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Noveno cuatrimestre
Sesión numero 1
1. ¿Qué es el interés?
Puesto que es de suma importancia comprender los diferentes tipos de interés que
existen, cuales son las diferencias que existen entre ellos y la forma de calcularlos
adecuadamente.
Desarrollo.
Vivimos una economía donde el valor del dinero se va perdiendo de manera más
rápida, es por esto, que los inversionistas deben proteger, cuidar y actualizar los
valores para que éstos no se pierdan con el tiempo y conserven su mismo poder
adquisitivo para el futuro. El poder adquisitivo son los valores con los que se
cuentan para comprar o adquirir bienes y servicios y con el tiempo esto puede
disminuir.
En pocas palabras, el interés es una ganancia que se obtiene por prestar dinero a
una persona o por invertir dinero, esto dependerá del monto inicial, la tasa de
interés que se asigne, el plazo del préstamo e inversión y la manera en que se
realizaran los pagos o cobros.
Cuando utilizamos un bien que no nos pertenece, por lo general debemos pagar
una renta por el uso del mismo. Las cosas que se pueden rentar son
innumerables: casas, automóviles, salones para eventos sociales, ropa,
computadoras, etcétera. El dinero no es la excepción, ya que se trata de un bien
que se puede comprar, vender y por supuesto, prestar.
Cuando uno pide dinero prestado, por lo general, se debe pagar una renta. En
este caso la renta recibe el nombre de interés, intereses o rédito.
El termino renta se refiere al precio a pagar por utilizar una cantidad de dinero
durante un tiempo determinado. Su valor indica el porcentaje de interés que se
debe pagar como contraprestación por utilizar una cantidad determinada de dinero
en una operación financiera.
Igual que los bienes y servicios tienen un precio que debemos pagar para poder
adquirirlos, el dinero actúa de la misma manera. Su uso tiene un determinado
precio, que se mide en porcentaje sobre un principal y generalmente se expresa
en términos anuales y porcentuales. Por ello, se conoce al tipo de interés como el
precio del dinero.
Ejemplo:
Por otro lado, el interés compuesto se refiere cuando los intereses obtenidos al
final del período de inversión o préstamo no se retiran o pagan, sino que se
reinvierten y se añaden al capital principal.
Se habla de interés simple, cuando los intereses que debe pagar el deudor por
cada periodo vencido no se incorporan al capital. El capital que produce el interés
siempre será el mismo (capital constante en todos los periodos).
M= C + (i * n)
Donde:
M= monto final.
C= capital inicial.
Por otro lado, el interés compuesto, es el beneficio o costo de capital en el cual los
intereses que se generan cada periodo no se retiran, si no que se añaden al
capital en el siguiente periodo. Se considera que en el interés compuesto los
intereses se reinvierten. Si se aplica el interés compuesto a más periodos, el
rendimiento sobre el interés y la utilidad del capital crecerán más rápido.
M = C * (1+ i) n
Donde:
M= monto final.
C= capital inicial.
I=M-C
La tasa de interés nominal TIN se refiere al retorno sobre los ahorros en términos
del monto de dinero que se obtendrá en el futuro por un monto determinado de
ahorro presente. Es la rentabilidad obtenida en una operación financiera que se
capitaliza de forma simple, es decir, teniendo en cuenta tan sólo el capital
principal. La tasa de interés nominal (TIN) es el coste de oportunidad por no
disponer del dinero. Bien sea para el cliente por su depósito
bancario (rentabilidad); o para el banco por un préstamo (interés).
VF = VP (1 + n*i)
Donde:
VF = 500.000(1+6*0.05) =650.000€
I= 500.000(6*0.05) = 150.000€
De esta forma, el interés nominal es aquél que no exigen o nos pagan de forma
general por un préstamo o inversión respectivamente. Al interés nominal hay que
restarle impuestos, comisiones y la tasa de inflación y otros tipos de costes para
que nos dé una tasa de interés real equivalente con la que podamos
homogeneizar y comparar las operaciones, ya que en función de los
requerimientos, costes y comisiones una operación puede ser más atractiva que
otra aun teniendo una tasa de interés nominal menor.
La tasa de interés efectiva TIE es la tasa de interés capitalizable una vez al año
que equivale a una tasa nominal i capitalizable m veces al año. La tasa efectiva es
la tasa de rendimiento que se obtiene al cabo de un año debido a la capitalización
de los intereses; esto es, la tasa efectiva refleja el efecto de la reinversión. A la
tasa efectiva también se le llama rendimiento anual efectivo.
Ie=(1+i / m)m - 1
La tasa de interés real es el rendimiento neto que obtenemos en la cesión de una
cantidad de capital o dinero, una vez hemos tenido en cuenta los efectos y las
correcciones en la inflación. La tasa de interés real mide el retorno sobre los
ahorros en términos del volumen de bienes que podrá comprarse en el futuro con
un monto determinado del ahorro presente.
Conclusión.
El valor del dinero dentro de la economía de los países, se basa en su papel como
medio de intercambio, los precios son la forma en que se tasa el valor de los
bienes a intercambiar, el cual nos sirve para establecer una forma de intercambio
y como un bien que nos da valor.
Las tasas de interés que son utilizadas en los cálculos por parte de las
instituciones financieras y empresas comerciales se determinan sumando puntos
porcentuales a las tasas de referencia. Es de suma importancia conocer las
definiciones de dichos tipos de interés con la finalidad de aplicarlos de manera
adecuada y entendible en la vida cotidiana y saber que podemos ganar o que
debemos pagar al momento de realizar un préstamo o rentar algún inmueble.
Referencias:
https://moodle2.unid.edu.mx/dts_cursos_mdl/ejec/AE/API/S01/API01_Lectura.pdf (23 de