Aspectos Básicos Del Seguro en El Comercio Internacional

[AFO019785] Curso de Transporte Marítimo y Gestión Portuaria
[MOD017767] Transporte Marítimo y Gestión Portuaria

[UDI105841] Aspectos básicos del seguro en el comercio internacional
Introducción
El seguro puede definirse como una actividad económico-financiera que presta el servicio de
transformación de riesgos de diversa naturaleza a que están sometidos los patrimonios, en un gasto
periódico presupuestable, que puede ser soportado fácilmente por cada unidad patrimonial.
Al hablar de seguros puede hablarse también de franquicia del seguro, siendo esta la cantidad que
debe soportar cualquier asegurado a partir de la cual el seguro se hace cargo del resto de los gastos
es
sobre una pérdida asegurada.
u.
De las definiciones anteriores se puede extraer la importancia de los seguros y de fijar todos sus
d
aspectos correctamente, por ello, en esta Unidad Didáctica se desarrollarán los elementos
.e
intervinientes, los tipos de seguros, los derechos y obligaciones…
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campus.euroinnova.edu.es
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Objetivos
Definir el concepto seguro.
Reconocer las fases del seguro.
Fijar los derechos y obligaciones de las partes.
Enunciar los tipos de pólizas.
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Mapa Conceptual
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1. Conceptos: seguro, franquicia, prima, sobreprima, extorno,

reaseguro, coaseguro
A continuación se verán una serie de conceptos que van a servir para comprender mejor los
siguientes epígrafes del tema.
Hay que empezar por el concepto que tienen mayor protagonismo, es decir, con el término seguro
que en el diccionario de la Real Academia de la Lengua Española en su acepción 11 queda definido
es
como “contrato por el que alguien se obliga mediante el cobro de una prima a indemnizar el daño
u.
producido a otra persona, o a satisfacerle un capital, una renta u otras prestaciones convenidas”.
d
El concepto de seguro puede ser analizado desde el principio de contraprestación. Es un contrato
.e
mediante el cual, el asegurador, a cambio de una prestación económica llamada "prima" se hace
va
cargo de los daños que puedan sucederle a unos objetos predeterminados por el asegurado, en caso
de que acontezca alguno de los siniestros descritos en la póliza.

no
Desde un punto de vista general, puede entenderse como “una actividad económico-financiera que
in
presta el servicio de transformación de riesgos de diversa naturaleza a que están sometidos los
ro
patrimonios, en un gasto periódico presupuestable, que puede ser soportado fácilmente por cada
eu
unidad patrimonial".
s.
Las principales características del seguro que ofrece Ignacio H. Larramendi son:
pu
El seguro es un servicio y no una actividad industrial.

m
La actividad aseguradora tiene un marcado acento financiero y económico.

ca
Facilita la redistribución de capitales al evitar que un elevado número de patrimonios se
puedan ver afectados por perdidas (siniestros).
Contribuye a la economía del país mediante las inversiones y reservas económicas.
Ayuda a las economías familiares estimulando el ahorro y dando prestación financiera cuando
es más necesaria.
La franquicia del seguro es la cantidad que debe soportar cualquier asegurado a partir de la cual
el seguro se hace cargo del resto de los gastos sobre una pérdida asegurada. Siempre es una cifra
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económica que se acuerda que el titular del seguro no cobre de la compañía de seguro cuando exista
un siniestro.
La franquicia se aplicará en cada uno de los siniestros que puedan existir sin poder acumularse. A
cambio, la cantidad prima se reducirá para el asegurado.
Importante
La prima es la contraprestación económica que ha de pagarse al asegurador a
es
cambio de que éste asuma las consecuencias económicas desfavorables derivadas
del acaecimiento de los riesgos objeto del seguro.
u.
En otras palabras, puede decirse que la prima es el precio que establece una compañía de seguros y
d
que está calculado sobre cálculos estadísticos y actuariales.
.e
Así, hay diferentes tipos de prima, según la frecuencia de pago:
va
no
Prima única
in
Es la satisfecha en un solo pago, mediante el cual el Tomador se libera totalmente de la

ro
obligación de satisfacer nuevas cantidades, por este concepto, durante toda la duración del
seguro. Es decir, anticipa en su totalidad las primas que debería hacer efectivas en los
eu
sucesivos períodos de vigencia del contrato.
Prima periódica
s.
Es la que satisface periódicamente dentro de los plazos previstos para la duración del seguro.
pu
Normalmente es por años o por meses.

m
Por la cuantía pueden fijarse las siguientes primas:

ca
Primas variables. En este caso, la prima de cada anualidad del seguro varía en función de la
edad que va alcanzando el Asegurado, de acuerdo con la evolución de su tasa de mortalidad.
Primas constantes. En este caso, el cliente paga en los primeros años una prima superior a la
que le corresponderá por su edad, pagando menos de la que le corresponderá cuando por el
paso del tiempo el seguro se encarece.
La sobreprima en un seguro es la cantidad económica adicional que el asegurado ha de pagar a la
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compañía aseguradora por haberse producido un incremento del riesgo que ésta cubría.
Otro de los conceptos que se utiliza en el campo de los seguros es el extorno que puede definirse
como el reembolso o la devolución parcial o total de la prima del seguro, percibida anteriormente
por la entidad aseguradora. La agencia MAPFRE define este término como “devolución de la prima o
parte de esta que efectúa el asegurador al tomador de seguros cuando se producen circunstancias
externas que conllevan la modificación o incluso anulación del contrato de seguros, por ejemplo,
cuando desaparece el riesgo asegurado.”
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También en el diccionario de la fundación MAPFRE se encuentra la definición de reaseguro como

s.
un “instrumento técnico del que se vale una entidad aseguradora para conseguir la compensación
estadística que necesita, igualando u homogeneizando los riesgos que componen su cartera de
pu
bienes asegurados mediante la cesión de parte de ellos a otras entidades. En tal sentido, el
m
reaseguro sirve para distribuir entre otros aseguradores los excesos de los riesgos de más volumen,
ca
permitiendo el asegurador directo (o reasegurado cedente) operar sobre una masa de riesgos
aproximadamente iguales, por lo menos si se computa su volumen con el índice de intensidad de
siniestros. También a través del reaseguro se pueden obtener participaciones en el conjunto de
riesgos homogéneos de otra empresa y, por lo tanto, multiplicar el número de riesgos iguales de una
entidad.”
Razón de Obligatoriedad
Los reaseguros pueden dividirse, atendiendo a la razón de obligatoriedad, en:
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Reaseguro obligatorio (obligatory reinsurance). Es aquel en el que la entidad cedente se
compromete a ceder y el reasegurador se compromete a aceptar determinados riesgos,
siempre que se cumplan las condiciones preestablecidas en un contrato suscrito entre ambas
partes, denominado tratado de reaseguro.
Reaseguro facultativo (facultative reinsurance). Es aquel en que la compañía cedente no
se compromete a ceder ni la compañía reaseguradora se compromete a aceptar determinada
clase de riesgos, sino que estos han de ser comunicados individualmente, estableciéndose para
es
cada caso concreto las condiciones que han de regular la cesión y la aceptación.
Reaseguro obligatorio-facultativo (obligatory facultative reinsurance). Es un reaseguro
u.
mixto, en el sentido de que la compañía cedente no se compromete a ceder, pero el
d
reasegurador sí se obliga a aceptar los riesgos que le sean cedidos por la cedente, siempre que
.e
se cumplan determinados requisitos previamente establecidos al efecto en un documento,
denominado carta de garantía o cover.

va
no
Por razón de contenido
in
Según que la entidad reaseguradora participe respecto a la aseguradora directa (cedente) en los
ro
riesgos aceptados por esta o en los siniestros efectivamente producidos, puede hablarse,
eu
respectivamente, de reaseguro de riesgos y reaseguro de siniestros.
Entre los reaseguros de riesgo, denominados también «reaseguros proporcionales», existen los
s.
siguientes:
pu
m
Reaseguro cuota-parte (quota share reinsurance): es aquel en que el reasegurador
participa en una proporción fija en todos los riesgos que sean asumidos por la cedente en
ca
determinado ramo o modalidad de seguro. Si, por ejemplo, existe un reaseguro cuota-parte al
50% en el ramo de incendios, quiere decirse que en todas las pólizas suscritas por la cedente
en dicho ramo, al reasegurador corresponderá un 50% de las primas, así como la mitad del
importe de los siniestros que afecten a tales pólizas.
Reaseguro de excedente (surplus reinsurance): es aquel en que el reasegurador participa
en una proporción variable en todos los riesgos que sean asumidos por la cedente en
determinado ramo o modalidad de seguro. Existen unas tablas de plenos y de capacidad en las
que se estipulan las condiciones.
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El último término que se va a definir en este punto de la unidad es coaseguro que es un contrato
mediante el cual varias entidades aseguradoras deciden de cierta manera unirse o asociarse con el
propósito de lograr asegurar grandes eventos, esto se hace con el propósito de minimizar los costos
por parte de la aseguradora pues en ciertas ocasiones los valores económicos asegurados
sobrepasan los límites evaluados por los seguros. En el coaseguro la persona o entidad asegurada
posee la capacidad de escoger quien lo puede asegurar y en qué sentido, más claramente cada
persona puede escoger que aseguradora cuida cada parte de sus bienes; es propio mencionar que en
es
este proceso de aseguramiento como pueden interceder dos aseguradoras también puede haber
hasta ocho y si es necesario más.
u.
Algunos tipos de coaseguros son:
d
.e
Coaseguro directo: este es el contrato mediante el cual la entidad de aseguramiento primaria
va
(abridora) decide ceder algunos riesgos a otras entidades aseguradoras; todo este proceso se
no
hace siempre informando al asegurado.
Coaseguro interno: este es el contrato mediante el cual la entidad primaria cede algunos
in
riesgos a otras entidades internamente, sin informar al asegurado. Es bueno aclarar que en
ro
caso de cualquier siniestro la entidad responderá por el seguro como si fuera una sola.
Coaseguro impuesto: en este contrato de coaseguro es el asegurado es quien decide a que

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entidad o entidades delegara los porcentajes a cuidar en caso de un siniestro y a su vez puede
s.
aceptar o rechazar propuestas hechas por dichas entidades.

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2. Clasificación de los seguros en operaciones de comercio

internacional
En las operaciones de comercio internacional los distintos tipos de seguro, juegan un papel muy
destacado.
2.1. Seguro de crédito a la exportación
es
El más conocido dentro de este tipo de seguros, es el seguro de crédito a la exportación por cuenta
u.
del Estado que ofrece cobertura en caso de impago a un crédito a la exportación como consecuencia
d
de alguno de los riesgos cubiertos por la póliza.
.e
va
Para saber más . . .
no
La gestión de este seguro corresponde en exclusiva a CESCE, la Compañía Española de Seguros
de Créditos de Exportación S.A., que es una sociedad anónima de mayoría de capital público.
Aunque también hay bancos privado y compañías de seguridad.
in
En el ámbito del comercio internacional, las transacciones entre personas físicas o jurídicas
ro
residentes en diferentes países incorporan una serie de aspectos que las diferencian de las
operaciones de ámbito local.

eu
Uno de estos aspectos, es el relativo a los riesgos a los que está sujeta una operación de exportación
s.
de bienes y servicios, en la cual, el exportador debe analizar el alcance de los mismos con
pu
anterioridad a la formalización de la operación. Para ello, el exportador debe conocer las diferentes
m
alternativas que tiene a su alcance para dotar a la operación de la cobertura necesaria frente a estos
riesgos, que pueden clasificarse como sigue:

ca
Riesgo comercial.
Riesgo político o de país y/o extraordinario.
Riesgo de cambio.
El Seguro de Crédito a la Exportación es un instrumento financiero que tiene por objeto, por un
lado, dotar de cobertura al exportador o a la entidad financiera frente a los riesgos comerciales,
políticos o extraordinarios a los que se enfrenta una operación de comercio exterior, y por otro,
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aportar la asistencia técnica, de cooperación y fomento de las exportaciones.
Tal y como establece la normativa española en la materia, cualquier entidad autorizada en el cambio
de seguro de crédito o en el de caución podrá cubrir los riesgos derivados de operaciones de
comercio internacional.
Las principales pólizas que ofrece el CESCE son:
es
u.
Póliza 100 para PYMES
d
/b> el exportador cubre la pérdida o gastos en que pueda incurrir como consecuencia del
impago de sus clientes, por riesgos comerciales, políticos o extraordinarios.
.e
Póliza abierta de gestión de exportaciones (PAGEX)
va
Dota de cobertura al exportador en una serie de servicios como el análisis de la solvencia
no
de sus clientes extranjeros, la operativa que en mayor medida se adecua a la estrategia en
cada país y la gestión de recobros.
in
Póliza individual de compradores privados o públicos

ro
/b> tiene por objeto asegurar operaciones individuales de exportación, dotando de

cobertura frente al riesgo de resolución del contrato y/o del riesgo de crédito.
eu
Póliza de seguro a exportadores por riesgos de ejecución de fianzas

s.
/b> el exportador se cubre ante una posible ejecución indebida de las fianzas, ya se trate
de fianzas condicionales o ejecutables a primer requerimiento.
pu
Póliza de garantías bancarias

m
/b> las entidades financieras cubren las posibles pérdidas que pueden ocasionarse como
ca
consecuencia del impago por el exportador del crédito concedido.
Póliza de créditos documentarios abierta e individual
/b> garantiza a las entidades financieras el reembolso del crédito o créditos

documentarios abiertos por bancos extranjeros y confirmados por aquellas.
Póliza de crédito comprador
/b> garantiza al banco residente en España que financia la operación, el reembolso del
crédito otorgado al comprador extranjero para la adquisición de bienes y servicios
españoles.
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Póliza de inversión en el exterior
/b> se cubre el riesgo político en aquellas inversiones realizadas por empresas españolas
en el exterior.
2.2. Seguro de la mercancía
El seguro de mercancías está destinado a dar cobertura a posibles daños materiales que puedan
es
sufrir los productos con ocasión de diferentes acciones (transporte, almacenamiento, etc.).
u.
Lógicamente este tipo de seguro variará en su cuantía y en sus condiciones en función de variables
d
como el medio en el que se vaya a transportar la mercancía y los países de tráfico.
.e
Este tipo de seguro está muy vinculado al Seguro de transporte como puede observarse a
continuación.
va
no
2.2.1. Seguro de mercancías por vía terrestre
in
Se aseguran las mercancías transportadas por los medios propios de la locomoción terrestre.
ro
El asegurador se obliga a indemnizar los daños materiales que puedan sufrir las mercancías
eu
transportadas o el medio utilizado como consecuencia de su transporte, quedando excluidos los
daños debidos a la propia naturaleza de los bienes asegurados (como las mermas en calidad sufridas
s.
por productos perecederos)

pu
Así, las garantías se resumen en:

m
Incendio, rayo o explosión, excepto combustión espontánea

ca
Accidentes del medio de transporte por caída del vehículo, vuelco, colisión, lluvias
tempestuosas, desprendimiento de tierras...
Pérdida total de la embarcación, contribución a la avería gruesa (daño intencionado para
preservar de un mal mayor), abordaje, etc. durante el tránsito a bordo de embarcaciones a su
paso por canales o estrechos.
Accidentes de vuelo al aterrizar o despegar cuando sea un viaje complementario al transporte
terrestre.
Robo realizado en cuadrilla y a mano armada.
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De manera opcional, se pueden asegurar una cobertura ampliada, que supone la inclusión de:
Daños producidos por mojadura, moho, vaho, roturas, derrame, carga y/o descarga, contacto
con otros cargamentos, u otra causa similar.
Robo parcial del contenido
Extravío o falta de entrega de bultos enteros.
2.2.2. Seguro de mercancías por vía marítima
es
En ella se incluye el aseguramiento de las mercancías transportadas por vía marítima y/o acuática
u.
en general. Se rige por el Código de Comercio y los principales riesgos que cubre son:
d
.e
Pérdida total, contribución a la avería gruesa y gastos de salvamento debidos a accidentes.
va
Avería particular en los casos de naufragio, incendio, varada o abordaje.
La mercancía sobre cubierta deberá ser declarada expresamente en la póliza y se asegura la

no
pérdida total por accidente, contribución a la avería gruesa y arrastre por las olas.
in
De manera opcional y mediante pacto expreso, se puede asegurar:
Robo parcial del contenido y derrames, roturas, incendio y robo sobre el muelle, falta de
ro
entrega de bultos, caída de bultos durante carga/descarga, oxidación, moho y vaho en bodega
eu
Guerra, minas, motines, huelgas, sabotajes, etc.

s.
2.2.3. Seguro de mercancías por vía aérea

pu
Asegura la mercancía transportada por vía aérea mediante la cobertura de accidentes de la

m
aeronave por caída, vuelco colisión, incendio, etc.

ca
Puede contratarse de forma opcional las coberturas por robo, roturas, derrames, mojaduras,
oxidación, y otros riesgos análogos.
2.3. Seguro del transporte
La finalidad del seguro consiste en amparar los bienes transportados contra los riesgos que puedan
afectarles durante su desplazamiento de un lugar a otro y en el transcurso de períodos en que los
bienes deben permanecer en reposo debido a las circunstancias del viaje (carga/descarga,
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estancias...). Además, cubre los daños producidos al medio de transporte y a terceros.
En los seguros de transporte existen distintas maneras de configurar una póliza según las
necesidades y características de cada caso. Así, las más comunes son:
Pólizas aisladas. Se utilizan para cubrir un solo viaje. Su duración es por el periodo que dure
el viaje y, en el caso de mercancías, como máximo 6 meses desde la fecha de emisión.
Pólizas abiertas. Se utilizan para una operación o un conjunto de ellas relacionadas que
es
implique un número considerable de viajes. Su duración es por el periodo de la operación.
u.
Pólizas flotantes. Tiene una duración indefinida y se mantiene vigente mientras no se oponga
ninguna de las partes. Sirven para cubrir todas las operaciones de un asegurado en unas
d
ciertas condiciones, límites y ámbitos convenidos. El asegurado da comunicación de cada viaje
.e
mediante un Boletín y la prima se regula periódicamente mediante suplementos en función del
va
número de viajes efectuados y el valor asegurado en cada uno de ellos.
no
Pólizas sobre volúmenes. Estas pólizas se basan en la facturación o el volumen que se
pretende asegurar sin necesidad de comunicar cada desplazamiento. En función de este

in
parámetro se calcula una prima anual, siendo regularizable después de cada periodo, según el
ro
volumen realmente transportado.

eu
Factores que influyen en la suscripción del seguro de mercancías

s.
Entre ellos:
pu
Términos de compraventa. En el transcurso del transporte, llega un momento en el que la

m
mercancía cambia de propietario en un contrato de compraventa. Es preciso conocer de

ca
antemano quién es el propietario de la mercancía en cada momento, para que sea el
responsable de la ejecución de una serie de acciones, debiendo asumir el coste de las mismas.
Existen Convenios sobre las responsabilidades que recaen sobre el comprador y vendedor en
cada momento según el tipo de transporte y el ámbito de aplicación.
Los bienes asegurados. Es especialmente importante conocer la naturaleza de los mismos, ya
que las mercancías inflamables, perecederas, etc., requieren pacto expreso.
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El tipo y calidad del medio de transporte utilizado
Hay que distinguir:
El ámbito geográfico en el que se desarrolla el transporte: situación geográfica,
climatología, distancia, etc.
Los contratos de transporte: dependiendo del ámbito en el que se desarrolle el trasporte, el
contrato adquiere diferentes obligaciones y derechos entre el transportista y el cargador.
es
Valor de las mercancías: el seguro puede amparar únicamente el valor material de las
mercancías o incluir también el aumento de coste que se va produciendo por fletes, portes...
u.
hasta su destino.
d
.e
2.3.1. Seguro de transporte terrestre
va
Mediante esta modalidad queda comprendido el aseguramiento de las mercancías transportadas
mediante locomoción terrestre así como los medios utilizados para el transporte, como son los
no
vagones de ferrocarril, en su caso.
in
ro
2.3.2. Seguro de transporte marítimo

eu
El objeto de esta modalidad de seguro consiste en cubrir cualquier interés sometido a los riesgos de
la navegación o del transporte marítimo, Está regulado en el Código de Comercio.

s.
2.3.3. Seguro de transporte aéreo

pu
Este seguro tiene por objeto garantizar los riesgos propios de la navegación que afecten a la
m
aeronave, mercancías y flete, así como las responsabilidades derivadas de los daños causados a
ca
terceros por la aeronave en tierra, agua o vuelo. Debido al valor que pueden alcanzar los capitales a
asegurar, es muy frecuente que su cobertura se proteja vía reaseguro.
2.4. Seguro de responsabilidad civil
La responsabilidad civil es un concepto jurídico cuya finalidad es regular el sistema de
compensaciones económicas reparadoras de los daños producidos a terceros como consecuencia de
relaciones contractuales o extracontractuales.
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El Artículo 1.902 del Código Civil establece: “El que por acción u omisión causa daño a otro,
interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”.
Para hacer frente a las consecuencias de las reclamaciones o demandas económicas por
responsabilidad civil, con independencia de cuál sea la causa aducida por el reclamante, los
profesionales contratan pólizas de seguro de responsabilidad civil. El contrato de seguro tiene por
objeto desplazar el coste de las indemnizaciones económicas a un tercero, mediante el pago de una
prima. Por tanto, el seguro es un sistema de protección frente a los riesgos existentes que, cuando
es
ocurren o se materializan en un siniestro, provocan unas consecuencias siempre evaluables
u.
económicamente. El aseguramiento consiste en la transferencia de los riesgos.
d
.e
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no
in
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s.
El objetivo de los seguros de Responsabilidad Civil Profesional es hacer frente a los daños
pu
personales, materiales y consecuenciales que, involuntariamente, por sus errores u omisiones, el

m
profesional haya podido causar a sus clientes en el ejercicio de su profesión, así como los perjuicios
que de ellos se pudieran derivar. El asegurador asume las consecuencias económicas de los hechos
ca
acaecidos y cubiertos por el contrato, reparando el daño causado por el asegurado a un tercero,
hasta el límite pactado en la póliza de seguro, que es el documento que contiene las condiciones que
regulan la relación contractual entre asegurar y asegurado, recogiendo los derechos y deberes de
las partes.
Estos seguros no sólo son una garantía para los trabajadores, sino también para quienes contratan
sus servicios, de no ser así el profesional respondería con su propio patrimonio cuando hay sentencia
en firme de un juez por negligencia profesional.
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La exigencia de responsabilidad profesional, es decir, la exigencia de responsabilidad como
consecuencia del proceso asistencial puede hacerse a todos los profesionales del campo social.
2.5. Seguro de caución: garantías aduaneras y garantías del

importador/exportador
Es aquel por el que el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del seguro de
es
sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a título de resarcimiento o
penalidad los daños patrimoniales sufridos dentro de los límites establecidos en la ley o en el
u.
contrato. Todo pago hecho por el asegurador deberá ser reembolsado por el tomador del seguro.
d
.e
Mediante este contrato el tomador garantiza al asegurado el cumplimiento de determinadas
obligaciones contraídas con este último.

va
no
Dos aplicaciones muy frecuentes de este tipo de seguro son la garantía de las fianzas que deben
constituirse a favor de los organismos públicos para licitar y ejecutar obras públicas, y el
in
afianzamiento de las cantidades anticipadas por los particulares para la construcción de viviendas,
ro
mediante el cual la aseguradora devolverá tales cantidades si la obra no se inicia o la vivienda no se
entrega en los plazos convenidos.

eu
En determinadas operaciones de tránsito aduanero internacional, las autoridades correspondientes

s.
cobran un arancel a la entrada y salida de productos en España. Las Ordenanzas Aduaneras

pu
permiten la presentación de una garantía para sustituir el pago de tal arancel.

m
ca
Importaciones temporales
garantiza el tránsito de mercancías que entran en España, donde permanecen durante un

determinado periodo de tiempo para volver a salir, cuando cumpla este tiempo.
Tráfico de perfeccionamiento
garantiza el tránsito de mercancías que entren en territorio español, donde permanecen

durante un determinado periodo de tiempo, en el cual son transformadas, para
posteriormente ser exportadas.
16 / 35
Tránsito aduanero de mercancías
garantiza a las autoridades aduaneras la salida de la mercancía en tránsito o, en el caso

contrario, el pago del derecho arancelario no cobrado.
es
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3. Fases del seguro: riesgo, siniestro, daño
Dentro de cualquier seguro, se analizan tres elementos que van a determinar las condiciones de la
póliza tanto a nivel contractual como económica, estos tres factores son: riesgo, siniestro y daño.
Riesgo
Este concepto es utilizado en muchos sectores y contextos diferentes, por lo que pueden encontrarse
una gran variedad de definiciones de riesgo.
es
El diccionario de la RAE define riesgo, en su primera acepción, como “la contingencia o proximidad
u.
de un daño”. Y en la segunda como “cada una de las contingencias que pueden ser objeto de un
d
contrato de seguro”.
.e
Por tanto, ya en el diccionario de la Lengua Española aparece la referencia al contrato de seguro
va
relacionado con el significado de riesgo, por lo que da a entender que el riesgo es uno de los
no
elementos más importantes a la hora de contratar un seguro.
in
Cuando aparece una situación de riesgo, las empresas contratan un seguro que les permita
ro
protegerse de estos riesgos en materia económica, la cuantía del seguro estará relacionada con la
dimensión del riesgo.

eu
La importancia del riesgo queda resaltada por el hecho de que forme parte de la definición legal del
s.
contrato de seguro, al afirmar el artículo 1 que la prestación del asegurador depende de «que se
pu
produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura».

m
La noción de riesgo representa el elemento fundamental y más característico del seguro y quedará
ca
definido como la posibilidad de que por azar se produzca un evento dañoso o que produzca una
necesidad patrimonial.
La nota de posibilidad hace referencia a un evento futuro e incierto. Esta falta de certeza puede
referirse a si el evento se va a producir o no (entonces se habla de posibilidad absoluta), o, sabiendo
que se va a producir, la falta de certeza se refiere al cuándo (posibilidad relativa).
Otra nota, el azar hace referencia a la naturaleza aleatoria de la producción del evento, la
imposibilidad de su predicción. Esto requiere que el evento no dependa de la voluntad humana,
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consciente y deliberada, encaminada a la producción de aquél. De ahí que el artículo 19 de la LCS
exonere al asegurador del pago de la prestación si el siniestro se ha producido por mala fe del
asegurado.
La tercera nota es que se trate de un evento dañoso o que produzca una necesidad patrimonial. Se
trata de que el suceso, previsto en abstracto, sea capaz de producir una necesidad, con
independencia de que en el supuesto concreto tal necesidad se produzca o no. Esto es especialmente
relevante en los seguros de personas, sobre todo en los seguros de vida, modalidad supervivencia,
es
donde la necesidad patrimonial es una necesidad o un daño convenido o pactado con anterioridad a
u.
su producción.
d
La falta de cualquiera de estas notas, posibilidad, azar y daño en abstracto, supone la falta de riesgo,
.e
lo que puede suponer la nulidad del contrato de seguro.
Siniestro
va
no
El siniestro es la razón de ser del seguro, es la materialización física del riesgo, el evento para el
cual se ha concebido la póliza.

in
ro
Cuando se produce, el asegurado debe actuar como sigue:

eu
Reclamar al transportista por escrito.

s.
Notificar al asegurador el daño, tan pronto como tenga conocimiento de él.

pu
Aportar la documentación exigible por los aseguradores (factura comercial, documento de
transporte, licencias de importación / exportación, etc.), que demuestre la existencia del

m
siniestro y permita valorarlo.

ca
Daño
En todo siniestro, y sobre todo a la hora de analizar la cuantía de la indemnización, resulta
indispensable llevar a cabo la evaluación del daño.
De este modo, se entiende por evaluación del daño la estimación del valor económico de la pérdida o
quebranto sufrido por el asegurado en sus bienes o patrimonio, como consecuencia del acaecimiento
del evento dañoso previsto en la póliza.
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Constituye la fase final en un contrato de seguro, ya que se tiene lugar cuando ya se han producido
los daños.
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4. Elementos intervinientes en el contrato de seguro
A continuación se van a analizar los tres tipos de elementos que van a intervenir en un contrato de
seguro.
4.1. Elementos personales
es
En un contrato de seguro y especialmente en los contratos de seguro de vida, existen distintas
personas que intervienen en el mismo:
u.
Asegurador: es la entidad que asume el riesgo pactado en el contrato, a cambio del pago de una
d
.e
cantidad denominada prima. La legislación obliga a que sea una persona jurídica.
va
Tomador del seguro: es la persona que firma el contrato con la compañía aseguradora y asume los
derechos y obligaciones del contrato, así como el pago de la prima.

no
Asegurado: es la persona sobre el que recae el riesgo o el propietario de los bienes asegurados.
in
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Beneficiario: es la persona designada en el contrato con derecho a percibir la prestación del
Asegurador en caso de que se produzca el siniestro cubierto en la póliza.
Las figuras del Tomador, Asegurado y Beneficiario podrían coincidir o no en la misma persona.
Mediador: es la persona física o jurídica, que a cambio de una remuneración, realiza ante el
21 / 35
Tomador o Asegurado, actividades de asesoramiento y asistencia para la celebración o gestión de un
contrato de seguro.
De acuerdo con la Ley 26/2006 de Mediación de seguros y reaseguros privados, puede haber cuatro
tipos de mediadores:
Agente o Agencia Exclusivos: personas física o jurídica que mediante la celebración de un
contrato con un Asegurador, se comprometen a realizar la actividad de mediación exclusivamente
es
para ese Asegurador.
u.
Agente o Agencia Vinculados: personas física o jurídica que mediante la celebración de un
contrato con varios Aseguradores, se comprometen a realizar la actividad de mediación para todas
d
.e
ellas.
va
Corredor o Correduría de seguros: personas física o jurídica que sin mantener vínculos
contractuales con Aseguradores, ofrecen asesoramiento independiente, profesional e imparcial a los

no
clientes de contratos de seguros.
in
Operador de banca/seguros: entidades de crédito que mediante la celebración de un contrato de

ro
Agencia de seguros con un asegurador, realizan la actividad de mediación utilizando sus redes de
eu
distribución.
s.
4.2. Elementos reales

pu
m
Se consideran elementos reales aquellos que de no concluir, no permiten la existencia del contrato
de seguro. Estos elementos son:

ca
El interés asegurable.
El riesgo.
La prima.
La obligación de la indemnización.
Interés asegurable
El interés asegurable es un requisito de las aseguradoras por el cual los asegurados guardan una
22 / 35
relación lícita (económica) con el objeto asegurado. El interés económico que una persona posea
sobre un bien que se encuentra expuesto a cualquier tipo de riesgo, es lo que resulta asegurable.
Así, su preservación significará un beneficio y su pérdida o deterioro implicará un daño patrimonial.
Un interés asegurable protegerá el valor de lo asegurado hasta una suma máxima de pérdida,
siempre por debajo del valor total del bien. Sin interés asegurable, el contrato de seguro se anularía.
Riesgo
es
La finalidad del seguro consiste en proporcionar seguridad económica contra el riesgo, esta
finalidad se consigue no por la supresión del acontecimiento temido (fuego, muerte, enfermedad,
u.
etc.), sino por la certeza de tener una compensación económica cuando se produzca el evento
d
dañoso temido.
.e
va
Desde el punto de vista jurídico, el riesgo viene a ser un elemento esencial del contrato y consiste en
un acontecimiento incierto en cuanto al hecho mismo o en cuanto al momento de su realización, o

no
respecto a la cuantía del efecto. El riesgo, según expone Garrigues, es la posibilidad de que por azar
ocurra un hecho que produzca una necesidad patrimonial. Esta necesidad patrimonial puede ser
in
concreta, como ocurre en los seguros contra daños; o abstracta, como ocurre en los seguros de
ro
personas o, mejor dicho, en los seguros de sumas, especialmente en el seguro sobre la vida.
eu
Prima
s.
Como es sabido, la prima es la contraprestación económica que ha de pagarse al asegurador a

pu
cambio de que éste asuma las consecuencias económicas desfavorables derivadas del acaecimiento
de los riesgos objeto del seguro.

m
Obligación de la indemnización
ca
Este elemento resulta fundamental porque representa la causa de la obligación que asume el
tomador de pagar la prima correspondiente. Debido a que este se obliga a pagar la prima porque
aspira que el asegurador asuma el riesgo y cumpla con pagar la indemnización en caso de que el
siniestro ocurra.
Esta obligación depende de la realización del riesgo asegurado. Esto no es sino consecuencia del
deber del asegurador de asumir el riesgo asegurable. Y si bien puede no producirse el siniestro, ello
no significa la falta del elemento esencial del seguro, por cuanto este se configura con la asunción
23 / 35
del riesgo que hace el asegurador al celebrar el contrato asegurativo, siendo exigible la prestación
indemnizatoria sólo en caso de ocurrir el siniestro.
4.3. Elementos formales
Hay elementos que figuran tanto como elementos formales como elementos reales, como es el caso
del riesgo o de la prima. Por tanto, solamente se van a ver los que no entraban en la clasificación
es
anterior, que son:
u.
El objeto asegurado.
d
Solicitud y propuesta de seguro.
.e
La póliza.
Objeto asegurado va
no
Es el elemento expuesto al riesgo, cuya producción determina la lesión del interés. En los seguros de
in
daños, el objeto asegurado puede ser una cosa, simple o compuesta, un conjunto de cosas o una
ro
universalidad. De ahí que los seguros de daños se clasifiquen en seguros de cosas y seguros de
patrimonio. Además, pueden ser objetos asegurados, cosas materiales e inmateriales, presentes y
eu
futuras, como es el caso de las pólizas flotantes o de abono.

s.
pu
m
ca
En los seguros de personas, el objeto asegurado no es otro que el asegurado, entendido como
persona expuesta al riesgo.
24 / 35
Solicitud y propuesta de seguro
Se trata de documentos previos a la formalización de la póliza y que tienen un tratamiento
totalmente distinto. La solicitud de seguro es el documento por el que un sujeto solicita conocer
cuáles son las condiciones con las que contrataría un seguro en un futuro. En realidad, es una
solicitud de información sin que vincule a nadie, ni al solicitante ni al que la recibe.
La propuesta de seguro es una oferta de contratación que realiza la aseguradora o cualquier
colaborador del asegurador. Esta propuesta sí tiene unas consecuencias jurídicas y es que la entidad
es
aseguradora queda vinculada por su oferta durante 15 días, periodo durante el cual queda cubierto
u.
el riesgo propuesto.
d
Se equipara a la propuesta cualquier solicitud de seguro que haya sido diligenciada por una
.e
aseguradora o agente de seguro, cuando se entrega al solicitante una copia sellada al entenderse
que se le da un visto bueno inicial.

va
no
Póliza
in
Obviamente es el documento más importante. Debe recoger las condiciones generales y particulares
del contrato, y, en su caso, las condiciones especiales.

ro
eu
La póliza se redacta normalmente en varios ejemplares: uno para cada contratante y otro a entregar
al agente que intervino en el contrato. El asegurador no simplemente tiene el deber de entregar la

s.
póliza al tomador del seguro, sino que también tiene la obligación de registrar su emisión, como una
pu
obligación contable mediante un registro de pólizas y suplementos emitidos, y anulaciones.

m
La póliza, como documento contractual, cumple una función probatoria de la existencia y contenido
ca
del contrato. Cumple una función normativa, por cuanto al recoger las condiciones generales y
particulares complementa a la ley en la fijación de las normas que regirán la ejecución del contrato.
Además, en las pólizas a la orden o al portador es el documento de legitimación de su titular.
La póliza se tiene que redactar, a elección del tomador del seguro, en cualquiera de las lenguas
españolas oficiales en el lugar donde aquélla se formalice. Si el tomador lo solicita, deberá
redactarse, además, en otra lengua distinta.
Si el contenido de la póliza difiere de la proposición, el tomador dispone de un mes desde la entrega
25 / 35
de la póliza para reclamar al asegurador la subsanación de las discrepancias existentes. Pasado el
plazo sin reclamar, el contenido de la póliza prima sobre el de la proposición.
El régimen aplicable a la póliza es aplicable a sus modificaciones. Así, éstas se formalizarán por
escrito y se entregarán al tomador. Las exigencias de idiomas serán las mismas. Ahora bien, se
estiman que son válidos aquellos pactos que prevean la posibilidad de que mediante el silencio de
una de las partes se acepten las modificaciones propuestas por la otra, siempre que sean más
beneficiosas para el asegurado.
es
u.
d
.e
va
no
in
ro
eu
s.
pu
m
ca
26 / 35
5. Derechos y obligaciones de las partes
A continuación se verán de forma esquemática los principales derechos y obligaciones que
adquieren las partes implicadas en la contratación de un seguro.
Derecho de la entidad aseguradora
Hay que citar:
es
Percibir el importe de la prima en el plazo señalado al efecto. En caso de impago puede anular
u.
el contrato o reclamar el importe de la misma judicialmente.
En caso de siniestro, subrogarse contra el causante de los daños en los derechos y acciones del
d
asegurado.
.e
Reclamar daños y perjuicios por la tardanza en la declaración del siniestro cuando por ningún
otro medio ha tenido conocimiento del mismo. va

no
Rescindir el contrato por la agravación del riesgo, por transmisión, suspensión de pagos,
quiebra, etc.
in
No renovar el seguro con el preaviso en los plazos previstos en la póliza.

ro
Derechos Del Tomador

eu
Entre ellos:
s.
pu
Contratar la póliza en su nombre o en el nombre de un tercero.
Designar beneficiario, percibir el rescate y cobrar anticipos sobre la prestación asegurada, en

m
los seguros de vida.

ca
Exigir a la compañía la rectificación de las diferencias entre la propuesta solicitud o documento
básico y lo contenido en la póliza (30 días desde que el tomador reciba el documento
contractual), de no hacerlo el tomador o beneficiario estará sometido a lo dispuesto en la
misma.
Reducir el capital y la prima cuando exista un sobreseguro.
Empeñar o ceder la póliza, salvo en caso de beneficiario irrevocable.
Designar a su letrado defensor así como el nombramiento de un perito en caso de
disconformidad con la compañía.
27 / 35
Derechos del asegurado
Entre sus derechos hay que referir:
Percibir la indemnización, prestaciones o servicios prestados, en los plazos determinados.
Designar libremente al abogado que lo defienda y al abogado que lo represente.
Recibir los derechos de mora cuando proceda.
Optar entre indemnización en metálico o la recuperación del bien robado.
es
Nombrar perito en caso de disparidad con el criterio de la compañía en la determinación de la
indemnización.
u.
Solicitar préstamos o anticipos en las pólizas del seguro de vida que otorguen ese derecho.
d
.e
Obligaciones de la entidad aseguradora
Las obligaciones serán:

va
no
Atender diligentemente el siniestro, abonando la indemnización y prestando el servicio,
in
reponiendo el bien o reparándolo en los plazos previstos, después de haber realizado las
comprobaciones pertinentes.
ro
El plazo máximo para abonar el importe mínimo de lo que el asegurador deba, de acuerdo con
eu
los datos que obren en su poder, es de 40 días desde la declaración del siniestro.
No abonará siniestro alguno cuando este se hubiera producido por mala fe del asegurado o
s.
exista dolo en su conducta.

pu
Su publicidad ha de orientar al consumidor, por ello los términos de la misma son vinculantes y
m
pueden ser exigidos en el supuesto de no figurar expresamente en el contrato, según indica y

ca
previene la Ley 11/1998 para la Defensa de los Consumidores y Usuarios de Castilla y León.
Facilitar los documentos contractuales solicitados por el asegurado.
Restituir el importe de las primas obtenidas en exceso.
Nombrar hasta un tercer perito en caso de desacuerdo entre las partes.
Obligaciones del tomador
Entre ellas:
Abonar la prima.
28 / 35
Comunicar las circunstancias que agraven o aumenten el riesgo. Es necesaria dicha
comunicación para evitar que, posteriormente en caso de siniestro, se vea afectado por una
reducción proporcional del importe de la indemnización.
Comunicar el siniestro, bien por el asegurado, bien por el tomador o beneficiario, dentro de los
siete días siguientes a haberlo conocido, salvo que en la póliza se indique otro plazo, ya que en
caso contrario, la compañía podrá reclamar los daños y perjuicios derivados de la tardanza en
la comunicación.
es
Adoptar las medidas necesarias que se encuentren a su alcance para reducir al mínimo las
consecuencias del siniestro.
u.
Probar la existencia de los bienes y objetos previos al siniestro, así como no aceptar
d
transacción alguna por su cuenta ante posibles reclamaciones.
.e
Comunicar la venta o transmisión de los bienes objeto del seguro.
Obligaciones del asegurado va

no
Hay que citar:
in
Firmar la póliza cuando no sea el tomador.

ro
Comunicar o declarar el siniestro de haberlo conocido.

eu
Abstenerse de llegar a acuerdos sin el consentimiento de la compañía.

s.
Obligaciones del beneficiario

pu
Entre ellas hay que citar el devolver las primas que haya pagado el contratante a sus herederos
m
legítimos y acreedores, cuando exista fraude en sus derechos.

ca
29 / 35
6. Tipos de pólizas
Hay que distinguir entre:
Riesgos cubiertos y excluidos.
Pólizas flotantes en base a la declaración de valor.
es
6.1. Riesgos cubiertos y excluidos
u.
Los riesgos cubiertos, son todas aquellas coberturas que están incluidas en el contrato de seguro,
d
que por tanto, en caso de ocurrir el asegurador se hará cargo de satisfacer con la prestación
.e
establecida en dicho contrato de seguro.
va
Si se habla de riesgos excluidos, se hace referencia a una serie de coberturas que están excluidas
no
por contrato, que en caso de ocurrir, eximen al asegurador de la obligación de satisfacer cualquier
in
prestación.
ro
Las coberturas que están excluidas deben figurar expresamente en las condiciones generales o
particulares de la póliza.
eu
s.
6.2. Pólizas flotantes en base a la declaración de valor

pu
Tiene por objeto garantizar automáticamente todas las expediciones que realice un mismo
m
asegurado, y éste avisará viaje por viaje al asegurador, dentro de los límites que la póliza establezca,
ca
siendo los medios más habituales de declaración:
Avisos o aplicaciones de seguro.
Certificado de seguro.
Telex o telefax.
La póliza establece los siguientes límites:
30 / 35
Capital asegurado máximo por viaje.
Objeto asegurado y embalaje.
Ámbito geográfico del viaje.
Medio de transporte.
Riesgos cubiertos.
Franquicias, si las hay.
Límite de responsabilidad, responsabilidad máxima por expedición.
es
Una forma variante de la póliza flotante, que actualmente viene siendo la más utilizada, tendente a
u.
simplificar el enorme trabajo administrativo que en algunos casos concretos ciertas pólizas flotantes
d
comportan por su gran volumen de declaraciones, es la de hacer una declaración global del volumen
.e
o facturación por ventas o compras, denominadas pólizas de facturación, o aquellas que se
va
establecen en función del tonelaje transportado, llamadas pólizas especiales para transportistas.
no
El asegurador, en base a dicha información, establecerá un tipo de prima único, aun cuando también
es admisible una estructura de varios tipos de prima, según el caso.

in
Se establece una prima anual de depósito, que será regularizada al final del período pactado en
ro
función a las declaraciones (mensuales, bimestrales, trimestrales, etc.) aportadas por el asegurado.
eu
Lógicamente, cualquier modalidad que tienda a simplificar administrativamente la operativa del

s.
seguro, redunda en un menor control del riesgo, por lo que se ha de estudiar muy cuidadosamente el
pu
riesgo subjetivo, siendo por tanto los asegurados que más cuidan su riesgo, los destinatarios y
beneficiarios de este tipo de pólizas.

m
ca
31 / 35
7. Duración de cobertura de la póliza: principio y fin de la

operación
Normalmente, las pólizas tienen vigencia anual, pudiendo contratarse también viajes en forma
específica.
es
du.
.e
va
no
in
En cualquiera de los casos el riesgo se mantiene cubierto hasta la finalización del trayecto o destino
ro
previamente pactado.
eu
Las pólizas de importación, en general, prevén una extensión automática de la cobertura marítima o
aérea según corresponda para la estadía en puerto o aeropuerto luego de su arribo, y por un período
s.
no mayor de 60 días (este plazo puede extenderse a pedido del asegurado).

pu
Salvo pacto en contrario, y siempre que no esté previsto en el contrato, el tránsito posterior a la
m
llegada no está cubierto por las pólizas de importación y/o exportación.

ca
Cualquier modificación o alteración del cronograma de viaje original debe ser informado a la
aseguradora justificando el motivo a fin de darle continuidad a la cobertura.
32 / 35
Recuerda
Un seguro es un contrato por el que alguien se obliga mediante el cobro de una prima a
indemnizar el daño producido a otra persona, o a satisfacerle un capital, una renta u otras
prestaciones convenidas.
La franquicia del seguro es la cantidad que debe soportar cualquier asegurado a partir de la
cual el seguro se hace cargo del resto de los gastos sobre una pérdida asegurada.
es
El seguro de mercancías está destinado a dar cobertura a posibles daños materiales que
puedan sufrir los productos con ocasión de diferentes acciones (transporte, almacenamiento,
u.
etc.).
d
La responsabilidad civil es un concepto jurídico cuya finalidad es regular el sistema de
.e
compensaciones económicas reparadoras de los daños producidos a terceros como
va
consecuencia de relaciones contractuales o extracontractuales.
Los riesgos cubiertos son todas aquellas coberturas que están incluidas en el contrato de
no
seguro, que por tanto, en caso de ocurrir el asegurador se hará cargo de satisfacer con la
in
prestación establecida en dicho contrato de seguro.

ro
Los riesgos excluidos son una serie de coberturas que están excluidas por contrato, que en
caso de ocurrir, eximen al asegurador de la obligación de satisfacer cualquier prestación.

eu
s.
pu
m
ca
33 / 35
Autoevaluación
Indica si es verdadero o falso el siguiente enunciado:“La franquicia del seguro es

la cantidad que debe soportar cualquier asegurado a partir de la cual el seguro
se hace cargo del resto de los gastos sobre una pérdida asegurada”.
Verdadero.
es
Falso.
u.
d
.e
¿Qué tipo de prima es la satisfecha en un solo pago?
Prima única.
va
no
in
Prima periódica.
ro
Prima variable.
eu
s.
¿Con qué póliza se cubre el riesgo político en aquellas inversiones realizadas por
pu
empresas españolas en el exterior?

m
Póliza de crédito comprador.

ca
Póliza de inversión en el exterior.
Póliza de créditos documentarios abierta e individual.
¿Con qué seguro se aseguran las mercancías transportadas en camión?
34 / 35
Seguro de mercancías por vía terrestre.
Seguro de mercancías por vía marítima.
Seguro de mercancías por vía aérea.
es
Póliza que se utiliza para cubrir un solo viaje:
u.
Póliza aislada.
d
.e
Póliza flotante.
va
no
Póliza sobre volúmenes.
in
ro
eu
s.
pu
m
ca
35 / 35

Aspectos Básicos Del Seguro en El Comercio Internacional

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[AFO019785] Curso de Transporte Marítimo y Gestión Portuaria

[MOD017767] Transporte Marítimo y Gestión Portuaria

Definir el concepto seguro.

Reconocer las fases del seguro.

Fijar los derechos y obligaciones de las partes.

Enunciar los tipos de pólizas.

1. Conceptos: seguro, franquicia, prima, sobreprima, extorno,

siguientes epígrafes del tema.

que en el diccionario de la Real Academia de la Lengua Española en su acepción 11 queda definido

de que acontezca alguno de los siniestros descritos en la póliza.

El seguro es un servicio y no una actividad industrial.

La actividad aseguradora tiene un marcado acento financiero y económico.

Facilita la redistribución de capitales al evitar que un elevado número de patrimonios se

puedan ver afectados por perdidas (siniestros).

Contribuye a la economía del país mediante las inversiones y reservas económicas.

cambio, la cantidad prima se reducirá para el asegurado.

La prima es la contraprestación económica que ha de pagarse al asegurador a

Es la satisfecha en un solo pago, mediante el cual el Tomador se libera totalmente de la

sucesivos períodos de vigencia del contrato.

Normalmente es por años o por meses.

Por la cuantía pueden fijarse las siguientes primas:

edad que va alcanzando el Asegurado, de acuerdo con la evolución de su tasa de mortalidad.

paso del tiempo el seguro se encarece.

La sobreprima en un seguro es la cantidad económica adicional que el asegurado ha de pagar a la

cuando desaparece el riesgo asegurado.”

También en el diccionario de la fundación MAPFRE se encuentra la definición de reaseguro como

aproximadamente iguales, por lo menos si se computa su volumen con el índice de intensidad de

siniestros. También a través del reaseguro se pueden obtener participaciones en el conjunto de

Los reaseguros pueden dividirse, atendiendo a la razón de obligatoriedad, en:

Reaseguro obligatorio (obligatory reinsurance). Es aquel en el que la entidad cedente se

compromete a ceder y el reasegurador se compromete a aceptar determinados riesgos,

partes, denominado tratado de reaseguro.

Reaseguro facultativo (facultative reinsurance). Es aquel en que la compañía cedente no

se compromete a ceder ni la compañía reaseguradora se compromete a aceptar determinada

Reaseguro obligatorio-facultativo (obligatory facultative reinsurance). Es un reaseguro

denominado carta de garantía o cover.

respectivamente, de reaseguro de riesgos y reaseguro de siniestros.

Reaseguro cuota-parte (quota share reinsurance): es aquel en que el reasegurador

importe de los siniestros que afecten a tales pólizas.

Reaseguro de excedente (surplus reinsurance): es aquel en que el reasegurador participa

que se estipulan las condiciones.

hasta ocho y si es necesario más.

Coaseguro impuesto: en este contrato de coaseguro es el asegurado es quien decide a que

aceptar o rechazar propuestas hechas por dichas entidades.

2. Clasificación de los seguros en operaciones de comercio

2.1. Seguro de crédito a la exportación

operaciones de ámbito local.

riesgos, que pueden clasificarse como sigue:

Riesgo político o de país y/o extraordinario.

aportar la asistencia técnica, de cooperación y fomento de las exportaciones.

de seguro de crédito o en el de caución podrá cubrir los riesgos derivados de operaciones de

Las principales pólizas que ofrece el CESCE son:

Póliza individual de compradores privados o públicos

/b> tiene por objeto asegurar operaciones individuales de exportación, dotando de

Póliza de seguro a exportadores por riesgos de ejecución de fianzas

Póliza de garantías bancarias

consecuencia del impago por el exportador del crédito concedido.

Póliza de créditos documentarios abierta e individual

/b> garantiza a las entidades financieras el reembolso del crédito o créditos

Póliza de crédito comprador

Póliza de inversión en el exterior

2.2. Seguro de la mercancía

transportadas o el medio utilizado como consecuencia de su transporte, quedando excluidos los