Dinero virtual

Una moneda virtual o dinero virtual ha

sido definido en 2012 por el Banco
Central Europeo como "un tipo de dinero
digital no regulado, el cual es emitido y
generalmente controlado por sus
desarrolladores, y usado y aceptado
entre los miembros de una determinada
comunidad virtual". La Financial Crimes
Enforcement Network (FinCEN), una
oficina de la Tesorería de Estados
Unidos, define la moneda virtual en su
guía, publicada en 2013. En 2014, la
Autoridad Bancaria Europea define la
moneda virtual como "una
representación digital de valor, que no es
emitido por un banco central o una
autoridad pública, ni necesariamente
conectada a un dinero fiduciario, pero es
aceptado por personas naturales o
jurídicas como medio de pago y puede
ser transferido, almacenado o
intercambiado electrónicamente".

Definiciones
En 2012, el Banco Central Europeo define
la moneda virtual como "un tipo de
dinero digital no regulado, el cual es
emitido y generalmente controlado por
sus desarrolladores, y usado y aceptado
entre los miembros de una determinada
comunidad virtual".[1]:13

En 2013, Financial Crimes Enforcement

Network (FinCEN), una oficina de la
Tesorería de los EE.UU., en contraste con
su reglamento, define la moneda como
"dinero en moneda y papel moneda de
los Estados Unidos o de cualquier otro
país que [i] es designado como moneda
de curso legal y que [ii] circula y [iii] es
habitualmente utilizado y aceptado como
medio de intercambio en el país de
emisión", también denominado "moneda
real" por FinCEN, define la moneda virtual
como "un medio de intercambio que
funciona como una moneda en algunos
entornos, pero no tiene todos los
atributos de la moneda real". En
conclusión, la moneda virtual no tiene
curso legal en cualquier jurisdicción.[2]

En 2014, la Autoridad Bancaria Europea

define la moneda virtual como "una
representación digital de valor, que no es
emitido por un banco central o una
autoridad pública, ni necesariamente
conectada a un dinero fiduciario, pero es
aceptado por personas naturales o
jurídicas como medio de pago y puede
ser transferido, almacenado o
intercambiado electrónicamente".[3]

Historia del término

En su testimonio escrito del 2013 la
audiencia del congreso sobre las
monedas virtuales, Ben Bernanke, afirmó
que "las monedas virtuales han sido
vistas como una forma de "dinero
electrónico" o área de sistema de pagos
tecnológica que ha ido evolucionando a
lo largo de los últimos 20 años", en
referencia a una audiencia en el
congreso sobre el Futuro del Dinero
antes de que el Comité Bancario y de
Servicios Financieros el 11 de octubre de
1995.[4] El dinero de Internet Flooz fue
creado en 1999.[5] El término "dinero
virtual" parece haber sido acuñado por el
2009, en paralelo con el desarrollo de las
monedas digitales y juegos sociales.[6]

Aunque la clasificación correcta es

"moneda digital", instituciones
gubernamentales de Estados Unidos han
preferido y adoptado uniformemente el
término de "moneda virtual", primero
FinCEN, luego el FBI en 2012,[7] también
en la Oficina de Contabilidad General en
su informe del 2013[8] y otras agencias
gubernamentales testificando en la
edición de noviembre 2013 En el Senado
de EE.UU. en la audiencia sobre Bitcoin,
así[9] como el Departamento de
Seguridad Nacional, la Securities and
Exchange Commission, la fiscalía
General de la nación.[10]

Límites para ser moneda

Los atributos de una moneda real, tal
como se define en el 2011 en el Código
de Regulaciones Federales, tales como el
papel de dinero real y monedas reales
son las que simplemente actúan como
moneda de curso legal y circulan
"habitualmente".[11]

El IRS decidió, en marzo de 2014, tratar al

bitcoin y otras monedas virtuales como
propiedad para propósitos de impuestos,
no como moneda.[12][13] Algunos han
sugerido que esto hace que los bitcoins
no sean fungibles, es decir, una bitcoin
no es idéntica a otra bitcoin, a diferencia
de un galón de petróleo crudo es idéntico
a otros galones de petróleo crudo
haciendo inviable al Bitcoin como
moneda.[14] Otros han señalado que una
medida como la contabilidad sobre la
base del coste medio restauraría la
fungibilidad de la moneda.[14]

Categorización por flujo de

divisas
Monedas virtuales cerradas
Las monedas virtuales han sido
llamados "cerradas", cuando no tienen
conexión con la economía real, como
monedas "solo-para-juegos-online" como
World of Warcraft (WoW). Mientras que
puede haber un mercado negro para el
intercambio de Oro WoW frente a los
activos del mundo real, pero está
expresamente prohibido por el titular de
WoW.

Monedas virtuales con flujo

de divisas en una sola
dirección

Este tipo de moneda se conoce desde

hace mucho tiempo en forma de
programas de incentivos al cliente o
programas de fidelidad. El primer cupón
conocido en la historia es probablemente
de los EE.UU., que se atribuye a Asa
Candler, inventor de la Coca-Cola y los
cupones gratis de bebida en 1887,
seguido del cupón de descuento de un
centavo de C.W. Post en las cajas de
cereales para el desayuno en 1895,
ambas para conducir ventas. El negocio
de la emisión de cupones de descuento
como una autoridad central. Los
cupones se mantuvieron sin cambios
durante 100 años, hasta que la nueva
tecnología permitió a las tarjetas de
crédito hacerlo más común en la década
de 1980, y se inventaron las
recompensas de tarjetas de crédito. La
última encarnación impulsa el aumento
del comercio por Internet, servicios en
línea, el desarrollo de las comunidades y
los juegos en línea. Aquí la moneda de
juego o virtual se puede comprar, pero no
intercambiar de nuevo en dinero real. La
moneda virtual es similar a un cupón.
Ejemplos de ello son los programas de
viajero frecuente de diversas compañías
aéreas, puntos de Microsoft, Nintendo
Points, Créditos de Facebook, Ven
(moneda) y Amazon Coin.

Monedas virtuales
convertibles
Una moneda virtual que puede ser
comprada y vendida de nuevo por
moneda de curso legal se llama moneda
convertible. Puede ser centralizada como
Dólares Linden, la moneda virtual de
Second Life o descentralizados, como
por ejemplo el bitcoin.

Monedas virtuales
centralizadas vs
descentralizadas
FinCEN definido monedas virtuales
centralizadas en 2013 como las
monedas virtuales que tienen un
"repositorio centralizado", similar a la de
un banco central, y un "administrador
central".

Una moneda descentralizada fue

definida por el Departamento del Tesoro
como una "moneda (1) que no tiene
ningún repositorio central y ningún
administrador, y (2) que las personas
pueden obtenerla por sus propio
esfuerzo informático o de fabricación".[2]
En lugar de basarse en la confianza de
una autoridad central, depende en
cambio, de un sistema distribuido de
confianza.[15]

Bitcoin
Bitcoin es la primera moneda digital
descentralizada.[16]:1 La confianza en la
moneda se basa en la "transacción de
contabilidad que es criptográficamente
verificada y mantenida conjuntamente
por los usuarios de la moneda". La
Foundación Bitcoin afirma que bitcoin
fue "diseñado para ser totalmente
descentralizado con mineros que operan
en todos los países, y que ningún
individuo tenga el control sobre la
red",[17] y que bitcoin es "virtual como las
redes de tarjetas de crédito y banca en
línea que las personas usan a diario".[18]

Según un periodista de Forbes, "la

minería bitcoin se ha convertido cada
vez más centralizada",[19] y un grupo de
investigadores cryptologicos europeos
cuestionan, si Bitcoin de hecho es una
moneda descentralizada.[20] Para
mejorar la descentralización bitcoin,
sugieren fomentar piscinas mineras
totalmente descentralizados, sólo
permiten 1 voto por cliente bitcoin para
aumentar la transparencia en la toma de
decisiones.[20]

La matriz del dinero

La moneda Digital es una forma
particular de dinero que se transfiere
electrónicamente y se almacena, es
decir, distinto de la moneda física, como
monedas o billetes de banco. De acuerdo
con el Banco Central Europeo, las
monedas virtuales son "generalmente
digitales", aunque su precursor
perdurable, por ejemplo el cupón, sea
físico.[1]

Un criptomoneda es una moneda digital

que utiliza la criptografía para proteger
las transacciones y el control de la
creación de nuevas unidades de
moneda.[21] Ya que no todas las
monedas virtuales usan la criptografía,
no todas las monedas virtuales son
criptomonedas. Las criptomonedas
generalmente no son de curso legal.
Ecuador es el primer país en el intento de
que un gobierno tenga una moneda
digital-no es criptomoneda; durante la
fase introductoria de la Víspera de
Navidad de 2014 hasta mediados de
febrero de 2015 las personas pueden
abrir cuentas y cambiar contraseñas. A
finales de febrero de 2015 serán posibles
las transacciones de dinero
electrónico.[22][23]
 Formato de dinero
Matriz del dinero
Digital
Adaptado de un trabajo BCE, Esquemas
Física No basado en
de Moneda Virtual[1]:11
Criptomoneda
criptografía

Cupón de
Cupón Internet[note 1]

Cupón móvil
Centralizado Moneda virtual
No Monedas centralizada
reglamentado locales
Estado
Legal Dinero físico Descentralizado
[24]
Descentralizado de Ripple
criptomoneda
mercancía

Billetes Dinero electrónico

y monedas Dinero de Banco

Regulado
(efectivo) comercial
(depósitos)

1. The cells with the blue background

denote a virtual currency.

Reglamento
Las monedas virtuales plantean desafíos
para los bancos centrales, reguladores
financieros, departamentos o ministerios
de finanzas, así como de las autoridades
fiscales y las autoridades estadísticas.
Gareth Murphy, el Banco Central de
Irlanda, describió los desafíos
regulatorios planteados por las monedas
virtuales que están relacionados con:[25]

Estadísticas económicas
Política monetaria y política cambiaria
Impuesto a la fuga
Sistemas de pago y liquidación de
infraestructura
Protección del consumidor
Anti-lavado de dinero
Impacto de la regulación financiera en
los proveedores de servicios
financieros
Guía del Tesoro de EE.UU.

El 20 de marzo de 2013, la Red de

Control de Crímenes Financieros emitió
una guía para aclarar cómo la Ley de
Secreto bancario de Estados Unidos se
aplica a las personas que crean,
intercambien y transmitan monedas
virtuales.[2]

Guía de la Securities and

Exchange Commission

En mayo de 2014, la Securities and

Exchange Commission de EE.UU. (SEC) ",
advirtió sobre los peligros de Bitcoin y
otras monedas virtuales".[26]
Regulación estatal de Nueva
York

En julio de 2014, el Departamento de

Servicios Financieros del Estado de
Nueva York propuso la regulación más
completa de monedas virtuales hasta la
fecha comúnmente conocida como
BitLicense.[27] A diferencia de los
reguladores federales de Estados Unidos
que han recogido las aportaciones de los
partidarios de Bitcoin y la industria
financiera a través de audiencias
públicas y un período de comentarios al
21 de octubre de 2014 para personalizar
las reglas. La propuesta, por nota de
prensa NY DFS "... intentó lograr un
equilibrio adecuado que ayuda a proteger
a los consumidores y erradicar las
actividades ilegales.[28] Ha sido criticado
por las empresas más pequeñas para
favorecer a las instituciones
establecidas, y los exchanges de bitcoin
chinos se han quejado de que las
normas son "demasiado amplias en su
aplicación fuera de los Estados
Unidos".[29]

Ver también
Moneda Criptoanarquism
alternativa o
Bienes virtuales

Referencias
1. European Central Bank (October
2012). «1» (PDF). Virtual Currency
Schemes. Frankfurt am Main:
European Central Bank. p. 5.
ISBN 978-92-899-0862-7. Archivado
desde el original el 6 de noviembre
de 2012.
2. «FIN-2013-G001: Application of
FinCEN's Regulations to Persons
Administering, Exchanging, or Using
Virtual Currencies» . Financial
Crimes Enforcement Network. 18 de
marzo de 2013. p. 6. Archivado
desde el original el 19 de marzo de
2013.
3. «EBA Opinion on ‘virtual currencies»
(pdf). European Banking Authority. 4
de julio de 2014. p. 46. Consultado el
8 de julio de 2014.
4. SUBCOMMITTEE ON DOMESTIC
AND INTERNATIONAL MONETARY
POLICY. «The Future of Money» .
Congressional Hearing. Internet
Archive. Consultado el 27 de mayo
de 2014.
5. Samuelson, Kristin (13 de noviembre
de 2011). «The ins and outs of
Bitcoin. Does the latest digital
currency have staying power?» .
Chicago Tribune. Archivado desde
el original el 27 de enero de 2012.
6. Sutter, John D. (19 de mayo de
2009). «Virtual currencies power
social networks, online games» .
CNN.
7. «Bitcoins Virtual Currency: Unique
Features Present Challenges for
Deterring Illicit Activity» (PDF).
Cyber Intelligence Section and
Criminal Intelligence Section. FBI. 24
de abril de 2012.
8. US Government Accountability Office
(May 2013). «Virtual Economies and
currencies: Additional IRS guidance
could reduce tax compliance risks» .
GAO Report GAO-13-516. Report to
the Committee on Finance, U.S.
 Senate. Archivado desde el original
el 21 de junio de 2013.
9. «Precio, cap.bursátil, índice, etc. de
Bitcoin» . Investing.com. Consultado
el 10 de agosto de 2017.
10. Raskind, Max (18 de noviembre de
2013). «U.S. Agencies to Say
Bitcoins Offer Legitimate Benefits» .
Bloomberg. Archivado desde el
original el 19 de noviembre de 2013.
11. «31 CFR § 1010.100(m)» . Code of
Federal Regulations. Archivado
desde el original el 24 de marzo de
2014.
12. «Notice 2014-21» . Fact sheet. IRS.
March 2014. Consultado el 25 de
 abril de 2014.
13. Levitin, Adam (26 de marzo de
2014). «Bitcoin Tax Ruling» . Blog.
Consultado el 25 de abril de 2014.
14. «Bitcoin is legally property, says US
IRS. Does that kill it as a currency?» .
The Guardian. 31 de marzo de 2014.
Consultado el 30 de mayo de 2014.
«Adam Levitin is a law professor at
Georgetown University, and he
believes that the ruling means that
bitcoin can never be treated as
"fungible"».
15. «Bitcoin: Bitcoin under pressure» .
The Economist. 30 de noviembre de
 2013. Archivado desde el original el
30 de noviembre de 2013.
16. Jerry Brito and Andrea Castillo
(2013). «Bitcoin: A Primer for
Policymakers» . Mercatus Center.
George Mason University.
Consultado el 22 de octubre de
2013.
17. «What is Bitcoin mining?» . FAQ.
Bitcoin Foundation. Archivado
desde el original el 15 de marzo de
2014.
18. «Is Bitcoin fully virtual and
immaterial?» . FAQ. Bitcoin
Foundation. Archivado desde el
original el 15 de marzo de 2014.
19. Lee, Timothy (4 de julio de 2013).
«Four Reasons Bitcoin Is Worth
Studying» . Forbes. Consultado el 6
de octubre de 2014.
20. Gervais, A; Karame, G; Capkun, S;
Capkun, V (2013). «Is Bitcoin a
Decentralized Currency?» .
829/2013. International Association
for Cryptologic Research. Archivado
desde el original el 31 de enero de
2014.
21. Andy Greenberg (20 de abril de
2011). «Crypto Currency» .
Forbes.com. Consultado el 8 de
agosto de 2014.
22. Mellisa Tolentino (1 de enero de
2015). «Ecuador rolls out phase one
of state-backed digital currency» .
SiliconANGLE Network. Consultado
el 1 de febrero de 2015.
23. Jerin Mathew (25 de julio de 2014).
«Ecuador to Create Government-Run
Digital Currency as It Bans Bitcoin» .
International Business Times.
24. «Innovations in payment
technologies and the emergence of
digital currencies» . Bank of
England. p. 5. «There are also a
small number of digital currencies,
the most prominent of which is
 Ripple, that seek consensus through
non-cryptographic means».
25. Murphy, Gareth (3 de julio de 2014).
«The Regulatory Challenges of
Virtual Currencies» . Central Bank of
Ireland. Consultado el 6 de julio de
2014.
26. Bobelian, Michael (9 de mayo de
2014). «SEC Warns Investors To
Beware Of Bitcoin» . Forbes.
Consultado el 2 de octubre de 2014.
27. Bobelian, Michael (25 de julio de
2014). «New York's Financial
Regulator, Benjamin Lawsky,
Maintains Lead On Bitcoin
 Regulation» . Forbes. Consultado el
3 de octubre de 2014.
28. «NY DFS RELEASES PROPOSED
BITLICENSE REGULATORY
FRAMEWORK FOR VIRTUAL
CURRENCY FIRMS» . New York State
Department of Financial Services. 17
de julio de 2014. Archivado desde el
original el 23 de septiembre de
2014. Consultado el 8 de octubre de
2014.
29. SydneyEmber (21 de agosto de
2014). «More Comments Invited for
Proposed Bitcoin Rule» . DealBook
(NY Times). Consultado el 3 de
octubre de 2014.
Enlace externo
Moneda Virtual: Investigación de
Desafíos y Oportunidades (FBI)

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