MODELO DE NEGOCIACIÓN CON LA BANCA DEL TIPO DE INTERÉS DE UN PRÉSTAMO

1. NEGOCIACIÓN
Préstamo
Amortización
Tipo intrés
Comsión
Disposición media
Plazo

2. COMPENSACIONES DIRECTAS/INDIRECTAS
Mantenimiento saldos C/C
Interés C/C
Pagos exterior
Pago cheque
Pago transferencia
Seguros Sociales
Planilla Personal

3. PROPUESTA AL BANCO
Interés
Comisión

4. CONDICIONES FINANCIERAS DE LAS OPERACIONES

4.1. PRÉSTAMO
Importe
Tipo de interés
Frecuencia
Amortización
Comisión
Horizonte Temporal
4.2. PAGOS POR CHEQUES Y TRANSFERENCIAS PAGOS EXTRANJERO
Comisión cambio 0.10%
Comisión cheque y transferencia 0.10%
Diferencia cambio 0.15%
Total 0.35%
Volumen año
Distribución
Volumen mes
4.3 COMPENSACIÓN INDIRECTAS POR SEGUROS SOCIALES EMPLEADOS EMPRESA
Ingresos mes
Permanencia mes
Días del mes
4.4 COMPENSACIÓN INDIRECTAS POR SALDOS PLANILLA EMPRESA
Ingresos mes
Permanencia mes
Días del mes
4.5 COMPENSACIÓN DIRECTAS POR SALDOS EN CUENTA CORRIENTE
Compensación de Saldos
Intereses de los Saldos
Frecuencia
4.6. COMPENSACIONES INDIRECTAS POR ITF
ITF
Permanencia media mes
Dias del mes

5. FLUJOS MONETARIOS Y TIR

Cobros/Pagos
Mes Préstamo Prestamo Intereses
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Totales 0 0 0
Smedio 0

TIR(12) Err:523
TIR(1) Err:523 Rendimiento para el Banco

6. MÉTODO APROXIMADO DEL RENDIMIENTO PARA EL BANCO

Resumen Balance Bancario:

.+ RIESGO MEDIO(préstamo)
.- COMPENSACION DTA C/C
.- COMPENSACION INDTA SS
.- COMPENSACION INDTA PLANILLA
.- COMPENSACION INDTA ITF

Crédito Neto

COSTE MEDIO

CONCLUSION:
Con esta propuesta de negociacion se proporciona al banco una rentabilidad del 10%
Pero la empresa consigue un préstamo al 6,42% (inferior al 10% inicial que reclamaba el ban
 Frecuencia

Frecuencia

Pagos
Intereses trimestrales
Comisiones iniciales

Pagos al exterior

Saldo medio mes

Saldo medio mes

Cobros
Intereses semestrales
 Saldos seguros Saldos Cobros/Pagos
Comisiones Productos Extranjero sociales Planilla SS y Planilla

0 0 0 0 0
Smedio 0 0

miento para el Banco

.+ INT. PAGADOS
.+ COMIS. PAG.
.- INT. COBRADOS

Pagos Netos

./

bilidad del 10%

que reclamaba el banco).
Saldos directos
CC Cobros/Pagos CC Intereses Saldos ITF mes Saldo M ITF
0 0.0
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0 0 0 0 #DIV/0!
0 Smedio ITF #DIV/0!
Cobros/Pagos ITF Flujos
0.0
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