MEDIO: NEWSLETTER ESPECIALIZADO

FECHA: 05/NOVIEMBRE/2008

Inician sofoles, sofomes y financieras

especializadas el Programa “Crédito
Responsable en México”

La Asociación Mexicana de Entidades Financiera Especializadas

(AMFE), que aglutina a las sociedades financieras de objeto limitado
y múltiple (sofoles y sofomes) y las empresas financieras
especializadas más grandes del país, inició el programa “Crédito
Responsable en México” con el fin de evitar el sobreendeudamiento
entre la población y las empresas así como para combatir el
incremento de la cartera vencida en el sistema financiero nacional.

El presidente de la AMFE, Mario Sandoval Chávez, informó que las

instituciones agremiadas a la asociación, acordaron llevar a cabo las
siguientes acciones en su operación financiera cotidiana:

• Promover la cultura de pago entre sus clientes a efecto de que

mantengan un historial crediticio sano y no se les bloquee su acceso
al crédito en el futuro.

• Operar programas de reestructuras de financiamientos entre sus

clientes con problemas financieros.

• Promover entre las diversas instancias administrativas públicas y

jurídicas, el respeto al Estado de Derecho y la aplicación expedita de
la ley en la adjudicación de garantías en financiamientos vencidos
sin posibilidades de reestructura.

• Sensibilizar a los clientes del riesgo y consecuencias de caer en

un sobreendeudamiento al utilizar al mismo tiempo diversos
productos y empresas financieras, incluyendo bancos, sofoles,
sofomes y otros intermediarios especializados.

• Intercambiar información entre los intermediarios especializados

para establecer un sistema que alerte sobre los sectores de la
economía y regiones del país donde, por alguna circunstancia en
particular, crezca la morosidad.

• Informar a las autoridades financieras y a la opinión pública sobre

el comportamiento de las carteras de créditos de los integrantes de
la AMFE.

• Concientizar a los intermediarios especializados, principalmente a

los nuevos participantes en el mercado, de la importancia de
competir sanamente, aplicando estrictamente los análisis de riesgo y
factibilidad en el otorgamiento del crédito.

• Reforzar la interrelación operativa con los burós de créditos

existentes en el mercado.

• Reforzar los programas de autorregulación que lleva a cabo la

AMFE.
Sandoval Chávez informó que el lema y tema central de la próxima
convención de la AMFE en febrero del próximo año, y a la cual se
sumarán las asociaciones de factoraje, arrendadoras y uniones de
crédito, será “Por un crédito responsable”.

Se suma a la educación financiera y enfrenta la crisis

El objetivo de la campaña por el Crédito Responsable, agregó, se
suma al programa de Educación Financiera que promueven las
autoridades financieras.

Sostuvo que el Crédito Responsable en México, obliga a Sofoles y

Sofomes a cumplir con sus compromisos de corto plazo y a buscar
soluciones de fondeo de corto, mediano y largo plazo.

Este programa, dijo, significa un compromiso de los involucrados,

tanto del que presta como del que pide prestado. “En México hemos
pasado por diversas crisis que han generado incertidumbre y un
cambio en la estructura de negocios. Por ello debemos ser
transparentes y objetivos, hay dificultades, pero hay soluciones, hay
retos, pero hay oportunidades. Debemos lograr que el mercado
responda con madurez, no solo por los clientes actuales, sino por los
que el día de mañana busquen una opción de crédito para adquirir
una casa, un auto, un préstamo personal o el desarrollo de las
empresas que generaran empleos y riqueza”.

Aseguró que las Sofoles y Sofomes buscan alternativas para

contrarrestar los efectos de la crisis financiera internacional y que
definitivamente tiene efectos colaterales en México.

Hizo notar que la AMFE y sus afiliados no solo han sido una
competencia para la banca tradicional, sino que han representado un
complemento activo para llegar a miles de personas con diferentes
opciones de crédito. “La prueba de ello, es que mientras no hubo
crédito en México en la década de los 90´s, las Sofoles fueron la
alternativa directa para la adquisición de autos, vivienda y apoyo
empresarial para los desarrolladores”.

No buscamos rescates ni subsidios

“La AMFE y sus afiliados no buscan rescates ni subsidios. Su
objetivo es generar apoyo en el fondeo en esta etapa contracíclica.
Es crear las oportunidades de que el financiamiento no se detenga
en México y nos proponemos como distribuidores de recursos de
Banca de Desarrollo, serios y responsables”, apuntó Mario Sandoval.

Añadió que la AMFE ha propuesto a las autoridades financieras y a

la banca de desarrollo, entre otras iniciativas, otorgar el apoyo
objetivo para dar financiamiento a las Sofoles y Sofomes que
participan en los sectores de infraestructura, vivienda, agronegocios
y PYMES, teniendo una participación más comprometida con el
financiamiento productivo en México.

La Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas

(AMFE) está integrada por 77 instituciones financieras identificadas
como Sofoles y Sofomes principalmente. Estas registran más de 350
mil millones de pesos en activos y cerca de 150 mil millones de
pesos en el mercado de deuda, lo cual suma una administración de
activos por 500 mil millones de pesos que representa el 4 por ciento
del Producto Interno Bruto (PIB).

Estas Instituciones Financieras representan el financiamiento directo

a diversos sectores de la población, anteriormente no bancarizados.

Al primer semestre del año, se han otorgado más de un millón 600

mil créditos; de los cuales 100 mil son hipotecarios, 330 mil
automotrices, 800 mil préstamos personales, 320 mil microcréditos y
más de 80 mil para micro, pequeñas y medianas empresas.
El fondeo se ha sustentado de manera importante por parte de la
Banca de Desarrollo, en especial por Sociedad Hipotecaria Federal
(SHF) y más recientemente FIRA. En los últimos 5 años el fondeo
se potencializó con la bursatilización de carteras, hoy el 30 por ciento
de las carteras de Sofoles y Sofomes proviene del mercado de
deuda colocado en la Bolsa Mexicana de Valores.