CONSULTORES INTERNACIONALES DE PREVENCIÓN Y CONTROL (CIPREC), C.A.

Logros de la Prevención
y Control de la
Legitimación de
Capitales, en la
detección de otros
delitos financieros y
actuación proactiva del
área de negocios en la
detección de
operaciones inusuales y
sospechosas.

Marzo 2008 Cnel. Francisco Odremán – Abg. Jesús Mora

DETECCION DE OTROS DELITOS FINANCIEROS

La responsabilidad de
detectar transacciones
fraudulentas y los
costos asociados con
ellas recae en gran parte
en las Unidades de
Negocios de las
instituciones financieras
DETECCION DE OTROS DELITOS FINANCIEROS

A pesar de todos los delitos

cometidos contra las Instituciones
Financieras, por ahora ninguna ha
indicado que planea cancelar
cuentas masivamente, emitir
nuevas tarjetas o alertar a los
titulares de tarjetas cuyas cuentas
puedan ser vulnerables, en parte
por el alto costo que ello supone.

En cambio, las entidades

financieras están reforzando los
programas de supervisión y
colocando alertas en cuentas
identificadas como más expuestas.
DETECCION DE OTROS DELITOS FINANCIEROS

Producto de su trabajo diario,

las Unidades de Negocios
tienen la oportunidad de
detectar Operaciones
Inusuales y Sospechosas de
Legitimación de Capitales,
pero a la vez podrían detectar
señales de alerta de la
comisión de otros delitos
financieros en las Cuentas o
Relaciones de sus clientes
DETECCION DE OTROS DELITOS FINANCIEROS

MODALIDADES DE FRAUDES
Fraude Fiscal
Fraude en la Empresa
Fraude Bancario
Fraude Informático
Fraude Bursátil
Fraude en los Seguros
Fraude Artístico
Fraude Científico

También:
Robo
Hurto
Falsificaciones
Extorsión
Secuestros
Corrupción
Financiación del Terrorismo
DETECCION DE OTROS DELITOS FINANCIEROS

Todos los productos financieros y

las operaciones internacionales que
manejan las Unidades de Negocios,
han pasado a ser objeto novedoso y
preocupante de grupos criminales o
solitarios estafadores, mediante el
empleo de novedosos e ingeniosos
procedimientos, oportunamente
combinados con la electrónica, en
unos casos, o con la habilidad, en
otros, o incluso con la fuerza bruta
en los menos, estos consiguiendo
elevados botines económicos.
¿Cómo pueden las Unidades de Negocios de las
Instituciones Financieras, detectar o prevenir
otros delitos financieros, en la Prevención y
Control de la Legitimación de Capitales?
GENERANDO INFORMACION ADECUADA

Políticas Institucionales que eliminen la

práctica que las instituciones afectadas,
guarden para sí el secreto de algunos
hechos de que fueron víctimas, para
preservar el prestigio o no reconocer su
vulnerabilidad operacional, absorbiendo
sus pérdidas.

Se debe investigar previamente, al efecto

de buscar como fue vulnerada un área de
negocios.

Eso lleva a las Unidades de Negocios, al

aporte de una información adecuada y
precisa sobre los siniestros y los “Modus
Operandi” vigentes, evitando que se
distorsione la realidad de lo sucedido.
EFICIENCIA DE MECANISMOS DE CONTROL

El delincuente económico está

en la búsqueda permanente de
las omisiones, fallas, falta de
controles de las Unidades de
Negocios, las cuales pueden
posibilitar una fisura
aprovechable para cometer el
ilícito.

La experiencia indica que esta

situación surge siempre por la
falta de control.
INICIATIVAS DE PREVISIONES LEGALES

Muchas de las modalidades

delictivas carecen de encuadre
dentro de las figuras penales
vigentes, fundamentalmente en
forma puntual, siendo
contempladas en forma genérica
dentro de un contexto amplio
que dificulta su tipificación.

Por ello es determinante la

información que pueden aportar
las Unidades de Negocios, para
futuras modificaciones a la
Legislación vigente.
EFICIENCIA DEL CONTROL ADMINISTRATIVO

Señalar los controles

administrativos que deberían
implementarse en las Unidades
de Negocios de las Instituciones
Financieras, a fin de establecer
cuales son las áreas vulnerables
para el mejoramiento operativo
con fin de prevenir fraudes.
EFICIENCIAS PROBATORIAS

Muchos de los hechos cometidos

se facilitan por causa de la falta
de recaudos tomados por los
sistemas operativos de las
Instituciones.

La actuación adecuada de las

Unidades de Negocios facilita la
investigación, la obtención de
pruebas y fundamentalmente, la
individualización de
responsables
FUNCIONES Y RESPONSABILIDADES

Es muy habitual que luego de

cometido un Delito en perjuicio de
alguna institución, iniciada la
investigación, se encuentre claro las
responsabilidades administrativas
de cada uno de los participantes,
algunas veces responsables no
actúan como tales y
otras se aduce desconocimiento de
la tarea.

La determinación de funciones y
responsabilidades en las Unidades
de Negocios, deben estar
perfectamente delimitadas
 FACILIDADES PARA EL SEGUIMIENTO DE
CAPITALES PRODUCTO DE DELITOS FINANCIEROS

Para efectuar el seguimiento del

dinero, fundamentalmente
cuando sale del país, o para su
recuperación es fundamental la
actuación de las Unidades de
Negocios, en la aplicación
correcta de la “Política Conozca
a su Cliente”
EMPLEADOS DE UNIDADES DE NEGOCIOS DETENIDOS

México. La Policía Judicial informó que fueron

detenidos 2 empleados del Banco HSBC ya que
intentaron desviar 7 millones de pesos de la
cuenta de la Secretaría de Finanzas del
Gobierno del Distrito Federal a diversas
instituciones de crédito.

La averiguación previa indica que Elliot Báez

Pérez le propuso a Jorge Alejandro Galavíz
Sánchez realizar un desvío por 7 millones de
pesos a cuenta de los bancos Banamex, Mifel y
HSBC.

Para cobrarlo, Báez realizó un documento falso

donde la Secretaría supuestamente avalaba la
transacción vía electrónica.

El movimiento fue detectado producto de los

Sistema de Monitoreo de Prevención de Lavado
de Dinero.
EMPLEADOS DE UNIDADES DE NEGOCIOS DETENIDOS

Argentina. Millonaria Estafa contra la

Armada, fue realizada presuntamente
por empleados del Banco de la Nación.

Voceros de la Policía precisaron que los

delincuentes cometieron la maniobra
mediante el cobro de cheques
"mellizos" a nombre de empresas
fantasmas y que habían emitido por un
total de diez millones de pesos.

Hay nueve personas detenidas entre las

que se encuentran tres empleados de la
Sucursal Bancaria Sede de La Armada.

La investigación comenzó tras un

Reporte del Oficial de Cumplimiento.
EMPLEADOS DE UNIDADES DE NEGOCIOS DETENIDOS

Operación Casablanca: trampa al

blanqueo de dinero

Los detenidos creyeron que les iban a

dar un curso para mejorar las técnicas
de prevención de «lavado»

Estados Unidos. Varios agentes

estadounidenses se hicieron pasar por
corruptos expertos en lavado de dinero.
E invitaron a cenar a los empleados de
diversos bancos mexicanos para,
supuestamente, ponerles al día sobre
los últimos avances para blanquear, de
forma cómoda y segura, el dinero de la
droga. Los directivos mordieron el
anzuelo, acudieron a la cita y acabaron
detenidos.
EMPLEADOS DE UNIDADES DE NEGOCIOS DETENIDOS

Argentina. Dos empleados de la

sucursal del Banco de la Nación fueron
detenidos en el marco de la
investigación por el robo de alrededor
de 1.400.000 pesos de cuatro cajeros
automáticos de esa entidad.

Los detenidos se desempeñaban como

"remeseros" de la entidad bancaria y
eran responsables de reponer el dinero
de los cajeros automáticos, por lo que
conocían el sistema informático y las
claves de acceso a las máquinas.

Los cajeros robados no contaban con

cámaras de video y desde hacía varios
días la alarma estaba fuera de
funcionamiento debido a un golpe de
corriente eléctrica.
EMPLEADOS DE UNIDADES DE NEGOCIOS DETENIDOS

México. Jaime Olmos Barrios, quien

laboraba en una sucursal financiera
ubicada en la calle de Montecito, en la
colonia Nápoles, fue descubierto por su
Jefa inmediata, Claudia Badillo, en el
momento que transfería 6 millones de
pesos de 15 cuentas bancarias a una
sola.
TAMBIEN EXISTEN OTROS CASOS

El pasado dos de marzo, fue juzgada

en la Audiencia Provincial de
Pontevedra la monja María del
Socorro Campos Santiso por estafar
seiscientos mil Euros a una
discapacitada, revelando los hechos
que aquella actuación se había
repetido en otras ocasiones.

En España, en los últimos veinte

años, han sido judicialmente
procesados por fraudes, hurtos o
estafas, más de 300 sacerdotes y
obispos, y otras tantas monjas y
novicias.
ACTUACION PROACTIVA DE LAS
UNIDADES DE NEGOCIOS
Conocer de manera oportuna a sus Clientes
 ACTUACION PROACTIVA DE LAS
UNIDADES DE NEGOCIOS
Efectuar seguimiento permanente a los clientes que han
generado con antelación señales de alerta
 ACTUACION PROACTIVA DE LAS
UNIDADES DE NEGOCIOS
Interactuar oportunamente con el Oficial de Cumplimiento
cuando se le presenten dudas sobre PCLC
 ACTUACION PROACTIVA DE LAS
UNIDADES DE NEGOCIOS
Prioridad al Análisis del comportamiento financiero de los
clientes que realizan operaciones fuera del perfil previamente
establecido
 ACTUACION PROACTIVA DE LAS
UNIDADES DE NEGOCIOS
UTILIZAR ESE SEXTO SENTIDO DESARROLLADO, EN LA LECTURA DEL
LENGUAJE CORPORAL DEL CLIENTE, A EFECTOS DE DETECTAR
INDICIOS RELACIONADOS CON LA VERACIDAD DE LA INFORMACION
APORTADA
 ACTUACION PROACTIVA DE LAS
UNIDADES DE NEGOCIOS

REPORTE OPORTUNO DE OPERACIONES INUSUALES O SOSPECHOSAS

 ACTUACION PROACTIVA DE LAS
UNIDADES DE NEGOCIOS

CONOCIMIENTO DETALLADO DE LA OPERATIVA RELACIONADA CON LOS

PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE OFRECE LA INSTITUCION
 ACTUACION PROACTIVA DE LAS
UNIDADES DE NEGOCIOS
NO DESESTIMAR RUMORES SOBRE INFORMACION ADVERSA DE LOS
CLIENTES, SIN ANTES PROCESARLA, O PONERLAS EN CONOCIMIENTO DEL
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
ACTUACION PROACTIVA DE LAS
UNIDADES DE NEGOCIOS

UN ADECUADO CONOCIMIENTO DEL MERCADO

 ACTUACION PROACTIVA DE LAS
UNIDADES DE NEGOCIOS

SE DEBE ROMPER PARADIGMAS CON RESPECTO A LAS CARACTERISTICAS

DE LOS CLIENTES QUE GENERAN RIESGOS
 GRACIAS POR SU
ATENCION

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