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2012

Informe de
Resultados del
Sistema Financiero
Venezolano
Informe del Sistema Financiero Venezolano al cierre
de DICIEMBRE de 2012, realizado con los Estados
Financieros sin incluir los saldos consolidados con sus
oficinas y sucursales en el exterior. Este informe se
basa en las 27 instituciones que componen el sistema
financiero venezolano: 21 bancos universales y 6
bancos comerciales.

SOFTline Consultores, C.A.


DICIEMBRE 2012
Informe de Resultados del Sistema Financiero Venezolano 2012

Las Captaciones del Público del Sistema Financiero totalizaron Bs. 784.683
millones, lo que representa un crecimiento de Bs. 35.574 millones (4,75%) en el
mes de DICIEMBRE. En los últimos doce meses los depósitos se han incrementado
Bs. 305.491 millones (63,75%).

Observando la evolución de las partidas más representativas, durante el mes de


DICIEMBRE los Depósitos de Ahorro aumentaron Bs. 7.682 millones (5,41%) los
Depósitos en Cuenta Corriente crecieron Bs. 21.319 millones (4,43%), mientras
que los Depósitos a Plazo descendieron en Bs. 214 millones (-6,18%).

Fuente: SAIF

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Informe de Resultados del Sistema Financiero Venezolano 2012

Líderes en Captaciones del Público al cierre de DICIEMBRE de 2012 (MM Bs.)

Fuente: SAIF

La participación en el mercado a DICIEMBRE de 2011 en Captaciones del Público


de los 10 institutos que lideran este rubro es la siguiente:

Participación de Mercado Captaciones del Público (Porcentajes)

Fuente: SAIF

Cabe destacar que este grupo concentra el 85,75% de las Captaciones Totales
del Sistema Financiero.

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Líderes en Depósitos a Plazo Fijo al cierre de DICIEMBRE de 2012 (MM Bs.)

Fuente: SAIF

Líderes en Cuentas Corrientes al cierre de DICIEMBRE de 2012 (MM de Bs.)

Fuente: SAIF

Líderes en Depósitos de Ahorro al cierre de DICIEMBRE de 2012 (MM de Bs.)

Fuente: SAIF

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La Cartera de Créditos se ubicó en Bs. 394.858 millones, lo que representa un


crecimiento en el mes de Bs. 14.178 millones (3,72%). En los últimos doce meses
la cartera creció Bs. 131.876 millones (50,15%). Por su parte, la Cartera Agrícola
registró un incremento en el mes de DICIEMBRE de Bs. 988 millones (1,30%) y los
Microcréditos aumentaron en el mes en Bs. 1.300 millones (7,71%).

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Líderes en Cartera de Créditos al cierre de DICIEMBRE de 2012 (MM de Bs.)

Fuente: SAIF

La participación en el mercado a DICIEMBRE de 2012 en Cartera de Créditos de


los 10 institutos que lideran este rubro es la siguiente:

Participación de Mercado Cartera de Créditos (Porcentajes)

Fuente: SAIF

Este grupo, representa el 88,53 del mercado.

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Al observar la composición de la Por su parte, los Rendimientos por


Cartera de Créditos, los créditos Cobrar por Cartera de Créditos
Inmovilizados representan el 0,88% sumaron Bs. 7.099 millones y la
de la Cartera de Créditos Bruta Provisión para Cartera de Créditos
(1,38% a DICIEMBRE 2011); mientras se ubicó en Bs. 12.649 millones al
que la relación Provisión para cierre de DICIEMBRE de 2012.
Cartera de Créditos / Cartera de
Crédito Inmovilizada a DICIEMBRE
de 2012 fue de 354,51% (279,55% a
DICIEMBRE de 2011).

Composición de la Cartera de Créditos

Créditos Vigentes
Créditos Reestructurados
Créditos Vencidos
Créditos en Litigio
104,10

3.463,93
12/2012
4.555,96

208,77

3.570,70
12/2011
3.677,89

266.090,12

100,00 1.000,00 10.000,00 100.000,00

MM VEF

Fuente: SAIF

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El Índice de Intermediación Crediticia (relación entre las captaciones del


público y la cartera de crédito) se ubicó al cierre de DICIEMBRE de 2012 en
50,32% (54,88% en DICIEMBRE 2011).

Morosidad

3,8
3,6
3,4
3,2
3,0
2,8
2,6
2,4
2,2
2,0
(%)

1,8
1,6 1,5 1,5
1,4 1,4 1,4 1,4
1,4
1,2 1,2
1,2 1,2
1,1 1,1
1,0 1,0
0,9
0,8
0,6
0,4
0,2
0,0
12/2011 1/2012 2/2012 3/2012 4/2012 5/2012 6/2012 7/2012 8/2012 9/2012 10/2012 11/2012 12/2012

Fuente: SAIF

Intermediación Crediticia

57,00 54,88
54,60 55,31 54,47 55,11 54,15 53,61
54,00 53,12 52,89 53,49 53,48
51,00 50,82 50,32
48,00
45,00
42,00
39,00
36,00
33,00
30,00
(%)

27,00
24,00
21,00
18,00
15,00
12,00
9,00
6,00
3,00
0,00
12/2011 1/2012 2/2012 3/2012 4/2012 5/2012 6/2012 7/2012 8/2012 9/2012 10/2012 11/2012 12/2012

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Asimismo, las Inversiones en Títulos Valores se ubicaron en Bs. 247.134


millones con un crecimiento en el mes de Bs. 11.425 millones (4,85%). Durante
los últimos doce meses tuvieron un crecimiento de Bs. 107.894 millones (77,49%).
Del total de inversiones en valores corresponden a Colocaciones en el BCV
Bs. 28.912 millones.
Líderes en Inversiones de Títulos Valores (MM de Bs.)

Fuente: SAIF

Líderes en Colocaciones del BCV al cierre de DICIEMBRE de 2012 (MM Bs.)

Fuente: SAIF

De esta manera, la Cartera de Créditos y las Inversiones en Títulos Valores


representan a DICIEMBRE de 2012 el 42,92% y el 26,86%, respectivamente, del
Total Activo. Las Inversiones en Títulos Valores (sin las Colocaciones en el BCV)
representan el 23,72%. El Total del Activo alcanzó la cifra de Bs. 919.998
millones, con un crecimiento en el mes de Bs. 42.844 millones (4,88%). Durante
los últimos doce meses, el Activo Total del sistema financiero venezolano se
incrementó en Bs. 338.179 millones (58,12%).

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Líderes en Total Activo al cierre de DICIEMBRE de 2012 (MM de Bs.)

Fuente: SAIF

Al cierre de DICIEMBRE el Total Pasivo se ubicó en Bs. 845.915 millones, lo que


representa un crecimiento de Bs. 39.723 millones respecto al mes anterior
(4,93%). El Patrimonio del Sistema totalizó Bs. 74.082 millones, para un
aumento en el mes de Bs. 16.554 millones (28,77%).

Líderes en Total Patrimonio al cierre de DICIEMBRE de 2012 (MM de Bs.)

Fuente: SAIF

Las Captaciones de Entidades Los Activos de los Fideicomisos se


Oficiales se ubicaron en Bs. 117.001 ubicaron al cierre del mes de
millones al cierre de DICIEMBRE de DICIEMBRE de 2012 en Bs. 130.848
2012 con un incremento en el mes de millones, lo que representa una baja
Bs. 5.702 millones (5,12%), y en los en el mes de Bs. 1.867 millones (-
últimos doce meses tuvo un 1,41%), mientras que en el último
crecimiento de Bs. 45.418 millones año tuvo un crecimiento de Bs.
(63,45%). 20.825 millones (18,93%).
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Líderes en Activos de Fideicomiso al cierre de DICIEMBRE de 2012 (MM de Bs.)

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El Resultado Neto (Utilidad) para el segundo semestre del año 2012 fue de
Bs. 16.808 millones para el total del Sistema Financiero Venezolano. Al
compararlo con el segundo cierre del año 2011 registra un crecimiento de
Bs. 7.816 millones (86,91%).

Líderes en Resultado Neto al cierre de DICIEMBRE de 2012 (MM de Bs.)

Fuente: SAIF

Los Ingresos Financieros del total Bs. 33.113 millones. Los Gastos de
del Sistema Financiero se ubicaron Transformación totalizaron
en Bs. 43.973 millones, de los cuales Bs. 19.931 millones, correspondiendo
Bs. 31.715 millones corresponden a a Gastos Generales y
Ingresos por Cartera de Crédito y Administrativos Bs. 7.975 millones,
Bs. 11.559 millones a Ingresos por Bs. 8.695 millones a Gastos de
Inversiones en Títulos Valores. Personal, Bs. 2.887 millones a
Gastos por aporte a Fogade y
Los Gastos Financieros se ubicaron Bs. 374 millones a los Aportes a
en Bs. 10.860 millones, de los cuales
Sudeban. El Margen Operativo Neto
Bs. 10.505 millones son Gastos por fue de Bs. 18.063 millones, con ISRL
Captaciones del Público. El Margen
de Bs. 1.041 millones.
Financiero Bruto se ubicó en

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Composición de Gastos de Transformación Oct-12/Oct-11

12/2012 12/2011

40,01% 41,52%

14,48% 13,12%

1,88% 1,84%

43,63% 43,52%
Gastos de Personal
Gtos. Grales. y Administ.
Aportes al FOGADE
Aportes a la SUDEBAN

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