Un objetivo central en el programa de renovación es garantizar la capacidad de

resiliencia y seguridad de la infraestructura de pago del Reino Unido y al mismo tiempo

apoyar la competencia y la innovación en la industria de servicios financieros.
Queremos apoyar nuevas formas de hacer negocios y atender las necesidades de
pago de la sociedad. Nuestra visión del futuro RTGS se estableció en un Blueprint
publicado en 2017.1 Al desarrollar esta visión, emprendimos un diálogo considerable
con la industria: es esencial que el nuevo sistema satisfaga sus necesidades.

Our vision

Cinco principios rectores están detrás de nuestra visión para el servicio renovado de
Liquidación Bruta en Tiempo Real.

Mayor capacidad de resiliencia: la resistencia a los problemas operativos y de

seguridad estará en el centro del nuevo servicio, como lo es hoy. El renovado RTGS
continuará ofreciendo la mejor resiliencia de su clase, lo que significa que se diseñará
para ofrecer un objetivo mejorado de cero o casi cero tiempo de inactividad para los
problemas de resiliencia conocidos actualmente.
Acceso más amplio: el Banco desea promover la membresía de RTGS y ha dado
pasos hacia esto al extender el acceso directo a las cuentas de RTGS para
proveedores de servicios de pago no bancarios (PSP). También continuaremos
enfocándonos en la racionalización de los regímenes de incorporación y prueba para
los miembros directos.  
Interoperabilidad más amplia: promoveremos formas en que los usuarios pueden
redirigir los pagos, especialmente si se producen interrupciones. Esto reducirá el
riesgo de inactividad y ayudará a mantener la economía en movimiento.  La
implementación del Mensaje de Crédito Común (MCP) ISO 20022 en CHAPS, Bacs y
FPS ayudará en esto.
Funcionalidad mejorada para el usuario: el nuevo sistema se diseñará para
satisfacer mejor las necesidades de los usuarios, por ejemplo, una mejor gestión de la
liquidez. Y también buscaremos ampliar los horarios de apertura.
Fortalecimiento de la administración de riesgos de extremo a extremo: se
introdujo un sistema más robusto con mayor supervisión y gobernanza del Banco de
Inglaterra desde que se inició la operación de CHAPS en noviembre de 2017. El
Banco ahora tiene la responsabilidad del riesgo en todo el sistema. La gestión,
incluidas las relaciones con los participantes, y las líneas de responsabilidad más
claras y el gobierno integrado ayudarán a reducir aún más los riesgos en el Sistema de
Pago de Alto Valor (HVPS).
Hoy cubriré tres áreas clave:

 Primero, cómo queremos ampliar el acceso a RTGS para mejorar la

estabilidad financiera y promover la competencia;
 En segundo lugar, cómo estamos examinando las formas de apoyar la
liquidación a través de tecnologías de pago innovadoras; y
 Finalmente, la implementación de ISO 20022 apoyará la innovación, la
armonización y la resiliencia.
Mejora del acceso

El Banco quiere ver que la próxima generación de RTGS respalde una mayor
competencia e innovación dentro de la industria de pagos. La expansión del acceso al
servicio también tiene el beneficio de proporcionar una mayor estabilidad financiera al
reducir la dependencia operativa de un pequeño número de bancos y reducir las
exposiciones crediticias entre los participantes directos e indirectos. Por lo tanto,
hemos cambiado los criterios de acceso para permitir que los proveedores de servicios
de pago (PSP) no bancarios se unan. A principios de este año, Transferwise fue el
primer banco que no obtuvo acceso directo a RTGS, seguido poco después por
Ipagoo.

De cara al futuro, también queremos que el proceso de incorporación sea más suave
y eficiente. Por ejemplo, tenemos la intención de introducir pruebas automatizadas,
que reducirán la carga y el esfuerzo manual que requieren tanto los participantes
nuevos como los existentes cuando alguien se une a RTGS. Y presentaremos
simuladores para ayudar a los onboarders a familiarizarse mejor con RTGS y la
funcionalidad completa que ofrece antes de su lanzamiento.

Tecnologías de pago innovadoras

El Reino Unido es un líder mundial en tecnología e innovación de servicios financieros.

Tenemos una industria financiera que emplea a más de 60,000 personas. 2 Este éxito
no se limita a Londres; Existen centros de excelencia en todo el país, incluidos
Manchester, Leeds, Edimburgo y Cambridge (donde Sir Dave Ramsden preside hoy
una mesa redonda de tecnología). La innovación no es propiedad de aquellos en el
sector de la tecnología; La industria bancaria en su conjunto está realizando cambios
en todo el sistema para mejorar la forma en que sirve a la gente del Reino Unido. El
Banco tampoco es ajeno a la innovación y en mi función anterior como Director de
Caja, supervisé la introducción de los nuevos billetes de cinco libras y diez libras más
limpios, seguros y fuertes.

Decidimos no construir el RTGS renovado en la tecnología de libro mayor distribuido

(DLT), queriendo ver primero una mayor prueba de resistencia y escalabilidad. Sin
embargo, estamos dispuestos a facilitar el uso de las nuevas tecnologías y estamos
trabajando para ofrecer un servicio que tenga la capacidad de interactuar con los
sistemas DLT en caso de que surja una demanda.

El Banco ha concluido recientemente una Prueba de concepto (PoC) con varias firmas
de fintech sobre este tema. El propósito de este PoC era (a) entender cómo RTGS
podría ser capaz de soportar la liquidación en sistemas que operan con tecnologías de
pago innovadoras. (b) Para comprender las limitaciones que tales sistemas pueden
necesitar para navegar. Entre esas consideraciones estaba la funcionalidad adicional
que el servicio renovado de RTGS tendría que proporcionar para permitir que las
plataformas que usan tecnología innovadora optimicen su acceso a la liquidación de
dinero del banco central.

Los resultados del POC se publicaron en el sitio web del Banco de Inglaterra en junio
de este año. 3 Los resultados fueron alentadores y demostraron que los participantes
que utilizan tecnología alternativa, como DLT, podrían conectarse y establecerse. Si se
usa de esta manera, podría permitir que una gama más amplia de instituciones e
infraestructuras accedan a la liquidación prefinanciada, apoyando la competencia y la
innovación, ofreciendo ganancias de eficiencia para los usuarios que preparan RTGS
para la demanda futura.

Otra área de investigación es la sincronización, a veces conocida como "asentamiento

atómico". Esto brindaría la capacidad de vincular pagos (u otros movimientos de
activos) de modo que cada movimiento individual ocurra si, y solo si, todos lo hacen.
Los comentarios iniciales de la industria sugirieron que para ciertos tipos de
transacciones (como transacciones de vivienda, transacciones corporativas,
liquidación de valores y pagos transfronterizos), la sincronización podría reducir los
costos y riesgos, mejorar la eficiencia y respaldar nuevos métodos innovadores de
liquidación. Recientemente publicamos una Convocatoria de intereses sobre la
sincronización; La fecha límite para la cual es el 28 de septiembre.

ISO 20022

Ninguna de nuestras ambiciones fuera posible , una mayor capacidad de resiliencia,

un acceso más amplio, una interoperabilidad más amplia, una mejor funcionalidad
para el usuario o una gestión de riesgos más sólida de extremo a extremo, sin un
estándar de mensajería establecido. Un estándar de mensajería es un conjunto común
de reglas para intercambiar información de pago relevante a fin de permitir una
comunicación eficiente con los participantes y las infraestructuras relacionadas. Los
estándares de mensajería cubren cosas como:

• Cómo los remitentes y los receptores se identifican entre sí;

• Cómo se representan las propiedades clave de un mensaje de pago, como la
moneda, el monto y la fecha de valor; y
• Qué información adicional se puede incluir.

El Banco se compromete a realizar la transición a una nueva norma, específicamente

ISO 20022, como lo es el Nuevo Operador de Sistemas de Pago (NPSO). Este es un
estándar abierto y global que puede evolucionar continuamente para satisfacer las
necesidades de los usuarios. Es independiente de la red para mejorar la
interoperabilidad con varios sistemas operativos y ha aumentado sustancialmente la
capacidad de transporte de datos. En última instancia, a muy largo plazo, la norma
ISO 20022 también podría permitirnos incluir una amplia gama de caracteres de
idiomas existentes y otros sistemas de comunicaciones, aunque nos centraremos en
asegurarnos de que recibimos los conceptos básicos primero. En cualquier caso, esta
transición de los estándares heredados y restrictivos que se utilizan actualmente
tendrá implicaciones y beneficios de gran alcance no solo para el Reino Unido.
Sistema de pagos, pero los participantes y sus clientes.

Uno de los cambios clave será la creación del Mensaje de Crédito Común (MCP) del
Reino Unido. El MCP propuesto proporcionaría un conjunto de definiciones,
estructuras y reglas para ingresar datos en un mensaje de pago para los Proveedores
de Servicios de Pago y los usuarios. La adopción nacional del MCP asegurará que la
mayoría del contenido en pagos minoristas y de alto valor se alinee, agilizando los
procesos para los proveedores de servicios de pago y permitiendo potencialmente el
desvío de pagos entre diferentes sistemas de pagos en caso de una interrupción
operativa.

Otros beneficios que surgen de la adopción de ISO serán una información muy
mejorada con respecto a las identidades de las personas en las transacciones de
pago. Esto incluirá la adopción de los Identificadores de entidades legales (LEI), que
cuando se implementan más ampliamente tienen el potencial de permitir que los
bancos y proveedores de servicios de pago no bancarios implementen medidas de
prevención de fraude de próxima generación. El Banco se asegurará de que esta
funcionalidad esté en su lugar, pero será responsabilidad de la industria brindar estos
servicios mejorados para los clientes.

Al igual que con el programa general RTGS, el Banco se compromete a participar de

manera proactiva con la industria para hacer esto bien. Una consulta sobre ISO 20022
se cerró en julio de 2018 y el Banco, en colaboración con el NPSO, está revisando las
respuestas recibidas. Habrá una actualización sobre los próximos pasos y cómo el
Banco estructurará el compromiso futuro de ISO hacia el final del año. También
mantenemos un diálogo activo con el NPSO a medida que avanza los planes para la
Nueva arquitectura de pagos que también se implementará en ISO 20022.

Cerrar

El programa RTGS es una pieza importante del rompecabezas para el futuro de los
pagos en el Reino Unido. Me gustaría animar a la industria a continuar trabajando con
nosotros para ayudar a dar forma al futuro de RTGS para una transición sin problemas
al nuevo servicio. Necesitamos tener una relación de trabajo cercana y transparente
con las partes interesadas clave en toda la industria de pagos en los próximos años. A
medida que el Banco construye y entrega su sistema RTGS renovado, y las partes
interesadas realizan cambios y mejoras en sus propios sistemas de procesamiento de
pagos, podemos garantizar que todos los beneficios de un RTGS renovado se
disfruten y se entreguen de la forma más segura y segura posible. Todo el sector de
pagos.