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RECOPILACIÓN DE

RESÚMENES DE LIBROS DE
FINANZAS PERSONALES

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INDICE

PIENSE Y HAGASE RICO 3

PEQUEÑO CERDO CAPITALISTA 26

EL MILLONARIO DE LA PUERTA DE AL LADO 36

EL HOMBRE MÁS RICO DE BABILONIA 45

EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO 58

PADRE RICO, PADRE POBRE 62

GUIA PARA INVERTIR 74

DINERO DOMINA EL JUEGO 86

INQUEBRANTABLE 90

LA TRANSFORMACIÓN TOTAL DEL DINERO 97

LA SEMANA LABORAL DE 4 HORAS 109

LOS SECRETOS DE LA MENTE MILLONARIA 121

EL INVERSOR INTELIGENTE 142

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PIENSE Y HAGASE RICO

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LOS PENSAMIENTOS SON COSAS

Ciertamente, los pensamientos son cosas y cosas muy poderosas cuando están
mezclados con firmeza de propósito, perseverancia y un ardiente deseo de traducir
todo ello en riqueza. Edwin C. Barnes, probó que los hombres tienen la capacidad de
meditar y hacerse ricos, siempre y cuando posean un ardiente deseo convertido en
obsesión y cuya característica principal sea la determinación. Barnes deseaba
fervientemente convertirse en socio de Edison, albergaba en su mente su deseo
como un propósito importante y definitivo, el mismo que se intensificaba
constantemente hasta que lograse lo que buscaba. La determinación y persistencia
de Barnes, en ceñirse a un solo deseo, eliminó toda oposición y le concedió la
oportunidad que éste buscaba. Barnes, nunca dejó de pensar en sí mismo como
socio de Edison, estaba seguro de lo que quería y no desfalleció hasta conseguirlo.
Algunos psicólogos apuntan, que cuando una persona está dispuesta a conseguir
algo, se nota hasta en su aspecto físico. Cabe aclarar, que las oportunidades a
menudo se presentan de manera diferente a la que nos imaginamos, por el
contrario, se presenta en forma de derrota temporal o desgracia, razón por la cual
muchas personas fracasan en reconocerla.

Una de las causas más comunes del fracaso, es el hábito de abandonar cuando uno
es derrotado temporalmente. Tal es el caso de Darby, quien extrajo una mina de oro
con la que se hizo millonario, pero por razones naturales se vetó la mina y abandonó
el negocio. Su nuevo propietario, ganó millones de dólares porque tuvo la prudencia
de solicitar consejo a un experto, volviendo de esta manera a encontrar la mina.

Es importante tener en cuenta, que antes de que el éxito llegue a la vida de un


hombre es seguro que ha de encontrarse con muchas derrotas temporales y quizá
hasta con algún buen fracaso de importancia. Es ahí en donde la ironía del fracaso
entra en juego y muchos deciden abandonar el negocio, por no comprender, que es
ahí en donde uno está a punto de alcanzar el éxito. Darby, probo que el mayor éxito
se obtiene al dar un paso más allá de la derrota, al convencerse testarudamente de
que el deseo se transforma en oro.
Darby, se convirtió en el vendedor de póliza de seguro más exitoso al comprender
que “no” no significa necesariamente no. Es así, que el tanto por ciento de sus ventas
más importantes han sido precisamente cuando los clientes han dicho no, la clave
está en insistir en persistir. Las experiencias analizadas a consciencia son de
extrema importancia ya que siempre dejan una lección por aprender, lo mismo que
se ha visto reflejada en la famosa frase: “No hay mal que por bien no venga.”

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¿Con una simple idea usted puede lograr el éxito? Una idea profunda y buena es
todo
cuanto se necesita para alcanzar el éxito. Cuando las riquezas comienzan a llegar lo
hacen de manera rápida y abundante, sin embargo, estas van a parar
solamente a manos de aquellos que trabajan dura y largamente.
Es importante recalcar, que las riquezas empiezan en un estado mental en el que
prevalece la determinación de propósito.
Para llegar a ese estado mental hay que dominar los 13 principios que le permiten
alcanzar el éxito, así como ser capaces de ponerlos en práctica. Las debilidades más
importantes de los seres humanos, radican en la familiaridad con la palabra
imposible, por lo que hay que tener en cuenta que el éxito lo obtienen aquellos que
están seguros de él. Finalmente, la tendencia de medir a todas las cosas y a todo el
mundo por sus propias impresiones y creencias.
Para evitar esta, no nos neguemos a creer aquello que no comprendemos, ya que
estúpidamente creemos que nuestras propias limitaciones son la adecuada medida
de la limitación. Por ejemplo, Henry Ford logro lo que para muchos era imposible
gracias a su fuerte determinación de conseguir lo que quería. No olvidemos que el
propósito es la piedra angular del logro.

La frase de Henley “Soy el dueño se mi destino y el capitán de mi alma” sugiere que


todos somos capaces de dominar nuestros pensamientos. Esto debido a que nuestro
cerebro se magnetiza con los pensamientos dominantes que sostenemos en nuestra
mente, el mismo que atrae las fuerzas necesarias y que estén en armonía con
nuestros pensamientos dominantes.

Por ello debemos empezar por magnetizar nuestras mentes con un intenso deseo
hacia la riqueza, para posteriormente trazar un plan, ponerlo en práctica y adquirir
lo deseado. Es así que cualquier cosa que pueda concebir y crear la mente humana,
podrá conseguirse.

PASO PRIMERO: DESEO

Para que los deseos puedan ser alcanzados deben ser fuertes, maduros, persistentes,
definitivos y definidos. A tales deseos, podremos ponerle toda la energía, voluntad y
esfuerzo para conseguirlos y no será difícil convencernos a nosotros mismos de
ellos. Solo con estos deseos estaremos dispuestos a quemar todos los puentes que
queden detrás y apostar todo para lograr lo anhelado.

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Solo quemando aquellos puentes podremos mantener ese estado mental conocido
como “deseo ardiente” de vencer, factor esencial para alcanzar el éxito.

Las riquezas vendrán cuando a los deseos les demos forma concreta y se tracen
planes para persistentemente alcanzarlas. A continuación, se exponen los 6 pasos
que convierten en oro las riquezas:

• Fijar en la mente la cantidad exacta de dinero que se desea


• Determinar lo que se está dispuesto a dar a cambio del dinero
• Establecer una fecha definitiva en la que intenta conseguir el dinero
• Definir un plan para realizar sus deseos y comience enseguida a ponerlo en
practica
• Escribir una declaración precisa que contenga los pasos anteriores
• Leer la declaración en voz alta en la noche y mañana e imagínese en posesión
del dinero

Para que estos pasos sean aplicados correctamente se requiere de una gran
imaginación, la misma que nos permita ver que el éxito no es cuestión de suerte y
para llegar a él necesitamos estar conscientes de él. También se requiere de una
determinación de propósito; es decir, tener claro lo que uno quiere y desearlo
ardientemente para conseguirlo.
Debemos desarrollar un espíritu que sea la sangre vivificadora de la oportunidad y
nos permita explotarla eficientemente. Si lo que deseamos es correcto y lo creemos,
tenemos que hacerlo sin importar lo que los demás digan, ya que estos ignoran que
el fracaso temporal trae consigo el éxito.
El punto de partida de un soñador es el deseo ardiente, los sueños no nacen de la
indiferencia, de la pereza o de la falta de ambición. Los principios del éxito son duros
y ese en estos momentos que uno se conoce con su otro yo. Cabe recalcar que nadie
es derrotado hasta que esa derrota es aceptada como realidad.
Hay diferencia entre desear una cosa y estar dispuesta a recibirla, nadie está
dispuesta a tal recepción si no cree que puede realizarlo. El estado mental debe ser
“creencia” y no un simple deseo, para ello es esencial una mente liberal o receptiva.
La vida nos da lo que le pidamos. La fuerza del deseo ardiente más la fe conocen que
el termino nunca no existe. Mediante algún extraño y poderoso principio de química
mental, la naturaleza contiene en el impulso de un fuerte deseo ese algo que no
reconoce la palabra imposible y no acepta tal realidad como el fracaso. No hay
limitaciones para la mente excepto aquellas que las admitimos.

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PASO SEGUNDO: FE

La fe es el jefe químico de la mente y espera que usted lo encuentre. Las emociones


de la fe, del amor y del sexo son las más poderosas de todas las emociones positivas.
La fe es un estado mental que se puede crear mediante la afirmación o las
instrucciones repetidas a la mente del subconsciente a través del principio de la
autosugestión. Este principio le permite convencer al subconsciente de que “cree”
que obtendrá lo que pide, y actuará bajo esa creencia.
La fe es un estado mental que usted podrá desarrollar a voluntad, la repetición de la
afirmación de órdenes dadas a su mente subconsciente es el único método conocido
de desarrollo voluntario de la emoción de la fe. La perfección vendrá con la práctica.
Todos los sentimientos que se han emocionalizado y mezclado con la fe comienzan
inmediatamente a transformarse en su equivalente físico.
Las emociones son los que proporcionan a los pensamientos vitalidad, vida y
acción; es decir, alcanzan la mente subconsciente. La mala suerte existe porque las
personas creen en alguna fuerza que no pueden dominarla y que les trae mala
suerte.
La clave para cambiar esa realidad está en su creencia o fe ya que esta determina la
acción de su mente subconsciente. Se recomienda estimular las emociones positivas
como las dominantes de su mente, la fe da fuerza al pensamiento. Cuando se dicta al
subconsciente órdenes en estado de fe son aceptadas inmediatamente. Uno llega a
creer lo que se repite constantemente, los pensamientos mezclados con emociones
atraen pensamientos similares. El subconsciente no distingue entre los
pensamientos constructivos de los destructivos, trabaja con los pensamientos que
nosotros le damos.

En ese sentido somos lo que creemos ser. Se recomienda arrogar las emociones
negativas y construir una vida ordenada. Para ganar confianza en uno mismo
tenemos que realizar lo siguiente:

1. Dedicar todos los esfuerzos a conseguir el deseo


2. Dirigir los pensamientos hacia lo que quiero ser. 30 min diarios.
3. Desarrollar la autoconfianza. 10 min diarios.
4. Leer la declaración escrita diariamente hasta que se tenga confianza en el
logro
5. Estar consciente de que el éxito se basa en la verdad y la justicia

El estado del amor es sinónimo del estado de fe, ya que el amor traduce los impulsos
del pensamiento en su equivalente espiritual.

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La fe y la cooperación son factores que nos permiten acumular grandes riquezas
dando antes que recibiendo. La riqueza comienza con la forma de un pensamiento.
La fe suprime toda limitación y por ello es indispensable para el éxito.

PASO TERCERO: AUTOSUGESTION

La autosugestión son todas las sugestiones y estímulos que nos administramos y


llegan a la mente a través de los 5 sentidos. Es la agencia de comunicación entre el
pensamiento consciente y el subconsciente. A través de los pensamientos
dominantes de la mente consiente, la autosugestión alcanza la mente subconsciente
y la influencia con estos pensamientos. Las personas poseemos absoluto dominio
sobre lo que subministramos a nuestro subconsciente.

La autosugestión es el medio de dominio mediante el cual un individuo puede


alimentar voluntariamente a su subconsciente con pensamientos constructores. El
hombre puede convertirse en el dueño de sí mismo y de su ambiente porque tiene el
poder de influir sobre su subconsciente.

Para obtener lo que deseamos debemos comunicar el objeto de deseo a nuestro


subconsciente con un espíritu de absoluta fe. De esta manera se crea
voluntariamente hábitos de pensamiento favorables a nuestro esfuerzo de
transformar el deseo en su equivalente monetario. Las palabras pronunciadas por
las buenas, sin la menor emoción no llegan al subconsciente porque carecen de
emoción y total creencia. No podemos engañar al subconsciente por ello el precio es
la persistencia en influir al subconsciente con lo que deseemos. La concentración es
un factor muy importante ya que nos permite ver lo que deseamos y por lo tanto
desarrollar confianza en el deseo, es ahí donde surgen los planes de acción para
alcanzar su deseo. Los planes surgen cuando la inspiración viene, muchas veces de
manera rápida por lo que hay que estar alerta, por lo tanto, no confíe en su razón
cuando forja el plan.
Para que su mente subconsciente comience a trabajar debe.

1. En un lugar tranquilo cierre los ojos y repita en voz alta su declaración


(cantidad de dinero, forma y plazo para conseguirlo) para finalmente
imaginarse en posesión de lo que desea.
2. Repita el proceso del paso uno en la noche y la mañana
3. Pegue la declaración donde pueda leerla en la noche y la mañana

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PASO CUARTO: CONOCIMIENTOS ESPECIALIZADOS

Existen dos clases de pensamiento: General & Especializados. El general posee poco
valor para la acumulación de dinero ya que no nos enseña el uso del mismo. Por el
contrario, el conocimiento especializado atraerá el dinero por ser un conocimiento
dirigido y organizado hacia un fin definido. La palabra educar se deriva de la
termino latino “educare”, que significa educir, extraer, desarrollar desde dentro,
sacar fuera y a la luz lo que está dentro. Por lo tanto, un hombre educado es aquel
que ha desarrollado las facultades de su mente que puede adquirir cualquier cosa
que desee sin violar las normas morales de los demás. Cualquier hombre es educado
si sabe dónde hallar los conocimientos cuando los necesita y como organizar los
mismos en definidos planes de acción. Para convertir en realidad nuestro deseo
necesitamos de conocimientos especializados respecto al servicio o producto que
intentamos ofrecer a cambio de la fortuna. La acumulación de la fortuna requiere de
poder obtenido a través de conocimientos especializados y organizados, los mismos
que no necesariamente tiene que estar en poder de quien acumula su fortuna, pero
de su grupo de trabajo. Para obtener estos conocimientos se debe decidir qué
conocimiento se quiere adquirir y con qué fin.

Su meta ha de determinar los conocimientos que precisa, posterior a esta se debe


identificar las fuentes, entre las cuales podemos anotar las siguientes:

• Propia experiencia y educación


• Experiencia y educación obtenible con la cooperación de otros
• Colegio y universidades
• Bibliotecas
• Cursos especiales de formación

Los conocimientos carecen de valor a no ser aquellos que puedan aplicarse a algún
fin práctico. Cualquier cosa que se adquiere sin esfuerzo y sin gastos generalmente
se aprecia poco y muy a menudo se le concede poco crédito. Nunca es tarde para
aprender, solamente hay que tomar la decisión, la prontitud y el hábito de acabar lo
que uno empieza. Por lo tanto, solo se requiere un conocimiento especializado e
imaginación para crear un negocio único y lleno de éxito. No debemos olvidarnos
que todos los negocios tienen un comienzo en una simple idea.
Usando nuestra imaginación podremos desarrollar una guía práctica para vender
nuestros servicios personales mediante información organizada, descripción del
puesto que desea y descripción de cómo trabajaría.

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Esta guía presenta una gran ventaja, al igual que el entrevistarse con los
competidores. Estos sencillos pasos pueden ahorrarnos años de camino para llegar a
donde queramos sin olvidar la autodisciplina.

PASO QUINTO: IMAGINACIÓN

La imaginación es el taller en el cual se dan forma a todos los planes creados por el
hombre, aquí el impulso y el deseo adquieren consistencia y se desarrollan a través
de la imaginación. Cualquier cosa que se imagine puede crearse, la única limitación
es el desarrollo y el uso de la imaginación ya que el hombre lo ha venido utilizando
de forma muy elemental. Existen dos tipos de imaginación:

• Sintética: Utiliza los viejos conceptos, ideas y planes para lograr nuevas
combinaciones; es decir, no se crea nada, solo mejorar algo que ya existía a
través de la experiencia, la educación y la observación.
• Creadora: La mente finita del hombre se pone en contacto con la inteligencia
infinita a través de inspiraciones para formar ideas básicas o nuevas. Esta
trabaja automáticamente cuando la mente consciente se pone a trabajar.
Tanto la imaginación creadora como la sintética se tornan atractivas a medida
que se las usa.

Es importante estimular la imaginación para que esta no se atrofie y por el contrario


se avive y active. Debemos enfocarnos en la imaginación sintética ya que esta nos
ayudara a transformar el impulso intangible del deseo en una realidad tangible a
través de un plan. Al escribirlo se estará dando forma concreta y definitiva a su
intangible deseo.

El producto de la imaginación son las ideas, las mismas que son el punto de partida
de cualquier fortuna. Tal es el caso de Coca-Cola que creó su imperio a partir de una
idea a la que se la convino con imaginación y así logro una fortuna. De igual manera,
la frase “querer es poder”, quedo demostrado cuando un joven aferrado a su idea de
construir un instituto de enseñanza que corrigiera los defectos del sistema de
enseñanza de la época, logró recaudar un millón de dólares en tan solo 36 horas
después de que se decidió a conseguirlos. La manera como los obtuvo, fue a través
de un discurso que estuvo respaldado en su seguridad y confianza en sí mismo, así
como en su firme propósito de conseguirlo. Tras su sentido y elocuente discurso
este joven consiguió la financiación necesaria para construir lo que hoy en día se
conoce como el Instituto Tecnológico de Illinois.

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En este contexto, lo que estos dos hombres poseían en común erala convicción de
que las ideas pueden traducirse en su equivalente físico a través de un propósito
definido más un plan definido. Las riquezas son el resultado de las demandas
definidas basadas en la aplicación de principios definidos y no debido a la
casualidad o a la suerte. Por lo tanto, una idea es un impulso del pensamiento que
propulsa a la acción mediante una llamada a la imaginación. No hay un precio fijo
para las ideas, es el creador de esta quien fija su precio. A las ideas se les da vida,
acción y dirección y luego ellas emplean su propia fuerza y barren toda oposición.

PASO SEXTO: PLANEAMINTO ORGANIZADO

Todo comienza como un deseo, para que posteriormente la imaginación; a través de


planes prácticos y definidos, convierta el deseo abstracto en concreto. Cuatro son los
pasos que se tiene que seguir para crear dichos planes: (1) Crear alianza con un
grupo de mentes maestras, (2) Definir las ventajas que puede ofrecer a los
integrantes del grupo de mentes maestras para que cooperen con usted, (3)
Reunirse constantemente hasta que los planes queden perfeccionados y (4)
Mantener la armonía entre el grupo. No debe olvidar que: (1) Se encuentra
comprometido a forjar planes que eviten los fracasos y (2) Que debe compartir su
experiencia, educación, habilidades e imaginación con los demás.

Si los planes no funcionan debemos cambiar hasta encontrar el adecuad, recuerde


que la derrota temporal nunca es un fracaso permanente. No es posible acumular
una fortuna si experimentar el fracaso.
Es importante diseñar un plan inteligente que le permita vender sus servicios
personales de la manera más eficiente, ya que estas son las que forjan las grandes
fortunas. En este contexto, es importante definir lo que se quiere ser: Dirigente o
dirigido. La diferencia entre estos radica en la compensación que estos perciben, un
dirigido jamás percibirán la compensación del dirigente. Se tiene que identificar a
un buen líder para emularlo y adquirir sus conocimientos. A continuación, se
enlistan los once secretos de la jefatura. Valor inquebrantable
1. Autodominio
2. Profundo sentido de la Justicia
3. Decisión
4. Planear su trabajo y trabajar en su 8. Maestría en el detalle
plan 9. Voluntad y deseo de
5. Trabajar más que los demás responsabilidad
6. Personalidad Agradable 10.Cooperación
7. Simpatía y compresión

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Existen dos formas de jefatura: La aprobada por los seguidores y por ende en la que
cuenta con la simpatía de estos. Y aquella obtenida a la fuerza carente de la simpatía
de sus seguidores, este tipo de jefatura no es duradera y por ende fracasan. Los
siguientes enunciados son las principales causas por la que los jefes fracasan:

1. Falta de capacidad para 5. Falta de imaginación


organizar detalles 6. Egoísmo
2. Poca voluntad de prestar un 7. Intemperancia o abuso
servicio humilde 8. Deslealtad
3. Recompensa por lo que saben y 9. Énfasis en la autoridad
no por lo que hacen 10. Énfasis sobre el titulo
4. Temor a la competición de los
seguidores

Un resumen bien preparado en donde resalte sus cualidades y habilidades


referentes al área de trabajo poseen una gran ventaja que nos puede ahorrar tiempo
para llegar a la meta. Por lo tanto, el esfuerzo que se invierta en este será bien
recompensado. Consecuentemente, se debe aplicar a un empleo de su agrado para
trabajar en el con toda el alma. Es importante tener en cuenta que entre su patrón y
usted debe desarrollarse una relación de compañerismo que les permitan brindar
los mejores servicios al público. No hay que olvidar que estamos como estamos y
somos lo que somos a causa de nuestra conducta. Así mismo, es importante que nos
valoremos siguiendo la fórmula de Calidad, Cantidad, Espíritu de cooperación (CCE).

Esta fórmula nos permitirá brindar un excelente servicio reflejando una conducta
armoniosa y agradable. Finalmente, existen 30 formas por la cuales uno puede
fracasar:

1. Antecedentes 9. Falta de persistencia


hereditarios 10.Personalidad negativa
desfavorables 11.Falta de dominio en el terreno
2. Falta de un propósito definido sexual
3. Educación insuficiente 12.Deseo de obtener algo por nada
4. Falta de ambición 13.Falta de fuerza de decisión
5. Falta de autodisciplina definida
6. Mala salud 14.Seis temores básicos
7. Ambiente desfavorable en la 15.Errónea elección de esposa
infancia 16.Excesiva prudencia
8. Dilación o demora 17.Errónea elección de asociados

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18.Superstición y perjuicios 24.Intemperancia
19.Errónea vocación 25.Incapacidad de cooperar
20.Falta de concentración y 26.Poder sin esfuerzo
esfuerzo 27.Deshonestidad deliberada
21.Gasta excesivamente 28.Egoísmo y vanidad
22.Falta de entusiasmo 29.Suponer algo en lugar de pensar
23.Intolerancia 30.Falta de capital

PASO SEPTIMO: DECISIÓN

La dilación es el factor opuesta a la decisión. Las fortunas son productos de


decisiones rápidas, las mismas que se cambian lentamente. Por el contrario, los
fracasos se producen por decisiones lentas y cambios constantes en estas. Una de
las causas del fracaso en las decisiones tomadas, es el hecho de dejarse influir por
terceros y a menudo quienes se guíen de ellos carecerán de pensamientos propios.
Por ello, es importante ser fiel a sus propios consejos, tomar decisiones propias y
ejecutarlas con confianza en uno mismo y si es necesario con el apoyo de Mentes
Maestras.
Un consejo para poder sacar sus propias decisiones es mantener la boca cerrada y el
oído y ojos abiertos, para así hablar menos y oír u observar más. Las decisiones
requieren de valor y coraje para tomarlas ya que en toda decisión existe un riesgo
inherente; sin embargo, son estas mismas decisiones las que nos conducen al éxito.
Aquellas personas que toman decisiones con rapidez saben lo que quieren y
generalmente lo consiguen.

PASO OCTAVO: PERSISTENCIA

La persistencia es el factor esencial para convertir el deseo en su equivalente físico.


La base de la persistencia es la fuerza de voluntad. La mayor parte de las personas
están dispuestas a arrojar sus deseos a la primera señal de derrota, unas pocas
continúan. La falta de persistencia es una debilidad común a la mayoría de las
personas que puede ser vencida con el esfuerzo teniendo como punto de partida el
deseo.
Para desarrollar la persistencia es útil apoyarse de las Mentes Maestras y emular el
hábito de estas ya que el subconsciente lo asimilara y trabajara en ello. Por lo tanto,
se debe crear un hábito fijo que nos permita atraer el equivalente físico de nuestro
ardiente deseo. Se requiere ser persistente así el movimiento del principio sea lento,
la persistencia es un seguro contra el fracaso. La Mente Maestra proporciona un guía
oculto que nos probará con el fin de aprobar la persistencia o fallar en esta.

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La derrota debe ser entendida como algo temporal negándose a aceptar las cosas
feas de la vida.

Es así, que la persistencia es un estado mental que puede cultivarse a través de los
siguientes puntos:

1. Exactitud de propósito 5. Exactitud en los planes


2. Deseo 6. Cooperación
3. Seguridad en sí mismo 7. Fuerza de voluntad
4. Planes sólidos y profundo que 8. Hábito
estimulen perseverancia

También se puede aprender a ser persistente mediante la eliminación de las


siguientes debilidades:

1. No reconocer y no definir claramente lo que uno quiere


2. Dilación
3. Falta de interés para adquirir conocimientos especializados
4. Indecisión
5. Hábito de descansar sobre excusas
6. Sentirse satisfecho
7. Indiferencia
8. Habito de culpar a los demás
9. Debilidad de deseo
10.Voluntad
11.Falta de planes organizados
12.Negligencia
13.Deseo en lugar de resolución
14.Compromisos con la pobreza
15.Ataja a la riqueza que evite el dar un justo equivalente
16.Temor a las criticas

La mayor parte de las ideas están latentes y solo necesitan que se les inyecte un
poco de vida mediante definidos planes de acción inmediata. El momento de
acariciar una idea es cuando nace, cada minuto que vive tiene más probabilidades
de ir en aumento. El éxito material depende de las oportunidades favorables y del
conocimiento, por lo tanto, la única oportunidad en la que uno puede confiar es
en la que uno mismo puede crearse mediante la persistencia tomando como
punto de partida la exactitud de los propósitos.

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Las riquezas no responden a los deseos, únicamente responde, a los planes
definidos apoyados en deseos y perseverancia. A continuación, se describe los
cuatro pasos hacia la persistencia:

1. Propósito definido y ardiente deseo de cumplimiento


2. Plan definido y expresado por una continua acción
3. Mentalidad alejada de lo negativo
4. Alianza amistosa que estimule la obtención de tal propósito

PASO NOVENO: PODER DE LA MENTE MAESTRA

El poder es esencial para el éxito, por lo tanto, se requiere de poder para que los
planes actúen. El poder es entendido como el conocimiento organizado e
inteligentemente dirigido, así como al esfuerzo organizado e idóneo para
capacitar al individuo a transformar el deseo en su equivalente físico. La
cooperación es esencial si se trabaja con un fin definido y un espíritu de armonía.
Las fuentes del conocimiento son las siguientes:

1. Inteligencia Infinita
2. Experiencia acumulada
3. Experimento e investigación

La mente maestra es la coordinación de conocimientos y esfuerzos, en espíritu de


armonía, entre dos o más personas para la consecución de un propósito definido.
Esta posee dos características: (1) económica y (2) física, siendo esta la de mayor
complejidad. Sin embargo, su explicación más fácil será la siguiente: No hay dos
mentes que se unan sin que por ello creen una tercera fuerza intangible e
invisible que pueda compararse a una tercera mente constituyendo una psiquis o
fase mental de la mente maestra.

El dinero es tímido y esquivo, por lo tanto, se debe conquistar y ganar,


mézclanoslo con la fe, el deseo, la persistencia, los planes dirigidos y la aplicación
de los mismos. La pobreza no necesita ningún plan, ninguna ayuda para
alcanzarlo porque es cruel y audaz. Por su parte, la riqueza tiene que ser atraídas
para que puedan ser utilizadas, es así que esta solo va a parar a manos de
aquellos que los desean ardientemente y trabajan por ella.

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PASO DECIMO: TRANSMUTACION SEXUAL

Este capítulo hace referencia al hecho de que la energía sexual puede ser utilizada
para alcanzar la prosperidad y el éxito, tanto de mujeres como de hombres. Sin
embargo, hace énfasis en que un hombre que cuenta con la ayuda y el apoyo de
una mujer tiene muchas más posibilidades de alcanzar el éxito. De igual manera,
la mujer que entiende la naturaleza del hombre y emplea gran tacto con él, no
tiene por qué temer la competencia de otras mujeres.
Los hombres son fácilmente manejados por las mujeres de su elección. En este
contexto, la palabra transmutación sexual en sí, significa el hecho de transferir un
elemento o forma de energía en otra. Es decir, el cambio mental de pensamientos
de expresión física a pensamientos de otra naturaleza. Es así, que la emoción
sexual es un estado mental que produce tres potencialidades constructivas a
saber:

1. Perpetuación de la raza humana


2. Mantenimiento de la salud
3. Transformación de la mediocridad en genio mediante la transmutación

El deseo sexual es el más poderoso de todos, pero requiere de una gran fuerza de
voluntad para dominarlo ya que no se lo puede eliminar o suprimir y su misma
naturaleza exigirá que se lo exteriorice. Por ello, hay que brindar formas de salida
del mismo a través de formas de expresión que enriquezcan el cuerpo, la mente y
el espíritu del hombre. En este sentido la trasmutación sexual posee el secreto de
la capacidad creadora de todo ser humano.

La mente responde a estímulos que pueden ser excitados a altos índices de


vibración; es decir, estímulos que encienden la mente y pone en movimiento las
ruedas de la acción física. Entre los principales estímulos encontramos:

• El deseo de expresión sexual


• Amor
• Ardiente deseo de fama, poder y dinero
• Música
• Amistad
• Mente Maestra en ambiente de armonía para la consecución de un objetivo
definido
• Sufrimiento (destructivo)
• Auto sugestión
• Temor (destructivo)
• Narcóticos y alcohol

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Por lo tanto, un genio, es aquella persona que ha logrado descubrir como
aumenta la intensidad de pensamiento hasta el punto donde puede comunicarse
libremente con las fuentes del conocimiento no accesible mediante el
pensamiento ordinario. Para ello se debe hacer uso de la imaginación creadora ya
que esta constituye el eslabón que une la mente finita del hombre con la
inteligencia infinita.
De esta manera surgen las ideas inspiradas o corazonadas, las mismas que
provienen de la inteligencia infinita, del subconsciente y del subconsciente y
mente de otra persona. Estas ideas apoyadas con los estímulos mencionados nos
permiten ver más allá sin ningún límite u obstáculo para la visión. Mientras
surgen estas ideas se da libertad a la capacidad creadora, la misma que señala la
diferencia entre un genio y un hombre ordinario.

Esta capacidad solamente se puede desarrollar mediante el uso y al conjugarse


con la conciencia se da origen a lo que se conoce como el sexto sentido. A su vez,
esta capacidad se apoya en la capacidad de razonamiento que funciona en base a
las experiencias. La facultad creadora funciona cuando a su mente se le da un
estímulo que le haga funcionar en un plano superior, concentrándose en factores
conocidos y desconocidos hasta que el subconsciente se apodere de ellos y genere
una respuesta medible o visible. Por tanto, no hay duda de que la mente humana
responde al estímulo. No es suficiente la posesión de la energía sexual para
convertirse en genios, se debe transformar esa energía desde el deseo de contacto
físico hacia alguna otra forma de deseo y acción.
Las personas están influidas constantemente en sus acciones no por la razón sino
por sus sensaciones, las mismas que ponen a trabajar a la imaginación creadora y
permite establecer contacto con la inteligencia infinita.

Las personas altamente sexuales poseen un alto magnetismo sexual, el mismo


que puede ser comunicado a través de un apretón de manos, tono de voz, postura
del cuerpo, vibraciones del pensamiento y por su aspecto físico. Todos estos
aspectos conducen a la posesión del éxito sin dudas ya que la ausencia de ellos no
produce entusiasmo y por tanto no inspiraran a otros. Como nos hemos podido
dar cuenta la idea del sexo ha sido mal comprendida y ha creado muchos
complejos de inferioridad ya que se ha ignorado que este es una virtud cuando se
usa inteligentemente y con discriminación. Hay que recordar que la edad
comprendida entre los 30 a 45 años, es la edad en donde la mayoría de los
hombres empiezan a dominar la transmutación sexual a menudo sin darse cuenta
por ello no se aprovecha los beneficios de la misma.

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La mezcla del sexo con el amor nos llevara a tomar acciones con mayor sensatez,
equilibrio y razón y como resultado las personas son capaces de grandes logros.
En este contexto, el amor es la válvula de seguridad al equilibrio y esfuerzo
constructivo.

Las emociones son estados mentales, la naturaleza ha provisto al hombre con un


químico mental, las misma que puede combinar las emociones para crear logros
positivos, así como destructivos, por ejemplo, los celos. Por ello se debe estimular
la presencia del amor, el idilio y el sexo como pensamientos dominantes de la
mente para obtener resultados positivos. La mente es una criatura de hábitos por
lo tanto se puede alimentar de pensamientos dominantes que voluntariamente le
proporcionemos a través del habito y la perseverancia.

Los recuerdos del amor nunca se extinguen, siguen latentes, guían e influyen ya
que dejan huellas imperecederas en el corazón humano.
Sus efectos duran porque el amor es espiritual por naturaleza, es así que los
recuerdos de un buen amor le brindaran calma y apaciguara sus preocupaciones
generando un ambiente en donde las ideas fluyen. Por lo tanto, no hay que tener
miedo a la pérdida de un amor ya que el que verdaderamente haya amado nunca
perderá. Esta idea se respalda en el hecho de que ninguna experiencia que toque
el corazón humano con fuerza espiritual puede ser dañina, excepto la provocada
por la ignorancia o los celos. Ahí donde existe el amor, el idilio y la auténtica
comprensión de la emoción y función del sexo, nunca habrá desavenencias.

PASO UNDECIMO: EL SUBCONSIENTE

Los pensamientos positivos nos proporcionan cualquier cosa que deseemos en la


vida. La conciencia se alimenta de cada impulso del pensamiento que llega a la
mente consiente, en donde quedan registrados y clasificados por medio de los
sentidos. Sin embargo, también se posee la capacidad de eliminar ciertos
pensamientos ya que los pensamientos se pueden plantar voluntariamente en el
subconsciente. No debemos olvidar que el subconsciente actúa sobre los
pensamientos dominantes que se mezclan con las emociones y a su vez se
conjuga con la inteligencia infinita. Es esta inteligencia infinita la que nos permite
transformar voluntariamente los deseos en su equivalente físico, siempre y
cuando, se sepa expresar los deseos con toda claridad y que los exponga por
escrito sin dejar de lado la persistencia.
Los trece principios que el libro expone constituyen los estímulos para alcanzar e
influir sobre el subconsciente.

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Recuerde que el subconsciente puede ser dirigido voluntariamente solamente
mediante el hábito pacientemente y con perseverancia. En este sentido el
subconsciente nunca estará ocioso, es decir que, si se deja de plantar los
pensamientos en él, se alimentará con lo que le llega sea positivo o negativo. Es
así, que todo cuanto el hombre crea se inicia por impulso del pensamiento que al
mezclarse con la imaginación y la fe da lugar a creaciones maravillosas. Por lo
tanto, se debe tratar de dominar los pensamientos positivos ya que al hacerlo
poseeremos la llave que abre el subconsciente.

La mente subconsciente es más susceptible de dejarse influir por los impulsos del
pensamiento que haya sido mezclado con las emociones o sentimientos. Las
emociones o sentimientos transforman los impulsos del pensamiento de su
estado pasivo al activo. Es así que el lenguaje que mejor entiende la mente
subconsciente son las emociones o sentimientos. Es importante recalcar, que los
pensamientos negativos (temor, celos, odio, venganza, codicia, superstición,
cólera) se inyectan al subconsciente por sí mismos mientras que los positivos
(deseo, amor, fe, sexo, entusiasmo, noviazgo, esperanza) deben ser inyectados
mediante la autosugestión. No debemos olvidar que los pensamientos positivos y
negativos no pueden ocupar la mente al mismo tiempo. La ley del hábito será su
mejor ayuda. El subconsciente es el intermediario que transforma los deseos a
términos que la inteligencia infinita pueda reconocer. Este presenta el mensaje y
contesta en forma de plan definido o idea para procurar el objeto de la persona.

PASO DUODECIMO: EL CEREBRO

Los poderes de la mente pueden ser utilizados con pensamientos claros, efectivos
y rápidos. En este sentido, todo cerebro humano es una estación emisora y
receptora de pensamientos, ya que es capaz de recoger las vibraciones del
pensamiento que son liberadas por otros cerebros. En este contexto, la
imaginación creadora constituye el aparato receptor del cerebro, el mismo que
recibe los pensamientos emitidos por otros cerebros.
Es decir, que es el agente de comunicación entre la razón y las fuentes de los
estímulos. Cuando la mente es estimulada a altos grados de vibración esta es más
receptiva a las emociones sean positivas o negativas. La transmutación sexual
permite que los pensamientos aumenten y llegue hasta el estado de la
imaginación creadora donde la mente está más receptiva a las ideas. Es así que la
imaginación creadora es el aparato receptor mediante el cual se recogen las
energías del pensamiento. Por otro lado, el subconsciente constituye la estación
emisora del cerebro, desde la que parten las vibraciones del pensamiento.

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La autosugestión es el medio por el cual pone usted en funcionamiento la
estación emisora. Paralelamente poner en funcionamiento el subconsciente y la
imaginación creadora.

El mundo opera no solamente bajo las fuerzas físicas que conocemos, pero
también mediante las fuerzas intangibles que a menudo son mucho más fuertes y
poderosas que las que conocemos. Sobre estas fuerzas intangibles constituyen
aquellas sobre las que no tenemos poder o dominio ya que carecen de la
capacidad para comprender la subordinación a la que se hayan expuestos. Esto
debido a que los humanos sabemos muy pocas cosas acerca de la mente física y
su vasta red de intricada maquinaria. Igual enigma se ha posado sobre los modos
extrasensoriales de percepción entendidos como la clarividencia y la telepatía,
facultades que permiten ver y leer los pensamientos de otras mentes. La manera
más práctica de lograr esta fusión de mentes es a través del uso de las mentes
maestras.

PASO DECIMOTERCERO: EL SEXTO SENTIDO

El sexto sentido permite que la inteligencia infinita se comunique con el


individuo, sin embargo, solo se puede llegar al sexto sentido una vez que se hayan
asimilado los doce pasos anteriores. El sexto sentido es entendido como la
imaginación creadora que constituye a la vez el aparato receptor de la mente y le
permite encender ideas, planes y pensamientos mediante la inspiración o las
corazonadas. Para llegar al sexto sentido es necesario desarrollar un estado
mental desde dentro por medio de la meditación. El sexto sentido actúa como una
alerta para prevenirnos de amenazas y alarmarnos sobre las oportunidades
latentes. Al haber alcanzado el sexto sentido habremos llegado a la sabiduría. La
naturaleza jamás se desvía de sus leyes establecidas así estas sean tan poco
comprendidas que a menudo adquieren el tono de milagro. Sin embargo, es la
inteligencia infinita la que atraviesa cada átomo de materia y abraza cada unidad
de energía perceptible al hombre. Es decir, que ayuda a la transmutación de los
deseos a su forma material.
También es recomendable hacer uso de los consejeros invisibles, es decir, tratar
de emular a los grandes actuando y sintiendo como ellos y así reformar nuestros
caracteres hacia nuestro propósito definido. Todo hombre llega a ser lo que son a
causa de sus deseos y pensamientos dominantes ya que cada deseo ardiente y
dominante obliga a buscar su exteriorización y se conviertan en realidad
mediante un poderoso elemento la autosugestión.

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Existe un órgano en el cerebro destinado a recibir las vibraciones del
pensamiento mediante corazonadas. Es decir, cuando la mente se halla bajo la
influencia de un estímulo extraordinario que despierta las emociones y hacen que
el corazón lata más rápido que de costumbre obliga a la utilización del sexto
sentido. Por lo tanto, es esencial impresionar al subconsciente mediante la
autosugestión para adquirir lo que deseamos.

El sexto sentido no es algo que uno pueda tomar y abandonar a capricho. La


capacidad para emplear este gran poder llegar lentamente a través de la
aplicación de los doce principios descritos. Solo así podrá guiarse sin errores
hacia aquellas metas que piden a la vida. El punto de partida de toda consecución
es el deseo. El punto final es aquella rama del conocimiento que conduce a la
compresión sí mismo, de los demás de la naturaleza y de la felicidad.
Comprensión que llega a través del sexto sentido. Al familiarizarnos con este
sentido podremos disfrutar de un gran estímulo mental, el mismo que nos
permitirá desplazar el desánimo, dominar el temor, vencer la dilación y emplear
la imaginación.

LOS SEIS FANTASMAS DEL MIEDO

Es necesario hacer un inventario de nuestros temores para que nada se


interponga en nuestro camino hacia el éxito, así como nuestra mente debe estar
preparada para recibirla. Para ello lo principal será eliminar la indecisión, la duda
y el temor. Sin la eliminación de estos el sexto sentido nunca funcionará. Estos
tres enemigos de la mente esta relacionados íntimamente ya que la indecisión es
la semilla del temor. Su mezcla es lenta pero peligrosa ya que se desarrollan sin
que nos demos cuenta de su presencia. Esta sección del libro pretende encontrar
la causa y la cura de los seis temores básicos por lo que debemos conocer el
nombre de nuestros enemigos, sus costumbres y su lugar de alojamiento. Solo así
podremos eliminar los hábitos que nos conducen a estos.

Todo ser humana tiene la capacidad de dominar completamente su mente y así


admitir pensamientos de su propia elección. Por lo tanto, los temores pueden ser
dominados ya que estos solo son estados mentales. El temor dificultad la razón,
destruye la imaginación, mata la confianza y el entusiasmo y perjudica la
iniciativa. Adicionalmente conduce a la inseguridad de propósitos y reduce todo
encanto de la personalidad.

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El primer temor a analizar es la POBREZA, causa de todo sufrimiento y
humillación, sus principales síntomas son los siguientes:

• Indiferencia: Falta de ambición, iniciativa, imaginación, entusiasmo y


dominio de sí mismo, tolerar la pobreza, aceptar cualquier compensación,
pereza mental y física.
• Indecisión: Permitir a otros que piensen por uno
• Dudas: Utilización de escusas para cubrir los fracasos y los éxitos de los
demás
• Preocupación: Encontrar las fallas de los demás y gastar más de lo que se
tiene, abandono del aspecto personal y modales violentos por uso de alcohol
y drogas.
• Excesiva precaución: Pesimistas, mal estado de ánimo y mala salud
• Dilación: Aplazar las tareas para momentos futuros utilizando escusas para
atrasarlos. Síntoma relacionado con la duda y la preocupación. Negarse a
aceptar responsabilidades. Aceptar las dificultades y comprometerse en
lugar de luchar. Debilidad, falta de confianza y de propósito.

La riqueza no solo es entendida en términos monetarios lo primordial es huir del


sentimiento de inferioridad y dejarse de considerar caso perdido. Estos
sentimientos son hechos deprimentes y humillantes y no hay duda de que el
dinero puede repelar esos sentimientos.

El siguiente síntoma a analizar es la CRÍTICA, la misma que está presente en todo


ser humano en forma bastante desarrollada utilizada básicamente para
apoderarse de las propiedades ajenas y justificar aquella acción. La incredibilidad
también genera crítica, está roba al hombre toda su iniciativa, destruye su fuerza
de imaginación, limita su individualidad, suprime la confianza en sí mismo en
otras cien formas diferentes. Adicionalmente las críticas son gratuitas y
grandemente peligrosas ya que crean complejos difíciles de superar. Las críticas
producen temor y resentimiento por ello es mejor emplear las sugerencias
constructivas. Los efectos de este temor son fatales para los logros personales ya
que destruyen la iniciativa y la imaginación. Sus principales síntomas son:

• Falta de naturalidad: Expresada en nerviosismo y timidez


• Falta de serenidad: Falta de dominio en el tono de voz, nerviosismo,
incorrecta posición del cuerpo y memoria pobre.
• Personalidad débil: Falta en la firmeza de decisión, en el encanto personal
y en la capacidad para expresar opiniones definidas.
• Complejo de inferioridad: Aprobación de sí mismo de palabra y obra para
encubrir el sentimiento de inferioridad
• Prodigalidad: Gastar más de lo que se tiene para estar a la altura de los
demás
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• Falta de iniciativa: Fracaso en aprovechar las oportunidades para el
progreso personal y temor a expresar opiniones debido a la falta de
confianza en las mismas.
• Falta de ambición: Pereza mental y física, falta de confianza y lentitud en
tomar decisiones, hábito de criticar y halagar al mismo tiempo, aceptar las
derrotas, sospechar de las demás y malas ganas al aceptar sus propios
errores.

Otro de los temores comunes es aquel que hace referencia a la MALA SALUD a tal
punto que existe la enfermedad de creer que uno está enfermo e incluso
desarrollar los síntomas de la enfermedad en cuestión, conocido como
hipocondría.
Esta enfermedad tiene sus orígenes en los impulsos del pensamiento negativo
por ello el cambio de actitud mental es clave para obtener la cura de las supuestas
enfermedades. Las preocupaciones, el desánimo, la decepción en el amor y en los
negocios conducen a la hipocondría. Los síntomas del temor a la mala salud son
los siguientes:

• Autosugestión: Buscar síntomas de enfermedades imaginarias y actuar


como si fueran reales.
• Hipocondría: Chalar de enfermedades imaginarias concentrando la mente
en ellas.
• Indolencia: Impide el ejercicio físico y por ende exceso de peso.
• Susceptibilidad: Quebrantamiento de la resistencia orgánica y crea
condiciones favorables para cualquier enfermedad.
• Aparecer como víctima: Fingir enfermedades para disimular la pereza o la
falta de ambición.
• Intemperancia: Eliminar los dolores con alcohol o narcóticos.
• Preocupación: Leer cosas de enfermedades y sufrirlas.

El siguiente temor en la lista es aquel que se relaciona con la PÉRDIDA DE UN


AMOR. Este temor proviene del hábito polígamo del hombre que a su vez da lugar
a los celos y a otras formas parecidas de neurosis. Los hombres son polígamos
por naturaleza y no se puede confiar en ellos cuando surgen rivales. Sus síntomas
son los siguientes:

• Celos: Sospechar de infidelidad sin tener fe en nadie.


• Hallazgo de faltas: Hallar faltas en los demás.
• Juego: Habito de jugar, robar y engañar.

El temor que sigue en la lista es aquel que hace referencia a la VEJEZ, el mismo
que precede del pensamiento de que la vejez conduce a la pobreza y que la vejez
es un estorbo.
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El erotismo también forma parte de este temor ya que a ningún hombre le agrada
perder la atracción sexual. Finalmente, llegar a la vejez es sinónimo de perder la
libertad e independencia física y económica. Sus síntomas son los siguientes:

• Premura lentitud: Desarrolla un complejo de inferioridad por la edad.


• Disculpas por la edad: En lugar de eso uno debe expresar gratitud por
haber alcanzado la edad de la prudencia y la comprensión.
• Supresión de toda iniciativa: Se pierde la iniciativa, la imaginación y la
seguridad en sí mismo.
• Enmascararse como persona joven: Adoptar ropas y modales de jóvenes.

Finalmente, encontramos el temor a la MUERTE, este temor trae terribles


tormentos relacionados al fanatismo religioso. La idea de un castigo eterno
destruye todo interés por la vida y determina que la felicidad es un imposible.
El mundo está compuesto de materia y energía las mismas que pueden
transformarse, pero no destruirse o crearse.
En este contexto, la vida es energía, energía que puede desaparecer, pero puede
transformarse. Los síntomas de este temor son:

• Pensar en morir: En lugar de disfrutar todo cuanto puedan de la vida


debido a la falta de propósitos o a la incapacidad de poseer una adecuada
ocupación. El remedio es el de poseer un ardiente deseo de lograr algo en
la vida pensando en realizar un servicio útil a los demás.
• Asociación con el temor a la pobreza: La muerte de uno acarree la
pobreza de otros.
• Asociación con la enfermedad o el desequilibrio: La enfermedad física
puede conducir a la depresión mental.

La preocupación es un estado mental basado en el temor que actúa de manera


lenta pero persistente hasta paralizar las facultades de razonamiento, iniciativa y
confianza en uno mismo. La preocupación es una forma de temor causada por la
indecisión, por lo tanto, es un estado mental que puede dominarse. La indecisión
produce que la mente sea insegura y que carezca de falta de voluntad de ceñirse a
las decisiones tomadas. Por el contrario, la decisión hace que uno no acepte
situaciones no deseadas.
Los seis temores básicos se expresan como preocupación mediante la indecisión.
Por lo tanto, se debe aceptar la muerte como un acontecimiento inevitable,
conformarse con la riqueza que se pueda acumular sin preocupaciones, no
preocuparse por lo que otras personas puedan hacer, decir o pensar, aceptar la
vejez como una gran bendición que trae consigo la sabiduría, el dominio sobre sí
mismo y compresión, olvidar los síntomas de las enfermedades y aceptar y dejar
ir a un amor si es necesario.

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Y sobre todo tener claro de que nada de cuanto ofrece la vida merece la pena de
una preocupación. Con estas decisiones disfrutara de paz mental, tranquilidad y
de felicidad.

Es importante tener en cuenta que las vibraciones de temor pasan de una menta a
otro con mucha facilidad. Los pensamientos negativos o destructivos no podrán
más que esperar resultados de igual naturaleza. Así mismo se sufre daños en la
imaginación creadora y se desarrolla una personalidad negativa que repela a la
gente. Si estos pensamientos llegan al subconsciente sin duda formaran parte de
la personalidad del individuo. Por lo tanto, es su responsabilidad usar los
pensamientos constructivamente y no destructivamente.

Además de los seis temores básicos, existe otro mal llamado susceptibilidad a
influencias negativas, entendida como un suelo rico en donde las semillas del
fracaso crecen abundantemente. Este séptimo mal es difícil de dominarlo porque
ataca cuando no se está enterado de su presencia y constituye un arma intangible
porque es un mero estado mental. Constituye un veneno mortal aun cuando no
mate rápidamente. El antídoto es la fuerza de voluntad para construir inmunidad
a las influencias de su propia mente mediante la creación de hábitos que ignoren
los temores.
Es aquí en donde el dominio absoluto de los pensamientos de la mente se hace
necesario. El dominio mental es el resultado del hábito y de la autodisciplina, o
bien domina su mente o está le dominará a usted. Las escusas no caben para
justificar nuestras debilidades que obstaculizan la obtención del éxito. Inventar
escusas para explicar el fracaso es un hábito fatal para el éxito.
La primera y la mejor victoria es la conquista de uno mismo para que la vida le de
lo que usted exige de ella. El éxito no tolera ningún momento de indecisión.

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PEQUEÑO CERDO CAPITALISTA

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1. Es hora de ahorrar: “De veritas se puede”
Este apartado se centra en el ahorro, vaya novedad, dirán algunos. Pero la forma
en la que lo aborda es novedosa: Primero cuestiona el mando de los que dicen
que tener la razón sobre cómo se debe manejar el tema y sobre qué tópicos, más
bien el orden en el que se asumen las prioridades para comenzar su política
personal de ahorro.
Entonces, empieza hablando de la motivación como primer elemento, no el
balance en el banco o su plan de gastos y al mejor estilo Rayuela (Cortázar), le
propone al lector que, si le gusta la idea, siga leyendo o que salte al capítulo 3,
para luego regresar.
Luego pasa a recordarnos esas épocas en las que o no teníamos un centavo entre
el bolsillo o dependíamos del banco paterno, donde el dinero realmente
alcanzaba para todo: Diversión, comida y “lujos”. Se plantea que por esos días
nuestros ingresos no eran ni el 10% de nuestro ingreso actual y, sin embargo,
vivíamos como millonarios.
Se refiere a la “gastitis aguditis” donde da una serie de instrucciones bastante
particulares, pero realmente, útiles: Amarrarse las manos, dejar de pasear por
centros comerciales al principio de la quincena, mejor dicho, evitar gastarse el
dinero como si usted lo recibiera a manos llenas.
De aquí en adelante la autora hace un listado de recomendaciones para los
solteros, para los más grandecitos y por supuesto para los manirrotos. Entre
tablas de ahorro programado, estrategias que giran en torno a eso que todos nos
pasa, pero que no reconocemos, este capítulo cierra con cuatro consejos:
• Si no lo tenemos ¿Cómo lo gastamos?
• De poquito en poquito se va haciendo un buen montoncito
• Quítenmelo que me lo gasto
• Conseguir un cómplice para ahorrar.

Huyendo del boicot

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Macías hace un recuento de las ideas erróneas que tenemos todos sobre el dinero
y que terminan siendo artífices de auto saboteo involuntario, sea por
desconocimiento o desfachatez:
El millonario que todos tenemos dentro y que se manifiesta con cosas como: Yo
invito, ostentar el carrazo del año o ir a clubes cada fin de semana. Donde hace
una diferenciación: El que es rico y el gastalón.
El primero tiene Libertad Financiera, el segundo… Pues el gastalón llega hasta
donde su capacidad de endeudamiento le permita (a menos que sea un completo
irresponsable) y depende de las facilidades de pago.
Qué necesita para dejar de ser el segundo y aspirar a llegar a ser el primero.
Según la autora la cosa gira en torno de algo que todos sabemos, pero que pocos
aplicamos: “Conocer bien cómo gastas, controlar tus compritas aguditis (segunda
enfermedad detectada) y poner a trabajar tu dinero”. Invertir, habla de invertir y
lograr un flujo de inversiones.
Todo lo anterior basado en la siguiente pregunta ¿Crees que puedas aguantar tu
ritmo actual de trabajo hasta los 87 años? La meta es convertir lo que ahorres en
activos, es decir cosas que produzcan dinero sin necesidad de trabajar, recuerda
Macías.
Finaliza esta sección del capítulo pidiendo que se le debe dedicar tiempo al
dinero, esto quiere decir, aprender a manejarlo, a usarlo y buscar constantemente
oportunidades para que crezca.
Llega luego Led Zeppelin y los descuentos que no lo son y la trampa que ellos
traen consigo para los gastalones pues son un gasto que ningún poder
sobrehumano logra controlar en ellos. Los mismos que se preguntan por qué
nunca tienen dinero, pero cómo van a tenerlo si cada vez que ven un “descuento”
se tiran encima de él como si fuera el fin del mundo y si usted es uno de esos pide,
desde el texto se le pide una sola cosa: Declararse gastalón confeso, dejar de
andar por el mundo declarando que ahorra porque compra con descuento.
Termina el capítulo señalando hacia ese paraíso interminable de los gastalones:
Porque me lo merezco, junto con otras excusas para gastar sin techo. El asunto
puede ser patológico y hace énfasis en que, si bien recompensarse por temas
reales está bien, no lo está tanto si es como una especie de terapia anti depresiva.
Cazando pesos y centavos
En el arranque del capítulo se hablaba de la motivación para ahorrar, en este
apartado, cómo hacerlo:
• Ahorros diarios: Reducir gastos innecesarios en todo, incluso en la comida,
no pasa nada si un par de noches al mes cambia el sushi por la pizza o
empieza a cocinar. Camine, no tome taxi… Encuentre dinero extra.
• Cuelgue el teléfono, o reduzca los gastos que tienen que ver con los rubros
de comunicación. ¿Realmente necesita estar conectado 7/24? ¿Duerme? Si
realmente es así, pues busque planes que optimicen su dinero.

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• Hacerse útil: ¿Paga por cosas que usted puede hacer por pura flojera? No
hay mucho qué decir sobre el tema.
• Cuide el gasto de la casa: Bombillas prendidas sin necesidad, fugas de
servicios (gas, agua), planee gastos y trate de reducir para que las facturas
lleguen más baratas.
• Búsquese un pasatiempo: Uno que no cueste (tanto), dibujar, practicar un
deporte, aprenda algo que lo aleje de estar comprando, es una forma de
inversión.
• Haga un inventario: Cosas útiles que usted compra y deja abandonadas
para luego volver a comprar porque no recuerda dónde están. Ahí hay
dinero, mucho.
• Una difícil: Aprender a comprar. Esto resulta casi que una ciencia, pero si
presta atención y es consciente de lo que realmente necesita no será tan
duro. Por ejemplo: NO, nunca, NO, se compra algo un 24 de diciembre a las
8 de la noche, recuerda la autora. Investigue, compare, tómese el tiempo
que necesite para localizar lo que necesita a precios razonables (costo-
beneficio-utilidad)
• Distinga: ¿Lo quiere o lo necesita?
• Pagos de tarjetas de crédito: ¿Sabe usarlas? ¿Sabe a cuántas cuotas se
difiere un pago según su uso? Abone dinero cuando lo tenga al pago de las
tarjetas y revise de paso si el lugar donde ahorra es el adecuado por sus
rendimientos. El tema es de buscar y buscar dinero en todos los gastos que
realiza.
• Finalmente, si no hay de donde, a producir extra… Esta no hay que
explicarla mucho.
Ahorrar pagando impuestos
Corto, sustancioso, pero local. Este capítulo es realmente útil porque hace una
aproximación técnica basada en las tasas reales de pago de impuestos (solo en
México), pero recuerda que todos los gobiernos tienen exenciones por distintos
rubros: Pago de salarios, honorarios, transporte social, etc. La invitación, además
de buscar el libro, encontrar los beneficios tributarios de su país.

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2. Metas contantes y sonantes
Pasando el umbral del lugar común (ojo que no es el qué, es el cómo, uno que se
maneja muy bien en el texto) de todos los libros que buscan apoyarnos a mejorar
nuestras finanzas, el del ahorro, se entra en lo que llaman los mexicanos, la
carnita del asunto:

Metas contantes y sonantes


De nada sirve ahorrar si no hay objetivos. La pregunta central de esta parte: ¿Qué
es lo que realmente quiere en la vida? Que a su vez se divide en las siguientes
preguntas: ¿Qué está dispuesto a hacer por sus sueños? ¿Gastar menos? ¿Trabajar
más horas? ¿Empezar a hacer freelance para generar más ingresos?
Se le pide entonces al lector, definir. Si ya tiene claras las respuestas a las
preguntas anteriores, defina cuándo y cuánto:
• Sea específico en lo que quiere (viaje, casa, carro, lo que sea, pero que sea
concreto)
• Monto exacto
• Fecha
• Explicar el cómo del asunto
Hay una tabla al final de este capítulo, es útil para los que no somos muy
organizados de cabeza.
Confiesa, ¿cuáles son tus verdaderas metas?

3. ¿En qué se te va el dinero?


Presupuesto. Hay que hacer un presupuesto, pero cómo. Entonces, primero para
qué sirve, el libro lo pone de forma sencilla:
• Saber cómo usamos nuestro dinero.
• Identificar por qué no llegamos al final de la quincena
• Conocer nuestra capacidad real de ahorro.
• Detectar cuáles son las áreas de oportunidad para recortar que mejor se
adaptan a nuestras necesidades o situación económica.
Consejos básicos para luego empezar a definir cómo se hace un presupuesto. De
esto se trata este capítulo. Es una toma paso a paso por medio de tablas donde se
examinan el tipo de ingresos, el tipo de gastos.
Para ello se sugiere, Sofía Macías, dos métodos: A la antigüita y con tecnología
donde se proponen opciones.
• De lo que más valoro a lo que menos me importa (tablas para seguir)
• Por tipo de gastos (descripción del tipo por gastos fijos o variables)
• Detectar fugas (Gastos hormigas, cobros, membresías, etc.)
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Este capítulo está lleno de, sí, tablas, pero todas explicadas, en su uso, con buenos
ejemplos reales donde se concluye que cualquier plan que usted asuma para
iniciar un presupuesto no puede estar pasado por la incomodidad o el
desencuentro.

4. Que no te agarren en curva: El fondo de emergencia


Nadie se salva de estar salado. Este capítulo trata cómo, por qué y para qué este
tipo de fondos.
La escala de sal que puede permear a un ser humano no se puede determinar
porque está atravesada por si subjetividad. Pero sí hay situaciones que a todos
nos cogen por sorpresa y que requieren tener una salvaguarda.
En primera instancia, en esta parte del libro se explica qué es y que no es un
fondo de emergencia: No es una alcancía donde usted pasa a retirar cada vez que
se queda sin efectivo. Es un fondo que se reserva para eso, para emergencias.
En segunda instancia nos explican cuánto se necesita para un fondo de
emergencia ¿cuánto necesita? Y a realizar un promedio para lograr entender
realmente la función necesaria y fundamental de este tipo de dineros.

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5. Tu deuda no es culpa de tu banco
Sin duda, un capítulo que a más de uno no le gustará, ya que siempre será más
fácil señalar en otra dirección cuando de recoger el reguero por nuestro
comportamiento se trata.
Este es un capítulo sencillo: Gira alrededor de cosas tan simples (imposibles de
hacer para algunos), como aprender a manejar las tarjetas de crédito, evitar dar
regalos a todo el mundo, pero ante todo entender que su comportamiento con el
manejo de sus finanzas es de responsabilidad únicamente suya:
• Tenga en cuenta qué tipo de créditos toma, bajo qué tasas de interés, las
condiciones bancarias del país en el que está. Este libro solo usa
referencias para México, pero los ejemplos en el cómo se realizan estas
conversiones son genéricos.
• No se deje meter tarjetas por terceros: Esto es, no le reciba tarjetas de
crédito a nadie en nombre de nada por hacer favores que pueden afectar su
vida crediticia.
• Revise cuánto va a pagar de forma total en el año por un crédito.
• Aproveche los programas de recompensas que le permitirán acumular
productos como millas o lo que usted guste, si sabe usarlos.
• Esté al día con los productos bancarios que en algunos casos pueden
eliminar intereses o comisiones.
A lo largo de este capítulo se hace un recordatorio de cómo y por qué (mucho más
si eres joven) debes tener vida crediticia. También se dan tips para lograr buenas
puntuaciones en tu historial:
• Pagar siempre a tiempo

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• No sobre endeudarse
• No forzar la capacidad de pago
• Ser estable
Al cierre de esta sección se muestra un apartado bastante útil sobre cómo salir de
deudas, que consiste en aconsejar que lo primero que se debe hacer es cambiar
de hábitos: Dejar de comportarnos como los ricos que no somos.
Hacer listados de lo que usted sabe desequilibra sus finanzas, revisar los estados
de cuenta y empezar a cambiar pequeñas cosas que pueden significar un ahorro.
La autora entrega esquemas de pago de las deudas más caras a las más baratas
recordando que se debe siempre pagar el mínimo de cada una de sus deudas
enfocado en salir de las más altas primero. También se nos invita a negociar con
el banco (no muerde) y revisar todas las condiciones que tenga su modalidad de
crédito.

Finalmente, en este apartado, Macías logra un recuento que pasa por las deudas
más comunes, pero más complicadas de manejar, como las hipotecas, desde la
perspectiva de que es mejor ocuparse que preocuparse: “Siempre hay una manera
de salir de deudas y de las angustiantes situaciones que conllevan (…) Lo más
importante: Analiza cómo te metiste en esta bronca, aprende de tus errores y busca
soluciones de raíz. Tapar un hueco con otro solo hará que al final tengas un mega
boquete”.

6. Inversiones
Este capítulo es uno de los más “carnudos” pues ataca un tema sobre el cual poco
sabemos los neófitos y empieza con una gran premisa: Ahorrar no es suficiente
para llegar a ser un Pequeño Cerdo Capitalista.
El principio de las inversiones: Hacer que cada peso genere más dinero. En
fondos de inversión, según el texto, se deben tener las siguientes variables:
• Liquidez: Cuánto va ganar y cuándo lo puede retirar.
• Horizonte: Periodo de tiempo ideal para que su dinero genere
rendimientos.
• Rendimiento: Cuánto ganará en el futuro.
• Riesgo: Posibilidades de que todo lo invertido desaparezca (a mayor riesgo
mayor ganancia, pero más inestabilidad).
Todo lo anterior va ambientado con ejemplos prácticos con un ingrediente de
humor bastante ilustrativo.
Se hace un apartado donde se recuerda que el dinero tiene un valor y lo
representa bajo el concepto del Valor Presente: Un peso invertido hoy vale más
que uno peso que nos pudieran dar en el futuro.

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Advertencia, una muy sana: Las pirámides son estafas para todos los bolsillos. De
forma muy ilustrativa nos recuerda el caso de Bernard Madoff y hace un recuento
para ponernos en alerta. No desincentiva a invertir, solo que da muestrarios de
donde no y cómo hacerlo. La moraleja vieja y olvidada: EL DINERO NO CRECE EN
LOS ÁRBOLES.
Luego viene un curso acelerado de bolsa, bastante compacto, práctico que aborda
la generalidad de las inversiones junto con sugerencias de inversión y lo básico
que se debe saber antes de tirarse al ruedo de la inversión bursátil. Por medio de
un cuestionario rápido usted podrá saber si está listo para meterle muela a la
bolsa de valores.
Ideas para invertir:
• Bienes raíces • Star ups
• Franquicias • Metales (oro, plata, paladio,
• Negocio propio etc.)
• Máquinas expendedoras • Seguros
• Cualquier cosa que tenga un mercado de reventa y que su valor aumente
en el tiempo.
7. Sobre fondos de pensión y retiro
Este nos toca a todos, porque todos llegaremos a viejos y necesitaremos, gira en
torno de:
Si no le alcanza ahora, cómo va a hacer en la vejez. Por lo tanto, empiece a ajustar
para ahorrar para esos días. ¡Cuida al viejito que algún día serás ¡
Hay quienes creen que no van a llegar a viejos, para ellos también hay opciones,
pensando en que tienen familia: Seguros de vida, buena inversión para el futuro
de un pesimista.
El cierre de este capítulo es demasiado local ya que se centra en la regulación
particular de pensiones y retiros en México. La invitación:
A revisar la normatividad que les ampara para cada una de las regiones y buscar
una asesoría profesional sobre el tema.
8. Protege lo que más te importa, pare eso existen los seguros
Apartado necesario: Tipos de seguros y su funcionamiento. Por medio de una
serie de preguntas básicas usted podrá determinar qué tipo de seguro necesita:
• ¿Vive de su trabajo?
• ¿Tiene hijos menores de 18 años?
• ¿Su cónyuge depende económicamente de usted?
• ¿Tiene familiares que dependan de usted?
• ¿Su profesión puede causarle demandas por daños a terceros?
De forma práctica la autora responde cada una de estas preguntas ubicando su
situación y otorgándole un seguro por situación.
• Factores que hacen imprescindible un seguro de vida:
• Que los hijos sean bebes o niños pequeños

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• Que exista un solo ingreso familiar
• Discapacidades familiares
• Deudas
• Carecer de un plan de gastos funerarios
Poseer un seguro es una forma de inversión y de fondo de emergencias al mismo
tiempo, se concluye de este capítulo.
9. ¿Con quién se quejan los inconformes?
Pues sí, para llegar a ser un buen pequeño cerdo capitalista, también hay que
saberse quejar, reclamar, tener claro con qué entidades puede usted como
consumidor anteponer una querella por el valor de su dinero.
Prácticas a las que no estamos acostumbrados:
Prepárese para el peor escenario.
Lea completos, pero de verdad completos los contratos.
Haga sellar las garantías.
Destine un lugar de la casa para guardar garantías y demás documentos sobre
compras y servicios.
Este capítulo al igual que el de las pensiones y retiros es local. Cada país tiene
oficinas encargadas de asesorar en todo este tipo de reclamaciones.

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EL MILLONARIO DE LA PUERTA DE AL LADO

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• Los 7 Factores Que Hacen Al Millonario
#1 Viven muy por debajo de sus ingresos. Es decir que llevan una vida frugal
sencilla.
#2 Concentran su energía, tiempo y dinero en actividades que generan más
dinero. Esto es ahorro e inversiones.
#3 Ellos creen que la independencia financiera es más importante que aparentar
un estado social elevado (Lucir como «ricos»)
#4 Sus Padres nunca les regalaron dinero ni dispusieron de ventajas económicas.
#5 Los hijos adultos de los millonarios son autosuficientes financieramente y no
reciben ayuda económica de sus padres ricos.
#6 Los Millonarios son muy buenos en conseguir oportunidades en el mercado y
explotarlas.
#7 Los Millonarios escogen correctamente sus ocupaciones y trabajo de
vida. Conocen sus nichos.
• Conoce al Millonario de la Puerta de al Lado
Acumuladores de Riqueza Vs. Gastadores de Riqueza
Vamos a hacer un análisis de la típica familia rica y de sus hábitos, a estos se les
llama Acumuladores de Riqueza o AR, por otra parte, tenemos a los opuestos, los
Gastadores de Riqueza o GR.
Los GR son familias o personas que ganan mucho dinero, pero no son ricos, no
tienen los hábitos de un millonario verdadero y por tanto nunca llegan a
acumular riqueza real para ellos ni sus descendientes.
• La vida típica de un AR (Acumuladores de Riqueza).
Según los datos recogidos durante el estudio a las familias financieramente libres,
se determinó que un gran porcentaje de familias tienen estas características:
• Tienen un negocio propio o son autoempleados.
• Viven en una casa sencilla en un vecindario de clase media.
• Tienen vehículos usados en buen estado, casi nunca compran vehículos
nuevos. Cambian de auto cada 10 o 15 años (de ser necesario).
• Sus hijos asisten a escuelas privadas e invierten mucho en su educación.
• Usan ropas sencillas sin marcas reconocidas, son super frugales (gastan
solo lo necesario).
• Viven durante muchos años en el mismo lugar, son dueños de negocios
«aburridos» como prestar algún servicio.
• Tienen presupuestos de gastos mensuales y anuales, pasan mucho tiempo
planificando sus gastos y cómo/dónde invertir su dinero.
• Salen muy pocas veces de vacaciones.
• Gastan muchos MENOS de lo que ganan, sus esfuerzos están enfocados en
minimizar gastos y maximizar ganancias a través del trabajo y la
multiplicación de activos.

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• Pagan de contado, evitan a toda costa los gastos recurrentes mensuales y
las deudas. Tienen una o dos tarjetas de crédito máximo.
• Tienen ahorros y activos entre 1 y 10 millones de dólares.
• Invierten mucho dinero en darle una educación top a sus hijos y nietos.
• Les enseñan a sus hijos que deben trabajar y ganar su propio pan. Nunca
les hacen saber que ellos son adinerados.
Por otra parte, tenemos a la típica familia GR (Gastadora de Riqueza) y sus
hábitos comunes.
• Gastan normalmente más dinero del que ganan.
• No llevan un presupuesto de gastos en ingresos, no saben a dónde va su
dinero.
• Compran autos nuevos, cambian de vehículos cada 3-4 años.
• Gastan mucho dinero en accesorios de lujo, ropas de buena marca y
prendas.
• Viven en vecindarios de clase alta y poseen grandes casas.
• Son normalmente profesionales tipo Médicos o Arquitectos, empleados con
altos salarios.
• Usan el crédito y tienen muchas tarjetas de crédito, no escatiman en
adquirir deudas.
• Toman vacaciones costosas regularmente.
• Les proveen ayuda financiera constantemente a sus hijos, incluso siendo ya
adultos. Esta ayuda viene disfrazada de regalos o «donaciones».
Como puedes apreciar, existen enormes diferencias en los hábitos de los AR y
los GR. Básicamente la mayor diferencia existe en un cambio de paradigma, una
nueva forma de pensar/actuar.
• La Frugalidad y la Construcción de Riqueza
Una de las grandes lecciones que nos brinda este libro, consiste en aprender bien
el concepto de frugalidad.
Frugalidad es la cualidad de ser prudente, pasivo, ahorrativo y económico en el uso
de recursos consumibles (como la comida o el agua), así como optimizar el uso del
tiempo y el dinero para evitar el desperdicio, el derroche o la extravagancia.
Me gusta que el concepto abarca no solo el dinero, sino CUALQUIER recurso
consumible. Esa es la clave.
Una persona que aprenda a cuidar sus recursos como el agua o el papel sanitario,
por ejemplo, es una persona que tenderá a ser más cuidadoso en cómo gastar su
dinero. Ya que como haces una cosa, haces todo lo demás.
Los millonarios conocen bien esto y se lo piensan muy bien antes de gastar un
dólar en cualquier cosa. Saben que el dinero es una energía importante que se
debe cuidar, nutrir y multiplicar a través de la inversión consciente.

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Una distinción importante que nos enseña el libro es que una persona/familia
puede ganar mucho dinero, pero ser POBRE a la vez, es decir que no saben cómo
mantener ni multiplicar su riqueza.
Ganan mucho y gastan mucho…no piensan en su futuro ni las futuras
generaciones. No piensan en términos de construir activos, sino que todo el
dinero lo gastan en el consumo de pasivos (autos, lujos, etc.).
La cultura de «Microondas» como la llamo, nos enseña que debemos aparentar
tener dinero ante la sociedad.
Las Redes Sociales y las cuentas de Instagram con «influenciadores» que viven
vidas de ensueño llenas de viajes, autos lujosos y demás extravagancias, nos
enseñan que los ricos tienen todas estas cosas.
«Si ellos viven así, yo también lo quiero ahora» …es una cultura del consumo
donde aparentar tener y tener parece ser lo normal.
• La Fundación de Toda Riqueza
Se podría decir que la regla inquebrantable para desarrollar una mente rica es
esta:
Ganar más y gastar menos. Acumular más y aparentar menos. Invertir más y
derrochar menos.
Esa es la fundación de toda riqueza duradera según los principios que enseña este
libro.
Para poder aprender estos principios realmente, veamos unos ejemplos prácticos
que podemos aplicar a nuestra vida hoy mismo.
Estilo de Vida
Aprender a llevar un estilo de vida sencillo con rutinas sencillas donde nuestro
mayor enfoque consista en producir, ahorrar e invertir.
Jugar a la ofensiva/defensiva
Dependiendo de nuestra personalidad y la forma de pensar, podemos asumir dos
posiciones en relación a la creación y acumulación de riqueza. Jugar a la ofensiva
o defensiva (¿o ambas?).
Podemos ser agresivos e invertir mucho con mucho riesgo (bolsa, acciones
volátiles, criptomonedas, etc.) esto se conoce como jugar a la ofensiva, algunas
personas se sienten más cómodas con este tipo de inversiones.
Arriesgan mucho, pero ganan mucho más rápido…
Otro tipo de personas (yo incluido) pueden jugar a la defensiva. Son más
reservados, pero prefieren ganancias más pequeñas asumiendo menos riesgos a
largo plazo.
Este tipo de inversiones es más lento y se debe tener mucha paciencia. Los fondos
de inversión mutua o los fondos índice son un buen ejemplo de esta estrategia.
La esposa millonaria
Otro dato interesante que encontramos en este libro es la referencia a las esposas
de las familias ricas.

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Estas mujeres tienen características muy similares…veamos sus principales
rasgos.
• Son ahorrativas y normalmente ellas llevan los presupuestos de
gastos/compras.
• Normalmente son amas de casa o ayudan a sus esposos en el
mantenimiento del negocio familiar.
• Son extremadamente reservadas y hablan muy poco (o nada) sobre la
riqueza de su familia, especialmente a sus hijos.
• Ellas se encargan principalmente de la educación de los hijos, algunas son
profesionales exitosas muy bien remuneradas.
• Tienen una conciencia financiera muy desarrollada, conocen de
contabilidad y números muy bien.
El presupuesto de gastos y la riqueza financiera
Una y otra vez, encontramos que llevar un presupuesto detallado de ingresos y
egresos es una característica recurrente en las familias adineradas.
Esta es una imagen de cómo quedará tu presupuesto luego de completarlo…
Nuestro presupuesto mensual de gastos usando la app EveryDollar.

Metas y Planificación
Las metas financieras en las familias ricas son bien claras según el estudio.
«Estamos invirtiendo el 25% de nuestros ingresos mensuales en un fondo de
inversión mutua durante los últimos 15 años, hoy tenemos
280.000 dólares en efectivo que son destinados a nuestro fondo de pensión»
La planificación exitosa se logra enfocando tiempo en ello. La familia rica invierte
tiempo semanal en planificar sus gastos cuidadosamente.
Una meta es clara y exitosa cuando tiene 3 elementos: especificidad, fecha
límite y motivo.
Independencia Financiera
La meta de toda familia pudiente es clara: alcanzar la independencia financiera.
Independencia financiera significa tener ingresos mensuales mayores a los
gastos fijos sin tener que trabajar activamente para ello.
Una familia rica trabaja activamente durante toda su vida adulta y guarda e
invierte su dinero para no tener que trabajar en su vejez.
Curiosamente la mayoría de las personas entrevistadas durante todo el libro,
seguían trabajando aun cuando no necesitaban hacerlo.
Muchos de estos señores dueños de negocios, tenían más de 60 años y muchos
tenían entre 3 y 6 millones de dólares en reservas.
La verdad no necesitaba trabajar, pero igualmente lo hacían, bien porque les
apasionaba lo que hacían o porque aún tenían metas ambiciosas a su avanzada
edad.

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Otro dato que me llamó la atención de estas familias ricas, es que decían
mantener un presupuesto de gastos fijos aun cuando sus ingresos aumentaban.
Es decir, ellos lograban vivir con un presupuesto de $6,500 dólares mensuales
(por ejemplo), no importaba si ganaban 120,000 $ o 180,000 $ anuales en sus
negocios, ellos seguían manteniendo los mismos hábitos de gastos.
Los Supuestos Vecindarios de Ricos
Uno de los principales mitos que desmonta el libro es el tema de los vecindarios
de «clase alta».
Según el estudio, la gran mayoría de familias AR no vivían en vecindarios de clase
alta…
La razón es que las familias ricas prefieren mantener un estilo de vida reservado en
lugares donde no es necesario aparentar mucho.
Si tu vives en un vecindario de clase «alta», la presión social es mayor ya que
necesitamos aparentar nuestro estatus social ante los vecinos…esta presión nos
empuja a gastar más y más.
Nuevos autos, nuevos accesorios para la casa, nuevos juguetes como motos y
lanchas…se vuelve una espiral sin salida.
Esto quiere decir que, si vives en un barrio clase media, no te sorprenda que
cualquier familia que ves super reservada y con un carrito viejo, tenga guardado
un montón de dinero en el banco y sean libres financieramente.
De hecho, de allí viene el nombre del libro, cualquier vecino que tenemos al lado
de nuestra casa puede resultar tener un montón de dinero guardado: ¡El
Millonario de la puerta de al lado puede ser cualquiera!

• Tiempo, Energía y Dinero


El libro habla mucho sobre cómo invierten el tiempo, dinero y energía las familias
ricas.
Una de las principales características es que pasan un buen número de horas
mensuales planificando qué hacer con su dinero.
Muchos hombres ricos invierten largas horas en analizar dónde invierten su
dinero, se educan y estudian y no confían en el consejo de cualquier «asesor
financiero» o banco.
Saben dónde poner su dinero y estudian cuidadosamente los cambios en el
mercado. Otra cosa es que gastan buen dinero en servicios de contadores e
impuestos.
Compras de lujos
Esta parte del libro me dio un poco de risa porque me recordó a un señor que
conozco y el cual se parece mucho al típico rico que se describe a lo largo del
libro.
Un hombre rico no se preocupa por las marcas…pero si por la calidad.

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Por ejemplo, el estudio reveló que la mayoría de hombres ricos usa relojes
marca SEIKO o CITIZEN, estos son relojes relativamente baratos que a nadie le
importan mucho…
Pero que tienen muy buenas maquinas, por lo tanto, duran muchos años de
vida…cero ROLEX ni relojes costosos, los ricos solo les importa tener la hora, no
mostrar lujos ante nadie.
• No Eres el Auto que Manejas
Este capítulo está enteramente dedicado al tema de los vehículos…
La razón, es que la mayoría tendemos a gastar una enorme cantidad de dinero en
vehículos. De hecho, los gastos más fuertes que tiene una familia promedio es la
hipoteca de la casa y el pago del auto.
Socialmente un auto es visto como un símbolo de poder, de riqueza.
Las personas comunes creen que, si tienes un vehículo costoso 2019 Mercedes
Benz, automáticamente eres un rico ante los ojos de los demás.
De hecho, el estudio reveló números insólitos en relación al tema de los vehículos.
La familia típica adinerada casi nunca compra vehículos nuevos. Prefieren
comprar autos usados en buenas condiciones.
La razón principal es que el valor de un vehículo se deprecia rápidamente, sobre
todo en países desarrollados…
Un auto nuevo que se compra directamente en un concesionario de vehículos,
perderá el 20% de su valor apenas salga de la tienda.
Luego de pasar unos 4-5 años, el auto habrá perdido un 40-50% de su valor, son
pasivos muy costosos. Los ricos saben muy bien esto por lo tanto no compran
autos nuevos.
Comprar vehículo al estilo del Rico
Los ricos usan las siguientes estrategias a la hora de comprar sus autos usados.
• Negocian con los concesionarios (u otros dueños de autos) durante largos
periodos, incluso meses. No están apurados. Su meta es conseguir un
vehículo en excelente estado al menor precio posible.
• Compran vehículos funcionales y de bajo mantenimiento. Ford, Chevrolet y
Toyota (modelo Camry) son marcas preferidas.
• Evitan marcas europeas de alto costo y alto mantenimiento. Prefieren
camionetas tipo pick up o suburbans.
• Pagan sus autos en efectivo
• A las pocas semanas de haber comprado el BMW, empezaron a prender las
luces de servicio

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Consigue Tu Nicho
Si hay algo en lo que la mayoría de ricos está de acuerdo es en esto: saben
explotar sus talentos y se dedican a actividades energizantes que les llenan.
No importa si se es dueño de una pequeña línea de lavanderías o se presta
servicio como plomeros, escoger adecuadamente la actividad donde generas tu
riqueza es un hábito de las familias AR.
Sigue el dinero…
El dinero está allí afuera, la pregunta del millón de $$$ es esta:
¿Como puedo yo contribuir al progreso de mi ciudad, barrio, país? ¿Qué servicios
hacen falta en este lugar los cuales yo y mi negocio pueden satisfacer para así
generar riqueza?
¿Cuáles son las necesidades de mi comunidad?
Estas preguntas nos permiten crear negocios que a los ojos de los demás parecen
«aburridos» pero en realidad son una excelente manera de construir y acumular
riqueza.
Estos negocios tienen una cualidad especial…disfrutan de ventas repetitivas.
Estos datos sorprendieron mucho a los autores del libro, ya que normalmente no
se asocia a una persona sin educación universitaria dueña de una empresa de
servicios con ser millonarios. Sin embargo, sus cuentas de ahorros y activos
dicen todo lo contrario.

No solo estas personas producen mucho dinero, sino que saben cómo ahorrarlo e
invertirlo inteligentemente.
Muchas personas creen equivocadamente, que cómo estamos en el siglo XXI, los
principios que explica este libro ya no son relevantes, creen que como el libro fue
escrito en los 90, ya no es práctico en el mundo de hoy.
Esto no es cierto…
Las empresas de servicios siempre son relevantes, las necesidades de un mercado
siempre son relevantes. ¿Cuándo dejaran de estar de moda los plomeros o
electricistas? ¿Cuándo dejaremos de comer pizza?
En fin, existen muchas maneras de llegar a la meta, lo más importante es respetar
las 4 leyes de la riqueza: Ganar, Gastar, Ahorrar e Invertir.
• Cómo Volverse Rico Siendo Empleado Vs. Volverse Rico siendo Dueño
de Negocio
Ya vimos anteriormente que existen muchas posibilidades de hacerse rico siendo
dueño de un negocio «aburrido».
Pero también existen profesiones con un alto porcentaje de ingresos, la razón es
que lo servicios que prestan estos profesionales son demandados y su costo es
mayor.

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Especialistas en servicios específicos
¿Eres profesional y sabes cómo resolver problemas específicos que tiene el
mercado actual?
Si es así, entonces es muy probable que tu valor ante el mercado sea mayor y así
puedas vender tus servicios por mucho más dinero.
La maximización de los ingresos junto a una estrategia de frugalidad, ahorro e
inversión pueden llevarte a acumular tu primer millón.
Riesgo y libertad
Como todo en la vida, las personas que consiguen sus objetivos son aquellas que
apuestan a ganar. Toman riesgos y deciden ir en contra del consejo común.
Convertirse en rico es una decisión que toman conscientemente aquellas familias
que lo deciden, se arriesgan a ir por más. Están claros de a donde van y porque
hacen los sacrificios hoy.
Los sacrificios de hoy se convertirán en libertad mañana, aquellos que deciden
sacrificar gastos superfluos hoy para así acumular e invertir dinero, podrán
disfrutar de más libertad en la medida que envejecen.
Es muy triste llegar a los 65 años quebrado, sin un plan y tener que seguir
trabajando por obligación, este es el camino que lastimosamente toma la mayoría.
Aquellos no se arriesgan a ir en busca de su independencia financiera,
lamentablemente están condenados a la pobreza.

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EL HOMBRE MÁS RICO DE BABILONIA

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1. CAPITULO.
EL HOMBRE QUE DESEABA ORO.
Bansir era un hombre corpulento, robusto, dedicado a la fabricación de autos en
Babilonia, se encontraba fuerte de apariencia, pero débil de espíritu al ver como
un día se daba cuenta de la situación que estaba viviendo su familia, las pocas
raciones de comida que les quedaban debido a los mínimos ingresos que le
quedaban de su humilde trabajo como fabricante de carros.
Estaba paralizado, en un estado en el cual nadie lo podía desconcentrar que solo
el sonido de la Lira de su mejor amigo llamado Kobi lo pudo descentralizar, Kobi
se encontraba sorprendido al ver la “suerte” con la que contaba su amigo Bansir,
el cual “ya no tenía necesidad de trabajar, por la gran riqueza que contaba” era lo
que pensaba Kobi de esa situación, por la que opto por pedirle dos Shekeles, pero
tristemente le respondió Bansir que él estaba en una muy mala situación y no
entendía como en un sueño, él tenía toda su bolsa llena de Shekeles y en realidad
no tenía nada, quería poseer mucha cantidad de cosas bellas, ansias por llenar su
bolsa de dinero y no se explicaba cómo no lo ha podido lograr, pues a final de
cuentas a Kobi le sucedía lo mismo que a Bansir todo el dinero que obtenían no
les alcanzaba para mucho, trabajaban fuerte, pero no obtenían buenos frutos.
Bansir intrigado por conocer el “secreto” que todos los ricos esconden, le dijo
Kobi que se había visto con el hombre más rico de Babilonia llamado Arkad, una
persona muy humilde, buen amigo al cual fueron a pedirle concejos haciendo que
a Bansir le volvieran a brillar los ojos y salieran a florecer sus nuevos deseos de
volver a luchar por lo que quería y sacar su familia adelante, volver a revivir ese
sueño que tuvo algún día.

2. CAPITULO
EL HOMBRE MÁS RICO DE BABILONIA.

Arkad: ese hombre rico, humilde, generoso, el cual fueron a visitar ese día los
amigos de la infancia para preguntarle como hacía para obtener tantos ingresos.
Bansir y Kobi empezaron a hablarle lamentándose de la situación en la que se
encontraban, para que Arkad se diera cuenta de la situación que estaban
viviendo y de esa manera él le pudiera explicar la “suerte” de la que ellos tanto
hablaban con la que “contaba” Arkad, pero fue así como Bansir y Kobi todavía no
creían en lo que su amigo Arkad se había convertido, en las épocas de infancia él
no era la persona más ejemplar, más pulcra ni estudiosa, entonces no les cabía en
la cabeza como había llegado hasta ese punto. Arkad entendió lo que sus grandes
amigos le intentaban decir y empezó a hablarles.
Les decía, que cuando él era una persona muy joven miraba los lujos que podía
alcanzar una persona, todo lo bueno que le podía ofrecer el dinero si lo llegase a
obtener, todas las necesidades iban a ser suplidas, el vestirse como quería, viajar

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muy lejos, construir sus añorados templos; entendió que él podía llegar a darse
esos lujos, tan solo con perseverar, luchar fuertemente como se quiere siendo un
persona de bien y mucho menos conformista para el las personas conformistas
nunca llegaban lejos. Arkad ya le había encontrado sentido a su vida, todos sus
gustos los lograría solo obteniendo las riquezas, esos frutos que solo el trabajo se
los podía dar, a fin de cuentas, la suerte estaba echada, consiguió un trabajo
donde escribía sobre las tablillas de barro, para desgracia de él nunca le
quedaban ganancias, lo que ganaba solo era para el consumo. Un día llego un
prestamista muy prodigioso con la finalidad de que le hicieran en una tablilla un
escrito la copia de la “novena ley”, Algamish el prestamista tan solo le dio dos días
de plazo a Arkad para que este le tuviera listo su trabajo, pasaron los dos días
pero Arkad aún no le tenía, le había quedado mal, él sin pelos en la lengua muy
intrigado decidió preguntarle cómo se había hecho tan rico, para fortuna de
Arkad el viejo, lleno de experiencia le dijo que hasta cuando le tuviera lista la
tabla, el haría que bebiera de la fuente de sabiduría, fue así como Arkad termino
su trabajo y Algamish cumpliría con su parte.
En resumidas palabras le dijo, “trabaja para ti, además de hacerlo para los demás”
y de esta manera le dio ciertos concejos que le sirvieron a Arkad de mucho para
poder mantener sus bolsillos llenos:
• Buscad concejos en hombres sabios.
• Vive de manera conforme con lo que ganas a diario, nunca reniegues de lo
que día a día obtienes.
• Una parte de lo que ganas a diario revertirá en ti, consérvalo, si quieres que
este trabaje para ti como fuente de riqueza.
• No te beneficies de lo que te pertenece, cortaras el árbol de tu riqueza de
raíz.
Arkad aprendió la lección, de todo lo que le sucedía y se dio cuenta que lo que
Algamish le aconsejaba era cierto y no era mentira, pues notó que su bolsillo se
enriquecía con el pasar del tiempo.

3. CAPITULO
LOS SIETE MEDIOS DE LLENAR UNA BOLSA VACÍA.

Babilonia estaba sufriendo varios años de crisis desde que el rey Sargón la
abandono durante unos años, esta empezó a decaer ya no era la Babilonia que él
había formado y construido, tras volver a su lugar de ensoñación lastimosamente
“su Babilonia” no era lo que el soñaba, se había convertido en algo donde no solo
había riqueza en general si no en particular.
Sargón había quedado exhausto por lo que le estaba pasando a Babilonia, no creía
como las riquezas que Babilonia acostumbraba a tener ya de esas habían muy
pocas, de todo esto lo único que quiso saber era quien era actualmente el hombre

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más rico de Babilonia, Arkad, esa fue la respuesta que obtuvo y para poder
solucionar lo que estaba sucediendo en Babilonia, para que esta volviera a ser lo
que anteriormente era, fue citar a este señor, Sargón quería que Arkad le
enseñara su doctrina todo su conocimiento para tener riquezas a algunos
ciudadanos y de esta manera fueran trasmitidos de personas a personas; Arkad
sin duda acepto esa propuesta que le rey le había dicho y empezó a educar a 100
habitantes, les dijo que en siete días les iba a enseñar siete maneras de obtener
riquezas y volverse rico:
1. Empezad a llenar vuestra bolsa: Empieza a guardar una pequeña parte del
dinero que ganas diariamente, poco a poco la bolsa de tu riqueza aumentara.
2. Controlad vuestros gastos: Evaluad los gastos innecesarios, para solo gastar
en los que son necesariamente importantes, de esta manera se ahorrara dinero.
3. Haced que vuestro oro fructifique: Has que cada moneda que ahorres
produzca, cada moneda que recibas ponla a producir de esta manera tendrás tu
riqueza trabajando para ti.
4. Proteged vuestros tesoros de cualquier pérdida: Guardad ese dinero muy
seguro, para evitar que este se pierda y de esta manera solo invertir donde este
pueda estar a salvo y los concejos dejárselos a los sabios.
5. Haced que vuestra propiedad sea una inversión rentable: Poseer una casa
propia, de esta manera te motivaras a conseguir cada vez más dinero.
6. Aseguraros unos ingresos para el futuro: El hombre debe recolectar cierta
cantidad de dinero en la juventud, para cuando le llegue la vejez pueda disponer
de este fácilmente, no solo en el también en su familia.
7. Aumentad vuestra habilidad para adquirir bienes: cada vez debes emplear
nuevas habilidad y destrezas para poder adquirir dinero, cultivar las facultades
intelectuales.

4. CAPITULO
LA DIOSA DE LA FORTUNA.
Los habitantes de Babilonia a pesar de analizar todas las cosas, las siete maneras
de llenar la bolsa, de volverse rico y todos sus componentes, querían saber una
manera de atraer la suerte, suerte que todos creían que los únicos que eran
capaces de atraerla eran los ricos o sencillamente los que eran bendecidos por la
“Diosa de la fortuna”. Todo empezó cuando un alumno de Arkad, quería saber que
si con lo que había contado era suerte, debido a haberse encontrado una bolsa
con monedas de oro, él se sentía lo máximo ya creía que se iba a encontrar
constantemente con una bolsa de oro que lo iba a librar de trabajar para soportar
muchos gastos, lo que hizo fue preguntarle a su maestro y pedirle que le enseñara
la manera de atraer la suerte, de conquistarla seguidamente para poderse topar
con estas bolsas, pero su maestro lastimosamente no le dio la respuesta que él
esperaba, casualidad esa es la suerte casualidad simplemente llega por accidente,

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en el momento menos indicado está enfrente de cada uno, Arkad después de
haberle dicho esto a sus discípulos a sus pupilos, prosiguió con la discusión
acerca de que era la suerte para cada uno y que si la habían tenido y que como
había llegado hasta cada uno.
Después de que Arkad haya discutido acerca de las vivencias que tuvieron
algunos de sus alumnos, hubo una experiencia de las cuales dejo una enseñanza
muy buena, fue la de un comerciante que compraba ovejas y camellos y los vendía
en el pueblo, les sacaba cierto provecho a esto , pero estaba en escasez estos
animales no estaban fáciles de conseguirlos hasta que andando se encontró con
un comerciante que contaba con mucha cantidad de estos, pero se veía obligado a
vender sus animales a como fuera posible, su esposa estaba mal de salud, el
comerciante estaba dispuesto a hacer la compra pero estaba dudoso de hacer el
negocio ya que tenía cierta desconfianza, el precio por el cual le estaban
vendiendo esos animales era muy bajo, al otro día el joven conto con una
desgracia aparecieron más comerciantes de su mismo tipo y pagando mejor de lo
que el comerciante iba a pagar, lastimosamente se quedó sin el pan y sin el queso.
Esta vivencia les dio una buena enseñanza a todos los que estaban haciéndose
participes de las “clases” dadas por Arkad. Al final todos llegaron a una
conclusión, después de haber analizado ciertas experiencias, y entender todos los
componentes de la suerte, “La suerte puede sonreírnos si aprovecháis las
ocasiones que se presenta”.

5. CAPITULO
LAS CINCO LEYES DEL ORO.

El viejo Kalabab muy oriundo le hizo una pregunta a las veintisiete personas que
estaban con él, si tuvieras que escoger entre una tablilla de arcilla donde hay unas
palabras grabadas de sabiduría y un saco de oro cual escogerías, a la cual todos
los presentes le respondieron lo que él esperaba que le dijeran, “el saco de oro”,
Kalabab al ver la respuesta tan ingenua de todos los que lo acompañaban les dijo
para que escogen el saco de oro si no saben hacer uso del dinero, en cambio con
la tablilla de arcilla que te proporciona sabiduría comprenderás como obtener
dinero y ganar cada vez más, fue de esa situación que opto por contarles la
historia del hijo de Arkad el hombre más rico de Babilonia.

Arkad nunca apoyo la tradición que existía en Babilonia de padre a hijo, todo hijo
esperaba la herencia de su padre cuando a este lo llamaran los “dioses”, lo que
quería Arkad era que su hijo no esperara esa herencia si no que hiciera lo posible
por ganársela cumpliendo con cierta “penitencia” que su padre le podría, su
padre le dio una tablilla de arcilla donde estaban grabadas las cinco leyes del oro
y un saco con oro, lo que quería su padre era que le demostrara que el si iba a ser

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capaz de administrar esos bienes, paso el tiempo se cumplieron los diez años que
el padre le había dado como plazo, llego a casa de su padre y empezó a contarle
su experiencia durante ese tiempo, le dijo padre me diste mucho dinero no supe
administrarlo me fui para Nínive me conseguí dos “amigos” los cuales me
llevaron a invertir en un caballo el cual supuestamente era el que nunca perdía
una carrera, me deje llevar por la ambición, lastimosamente en una carrera
aposte la mayoría de dinero que me diste lo perdí, paso mucho tiempo viviendo
en la miseria, hasta que se acordó que no solo le había dado un saco si no también
una tablilla, la leyó recapacito y pensó si se hubiese dejado guiar por la sabiduría
tal vez hubiera conseguido más dinero, fue así como se memorizo las cinco leyes
del oro:
1. El oro les llega a esos hombres que guardan una pequeña parte de lo que
ganan en su diario vivir.
2. El hombre que le encuentra provecho al dinero, hace que este trabaje para el
todo lo que quiera.
3. Quien busca concejos de un hombre sabio, siempre tendrá la certeza de que lo
que va a invertir es algo provechoso y enriquecedor.
4. El oro se va de las manos de los hombres que invierten innecesariamente en
empresas de las cuales no son aprobadas por las personas sabias.
5. El oro se va de las manos de las personas que lo quieren ganar de manera
fácil, haciéndole daño a los demás.

Fue así como Nomasir el hijo de Arkad espero a tener un trabajo donde iba a
aplicar estas palabras de sabiduría que le dio su padre, le empezó a sonreír la
vida, encontró trabajo como capataz en un grupo de esclavos donde trabajaban
en la construcción de una muralla de ahí lo que ganaba sacaba una pequeña parte,
aplicando la primera ley que su padre grabo en la tablilla, y de esta manera
Nomasir ya no era el fracaso que pintaba ser, le siguió el paso a la sabiduría dejo a
un lado la inexperiencia y le dijo a su padre, gracias a ti ahora cuento con mucho
dinero aquí tienes la bolsa de oro que me diste y principalmente por la tablilla
que contiene las cinco leyes de oro te voy a dar dos sacos de oro, me ha quedado
de experiencia que es más importante contar con sabiduría, que sin sabiduría y
tener dinero a Arkad no le quedo de otra si no sonreír ya que iba a dejar en
buenas manos todo lo que le pertenecía.

6. CAPITULO
EL PRESTAMISTA DE ORO DE BABILONIA.

Rodan el fabricante de lanzas de Babilonia se encontraba muy feliz, el rey le había


dado cincuenta monedas de oro puesto que había hecho el mejor diseño de las
lanzas para la guardia real, estaba muy feliz al tener su bolsa de cuero llena de

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monedas de oro al escuchar el sonido tan agradable cuando sacudía su bolsa, a
pesar de tener tanto dinero estaba preocupado, no sabía cómo hacer uso del cual
era la mejor manera de invertirlo, si ayudar a su hermana que tanto estaba
afanada por darle dinero a su marido Amaran, quien tanto “necesitaba” ese
dinero para volverse mercader, Rodan desesperado fue a ver a Matón:
prestamista de oro y comerciante de joyas y telas muy extrañas.
He venido en busca de un concejo, Matón sorprendido ya que nunca un hombre lo
había ido a visitar en busca de un concejo, si no en búsqueda de un prestamos de
dinero, muy intrigado quería saber la razón por la cual venia pedirle un concejo,
Rodan le explico lo que le había pasado que el rey le había dado cincuenta
monedas de oro por haber hecho el mejor diseño de las lanzas, pero no sabía
cómo hacer uso de ese dinero y quería que él le ayudara y le aconsejara como
invertirlo, Matón sorprendido ya que no había visto a alguien tan inteligente para
ir en busca de un concejo a alguien que sabe de dinero, Rodan iba por su objetivo
y era que lo orientara si hacerle el préstamo a su hermana era fiable o ayudar a
los demás, a lo que Matón muy sabiamente le respondió con una historia, la
historia del granjero de Nínive.
Había una vez un granjero que entendía todo lo que hablaban sus animales, una
noche se detuvo a escuchar lo que le decía el Buey al Asno, enojado estaba porque
nunca tenía un momento de descanso a él era el que le tocaba arar toda la tierra y
al Asno no, solo cuando el dueño necesitaba transportarse, fue así como un día el
Asno le propuso al Buey que se hiciera el enfermo para que tuviera al menos un
día de descanso, el esclavo que era el que manejaba el Buey le informo al dueño
de la granja que el Buey estaba enfermo y que no iban a poder trabajar, su jefe le
ordeno que usara al Asno para que cubriera el trabajo que hacia el Buey, termino
el día el Asno estaba muy agotado, así que le dijo al Buey que desde ahora él iba a
cargar con sus propias obligaciones porque había escuchado que el amo iba a
traer al carnicero si seguía “enfermo”, fue así como el Buey y el Asno rompieron
su lazo de amistad. Si quieres ayudar a tu amigo, hazlo de forma que luego no
recaigan sobre ti sus responsabilidades.
Fue así como Matón le contaba muchas historias a Rodan y todo para que viera lo
tan importante que es el dinero, y el saberlo utilizar es manera fundamental para
que este trabaje sobre uno, pero en si lo que Rodan quería saber acerca si
prestarle el dinero a su hermana era algo fiable, pues Matón le enseño a Rodan
que siempre que se vaya a prestar algo debe haber algo que le garantice que lo
que se está prestando tenga el mismo valor a la garantía de que ese préstamo va a
ser pagado. De todas las anécdotas que fueron sacadas de experiencias del
prestamista, Rodan ya empezaba a volverse en alguien experto sobre el manejo
del dinero y entendió que era importante preocuparse por lo del mismo y que era
mejor prevenir que curar, en vez de malgastar la plata ayudando a personas que
quien sabe si le garanticen la devolución de lo prestado.

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7. CAPITULO
LAS MURALLAS DE BABILONIA.

Banzar el viejo vigilante de las grandiosas murallas de Babilonia que veía como
los soldados de su pueblo defendían a toda costa su gente, sus familiares todos.
Allá se encontraba el rey con otras tropas intentando defender a como diera lugar
para evitar que los que invadían se tomaran Babilonia ya que si llegase a pasar
hubiese sido el fin de todos los que habitaban Babilonia, la guerra ceso un poco
no se esperaban que los grandes ejércitos asirios llegaran del norte, pues fue así
como paso, fueron tomados de sorpresa los defensores de Babilonia dándoles la
posibilidad de que se tomaran Babilonia a ellos quisieran. La gente que se
encontraba protegida por las murallas estaba muy preocupada de que los
invasores ingresaran haciendo que perdieran todas su pertenencias tanto
familiares como materiales, a Banzar le llegaban todas las angustias de las
personas querían que él les dijera si habría posibilidad de que no se tomaran
Babilonia, pues lo que respondió a todas las personas que le hacían cada vez más
la misma pregunta fue que las murallas de Babilonia estaban bien hechas gracias
a la reina Semiramis, la gente seguía angustiada los ruidos tan estrepitosos no
saciaban su “tranquilidad”. Al final después de la defensa que tuvieron los
guerreros de Babilonia pudieron acabar con la angustia de muchos, el miedo a
que fueran raptados de todas sus pertenencias.
De lo que sucedió en Babilonia muchos hombres entendieron que estar
protegidos es de mucha importancia, tanto en la guerra, inversiones, negocios etc.
El carecer de protección puede causar tragedias, así como la que pudo haber
pasado en Babilonia de no haber tenido una buena protección.
No podemos permitirnos vivir sin estar protegidos de manera adecuada.

8. CAPITULO
EL TRANTE DE CAMELLOS DE BABILONIA.

Tarkad el hijo de Azure se encontraba invadido por el hambre tan solo había
comido dos raíces de una mata que había en un jardín, el desespero por no darle
nada a su estómago para calmar el hambre lo llevaba a pasar por el mercado de
Babilonia, por si encontraba alguna fruta mal puesta pues la agarraría, hasta que
por sus andanzas se encontró con el hombre que el más quería evadir, que nunca
quería volver a toparse Dabasir, ya que el en un entonces le había prestado cierta
cantidad de monedas y no se las había podido pagar, por eso par Tarkad era la
máxima desgracia pues sabía que Dabasir le iba a cobrar lo que le había prestado,
pues fue así como Dabasir le exigió el dinero y él no supo cómo responderle de
repente Dabasir le dijo que fueran a un restaurante, al restaurante de Kauskor

52
donde lo hizo sentarse en una esquina y se dispuso para contarle la historia de la
infancia de él, donde todo el mundo se aglomero por la curiosidad de saber el
cómo había sido su infancia.
Dabasir en su infancia aprendió lo que hacía su padre, fabricante de sillas para
camellos, de esta manera se mantenía hasta cuando se casó, quería que su esposa
viviera lo mejor posible, todo para ella lo quería le iba a ser suplido, pero
lastimosamente Dabasir no ganaba el suficiente dinero para poder comprarle lo
que su esposa quería, fue así como empezó a pedir dinero prestado cada vez se
endeudaba más y no tomaba conciencia hasta cuando se vio presionado y decidió
abandonar Babilonia, huyendo de todos los problemas que le acarrearon la
ambición, fue así como empezó a meterse en un grupo de ladrones los cuales
hurtaban cargamentos de oro que pasaban por el desierto, así empezaron a ganar
dinero pero en uno de los robos fueron capturados por los defensores de los
cargamentos, siendo vendidos como esclavos, ahí siendo interrogados por su
“amo” y las cuatro mujeres de él sobre qué era lo que hacía y a que se dedicaba,
pues lo que le interesaba a una de sus mujeres era que le guiara el camello, que
supiera todo sobre ellos para poder llegar donde su madre que estaba enferma,
fue así como Dabasir condujo a una de las mujeres de su amo hacia Siria; en el
transcurso del viaje Dabasir empezó a contarle la historia de su vida, del hombre
libre que él era hasta cuando empezó a endeudarse y se convirtió en lo que es un
esclavo, fue así como sira su ama lo juzgaba por su grandiosa irresponsabilidad
de huir de los problemas que tenía.

Fue de esta manera como la mamá de su ama continuaba enferma haciendo que
Dabasir volviera a arreglar los camello y todos para el largo viaje, llego la tarde y
sira le dijo que si quería luchar por sus amigos y quedar bien ante ellos que
cogiera los dos camellos y los vestidos de su amo para que llegara hasta
Babilonia, Dabasir estaba feliz pues esas palabras que le había dicho sira fueron
alentadoras, al coger el camino hacia Babilonia y al llegar empezó a visitar a cada
uno de los amigos a los cuales él les debía, y visito la persona que le ayudo para
que pudiera conseguir dinero y pagar la deuda Matón, quien lo aconsejó a que
fuera a ver al rey que necesitaba una manada de camellos para un expedición, fue
así como trabajo para pagar peso a peso lo que debía y a volver a obtener la
confianza que en algún momento tuvo.
Tarkad aprendió mucho de la historia de Dabasir pues era prácticamente lo
mismo que le había sucedido a él Cuando se está determinado se encuentran los
medios

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9. CAPITULO
LAS TABLILLAS DE BARRO DE BABILONIA.

Tablilla N. °1: Dabasir siguió la plana de su amigo Matón el cual consistía


básicamente en tres partes importantes, la primera era apartar la décima parte
de lo que se gane, la segunda vivir en armonía con la familia demostrarle lealtad
amor, y la última parte no gastar más de lo que no se debe para de esta manera
pagar las deudas.
Tablilla N. ° 2: Dabasir elaboró una buena estrategia para poder tener claridad a
la hora de pagar las deudas y lo que le debía a cada uno de los que le habían
prestado dinero, entonces hizo un listado de cada uno y de lo que debía.
Tablilla N. °3: Fue y le hablo a cada uno de los que él le debía dinero, y les explico
las razones por las cuales no podía pagarle el dinero de contado, si no cuotas por
cuotas, así logro que algunos tuvieran paciencia y lo apoyaran de esta manera
Dabasir se motivó a cumplir con sus problemas.
Tablilla N. °4: Las deudas le iban disminuyendo poco a poco con las estrategias
que le enseño Matón, guardando cada vez una décima parte de las ganancias,
gastando siete décimas partes de lo ganado y las dos décimas partes en las
deudas, poco a poco se libraba de su problema, pero algunos de sus acreedores
no estaban del todo conformes por la rapidez de los pagos.
Tablilla N. °5: Al final la luz de la felicidad y tranquilidad le brillo a Dabasir, sus
deudas fueron pagadas, el oro que ahorraba cada vez que recibía dinero iba
aumentando poco a poco ya que supo con invertirlo y hacerlo producir.
Estas tablillas que fueron traducidas a otro idioma, habían sido escritas por
Dabasir cuando se encontraba en crisis, y empezó a combatir sus problemas que
le habían acarreado la ambición. Después de haberlas descubierto por el
arqueólogo y traducidas, fueron leídas por una pareja la cual se encontraba
paralelamente en iguales circunstancias a las que estaba Dabasir, y estas tablillas
de arcilla ayudaron a que esta familia siguiera adelanta y se librar de esos
problemas que cada vez consumían su vida.

10. CAPITULO
EL BABILONIO MAS FAVORECIDO POR LA SUERTE.

El prestigioso mercader de Babilonia, Sharru Nada avanzaba con su caravana


hacia Damasco, pues para nadie era un secreto que se notaba preocupado pues
iba con el nieto del hombre que había sido su socio Alan Gula, pues estaba
inquieto y quería hacer algo por el nieto de su socio Halan Gula. Sharru Nada
inquieto recibió preguntas del joven, cuál era la finalidad de trabajar, que, si
nunca se tomaba un tiempo de descanso, pues para el joven vivir con dinero era
estar como un príncipe sin nada que hacer, descansando de todo pues para él, el

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trabajo no estaba hecho para los hombres como él si no para los esclavos.
Mientras iban pasando por un capo Sharru Nada observó tres viejos, los cuales le
parecían totalmente conocidos pues según él hace cuarenta años los había visto
en ese mismo sitio, aprovechando la intriga que le había generado a Halan Gula, la
única manera que encontró para ayudarlo fue diciéndole que, si le contaba las
historias de él y su abuelo, pues a él poco le intereso la idea, pero Sharru Nada se
la contó.
Cuando Sharru Nada trabajaba en la columna donde se encontraban el hombre
arado el campo, conoció a un hombre llamado Megido los dos iban encadenados
del cuello, y muy cerca de él estaba el pirata pues así lo llamaban, pero su
verdadero nombre era Zabado, el joven estaba inquieto, pues de lo que le había
dicho Sharru. Nada el intuía que él había sido esclavo, se lo preguntó y Sharru le
respondió afirmativamente, Sharru a causa de haberle dicho a Halan Gala que él
había sido esclavo empezó a contarle la historia de eso y el por qué.

En un festín Sharru Nada tuvo que pagar los platos rotos de su hermano pues su
hermano había matado a un amigo y como pago, Sharru fue vendido como
esclavo, así llego a Babilonia donde el rey los estaba esperando a los esclavos,
pues la labor era cargar ladrillo, “hasta que le doliera el espinazo”, pues esta fue la
afirmación de Zabado a lo que Megido le dijo que para él lo más importante era
trabajar pues el trabajo es lo mejor de todo. Esa misma noche Sharru Nada lo
invadió la angustia pues quería irse a trabajar como era y no como un esclavo
donde sabía que jamás iba a progresar, al siguiente día llegaron unos mercaderes
a Babilonia a llevarse ciertos esclavos para convertirlos en sus “criados”, pues esa
era la oportunidad de Sharru la cual pudo obtener pues un hombre estaba en
busca de alguien que supiera de pastelería Sharru no sabía nada de eso pero le
demostró voluntad y fue aceptado, Megido también fue elegido pero por un
agricultor. El nuevo amo de Sharru llamado Nana-naid, empezó a enseñarle todo
sobre panadería, a amasar, a moler la harina etc. Pues lo que quería el amo era
que el descansara y sus criados hicieran la labor que el debería hacer pero la cual
no hacía nada, Sharru se volvía cada vez más experto gracia a la ayuda Swasti, que
era la que le brindaba el alimento a él, una vez le propuso a su amo que él iba
hacer cierta cantidad de pasteles y los iba a ir a vender por todo el pueblo para de
esta manera el poder pagar su libertad, pues necesitaba dinero y pues esa fue la
única forma que vio que la podía obtener, le dijo al rey que las ganancias que el
obtuviera el 50% eran para él y lo que le sobraba para el mismo, pues así fue
como Sharru empezó a obtener cada vez más ganancias, y uno de los fieles
clientes de él era el Alan Gala el abuelo de Hadan Gala, pues estaba impresionado
de la manera como él quería salir adelante y como le demostraba que esa era la
única manera de llegar al éxito.

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Ellos dos empezaron a adquirir confianza pues Alan Gala le confesó a Sharru que
él también era esclavo pero pues prefería ocultarlo, vendía alfombras cargadas
por un asno, en ese mismo instante Halan Gula se quedó pasmado pues no creía
que su abuelo había sido esclavo pues tuvo que tragarse sus palabras de que solo
el trabajo era para los esclavos, la historia continuo y Sharru dijo que Alan le
había dado unas palabras muy alentadoras para que el pudiera recobrar su
libertad, un día Sharru recibió a Swasti, ella se encontraba preocupada por la
estabilidad de su amo pues prácticamente se estaba perdiendo en vida por andar
apostando, tenía amenaza de muerte y esta situación lo único que provoco es que
Sharru hasta el momento no pudo recobrar la libertad ya que fue puesto de nuevo
como esclavo, mandado por un hombre de carácter fuerte llamado Sasi.

En este tiempo le toco trabajar arduamente excavando bajo tierra llevándolo a


reflexionar completamente de la vida, hasta que en esos momentos de reflexión
se acordó de las palabras de su viejo amigo Megido, que le trabajo era lo mejor
que podía existir, así fue como Sharru un día fue llamado por su amo para ser
llevado hacia Babilonia, donde en la casa de su amo se encontró con Alan Gula, se
dieron un fuerte abrazo y el abuelo de Halad Gula le agradeció por en algún
momento el también haberle dado ese entusiasmo y esa fuerza para hacerlo salir
adelante.
Fue así como Alan Gula vio en Sharru Nada en su interior un espíritu de luchador
y por eso se convirtió en su socio.
Después de que Sharru termino de contar la historia, Halad Gula se conmovió
mucho hasta tal punto que se arrepintió de decir que el trabajo era solo para los
esclavos, y desde ahí entendió que él tenía que honrar la memoria de su abuelo,
convirtiéndose en un hombre tan importante como lo fue el, pero empezaría
como su abuelo desde cero y con mucha HUMILDAD que era lo que le faltaba
mucho a él pero le sobraba a su abuelo.

11. CAPITULO
UN RESUMEN HISTORICO DE BABILONIA.

Babilonia ha sido la ciudad más reconocida, principalmente por que se


desempeñó en campos que han marcado la historia, a pesar de que fue una ciudad
que no contaba con algunos recursos, llego a ser muy reconocida sus ciudadanos
ser caracterizaban principalmente porque eran los que más dinero producían,
dejaron siempre sus ciudades en alto.
Fue en Babilonia donde nacieron los ingenieros, el medio en que vivían los llevo a
hacerlo, necesitaban construir unos diques para poder desviar el agua que pasaba
por los ríos para de esta manera tener más acceso a ella y abastecer los cultivos;
en aquel tiempo no existía lo que hoy conocemos como el papel ellos se

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expresaban mediante tablillas de arcilla, lo más llamativo de Babilonia la gran
ingeniería fueron sus murallas, actualmente son situadas entre las siete
maravillas del mundo, es tanta la sabiduría que manejaban sus ciudadanos que ha
llegado a ser recordada actualmente; los babilonios eran hábiles, se
experimentaban en el arte, eran gente de negocios muy prestigiosa lo grandes
inventores del dinero se debe a los babilonios.
La historia de Babilonia acaba cuando el rey Nabónidus, se dejó en influenciar por
sus concejeros haciendo que Ciro ganara muchas batallas contra ellos lo cual
género que se tomara Babilonia de esta manera Babilonia fue acabándose poco a
poco, pero de lo que nunca se acabo es la gran sabiduría y el legado que le dejaron
al mundo.

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EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO

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E: Los empleados
En la parte superior izquierda del cuadrante
encontramos a los empleados: constituyen la
mayor parte de la población.

La gente que se encuentra en esta categoría


intercambia su tiempo y su esfuerzo por dinero.
Por lo tanto, si no trabajan, no cobran, con
contadas excepciones como las vacaciones anuales
y las bajas por enfermedad.

Sus ingresos no dependen del beneficio de la empresa para la que trabajan. Por lo
tanto, cobran siempre lo mismo, y sus ganancias son lineales, puesto que
dependen únicamente del tiempo que trabajan. Además, los aumentos de sueldo
son pequeños y poco frecuentes.
La gente que se encuentra en esta categoría busca la seguridad. La gente busca un
contrato de trabajo idealmente de duración indefinida, confiando en que eso les
dará seguridad. Seguridad en términos de los ingresos que van a recibir a finales
de mes, y seguridad de saber que van a tener un empleo en los próximos años. <>

Por lo tanto, no les importa sacrificar su tiempo por su sueldo ya que creen que su
empleo les da seguridad, aunque ya hemos visto que durante la crisis de poca
seguridad sirvió este tipo de contratos puesto que mucha gente sufrió
reducciones en sus sueldos y muchos otros se vieron despedidos y a día de hoy
desgraciadamente siguen en el paro. Por lo tanto, se trata de una falsa seguridad.

Además, estas personas suelen sacrificar toda una vida de esfuerzo por un sueldo
que siempre les parece insuficiente y menor al que merecen, y sólo pueden
disfrutar plenamente de la vida cuando se jubilan con 65 o incluso 67 años.

A: Los autónomos
La segunda categoría de personas son los autónomos o autoempleados, que se
encuentran en la parte inferior izquierda del cuadrante.
Son personas que trabajan por cuenta propia, tales como las profesiones liberales
(abogados, médicos, etc.). Estas personas dan gran importancia a su
independencia y autonomía, por lo que prefieren ser sus propios jefes y no
depender de las órdenes de otras personas.Al igual que la primera categoría (los
empleados), intercambian su tiempo por dinero. Sin embargo, no tienen la misma
seguridad puesto que todos los meses sus ingresos fluctúan en función del trabajo
que hayan realizado ese mes. Por lo tanto, si no trabajan, no ganan dinero.

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Además, socialmente tienen poca protección en caso de enfermedad o invalidez,
las pensiones a las que pueden aspirar no reflejan el trabajo realizado durante
tantas décadas y, por si todo eso fuera poco, frecuentemente el trato fiscal que
reciben es muy poco favorable.
Por lo tanto, a pesar de que sus ingresos pueden ser más elevados que los de los
empleados, en su conjunto no están mejor que las personas de la categoría
anterior.

D: Los dueños de empresas


En la parte superior derecha del cuadrante del dinero encontrados a los dueños
de empresas. Se trata, por lo tanto, de los empresarios.
Son personas que han puesto en marcha sistemas para generar flujos de dinero
que no dependen de su trabajo, y también contratan a otras personas para que
hagan el trabajo en su lugar. Por lo tanto, reciben ingresos, aunque no estén
trabajando.

Las personas que se encuentran en este cuadrante no son necesariamente las que
han tenido mejores calificaciones en la escuela, pero saben que es importante
contratar a personas más competentes que ellos. Por lo tanto, se rodean de
excelentes empleados en los que delegan al máximo.
Lo que caracteriza a estas personas es su liderazgo y su disposición a asumir
riesgo a cambio de obtener un mayor flujo de dinero.

A diferencia de los autónomos, no trabajan para su empresa, sino que su empresa


trabaja para ellos.

I: Inversores
La última categoría de personas que componen el cuadrante de flujo de dinero
son los inversores, que se encuentran en la parte inferior derecha del cuadrante.

Lo que caracteriza a los inversores es que encuentran soluciones para que su


dinero trabaje por ellos. Por lo tanto, no trabajan como tal, sino que dedican su
tiempo a analizar oportunidades de inversión para que éstas les ofrezcan un
elevado retorno a cambio de su dinero. En otras palabras, invierten su dinero
para generar aún más dinero.
Estas personas tienen un alto nivel de inteligencia financiera, por lo que utilizan
su dinero, y a veces incluso el de los demás, para crear su propia riqueza. Un
ejemplo es utilizar el efecto de apalancamiento para financiar la compra de un
piso. Los inversores utilizan el dinero del banco para adquirir el bien, y luego es el
inquilino, mediante el pago del alquiler mensual, el que devuelve el préstamo al
banco.

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Los inversores acaban siendo propietarios de un bien inmueble sin haber tenido
que invertir su propio dinero y, además, reciben ingresos pasivos y recurrentes
todos los meses.
Observaciones generales sobre el cuadrante de flujo del dinero
Ahora que ya hemos visto las 4 categorías de personas que componen el
cuadrante de flujo de dinero, podemos hacer una serie de observaciones
generales sobre el cuadrante.

En el lado izquierdo del cuadrante se ubica la gran mayoría de la población.


Alrededor del 95%. En cambio, esta gente tan sólo detiene un 5% de la riqueza
total. Además, los ingresos son lineales, por lo que si estas personas desean ganar
más deben trabajar más horas, con el límite natural de las 24 horas diarias, lo cual
significa que sus ingresos tienen un tope máximo.

En cambio, en el lado derecho encontramos al 5% restante de la población. Está


gente, sin embargo, detiene el 95% de la riqueza. Sus ingresos no sólo son pasivos
ya que sus activos trabajan por ellos, sino que también son exponenciales y no
tienen un límite. Por lo tanto, las personas que se encuentran en esta parte del
cuadrante son cada día más ricas.

A la izquierda del cuadrante hay que hacer una elección entre el tiempo o el
dinero. No es posible tener ambos.

En cambio, a la derecha del cuadrante tenemos tiempo y dinero. Por lo tanto, si se


está en este lado del cuadrante se puede llegar a alcanzar la libertad financiera al
cabo de cierto tiempo si se hacen las cosas adecuadamente.

Por lo tanto, si actualmente estás en la parte izquierda del cuadrante, debes de


invertir en activos (sean físicos, tecnológicos o financieros) que te permitan dar el
salto a la parte derecha del cuadrante.

Tal vez no busques ser multimillonario, pero seguro que sí que quieres poder
gestionar por ti mismo tu propio tiempo y no depender de otras personas para
ello. Podrás así dedicar más tiempo a tu familia, a tus pasiones y a disfrutar de la
vida sin restricciones horarias o geográficas.

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PADRE RICO, PADRE POBRE

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LECCIÓN 1: LOS RICOS NO TRABAJAN POR DINERO
Bien, El libro comienza contando la historia de Robert y su amigo Mike en Hawái
en los años 50, cuando Robert tenía 9 años. Relata que un día se sintieron
discriminados al no ser invitados a la casa de playa de un compañero de su
escuela, por ser los únicos niños pobres de la clase.
La reacción que tomó Robert ante dicha situación fue ir a ver a su padre, una
persona con una gran preparación académica para preguntarle cómo podía
volverse rico, a lo que su padre le contesto: “Si quieres ser rico, tienes que
aprender a hacer dinero” Robert una vez más le pregunto: Bueno y ¿cómo hago
dinero? Su padre finalmente replicó: “Pues usa tu cabeza, hijo” denotando en sus
palabras quizás la ignorancia de su padre para contestar dicha pregunta.
Pues justamente “Hacer dinero” fue lo que decidió hacer Robert y su amigo Mike,
quienes se asociaron para montar su primera empresa, recolectando por algunos
días tubos de dentífrico que en ese entonces se hacían de plomo. ¿Sabes para qué?
para fundirlos y terminar “haciendo dinero” como su padre le dijo fabricando
monedas de cinco centavos.
Al darse cuenta lo que los niños estaban haciendo, El padre de Robert les explico
que lo que estaban haciendo era falsificar moneda y que esto era claramente
ilegal y les sugirió que si querían aprender hacer dinero mejor hablaran con el
padre de Mike, quien, aunque no había terminado la secundaria, dirigía varios
negocios muy exitosos.
Y esto hicieron este par de niños. Se presentaron con el padre de Mike quien
estuvo de acuerdo en enseñarles a hacer dinero, pero bajo sus propias
condiciones, comenzando por trabajar tres horas los sábados en la mañana en
una de sus tiendas de abarrotes, con un pago de sólo 10 centavos la hora.
Tras tres semanas de arduo trabajo, Robert ya estaba a punto de renunciar, a
causa de la pésima paga, pero sobre todo porque no habían vuelto a ver al Padre
de Mike desde entonces. Cuando le contó su descontento a Mike, éste le contó que
su padre le había advertido que, si esto sucedía, Robert podía ir a manifestar su
desacuerdo directamente con él, reunión que tuvo lugar el siguiente sábado por
la mañana.
Después de tener que esperar una hora para ser atendido, Robert ya furioso le
reclamó por explotarlo y además no enseñarle nada, a lo que él le respondió:
Aunque no lo veas, te he dado la primera lección, dándote una prueba de lo que la
gente pobre y de clase media hace: soportar un trabajo que odian hacer por una
paga que en la mayoría de los casos no les satisface, pero aun así van a
trabajar, porque trabajan por dinero. mientras los ricos, en cambio, hacen
que el dinero trabaje para ellos, en otras palabras, le enseño la diferencia
entre ser empleado o ser empresario.

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Como imaginarás a la altura de esta historia, El progenitor de Robert era su Padre
Pobre, quien pese a tener una gran preparación académica, además de no tener
idea de cómo volverse rico, siempre tuvo problemas de dinero y su Padre Rico fue
el padre de Mike, quien, aunque no había terminado la secundaria, estaba
construyendo un imperio.
Después de esto el padre de Mike, o sea su Padre Rico, le dijo que, si quería
continuar con el entrenamiento Él y Mike deberían trabajar gratis de ahí en
adelante, trato que a regañadientes y con algunas lágrimas Robert terminó
aceptando.
Pasadas otras tres semanas, El Padre Rico los visita a su lugar de trabajo y pone a
prueba a los niños, ofreciéndoles desde 1 hasta 5 dólares la hora por su trabajo
para asegurarse que ya habían entendido la importancia de no trabajar por
dinero como si lo hacía la gente pobre y evaluar si estaban listos para la siguiente
fase de su entrenamiento. Aunque esta propuesta les pareció sumamente
tentadora, finalmente decidieron rechazarla.
Esto llevó al Padre Rico a explicarles un segundo concepto que es vital en el libro.
Les cuenta, que a diferencia de ellos dos, casi todas las personas tienen un
precio, en especial cuando dos emociones, el miedo o la codicia se apodera
de ellos:
¿Miedo a que?: El Miedo de la gente a perder su trabajo, miedo a perder los
ingresos, miedo a no poder pagar la hipoteca o miedo al qué dirán y
La codicia: Cuando en la mente de las personas se genera ese deseo por comprar
cosas una vez llegue el cheque de nómina.
Asimismo, les explica que estas dos emociones terminan generando un patrón
rutinario en la gente que trabaja por dinero de levantarse, ir a trabajar, pagar la
cuentas pendientes, y otra vez levantarse, ir a trabajar, pagar cuentas pendientes
y así sucesivamente, siendo infelices por hacer un trabajo que les disgusta y cuyo
único aliciente es el cheque de nómina, que los lleva a trabajar más para poder
gastar más, por supuesto a endeudarse y entrar en un círculo vicioso de consumo
y deuda crecientes, del cual cada vez es más difícil de salir, más conocido como
la “Carrera de la rata”
Padre Rico les dice que si verdaderamente quieren ser ricos deben escapar de
esta forma de pensar y les recomienda mantener sus ojos abiertos ante formas de
hacer dinero, donde el dinero trabaje para ellos y no al contrario.
Basados en esta enseñanza, relata que pasados algunos días encontraron una
primera oportunidad de negocio abriendo una biblioteca de Comics, pues notaron
que los ejemplares viejos eran desechados por la gerente de la tienda donde
trabajaban y eran devueltos al distribuidor de los mismos. Decidieron entonces
hablar con la gerente y el distribuidor para poder quedárselos con el compromiso
de no revenderlos.

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Una vez ya tuvieron el inventario suficiente, Robert y Mike abrieron su biblioteca
y cobraban 10 centavos a sus compañeros por dos horas en las que podían leer
todos los comics que quisieran, lo cual era muy atractivo ya que en ese entonces
comprar un solo comic valía lo mismo. Para ello contrataron a la hermana de
Mike, como bibliotecóloga y administradora oficial del lugar.
El asunto es que este negocio empezó a dejarle a cada socio un promedio de casi
10 dólares por semana, pero terminó por causa de una pelea ocasionada por los
chicos de otro vecindario quienes entraron a la fuerza.
Sin embargo, para entonces, Robert y Mike habían aprendido la primera lección
de que los ricos no trabajan por dinero, sino que hacen que el dinero trabaje para
ellos y ya estaban listos para aprender las nuevas lecciones de su Padre Rico.

LECCION 2: ¿PORQUE TENER EDUCACIÓN FINANCIERA?


En esta segunda lección, Kiyosaki introduce un nuevo concepto para ser rico y
dice: No se trata del dinero que produzcas, sino de cuanto puedes conservar y por
cuantas generaciones.
Dice que su Padre Rico formo bases sólidas en él y en Mike, que nunca habrían
aprendido a través de la educación formal, enseñándoles de manera práctica
conceptos básicos de contabilidad, como entender la diferencia entre un
Activo y un Pasivo explicándoles que:
Los activos, suman flujo de dinero al ingreso, es decir, ponen dinero en
nuestro bolsillo.
Los Pasivos, en cambio, sacan dinero de nuestro bolsillo.
Para explicar mejor este concepto, cuenta la historia de una pareja típica de
jóvenes quienes se casan y empiezan a vivir juntos. Los dos empiezan a trabajar y
sus ingresos aumentan, pero a la vez, sus gastos también.
Lo primero que afecta los ingresos de esta pareja son los impuestos y la seguridad
social. Luego dice que compran una casa, y deben por supuesto pagar impuestos
por ella. Asimismo, no pueden tener una casa nueva sin tener un carro nuevo y
muebles para la casa que terminan adquiriendo con deuda, haciendo que sus
pasivos aumenten gradualmente y de un momento a otro se vean abrumados por
la hipoteca y las deudas en sus tarjetas de crédito, quedando atrapados por la
conocida carrera de la rata.
Kiyosaki explica que el problema está en que ésta y muchas parejas no
entienden la diferencia entre un activo y un pasivo, razón por la cual la
gente termina atrapada en esta situación cíclica.

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Kiyosaki explica en este capítulo que una casa no es un activo, sino un pasivo,
pues en lugar de sumar dinero al ingreso, saca dinero del mismo, a través de los
impuestos a la propiedad y los costos de mantenimiento, reteniendo el dinero
que según él bien podría usarse para aprovechar otras oportunidades de
inversión, y sostiene que una casa debería comprarse una vez se hayan generado
los suficientes activos que paguen por la misma.
Por esta razón, es que la clase media queda atrapada en la denominada carrera de
la rata, pues consideran la casa como un activo cuando realmente es un pasivo,
que saca dinero del bolsillo en lugar de ponerlo. Este es quizás uno de los
conceptos más criticados de Kiyosaki, del cual hablaremos al final de este post.

LECCIÓN # 3: OCÚPATE DE TU PROPIO NEGOCIO


El episodio comienza contando que un amigo tuvo la oportunidad de escuchar a
Ray Kroc, el fundador de Mac Donald´s durante una conferencia que dio en 1974
en la Universidad de Austin Texas, cuando se reunió con algunos estudiantes de la
universidad y les revelo que contrario a lo que la gente creía, su negocio no era
vender hamburguesas, sino el negocio inmobiliario, comprando
propiedades que generaran dinero a través de la venta de hamburguesas.
Esto lleva a Kiyosaki a invitarnos a tener nuestro propio negocio como lo hizo Ray
Kroc, guardadas las proporciones, creando fuentes de ingresos adicionales a las
de nuestro empleo.
Hace la siguiente reflexión que me parece válida: ¿Porque pasar nuestra vida
ocupándonos del negocio de alguien más y ayudarle a ser rico, y terminar
nuestros días sólo con la experiencia de haber sido muy buenos empleados?
¿Y a que se refiere Kiyosaki cuando dice que debemos tener nuestro propio
negocio? No significa necesariamente fundar una empresa o vender
hamburguesas, sino adquirir verdaderos activos, no pasivos ni efectos personales
que no tendrán valor cuando los llevemos a casa, como un automóvil, ropa
costosa o lujos, sino activos que pongan dinero en nuestro bolsillo como:
1. Negocios que no requieran de nuestra presencia, como un negocio
donde tengamos un sistema montado con empleados a cargo o un negocio
automatizado por internet, donde vendamos infoproductos.
2. Acciones y bonos, con potencial de valorización y que podemos adquirir
en el mercado de valores.
3. Bienes raíces que generen ingresos, como un local comercial o un
apartamento para rentar, más no para vivir.
4. Pagarés.
5. Adquirir o crear activos que generen regalías por concepto de
propiedad intelectual como por ejemplo la música, guiones, libros o
patentes entre otros activos.

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6. Cualquier cosa que valga, que genere ingresos o que aumente de valor y
para la que haya un mercado dispuesto a comprar en cualquier momento,
como por ejemplo mercancías, arte o monedas.
Kiyosaki recomienda que, de esta lista de activos, nos especialicemos en los
activos que más nos gusten, con el fin de enfocarnos en la tarea de generar
riqueza y disfrutar haciéndolo.
Y dice dos cosas interesantes: A medida que el flujo de dinero se aumente
consecuencia del crecimiento de nuestros activos, ahí si podemos empezar a
permitirnos lujos, como comprar una casa más grande, ¡¡adquirir un mejor
vehículo o tener estilo de vida más alto!!
Finaliza este capítulo haciendo una reflexión final que me parece muy valiosa: La
gran diferencia entre la gente rica y la gente pobre y de clase media es que los
ricos adquieren los lujos al final en tanto que los demás adquieren los lujos
al comienzo…. a través por supuesto de un incremento del consumo y la
deuda!

LECCIÓN # 4: EL CONOCIMIENTO ES PODER


En este episodio Kiyosaki recuerda la historia de Robin Hood, el héroe que le
robaba a los ricos para darle a los pobres y dice que su padre rico opinaba que
este personaje era sólo un vil ladrón.
Dice que esta historia refleja de alguna manera la creencia que es justo que el
gobierno le cobre más impuestos a la gente rica, con el fin de darle más a los
pobres, pero que en realidad los que pagan más impuestos son las personas de la
clase media y la clase media alta educada.
Empieza contando que al principio la gente no pagaba impuestos, salvo algunas
recaudaciones temporales para financiar las guerras.
Cuenta que en 1874 Inglaterra decretó la permanencia del impuesto sobre los
ingresos a los Ciudadanos y que para 1913 se creó un impuesto del mismo tipo en
Estados Unidos, con el fin de gravar a los más ricos, pero que terminó castigando
finalmente a los pobres y a la clase media.
Estos acontecimientos fueron seguidos por un mayor apetito de los gobiernos por
los impuestos, pero que los ricos habían encontrado una forma de evitar
pagarlos: ¿Cómo? a través de las corporaciones o más conocidas como negocios o
personas jurídicas, porque:
Los negocios…
1. Primero Ganan dinero. Luego
2. Sobre lo que ganan, gastan y al final
3. Pagan impuestos
Mientras los empleados:
1. Ganan su salario
2. Pero pagan impuestos por sus ingresos

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3. Y finalmente con lo que les queda gastan
En virtud de esta realidad fiscal, Kiyosaki invita a que seamos dueños de un
negocio, pues los beneficios fiscales, dependiendo de la ley en nuestros países,
podrían ser más ventajosos teniendo un negocio, que siendo únicamente
empleados.
Finaliza esta lección hablando del IQ Financiero o inteligencia financiera, que
para desarrollarse nos recomienda prepararnos en 4 áreas:
1. Aprender de contabilidad: consistente en la capacidad de leer números e
identificar los puntos débiles y fuertes de un negocio, esto es saber
interpretar estados financieros básicos.
2. Aprender de Inversiones: que consiste en aprender la ciencia y las
estrategias de la generación del dinero a través del dinero mismo, en otras
palabras, como hacer que el dinero se multiplique a través de la inversión
en cualquiera de los activos que acabamos de mencionar en la lección
anterior.
3. Aprender a comprender como funcionan los mercados: es decir,
entender la ley de oferta y demanda de un producto o servicio
determinado. Si por ejemplo nuestro negocio fuera vender planes
turísticos, deberíamos saber las épocas en las que la demanda sube y las
épocas cuando la demanda baja para implementar estrategias de
marketing.
4. Conocer las leyes fiscales y legales: Es decir, conocer la ley tributaria de
nuestro país y aprovechar todos los beneficios tributarios para disminuir
nuestros impuestos de manera legal y tener conocimiento de las leyes
civiles y comerciales para operar o para defendernos y evitar posibles
demandas.

LECCIÓN # 5: LOS RICOS INVENTAN EL DINERO


Kiyosaki nos recuerda que hace 300 años la tierra significaba riqueza. Luego la
riqueza se transformó en la era industrial en fábricas y la producción en masa de
productos y que hoy la riqueza está en la información. Para aprender a jugar
en este mundo tan rápidamente cambiante, explica que la vida financiera de un
individuo es como un juego de mesa, donde cada jugador debe aprovechar al
máximo los recursos que tiene a su alcance, debe esforzarse por ser creativo y
buscar todo el tiempo oportunidades.
Según Kiyosaki, La inteligencia financiera significa buscar más opciones, estar
más atentos a los cambios del mercado, encontrar maneras de crear
oportunidades o alterar las situaciones para que nos beneficien. Y dice: La suerte
se crea, así que empieza a crear la tuya. En este juego, el activo más importante no
es el dinero sino la mente.

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Luego da un ejemplo interesante de “Creación del dinero”. Kiyosaki cuenta que
un día, compró un inmueble avaluado en 75,000 dólares en sólo 20,000, pues lo
compro en un remate. Para pagar el enganche o cuota inicial uso 2,000 que un
amigo supuestamente le había prestado con un interés de 200 dólares. Mientras
el proceso de venta se llevaba a cabo, Robert puso una oferta en el periódico
ofreciendo esta casa que como sabemos estaba avaluada en 75,000 dólares en
solo 60,000 sin necesidad de pagar el famoso enganche. En cuanto la casa fue
legalmente suya, el mostro y la vendió en tan solo unos minutos. ¿Conclusión?
Ganó 40,000 en el negocio, sin usar mucho dinero.
Por esto este capítulo se llama “Los ricos inventan el dinero” Que es esa
capacidad de ver oportunidades donde nadie las ve y apalancarse en los recursos
de otras personas.
Finaliza diciendo que para volvernos inversionistas profesionales o “Creadores
de dinero” como él dice debemos:
• Encontrar las oportunidades: Desarrollar el olfato para encontrarlas.
• Juntar el dinero
• Organizar a gente inteligente y contratar personas más hábiles para que
trabajen para nosotros.

LECCIÓN # 6: TRABAJA PARA APRENDER, NO TRABAJES POR DINERO


Esta interesante lección empieza con la historia de una periodista que entrevistó
a Kiyosaki en una visita que hizo a Singapur, donde estaba invitado como
conferencista. Entre bambalinas cuenta que ella le confesó que quería ser autora
de Betsellers como él y le contó que escribía novelas, pero hasta ese momento no
había pasado nada con ellas.
Con la intención de ayudarle, Robert le sugirió que tomara un curso de ventas, lo
que ofendió bastante a la reportera, pues afirmó que contaba con una maestría en
literatura inglesa y que nunca se rebajaría a estudiar semejante cosa.
La reflexión es que todos los días conocemos gente talentosa en su campo pero
que son pobres, debido a que usualmente a este tipo de personas les falta una
habilidad más para alcanzar el éxito en lo que hacen. ¿Y cuál es esta
habilidad? Aprender a vender. Si tuvieran esta habilidad sumada a lo que ya
saben podrían promoverse a sí mismos y ser muy exitosos en sus profesiones. Si
la reportera aprendiera de ventas o marketing, podría promover sus novelas y
llegar a ser escritora de Bestsellers algún día.
Kiyosaki sugiere que debemos aprender de todo un poco y no especializarnos en
un solo campo. Cuenta que después de graduarse de la academia de la marina
mercante de los EEUU en 1969, fue contratado por la empresa Standard Oil,
donde la paga era buena, pero 6 meses después renunció y se unió al cuerpo de
marina para aprender a volar y sobre todo a guiar tropas, es decir, aprender de
Liderazgo. En 1973 renuncio y consiguió un empleo de ventas en Xerox.

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¿Ya te imaginas para qué? Luego de aprender a vender y ocupar un lugar entre
los mejores vendedores renunció en 1977, fecha en la que fundo su primera
compañía de importaciones. Cuenta que todo esto lo hizo para poder tener un
conocimiento integral que lo llevaría a ser un exitoso empresario en el futuro.
Asimismo, recomienda que a la hora de buscar empleo la gente debería buscarlo
con el fin de aprender nuevas habilidades y no por tener necesariamente un
mejor sueldo.
Bueno. Y cuáles son las principales habilidades que Kiyosaki recomienda
desarrollar:
1. Ventas y Marketing
2. Manejo del flujo de efectivo, es decir aprender a manejar eficientemente
el dinero.
3. Manejo de sistemas, es decir aprender a manejar de toda clase de
herramientas tecnológicas.
4. Manejo de gente, es decir aprender a Liderar
5. Y finalmente saber escribir, Saber negociar y a desempeñarse como
orador.
Muy bien. Hasta aquí las 6 lecciones del libro. repasémoslas
rápidamente: Lección # 1: Los ricos no trabajan por dinero, sino más bien, hacen
que el dinero trabaje para ellos. Lección # 2: Porque tener educación financiera,
que habla de la importancia de entender la diferencia entre un activo y un pasivo.
Lección # 3: Ocúpate de tu propio negocio, es decir invertir el grueso de nuestro
ingreso en activos que pongan dinero en nuestro bolsillo. Lección # 4: El
conocimiento es poder, donde se destaca la importancia de sabernos mover
legalmente conociendo y manejando los impuestos y las leyes a nuestro
favor. Lección # 5: Los ricos inventan el dinero, consistente en la habilidad de
detectar oportunidades donde nadie las ve y generar dinero a partir de estas
oportunidades y la lección # 6: Trabaja para aprender, No trabajes por dinero, es
decir, trabajar para aprender de todo un poco con el fin de tener un conocimiento
integral que al final nos lleve a ganar más dinero.

COMO VENCER LOS OBSTACULOS


Como ya lo hemos dicho en este podcast, del dicho al hecho hay mucho trecho.
Kiyosaki presenta las cinco principales razones por las cuales la gente que ya
cuenta con educación financiera no pone en práctica lo que sabe:
En primer lugar, por miedo: dice que todos sentimos miedo, pero destaca que la
diferencia entre una persona rica y una pobre es la forma en como manejan el
temor. Dice que la mayoría de la gente apuesta a no perder, en lugar de apostar a
ganar. Se requiere de valor y de una actitud adecuada frente al fracaso.

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En segundo lugar, por exceso de crítica y duda: Que sucede cuando estamos
frente a una oportunidad, pero vemos el vaso medio vacío o simplemente nos
quedamos sin hacer nada por causa de nuestra indecisión.

Para ello es preferible tener los ojos abiertos y detectar las oportunidades que
otros desechan, como algunos negocios que a la gente no les gusta, porque
tendrían que engrasarse o ensuciarse. Kiyosaki cuenta que cuando le presenta a
algunas personas las bondades de invertir en finca raíz, muchos dicen que no les
interesa, porque no están dispuestos a “cambiar inodoros”
En tercer lugar, por pereza: Que se da cuando estamos demasiado ocupados
para hacernos cargo de nuestra propia riqueza, salud o relaciones personales.
¿Cómo se puede remediar esta situación? deseando o anhelando algo mejor. ¿En
lugar de decir “no puedo darme ese lujo” es mejor decir “Que puedo hacer para
darme ese lujo?” una pregunta que nos forzará a pensar en posibles soluciones.
En cuarto lugar, por los malos hábitos: Como lo es desperdiciar nuestro
tiempo. Para ser exitosos debemos desarrollar buenos hábitos. Uno de ellos
podría ser pagarnos a sí mismos antes que a los demás o usar nuestro tiempo en
educarnos.
En quinto lugar, por la arrogancia: Que se presenta cuando hacemos creer a los
demás que ya lo sabemos todo, sólo para ocultar nuestra ignorancia. El asunto es
que la ignorancia no es mala si la afrontamos con aprendizaje y buscamos
expertos para salir de ella.
El segundo de estos capítulos se llama COMO EMPEZAR
Donde da una serie de pautas para despertar el genio financiero que todos
tenemos y para ello sugiere un proceso mental de 10 pasos:
Paso 1: Encontrar una razón que sea más grande que la realidad: El poder
del espíritu.
Dice que mucha gente quiere ser rica y obtener libertad financiera, pero da media
vuelta cuando el camino se pone difícil. Para ello, necesitamos tener un objetivo o
una razón lo suficientemente fuerte que nos motive a superar los obstáculos. Para
ello sugiere que nos formulemos los “no quiero” como no quiero un salario bajo,
no quiero vivir en un barrio pobre, no quiero depender de los demás, etc. Que son
los que nos llevan a los “Quiero” que serían por ejemplo quiero viajar cuando aún
sea joven, quiero manejar mi tiempo, quiero que mi dinero trabaje para mí. En
síntesis, es tener metas fuertes y claras, que nos lleven a cumplir nuestros
objetivos.
Paso 2: Tomar decisiones todos los días – El poder de elegir: Aquí hace
referencia a la forma en que decidimos como usar el activo más preciado que
tenemos: Nuestro tiempo y que afortunadamente podemos decidir cómo usarlo.

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Robert Sugiere que invirtamos nuestro tiempo en educación, yendo a seminarios
o comprando CD´S o Audiolibros, sobre como invertir, aprender sobre negocios,
como liderar entre otros aspectos. Asimismo, nos invita a que escuchemos y
aprendamos activamente, porque al recibir nuevas ideas estas se pueden fusionar
con las ya acumuladas. Esto se da cuando por ejemplo eres ingeniero civil. Si
tomas un curso sobre normas urbanas en tu ciudad, podrías convertirte en
consultor o mejor, en tener tu propia constructora.
Paso 3: Elegir nuestros amigos con cuidado: Robert sugiere relacionarnos con
personas que nos aporten valor, es decir, personas de las que podamos aprender,
que nos puedan ayudar, que tengan visión, que nos complementen y que nos
hagan mejores personas y por supuesto evitar a las personas que produzcan todo
lo contrario.
Paso 4: Domina una formula y luego aprende una nueva: Kiyosaki sugiere que
debemos aprender varias formas de hacer dinero, diferente a la que ya
conocemos, que es emplearnos y recibir un cheque a final de mes. Por ejemplo,
aprender a invertir en el mercado de valores a través de un bróker, y luego
aprender hacerlo nosotros mismos. Aquí aclara: No se trata de aprender formulas
rápidas, sino aprender las fórmulas más rápido.

Paso 5: Págate primero a ti mismo: En este consejo Robert sugiere que lo


primero que debemos hacer apenas llegue nuestro ingreso, es pagarnos a
nosotros mismos, es decir, enviar ese pago a la columna de nuestros activos, y con
la diferencia pagar nuestras facturas y suplir nuestras necesidades. A veces se
puede presentar que no se gana lo suficiente para hacerlo, y para ello sugiere que
trabajemos en la columna de nuestros activos para que podamos hacerlo,
manteniendo nuestros gastos bajos y no echar mano de los ahorros o inversiones
para pagar deudas sino más bien generar más dinero para poder pagarlas.
Paso 6: Pagarles bien a nuestros asesores, para tener asesoría de
calidad: indica que no debemos escatimar en pagarle bien a los mejores
contadores, abogados, asesores financieros o agentes inmobiliarios. ¿Por qué?
Porque lo que les pagamos no se compara con lo que nos pueden hacer ganar.
Paso 7: Siempre invierte con el fin de recuperar la inversión inicial lo más
pronto posible: Consistente en que a la hora de invertir lo hagamos pensando en
recuperar la inversión pronto. Cuenta que compró un condominio en 50,000
dólares de contado, pero que lo hizo porque que se rentaba en 2500 en
temporada alta y por 1000 el resto del año. El condominio se pagó en
aproximadamente en 3 años y sigue generando rentas.
Paso 8: Comprar lujos con la renta de nuestros activos, no con deuda: cuenta
una historia bien interesante de un amigo cuyo hijo adolescente quería un
automóvil.

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Su amigo, en lugar de comprárselo o de permitir que el chico usara sus ahorros, el
padre le dio 3000 dólares y algo de información sobre la bolsa de valores y le dijo
que no podía usar este dinero para comprar el auto directamente. Tenía que
invertir el dinero para conseguirlo. Cuando lograra generar un retorno por 6,000
dólares, podía usar este dinero para comprarlo y los 3000 originales se irían para
su ahorro para la universidad.
Paso 9: Elegir nuestros modelos a seguir: Una de las mejores maneras de
aprender cuando somos niños es actuar como nuestros modelos a seguir. El
consejo de Robert es que como adultos igualmente elijamos modelos a seguir,
imitando las conductas positivas de la gente nos permite despertar nuestro genio
y nos inspira a esforzarnos por mejorar.
Paso 10: Enseña y recibirás: Finalmente, Robert reconoce que cuando se da, ya
sea dinero, enseñanzas, amor, amistad o simplemente una sonrisa, recibiremos.
Por esta razón nos invita a ser generosos con lo que tenemos solo por la alegría
que da el compartir sin esperar nada a cambio y de esta forma recibiremos
multiplicado

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GUIA PARA INVERTIR

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1. La regla de 90-10 del dinero
10% de la gente siempre gana 90% del dinero.

2. Diferencias
La mayoría de las diferencias entre 10% de los inversionistas que ganan 90% del
dinero y 90% de los que ganan 10% no está en qué invierten, sino en que su
pensamiento es diferente. Por ejemplo:

- La mayoría de los inversionistas dice: No corra riesgos. El inversionista


rico corre riesgos.
- La mayoría de los inversionistas dicen: Diversifica. El inversionista rico
concentra sus recursos.
- El inversionista promedio trata de reducir su deuda. El inversionista rico
sabe cómo incrementar sus gastos para enriquecerse.
- El inversionista promedio tiene un empleo. El inversionista rico crea
empleos.
- El inversionista promedio trabaja duro. El inversionista rico trabaja menos
y menos para ganar más y más.

3. Las 3 E
4. Educación
5. Experiencia
6. Excedente de efectivo.

Lista de inversiones de los inversionistas acreditados y sofisticados


• Colocaciones privadas
• Sindicación de bienes raíces y sociedades de responsabilidad limitada.
• Pre- ofertas públicas primarias de valores.
• Ofertas públicas primarias (aunque están a disposición de todos los
inversionistas, generalmente no es fácil tener acceso a las ofertas públicas
primarias)
• Financiamiento a una tasa inferior a la principal
• Fusiones y adquisiciones de empresas.
• Créditos para iniciar negocios.
• Fondos de protección.

7. 5 etapas para convertirse en un inversionista sofisticado


1. ¿Está preparado mentalmente para ser un inversionista?
2. ¿En qué clase de inversionista quiere convertirse?
3. ¿cómo puede construir un negocio sólido?

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4. ¿Quién es un inversionista sofisticado?
5. Devolver lo recibido.

8. 3 razones para invertir


1. Para estar seguro
2. Para estar cómodo.
3. Para ser rico.

9. PRODUCTOS DE INVERSION

Tipos de inversión
a) Acciones, obligaciones, fondos de inversión, bienes raíces, seguros y
fianzas, mercancías, ahorros, artículos de colección, metales
preciosos, fondos de protección.
b) Cada uno de esos grupos puede ser dividido en diferentes subgrupos
como las acciones
c) Existen diferentes tipos de inversión, cada uno diseñado para hacer
algo diferente.

10. Acciones:
1. Comunes 5. Grandes compañías acreditadas
2. Preferentes 6. Convertibles
3. Con garantías 7. Técnicas
4. De compañías pequeñas 8. Industriales

11. Las propiedades inmobiliarias pueden subdividirse en:


1. Unifamiliares 5. Almacenes
2. Oficinas comerciales 6. Industriales
3. Locales comerciales 7. Terrenos sin desarrollar
4. Multifamiliares 8. Terrenos con acceso a la calle

Los fondos de inversión pueden subdividirse en:


1. Indizados 6. Balanceados
2. Especulativos 7. De bonos municipales
3. Sectoriales 8. País
4. De ingreso
5. De instrumentos de deuda

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Los seguros y fianzas pueden subdividirse en:
1. De vida integrales a plazo, variables.
2. Universales, universales variables
3. Mixtos (integrales y a plazo en una póliza)
4. Primero, segundo o último en morir
5. Fianzas para un acuerdo de compra-venta
6. Utilizados para compensación diferida y bonos ejecutivos.
7. Fianzas para impuestos a la propiedad
8. Utilizados para beneficios de retiro no calificado

12. PROCEDIMIENTOS DE INVERSIÓN


1. Comprar, conservar y rezar a largo plazo
2. Comprar y vender (comerciar)
3. Vender y luego comprar (vender en corto)
4. Comprar y vender opciones (comerciar)
5. Promediar el costo de compra a largo plazo
6. Futuros. Comerciar sin tomar posición
7. Ahorrar. Recolectar

13. EJEMPLO
1. Yo soy un comerciante de acciones
2. Yo especulo con bienes raíces
3. Yo colecciono monedas raras
4. Yo opero con opciones de compra a futuro de mercancías
5. Yo especulo con acciones
6. Yo creo en tener el dinero en el banco.

¿Qué es invertir? Invertir es un plan, no un producto ni un proceso, la inversión


es un plan muy personal. Un verdadero inversionista tiene un plan y múltiples
opciones como vehículos y procedimientos de inversión.

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14. PALABRAS
Las palabras forman pensamientos. Los pensamientos forman realidades y las
realidades se convierten en la vida. La diferencia principal entre una persona rica
y una pobre consiste en las palabras que él o ella utiliza. Si usted quiere cambiar
la realidad externa de una persona, necesita primero cambiar su realidad interna.
Eso se logra por medio de cambiar, mejorar o actualizar las palabras que esa
persona utiliza. Si desea cambiar las vidas de las personas, cambie primero sus
palabras. Y la buena noticia es que las palabras son gratuitas.

15. FÓRMULA
Consiste en crear negocios y hacer que sus negocios adquieran sus bienes raíces y
activos. Esa fórmula ha sido una fórmula ganadora para la riqueza al menos por
200 años. Esta es la fórmula que ha producido los individuos más ricos durante
un largo periodo de tiempo.

16. FRECUENTEMENTE
Frecuentemente las personas quieren imponer lo que desean para usted, ya sea
de manera inocente o agresiva, en vez de lo que usted quiere para sí mismo.

Ingreso ganado: Es el derivado generalmente de un empleo o alguna clase de


trabajo. En su forma más común es el ingreso por sueldo. También se trata del
ingreso gravado con los impuestos más altos, por lo que es más difícil crear
riqueza con él. Cuando usted le dice a su hijo: Obtén un buen empleo, le está
aconsejando que trabaje para obtener este tipo de ingreso.

Ingreso de portafolio: Es el derivado generalmente de activos en papel, como


acciones bursátiles, obligaciones, fondos de inversión. El ingreso de portafolio es
por mucho la forma más popular de ingreso por inversión, simplemente porque
los activos en papel son mucho más fáciles de manejar y mantener que todos los
demás.

Ingreso pasivo: Es el derivado generalmente de los bienes raíces. Puede también


ser derivado de las regalías por patentes o acuerdos de otorgamiento de licencia.
Sin embargo
aproximadamente 80% del tiempo el ingreso pasivo proviene de propiedades
inmobiliarias. Existen muchas ventajas fiscales disponibles para los bienes raíces.

Regla básica: Consiste en convertir el ingreso ganado en ingreso de portafolio o


en ingreso pasivo de la manera más eficiente que sea posible.

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Regla de inversión: Conservar seguro tu ingreso ganado al adquirir valores que
esperas que conviertan ese ingreso ganado en ingreso pasivo o en ingreso de
portafolio.

Un verdadero inversionista está preparado para cualquier cosa que ocurra. Un


no- inversionista trata de predecir qué ocurrirá y cuándo. También es importante
la capacidad para evaluar el riesgo y la recompensa.

17. PENSAR:
Pensar es el trabajo más duro que existe. Por eso tan pocas personas lo realizan.

18. DE QUE SIRVE


¿De qué sirve ganar mucho dinero si no puede conservarlo? Invertir es la manera
inteligente en que las personas conservan su dinero.

19. Los diez controles del inversionista

1. El control sobre uno mismo


2. El control sobre la relación ingresos-gastos y la relación activo-pasivo.
3. El control sobre la administración de la inversión.
4. El control sobre los impuestos.
5. El control sobre cuando comprar y cuando vender.
6. El control sobre las transacciones de corretaje.
7. El control sobre EOC (entidad, oportunidad y características)
8. El control sobre los términos y las condiciones de los acuerdos.
9. El control sobre el acceso a la información
10. El control sobre devolver lo recibido, la filantropía y la redistribución de
la riqueza.

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20. Clases de Inversionista:
1. El inversionista acreditado
2. La inversioncita calificada
3. El inversionista sofisticado
4. El inversionista interno
5. El inversionista consumado.

21. Inversión fundamental:


Un inversionista fundamental reduce el riesgo y busca el valor y el crecimiento al
analizar los datos financieros de la compañía. La consideración más importante
para seleccionar una buena acción en que invertir es el potencial de ganancias
futuras de la compañía. Un inversionista fundamental revisa cuidadosamente los
estados financieros de cualquier compañía antes de invertir en ella. También
toma en consideración el estado general de la economía en su conjunto, así como
de la industria específica en que participa esa compañía. La dirección de las tasas
de interés es un factor muy importante en el análisis fundamental.

22. Inversión técnica:


Un inversionista técnico bien entrenado invierte en las emociones del mercado e
invierte con un seguro para perdida catastrófica. La consideración más
importante para seleccionar una buena acción en que invertir se basa en la oferta
y la demanda de las acciones de la compañía. El inversionista técnico estudia el
patrón del precio de venta de las acciones.
¿Será suficiente la oferta de acciones a la venta con base en la demanda esperada
para esas acciones?
La diferencia entre los dos estilos de inversión es muy acentuada. El inversionista
fundamental analiza la compañía desde sus estados financieros, para evaluar su
solidez y su potencial de éxito futuro. Además, el inversionista fundamental se
mantiene atento a la economía y a la industria en que participa la compañía. Un
inversionista técnico invierte con ayuda de graficas que le permiten seguir las
tendencias de precio y volumen y los patrones de las acciones de las compañías.
El inversionista técnico puede revisar la relación entre opciones de compra y
opciones de venta de las acciones, así como las posiciones de venta en corto de las
acciones. Aunque ambos inversionistas invierten con base en los datos, los
obtienen a partir de diferentes fuentes de información. Por otra parte, ambos
tipos de inversionistas requieren diferentes aptitudes y un vocabulario distinto.
Lo aterrador es que los inversionistas de hoy en día están invirtiendo sin tener las
aptitudes del inversionista técnico o del fundamental. Es más, la mayoría de los
nuevos inversionistas no conocen la diferencia entre un inversionista técnico y un
inversionista fundamental.

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Relación precio-utilidad = Precio de mercado X acción / Ingreso neto por
acción.
Características especiales de un empresario exitoso:
1. Visión: La capacidad de ver lo que los demás no pueden ver.
2. Coraje: La aptitud de actuar a pesar de tener enormes dudas
3. Creatividad: La capacidad de pensar de manera original
4. La capacidad para resistir la crítica: No existe una sola persona exitosa que no
haya sido criticada.
5. La aptitud para retrasar la gratificación: Puede ser difícil aprender a negar la
auto gratificación inmediata a corto plazo, a cambio de una recompensa más
grande a largo plazo.

23. Sistemas requeridos por todos los negocios para la eficiencia óptima
Sistemas de operaciones diarias en la oficina:
• Contestar el teléfono y el sistema de línea de larga distancia gratuita.
• Recibir y abrir el correo.
• Comprar y mantener artículos y equipo de oficina
• Enviar faxes y correos electrónicos
• Atender las necesidades de envío y la recepción de paquetes
• Crear respaldos y archivar la información

24. Sistemas de desarrollo de productos:


• Desarrollo de producto y su protección legal
• Desarrollo del empaque y material adicional como catálogos
• Desarrollo del proceso y método de manufactura
• Desarrollo del proceso de obtención de costos de manufactura

25. Sistemas de manufactura e inventario:


• Seleccionar a los proveedores
• Determinar las garantías ofrecidas por el producto o servicio
• Fijar el precio del producto o servicio al menudeo y al mayoreo
• Crear el proceso de nuevos pedidos para producción de inventario
• Recepción y almacenamiento del producto como inventario
• Cotejo de inventario físico y registros de contabilidad

26. Sistemas de procesamiento de pedidos:


• Levantamiento y registro de los pedidos por correo, fax, teléfono o
mediante Internet.
• Atención y empaquetamiento de los pedidos
• Envío de los pedidos

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27. Sistemas de facturación y cuentas por cobrar:
• Facturación a los clientes por los pedidos
• Recepción de los pagos por los pedidos y acreditación a los clientes por el
pago ya sea en efectivo, por medio de cheque o tarjeta de crédito.
• Inicio del proceso de cobro para las cuentas pendientes por cobrar

28. Sistemas de servicio al cliente:


• Procedimiento de devolución para recepción en inventario y reembolso a
clientes
• Respuesta a las quejas del cliente
• Reemplazo de productos defectuosos o cumplimiento de otro servicio de
garantía

29. Sistema de cuentas por pagar:


• Procedimientos de compra y aprobaciones requeridas
• Proceso de pago por suministros e inventario
• Caja chica o dinero para pagos menores

30. Sistemas de mercadotecnia:


• Creación de un plan general de mercadotecnia
• Diseño y producción de materiales promocionales
• Desarrollo de prototipos
• Creación de un plan de publicidad
• Creación de un plan de relaciones publicas
• Creación de un plan de correo directo
• Desarrollo y mantenimiento de una base de datos
• Desarrollo y mantenimiento de un sitio en Internet
• Análisis y seguimiento de estadísticas de ventas

31. Sistemas de recursos humanos:


• Procedimientos de contratación y acuerdos con los empleados
• Capacitación de los empleados
• Proceso de nómina y planes de beneficios

32. Sistemas de Contabilidad general:


• Administración del proceso de contabilidad con informes diarios,
semanales, mensuales, trimestrales y anuales.
• Administración de efectivo que asegure que los fondos estarán disponibles
para el caso en que sea necesario pedir prestado en el futuro.
• Elaboración del presupuesto y pronóstico
• Consignación de impuestos sobre nómina y retención de pagos

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33. Sistemas corporativos generales:
• Negociación, creación de borradores y ejecución de contratos
• Desarrollo y protección de la propiedad intelectual
• Administración de las necesidades y cobertura de seguros
• Consignación y pago de impuestos federales, estatales y de otras
jurisdicciones
• Planificación para el pago de impuestos federales, estatales y de otras
jurisdicciones
• Administración y almacenamiento de registros
• Manejo de relaciones con inversionistas y accionistas
• Obtención de la seguridad legal
• Planificación y administración del crecimiento

34. Sistemas de administración de espacio físico:


• Conservación y diseño de sistemas eléctrico y telefónico
• Planificación de permisos y honorarios
• Otorgamiento de licencias
• Garantizar la seguridad física

35. Aspectos legales:

Corporación en general:
• Elección de la entidad de negocio
• Contratos de compra-venta
• Licencias de negocio
• Cumplimiento regulatorio
• Contratos de arrendamiento o compra de oficinas

Leyes del consumidor:


• Términos y condiciones de las ventas
• Correo directo
• Leyes de responsabilidad por el producto
• Leyes sobre veracidad en la publicidad
• Leyes ambientales

36. Contratos:
• Con proveedores • Garantías
• Con clientes al por mayor • Jurisdicción
• Con empleados
• Código comercial uniforme

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37. Propiedad intelectual:
• Acuerdos sobre creaciones de los empleados
• Acuerdos de confidencialidad
• Derechos de autor
• Derechos sobre planos y diseños
• Patentes
• Registros de marca
• Licencias sobre propiedad intelectual

38. Derecho laboral:


• Temas de recursos humanos
• Acuerdos con empleados
• Disputas con empleados
• Salud y seguridad en el trabajo
• Compensación de los trabajadores

39. Instrumentos de valores y deuda:


• Arrendamiento o compra de equipos
• Documentos de los prestamos
• Colocaciones privadas
• Ofertas públicas primarias

40. Asuntos de los accionistas:


• Estatutos corporativos
• Autoridad del consejo de administración
• Emisión de acciones
• Fusiones y adquisiciones
• Empresas adicionales de la compañía

Ganancia operativa neta: Ingresos antes de intereses e impuestos / Ventas


Apalancamiento operativo: Contribución / Costos fijos
Apalancamiento financiero: Capital total (deuda y capital) / Aportaciones de los
accionistas Apalancamiento total: Apalancamiento operativo X apalancamiento
financiero

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Proporción entre deuda y capital: Pasivo total / Capital total Proporción rápida:
Activos líquidos / Pasivos actuales Proporción actual: Activos actuales /
pasivos actuales
Ganancia de capital: Ingreso neto / Valor promedio del capital de los
accionistas
Ganancia sobre inversión: Flujo de efectivo positivo neto / Pago inicial

41. Frase:
Con el paso de los años he visto a muchas personas que comienzan negocios
muy redituables y terminan quebrando. ¿Por qué? Porque no controlan sus
gastos. En vez de gastar el dinero para comprar otros activos, como bienes
raíces o activos en papel, lo destinaron a gastos de negocios frívolos o
compraron casas más grandes, yates bonitos, automóviles veloces y nuevos
amigos. En vez de volverse más fuertes desde el punto de vista financiero, se
volvieron más débiles con cada dólar que ganaron y gastaron.

85
DINERO DOMINA EL JUEGO

86
• Los 7 pasos hacia la libertad financiera
A continuación, te voy a hablar de cada uno de los siete pasos que Tony Robbins
considera necesarios para alcanzar la libertad financiera.
• Paso 1: Toma la decisión financiera más importante de tu vida
Deja de pensar como un consumidor y empieza a hacerlo como un inversor.
Esta es la principal enseñanza de este primer capítulo.
Si queremos conseguir la libertad financiera, el primer paso es dominar
nuestras finanzas. Tenemos que desarrollar autodisciplina para controlar
nuestra vida financiera.
Tony Robbins nos explica en este capítulo que tenemos que decidir qué
porcentaje de nuestro dinero vamos a invertir cada mes.
Después, hay que buscar un fondo de inversión que vamos a utilizar para
ahorrar esa cantidad y hacer que crezca mediante los intereses compuestos.
Tony Robbins sugiere que automaticemos el proceso, de forma que cada mes
un porcentaje de nuestro sueldo vaya directamente a ese fondo.
También nos recomienda que vayamos aumentando el porcentaje que
invertimos según podamos.
Pero lo más importante de este primer paso para alcanzar la libertad financiera
es que empecemos a invertir hoy y nos comprometamos a no tocar ese
dinero.
• Paso 2: Aprende las reglas de invertir
Antes de comenzar a invertir en bolsa, tenemos que conocer bien las reglas del
juego. Para eso, Tony Robbins desmiente 9 mitos del mundo de las
inversiones.
Habla de algunos mitos muy extendidos, como por ejemplo que las comisiones
que cobran los bancos son bajas, que hay que asumir grandes riesgos para
obtener un buen rendimiento o incluso que el banquero es tu amigo y quiere
ayudarte.
Además, Robbins nos da algunas recomendaciones para ganar en el juego del
dinero: buscar un consultor financiero que nos ayude y asesore durante el
proceso (un concepto que está mucho más extendido en EEUU que en Europa),
conocer las comisiones, comparar nuestra estrategia de inversión con la media
del mercado y hacer un seguimiento de nuestros gastos y ganancias.
• Paso 3: Juega para ganar
La clave de este capítulo es definir el tamaño de nuestros sueños y cuánto
dinero nos hace falta para cumplirlos.

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Aquí, Tony Robbins nos enseña a calcular la cantidad de dinero que nos
hace falta para asegurar la libertad financiera. Él divide esta etapa en cinco
niveles:
• El primer nivel es conseguir la seguridad financiera, que consiste en
poder pagar las facturas.
• En el segundo nivel, alcanzamos la vitalidad financiera, que es ese
punto en el que las ganancias superan los gastos y podemos incurrir en
gastos extra.
• Después, está el tercer nivel, en el que logramos la independencia
financiera; nuestros ingresos son suficientes para cubrir nuestro estilo
de vida actual y ya no tenemos que trabajar para otros.
• En el cuarto nivel alcanzamos la libertad financiera, donde nuestros
activos nos permiten vivir el estilo de vida que deseamos.
• Por último, en el quinto nivel, logramos la libertad financiera
absoluta y nuestro capital financiero nos permite hacer prácticamente
todo lo que queremos.
No dudes en decirme en la caja de comentarios más abajo en qué nivel te
encuentras actualmente y cuál te gustaría alcanzar de manera realista.
En este capítulo, Robbins también habla de cinco estrategias para acelerar el
proceso y llegar a la libertad financiera:
• La primera consiste en ganar más dinero e invertir toda esa cantidad
que hemos ganado a mayores.
• La segunda estrategia es reducir las comisiones y tasas que
pagamos y, de nuevo, invertir esa cantidad que hemos ahorrado.
• La tercera consiste en ahorrar más dinero e invertirlo.
• La cuarta estrategia es maximizar los beneficios de las inversiones.
• Por último, la quinta consiste en disminuir nuestro estándar de vida e
invertir la cantidad que ahorremos.
• Paso 4: Toma la decisión de inversión más importante de tu vida
En este paso, nos cuenta que la clave del éxito radica en aprender dónde
invertir el dinero.
Según Tony Robbins, es muy importante saber diversificar las inversiones. Para
eso, nos recomienda apostar por acciones internacionales, el mercado
financiero, acciones de empresas de diferentes sectores, etc.
• Paso 5: Crea un plan de renta vitalicia
El aspecto principal de este capítulo es saber que todo el esfuerzo que estamos
haciendo nos servirá para conseguir una renta vitalicia de la que podremos
vivir.
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Robbins nos aconseja que busquemos acumular riquezas que aporten ingresos
mensuales suficientes no sólo para pagar las facturas, sino que nos permitan
vivir con comodidad.
• Paso 6: Invierte como el 0,001 %: el manual del multimillonario
En este capítulo, Robbins nos enseña a invertir como las personas con más
riqueza del mundo. Después de entrevistar a 50 multimillonarios, se ha dado
cuenta de que todos ellos siguen cuatro principios:
• El primero consiste en no perder dinero.
• El segundo es buscar riegos y recompensas asimétricos, es decir, altos
rendimientos con bajos riesgos.
• El tercero consiste en anticipar los desastres y diversificar las
inversiones.
• El cuarto es nunca dejar de aprender.

Paso 7: ¡Haz, disfruta y comparte!


Habla sobre mindset y nos dice que tenemos que comprometernos a cambiar
nuestra vida y nuestro futuro. Sugiere que busquemos satisfacer las seis
necesidades básicas de todo ser humano: la necesidad de certidumbre e
incertidumbre, la necesidad de variedad, la necesidad de amor y conexión, la
necesidad de contribución, la necesidad de relevancia y la necesidad de
crecimiento.

89
INQUEBRANTABLE

90
Ideas principales del libro

• Nadie puede predecir consistentemente el curso futuro del mercado


de valores, pero para el éxito no es necesario hacer predicciones;
• Para ganar el "juego financiero", debes "controlar lo que puedes
controlar";
• El secreto para obtener riqueza está en aumentar las inversiones a lo
largo de la vida;
• Protégete contra las desaceleraciones del mercado, desarrollando un
portafolio que es "ampliamente diversificado globalmente";
• La mayoría de las personas no tiene conocimiento de las tasas que
pagan a las empresas de servicios financieros por la gestión de sus
inversiones;
• Las personas por lo general —muchas veces con razón— desconfían
de sus asesores financieros;
• Asegúrate de que las recompensas de una inversión superen sus
riesgos;
• Los activos que adquieras deben reflejar la naturaleza de tus metas
financieras;
• En tiempos volátiles, tu cerebro quiere tener miedo: no le oigas;
• "Libertad financiera" permite que vivas la vida que quieres vivir.

Concepto 1: Interés compuesto

El mercado financiero puede parecer tan complejo e intimidante que distrae el


pensamiento de muchas personas al hacer una inversión. Por eso, inicialmente
es necesario entender sus aspectos básicos.
Para navegar en los mercados, es importante aprender a reconocer patrones.
Nosotros poseemos la habilidad innata de entender patrones y planificar
nuestras acciones de acuerdo.
Hace mucho tiempo, por ejemplo, comprendemos el patrón de las estaciones
del año y pasamos a planificar nuestras cosechas y plantaciones de acuerdo con
eso.
En el mercado financiero no es diferente: a través de observaciones, es posible
reconocer patrones y encontrar la mejor hora para realizar una inversión.
Un patrón básico tiene que ver con los intereses compuestos, que es el dinero
añadido a su suma inicial que continúa rindiendo y añadiendo valor a tu
inversión.
91
Pensando en ese aspecto, debes separar una porción de tu renta y empezar a
invertir lo antes posible. Cuanto más pase el tiempo, mayor será su valor
acumulado.
Esto lo podemos ver en el ejemplo que el autor sugiere:

Simplemente por empezar antes, puedes tomar ventaja del poder de la


composición para crear una jubilación más gorda, incluso con sólo una fracción
del capital invertido.
Es evidente, entonces, que vale la pena esforzarse para empezar a invertir lo
antes posible.

Concepto 2: Los cuatro principios básicos

I - No pierdas

Los mejores inversores están obsesionados con evitar pérdidas. ¿Por qué?
Porque ellos entienden un hecho simple, pero profundo: cuanto más dinero
pierdes, más difícil será volver a tu punto de partida.
Vamos a analizar ese punto. Si invertiste $100.000 y perdiste 50%, te quedaste
con $50.000. Si ahora obtienes un beneficio del 50%, quedarás con un total de $
75.000, o sea, $ 25.000 de perjuicio.
En realidad, tú necesitas una ganancia del 100% sólo para recuperar tus
pérdidas. Una ganancia de esa magnitud podría costar, fácilmente, una década
entera de inversiones.
Entonces, para evitar la pérdida de dinero, es importante reconocer que los
mercados financieros son extremadamente imprevisibles.
Con esto en mente, los mejores inversores siempre se protegen del riesgo de
eventos inesperados - y del riesgo de que ellos mismos puedan estar
equivocados, independientemente de su nivel de inteligencia.
Por eso, es necesario establecer la combinación correcta de diferentes tipos de
inversiones, diversificando entre ellos, de tal forma que reduzcas tus riesgos y
maximice tus recompensas.

II - Riesgos / recompensas asimétricas

De acuerdo con la visión tradicional, es necesario enfrentar grandes riesgos


para lograr grandes ganancias. Pero los mejores inversores no se dejan llevar
por ese mito del alto riesgo, alto retorno.
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Por el contrario, ellos buscan oportunidades de inversión que ofrezcan lo que
llaman riesgos / recompensas asimétricas, es decir, aquellos que las
recompensas superan ampliamente los riesgos.
En otras palabras, estos inversores victoriosos siempre buscan arriesgar lo
menos posible para ganar lo máximo posible.
El autor constató esto con el inversor Paul Tudor Jones, que utiliza una "regla
de cinco a uno" para orientar sus decisiones de inversión. Esto quiere decir que
él arriesga un dólar con la expectativa de ganar cinco.
Esta regla le permite tener una tasa de éxito del 20%. Pensando por el otro
lado, tú puedes estar equivocado el 80% de las veces y, sin embargo, no vas a
perder dinero.
¿Como eso es posible? Si Paul hace cinco inversiones, cada una de un millón de
dólares, y cuatro de ellos fracasan, habrá perdido un total de 4 millones de
dólares.
Pero si la quinta inversión es exitosa y ganará 5 millones de dólares, habrá
recuperado su importe inicial.
En realidad, la tasa de éxito de Paul es mejor que eso. Considera que sólo dos de
sus cinco inversiones evolucionan como se esperaba. Esto significa que esos 5
millones de dólares originales acabaron aumentando a 10 millones de dólares.

III - Eficiencia tributaria

Si no tienes cuidado, los impuestos pueden eliminar fácilmente el 30% o más de


tus retornos sobre las inversiones. Por eso, es importante prestar atención
solamente al montante neto que tú, de hecho, vas a poder mantener.
Todos los multimillonarios que el autor ha conocido tienen una característica
en común: ellos y sus asesores son realmente inteligentes en este tema de los
impuestos.
Ellos saben que no es lo que ganan lo que cuenta, sino lo que guardan. Este es el
dinero real, que pueden gastar, reinvertir o distribuir para mejorar la vida de
los demás.

IV - Diversificación

El cuarto y último de los cuatro principios básicos es, quizás, el más obvio y
fundamental de todos: la diversificación. Esencialmente, es lo que casi todo el
mundo ya sabe: no coloques todos los huevos en una sola canasta.

93
Sin embargo, existe una diferencia fundamental entre saber qué hacer y, de
hecho, hacer lo que sabes. Para ello, el profesor de Princeton Burton Malkiel
enseña que hay cuatro formas de diversificar de manera efectiva:

Diferentes clases de activos: evita poner todo tu dinero en bienes raíces,


acciones, títulos o cualquier clase de inversión única.
Dentro de las clases de activos: no pongas todo tu dinero en una acción favorita,
o simplemente una propiedad junto al mar que podría ser destruida en una
tormenta.
Mercados, países y monedas de todo el mundo: vivimos en una economía
global, por lo que no cometas el error de invertir exclusivamente en tu propio
país.
Diversificar con el tiempo: nunca sabrás cuál es el momento adecuado para
comprar cualquier cosa. Pero si continúas aumentando tus inversiones de
forma sistemática a lo largo de los meses y años, vas a reducir tus riesgos y
aumentar tus retornos en el transcurso del tiempo.

Concepto 3: disciplina

Una de las razones por las que necesitamos reglas y principios para ayudar a
nuestras decisiones financieras es la forma en que funciona nuestro cerebro.
El cerebro humano obstaculiza nuestra capacidad de tomar decisiones
financieras racionales, porque nosotros respondemos a la pérdida de dinero de
la misma forma instintiva que reaccionamos a situaciones amenazadoras.
La manera en que nuestros antepasados reaccionaban al avistar un tigre diente
de sable es la misma que nuestro cerebro entiende cuando el mercado de
acciones quiebra y lleva todo el dinero junto consigo.
Ambos eventos se procesan como amenazas peligrosas a nuestros medios de
vida, y la respuesta natural es retroceder y tratar de escapar.
Cuando se trata de finanzas, esta es una reacción desafortunada, ya que a
menudo la mejor respuesta a un mercado que se desploma es invertir más.
Recuerda: cuando los precios están bajos, es la hora perfecta de invertir en una
acción subvalorada que es segura de volver a subir dentro de poco tiempo. Esta
es la razón por la que las reglas y checklists son tan útiles. Antes de cometer un
error por ser reaccionario, debes volverte a una lista de criterios a ser
adoptados y, a partir de eso, identificar la decisión más racional. Es parecido a
pilotar un avión.

94
Durante el despegue, aterrizaje y emergencias, los pilotos tienen largos y
detallados checklists para evaluar antes de tomar cualquier decisión
importante. Y es precisamente lo que hace cualquier gran inversor.
Un checklist bien hecho es una manera de protegerte contra ti mismo, además
de hacer tu proceso de toma de decisiones más restringido, disciplinado y
confiable.
¿Recuerdas el inversor Paul Tudor Jones y su regla? Él nunca haría ninguna
inversión sin antes pasar por su checklist, que incluye preguntas como: "¿Esta
inversión presenta un equilibrio riesgo/recompensa favorable?" O "¿Puedo
esperar que esa acción tenga una tasa de retorno de cinco a uno?".

Concepto 4: la verdadera riqueza

El autor cree que lo que realmente queremos son las emociones asociadas con
el dinero: la sensación de libertad, seguridad y confort, así como la satisfacción
de poder compartir nuestra riqueza.
Muchas personas ganan dinero, pero no se sienten mejores. Algunas de las
personas más ricas del mundo viven con miedo constante de perder todo. Se
sienten insatisfechas cuando se despiertan por la mañana. ¿Eso es riqueza?
Para sentirte realmente rico, hay que cuidar de tus emociones. Para ello, Tony
ofrece algunos consejos:
Debes continuar creciendo: todo en la vida está creciendo o muriendo. Tú
necesitas mantener tu desarrollo para evitar sentirte miserable y no realizado.
Phil Knight, el creador de Nike, comparte esa sensación. Él dice que las partes
más significativas de su vida fue cuando estaba en dificultades con Nike, en que
vendía tenis en el maletero de su coche. Es necesario donar: donar dinero,
donar tu atención, donar tu tiempo. Hacer contribuciones es lo que trae
significado a la vida de muchas personas.
De esta forma, es posible concluir que la verdadera riqueza es la riqueza
emocional, que se alcanza con crecimiento constante, donaciones de todas las
formas a otras personas y procurar siempre seguir adelante en busca del
próximo paso.

¿Qué dicen otros autores al respecto?

Según la autora Lynda Gratton del libro The 100 Year Life, para mayor
longevidad, las personas deben huir de la vida en tres etapas - educación,
trabajo y jubilación - por una vida con múltiples etapas.
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Para tener una vida con varias etapas, es necesario flexibilidad y cambio en la
forma que se utiliza el tiempo.
Es necesario un planeamiento financiero a largo plazo, con la creencia en tus
habilidades y autocontrol para un plan de ahorro e inversión.
En el libro Mindset de la psicóloga Carol S. Dweck, se debate cómo nuestras
creencias moldean nuestro comportamiento y nuestro crecimiento. Mientras
Mindsets producen visiones de mundo definitivas, las personas pueden
cambiar al aprender nuevas habilidades. Los seres humanos pueden ser
enseñados a reaccionar de diferentes formas, como enfrentar desafíos y pensar
de otra manera.
Por último, en el libro Ganar, Jack Welch se dirige a que debemos buscar
siempre la calidad en nuestra vida profesional. Si no estás satisfecho con tu
empleo, encuentra un trabajo que proporcione entusiasmo en tu carrera, es
muy importante que no te acomodes y salgas de la zona de confort.
Pero, al buscar un trabajo, analiza la empresa como un todo: su equipo, tareas,
salario, plan de carrera y más. Y, al iniciar en un nuevo empleo, trata de superar
todas las expectativas, da siempre lo mejor.

Cierto, pero ¿cómo puedo aplicar esto en mi vida?

Comienza trazando tu perfil financiero y crea un plan factible para lograr la


libertad financiera.
Procura entender las estrategias de los inversores y cómo protegen el
patrimonio y aumentan los lucros en tiempos de crisis y dificultad.
La forma más rápida de poner dinero en el bolsillo es no perderlo por las tasas
y las verdades a medias del mercado financiero. Entonces, preocúpate por
saber exactamente qué estás pagando y cuáles son los costos en tus finanzas.

96
LA TRANSFORMACIÓN TOTAL DEL DINERO

97
En la transformación total de tu dinero es lo mismo. Debemos partir
reconociendo que tenemos un problema y en seguida identificar los diferentes
obstáculos que nos impiden salir de allí.
Y hablando de los obstáculos que nos impiden transformar nuestras finanzas
personales, habla de los cuatro más importantes.
El primero de estos obstáculos es la negación, entendida esta como nuestra
actitud cuando por ejemplo nos vemos frente al espejo y decimos…” Bueno, no
estoy tan fuera de forma, tengo algo de barriguita, pero no estoy tan gordo”
Dice que en las finanzas personales podemos decir lo mismo: “Bueno, pues
tengo algunas deudas, se me dificulta llegar a fin de mes, a veces cometo
algunos errores con mi dinero ¡pero no es tan grave!
Dave cuenta una historia que aprendió de Zig Ziglar que ilustra como la
mediocridad financiera se puede ir haciendo poco a poco parte de nuestra vida:
“Si hechas una rana en agua hirviendo, inmediatamente saltará, pero si hechas
una rana en agua a temperatura ambiente y gradualmente vas aumentando la
temperatura, la rana no lo notará.
La negación nos puede llevar a eso: a perder nuestra salud, nuestras
capacidades y nuestra riqueza financiera, cuando nos acostumbramos poco
a poco a manejar nuestro dinero como lo hace el común de la gente. Es como
cuando somos bebés y tenemos nuestro pañal sucio: “Yo sé que huele mal, pero
esta calientito y es mío y solo cuando sentimos la irritación es cuando somos
conscientes que necesitamos arreglar el asunto.
El segundo obstáculo en nuestra carrera que presenta Dave para
acondicionar nuestras finanzas personales es la deuda. El libro explica que
es parte de la naturaleza humana querer algo y quererlo ya, pero al igual que un
niño que grita para que su madre le compre una golosina, no estar dispuestos a
esperar lo que deseamos es una señal de inmadurez. Una señal de inmadurez
que capitaliza la publicidad y la sociedad de consumo de hoy. Dave explica que
la deuda es la forma caprichosa de obtener lo que deseamos, antes de que
podamos costearlo.
Y toca algo que me parece sumamente interesante: Y es como nos hemos
tragado el cuento de que es imposible vivir sin la deuda.
Hay una teoría que dice que, si nos decimos una mentira con suficiente
frecuencia en alta voz y por mucho tiempo, un mito llegará a ser aceptado como
realidad. La repetición, el volumen y la extensión de una mentira la convertirán
en una forma comúnmente aceptada de hacer las cosas.
Y eso es lo que ha hecho la publicidad: Hacernos creer la mentira de que la
deuda es la panacea para obtener todo lo que queramos.
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Debido a que la deuda ha sido vendida tan ruidosamente y ha sido incorporada
con tanto éxito en nuestra cultura, hoy en día la gente no puede imaginarse
comprar un automóvil sin un préstamo, una casa sin hipoteca, un estudiante sin
un crédito o un futuro sin endeudarse. Por tal razón, la deuda y sus mitos son el
segundo obstáculo que nos es necesario eliminar de nuestra mente.
El tercer obstáculo que presenta Dave en su libro para salir de la
mediocridad financiera son la negación del riesgo y la cultura del dinero
fácil.
La negación del riesgo puede tomar varias formas: Una de ellas es cuando
pensamos que toda la vida tendremos la misma vitalidad para generar
ingresos o que viviremos por siempre y no nos preocupamos por ahorrar para
nuestro plan de retiro ni mucho menos por tomar un seguro de vida. La
negación del riesgo es pensar que en el futuro nada podrá pasarnos pues somos
invencibles y por tal razón no debemos preocuparnos por hacer algo al
respecto.
La cultura del dinero fácil es la creencia que podemos volvernos ricos sin
ningún esfuerzo, usando fórmulas o secretos mágicos. La cultura del dinero
fácil es una ruta más corta, una comida preparada en el microondas, un café
instantáneo, un millonario instantáneo gracias al internet.
La cultura del dinero fácil nos vende soluciones rápidas para volvernos
millonarios, nos vende muchas veces los secretos de la gente rica, pero lo
gracioso es que la gente rica no ha llegado a serlo por tener secretos, sino por
aplicar principios como la disciplina, la perseverancia, el trabajo duro entre
otros, ¡principios que nos da pereza aplicar!
Y finalmente el cuarto obstáculo que presenta Dave en la carrera de la
transformación total de nuestro dinero son la ignorancia y la competencia con
los vecinos.
La ignorancia es simplemente falta de conocimiento. Dave dice que cuando
alguien nos dice que somos “ignorantes” administrando nuestro dinero nos
ponemos a la defensiva, pues lo consideramos un insulto, como si nos
estuvieran tratando como estúpidos.
Ser ignorante y ser estúpido son dos cosas muy diferentes, razón por la cual no
debemos sentirnos agredidos cuando nos dicen que no tenemos el
conocimiento para hacer algo, pues podemos ser muy inteligentes, pero a la vez
ser ignorantes.
Una buena parte de los errores que podemos llegar a cometer con nuestro
dinero se debe precisamente a nuestra falta de conocimiento.

99
Podemos hacer cosas estúpidas con nuestros dineros, pero esto no significa
necesariamente que seamos estúpidos, no. solamente nos falta educación
financiera.
¿Que necesitamos hacer entonces? En primer lugar, reconocer que somos
ignorantes a la hora de administrar el dinero y que nos es necesario tomar
cursos, escuchar un podcast como este, leer libros, inscribirnos en seminarios
de finanzas personales o asesorarnos con un experto. ¿Para qué? Para pasar de
la ignorancia al conocimiento.
La competencia con los vecinos es conseguir a toda costa un nivel de vida
razonable para ganarnos la aprobación y el respeto de nuestra familia y amigos,
que nos puede llevar hacer cosas realmente locas con nuestro dinero, como
comprar cosas que no necesitamos para tratar de parecer ricos ante otros.
Dave se refiere a la famosa muñeca Barbie y su novio Ken como el modelo para
muchas parejas de carne y hueso que frecuentemente le piden asesoramiento
financiero.
Este es un ejemplo de los errores que podemos cometer cuando competimos
con los demás y cuando nos queremos ganar la aprobación de otros. Este es un
serio obstáculo que debemos superar si queremos una transformación total de
nuestro dinero.
En este punto, Dave dice que antes de comenzar a escalar la montaña de la
transformación total de su dinero a través de los 7 pasos de bebé, nos es
necesario renunciar a cada uno de estos obstáculos, es decir, a la
negación, al uso de la deuda, a la cultura del dinero fácil, a la ignorancia
financiera, a competir con nuestros vecinos y hacer estupideces para
aparentar ser ricos frente a nuestra familia o amigos.
Si no lo hacemos, éstos se convertirán en un lastre en el ascenso a una montaña
que exigirá de nosotros un total compromiso y a poder viajar ligero de
cualquiera de estos pesos.
1 PASO #1 – 1000 DÓLARES
Muy bien. Una vez hemos dejado atrás estos obstáculos, El primer paso de bebé
que sugiere Dave en la transformación total de nuestro dinero es ahorrar
$1000 dólares para comenzar nuestro fondo de emergencia. ¿Sin importar
lo terrible de nuestra situación financiera? Si. Lo primero que sugiere el libro es
hacer esto.
Y para lograrlo, lo primero que debemos hacer es un presupuesto cada mes,
para cerrar el grifo por el cual se está escapando nuestro dinero evitando que
sigamos gastando más de lo que ganamos.

100
Lo segundo que debemos hacer es darles prioridad a las necesidades básicas de
nuestra familia, como la vivienda, la alimentación, la salud, los servicios
públicos y una vez estás necesidades estén satisfechas, ahí sí debemos ponerles
la cara a los acreedores, estableciendo acuerdos de pago con ellos.
Mientras hacemos esto y antes de comenzar de pagarle a nuestros acreedores,
nuestra prioridad debe ser ahorrar los $1,000 dólares. ¿Por qué? Porque según
estudios, el 78% de la gente tendrá un suceso inesperado dentro de los
siguientes 10 años, como perder el trabajo, un embarazo no planeado, un
problema de salud, un daño en la casa o un robo, que, al encontrarnos sin
liquidez, podría desestabilizar considerablemente nuestra situación financiera
y peor aún: frenar el desarrollo de los siguientes pasos en la transformación
total de nuestro dinero. Por eso, antes de comenzar a pagar las deudas,
debemos juntar estos $1,000 dólares.
¿Como poder ahorrar esta cantidad teniendo problemas de bajos ingresos y
además deudas? Hay algunas maneras:
• Obteniendo un nuevo trabajo o trabajando horas extras.
• Vendiendo manualidades, dando clases a domicilio o repartiendo pizzas.
• Haciendo ventas de garaje, las cuales son muy efectivas, de cosas que ya
no usamos.
• O cobrando dinero que nos deban.
Una vez ya hayamos acumulado los $1,000 dólares, debemos ponerlos a salvo
de nosotros mismos, es decir, que no estén tan a la mano debajo del colchón o
en nuestra mesita de noche, pues terminaremos gastándolos.
La recomendación de Dave en este sentido es que abramos una cuenta de
ahorros diferente a la de nuestra cuenta de nómina o la cuenta de nuestro
negocio o un fondo líquido donde podamos tener acceso a ese dinero en caso de
una verdadera emergencia, como una enfermedad, un daño en nuestro vehículo
o quedarnos sin una fuente de ingreso.

2 PASO # 2 – BOLA DE NIEVE – PIERDA PESO DE VERDAD


Ok. Una vez hemos ahorrado los $1,000 dólares y los hemos puesto en un lugar
seguro pero accesible cuando los necesitemos, el segundo paso de Bebé es
Salir de deudas aplicando el plan de bola de nieve.
Este paso es posiblemente el más importante de todos los 7, porque libera
nuestro ingreso como el principal generador de riqueza y porque saliendo de
ellas declaramos oficialmente nuestra postura y dominio sobre las deudas.

101
¿Y qué es el sistema bola de nieve? es un método para pagar nuestras deudas
haciendo pagos a capital empezando con las deudas más pequeñas hasta
eliminarlas y seguir con las más grandes, exceptuando el pago de la hipoteca.

¿Cómo aplicar el plan bola de nieve?:


Primero, haciendo una lista de todas las deudas en orden de la menor hasta la
mayor y preparando la bola de nieve inicial, que consiste en acumular el mayor
dinero posible destinado para hacer un pago inicial al capital de nuestras
deudas. Para ello, también podemos usar la venta de garaje para financiar este
primer esfuerzo.
Luego, asignar un valor superior en nuestro presupuesto para pagar nuestras
deudas, mayor al valor de las mensualidades mínimas que debemos pagar en
ellas. Por ejemplo, si la suma de los pagos mínimos de nuestras obligaciones
suma 300 dólares, asignaremos $500 en nuestro presupuesto para pagarlas.
Y finalmente aplicar los pagos en forma sistemática: Esto es aplicar la bola de
nieve inicial más el rubro adicional en nuestro presupuesto, como un abono al
capital de la deuda más pequeña hasta eliminarla y seguir con la siguiente más
grande y así cada mes hasta acabar con todas ellas.
Dave advierte que a veces la bola de nieve no rodará, cuando el dinero que hay
apenas es suficiente para hacer los pagos mínimos o ni siquiera para eso. A este
paso, difícilmente saldremos de deudas.
Dave cuenta que el padre de su bisabuelo tenía un negocio de maderas en las
montañas de Kentucky y West Virginia. En ese entonces, cortaban los árboles y
los echaban al rio para transportarlos hasta el aserradero, pero a veces los
troncos se acumulaban en una curva del rio y se atascaban. Esto paraba el
proceso de producción, pues los troncos atascados impedían el tránsito de los
demás troncos.
Algunas veces el atasco se disolvía tan solo empujando los troncos, pero en
otras oportunidades era necesario arrojar dinamita entre ellos, haciendo que
algunos de ellos volarán en pedazos perdiéndose completamente, para que los
demás troncos llegaran a su destino.
Dave afirma que a veces para poner a funcionar la bola de nieve, hay que
dinamitar el presupuesto, es decir, vender objetos preciados, las joyas, el
auto y hasta la casa, si los pagos mensuales están por encima del 45% de
nuestros ingresos mensuales y de esta manera hacer que la bola de nieve arrase
con las deudas más rápidamente.

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PASO # 3: COMPLETAR EL FONDO DE EMERGENCIA – ECHAR A MURPHY A
PUNTAPIES
Perfecto. Una vez hemos ahorrado los $1,000 dólares de nuestro fondo de
emergencia, hayamos salido de todas nuestras deudas a excepción de nuestra
hipoteca aplicando el sistema bolo de nieve, el tercer paso de bebé
es fortalecer nuestro fondo de emergencia acumulando entre 3 a 6 meses
de presupuesto mensual.
En este punto de la transformación total de nuestro dinero estaremos en una
situación sumamente ventajosa, pues nuestro ingreso ya habrá sido liberado de
todos esos pagos mensuales que lo limitaban y podremos usarlo para acumular
aún más dinero en nuestro fondo de emergencia.
Dave dice algo en lo que estoy completamente de acuerdo. Cuando hay
desorden financiero y no tenemos un fondo de emergencia, miles de cosas han
de sucedernos, ocurre una inundación, el alternador del vehículo se
descompone, alguien en nuestra familia sufre una calamidad… cuando no
estamos preparados para los imprevistos, empiezan a llegar uno tras otro.
Pero cuando tenemos un fondo de emergencia robusto, como que los sucesos
inesperados dejan de suceder y cuando llegan ya no son desgracias, sino
inconvenientes fáciles de solucionar, pues tenemos la liquidez para hacerles
frente.
Dave recomienda en este libro tener idealmente hasta 6 meses de gastos
mensuales, pero aclara que si quisiéramos tener más es algo que podemos
hacer, evaluando los riesgos a los que estemos expuestos.

PASO # 4: INVERTIR EL 15% DE LOS INGRESOS EN FONDOS DE


JUBILACIÓN
Ok. Una vez hayamos ahorrado nuestros $1,000 dólares, hayamos pagado todas
nuestras deudas de consumo y posteriormente robustecido de 3 a 6 meses más
nuestro fondo de emergencia, el cuarto paso de bebé será invertir el 15% de
nuestros ingresos brutos mensuales en nuestro fondo de jubilación,
llámese 401K, Afore o fondo de pensiones obligatorias.
Dave cuenta que tiene dos amigos. Uno de ellos tiene 40 años y un cuerpo
escultural, es delgado y tiene una buena musculatura, vigila lo que come y
ejercita un par de veces por semana.
Por otro lado, tiene un amigo que tiene 30 años, quien hace 2 años practica una
dieta fanática, corre todos los días, levanta pesas tres veces a la semana, pero
tiene un sobrepeso de 20 kg.

103
El amigo de 30 años hace de todo y tiene sobrepeso, mientras el amigo de 40
años apenas se ejercita un par de veces a la semana y conserva el peso y el
estado físico que quiere… ¿Cómo es posible tal cosa? Sencillo, tras años de
trabajo duro, el hombre de 40 hoy en día sólo tiene que mantener lo que
disciplinadamente consiguió.
Dave dice que, en este punto, La transformación total de su dinero es lo mismo,
es trabajar duro durante años y luego mantener los músculos financieros en
forma y una de las cosas en las que tenemos que trabajar duro HOY para
MAÑANA tener buenos músculos financieros es ahorrar para la jubilación.
En esta materia, Dave comparte un informe de USA Today que reveló que,
de cada 100 personas de 65 años de edad, 97 no tienen siquiera $600
dólares en ahorros líquidos, 55 de ellas siguen trabajando y sólo tres
están financieramente seguras. También dice que hasta la fecha en que se
escribió el libro, las bancarrotas después de los 65 años han aumentado un
164% en los últimos años.
Para evitar que esto nos pase, Dave recomienda la regla del 15%, es decir,
ahorrar de nuestro ingreso bruto el 15%, sin tener en cuenta el dinero que se
nos descuenta por efecto de los impuestos.
Asimismo, Dave dice que antes de enfocarnos en pagar aceleradamente la
hipoteca es mejor ahorrar en nuestros fondos para la jubilación, porque es
mejor llegar a la jubilación con un fondo gordo y quizás estar terminando de
pagar la casa a llegar a dicha etapa con la casa paga, pero sin dinero en nuestro
fondo de jubilación y tener que hipotecar la casa para poder comer.

Dave recomienda invertir el dinero de la jubilación en Fondos mutuos que


inviertan especialmente en acciones, que, a plazo largo, está demostrado
que rentan un 12% cada año, pese a las volatilidades del mercado. Este
concepto aplicado a los afores y fondos privados de pensiones sugieren invertir
en portafolios de alto riesgo.
¿Cuánto dinero ahorrar en nuestro fondo de jubilación recomienda Dave?
Tanto como queramos, pero mínimo cuando podamos vivir con el 8% de dicho
capital y para ello plantea un ejemplo. Si para poder vivir dignamente
necesitamos $40,000 dólares al año, necesitaremos acumular un nido o capital
en nuestro fondo de jubilación de $500,000.
En este aspecto es importante aclarar que la jubilación es nuestra
responsabilidad, no del estado.

104
En nuestros países de habla hispana, hemos entendido que la jubilación es
menester del gobierno y muchos de nosotros nos hemos desentendido de este
importante tema de nuestras finanzas personales, confiados en que el estado se
ocupará de nosotros. La verdad es que los sistemas estatales de pensiones se
hacen cada vez más insostenibles y dudo que estén en capacidad de pagarnos
una pensión significativa en el futuro.

3 PASO # 5: FONDOS PARA ESTUDIOS


Excelente. Una vez hemos ahorrado nuestros primeros $1,000 dólares, hemos
eliminado todas nuestras deudas de consumo, fortalecido nuestro fondo de
emergencia y estamos ahorrando al menos el 15% para nuestra jubilación,
el quinto paso de bebé que presenta Dave Ramsey es ahorrar para los
estudios de nuestros hijos.
Aclara que uno de las razones por las cuales la gente adquiere cuantiosas
deudas es para financiar los estudios de sus hijos, debido a que hoy en día la
educación universitaria es extremadamente costosa.
Y aunque los grados universitarios no aseguran empleos y no tiene sentido
endeudarse para obtener uno, es importante educar a nuestros hijos, pues ésta
contribuirá a que ellos tengan una mejor calidad de vida.
Y para ello establece una fórmula para el éxito de nuestros hijos: dice que la
educación universitaria pesa un 15% y un 85% su actitud, perseverancia,
diligencia y visión.
Dave recomienda siempre pagar en efectivo la educación de nuestros hijos. Si
no tenemos los recursos, no conviene seguir adelante.
Asimismo, recomienda dos tipos de cuentas que existen en los estados Unidos a
través de las cuales se pueden construir el fondo para la educación de los hijos
las cuales tienen beneficios tributarios: las cuentas ESA, o Educational Saving
Account y las cuentas IRA o Individual retirement account.
Dave no recomienda prepagar la educación de nuestros hijos a través de
seguros de educación, pues el dinero que debes dar desde un comienzo es
supremamente alto y además la rentabilidad es extremadamente baja, en otras
palabras, es colocar nuestro dinero en los bolsillos de alguien más, sin cobrar
prácticamente nada de intereses.
En nuestros países iberoamericanos lo más conveniente es ahorrar en
instrumentos financieros que generen una buena rentabilidad y ojalá que
tengan beneficios tributarios.

105
PASO # 6: PAGAR LA HIPOTECA DE SU CASA
Muy bien. Una vez hemos avanzado en los cinco primeros pasos de bebé
construyendo y fortaleciendo nuestro fondo de emergencia, saliendo de deudas,
ahorrando el 15% para nuestro retiro y construido un fondo para la educación
de nuestros hijos, El paso de bebé número 6 es ahora si enfocarnos en pagar
rápidamente nuestra hipoteca.
Dave dice que este paso es como el maratonista que va en el kilómetro 30 en
una carrera de 42 kilómetros. ¡Ha hecho una buena carrera, pero no ha
terminado!
A veces no queremos pagar rápidamente la hipoteca, porque nos da beneficios
tributarios, pero no nos damos cuenta que el ahorro en impuestos es muy
inferior al pago de intereses que tenemos por conservarla.
Dave nos enseña que es absolutamente posible pagar el 100% de la hipoteca en
7 años. Puede que para muchos esto suene imposible, pero cuando tenemos
nuestro ingreso libre de deudas, podemos enfocarnos y pagar nuestra hipoteca
pactada a 15 o a 20 años en sólo 7.

PASO # 7: CONSTRUYE RIQUEZA Y COMPÁRTELA


Bien, finalmente hemos llegado al paso de bebé número 7: Construir riqueza y
compartirla.
Una vez hemos construido y fortalecido nuestro fondo de emergencia, hemos
liberado nuestro ingreso pues ya no hay un pago de hipoteca, no hay pago de
autos, no estamos bajo el dominio de ninguna tarjeta de crédito, Estamos
ahorrando el 15% de nuestros ingresos en nuestro plan de jubilación, tenemos
un fondo para los estudios de nuestros hijos, y vivimos bajo un presupuesto,
hemos llegado al punto más divertido de la transformación total de nuestro
dinero y es el paso de bebé número 7: Construir riqueza y compartirla.
Dave dice que después de muchos años ha encontrado un propósito para
construir riquezas y se resume en los tres usos que le podemos dar al
dinero: Diversión, inversión y dar.
El primero de ellos es diversión, consistente en poder usarlo para darle gusto
a nuestros caprichos. ¿Está mal comprarnos cosas caras? ¡No! el problema está
cuando no tenemos las posibilidades de hacerlo y nos endeudamos.
Comprarnos una Harley, pagar un crucero para toda nuestra familia, comprar
joyas costosas, viajar por el mundo, cuando podemos hacerlo de contado y sin
afectar ninguno de nuestros objetivos financieros, es algo a lo que tenemos
todo el derecho. Si trabajamos tan duro para alcanzar este paso, ¿porque no
disfrutar del fruto de nuestro dinero?
106
El segundo uso que le podemos dar a nuestro dinero es la inversión: Dave
recomienda seguir invirtiendo en fondos mutuos y en bienes raíces libres de
deuda, es decir, pagándolas de contado. Para ello recomienda que nos
rodeemos de buenos consejeros financieros, como lo son: un buen abogado
especialista en patrimonio, un buen contador o experto en impuestos, un
profesional de seguros, un asesor en inversiones y un buen corredor de bienes
raíces, pues como lo dice las escrituras: “En la multitud de consejo está la
sabiduría”
Aquí dice algo muy interesante: que cuando nuestro dinero, producto de
nuestras inversiones ganen más que nosotros, podremos declararnos
oficialmente ricos. Si, por ejemplo, nuestros ingresos producto de nuestro
trabajo son de $40,000 dólares al año, pero nuestras inversiones en fondos
mutuos, bienes raíces y demás inversiones generan ingresos pasivos por
encima de esta cifra, habremos alcanzado la cima de nuestra seguridad
financiera.
El libro tiene una serie de formularios para calcular cuánto debemos construir
y cuánto tiempo nos tomará alcanzar este punto.
Y finalmente señala que el tercer uso que le podemos dar a nuestro
dinero es dar con generosidad. Afirma que quizás una de las cosas más
divertidas que podremos hacer con nuestro dinero es compartirlo con otros.

Disfrutarlo es bueno, pero en algún punto de nuestra vida nos cansaremos de


los viajes y la buena vida, invertirlo también lo es, pero una vez hemos
alcanzado la cima se hace menos atractivo. Dice que toda persona saludable
mental y espiritualmente ha sido transformada por la virtud de dar.
Dave menciona un interesante método que existe para atrapar monos en la
jungla. El método consiste en los siguiente: Los captores usan pesadas botellas
de vidrio con cuellos largos como anzuelos, donde depositan nueces dulces y
olorosas. Cuando los monos llegan atraídos por el aroma de las nueces y meten
la mano para tomar las nueces, el cuello de las botellas es muy estrecho para
que una muñeca cerrada pueda salir. El mono no puede sacar la mano sin
que se le caigan las nueces, lo cual no está dispuesto hacer. Como las
botellas son muy pesadas para llevar, los monos quedan finalmente atrapados
debido a su codicia.
Afirma que lo mismo puede pasarnos, cuando pensamos que, si no abrimos
nuestra mano para compartir nuestro dinero con los necesitados,
terminaremos con más dinero, lo cual es una mentira. en otras palabras,
terminamos perdiendo nuestra libertad a causa de nuestra propia codicia.
107
Dave concluye este último paso invitándonos a darle estos tres usos a
nuestro dinero: Diversión, inversión y dar. Dice que no podemos
atribuirnos haber transformado completamente nuestro dinero si no
hemos hecho estas tres cosas.
Hasta aquí hemos visto los 7 pasos de bebe de Dave Ramsey en la
transformación total de su dinero, pero Dave termina su libro con una reflexión
importante.
Esta reflexión hace referencia a que la Transformación total de su dinero es un
plan probado, que decenas de miles de personas como tú o como yo han
implementado y que si lo seguimos también terminará haciéndonos ricos al
cabo de unos 20 a 40 años.
Dave dice que el problema con hacernos ricos es que podemos terminar
adorando el dinero, convirtiendo las riquezas en nuestra identidad y en el
centro de nuestra vida. agrega que la persona rica que es gobernada por sus
pertenencias no es más libre que el consumidor acosado por las deudas.
Por esta razón, Dave nos invita a entender el verdadero propósito de tener
riqueza: usarlas como un instrumento de bendición para los demás. Como
hombre cristiano, Dave considera que tener riquezas no es algo malo, todo lo
contrario, es algo bueno con lo cual se puede cambiar vidas. De hecho, sostiene
que, si somos buenas personas, nuestro deber es poseer riquezas para el bien
de la humanidad, evitando que las mismas caigan en las manos equivocadas.
Finaliza diciendo que Dios tiene un plan para nuestra vida y que ese plan es
bueno y que a través de ese plan busca darnos esperanza.
Y precisamente es lo Dave busca con este libro, darnos esperanza. Espera que a
través de la implementación de la Transformación total de su dinero podamos
llegar a ser como las personas que el presenta en su libro y que lograron salir
de las deudas y alcanzar la riqueza.

108
LA SEMANA LABORAL DE 4 HORAS

109
Lecciones de negocios
Nada de perseguir a los clientes.
Tampoco responder correos que no terminará en una venta, o que puede ser
respondido fácilmente con una página FAQ o hasta contestador automático.
No trabajar dónde vivo, duermo, o me relajo. Separar mis atmósferas.
Hacer un buen análisis 80/20 cada 2-4 semanas tanto por temas de negocios,
como vida personal.
Dejar de lado la perfección. Mejor centrarse en “suficientemente bien”.
Aplicarlo tanto en ingresos online como personalmente.
No consumir tiempo para solventar problemas pequeños, a los que
“desproporciono” con mi mente.
De las tareas que se pueden hacer en otro momento, no ponerlas en prioridad
para justificar que he trabajado un poco.
No mirar a un proyecto o trabajo como si fuera “el todo” de mi existencia.
Dejar de ignorar las recompensas sociales de la vida. Rodearme de gente feliz
que no tiene nada que ver con el trabajo.
La meta no es ser un vago o estar inactivo. Pero terminar haciendo lo que
realmente quiero hacer.
Dejar de comprar cosas y pasar a dedicar mi tiempo a mis pasiones. Ser quien
quiero ser.
Si esta idea incluye herramientas y gadgets, que así sea. Pero son más bien
considerados algo extra que una finalidad en sí.
Nada de ser el jefe o trabajador, pero el propietario. Poseer los trenes y que sea
alguien distinto a mí el que procure que llegan a tiempo o los conduce.
Cómo vivimos
La mayoría de cosas que poseemos, son justificaciones para gastar tiempo en
esas cosas que no importan. Como comprar y preparándome para hacerlo
(trabajando).
Pues no se trata de esperar el día de cobrar, pero de hacer que el dinero vaya
entrando en el bolsillo diariamente con negocios pasivos.
Vivir entre lujos en distintos lugares del mundo cuesta menos que alquilar en
Estados Unidos. Si puedo dejar de ser esclavo de mi tiempo y dinero, este
valdrá 3-10 veces más.

Controlando tiempo y dinero


El dinero se multiplica por el valor práctico dependiendo de ciertas
“respuestas” que controle en mi vida. Estas, vienen dadas por las preguntas:
• Qué hago
110
• Cuando lo hago
• Dónde lo hago
• Con quien lo hago
En La Semana Laboral de 4 horas, Timothy llama a esta ecuación el
multiplicador de la libertad.
Aquel que tiene control sobre estas cuatro preguntas.
La habilidad de elegir es poder verdadero. Cómo ver y crear estas opciones con
el menos esfuerzo posible.
Retirarse no debería ser una meta, porque asume que no me gusta lo que estoy
haciendo durante los años que soy captable de hacerlo.
Nada puede justificar este sacrificio.
Una buena idea es distribuir “pequeñas jubilaciones” durante mi vida, en vez de
guardarlas hasta el final.
Para cuando no me pueda aguantar los pedos.
Las condiciones para hacer algo así es como tener un hijo. Nunca parece buen
momento.
Manos a la obra
“Algún día” es una enfermedad.
Igual de malas son las listas de “a favor” y “en contra”.
Si es importante para mí y lo quiero terminar haciéndolo, sólo me queda no
procrastinar.
Es mucho más divertido (y lucrativo) alinearme con lo que sé hacer, que
intentar arreglar mis debilidades.
Pero un exceso de no hacer nada es venenoso.
Lo que lo alimenta son aquellas afirmaciones que hacen que posponga mis
sueños.
“Si tuviera más dinero”.
Sólo sirve para envenenar el “ahora” y contagiarme de excusas para no crear la
vida que quiero.

Enfocando fallos y metas


Algo que me pueda parecer realmente terrible si todo va mal.
Los estoicos de antaño volvían a las andanas de su “yo” más natural. Con ropa
simple y comiendo sólo arroz y alubias.
Era una manera de acordarse de que lo que nos da tanto miedo muchas veces
no es para tanto.
No hay diferencia entre un pesimista que dice “hacer lo no sirve para nada”, y
un optimista que está con el “todo va bien, no hace falta hacer nada”.
111
En ambos casos no sucede nada.
“Tienes comodidad. No lujos. No me involucres el dinero. El lujo que menciono
no tiene que ver con finanzas. No se puede comprar. Es una recompensa para
aquellos que no temen salir de la zona de confort.” – Jean Cocteau
En el pico para ser el número uno se está solo. El 99% del mundo está
convencido que no es capaz de conseguir grandes cosas, así que apuntan a lo
mediocre.
Este es el motivo por el que la competencia es feroz en metas “realistas”.
Por ejemplo, es más fácil ir a por la chica 10 del bar que nadie se atreve a
entrar, que aquellas que la mayoría encuentra “en la media”.
Tener una meta disparatada es una “infusión de adrenalina”. Algo que provee
con aguante para llegar al final. Aquellos objetivos que en la sociedad se
catalogan como “realistas” no llenan el pecho de motivación.
Enfocando lo que quiero
Cambio de metas ambiguas a deseos
Para que sean efectivas, tienen que ser poco realistas para la mayoría.
Centrarme en las actividades que me llenarán cuando saque el trabajo de por
medio. Vivir como un millonario que requiere hacer cosas interesantes, en vez
de poseer cosas envidiables.
No muy fan de planear las cosas a la larga. Mejor de cara 3-6 meses porque el
futuro se convierte en una excusa para postponer cosas.
Me gusta tener una visión lejana del tipo de vida que (creo que) quiero llevar. A
partir de aquí me centro más en las metas trimestrales y anuales porque son las
que se pueden cuantificar. Aquellas que me acercan al tipo de persona que
quiero ser.
Estando en medio de una búsqueda o un paso de mi proyecto con el que no sé
cómo continuar, mejor encontrar a alguien que ya lo haya hecho. Con esto evito
pasar demasiado tiempo paralizado por el análisis.
Programar así una llamada con la que me sentiría mal si la cancelara.
Las acciones más importantes nunca son cómodas.
Proponer soluciones en vez de preguntar por ellas.

Eliminación
“Uno no acumula, elimina. No es incremento diario, pero decrecimiento diario.
La altura del cultivo siempre pasa por simplicidad” – Bruce Lee
Estar ocupado es el resultado de evitar acciones críticas pero incómodas.

112
O hay que confundir eficiencia con efectividad. El mejor vendedor que va puerta
por puerta, puede ser increíblemente eficiente. Y aun así no tan efectivo como
un spammer.
Alguien mirando el email treinta veces al día, tiene un sistema elaborado de
organización, que puede ser increíblemente eficiente pero no efectivo.
Hacer algo bien, que no es importante, no lo hace importante.
Del mismo modo, una tarea que requiere mucho tiempo tampoco significa que
sea crítica.
La eficiencia es una gilipollez a menos que sea aplicada a las cosas adecuadas. O
sea que lo qué hago, importa más que cómo lo hago.
Volvemos a entrar en el Principio de Pareto: la regla del 80/20.
El 80% de:
• las consecuencias vienen del 20% de las causas
• los resultados vienen del 20% del esfuerzo o tiempo
• las ganancias vienen del 20% de productos o clientes
• Aunque muchas veces esta ratio se vuelve más: 90/10 o 95/5, pero cómo
mínimo 20/80.

Este principio y cualquier cosa está enfocada a: encontrar nuestras ineficiencias


y eliminarlas. También saber nuestras fortalezas y multiplicarlas.
Tim dejó de contactar el 95% de sus clientes, despidió un 2% y mejoró el top
3% de sus productos.
Se puede aplicar en publicidad, ventas, compras

Completando tareas
La mayoría de tareas no hacen ninguna diferencia. Una lista de cosas que lo
ponen en evidencia:
• Estar ocupado es una manera de ser vago.
• Tener demasiado en lo que pensar es tan improductivo como no hacer
nada. Y encima mucho menos placentero.
El autor se centra en ser más selectivo y hacer menos. Como camino para
conseguir mucha más productividad.
Centrarse pues en lo que importa e ignorar el resto.
Falta de tiempo significa falta de prioridades.
Con esto Tim Ferriss propone usar la ley de Parkinson.
No. No es que se me mueva la mano sin parar mientras hago cosas…
Se trata de la magia de tener una fecha para completar algo.

113
Si alguien me da 24 horas para completar un proyecto, esto me fuerza a
completar su ejecución.
En el caso de tener una semana, las tareas se acumularán en 6 días. Y lo mismo
si me dan dos meses.
Estos deberes se convertirán en una tarea mental monstruosa.
Con esto, es más fácil aprender a ignorar y redirigir toda la información e
interrupciones que crea irrelevantes, sin importancia o con las que no puedo
tomar acción.

Incrementando productividad
Hay dos maneras básicas de llegar a esto:
• Limitando tareas por importancia (regla 80/20)
• Reducir el tiempo de trabajo para limitar las tareas a las importantes (ley
de Parkinson)
Y resulta que la mejor solución es… Usar ambas.
Identificar esas tareas críticas que contribuyen a más ingresos (o resultados).
Ahí ponerlas en el calendario de manera inteligente y con poco tiempo.
Si no he identificado aquellos deberes críticos para empezar de forma agresiva,
ahí es cuando lo que tiene menos importancia pasa a ocupar la mayor parte del
día.
Sin fechas límite, los trabajos menores me fuerzan a ser hechas.
El tiempo es malgastado en función de lo libre que esté
Así que para ser más productivo:
• definir una lista corta de cosas que hacer
• tener una lista de cosas que no debo hacer

Conceptos de «La Semana Laboral de 4 horas»


En el resumen también he decidido incluir algunos conceptos que no conocía.
«Nuevos ricos»
Aquellos que tienen ligeramente más dinero que el resto, pero que sobre todo
tienen más tiempo libre. Para poder hacer aquellas cosas que realmente les
apasionan.
• Otros: trabajo por mi
• Nuevos ricos: que los otros trabajen por mi
• Otros: trabajo cuando quiero
• Nuevos ricos: hago lo mínimo necesario
• Otros: estar al mando en vez de ser el trabajador
• Nuevos ricos: ni el jefe ni el trabajador, ser el propietario
114
Contar los ingresos relativos. Dos personas haciendo 100.000€ al año. Una
trabaja 50 horas a la semana, la otra sólo 10.

Dieta de baja información


Los problemas, como regla general, se resuelven o desaparecen si salgo de la
ecuación. La idea de que la mayoría de información sólo consume tiempo. A
parte de negativa e irrelevante para mis metas.

El arte de rechazar
Aprender a ser difícil cuando cuente. Tener la reputación de ser firme me ayuda
a recibir un trato preferido sin tener que suplicar.
Una interrupción es cualquier cosa que me previene de finalizar una tarea
crítica.
Derrochadores de tiempo
Limitar el acceso y centrar todas las comunicaciones hacia una cosa en
concreto. Privándome así de consumir email u otras informaciones.

Consumidores de tiempo
Si alguien me está comiendo la oreja con una historia que no lleva a nada,
puedo pedir educadamente, “lo siento, pero no tengo tiempo. ¿Me podrías decir
qué quieres que haga?”
Mantener los que están a mi alrededor centrados y evitar reuniones el máximo
posible. Ya sea en persona o de forma remota. Especialmente si no hay
objetivos claros y dicho meeting es para parecer productivo.
La idea de entrenar también a los de mi alrededor para que sean eficientes y
efectivos y se apliquen estos principios.
Escribir un solo email que tiene más de una opción: “si X, entonces X. Sino Y”.
De este modo no es necesario ir enviando correos arriba y abajo.
En el caso de que se quiera contactar conmigo por teléfono o vídeo llamada tipo
Skype, pedirles que definan la agenda: los temas de los que se hablarán y
necesitaremos solventar.
También recomendado y que va muy bien: definir igual de bien el inicio y el fin
de la llamada. Así es mucho más difícil irse por las ramas.

Otorgando fallos
Para el empleado, la meta es tener acceso completo a la información necesaria.
También tener como más independencia para tomar decisiones mejor.
115
Para el emprendedor, la meta es contratar personal con independencia.
Decirles: “mantén a los clientes contentos. Si tienen un problema que cuesta
menos de 100€, soluciónalo tú mismo usando tu juicio. Resuélvelo sin tener
que contactarme o pedirme permiso”.
Muy buena idea de Tim en La Semana Laboral de 4 horas, y algo que llevaba
tiempo pensado. El hacer actuar el trabajador como si él fuera une empresa
dentro de la mía, ayuda a tomar iniciativa.
Si las cosas no van bien, también es positivo porque me ayuda a filtrar aquellos
que son capaces. La gente es más inteligente de lo que pensamos. Hay que
darles la oportunidad de que demuestren lo que valen.

Externalizar
Obtener un asistente virtual es una ventaja enorme para empezar a dar órdenes
a otros.
No es que sea la finalidad, pero se refiera de que, si la empresa está creciendo,
es un buen paso para empezar.
Pagar un asistente virtual es una inversión y no un coste. Un mes entero puede
costar entre 100 y 300 euros dependiendo de las horas que le pidamos.
Sería el primer paso para crear un sistema para reemplazarme a mí mismo
como jefe.
Si puedo hacer algún trabajo mejor que mi asistente, ¿por qué debería pagarle?
Porque la idea es liberar tiempo para poderme centrar en cosas más grandes.
No sé hasta qué punto pagar estos servicios se considera el “primer paso” de
externalizar.
La habilidad más importante: manejar tareas de forma remota y comunicación.
No se trata sólo de trabajar con cabeza. También de crear un sistema que
trabaje para mí.
Siempre puedo hacer algo más barato yo mismo. Esto no quiere decir que
quiera pasar mi tiempo haciéndolo.
Importante eliminar antes de delegar:
• Nunca automatizar algo que puede ser eliminado
• Tampoco delegar algo que se puede automatizar
• No malgastar el tiempo de nadie. Incluso si cobran poco
Un ejemplo práctico sería: en vez de tener a un asistente mirando mis correos,
mejor usar la automatización antes que la eliminación.
Tiene sentido. No me hace falta tener a alguien que me organizó reuniones
porque las he eliminado.

116
Delegando
Definir reglas y procesos antes de añadir personal.
Cada tarea delegada tiene que consumir tiempo y estar bien definida.
¿Cómo saber a quién elegir?
No se sabe. Se trata de ir probando hasta dar con una persona que hace las
cosas de la forma que yo quiero.
Después de probar muchas personas, ahora ya tengo mi pequeña agenda de
contactos freelances que me hacen los trabajos, a buen precio y como yo los
quiero.
Buena opción no tiene por qué ser coste por hora. Depende del tipo de trabajo
se puede determinar un coste por tarea.
Aquí también es importante que administrar no consuma tiempo. Que cada
persona con la que colaboro sea lo suficientemente autónoma al cabo de pocas
semanas.
En el caso de contratar un asistente, mejor tirar por una agencia que tenga un
portfolio. De este modo no se depende de una persona en el caso de que quiera
cambiar.
Prohibir el trabajo subcontratado si antes no he probado como se hacen las
tareas.
Ser preciso y definir lo más exactamente lo que se quiere. De este modo las
personas con las que trabajo no tienen una idea equivocada de qué esperar.
En La Semana Laboral de 4 horas, Tim recomienda tareas que no se tarda más
de 72 horas en completar. Él mismo ha tenido los mejores resultados con cosas
que se terminan en uno o dos días.
A nivel personal he tenido experiencias similares, aunque me gusta estirarlo
más a los 3 días para no tener que preocuparme de mandar nuevos “deberes”.

Manejando trabajo y vida


No perder de vista los sueños por cumplir, cayendo en el trabajo sólo por el
hecho de hacerlo.
Tampoco manejar lo que los freelances puedan hacer por mí.
Mi tiempo no tiene que ir dedicado a “ayudar” a estas personas que hacen
trabajos por mí. Los problemas que no son críticos no tendrían que pasar por
mis manos.
Mejor darles reglas “y si…” para que se ocupen de cosas más grandes.
Con esto tendrían que tener suficiente libertad para actuar sin preguntarme.

117
Dentro de La Semana Laboral de 4 horas, Ferriss también enfatiza que una
buena idea es poner estas reglas por escrito. Así los asistentes o personas al
cargo tienen que pasar por ellas antes.
Después de que pase cierto tiempo (por ejemplo, cada mes), puedo hacer una
revisión de cómo han tomado decisiones.
Aquí puedo ajustar reglas (o trabajadores).

Remotamente
El CEO remoto, se ha absentado de forma intencionada para crear tareas
guiadas por procesos y no por jefes.
Limitar el contacto con los managers fuerza al emprendedor, desarrollar reglas
operacionales para manejar problemas en vez de pedir ayuda.
No soy un embudo por el que todo tiene que pasar. Soy más como un policía al
lado de la carretera. Si algo se tiene que parar, lo hago. Uso los datos externos
para asegurarme de que todo el mundo se mueve como debe. Compruebo
cuentas bancarias sólo un par de veces al mes para comprobar que no hay nada
raro.
Mejor contratar empresas para externalizar. Aquellas que se especialicen en
una función, en vez de freelances “que hacen de todo”.
Gracias a esto, si alguien es despedido, lo deja o no lo hace correctamente, lo
puedo cambiar sin interrumpir mi negocio.
Entrenar a grupos de personas que puedan reportar y reemplazarse si hace
falta.
También tengo que asegurarme que todo el trabajo externo, está dispuesto a
comunicarse entre ellos para arreglar problemas. Darles permiso escrito para
hacer decisiones más baratas sin tener que consultarme primero.
Estar en un solo sitio será lo que defina la clase media. Quiero tener máxima
movilidad
Hacer lo poco realista
Es más fácil hacer lo realista.
Tener una meta enorme y que parece inalcanzable, es la adrenalina que da
motivación extrema para superar lo inevitable (baches).
Los sueños realistas no motivan
Lo opuesto de felicidad es aburrimiento
Estar emocionado por algo es un síntoma de felicidad más práctico. Lo que
tendríamos que buscar.

118
Preguntas que el libro plantea
¿Qué haría si tuviera 100 millones?
Si todos están “resolviendo” el mismo problema obteniendo unos resultados
exactos, sería hora de preguntarme “¿y si hiciera lo opuesto?”.
¿Qué es lo que he estado dejando para luego a causa del miedo? Es probable
que esté pagando un precio de finanzas, emocional y físico.
¿A qué estoy esperando?
Estar emocionado es sinónimo práctico de felicidad. Es precisamente a lo que
tendría que aspirar. Es la cura de todo.
En vez de preguntar “¿qué quiero?” o “¿cómo conseguir objetivos?”, mejor: ¿qué
me entusiasmaría?
Con esto me doy cuenta que el enemigo es el aburrimiento, no el hecho de
fallar. Otras preguntas correctas:
¿qué haría si fallar no fuera una opción?
¿cuál sería mi rutina diaria si tuviera 100 millones en el banco?
¿qué me haría levantar de la cama emocionado cada mañana?
El libro La Semana Laboral de 4 horas me ha hecho plantearme preguntas que
ponen en duda como he estado viviendo mi vida.
Puede que mis respuestas cambien con el tiempo, pero si mi personalidad y
metas también lo hacen, es normal que tenga que hacer un “Pausa y piensa”.
Tengo que convertir cada “ser” en “hacer”
Por ejemplo: si quiero ser políglota y la lengua que estoy aprendiendo desde
cero es francés, no tener tiempo no es excusa. Puedo apartar algunos minutos
del día para memorizar las palabras comunes de esa lengua.
Siendo más productivo
¿Cuáles 4 sueños me cambiarían la vida si los hiciera realidad en los próximos
6-12 meses?
” Tan fácil” como determinar el coste de estos sueños, calculando su precio,
separando algo de dinero, y llevándolos a cabo.
Sólo por ser sueños nos ponemos la excusa de “ya lo haré”. Pero después va y…
es una cuestión de números.
Si tuviera un infarto y sólo pudiera trabajar 2 horas al día, ¿qué haría? ¿y a la
semana?
Principio de Pareto
¿Qué 20% de recursos causan el 80% de mis problemas e infelicidad?
¿Cuáles son esos 20% de recursos que causan el 80% de mis deseos y felicidad?

119
Descubrí el Principio de Pareto gracias a “La Semana Laboral de 4 horas”. Con él
he descubierto que está presente en todos los sitios. Incluso en mis posesiones
materiales. Por esto he pasado a la ropa minimalista.
Tres veces al día me puedo preguntar: ¿estoy siendo productivo, o sólo activo?
sin olvidar: ¿estoy invirtiendo tiempo haciendo cosas para evitar las más
importantes?
Para organizar mi tiempo diario de forma efectiva, los resultados tienen que ser
demostrables. No vale eso de “mostrar dedicación”.
Si tuviera que parar de hacer el 80% de mis actividades, ¿cuáles serían? Va bien
nombrar aquellas 3 actividades que uso para rellenar mi tiempo y hacer
parecer que he sido productivo.
Las mías son claras:
• mirar analytics y otras estadísticas
• abrir las redes sociales de mis proyectos
• usar herramientas de marketing digital de productividad para
organizarme. Puedo simplificarlo
Tim sigue:
¿Cuáles son el 20% de mis posesiones que uso el 80% de las veces? Eliminar el
otro 80% restante tanto de ropa, revistas, libros (mejor comprar un Kindle), y
todo lo demás.
Teniendo esto en mente, ¿y aquellas posesiones que me crean estrés? No tienen
que ser físicas, pero pueden incluir costes de mantenimiento, seguros, gastos
mensuales, consumo de tiempo o simples distracciones.

Efectividad y eficiencia
Si lo que estoy haciendo ahora mismo fuera lo único que consigo hacer hoy,
¿estaría satisfecho con mi día?
Le añado una cosa más a la lista y tendría que quedarme “completo” si lo
termino.
En el libro “La Semana Laboral de 4 horas”, Tim afirma que no debería haber
más de un par de cosas críticas que hacer durante un día. A parte, hacerlas de
forma separada. Desde el comienzo hasta el final sin distracción. Nada de
multitareas. Vistazo en mi tarea de cosas pendientes: ¿qué ha estado ahí más
tiempo? es posible que sea lo que me frustra más hacer.

120
LOS SECRETOS DE LA MENTE MILLONARIA

121
PARTE 1.- TU PATRON DEL DINERO

La inmensa mayoría de la gente sencillamente no posee la capacidad


interna necesaria para crear y conservar grandes sumas de dinero, ni para
afrontar el mayor número de retos que acompaña siempre al hecho de tener
más dinero y más éxito. Ésa, amigos míos, es la principal razón por la que no
tienen más dinero.

Un ejemplo perfecto son los que ganan la lotería. Las investigaciones han
demostrado una y otra vez que, independientemente del tamaño de sus
ganancias, la mayoría de las personas que ganan en la lotería al final acaban
volviendo a su estado económico original, es decir, a la situación que les
resulta cómodo manejar.

Por otro lado, a los millonarios que se han hecho a sí mismos, les sucede justo
lo contrario. Fíjate en que cuando pierden su dinero, generalmente lo
recuperan en un tiempo relativamente corto. Donald Trump es un buen
ejemplo: Trump tenía una cuantiosa fortuna, miles de millones de dólares.
Luego, de pronto, lo perdió todo. Sin embargo, un par de años más tarde,
había recuperado su fortuna, e incluso la había incrementado. ¿Por qué se da
este fenómeno? Porque, aun cuando algunos millonarios de los que se han
hecho a sí mismos puedan perder su dinero, jamás pierden el ingrediente
más importante de su éxito: su mente millonaria. Por supuesto,
en el «caso Donald» se trata de su mente «multimillonaria». ¿Te das cuenta
de que Donald Trump jamás podría ser simplemente millonario? Si poseyese
una fortuna neta de sólo unos millones de dólares, ¿cómo crees que se
sentiría con respecto a su prosperidad económica? La mayoría de vosotros
coincidirá en que probablemente se sentiría arruinado, ¡se sentiría como un
fracaso total!

Eso es porque el «termostato» financiero de Donald Trump está puesto en la


posición de los miles de millones, no en la de los millones. Los termostatos
financieros de la mayoría de las personas están puestos para generar miles,
no millones de dólares; los de algunas personas lo están para generar
cientos, ni siquiera miles, y los de otras, en la posición de bajo cero: se
encuentran completamente congelados ¡y no tienen la más mínima idea de
por qué!

122
PRINCIPIOS DE RIQUEZA DE LA 1ª
PARTE
¡Tus ingresos pueden crecer únicamente hasta donde crezcas tú!
Si quieres cambiar los frutos, tendrás que modificar primero las raíces. Si quieres
cambiar lo visible, antes
deberás transformar lo invisible.
El dinero es un resultado, la riqueza es un resultado, la salud es un resultado, la
enfermedad es un
resultado, tu peso es un resultado. Vivimos en un mundo de causas y efectos.
Si me das cinco minutos, puedo predecir el futuro económico que tendrás el resto de tu
vida.
Los pensamientos llevan a sentimientos. Los sentimientos llevan a acciones. Las acciones
llevan a
resultados.
Si tu motivación para adquirir dinero o éxito procede de una raíz no productiva, como el
miedo, la rabia o la
necesidad de «demostrar lo que vales» el dinero nunca te reportará felicidad.
«Libero mis experiencias con el dinero no productivas del pasado, y creo un futuro nuevo
y rico».
«Observo mis pensamientos y tomo únicamente en consideración aquellos que me
infundan poder».
Puedes adoptar las actitudes que contribuirán a tu felicidad y a tu prosperidad en lugar
de caer en actitudes
que no ayudan a ello.

2. LOS FRUTOS Y LAS RAÍCES. -

Si imaginamos que nuestra vida es un gran árbol y que este da frutos, si


observamos los frutos detenidamente, nos damos cuenta de que están
pequeños, no nos gusta su sabor o no son los que deseamos, normalmente
nos enfocamos nuevamente en los frutos; no debe ser así, debemos
enfocarnos en las raíces, para cambiar lo que vemos primero en lo que no
vemos. Según mi experiencia, lo que no puedes ver de este mundo es
muchísimo más poderoso que cualquier cosa que puedas ver. Estarás de
acuerdo o no con esta afirmación, pero en la medida en que no apliques este
principio en tu vida, tendrás problemas. ¿Por qué? Porque estás yendo en
contra de las leyes de la naturaleza, según las cuales lo que hay debajo del
suelo crea lo que está por encima de él, lo invisible crea lo visible.

La falta de dinero es el efecto, pero ¿cuál es la causa fundamental? Todo se


reduce a esto: el único modo de cambiar tu mundo «exterior» es
transformar primero tu mundo «interior».

123
Voy a pedirte que cada vez que llegues al final de un principio fundamental
de este libro te pongas primero la mano en el corazón, después hagas una
«declaración» verbal, y a continuación te toques la cabeza con el dedo índice
y hagas otra
«declaración» verbal, ¿Qué es una declaración? Es simplemente una
sentencia positiva que haces con énfasis, en voz alta. Las declaraciones no
sólo envían un mensaje concreto al universo: mandan también un poderoso
mensaje a tu subconsciente.

La definición de la afirmación es «una sentencia positiva que afirma que un


objetivo que deseas alcanzar ya está teniendo lugar». La definición de la
declaración es una «manifestación oficial de la intención de emprender un
determinado curso de acción o de adoptar una posición concreta».

Una afirmación manifiesta que lo que deseas conseguir ya está teniendo


lugar. Pero cuando afirmamos algo que aún no es real, la vocecita de dentro
de nuestra cabeza nos dice: «Eso no es verdad, es una suprema tontería».
Una declaración no es decir que algo sea cierto: es manifestar que tenemos
la intención de hacer o de ser algo, se trata de una postura que la vocecita
puede tragarse, ya que no estamos diciendo que sea cierto ahora mismo.

Existe otro concepto en la definición que es importante: acción. Debes


emprender todas las acciones necesarias para hacer realidad tu intención.

Te recomiendo que pronuncies tus declaraciones en voz alta cada mañana y


cada noche. Y si las articulas mientras te miras al espejo, eso acelerará aún
más el proceso. Lo dicho: te invito a que te pongas la mano en el corazón y
repitas la siguiente DECLARACIÓN: «Mi mundo interior crea mi mundo
exterior».
Ahora tócate la cabeza y di: «Tengo una mente millonaria»

3. TU PATRÓN DEL DINERO ES SIMPLEMENTE TU PROGRAMA O MODO


DE SER EN RELACIÓN CON EL DINERO. -

Tus pensamientos proceden de los «archivos de información» que tienes en


los armarios de tu mente. Y ¿de dónde procede esa información? Lo hace de
tu programación pasada. Así es: tu condicionamiento pasado determina cada
pensamiento que brota de tu mente. Por eso a menudo se la denomina la
«mente condicionada». Para reflejar esto, podemos presentar la fórmula de
Manifestación dejándola de la siguiente forma: “PROPENSAR”, así:

124
4. Pro Pen S A=R

(La programación lleva a los pensamientos, los cuales, a los sentimientos,


que a su vez a las acciones y eso a los resultados)

La programación normalmente viene de cuando eras pequeño. ¿Oíste alguna


vez expresiones como: el dinero es el origen de todos los males, los ricos son
avariciosos y mezquinos, los ricos son malvados, está podrido de dinero, para
juntar algún dinero tienes que matarte a trabajar, el dinero no crece en los
árboles, no puedes ser rico y espiritual, la felicidad no puede comprarse,
poderoso caballero es don Dinero, los ricos son cada vez más ricos y los pobres
cada vez más pobres, no todo el mundo puede ser rico, nunca se puede llegar a
todo, y la infame “eso no es para nosotros”. Aquí reside el problema: todas las
afirmaciones que oíste sobre el dinero cuando eras niño permanecen en tu
subconsciente como parte del patrón que está rigiendo tu vida económica.

La mayoría preferiría ser rico. ¡Todo lo contrario! La mente, simplemente, no


funciona así. Parece que la riqueza debería ser la elección lógica. Pero
cuando el subconsciente debe elegir entre emociones profundamente
arraigadas y la lógica, casi siempre ganan las primeras.

Antes de darme cuenta de ello estaba literalmente programado para


fracasar, programado para escoger inconscientemente las acciones
equivocadas, al precio equivocado, en el momento equivocado. ¿Por qué?
Para dar subconscientemente validez a mi patrón del dinero, que decía:
«¡Malditas acciones!». Todo cuanto puedo decir es que al cavar para sacar
esa mala hierba enorme y venenosa de mi «jardín financiero» interior ¡los
frutos comenzaron a surgir! Prácticamente el día después de
reprogramarme mentalmente, las acciones que elegí comenzaron a
despegar, y desde entonces he continuado teniendo un éxito asombroso en
los negocios. Parece increíblemente extraño, pero cuando comprendes de
verdad cómo funciona el patrón del dinero, todo tiene sentido. Tu
condicionamiento subconsciente determina tu pensamiento; tu
pensamiento, tus decisiones, y éstas, tus acciones, que al final determinan
tus resultados. Existen cuatro elementos clave para el cambio, cada uno de
ellos esenciales en la reprogramación de tu patrón financiero. Son sencillos,
pero profundamente poderosos: CONCIENCIA, COMPRENSION
DISOCIACION, DECLARACION.

125
PROCESO DE PROGRAMACION DEL PATRON DEL DINERO

PROCESO PROGRAMACION MODELOS DE INCIDENTES


VERBAL REFERENCIA CONCRETOS
OI VI SENTI
CONCIENCIA: Las afirmaciones de lo Considera las formas de Toma en consideración
que oías acerca del ser y los hábitos que tu un incidente emocional
CONOCER LA dinero, la riqueza, la padre y tu madre tenían concreto que
EXISTENCIA DE gente rica. con relación al dinero y experimentases en torno
ALGO PARA
la riqueza. Escribe de al dinero cuando eras
CAMBIARLO
qué modo puedes ser joven.
idéntico u opuesto a
cualquiera de ellos.
COMPRENSION: Cómo crees que, hasta Escribe el efecto Escribe cómo puede
ahora, han afectado que han tenido esos haber afectado este
EL LUGAR DE SU dichas afirmaciones a modelos de incidente a tu vida
PROCEDENCIA, tu economía. referencia en tu vida económica actual.
FUERA DE TI. financiera.
DISOCIACION: ¿Te das cuenta de que ¿Ves que este modo ¿Ves que este modo de
esos pensamientos de ser es sólo algo ser es sólo algo que
DECIDIR EN EL que aprendiste no son que aprendiste y que no
PRESENTE SI TE tú ni de tu anatomía? aprendiste y que no eres tú? ¿Te das cuenta
QUEDAS O NO CON ¿Te das cuenta de que eres tú? de que en el momento
ESA FORMA DE en el momento ¿Te das cuenta de que presente tienes la
PENSAR presente tienes la en el momento opción de ser distinto?
opción de ser presente tienes la
diferente? opción de ser distinto?
DECLARACION: «Lo que oí del dinero «Lo que tomé como «Libero mis
PROGRAMA DE no es necesariamente modelo en torno al experiencias con el
REACONDICIONAMI cierto, decido adoptar dinero era la forma dinero no productivas
ENTO, nuevas formas de de actuar de ellos. del pasado, y creo un
al repetirla, tócate el pensar, que Ahora yo decido la futuro nuevo y rico».
corazón con la mano contribuyan a mi mía».
derecha. felicidad y a mi
prosperidad»
EN CADA PASO «¡Tengo una «¡Tengo una «¡Tengo una
TOCATE TU mente mente mente
CABEZA Y DI: millonaria! millonaria! millonaria!
». ». ».

126
PARTE 2.- ARCHIVOS DE RIQUEZA

Ante cualquier situación nueva a la que tengas que enfrentarte, acudirás a


los archivos de tu mente para determinar cómo actuar.

Si en tu armario tienes sólo archivos que no contribuyen al éxito económico,


ésas serán las únicas elecciones que podrás realizar. Para ti serán naturales,
automáticas y tendrán perfecto sentido. Pero al final seguirán produciendo
fracaso o -en el mejor de los casos- mediocridad financiera. A la inversa, si
tienes archivos mentales que contribuyan a la prosperidad económica,
tomarás de manera natural y automática decisiones que produzcan
prosperidad. No tendrás que pensarlo. Tu forma normal de pensar derivará
en prosperidad, algo así como Donald Trump: su forma normal de pensar
produce riqueza.

Por cada archivo, tócate la cabeza y repite ¡Tengo una mente millonaria! Por
cada declaración (abajo del enunciado) pon la mano derecha sobre el
corazón y repítela.

ENUNCIADO
Y PRINCIPIO DE ACCIONES DE LA MENTE
ARCHIVO RIQUEZA MILLONARIA
DECLARACI
ON
La gente rica a) El dinero es 1.- Cada vez que te sorprendas
piensa: “yo extremadamente culpando, justificando o
No. 1 creo mi vida”. importante en las áreas quejándote, deslízate el dedo
La gente en las que funciona, y índice de un lado a otro del
¡TENGO pobre piensa extremadamente cuello, como gesto
“la vida es poco importante desencadenante del recuerdo
UNA
en las que no.
MENTE algo que me de que estás degollándote
b) Cuando te estás
MILLONA sucede” quejando te conviertes financieramente hablando. Una
RIA! ¡Yo creo el en un imán viviente vez más, aun cuando este gesto
nivel exacto de para la desgracia. pueda parecer un poco grosero
mi prosperidad c) ¡No existe para hacértelo a ti mismo, no lo
económica! ninguna víctima que sea es más que lo que te estás
rica! haciendo al culpar, justificarte o
quejarte, y al final.
2.- Haz un «informe». Al final de
cada día, anota una cosa que
haya ido bien y una que haya
ido mal. Después escribe la
respuesta a la siguiente
pregunta: «¿Cómo he creado
cada una de estas situaciones?».

127
Si había otras personas
implicadas, pregúntate: «¿Cuál
ha sido mi parte de
responsabilidad al crear cada
una de estas situaciones?». Este
ejercicio te mantendrá como
responsable de tu vida y te hará
consciente de las estrategias
que te están funcionando y de
las que
no.
La gente rica a) Si tu meta es estar 1. Anota dos objetivos
No. 2 juega al juego cómodo económicos que demuestren tu
del dinero económicamente, lo intención de crear abundancia,
¡TENGO para ganar. más probable es que no mediocridad ni pobreza.
UNA La gente jamás te hagas rico. Escribe metas para tus:
Pero si tu meta es ser
MENTE pobre juega a) Ingresos anuales, b) Fortuna
rico, lo más probable es
MILLONA al juego del neta. Haz que estas metas sean
que acabes estando
RIA! dinero para inmensamente cómodo. alcanzables en un tiempo
no perder. realista, pero al mismo
«Mi meta es tiempo acuérdate de
convertirme en millonario y más!». «aspirar a las estrellas».
2. Ve a un restaurante de
categoría y pide una comida a
«precio de mercado» sin
preguntar cuánto cuesta.

128
La gente rica se a) La razón número 1. Escribe un párrafo corto
compromete a uno por la que la explicando por qué exactamente
ser rica. mayoría de la gente no es importante para ti crear
La gente pobre obtiene lo que quiere riqueza. Sé concreto.
No. desearía ser es que no sabe lo que 2. Queda con un amigo o familiar
3 rica. quiere. que esté dispuesto a apoyarte. Dile a
esa persona que quieres evocar el
¡TENGO «Me comprometo b) Si no estás poder del compromiso con la
UNA a ser rico». completa, total y finalidad de crear un mayor éxito.
MENTE verdaderamente Ponte la mano en el corazón, mira a
MILLON comprometido a crear esa persona a los ojos y repite la
ARIA! riqueza, lo más siguiente afirmación: «Yo, [tu
probable es que no lo nombre], me comprometo a
consigas. convertirme en millonario antes de
_ [fecha]». Pídele a tu amigo que
afirme: «Yo
creo en ti». Después di: «Gracias».
La gente rica La Ley de Ingresos: «Se 1. Anota los que creas que son tus
piensa en te pagará en «talentos naturales». Se trata de
grande: la gente proporción directa al cosas que siempre se te hayan
pobre piensa en valor de lo que tú das, dado bien por naturaleza. Escribe
No. pequeño. según el mercado». también cómo y dónde puedes
4 utilizar mayor cantidad de estos
¡TENGO dones en tu vida y; especialmente,
UNA en tu vida laboral.
MENTE 2. Anota -o devánate los sesos con
MILLON un grupo de gente- cómo puedes
ARIA! solucionar los problemas a diez
«¡Pienso en veces más personas de las que
ahora abarcas en tu empleo o
grande!
negocio. Debes dar al menos con
¡Elijo ayudar a
tres estrategias distintas.
miles y miles de
Personas!».
La gente rica se Que conste: estar 1. Entra en el juego. Piensa en una
centra en las dispuesto a arriesgar situación o proyecto que hayas
oportunidades. no significa querido poner en marcha. Olvida
La gente pobre necesariamente que cualquier cosa que hayas estado
se centra en los estés dispuesto a esperando. Comienza ahora desde
obstáculos. perder. La gente rica donde te encuentres y con lo que

129
«Me centro en asume riesgos con tengas. A ser posible, hazlo mientras
las base. Esto significa que trabajes para otra persona o con
oportunidades investigan, averiguan otra persona, para aprender cómo
No. por lo que tienen que funciona todo. Si ya estás enterado,
5 encima de averiguar y toman basta de excusas: ¡a por ello!
los decisiones basándose 2. Practica el optimismo: hoy,
¡TENGO obstáculos». en información y en reformula como una oportunidad
UNA «¡Me preparo, hechos sólidos. cualquier cosa que alguien diga que
MENTE disparo, apunto!». es un problema o un obstáculo.
MILLON Volverás loca a la gente negativa,
ARIA! pero oye, ¿y qué? ¡De todos modos,
es lo que están haciéndose
constantemente a sí mismos!
3. Céntrate en lo que tienes, no en lo
que no tienes. Haz una lista de diez
cosas que hay en tu vida por las que
puedas estar agradecido y léela en
voz alta. Después léela cada mañana
durante los próximos treinta días. Si
no aprecias lo que tienes, no
obtendrás nada más y no necesitas
más.

130
La gente rica
admira a otra 1. Practica la filosofía Huna de
gente rica y «bendice aquello que quieras». Date
próspera; la una vuelta en coche o cómprate
gente pobre le revistas: mira casas bonitas, coches
molesta la lujosos y lee sobre negocios
gente rica y prósperos. Bendice lo que te guste
próspera. «Bendice aquello que de todo lo que veas, y también a
No. - quienes lo posean o a las personas
6 «¡Admiro a la quieras».
gente rica!». involucradas en ello.
«¡Bendigo a la
¡TENGO 2. Escribe y envía una carta breve o
gente rica!».
UNA un correo electrónico a alguien de
«¡Amo a la gente
MENTE quien sepas (no tienes por qué
MILLON rica!».
«¡Yo también voy conocerle personalmente) que es
ARIA! a ser una de esas sumamente próspero en cualquier
personas ricas!» terreno, diciéndole cuánto le
admiras y le honras por sus logros.
La gente rica se Aquellos que tienen 1. Ve a la biblioteca, a una librería o
relaciona éxito consideran a a Internet y léete una biografía de
con otras personas alguien que sea o fuese
personas prósperas una extremadamente rico y próspero.
positivas y oportunidad de Andrew Carnegie, John D.
prósperas. La motivación. Las ven Rockefeller, Mary Kay, Donald
gente pobre se como modelos de los Trump, Warren Buffett, Jack Welch,
relaciona con que aprender. Se dicen Bill Gates y Ted Turner, son unos
perso a sí mismos: «Si ellos cuantos buenos ejemplos. Utiliza su
nas negativas y pueden hacerlo, yo historia para inspirarte, para
No. - sin éxito. también puedo». Como aprender estrategias de éxito
7 «Imito a la gente dije antes, tomando concretas y, lo más importante, para
rica y próspera». modelos de referencia copiar su disposición mental.
¡TENGO «Me relaciono es una de las 2. Apúntate a un club de alta
UNA con gente principales maneras en categoría, ya sea de tenis, de salud,
MENTE rica y próspera». las que aprendemos. de negocios o de golf. Mézclate con
MILLON «¡Si ellos pueden Las personas ricas gente rica en un entorno rico. O, si
ARIA! yo puedo»! agradecen que otros de ningún modo puedes permitirte
hayan tenido éxito apuntarte a un club de ésos, toma
antes que ellas, de tal café o té en el hotel con más clase de
modo que ahora tienen tu ciudad. Acomódate en este
un patrón para seguir ambiente y observa a los clientes,
que les hará más fácil fijándote en que
alcanzar su propio no son nada distintos a ti.

131
éxito. 3. Identifica una situación o a una
persona negativa en tu vida.
Retírate de esa situación o de esa
relación. Si se trata de alguien de la
familia, opta por estar menos
tiempo en su compañía.
4. Deja de ver «telebasura» y
mantente alejado de las malas
noticias.

La gente rica Resumiendo, cualquier 1. Puntúa del 1 al 10 el producto o


está dispuesta líder que no pueda o no servicio que actualmente estás
quiera promoción no ofreciendo (o que estás planeando
No. -
a será líder durante ofrecer) en términos de cuánto
8
promocionarse mucho tiempo, ya sea crees en su valor (el1 es el más bajo
ella misma. La en política, negocios, y 1 o el más alto). Si el resultado de
¡TENGO
gente pobre deportes o incluso tu puntuación se halla entre 7 y 9,
UNA
piensa de forma como padre o madre. Y haz las modificaciones oportunas a
MENTE
negativa en lo si insisto sobre esto es tu producto o servicio para
MILLON
referente a la porque: aumentar su valor. Si es 6 o menos
ARIA! ¡Los líderes ganan una
venta y la de 6, deja de ofrecer ese
promoción. barbaridad de dinero producto o
más que servicio y empieza a representar
algo en lo que

132
«Promociono mi los seguidores! verdaderamente creas.
valía con pasión 2. Lee libros, escucha audios y CDs,
y haz cursos sobre mercadotecnia y
y entusiasmo». ventas. Conviértete en experto en
estos dos campos hasta el punto de
poder promocionar tu valía con
éxito y con el cien por cien de
integridad.
La gente rica es ➢ El secreto del 1. Cuando te sientas a disgusto por
más grande que éxito no es tratar de un gran problema, señálate a ti
sus problemas. evitar los problemas ni mismo y di: «¡Pequeño yo, pequeño
La gente pobre deshacerte de ellos; yo!». Luego haces una inspiración
es más pequeña tampoco acobardarte profunda y te dices a ti mismo:
que sus ante ellos. El secreto es «Puedo manejar esto. Yo soy más
No. - problemas. crecer tú de forma que grande que cualquier problema».
9 Yo soy más seas Más grande que
grande que cualquier problema. 2.- Describe por escrito un
¡TENGO cualquier ➢ Si tienes un problema que estés teniendo en tu
UNA problema». gran problema en tu vida. A continuación, enumera diez
MENTE «Puedo vida, significa que acciones concretas que puedas
MILLON mane ¡estás siendo una emprender para resolver o, al
ARIA! jar cualquier persona pequeña! menos, para mejorar la situación.
problema». Esto te hará pasar de pensar en el
problema a pensar en la solución.
Primero, es muy probable que lo
soluciones. Segundo, te sentirás
muchísimo mejor.
Los ricos ➢ Si tú dices que 1.- ¡Por si no tienes Auto estima,
son eres valioso, lo eres. Si entonces… Si estáis todos listos,
excelentes dices que no eres comencemos. Por favor, arrodillaos
receptores. valioso, no lo eres. De sobre una rodilla e inclinad la
Los pobres cualquier modo, cabeza respetuosamente. Listos:
son malos vivirás dentro de tu (pongo mi espada sobre tu hombro)
receptores. propia historia. y digo: «POR EL PODER QUE SE ME

133
HA CONFERIDO, YO TE UNJO COMO
"PERSONA MUY VALIOSA ¡A
➢ «Si un roble de PARTIR DE ESTE MOMENTO Y
«Soy un excelente treinta metros de PARA SIEMPRE JAMÁS!».
receptor. Estoy altura tuviese la mente 2.- Practica las actitudes que te
abierto y de un ser humano, convertirán en un excelente
dispuesto a ¡solamente crecería receptor. Cada vez que alguien te
No. recibir enormes hasta una altura de haga un cumplido de cualquier tipo,
10 cantidades de tres metros!». di, simplemente,
dinero en mi «gracias». No le devuelvas el
¡TENGO vida». cumplido a esa persona. Esto te
UNA ➢ Por cada uno permite recibir y poseer
MENTE que da debe haber uno plenamente el cumplido en lugar de
MILLON que recibe, y por cada «desviarlo», como hace la mayoría
ARIA! uno que recibe, debe de la gente. Y proporciona también
haber uno que da. a quien hace el cumplido tener el
gozo de dar el regalo sin que se lo
lancen otra vez para devolvérselo.
➢ El dinero 3. Cualquier -y quiero decir
únicamente potenciará cualquier- cantidad de dinero que te
los rasgos de tu encuentres o que recibas debería
carácter. celebrarse con entusiasmo. Grita:
«Soy un imán para el dinero.
Gracias, gracias, gracias». Esto es
válido tanto para el que te
encuentres en el suelo como para el
que recibas como regalo, del
gobierno, como sueldo y de tu
negocio o negocios. Recuerda: el
universo te está ayudando. Si
declaras constantemente que eres
un imán para el dinero, y sobre todo
si tienes la prueba, el universo dirá,
simplemente: «Vale», y
te enviará más.

134
4.-Mímate. Al menos una vez al mes,
haz algo especial que te guste a ti y
que le guste a tu espíritu: recibe un
masaje, una manicura o una
pedicura, asiste a una comida o a
una cena extravagante, alquila un
barco o una casita de fin de semana,
o haz que alguien te lleve el
desayuno a la cama. (Podría ser que
tuvieses que negociarlo con un
amigo o familiar.) Haz cosas que te
permitan sentirte rico y merecedor.
La energía que emitas por esta clase
de experiencia enviará al universo
el mensaje de que vives en la
abundancia, por lo que el universo
hará implemente su trabajo y dirá:
«Vale», y seguidamente te ofrecerá
oportunidades de obtener más.
Los ricos eligen ➢ No hay nada 1. Si actualmente te hayas cobrando
que se les malo en obtener un según un sueldo o salario por horas,
pague según los sueldo fijo, a menos crea y propón a tu empleador o
resultados. que interfiera en tu empleadora un plan de retribución
Los pobres capacidad de ganar lo que te permita cobrar, al menos en
eligen que se que mereces. El parte, sobre la base de tus
les pague según problema es que, resultados individuales, así como a
el tiempo generalmente, los resultados de la empresa. Si
empleado. interfiere. posees tu propio negocio, crea un
plan de retribución que permita a
No. - ➢ Jamás pongas tus empleados, o incluso a los
11 «Elijo que se me techo a tus ingresos. principales proveedores, cobrar
pague de basándose más en sus resultados y
¡TENGO acuerdo con mis en los de tu empresa. Pon estos
UNA resultados». planes en acción de inmediato.
MENTE 2. Si actualmente eres empleado y
MILLON no se te está pagando lo que
ARIA! mereces según los resultados que
estás produciendo, plantéate iniciar
tu propio negocio. Puedes comenzar
a tiempo parcial. Podrías unirte a
una compañía de mercadotecnia en
red, crear un negocio de asesor
135
enseñando a otros lo que sabes u
ofrecer tus servicios independientes
a la empresa para la que trabajabas
originalmente, pero esta vez
cobrando por el rendimiento y los
resultados, en lugar de hacerlo
solamente por tu tiempo.

Los ricos Los ricos creen que 1. Practica pensar y crear modos de
piensan: «puedes tener el pastel tener «las dos cosas». Cualesquiera
«Las dos cosas».
Los pobres y también comértelo». que sean las alternativas que se te
piensan: La gente de clase media presenten, pregúntate:
No. - «O esto o lo cree que «el pastel es «¿Cómo puedo tener las dos cosas? ~
12 otro» demasiado "rico", así ».
que sólo tomaré un 2. Toma conciencia de que el dinero
¡TENGO trocito». Los pobres no que se halla en circulación
«Yo siempre creen que merezcan enriquece la Vida de todos. Cada vez
UNA
MENTE pienso "las dos pastel, de modo que que te gastes dinero, di para ti:
«Este dinero pasará por cientos de
MILLON cosas"». piden una rosquilla, se
ARIA! centran en el agujero y personas y creará valor para todas
se preguntan cómo es ellas».
que no tienen «nada». 3. Piensa en ti como un modelo de
conducta para
otros, demostrando que puedes ser
amable, generoso, afectuoso ¡y rico!

136
Los ricos Se ➢ La verdadera 1.-. Céntrate en los cuatro factores
centran en su medida de la riqueza de la fortuna neta: incrementar tus
fortuna neta. es la fortuna neta, no ingresos, tus ahorros y tus
Los pobres se los ingresos del rendimientos de inversión, y
centran en lo trabajo. reducir tus gastos simplificando tu
que ganan con estilo de vida.
su trabajo.
➢ Los ricos 2. Averigua tu fortuna neta. Para
entienden que ello, suma el valor de todo lo que
construirse una posees (tu activo) y resta el valor
«¡Me centro en fortuna neta elevada es total de lo que debes (tu pasivo).
construirme una una ecuación que Comprométete a seguir la pista y
No. fortuna neta!». contiene estos cuatro revisar la situación cada trimestre.
13 elementos: 1.-Ingresos, En virtud de la ley del enfoque,
2.- Ahorros, 3.- aquello a lo que le sigas la pista
¡TENGO Inversiones, 4. aumentará.
UNA Simplificación.
MENTE 3.-Contrata a un planificador
MILLON financiero reconocido o que trabaje
ARIA! ➢ «Allí donde con una compañía de renombre y
va la atención, acreditada. El mejor modo de
Fluye la energía y encontrar a un buen planificador
aparecen los financiero es pedir referencias a
resultados». amigos o socios
4.- Este libro se titula Los secretos
de la mente millonaria. Lo de
«millonaria» ¿crees que se refiere a
los ingresos o a la fortuna neta? A la
fortuna neta. Por lo tanto, si tu
intención es ser millonario o más,
debes centrarte en construirte una
fortuna neta.
La gente rica Hasta que demuestres l. Abre tu cuenta bancaria de la
administra bien que sabes manejar lo Libertad Financiera. Pon un 10% de
su dinero. que tienes, ¡no todos tus ingresos (tras descontar
La gente pobre obtendrás más! los impuestos) en esta cuenta. Este
administra mal dinero no ha de gastarse nunca:
su dinero. únicamente, invertirse para que

137
El hábito de produzca ingresos pasivos para tu
«Soy un administrar tu dinero jubilación.
excelente es más importante que 5. Crea un bote de la Libertad
administrado la cantidad. Financiera en tu casa y deposita
r del dinero». dinero en él todos los días. Podrían
No. ser diez dólares, cinco, uno, un
14 simple centavo o todo el cambio que
lleves suelto. Esto fijará diariamente
¡TENGO tu atención en tu libertad
UNA económica, y allí donde se dirige la
MENTE atención aparecen los resultados.
MILLON 6. Abre una cuenta para jugar y
ARIA! divertirse o ten en tu casa un bote
para lo mismo donde guardes un
10% de todos tus ingresos. Además
de dicha cuenta y la de tu libertad
financiera, abre cuatro más y
deposita en cada una los siguientes
porcentajes: Un 10% en tu Cuenta
de Ahorros a Largo Plazo, para
Gastar. Un 10% en tu Cuenta para
Formación. Un 50% en tu Cuenta
para Necesidades Básicas. Un 10%
en tu Cuenta para Donativos.
7. Tengas el dinero que tengas,
comienza a administrarlo ahora. No
esperes un día más. Aun
cuando poseas solamente un dólar,
adminístralo. Toma diez centavos y
ponlos en tu bote para la CLF, y
otros diez y ponlos en tu bote para
jugar y divertirse. Esta única acción
enviará al universo un mensaje de
que estás preparado para recibir
más dinero. Por supuesto, si puedes
administrar más, hazlo
Los ricos hacen La gente rica ve cada 1.- Infórmate. Asiste a seminarios
que su dinero dólar como una sobre inversiones. Lee al menos un
trabaje mucho «semilla» que puede libro sobre este tema al mes. Lee
para ellos. plantarse para ganar revistas financieras. No te estoy
Los pobres cien dólares más, que diciendo que sigas sus consejos: te
trabajan mucho después se pueden estoy sugiriendo que te familiarices
por su dinero. sembrar de nuevo con las opciones financieras que

138
No. - «Mi dinero para ganar mil más. hay por ahí. Después elige un
15 trabaja para mí terreno en el que convertirte en
y cada vez me experto y comienza a invertir en esa
gana más área.
¡TENGO
dinero». 2.- Cambia tu enfoque de los
UNA
ingresos «activos» a los ingresos
MENTE
MILLON «pasivos». Haz una lista de al menos
tres estrategias concretas con las
ARIA!
que podrías crear ingresos sin
trabajar, ya sea en el campo de la
inversión o en el de los negocios.
Comienza a investigar y después
pasa a la acción sobre estas
estrategias.
3.- No esperes a comprar bienes
Los ricos actúan La acción es el 1.- Anota tus tres mayores
a pesar del «puente» entre el preocupaciones, inquietudes o
miedo. mundo interior y el temores relativos al dinero y a la
Los pobres exterior. riqueza. Desafíalos. Para cada uno,
dejan que el escribe lo que harías si la situación
miedo los Un verdadero guerrero que temes se produjese de verdad.
detenga. puede ¿Podrías, aun así, sobrevivir?
«domar a la cobra del ¿Podrías recuperarte? Lo más
miedo». probable es que las respuestas sean
«Actúo a que sí. ¡Entonces deja ele
pesar del No es necesario tratar preocuparte y empieza a hacerte
miedo». de librarse del miedo rico!
«Actúo a pesar con el fin de tener 2.- Practica salir de tu zona de
de la duda». éxito. comodidad. Toma de manera
«Actúo a pesar intencionada decisiones que te
de la Si estás dispuesto a resulten incómodas. Habla con
No. preocupación». hacer sólo lo que sea personas con quienes normalmente
16 «Actúo a pesar fácil, la vida será dura. no hablarías, pide un ascenso en tu
de los Pero si estás dispuesto trabajo o sube los precios en tu
inconvenientes» a hacer lo que sea duro, negocio, despiértate una hora antes
¡TENGO . la vida será fácil. cada día, camina por el bosque en la
UNA «Actúo a pesar noche. Sigue el Entrenamiento del
MENTE de la La única ocasión en Guerrero Ilustrado: ¡te entrenará
MILLON incomodidad». que de verdad estás para ser imparable!
ARIA! «Actúo creciendo es cuando 3.-Emplea el «pensamiento ele
cuando no te sientes incómodo. poder». Obsérvate a ti mismo y
estoy de estudia tus patrones ele
humor». pensamiento. Alberga únicamente
139
Entrenar tu propia pensamientos que contribuyan a tu
mente y mandar sobre felicidad y a tu éxito. Desafía a la
ella es la habilidad más vocecita ele tu cabeza cuando te
importante que diga: «No puedo», «No quiero» o
podrías poseer jamás «No me apetece». No permitas que
tanto en términos de esa voz basada en el miedo y en la
felicidad como de éxito. comodidad te gane la batalla. Haz
contigo mismo el pacto ele que
siempre que la voz trate ele
impedirte hacer algo que
contribuiría a tu éxito lo
harás igualmente, para mostrar a tu
mente que el

140
jefe eres tú, no ella. No sólo
incrementarás tu confianza de un
modo espectacular, sino que al final
esta voz se quedará cada vez más
callada al reconocer que causa poco
efecto sobre ti.

Los ricos Puedes ir quejándote o 1.- Comprométete en tu


aprenden y puedes ser rico, pero no crecimiento. Cada mes lee al menos
crecen las dos cosas. un libro, escucha una cinta o CD’s
constantement educativos o haz un seminario
No. - e. Los pobres «Todo maestro fue sobre el dinero, los negocios o el
17 piensan que ya alguna vez aprendiz». desarrollo personal. ¡Tus
lo saben. conocimientos, tu confianza y tu
¡TENGO «Me «Para cobrar la mejor éxito aumentarán 2! - Plantéate
UNA comprometo a paga, debes ser el contratar a un «entrenador» o
MENTE aprender y mejor». preparador personal que te
MILLON crecer mantenga en guardia. 3.- Asiste al
ARIA! constantemen Curso Intensivo Mente Millonaria.
te». Este increíble evento ha
transformado la vida a miles y miles
de personas ¡y transformará
también la tuya!

Te recomiendo que memorices cada uno de estos «archivos de riqueza» repitiendo


claramente sus declaraciones: así se arraigarán estos principios en tu mente. Al final te
encontrarás mirando la vida y, especialmente, el dinero de un modo muy diferente. A partir
de ahí tomarás nuevas opciones y decisiones, y crearás nuevos resultados. Para acelerar este
proceso, asegúrate de realizar las Acciones que están en esta tabla, son imprescindibles.
Para que el cambio sea permanente, debe producirse a nivel celular, el cableado de tu
cerebro debe rehacerse. Esto significa que tienes que poner el material en práctica: no sólo
leértelo, no sólo hablar de ello y no sólo pensar en ello, sino hacerlo realmente.

128
EL INVERSOR INTELIGENTE

142
El Inversor Inteligente - Capítulo 1 Inversión Vs Especulación: Resultados
Que Pueden Ser Esperados por el Inversor Inteligente

En el capítulo 1 de El Inversor Inteligente, Graham sienta las bases


conceptuales que utilizará en el resto del libro para referirse a lo que realmente
significa invertir.

Para el autor, una operación de inversión es tal que, luego de un análisis


cuidadoso, promete seguridad de principal y retorno adecuado. Las
operaciones que no cumplan con este requisito son puramente especulativas.

A partir de aquí, con una operación de inversión bien definida, Graham


continúa analizando las condiciones de mercado que predominaron en los años
posteriores a la publicación de la primera y segunda edición, en donde los
bonos y las acciones como clase de activos tuvieron diferentes rendimientos
(muchas veces muy distintos a lo que se hubiese esperado al comienzo de ese
período).

En relación a la especulación, Graham argumenta que no es mala ni buena, ni


ilegal, ni inmoral. Hasta es necesaria en ciertos casos cuando nuevas compañías
salen a la bolsa y necesitan capital para crecer sin tener un producto probado
en el mercado o cuando se quiere intercambiar riesgo.

La especulación puede ser inteligente o no inteligente. Graham menciona que la


especulación no inteligente se da cuando:

1) se está especulando y se piensa que se está invirtiendo,


2) la especulación se transforma en la actividad principal y no en un
pasatiempo cuando no se tienen los conocimientos ni la habilidad
necesarias y
3) cuando se arriesga más dinero en especulación del dinero que realmente se
puede permitir perder.

Para Graham, cualquier inversor NO PROFESIONAL que esté operando con


margen es por definición un especulador. ¿Qué significa operar con margen?
Básicamente significa tomar efectivo prestado por parte del broker y comprar
acciones o bonos con ese préstamo que tiene como garantía los mismos valores
que se tienen custodiados en el broker.

143
Si el valor en mercado de esos activos baja y se está utilizando margen en la
cuenta, es probable que el broker llame al cliente para pedirle que aumente sus
posiciones depositando más fondos o de lo contrario comienza a liquidar los
activos de la cuenta a precio de mercado.
Otro de los puntos importantes en los que Graham hace hincapié en este
capítulo a través de diferentes ejemplos que ocurrieron en la década
precedente, es que EL PRECIO FUTURO DE LOS ACTIVOS FINANCIEROS NUNCA
ES PREDECIBLE.
Por lo tanto, como no se puede predecir el comportamiento de los mercados
financieros lo único que se puede hacer es aprender a predecir y controlar el
propio comportamiento.
Gran parte de la discusión del capítulo se basa en entender cuál debería ser la
asignación óptima de portafolio entre bonos y acciones.

En esa época aún con excelentes perspectivas para los bonos, Graham no se
arriesga a recomendar un portafolio diferente a un mix de 50% de acciones de
primera línea y 50% de bonos de alta calificación.
Cómo mucho un máximo de 75% en alguna de las dos clases de activos y un
mínimo de 25% respectivamente.
¿Qué tipo de acciones debería comprar el inversor defensivo o conservador
según Graham? Sólo las acciones de compañías importantes con un largo
historial de operaciones que generan ganancias y que tienen una condición
financiera fuerte.
Si bien una opción es elegir las acciones de compañías individuales por su
cuenta; otras opciones con las que cuenta el inversor conservador para armar
su cartera de acciones son:

1. Comprar una participación en un fondo de inversión que esté bien


establecido.
2. Contratar asesores profesionales para que seleccionen las acciones a
comprar.
3. Usar “dollar-cost-averaging” para ir comprando acciones en el mercado.
Esto significa ir comprando todos los meses o todos los trimestres el
mismo importe en acciones independientemente de si el mercado está
alto o está bajo. Con lo cual se comprarán muchas acciones cuando los
precios estén bajos y un poco menos cuando los precios estén altos.

144
En relación a los inversores activos Graham menciona que lo primero que
tienen que asegurarse antes de querer obtener retornos superiores a los del
inversor pasivo es NO PERDER.
Los inversores activos deben dedicarse un 110% del tiempo al análisis del
mercado y de las compañías, es decir o dejan todo o mejor que sean inversores
conservadores.
En general, Graham menciona que los inversores emprendedores o los
inversores activos se han enfocado generalmente en generar resultados
mejores a los del mercado a través de tres estrategias que según el autor no
tienen posibilidades de funcionar:
1. Tradeando en el mercado: comprando cuando el mercado está subiendo y
vendiendo cuando el mercado está bajando realizando varias operaciones de
compra-venta durante el año. Vendría a ser una especie de seguir la tendencia
y Graham ya se ha manifestado en contra de este tipo de estrategias.
2. Selectividad de corto plazo: sería comprar acciones de compañías que se espera
que tengan buenos resultados en el año o el año entrante. Graham argumenta
que esta estrategia no va a dar buenos resultados ya que generalmente las
expectativas de ganancias del año en curso o el año siguiente se encuentran
metidas dentro del precio vigente y es poco probable que un analista
particular pueda tener mejor información o pronósticos en este sentido que la
multitud de analistas de Wall Street.
3. Selectividad a largo plazo: en este caso el argumento en contra de la
selectividad de acciones basada en pronóstico de ganancias a largo plazo es
casi el mismo que en el caso anterior. Es muy difícil que un analista particular
pueda hacer mejores predicciones que todos los analistas de Wall Street, y en
el caso afirmativo de que en realidad puedan realizar pronósticos sobre
ganancias futuras de una mejor forma que los analistas de Wall Street, estos
deberían equivocarse para que el inversor pueda realmente tener una
ganancia.

¿Existe entonces una estrategia fiable que garantice la seguridad de principal y


genere retornos adecuados para el inversor activo o emprendedor? Graham
argumenta que es posible encontrar dicha estrategia y que además si existe,
esta estrategia no debería ser popular en Wall Street.
Una de las estrategias de este tipo que utilizó Ben Graham en el pasado es
comprar empresas que estén cotizando por un valor total menor al de los
activos corrientes que posee la compañía. La famosa estrategia “net net” de
Graham.

145
Básicamente si el valor en el mercado de una empresa es menor al valor de los
activos que esa empresa tenía como efectivo o inversiones a corto plazo menos
los pasivos, su capital de trabajo, entonces Graham compraba esa empresa.
Claramente este tipo de situaciones ha desaparecido en la actualidad y es muy
difícil encontrar una empresa que tenga dichas características.

Siguiendo con la discusión sobre cómo comprar acciones, en la sección de


comentarios del capítulo Zweig hace referencia a que un inversor debe comprar
una acción porque ve un valor productivo en el negocio y no como un
especulador que espera que luego alguien compre el mismo paquete accionario
por un precio mayor.
En relación a este último párrafo Warren Buffett argumentó en la conferencia
de accionistas de 2018 que veía en el valor del Bitcoin pura especulación en
donde la gente compraba criptomonedas solo con la esperanza de que alguien
después venga y pague más de lo que ellos pagaron por comprar.

Buffett es fundamentalista de las inversiones en activos productivos que


generan flujos de fondos o que producen riquezas.
Una frase famosa de Graham al respecto es: “Pregúntate a ti mismo: ¿si no
hubiese mercado para estas acciones, estaría dispuesto a tener una inversión
en esta compañía en estos términos?”.

El Inversor Inteligente - Capítulo 2 El Inversor y la Inflación

En el capítulo número 2 del libro, Benjamín Graham analiza el papel que la


inflación juega en las inversiones y cómo un inversor inteligente debería tomar
decisiones de inversión en función de cómo espera que se comporte el nivel
general de precios.

Cabe mencionar que el autor siempre analiza los diferentes escenarios


disponibles para el inversor en función de qué porcentaje de bonos y qué
porcentaje de acciones un inversor debería tener en su cartera.
En ese sentido entonces, Graham menciona que ante contextos inflacionarios
los bonos son siempre una mala inversión ya que tanto los intereses que pagan
como el principal que se devuelve al final del período son montos fijos no
indexados por inflación con lo cual el inversor estaría perdiendo poder de
compra (en la época en que Graham escribió estas líneas no existían todavía los

146
bonos del Gobierno de Estados Unidos llamados TIPS cuyo principal es ajustado
anualmente de acuerdo al monto de la inflación de ese país).

Por otro lado, un inversor podría esperar que el efecto de la inflación se vea
mitigado por la tenencia de acciones ya que en contextos inflacionarios esta
clase de activo podría aumentar de precio o los dividendos podrían ser
mayores.

Para continuar con el análisis se toman datos desde principios de siglo XX en


relación a los niveles de inflación, niveles de precio de acciones, ganancias y
dividendos.
Al margen de que no solo es muy difícil poder encontrar algún tipo de
correlación entre el precio de las acciones y el nivel de inflación, Graham
concluye que es imposible poder predecir cuál va a ser el aumento, o
disminución, en el índice general de precios en los años siguientes.

Al ser imposible de predecir cuál va a ser el nivel de inflación, el ejercicio de


planificar el portafolios en relación a esta variable es inútil.
A pesar de ello, en un segmento del capítulo Graham menciona que, por regla
general, es posible tomar una tasa de 3% anual para la inflación futura. Esta es
una de las pocas predicciones en las que Graham se equivocó ya que el nivel de
inflación en los años siguientes a 1972 fue superior al 8.7%.

Luego de un análisis de las diferentes variables, Graham concluye que no hay


una correlación cercana entre el movimiento del precio y las ganancias de las
acciones con el nivel de inflación o deflación de la economía.
El capítulo continúa haciendo un análisis histórico del rendimiento de las
acciones a lo largo de las diferentes décadas que precedieron 1971 año en que
se revisó el libro.

A partir de ese análisis Grahama concluye que es razonable esperar un


rendimiento futuro para las acciones de 8% a partir de 1971, sin embargo,
dichos rendimientos no van a ser parejos año a año, sino que esa cifra va a ser
solamente un rendimiento a largo plazo.
En relación a los rendimientos anuales del mercado accionario Graham cita una
frase famosa de John Pierpont Morgan que siempre mencionaba cuando le
preguntaban cuál era su perspectiva en relación al precio futuro de las acciones.
JP Morgan siempre respondía “Van a fluctuar”.

147
En otra de las secciones del capítulo Graham analiza cuáles pueden ser las
diferentes alternativas de inversión para resguardarse de la inflación y ahí
menciona que el oro es un mal resguardo ante niveles crecientes en el nivel
general de precios.
Desde 1935 ha sido ilegal en Estados Unidos comprar oro para atesoramiento.
Graham menciona que esto ha sido una bendición para los inversores
americanos ya que en los 35 años precedentes a 1972 el precio del oro subió
solo un 35% y además el poseedor no recibió ningún tipo de renta y
seguramente además tuvo que afrontar los costos de atesoramiento.
Le hubiese ido mejor poniendo un plazo fijo en el banco argumenta Graham.
En líneas generales, Graham dice que no se le puede ganar a la inflación
poniendo el dinero o invirtiendo en la compra de “cosas”, sean metales
preciosos, arte, diamantes, etc. Lo mismo dice aplica para la compra de activos
inmobiliarios ya que los mismos están sujetos a grandes variaciones de precios.

Como conclusión final, el autor menciona que siempre hay que mantener la
diversificación inicial entre bonos y acciones y que no se puede sobre ponderar
más una clase de activos en relación a la otra por el solo efecto de la inflación
futura esperada.

En la sección de comentarios Jason Sweig clarifica que siempre debemos medir


el resultado de las inversiones en términos reales y no nominales. Es decir,
teniendo en cuenta el efecto de la inflación.Los gobiernos que se endeudan
siempre van a tener incentivos a generar más inflación ya que de esa forma
pueden licuar el peso de la deuda. Por otro lado, en escenarios donde hay
deflación conviene tener bonos o ser prestador ya que el principal se va
revalorizando a la vez que voy recibiendo intereses. Ya en la sección de
comentarios, y haciendo un análisis de más años, Zweig concluye que las
acciones son un buen resguardo solo ante escenarios de inflación moderada,
por ejemplo, menos del 6%. Si la inflación supera ese número entonces estamos
frente a escenarios en los que se desatan fuerzas económicas que perjudican a
las empresas y hasta podemos ver una caída del mercado accionario.
Analizando períodos de 5 años desde 1926 hasta el año 2002, se pueden
conformar 64 período de 5 años en los cuales 50 el rendimiento de las acciones
superó a la inflación (el 78% de las veces) sin embargo en casi ⅕ de las
ocasiones la inflación fue muy superior al rendimiento de las acciones.

148
Finalizando ya con el capítulo, se menciona que en la actualidad existen dos
herramientas que pueden brindar una mayor cobertura contra la inflación, los
TIPS (bonos del gobierno que ajustan el principal de acuerdo al nivel de
inflación) y los REITs (fondos administrados dedicados exclusivamente a las
inversiones inmobiliarias).

El Inversor Inteligente - Capítulo 3 Un Siglo de Historia en el Mercado


Accionario: El Nivel del Precio de las Acciones a Comienzos de 1972
En el capítulo 3, Graham se dedica a analizar casi un siglo de datos en función a
3 variables fundamentales relacionadas al mercado accionario: el nivel de
precios de las acciones, las ganancias o earnings y por último el porcentaje de
dividendos repartidos.
Los datos que utiliza el autor para realizar dicho análisis comienzan en 1871
que es el año a partir del cual se pueden realmente tener datos relevantes sobre
precios y rendimientos de acciones. A pesar de esto, Zweig en los comentarios
menciona que los datos hasta aún hasta finales de los 20s también pueden estar
sobrevalorados debido más que nada a lo que conoce en inglés como
survivorship bias o sesgo del sobreviviente.

Según este conocido sesgo cognitivo, sólo se están considerando los datos de
aquellas compañías que efectivamente sobrevivieron y no de los cientos de
empresas automotrices o ferroviarias que declararon la quiebra en aquellos
años. Es por este motivo que los datos pueden estar aún afectados y los
rendimientos de las acciones podrían ser menores.
Los datos de compañías que efectivamente cotizan en el índice Dow Jones
Industrial Average comienzan como tales en el año 1897.A lo largo del capítulo
y en función a estos datos, Graham analiza los diferentes vaivenes del mercado
americano de acciones durante casi todo el siglo XX, argumentando si estaba
caro o barato en cada una de las décadas precedentes y además mencionando
cuál hubiese sido el curso correcto de acción a medida que se iban presentando
los diferentes mercados.

Para saber si el mercado de acciones está caro o barato en un determinado


período, Graham analiza la ratio P/E o price earnings construído con el precio
actual de las acciones, pero las ganancias promedio de los últimos 3 años. En
función a la evolución de esa métrica y a la ratio del porcentaje de rendimiento
de los bonos de alta calificación sobre el rendimiento de las acciones es que
emite un juicio de valor sobre el mercado.

149
Es último ratio se construye a partir de la división del ratio de retorno de las
acciones (ganancias por acción / precio de la acción) por el ratio de retorno de
los bonos de alta denominación.
Ya en los comentarios del capítulo y como conclusión final de Graham se
desprende que un inversor inteligente jamás debería pronosticar el futuro
exclusivamente a partir de la extrapolación del pasado.

Algo que siempre debemos recordar que el rendimiento de una inversión es


una función del precio que pagamos por ella. En relación a esto cita como
ejemplo los 90s donde la inflación estaba bajando, había paz en el mundo y las
ganancias corporativas estaban subiendo; sin embargo, esto no significaba que
el precio de las acciones debía subir hasta el infinito.
Cómo las ganancias que puede tener una empresa son finitas, el aumento en el
precio de las acciones también debería ser finito.
En líneas generales y a partir de toda la información analizada en el capítulo se
podría concluir que el rendimiento de las acciones está determinado por:

1. El crecimiento real: el aumento de las ganancias y los dividendos de las


empresas.
2. El crecimiento inflacionario: el aumento generalizado de precios en toda
la economía.
3. El crecimiento especulativo: el aumento o la baja del apetito del público
por las acciones.

Según Zweig, en el largo plazo el crecimiento en las ganancias por acción ha


promediado de un 1.5% a un 2% (sin contar la inflación), la inflación en año
2002 se podría estimar en un 2.4% y el porcentaje de dividendos pagados
estaba en 1.9%.
Tenemos entonces la suma de los 3 en: 1.5%+2.4%+1.9% nos da un 5.8%
aproximadamente de rendimiento anual en las acciones a largo plazo.
La historia ha demostrado que cuanto más convencido esté un inversor sobre el
futuro, más probabilidades hay de que sea brutalmente golpeado por el
mercado. Es por ello que uno siempre debe cuestionar todos los supuestos e ir
ajustando su visión de la realidad a medida que se van desenvolviendo los
eventos.
En los mercados financieros, cuanto peor luce el futuro, generalmente mejor
termina por ser.

150
El Inversor Inteligente - Capítulo 4 Política General de Portafolio: El
Inversor Defensivo
En este capítulo, Graham vuelve a hacer la típica distinción entre el inversor
defensivo y conservador y el inversor emprendedor o inversor activo. El
primero es el que busca resultados adecuados, pero quiere dedicar el menor
tiempo posible a la definición de su cartera de inversión.
Por otro lado, el inversor activo o emprendedor es aquel que dedica tiempo y
recursos a la búsqueda de oportunidades de inversión para obtener
rendimientos mejores que el promedio.

Graham argumenta en contra de la teoría de los mercados eficientes diciendo


que uno no debería esperar más o menos retorno de acuerdo al riesgo que se
está asumiendo. Para Graham uno debería esperar más o menos retorno de
acuerdo a la cantidad de esfuerzo inteligente que esté dispuesto a dar buscando
oportunidades de inversión.

En muchos casos dice Graham, el vé menor riesgo comprando una acción que
bajó un 40% y que por lo tanto se encuentra a precios “regalados” en
comparación con un bono de alta denominación que rinda el 4% anual.
A partir de esta declaración, el auto vuelve a encarar el problema de la
alocación de recursos en el portafolio de un inversor inteligente. Es entonces
que vuelve a mencionar que el porcentaje de bonos y acciones debería ser 50%
y 50% con un rebalanceo por ejemplo semestral, donde si el porcentaje de
valor invertido en acciones ha subido a un 55% se deberían vender la 11ava
parte para volver a un 50% y 50% de porcentaje entre ambos tipos de activos.

Por otro lado, Graham permite una variación de hasta 75% en una clase de
activo con la correspondiente contrapartida de 25% en la otra clase de activo.
El problema, dice Graham, es que, si bien la regla es simple, es muy difícil de
determinar cuándo se debe sobreponderar una u otra clase de activo ya que
esto va en contra de la naturaleza humana.
El inversor va a tratar de vender cuando el mercado ha bajado y haya malas
noticias y a comprar cuando el mercado hay subido y aparentemente todo está
yendo bien en la economía. Es decir, realizaría compras y ventas al contrario de
lo que debería ser.

151
Luego de este análisis, Graham pasa a enumerar las distintas ventajas y
desventajas de cada instrumento de renta fija disponible en aquella época a
partir de dos variables fundamentales: si la renta del bono va a tener impuestos
o no y si se opta por bonos de largo plazo o corto plazo.
Zweig menciona que en la actualidad hay una tercera dimensión que se debería
analizar y que tiene que ver con si se optan por bonos o directamente por fondo
de bonos.
Graham pasa a analizar entonces:

1. Bonos de ahorro estadounidenses serie E y serie H.


2. Otros bonos de Estados Unidos
3. Bonos provinciales y municipales
4. Bonos corporativos
5. Bonos basura o de alto rendimiento
6. Certificados de depósito
7. Emisiones convertibles
8. Call Provisions: en este sentido, Graham recomienda nunca comprar
bonos que tengan esta cláusula o que sean callables.

Los bonos que son callables son pasibles de ser rescatados por sus emisores
antes de la fecha de maduración.

El efecto neto de esta cláusula para el inversor es que probablemente se estaría


perdiendo todo el upside o la ganancia de capital que pudiese tener en caso de
una baja de interés ya que en un escenario de esas características el emisor del
bono lo declararía callable al precio estipulado y emitiría nueva deuda a una
menor tasa privando al inversor de la ganancia de capital.
En este capítulo, Graham también se manifiesta en contra de las acciones
preferidas ya que según dice son un instrumento de inversión que concentra lo
peor del mundo de los bonos y lo peor del mundo de las acciones.

Las acciones preferidas no tienen tanta prioridad como los bonos al momento
de una quiebra y por otro lado tampoco tienen el potencial de apreciación que
tienen las acciones comunes (sin contar que tampoco poseen generalmente
derecho a voto). Es por esto que solo recomienda comprar acciones preferidas
cuando están de remate.

152
El Inversor Inteligente - Capítulo 5 El Inversor Defensivo y las Acciones
Comunes

En este capítulo, Graham establece cómo debe comportarse un inversor


conservador en relación a las acciones comunes. Según Graham las acciones
tienen dos grandes ventajas. 1) ofrecen cierta protección contra la inflación y 2)
pueden llegar a dar un mayor retorno que los bonos a lo largo de los años a
través de los dividendos y la apreciación de capital.

Siempre hay que recordar que el precio de entrada no tiene que ser muy alto ya
que sino los resultados pueden ser magros. En este sentido, Zweig menciona el
ejemplo de cuando las acciones cayeron con la crisis de 1929 tardaron 25 años
en volver al mismo nivel alcanzándolo en 1954.
Con esto se quiere decir que, si bien las acciones son una buena inversión en el
largo plazo, si los precios de entrada son muy altos y no tienen razón de ser
entonces los períodos necesarios para ver una ganancia pueden ser
extremadamente largos.

Este es uno de los mejores capítulos de libro ya que Graham nos dá 4 reglas
prácticas que los inversores conservadores deben seguir a la hora de elegir
acciones:

1. Diversificación: debe haber adecuada diversificación, aunque no una


diversificación excesiva a la hora de elegir las acciones que van a componer la
parte de equity de la cartera. Graham recomienda no menos de 10 acciones y no
más de 30 acciones para construir el portafolio.
2. Tipos de compañías: las compañías seleccionadas deberían cumplir con ciertos
criterios que son básicos para Graham, deben ser empresas grandes (hoy en día
serían empresas que tengan al menos una capitalización de mercado de $10
billones de dólares americanos), prominentes y que estén financiadas de una
forma conservadora (en empresas industriales el valor en libros de las acciones
debería representar al menos el 50% de la capitalización de mercado incluida la
deuda, por otro lado en empresas ferroviarias o de utilidad pública, el valor en
libros de las acciones debería ser de al menos 30% de la capitalización de
mercado total).

153
3. Dividendos: cada empresa debería tener un largo historial de pago de
dividendos. En aquella época al menos 20 años de pago continuo de dividendos,
hoy en día Zweig menciona que podríamos estar bien con empresas que hayan
pagado dividendos durante los últimos 10 años.
4. Precio: el inversor debería imponer algunos límites en cuanto al precio a pagar
por las acciones en relación a sus ganancias promedio en los últimos 7 años.
Graham recomienda que la ratio P/E no sea mayor a 25 si tomamos en cuenta
el precio actual de la acción y lo dividimos por las ganancias promedio por
acción de los últimos 7 años y no mayor a 20 si tomamos el precio actual y lo
dividimos por las ganancias de los últimos 12 meses. Claramente esto deja
fuera las acciones consideradas de crecimiento para la cartera del inversor
conservador.

Cómo veíamos en este último punto, Graham deja fuera de la cartera de los
inversores conservadores a las acciones de las empresas en crecimiento.

¿Qué son las acciones de las empresas en crecimiento? Son acciones de aquellas
compañías que hayan aumentado sus ganancias por acción en el pasado a un
ritmo muy superior al de las otras empresas y que se pronostica que van a
seguir creciendo a futuro (algunos dicen que el criterio justo es que dupliquen
las ganancias por acción en un plazo de 10 años, es decir que crezcan al 7.1%
anual).
El problema con las acciones de empresas de crecimiento, argumenta Graham,
es que, al ser sus flujos de fondos futuros o sus ganancias futuras tan difíciles de
proyectar, muchas veces el precio de estas acciones sube demasiado
injustificadamente y después cae fuertemente generando grandes fluctuaciones
en el precio de estos activos.

Este tipo de grandes fluctuaciones entonces no tienen cabida dentro del


portafolio de un inversor conservador.
Otras de las técnicas para invertir en acciones que menciona Graham en el
capítulo tiene que ver con la metodología de dollar-cost AVERAGING y los
buenos resultados que ha mostrado a lo largo de la historia.
Esta metodología no hace más que recomendarle al inversor invertir la misma
cantidad de dólares todos los meses independientemente de si el mercado está
alto o bajo. De esa forma se mitiga el riesgo de entrar en un mercado cuando
está en un pico y se aprovecha a comprar acciones cuando el mercado está en
un valle.

154
Más adelante en el capítulo otra de las cosas que se pregunta Benjamín Graham
es si los inversores conservadores deben tener diferentes estrategias de
inversión de acuerdo a su situación personal. En este sentido Graham es
categórico, hay que invertir de acuerdo al conocimiento y al grado de esfuerzo
que uno esté dispuesto a prestar y no de acuerdo a la edad, la cantidad de
dinero, etc.

Para cerrar el capítulo, Zweig propone una estrategia de diversificación muy


simple utilizando ETFs y dollar-cost averaging. Ir poniendo todos los meses
$500 USD en sólo 3 ETF, $300 USD en uno que trackea la totalidad del mercado
de acciones americano como puede ser el SPY, $100 USD en un ETF que tenga
un mix de acciones extranjeras de primera línea y $100 USD en otro ETF que
tenga bonos de USA.
Invirtiendo todos los meses una suma fija en este tipo activos es el mejor
sistema de inversión que existe para poder tener buenos resultados de
inversión teniendo exposición a todo lo que conviene tener exposición.
Siempre reconociendo que no sabemos prácticamente nada del futuro, con lo
cual usando esta técnica podemos asegurarnos de que no vamos a estar
entrando al mercado 100% en un mal momento o 100% en un buen momento.

El Inversor Inteligente - Capítulo 6 Política de Portafolio Para el Inversor


Emprendedor: Un Enfoque Negativo

El título de este capítulo menciona “un enfoque negativo” porque Graham va a


argumentar todo lo que un inversor emprendedor NO debería hacer, o dicho de
otra forma, cuáles son las clases de activos que no debería tocar.

En cuanto a los bonos, Benjamín Graham recomienda que el inversor


emprendedor por más que sea un inversor activo debería evitar los bonos de
baja calificación o bonos basura como se los conoce en la actualidad e invertir
solamente en bonos corporativos de alta denominación o bonos
gubernamentales libres de impuestos también de excelente calificación
crediticia.
Para Graham, los pocos puntos de retorno extras que uno podría obtener
invirtiendo en bonos basura o en bonos de baja denominación crediticia no
valen la pena por asumir ese riesgo extra. De hecho, se dan muchos ejemplos en
donde emisiones de bonos riesgos que pagaban buenas tasas terminaron
defaulteando al poco tiempo y los inversores perdieron todo su capital.

155
En cuanto a los bonos de gobiernos extranjeros, Graham menciona varios
ejemplos de la volatilidad que han tenido este tipo de instrumentos de deuda a
lo largo de la historia.
Argumentando nuevamente que un inversor activo o emprendedor debería
abstenerse también de este tipo de bonos ya que en caso de tener que reclamar
ante un default deberían recurrir a cortes extranjeras donde probablemente
siempre tengan las de perder.

Continuando con su repaso de los activos en los que debe invertir un inversor
emprendedor, Graham menciona el caso de las ofertas iniciales tanto de bonos
como de acciones preferidas o acciones comunes.
En este sentido Graham recomienda alejarse lo más posible de invertir en este
tipo de activos básicamente por dos razones:

1. Wall Street tiene mayores comisiones por la venta de estos activos con lo
cual impulsa la colocación de estos instrumentos con toda la fuerza de su
aparato de ventas. Siempre que Wall Street pueda ganar el doble de comisión
probablemente sea a expensas de los inversores.
2. Las ofertas iniciales, generalmente de acciones comunes, se dan en los picos
de mercado es decir cuando los managers piensan que los mercados están en
máximos y que por lo tanto van a poder obtener el máximo de rendimiento
vendiendo sus acciones al público.

De hecho, el hecho de que en un año determinado se hagan muchas ofertas


iniciales de acciones se considera como un indicador proxi de que se está
llegando al máximo de mercado.
Como cierre o conclusión de este capítulo en donde Graham menciona todos los
instrumentos financieros que un inversor activo o emprendedor no debería
tocar, ya en los comentarios Zweig menciona que, si bien la recomendación
sobre los bonos basura sigue siendo vigente, hoy en día es posible comprar
fondos diversificados de bonos basura que atomizan el riesgo de estos activos y
que por lo tanto podrían ser más adecuados a los inversores activos o
emprendedores.

156
Para decirlo en pocas palabras en general Graham recomienda NO comprar las
siguientes clases de activos a menos que sea a precio de “ganga” o de “remate”:

A-bonos extranjeros
B-acciones preferidas ordinarias
C-acciones comunes secundarias incluyendo claro las ofertas públicas iniciales.
Si estos tipos de activos están a valor par (para bonos y acciones preferidas) o a
un valor de mercado justo entonces Graham recomienda NO comprarlos.
El Inversor Inteligente - Capítulo 7 Política de Portafolio Para el Inversor
Emprendedor: El Lado Positivo

En este capítulo, Graham pasa al lado positivo de recomendaciones para el


inversor activo o emprendedor. Es decir, nos ilustra en cuáles son los tipos de
activos en los que debería invertir alguien que se va a ocupar activamente de su
cartera.
En primer lugar, Graham va a delinear 4 conjuntos de estrategias que los
inversores activos pueden utilizar para realizar la compra de acciones
comunes:

1) Comprar en mercados bajos y vender en mercado cuando lleguen a sus


máximos:

Claro, uno podría decir qué fácil es decirlo y qué difícil es hacerlo. Graham
menciona sin embargo que hasta antes de 1971 uno podría haber utilizado un
enfoque con fórmulas y ecuaciones para entender si el mercado estaba
realmente alto o si estaba realmente bajo.
Sin embargo, dice Graham, a partir de comienzos de los 70s las características
del mercado han sido tales y los cambios que se han dado han sido de tal
magnitud que la historia reciente de los mercados a ese entonces no era
suficiente como para generar una recomendación clara sobre cuándo el
mercado iba a estar alto o cuando el mercado estaba bajo.

2) Comprar acciones “growth” cuidadosamente seleccionadas


Como mencionamos en capítulos anteriores las acciones “growth” o acciones de
crecimiento son aquellas que han venido creciendo sus ganancias y que se
proyecta que van a seguir creciendo las mismas en el futuro (algunos
mencionan que dicho crecimiento debería ser de al menos 7.1% al año).

157
En esta sección Graham también tiene sus reservas en recomendar al inversor
activo o emprendedor que comience a comprar acciones de crecimiento
básicamente por lo siguiente:

A- El crecimiento futuro que uno podría estimar o averiguar con cierta facilidad
es el crecimiento futuro a corto plazo es decir para el siguiente año o como
mucho a dos años vistas. Normalmente ese crecimiento, si bien pronosticado
con mayor certeza, ya está descontado en el precio de la acción y por lo tanto no
se podrían conseguir mayores ganancias pagando el precio de mercado.

B- En segundo lugar, es muy difícil poder pronosticar las ganancias de una


compañía en un mayor plazo ya que puede haber muchos factores
imponderables. No solo eso, sino también tiene que ocurrir que nuestras
proyecciones sean diferentes a las del resto del mercado para poder realizar
una ganancia.
Además, dice Graham, las empresas con crecimientos acelerados no pueden
mantenerlos al infinito y menos si ya vienen de un nivel elevado de crecimiento
en los años anteriores.

Graham concluye luego de analizar el rendimiento de fondos que solamente


invierten en acciones en crecimiento, que el rendimiento de dichos fondos no es
muy diferente al rendimiento de aquellos fondos que invierten en acciones
comunes.
Dicho esto, el auto también menciona que el inversor emprendedor debería
abstenerse de comprar acciones de crecimiento ya que es muy difícil que pueda
ganarles a fondos especializados que tienen cientos de analistas dedicados a
estos temas.

Un punto interesante que menciona Graham antes de cerrar esta sección es que
las acciones en crecimiento al tener pronósticos sobre ganancias futuras tan
inciertos o tan difíciles de predecir, tienden a tener fluctuaciones muy fuertes
en sus niveles de precios.
En los mercados alcistas estas acciones crecen demasiado y muy rápido
producto del optimismo y de lo fácil que es modificar los pronósticos sobre
ganancias al no ser tan exactos, por otro lado, cuando el mercado se transforma
en bajista, estas mismas empresas son las primeras en caer producto del
pesimismo.

158
Una de las objeciones que se hace Graham es que las grandes fortunas de la
historia las hicieron personas que invirtieron en forma muy concentrada en
acciones de crecimiento, ejemplos hay varios: Bill Gates con Microsoft, Carnegie
con US Steel, etc. Sin embargo, se contesta Graham, en estos casos esas
personas tenían una influencia directa sobre los destinos de la compañía.

A menos que el inversor pueda controlar e influir directamente la estrategia y


operaciones de la compañía Graham vuelve a recomendar evitar las acciones de
crecimiento.

3) Comprar acciones de liquidación o “bargains” de diversos tipos

En esta sección Graham comienza a analizar los casos en los que un inversor
inteligente puede comprar acciones a precios de liquidación. Para obtener
resultados mejores al promedio en el largo plazo, un inversor debería seguir
una política de selección que cumpla dos condiciones:

1) debería cumplir con tests objetivos y racionales y


2) dicha política de selección debería ser diferente a la política que
siguen la mayoría de los inversores en Wall Street.

Ahora, ¿en dónde es posible encontrar compañías a precios de liquidación o


“gangas” como las llama Graham?

A- Compañías grandes poco populares: son compañías de alta capitalización


bursátil que han sido “abandonadas” por el mercado y que por lo tanto pueden
estar a bajos precios. Estas compañías generalmente han tenido algún
contratiempo particular o temporal que ha hecho que su valoración sea menor
a la que debería ser.

Graham menciona que el inversor sólo debería concentrarse en empresas


grandes y no en las chicas que pueden llegar a ser más riesgosas ya que pueden
quebrar más fácilmente y además si sus ganancias mejoran también hay un
riesgo de que el mercado las siga teniendo olvidadas y que por lo tanto no
reconozca esa mejora de ganancias en el precio de la acción.

159
Las compañías grandes son mejores entonces por dos razones principales: 1)
tienen generalmente más más capital y recursos humanos para sacarlas
adelante en los tiempos difíciles y 2) cuando mejoran el mercado es más rápido
en darse cuenta y en premiar esa mejoría.
Graham analiza una estrategia muy exitosa en aquella época que consistía en
comprar las acciones de alta capitalización bursátil del Dow Jones Industrial
Average que tenían el menor P/E, es decir las más baratas. Con esta estrategia
se podía ganarle al mercado. Se la conoció como “Dogs of the Dow” o “Los
Perros del Dow”.
En relación a esta estrategia, hay una salvedad que hay que hacer ya que
muchas veces hay empresas que pueden mostrar bajos ratios de P/E y aún ser
acciones altamente especulativas por corresponder a empresas con ganancias
futuras muy difíciles de predecir. Estas empresas pueden cotizar a precios muy
altos y tener bajos P/E en sus buenos años y por el contrario tener precios muy
bajos y P/E muy altos en sus peores años. Por aritmética pura, cuando las
ganancias de una empresa son bajas o nulas, necesariamente la acción va a
cotizar en un P/E elevado. Una forma fácil de evitar este tipo de casos
especiales es requerir también que el precio sea bajo en relación a promedios
pasados de ganancias.
El escenario ideal para encontrar gangas utilizando esta estrategia sería
encontrar una empresa prominente y de alta capitalización bursátil cuyo precio
esté por debajo de su promedio histórico y que su P/E también esté por debajo
de la cifra promedio de los últimos años.

Un tipo de ganga por el cual se reconoce mucho a Graham son los famosos “nets
nets”, es decir encontrar empresas que estén cotizando por menos del valor sus
activos corrientes menos el total de los pasivos (incluyendo deuda de largo
plazo y acciones preferidas).

Si una empresa cotiza por menos del resultado de esta cuenta básicamente nos
estarían regalando el negocio ya que el dinero en caja o inversiones de corto
plazo se podría usar para pagar no solo las deudas sino también para comprar
la empresa.
Naturalmente este tipo de oportunidades ya no existen hoy en día.

B- Compañías secundarias: Graham hace mención también en este capítulo al


caso de las acciones de empresas secundarias (es decir empresas que no son
líderes en sus industrias y que generalmente son medianas o pequeñas).

160
Si bien estas empresas pueden permanecer por fuera del radar del mercado
durante mucho tiempo sin que reconozcan alguna mejora en su situación,
Graham admite que el inversor puede aún beneficiarse de este tipo de
inversiones debido:

1) en primer lugar, a que el dividendo suele ser muy alto en comparación al


precio de la acción
2) las ganancias reinvertidas generalmente son muy elevadas y eventualmente
afectarán el precio de la acción
3) los mercados alcistas generalmente son más generosos con acciones que están
con precios bajos entonces tienden a hacer subir dichos precios hasta un nivel
razonable
4) aún sin desarrollos importantes en los mercados, hay un mecanismo constante
de ajustes de precios que hace que el precio de las acciones de empresas
secundarias llegue a por lo menos niveles aceptables
5) las condiciones que hicieron que la empresa tenga números de ganancias por
debajo de lo esperado generalmente son corregidas por la adopción de nuevas
políticas o cambios en el management y
6) por último, puede que la empresa sea comprada por una compañía más grande
en cuyo caso seguramente terminará pagando una prima sobre el precio
original de la acción.

1. 4) Comprar acciones en situaciones especiales

Un último conjunto de estrategias mencionadas por Graham tiene que ver con
la compra de acciones en situaciones especiales. Sin embargo, según menciona
en los últimos años este tipo de estrategias se ha vuelto más riesgosa para el
inversor emprendedor común no profesional.

Un caso típico de una “situación especial” es cuando una empresa grande está
por comprar a una empresa más chica. En la época en que Graham escribió
estas líneas se estaban poniendo de moda los conglomerados y la
diversificación de productos o regiones para las grandes empresas.

Antes de ingresar en un nuevo mercado era mucho más fácil para una empresa
grande comprar una chica que tratar de desarrollar ese mismo mercado
invirtiendo en la creación de una nueva entidad.

161
Para lograr la aceptación de la mayoría de los accionistas y de la junta de
directores este tipo de transacciones generalmente implicaba una prima en el
precio de la acción.

El Inversor Inteligente - Capítulo 8 El Inversor y las Fluctuaciones de


Mercado

El capítulo 8 es tal vez uno de los capítulos más importantes de toda la


literatura relacionada a inversiones escrita a en las últimas décadas. En este
capítulo Graham establece su conocida metáfora sobre el Señor Mercado e
incluye recomendaciones sobre la metodología a seguir para la compra de
acciones y bonos por parte del Inversor Inteligente.

En primer lugar, el capítulo comienza dando recomendaciones para armar una


cartera de bonos y acciones. Si el inversor quiere asegurarse que su cartera no
tenga mucha volatilidad de precio, debería optar por bonos de no más de 7 años
de maduración. En cambio, si opta por enfocarse más en bonos de vencimientos
superiores a dos años y a acciones comunes entonces seguramente va a tener
que estar preparado para ver fluctuar el valor su de cartera en porcentajes
mucho más amplios.

2. FLUCTUACIONES DE MERCADO COMO UNA GUÍA PARA TOMAR


DECISIONES DE INVERSIÓN

Para tomar decisiones en cuanto a compra o venta de acciones, para Graham


hay dos tipos de estrategias: están los que hacen TIMING DE MERCADO y los
que hacen PRICING DE MERCADO.

Estas son las dos formas de aprovecharse de los swings del mercado. Los que
hacen timing de mercado compran cuando está subiendo y tratan de vender
antes de que empiece a bajar por otro lado los que hacen pricing de mercado (la
escuela de Graham y Buffett) tratan de entender cuál es el valor fundamental de
la empresa que están comprando y comparando con el precio de mercado
entender si es un buen momento para comprar o si por el contrario es
momento para vender.

162
Los que hacen timing tratan todo el tiempo de anticipar cuáles van a ser los
movimientos del mercado para poder tomar una decisión de venta o de
compra. Este grupo de inversores, dice Graham, no pueden calificarse de otra
forma que no sea llamarlos especuladores.

Si bien hay un pequeño grupo de individuos que puede hacer dinero


practicando el timing del mercado y por lo tanto anticipándose a los
movimientos alcistas o a los movimientos bajistas, es ridículo, dice Graham,
pensar que el público en general puede tener ganancias bajo esta metodología.

Para los especuladores de mercado, que parecen estar en apuros para lograr
alguna ganancia, la idea de esperar un año para que la acción se mueva para
arriba les parece repugnante.

En general, dice Graham, las fórmulas que establecen criterios inmutables para
comprar o vender acciones no funcionan básicamente por dos razones: 1) los
mercados son dinámicos y las variables cambian constantemente y 2) cuando
dichas fórmulas se hacen populares influencian el propio mercado dejando de
ser rentables.

Para los tiempistas o los que hacen timing de mercado, Graham asegura que
antes de 1949 era posible cierta predicción del nivel de mercado de acuerdo a
un análisis cuidadoso de ciertas condiciones como, por ejemplo:

1. si el precio estaba en máximos históricos

2. una ratio de P/E elevado

3. bajos rendimientos de dividendos en comparación con el rendimiento de


los bonos

4. mucha especulación con margen y

5. muchas ofertas iniciales nuevas de baja calidad.

Estos indicadores de que se estaba llegando a un pico de mercado, dice Graham,


ya no eran válidos para las condiciones de mercado que se dieron a partir de
1949.

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El único curso de acción posible según el autor, es (en caso de que creamos que
las acciones están caras) hacer una mayor ponderación dentro del portafolio
para el lado de las acciones en contra de los bonos, pero nunca en más de un
75%. Esto hoy en día se conoce como tactical asset allocation.

Como conclusión en esta sección, se menciona que las fórmulas automáticas de


selección de inversiones o de acciones que pueden ser seguidas por una gran
cantidad de personas y que son demasiado simples es muy difícil que perduren
en el tiempo.

3. FLUCTUACIONES DE MERCADO DEL PORTAFOLIO DEL INVERSOR

En esta sección, Graham nos advierte que si tenemos un portafolio sesgado a


acciones no sólo es posible, sino que también es probable que veamos subir las
acciones un 50% desde su punto más bajo y que también las veamos caer un
33% desde su punto más alto independientemente de cuáles sean las acciones
que tengamos o de las condiciones de mercado imperantes.
Esto es así ya que si tenemos una acción que vale $100 y sube 50% llegando a
$150 entonces para volver a su nivel anterior tendría que bajar no 50% sino
33%.
Básicamente debemos estar dispuestos a tolerar fluctuaciones en el valor de la
cartera en relación a esos números de volatilidad.
¿Cómo responder antes estas fluctuaciones inevitables del mercado? Graham
recomienda que sí tenemos que hacer algo para mantenernos ocupados lo que
más recomienda es hacer un rebalanceo del portafolio cada cierta cantidad de
tiempo para volver a las proporciones iniciales.

Si las acciones pasaron a componer el 80% del portafolio y queremos tener solo
75%, deberíamos vender el 5% y comprar bonos lo obtenido.

4. VALORACIÓN DE NEGOCIOS VERSUS VALORACIÓN DEL MERCADO DE


ACCIONES

En esta sección del capítulo, Graham menciona que el poseedor de una acción
tiene un doble estatus del cual se puede aprovechar:

164
1. Por un lado, es dueño de una parte del negocio y tiene un interés en sus
resultados operativos y en el pago de sus dividendos.
2. Por otro es el poseedor de un activo financiero negociable en el mercado
de acciones que se puede vender al precio de cotización del día.
El inversor inteligente puede elegir alternar entre estos dos estatus para sacar
provecho de su posición en la empresa.

En este sentido, Graham vuelve a repetir su punto de vista ya que ha


mencionado en capítulos anteriores según el que no debemos comprar acciones
de empresas que estén cotizando muy por encima del valor de los activos
tangibles netos*.

Nunca se debería pagar por encima de ⅓ del valor en libros ya que, si esto
ocurre, argumenta Graham, estaremos poniendo nuestra fortuna en manos del
mercado y necesitaremos de la opinión de otros para validar nuestra inversión
y esto puede ser muy riesgoso.

*El valor neto de los activos tangibles, el valor en libros, valor de la hora de
balances y valor de los activos tangibles se usan a lo largo del libro como
sinónimo de valor neto, el valor total de los activos físicos y financieros de la
compañía menos el valor de la totalidad de los pasivos.

Algo importante que se menciona en esta sección y que según Graham es una
contradicción del mercado bursátil en sí mismo es que: cuanto mejor sea el
historial y los prospectos de una compañía menos relación tendrá el precio de
su acción con el valor en libros.
Pero cuanto mayor sea la diferencia entre el precio de la acción y el valor en
libros más difícil será determinar su valor intrínseco ya que más va a depender
ese valor de los vaivenes del mercado.

La gran parábola es entonces que cuanto más exitosa sea la compañía más va a
fluctuar el valor de sus acciones en el mercado bursátil. Cuanto mejor sea la
calidad de una acción común más especulativa es probable que sea, al menos
comparada con el resto de las acciones comunes menos espectaculares.
Siempre hay que tener en cuenta que por más que una acción esté cotizando en
valores cercanos a su valor en libros eso no significa automáticamente que se
transforme en una buena inversión.

165
Además, las acciones deben tener una ratio aceptable de P/E, una posición
financiera suficientemente sólida y los prospectos de que al menos sus
ganancias se van a mantener a lo largo del tiempo.
Mientras la empresa en las que el inversor haya invertido siga dando ganancias,
se puede ignorar al mercado o mejor aún seguir comprando cuando las
acciones estén por debajo de su valor intrínseco.
El verdadero inversor pocas veces está realmente obligado a vender su posición
en el mercado y la mayoría de las veces puede ignorar las cotizaciones del
mercado sin problemas.

El inversor que permite dejarse influenciar por las cotizaciones del mercado en
una baja estaría mejor si no existieran las cotizaciones en su totalidad ya que se
ahorraría el sufrimiento y la angustia mental causada por los errores de juicio
de otras personas.

Finalmente, Graham llega a su famosa metáfora del Señor Mercado en la que


nos pide que imaginemos que somos parte de un negocio en donde tenemos
acciones por un valor de $1.000 USD.

Además, uno de nuestros socios llamado Señor Mercado viene todos los días y
nos dice lo que piensa que vale nuestra participación accionaria en el negocio y
además en función de eso ofrece comprar nuestra participación a ese precio o
vendernos aún más acciones.
Muchas veces la cotización que nos da el Señor Mercado parece ser razonable y
alineada con la actualidad del negocio y otras veces el Señor Mercado se deja
llevar por el miedo y las cotizaciones que nos ofrece son irrisorias.
Si usted es un empresario o un inversor inteligente, dice Graham, ¿dejaría
dejarse llevar por el estado de ánimo ciclotímico del Señor Mercado?
Obviamente uno puede venderle cuando le parezca que está siendo demasiado
optimista o comprarle cuando le parezca que está siendo demasiado pesimista.

Y esa es probablemente la gran enseñanza de Benjamín Graham.


Ya en los comentarios Zweig analiza cuáles son las razones por las cuales los
managers de fondos mutuales de inversión tienen a no lograr los mejores
resultados para los fondos que administran:

1. Con billones de dólares bajo administración pueden elegir solo entre el


conjunto de acciones cuyas empresas tienen alta capitalización de mercado,

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entonces muchos fondos terminan comprando las mismas compañías grandes
que están sobrevaloradas.
2. Los inversores particulares tienen a poner más dinero en los fondos de
inversión a medida que el mercado sube, entonces los managers de esos fondos
aumentan las posiciones de las acciones que ya tienen haciendo todo suba a
niveles aún más riesgosos.
3. Cuando el mercado empieza a caer, generalmente los inversores en los fondos
empiezan a rescatar sus inversiones entonces los managers de los fondos
mutuales de inversión se ven obligados a vender justo cuando las acciones son
baratas y podrían comprar para obtener buenas ganancias.
4. Muchos de los managers de fondos mutuales de inversión reciben bonos en
función de su performance comparada con benchmarks como el S&P 500. Si
una empresa entra en el índice entonces todos los fondos empiezan a
comprarla, ya que si a esa acción le va muy bien se cuestionaría la habilidad del
manager mientras que si le va mal nadie diría nada.
5. Cada vez más los managers tienden a especializarse en determinados tipos de
acciones entonces si una acción crece demasiado y ese fondo solo se especializa
en small caps entonces tienen que vender dicha acción por más que sea una
excelente compañía.

Luego de este brillante resumen de por qué los fondos mutuales de inversión
muchas veces no logran los mejores resultados, Zweig sigue analizando las
enseñanzas Graham en cuanto a que hay que reconocer que invertir en forma
inteligente es tratar siempre de controlar lo que es controlable:

5. Los costos del broker: comprando en forma paciente y barata.


6. Los costos de ownership: evitando los fondos mutuales de inversión que
tienen comisiones anuales solo por invertir nuestros fondos con ellos.
7. Nuestras expectativas: tratando de ser realistas en cuanto a nuestros
retornos.
8. Nuestro riesgo: decidiendo qué porcentaje se va a invertir en acciones.
9. La cuenta impositiva: manteniendo las acciones por al menos 1 año en
USA o si es posible por al menos 5 años para pagar solo el impuesto a las
ganancias de capital de largo plazo.

10. Nuestro comportamiento: es lo más importante a controlar para


no ser presa del pánico inversor en los mercados en baja.

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