficina para dar consultoría en todas las oficinas.
Ademá s, las cuotas de los clientes eran una fuente de fondos. Los clientes que participaron
en la administració n de deuda pagaban una cuota mensual de $15 para ayudar a cubrir el
costo administrativo del programa (las cuotas se redujeron o exentaron a los clientes que
financieramente no podían cubrirlas)
Marv Harnishfeger, el director ejecutivo, estaba preocupado por el tamañ o y planeació n de
la plantilla de personal para el resto del añ o 2012. É l explicó el problema a Dorothy
Mercer, elegida recientemente como presidenta del comité ejecutivo. Dorothy examinó el
problema y concluyó que CCC necesitaba analizar el nú mero de clientes nuevos adquiridos
mensualmente. Dorothy, quién trabajó para una organizació n de servicio pú blico local y
estaba familiarizada con varias técnicas d exploració n de datos, estuvo de acuerdo en
analizar el problema. Le pidió a Marv que le entregara los datos mensuales del nú mero de
nuevos clientes. Marv le proporcionó los datos mensuales mostrados en la tabla siguiente
del nú mero de clientes nuevos atendidos por CCC en el periodo de enero de 2004 a marzo
de 2012. Luego Dorothy analizó tales datos usando una grá fica de series de tiempo y
usando el aná lisis de autocorrelació n.

PREGUNTAS:

1. Explique cómo usó Dorothy el análisis de autocorrelación para investigar el patrón de

los datos del número de clientes nuevos atendido por CCC.
2. ¿Qué concluyó ella después de concluir con el análisis?
3. ¿Qué tipo de técnicas recomendó Dorothy para este conjunto de datos?
 noviembr
  Enero febrero marzo abril mayo junio julio agosto setiembre octubre e diciembre
2004 182 136 99 77 75 63 87 73 83 82 74 75
2005 102 121 128 128 112 122 104 108 97 141 97 87
2006 145 103 113 150 100 131 96 92 88 118 102 98
2007 101 153 138 107 100 114 78 106 94 93 103 104
2008 150 102 151 100 100 98 97 120 98 135 141 67
2009 127 146 175 10 153 117 121 121 131 147 121 110
2010 171 185 172 168 142 152 151 141 128 151 121 126
2011 166 138 175 108 112 147 168 149 149 149 169 138
2012 152 151 199